超额存款准备金率
法定存款准备金率,超额存款准备金率-概述说明以及解释
法定存款准备金率,超额存款准备金率-概述说明以及解释1.引言1.1 概述存款准备金率是一项重要的货币政策工具，用于调控金融市场和稳定经济。
在不同的国家和地区，存款准备金率的设定和调整方式可能略有不同，但其核心目的都是为了维护金融系统的稳定和防范金融风险。
存款准备金率分为法定存款准备金率和超额存款准备金率两种类型。
法定存款准备金率是指由监管机构规定的商业银行必须按一定比例向中央银行存放的资金，作为储备金。
超额存款准备金率是指商业银行自愿将超过法定存款准备金率要求的资金存放在中央银行。
存款准备金率的设定和调整会受到多种因素的影响，包括经济增长情况、通货膨胀压力、货币供应量等。
政府和央行在制定相关政策时需要综合考虑这些因素，以达到平衡金融市场流动性和经济增长的目标。
存款准备金率的调整一般由央行负责，其具体实施方式也会根据不同情况而有所不同。
央行可以通过提高或降低存款准备金率来对市场进行调控和影响货币供应量，从而对经济形势进行干预。
同时，央行也可以通过调整超额存款准备金率的利率来引导商业银行的资金流向，以满足国家的需求。
存款准备金率的调整和管理对金融市场、经济和银行业都有着重要的影响。
它可以影响市场的流动性和利率水平，对经济增长和通货膨胀压力产生影响，也可以影响银行的资产负债表和经营状况。
总之，存款准备金率作为一项重要的货币政策工具，对金融市场和经济稳定起着关键作用。
在未来的发展趋势中，我们需要更加关注存款准备金率的调整和管理方式，以适应经济形势的变化和金融市场的发展需求。
同时，我们也需要评估超额存款准备金率的效果，以进一步优化货币政策的实施和管理。
1.2文章结构2. 正文2.1 法定存款准备金率2.1.1 定义和背景法定存款准备金率是指由央行对商业银行的存款进行规定的强制性储备比例。
它是央行通过调控金融市场流动性，控制货币供应量以及稳定金融体系的一种重要手段。
背景：在市场经济中，金融机构的存款准备金比例需要通过法律法规进行规范，以维护金融体系的稳定运行和金融市场的健康发展。
货币乘数 现金漏损率 法定存款准备率 超额准备率
货币乘数现金漏损率法定存款准备率超额准备率《货币乘数与现金漏损率：理解法定存款准备率和超额准备率》一、引言在当代金融领域，货币乘数、现金漏损率、法定存款准备率和超额准备率作为货币政策和金融监管的核心概念，对经济运行和金融体系稳定起着至关重要的作用。
本篇文章将围绕这些概念展开全面的论述，帮助读者深入理解其中的内涵和关联。
二、货币乘数的定义及其作用货币乘数是银行体系中可由一单位基础货币扩张成的总体货币数量的比率。
换言之，当央行增加一单位的基础货币时，银行体系中的货币数量会因此而扩张。
货币乘数可用来评估银行体系的贷款能力和货币供给的影响力，进而反映金融政策的实际效果。
然而，货币乘数的计算过程受到现金漏损率、法定存款准备率和超额准备率的影响。
接下来，我们将深入探讨这些概念及其对货币乘数的影响。
三、现金漏损率的定义及其影响现金漏损率是指银行在资金运作过程中因各种原因造成的现金损失的比率。
现金漏损率高低将直接影响银行的资金成本和风险承受能力，从而对货币乘数产生影响。
银行需要不断提高现金管理水平，降低现金漏损率，以提高资金利用效率和货币创造能力。
四、法定存款准备率的定义及其作用法定存款准备率是指银行根据央行规定，按照存款数额的一定比例存放在央行的一种准备金制度。
它的主要作用是调控银行体系的流动性，影响银行的信贷投放和货币供给。
在计算货币乘数时，法定存款准备率是一个重要的参数，它决定了银行在增加存款的同时能够放贷的额度，进而影响货币供给的多少。
央行通过调整法定存款准备率来控制货币供给总量，进而实现对整体经济的调控。
五、超额准备率的定义及其调控功能超额准备率是指银行愿意以超过法定存款准备率规定的比例在央行存放的准备金。
超额准备率的存在能够增加银行对流动性的控制能力，提高流动性风险的防范能力。
央行通过设定超额准备率的上限，可以进一步调节银行体系的流动性，遏制过度信贷投放，防范金融风险。
六、结论与展望货币乘数、现金漏损率、法定存款准备率和超额准备率作为货币政策和金融监管的重要概念，相互之间影响协调，共同影响着货币供给和经济运行。
超额存款准备金率
超额存款准备金率存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。
超额存款准备金是金融机构自愿存放在中央银行，用于满足支付清算、头寸调拨需要或作为资产运用的备用资金，超额存款准备金占存款的比例称为超额存款准备金率。
1998年以前，中国人民银行对金融机构超额存款准备金率有具体规定，要求保持在5-7%。
1998年以后，中国人民银行不再规定超额存款准备金率要求，金融机构可根据支付清算、头寸调拨需要等因素自行决定在中央银行的超额存款准备金存款数量。
从趋势看，我国金融机构超额存款准备金率逐年下降。
