双胞胎家庭成长期的理财规划
亲子家庭财务规划方案
亲子家庭财务规划方案在当今的社会中，家庭永远都是我们最重要的一个单元，尤其是亲子家庭。
亲子家庭中，现在不仅有居住、生活等基本需求，还要面对育儿、教育、娱乐等各种方面的需求。
为了满足这些需求，理财规划是至关重要的。
通过在家庭中建立一个良好的财务规划方案，可以为养育孩子、提高生活质量做好准备，同时也是锻炼自己增强财务能力的一种方式。
1. 划分家庭财务目标亲子家庭的财务规划应当根据家庭成员的需求和资源情况，划分出明确的家庭财务目标。
这些目标可以包括储蓄、投资、消费和债务的目标。
家庭成员应当就每个目标分别协商，并制定出明确的实现计划，为财务规划奠定基础。
2. 制定家庭预算计划一个良好的亲子家庭财务规划方案不仅要有目标，还需要根据家庭的收入、支出情况制定出切实可行的家庭预算计划。
这个过程中，每个家庭成员都应该列出自己的月支出额，包括日常生活、教育、娱乐、医疗等各个方面，然后制定一个可行的预算计划来控制日常开支。
此外，还要将其中的盈余部分进行投资，保值增值。
3. 建立紧急基金亲子家庭意外支出的风险可能会比其他类型的家庭要高，例如孩子医疗问题、房屋物业问题等。
建立一个应对家庭突发状况的紧急基金，可以使家庭避免过度依赖信用卡或其他短期贷款，减轻短期债务的压力。
家庭成员必须网上或在银行设置一个紧急基金，并确保在有需要时不会动用紧急基金做其他开销。
4. 利用各种财务计划工具在建立亲子家庭财务规划方案的过程中，财务计划工具是不可或缺的。
如评估市场风险、计算家庭资产和负债，以及投资计划等。
一些简单易用的财务计划工具可以包括理财软件、个人财务规划软件甚至电子表格。
这些工具都可以帮助家庭成员更好地理解他们的财务现状，更简单地管理家庭的财务事务。
5. 定期更新和重新评估随着时间的推移和家庭生活的变化，家庭财务规划方案可能需要更新或重新评估。
成年人之间的变化，如工作、收入、子女学历及职业前景都需要对未来有所考虑，以便及早进行预先的财务布局。
人生不同阶段的理财规划
投资建议
50%用于互联网金融、股票或同类基金； 40%用于定期存款、债券及保险； 10%用于活期储蓄。
阶段
第六阶段：退休以后
投资重点
应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最 好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议
10%用于股票或股票型基金； 50%投资于定期储蓄或债券； 40%进行活期储蓄。
投资建议
50%投资于互联网金融海金仓、股票或成长型基金； 35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。
阶段 第三阶段：家庭成长期（孩子出生到上大学：9～12年）
投资重点
家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以 根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父 母自身保障等。
投资建议
40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险； 40%用于网贷理财海金仓，以应付子女的教育费用； 10%用于保险； 10%作为家庭备用。
阶段 第五阶段：家庭成熟期（子女工作到父母退休前：约15年）
投资重点
这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始 独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，投资重点应侧重于扩大投资。但由于 已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具 时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动 的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于 累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
阶段 第一阶段：单身期（参加工作到结婚前：2-5年）
投资重点
新两孩家庭理财规划方案
新两孩家庭理财规划方案新两孩家庭理财规划方案随着二胎政策的全面放开，四口之家越来越多。
两孩家庭经济压力无疑也更大，你真的做好准备了吗?应该如何规划家庭财富呢?一个合理的家庭资产配置，理