主要原因包括：一是1998年3月中国人民银行改革存款准备金制度后，法定存款准备金可用于营业日中支付清算。
二是随着超额存款准备金利率逐步下调和商业银行股份制改革不断推进，金融机构更加注重提高资金使用收益，主观上倾向于降低超额存款准备金率水平。
三是金融市场深度和宽度不断拓展，货币市场短期融资工具增加，金融机构债券资产持有规模大幅增加等，客观上为其提高流动性管理水平创造了有利条件。
四是随着中国人民银行支付清算技术的进步和系统发展，支付清算效率大大提高，为金融机构进一步降低超额存款准备金率提供了技术支持。
总体上看，超额存款准备金率持续下降是金融机构自愿选择的结果。
从近两年看，受资本市场波动、资金流动和政策预期等多种因素影响，金融机构超额存款准备金率波动较大。
2006年以来，资本市场的发展变化成为引起超额存款准备金率大幅波动的主要因素之一，特别是大盘股发行期间，大规模资金跨银行、跨地区流动，金融机构资金来源稳定性下降，从而需要提高超额存款准备金率；而在股票发行结束后，超额存款准备金率又回复到正常水平。
此外，金融机构对宏观调控政策的预期及其他市场突发事件也有可能增加超额存款准备金率的波动性。
分机构看，受清算效率、流动性管理偏好等因素的影响，不同类型商业银行的超额存款准备金率存在一定差异。
一般地，融资能力相对较弱、系统内部资金调剂效率相对较低的中小商业银行倾向于持有较高的超额存款准备金率；国有独资商业银行的超额存款准备金率则处于相对较低水平。
银行体系超额存款准备金率的“超调”现象分析——超额存款准备金率不是衡量银行体系流动性的良好指标
行 体 系流动 性原 因 。
２ ０ 年一季 度到 ２ １ 一季 度 的季度 末数 据 后 ．发现 上 率是 在 中央银 行 对银 行 体 系流 动性 加 以调 节之后 的结 果 ． ０１ ００年
二 、超额 存 款 准 备金 率 数 据 与 银行 体 系流 动 性 状 况 性 ， 这可 能也 是 导致 超额 存 款准 备 金率 不能 很好 地反 映银 １ ０ １年～ ０ ０年银 行 体 系 流 动 性状 况和 银 行体 系 ．２ ０ ２１ 超 额存 款准备 金率 。２ ０ 年 一季 度 到 ２ １ ０１ ０ ０年一季 度 中 央 银 行货 币 政 策执 行 报 告对 相 应 季 度 银行 体 系流 动 性状 况 都作 出了判断 ．０ １ 至 ２ ０ ２０ 年 ０ ５年 三季度 大 多使 用 “ 银行 体
略 地看 出 中央银 行 认 为 出现 银 行 体 系 流动 性 过 剩 的时 间 区间为 ２ ０ ０ ５年 四季 度至 ２ ０ ０ ８年二 季度 。 图 １ 中国人 民银 行货 币政 策 执 行 报告 提供 的金 融 是
款准备金率季度末数据
机 构超额 存款 准备 金率季 度 末数 据 。 我们 可 以直 观地看 出
出银 行体 系流动 ・ 剩 的 时期 ，超 额存 款 准备金 率却 比较 低 。数 据 显 示银 行体 系超 额 存款 准备 金 率在 ２０ 年 １ 胜过 ０１ 季度
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２１ 年 １ ００ 季度存在逐步下降的趋 势和比较 明显的季节性，模 型分析和计量检验进一步揭示 了银行体 系超额存款准备
关键词： 超额准备金率； 法定存款 准备金率； 基础货 币； 流动性； 超调 引言 超 额存 款 准 备 金率 时 间序 列 具存 在 逐 步 下 降的 趋势 和季
存款准备金与超额准备金
各国中央银行为了防止银行因挤兑风潮而倒闭，也为 了控制银行贷款的速度和数量，从而控制货币供给， 都对商业银行和金融机构所吸收的存款，规定一个必 须备有的存款准备金，称为“法定准备金”（legal reserve）。
每笔存款必须缴存的准备金占存款总额的比例称为 “法定准备金率”。
银行对存款备有的准备金通常采取两种形式，一是银 行自己的库存现金，以应付零星提款的需要，二是将 准备金存入中央银行。现在，银行的存款准备金大部 分存入中央银行，只有少部分留存在自己的保险柜中。
在现实生活中，银行出于安全考虑，或者根据资金运 用情况，例如手边资金暂时没有适当的贷放对象或投 资机会，对于所吸收的存款，除了法定必须的准备金 以外，有时还自愿持有一定量超额准备金பைடு நூலகம்超额准备 金占吸收存款的比率称为“超额准备金率”。
法定存款准备金率和超额准备金率
法定存款准备金率和超额准备金率法定存款准备金率和超额准备金率一、概述法定存款准备金率和超额准备金率是货币政策的两个重要工具，它们对银行的流动性、信贷创造和金融市场的稳定具有重要影响。
本文将详细介绍这两个概念，并探讨它们在实际操作中的应用和效果。
二、法定存款准备金率法定存款准备金率是指银行必须持有的最低准备金与其吸收的存款的比率。
这个比率由中央银行规定，并要求银行必须遵守。
法定存款准备金率的目的是为了确保银行有足够的资金来应对可能的流动性风险，同时也有助于控制银行的信贷创造能力。
中央银行可以通过调整法定存款准备金率来控制银行的信贷规模和货币供应量。
当经济过热或通货膨胀加剧时，中央银行可以提高法定存款准备金率，减少银行的信贷创造能力，从而控制货币供应量。
相反，当经济衰退或通货紧缩时，中央银行可以降低法定存款准备金率，增加银行的信贷创造能力，从而刺激经济增长。
三、超额准备金率超额准备金率是指银行持有的超过法定存款准备金的额外准备金与其吸收的存款的比率。
这个比率由银行自行决定，但受到市场环境和监管政策的影响。
超额准备金率的目的是为了提高银行的流动性，降低流动性风险。
银行持有超额准备金的原因是多方面的。
首先，持有超额准备金可以降低银行的资金成本，提高其盈利水平。
其次，在市场环境不确定的情况下，持有超额准备金可以帮助银行应对可能的流动性风险。
此外，监管政策也对超额准备金率有影响。
例如，监管机构可能会要求银行持有更多的超额准备金来满足资本充足率的要求。
四、结论法定存款准备金率和超额准备金率是货币政策和金融监管的两个重要工具。
通过调整这两个工具，中央银行和监管机构可以影响银行的信贷创造能力、流动性水平和金融市场的稳定性。
在实践中，这两个工具的应用需要根据经济形势和政策目标进行灵活调整。
例如，在经济过热时，中央银行可以通过提高法定存款准备金率来控制信贷规模和货币供应量，从而稳定物价和经济增长。
同时，监管机构也可以通过要求银行持有更多的超额准备金来降低金融风险。
《中央银行学》导学资料-存款准备金率
《中央银行学》导学资料——存款准备金率一般性货币政策工具是对货币供应量进行调节和控制的政策工具，主要包括法定准备金政策、再贴现政策和公开市场政策。
一般性货币政策工具的特点是对总量进行调节和控制的政策工具。
存款金准备金制度起初的功能是防止流动性危机，随着中央银行调节经济手段的进一步成熟，转变为一种货币政策工具。
存款准备金作为银行支付保证的意义已经淡化，主要作为中央银行调控货币供应量的手段。
存款准备金比率的高低对存款货币金融机构的信用创造能力和支付能力有决定性作用，因此，中央银行的准备金存款业务成为货币政策的主要工具之一。
一、存款准备金存款准备金的涵义。
存款准备金是商业银行等存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。
它由以下部分组成：（1）自存准备金，即存款货币银行为应付客户的提取而以库存现金持有的准备金；（2）法定准备金，即存款货币银行按照法律规定必须按一定比率将吸收的存款转存中央银行的准备金；（3）超额准备金，存款货币机构在中央银行存款中超过法定准备金的部分。
二，法定准备金政策与业务操作1、法定准备金政策的涵义。
法定准备金政策是中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行缴存中央银行存款准备金的比率，控制和改变商业银行的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的活动。
目前在大部分国家，都在法律上规定存款准备金比率，并赋予中央银行调整法定存款准备金比率的权限。
因此，法定准备金政策也可以称之为法定存款准备金政策。
世界上最早在法律上规定存款准备金的是美国路易斯安那州银行法（1824）；最早将存款准备金集中于中央银行的是英格兰银行，18世纪英国的私人银行就将准备金的一部分存在英格兰银行，用于银行间的转账结算；最早规定商业银行必须向中央银行上缴存款准备金及其比率的是美国《联邦储备法》（1913）；美联储最早获得改变存款准备金比率的权利（1935），并将准备金比率作为中央银行货币政策的工具使用。
2，法定准备金政策的作用。
法定存款准备金 超额存款准备金
法定存款准备金超额存款准备金1.法定存款准备金是银行根据国家法律规定，必须按照一定比例留存的存款。
Regulatory reserves are the deposits that banks must retain according to a certain ratio stipulated by national laws.2.超额存款准备金是银行根据风险管理的需要，超过法定要求额外留存的存款。
Excess reserves are the deposits that banks retain in excess of the statutory requirement based on risk management needs.3.存款准备金的目的是确保银行有足够的能力应对风险并保护存款人的利益。
The purpose of reserve requirements is to ensure that banks have sufficient capacity to manage risks and protect depositors' interests.4.法定存款准备金率是由央行根据经济形势和货币政策制定的，一般会根据需要进行调整。
The statutory reserve ratio is determined by the central bank based on economic conditions and monetary policies, and may be adjusted as necessary.5.超额存款准备金可以帮助银行应对突发性的资金流动压力，是一种稳健的风险管理策略。
Excess reserves can help banks cope with sudden liquidity pressures and are a prudent risk management strategy.6.存款准备金的规定可以使银行具有更好的资金监管和资产负债管理能力。
银行存款准备金解读
一、什么是银行存款准备金、存款准备金是什么意思什么是存款准备金1.存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
2.存款准备金是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。
3.存款准备金是指中央银行强制要求商业银行，将其存款按照一定比率作为准备金，不得随意动用。
4.存款准备金率达到10%，相当于客户在商业银行每存一百元，就有10元被放进了央行，商业银行不得动用这10元去发放贷款。
二、什么是存款准备金利率、什么是银行准备金率、存款准备金率是什么意思什么是存款准备金率1.中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
2.RRR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率。
3.当央行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。
4.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。
5.法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。
6.存款准备金率上升，利率或会有上升压力，都是金融紧缩政策的信号。
7.银行存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的。
8.银行利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。
三、存款准备金率是多少、存款准备金利率是多少、什么是准备金率基点1.准备金率1个基点＝1%的百分之一（也就是万分之一）。
2.比如50个基点就表示0.5%，350个基点就是3.5%。
3.2010年10月11日，央行将六家大型银行存款准备金率上调50个基点。
4.这是自5月份以来首次上调存款准备金率，同时也是今年年内第4次上调存款准备金利率。
5.经过4次上调，存款准备金率从年初的15.5%提升至17.5%，与2008年6月17.5%的存款准备金率持平。
6.四家国有商业银行及两家股份制银行被实施差别存款准备金率，上调0.5个百分点，期限为两个月，差别存款准备金将于本周内缴款。
货币供应量公式
货币供应量公式
货币供给量公式为：货币供应量= 货币乘数×基础货币= (超额存款准备金率+1)/(法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金-存款比率) 。
公式就是用数学符号表示各个量之间的一定关系(如定律或定理)的式子。
具有普遍性，适合于同类关系的所有问题。
在数理逻辑中，公式是表达命题的形式语法对象，除了这个命题可能依赖于这个公式的自由变量的值之外。
货币供应量= 货币乘数×基础货币=（超额存款准备金率+1）/（法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金-存款比率）
货币供应量的现实水平是一国货币政策调节的对象。
预测货
币供应量的增长、变动情况则是一国制定货币政策的依据。
由于各国经济、金融发展和现实情况不同，以及经济学家对货币定义解释不同，各国中央银行公布的货币供应量指标也不尽相同。
有狭义货币供应量(流通中的现金和商业银行活期存款的总和)和广义货币供应量(狭义货币供应量再加商业银行定期存款的总和)之分。
超额准备金率的计算公式
超额准备金率的计算公式超额准备金率是指商业银行在存款准备金率要求之上保持的准备金比率。
这是为了保证银行在面临风险时有足够的资本储备。
超额准备金率计算公式是银行业务中非常重要的一部分，下面我们将详细介绍其计算公式。
一、超额准备金率的定义超额准备金率是指商业银行在存款准备金率要求之上保持的准备金比率。
准备金是银行为了应对客户提款或者其他风险所保留的资本储备，而超额准备金率则是银行为了保证更高的风险抵御能力而保留的额外储备。
二、超额准备金率的计算公式超额准备金率的计算公式是：超额准备金率 = (实际准备金 - 应有准备金) / 负债总额其中，实际准备金是指银行当前保留的准备金总额，应有准备金是指银行根据国家规定的存款准备金率应当保留的准备金总额，负债总额则是指银行的负债总额。
三、超额准备金率的意义超额准备金率的意义在于，它反映了银行的风险抵御能力。
当超额准备金率越高时，银行的风险抵御能力越强。
这是因为超额准备金率越高，银行保留的准备金总额也就越高，可以更好地应对客户提款或者其他风险。
同时，超额准备金率越高，银行的流动性风险也就越低，更容易应对市场变化。
四、超额准备金率的事实举例为了更好地理解超额准备金率的计算公式和意义，我们可以以中国工商银行为例进行说明。
2019年，中国工商银行的存款准备金率为12.5%，而实际准备金为1.7万亿元，负债总额为2 4.8万亿元。
根据超额准备金率的计算公式，可以得到中国工商银行的超额准备金率为：超额准备金率 = (1.7万亿元 - 24.8万亿元 × 12.5%) / 24.8万亿元 = 6.45%这意味着中国工商银行在存款准备金率要求之上保持了6.45%的超额准备金率，可以更好地应对市场变化和风险。
总之，超额准备金率是商业银行在存款准备金率要求之上保持的准备金比率，是银行风险抵御能力的重要指标。
其计算公式为实际准备金减去应有准备金，再除以负债总额。
超额准备金率越高，银行风险抵御能力越强，更容易应对市场变化。
商业银行的存款准备金率
05
未来存款准备金率的可能变化 趋势
经济形势对存款准备金率的影响
经济增长
当经济处于高速增长阶段，商业银行的信贷需求增加，存款准备金率可能适度降低，以 支持信贷扩张。
通货膨胀
若出现通货膨胀压力，央行可能会提高存款准备金率，以控制货币供应和物价上涨。
金融稳定
维护金融稳定也是央行调整存款准备金率的重要考虑因素，特别是在经济下行或出现金 融风险时，央行可能会提高准备金率来增强银行体系的稳健性。
信用风险
准备金率的变化可能影响银行的信用风险。在准备金率降低时，银行可能更倾向于向信用风险较高的客户放贷，从而 增加信用风险；反之，则可能降低信用风险。
利率风险
存款准备金率的变化可能影响银行的利率风险。当市场利率发生变化时，高准备金率可能帮助银行抵御 利率风险；反之，则可能增加利率风险。
对商业银行盈利能力的影响
稳定金融市场
存款准备金率的调整可以起到稳定金融市场的作用。当市场出现流动性过剩时，中央银行可以提高存 款准备金率，减少市场上的货币供应量，防止通货膨胀；反之，当市场出现流动性不足时，中央银行 可以降低存款准备金率，增加市场上的货币供应量，促进经济增长。
存款准备金率的计算方法
• 存款准备金率的计算公式为：存款准备金率 = （法 定存款准备金 / 吸收的存款总额） × 100%。其中 ，法定存款准备金是指商业银行按照规定必须上缴 给中央银行的准备金；吸收的存款总额是指商业银 行吸收的各种存款的总和。
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详细描述
美国商业银行的存款准备金率通常根据银行的类型和规模有所差异。美联储通 过调整存款准备金率来控制货币供应量，从而影响经济增长和通货膨胀。
中国商业银行的存款准备金率
法定存款准备金率与金融机构超额准备金率.doc
[Table_Title] [2010.01.12]新建报告 王虎本报告导读： ➢ 对存款准备金率上调的点评 摘要：相关报告地产投资引领私人部门接力经济增长(09.12.11月经济数据预报(09.12.投资保持高位、经济景气续升(09.11.投资保持高位、经济景气续升（09.11.1经济景气快速回升，私人投资意愿日（09.10.2增长回归均衡，政策走向稳健——200年4季度及2010年中国宏观经济展望（09.10.1事件点评宏观研究事件点评图1 法定存款准备金率与金融机构超额准备金率单位：%存款准备金率提前上调出乎意料，显示了央行稳定信贷投放的决心。
据上证报报道“新年第一周新增信贷料超5000亿”（见1月12日《上海证券报》第一版），五大银行新增信贷超过了2500亿元。
信贷的增长速度触动了央行敏感的神经。
在1月5日刚刚召开的2010年中国人民银行工作会议上，政策当局特别强调了：“加强对金融机构的窗口指导，促进货币信贷合理增长。
引导金融机构根据实体经济的信贷需求，切实把握好信贷投放节奏，尽量使贷款保持均衡，防止季度之间、月底之间异常波动”。
按照我们的预测，2010年全年比较合意的新增贷款投放在7.6万亿左右（见《增长回归均衡，政策走向稳健——2009年4季度及2010年中国宏观经济展望》（09.10.16））。
2006、2007年第一季度新增贷款占全年新增贷款比重为39% 2008年为27%，2009年为48%，因此，考虑到信贷投放的季节性因素，201年第一季度比较合理的信贷投放当在3万亿以内，1月份应保持在1.2万亿以内，而开年第一周即投放5000亿以上，如不加以及时控制，1月份新增贷款超过1.5万亿应该是大概率事件，这显然是不能为政策当局所接受的。
根据我们的测算，上调存款准备金率0.5%，可以锁定金融体系资金280亿元左右。
而在目前商业银行超额存款准备金率水平大大低于历史平均水平的情况下，存款准备金率的上调具有较强的政策约束力。
存款准备金率上调和下调
存款准备金率上调和下调浅析————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：2西南财经大学天府学院论文题目：存款准备金的上调和下调浅析姓名：陈澄学号：40904013班级：金融5班指导老师：潘晓萍存款准备金的上调和下调浅析摘要：存款准备金制度作为央行三大货币政策之一，长期以来，在进行宏观经济调控过程中发挥了巨大的作用。
2010年短暂的五个月中，央行连续三次上调存款准备金率，既为了抑制膨胀预期，又有助于实现经济刺激计划的目标。
这一措施可能会对金融机构信贷数量以及股市产生一定的影响。
因此，央行有必要采取地区差别准备金率，加大反通胀信息的透明度的措施，从而实现经济的恢复和发展。
关键词：存款准备金上调下调理论概况1、定义：存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。
存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。
超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
2、职能存款准备金的四种职能：（1）、通过建立存款准备金制度，有助于在流动资产状况发生变动时稳定隔夜利率--缓冲职能；（2）、为中央银行提供了准备金需求的一个来源，从而可以补偿通过自发性因素产生的流动性资产供给--流动资产管理职能；（3）、可以被作为一种控制货币总量的手段--货币控制职能；（4）、可以被认为是中央银行收入的一个来源--收入或税收职能。
事件：中国人民银行11月30日宣布，12月5日起，央行下调存款准备金率0.5个百分点。
调整后，大型金融机构的存准率将降至21%。
这是自2008年12月以来，央行首次下调存准率。
历年金融机构超额准备金率
历年金融机构超额准备金率【原创版】目录I.介绍超额准备金率的概念和计算方法II.历年金融机构存款准备金率的变动情况III.超额准备金率与存款准备金率的关系IV.超额准备金率的作用和影响正文I.介绍超额准备金率的概念和计算方法超额准备金率是指商业银行在中央银行规定的存款准备金率基础上，额外保留的存款比例。
超额准备金率的计算公式为：超额准备金率 = (商业银行在中央银行的存款 - 存款准备金) / 商业银行在中央银行的存款。
II.历年金融机构存款准备金率的变动情况根据提供的参考信息，我国金融机构存款准备金率在近几年发生了多次变动。
其中，2019 年 1 月 4 日，大型金融机构和中小金融机构的存款准备金率分别调整为 14.00% 和 12.50%；2019 年 9 月 6 日，存款准备金率分别调整为 13.50% 和 11.50%。
此外，2020 年 1 月 1 日和2020 年 1 月 6 日，大型金融机构和中小金融机构的存款准备金率分别调整为 12.50% 和 10.50%。
III.超额准备金率与存款准备金率的关系超额准备金率与存款准备金率密切相关。
超额准备金率是商业银行在中央银行规定的存款准备金率基础上，额外保留的存款比例。
当存款准备金率上调时，商业银行需要保留更多的超额准备金，以确保资金安全；反之，当存款准备金率下调时，商业银行可以减少超额准备金，将更多资金用于贷款等业务。
IV.超额准备金率的作用和影响超额准备金率对于商业银行具有重要作用，主要体现在以下几个方面：1.保障资金安全：超额准备金是商业银行在中央银行规定的存款准备金基础上额外保留的存款，用于应对潜在的贷款违约等风险，保障银行资金安全。
2.调控货币供应量：通过调整超额准备金率，中央银行可以影响商业银行的贷款规模，从而调控货币供应量，实现货币政策的稳健。
3.稳定银行间市场利率：超额准备金率的调整会影响银行间市场利率，进而影响整个金融市场的稳定。
关于辖内农合机构超额备付金率问题的浅析
关于辖内农合机构超额备付金率计算问题的浅析按照加强流动性管理的需要，人民银行、银监局、省联社都加大了相关指标的监测力度，其中超额准备金率作为重要指标，不容忽视。
本文仅从统计业务角度，考量农合机构超额备付金率计算公式的问题，从而正确反映农合机构（含农商行）流动性状态，以利于经营管理层准确判断本机构的流动性风险现状。
一、超额备付金率的两种计算公式公式一：超额备付金率=（库存现金+人民银行超额准备金）/各项存款余额（银监局报表口径）公式二：超额备付金率=（库存现金+人民银行准备金存款）/各项存款余额-本单位法定存款准备金率（某些报表统计口径）二、超额备付金率计算公式的比较性分析分析一：由于金融市场业务的活跃性，各项存款中的非银机构存款逐步增长，按照人民银行准备金计算方法，非银存款准备金率暂定为0。
如果不存在非银存款差别准备金问题，那么公式一与公式二的计算结果是一样的。
如某银行3月末存款余额30亿元，全部为一般性存款。
法定存款准备金率为11%，库存现金3000万元，法定存款准备金月末余额34000万元。
那么公式一=（3000+1000）/300000=1.33%；公式二=（3000+34000）/300000-11%=12.33%-11%=1.33%。
如果30亿元存款中包含非银存款10亿元，由于人民银行按照一般存款口径进行存款准备金计算，当月法定存款准备金应缴额为200000*11%=22000万元。
所以当月超额准备金=34000-22000=12000万元。
那么公式一和公式二的计算结果就会产生较大差距。
公式一=（3000+12000）/300000=5%公式二=（3000+34000）/300000-11%=12.33%-11%=1.33%也就是一个是符合2%的超额准备金率监管指标，一个是不符合2%的超额准备金率监管指标。
本人倾向于应用公式一进行计算，主要理由如下：一是公式一是银监局非现场监管指标表中规定的计算方法，虽然现在该报表已经取消填报，但是其计算公式具有指导意义。
法定准备金、超额准备金、准备金
法定准备金、超额准备金、准备金等概念内涵是什么(2010-09-20 14:05:00)随着存款准备金作为央行重要调控工具，人们对存款准备的概念越来越熟悉，但是，目前存款准备金概念多而杂，有存款准备金、法定存款准备金、超额存款准备金、准备金，弄清楚这些概念的内涵和区别对于了解央行调控政策非常重要。
各商业银行吸收存款后，用来贷款，通过存贷利差获得银行收益。
但是，银行存款时刻面临两种流向：一是贷款、一是储户来提款，所以，银行不能把存款全贷出，为了保证金融安全和稳定，央行规定商业银行要把吸收的存款按一定比例存到央行留备用和急用，这个比例就叫法定准备金率，存到央行的储蓄就是法定准备金，法定准备金也叫存款准备金。
由于法定准备金存款也有一定的利率收入，所以，当商业银行拥有较多储蓄余额时要多存央行一块，高于法定准备金额的部分叫做超额准备金。
商业银行除了要存入内行做备用外，自己手中还要有一定现金作为日常使用资金，就如我们平常口袋都要装点现金备用一样，央行存款和商业银行自备款两者又统称准备金。
法定准备金：商业银行吸收存款后，必须按照法定的比率保留规定数额的准备金（法定准备金），其余部分才能用作放款。
法定准备率是指以法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例。
准备率的高低因银行类型、存款种类、存款期限和数额等不同而有所区别，如城市银行的准备率高于农村银行的准备率、活期存款的准备率高于定期存款的准备率。
法定准备率有最高限和最低限。
商业银行为了获取最大利润，一般都愿意尽可能按最低准备率留准备金。
中央银行可以在法定的范围内改变商业银行活期存款的准备率来调节货币和信用供给。
如果要突破法定准备率的最高限或最低限，就必须请求立法机构授予这项权力。
改变法定准备率被认为是一项强有力的调节货币供给的手段，但这种手段由于影响太强烈而不常使用。
超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。
超额准备金率名词解释
超额准备金率名词解释
超额准备金率（Excess Reserve Ratio）是指在金融机构存款准备金制度中，金融机构持有的准备金高于中央银行规定的最低准备金率的部分。
简单来说，超额准备金是指金融机构拥有的多余准备金。
在许多国家，中央银行通过设定存款准备金率来控制货币供应量和通胀水平。
存款准备金率是指金融机构需要持有的存款准备金比例，通常是根据存款规模和货币政策目标而定。
如果银行持有的准备金率高于中央银行规定的最低准备金率，那么它们就有超额准备金。
超额准备金可以提高银行的稳健性，因为它们可以用多余的准备金来应对潜在的风险和冲击。
此外，超额准备金还可用于支付存款利息、扩大贷款业务和购买投资资产等。
然而，超额准备金也可能对经济产生负面影响。
如果银行倾向于持有更多的超额准备金，那么这将减少存款的可用性，使得货币供应量减少，从而抑制经济增长和通胀。
因此，中央银行需要根据宏观经济状况和货币政策目标来平衡超额准备金和货币供应量之间的关系。
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中国人民银行货币政策分析小组
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二 八年第二季度中国货币政策执行报告
下 半 年 经 济 可 能 延 续 上 半 年 增 长 格 局 总 体 上 将 保 持 平 稳 较 快 发 展 态 势 中 国 人 民 银 行 将 把 保 持 经 济 平 稳 较 快 发 展 控 制 物 价 过 快 上 涨 作 为 宏 观 调 控 的 首 要 任 务 把 抑 制 通 货 膨 胀 放 在 突 出 位 置 保 持 货 币 政 策 的 连 续 性 和 稳 定 性 增 强 金 融 宏 观 调 控 的 预 见 性 针 对 性 灵 活 性 根 据 国 内 外 形 势 变 化 适 时 微 调 合 理 把 握 调 控 的 重 点 节 奏 力 度 平 衡 好 控 制 通 货 膨 胀 与 保 持 经 济 较 快 增 长 的 关 系 促 进 经 济 又 好 又 快 发 展 引 导 货 币 信 贷 合 理 增 长 实 现 总 量 微 调 与 结 构 优 化 的 有 机 结 合 继 续 加 强 流 动 性 管 理 搭 配 运 用 多 种 政 策 工 具 回 收 银 行 体 系 流 动 性 合 理 运 用 价 格 型 工 具 稳 步 推 进 利 率 市 场 化 改 革 继 续 按 照 主 动 性 可 控 性 和 渐 进 性 原 则 完 善 人 民 币 汇 率 形 成 机 制 保 持 人 民 币 汇 率 在 合 理 均 衡 水 平 上 的 基 本 稳 定 坚 持 区 别 对 待 有 保 有 压 引 导 金 融 机 构 加 大 对 三 农 小 企 业 和 灾 后 恢 复 重 建 等 重 点 领 域 和 薄 弱 环 节 的 信 贷 投 入 采 取 综 合 措 施 深 化 外 汇 管 理 体 制 改 革 促 进 国 际 收 支 平 衡 加 快 结 构 调 整 着 力 扩 大 内 需
第三部分
金融市场分析
回购市场
同业拆借
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行% 货 币 市 场 '债 券 市 场 交 易 活 跃 !资 本 市 场 波 动 较 大 !货 币市场利率有所上升!债券收益率曲线上移!债券 发 行 情 况 良 好 !外 汇 市 场 运 行 平 稳 !创 新 产 品 规 模 稳 步 扩 大 % 金 融 市场制度性建设继续推进% 国 内 非 金 融 机 构 部 门 +包 括 住 户 '企 业 和 政 府 部 门 $融 资 稳 定 增 长 ! 上 半 年 同 比 增 长 ,')+ % 分 结 构 看 ! 贷 款 融 资 继 续居主导地位&企业债券融资和股票融资增长较快 !占 比 明显上升! 直接融资在配置全社会资金中的作用继续扩 大 & !""# 年 继 续 执 行 稳 健 财 政 政 策 ! 国 债 融 资 受 发 行 量 减 少 '到 期 兑 付 较 多 影 响 !净 融 资 额 同 比 下 降 较 多 % 表 年 上 半 年 国 内 非 金 融 机 构 部 门 融 资 情 况 简 表
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第二部分
货币政策操作
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第一部分
货币信贷概况
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资 金 流 动 的 部 门 协 调 和 联 合 监 管 !开 展 外 汇 专 项 检 查 和 调 查 !打 击 跨 境 资 金 违 规 流 动 % 借 助 电 子 化 手 段 !加 强 和 改 进 直接投资项下外汇管理% 五是在部分地区开展服务贸易外 汇 管 理 改 革 试 点 !便 利 企 业 正 常 经 营 需 要 % 继 续 推 进 合 格 境 内 机 构 投 资 者 + 0122 $ 制 度 ! 进 一 步 完 善 合 格 境 外 机 构 投 资 者 + 0322 $ 制 度 % 研 究 规 范 外 资 股 东 减 持 4 股 的 资 金 汇 兑 等 问 题 % 六 是 扩 大 外 汇 市 场 主 体 ! !""# 年 以 来 共 批 准 )" 家 银行获得银行间货币掉期交易会员资格和一家财务公司 成 为 银 行 间 即 期 外 汇 市 场 成 员 !更 好 地 满 足 市 场 主 体 规 避 汇率风险的需要% 一货币市场交易活跃利 率 水 平 稳 中 有 升 资 金 供 给主体继续呈现多元化 银行间回购'拆借市场交易活跃!日均交易额再创历 史新高% 银行间市场主体资金 融出 '融入主要呈现以 下三个特 点(一是国有商业银行资金净融出明显减少!其他 商 业 银 行净融出资金量增加! 资金供给主体继续呈现 多 元 化 &二 是 主 要 受 资 本 市 场 波 动 较 大 影 响 !证 券 及 基 金 公 司 资 金 需 求 减 弱 &三 是 外 资 金 融 机 构 资 产 扩 张 较 快 !资 金 需 求 较 强 % 表 年 上 半 年 金 融 机 构 回 购 同 业 拆 借 资 金 净 融 出 净 融 入 情 况 表 单 位 (亿 元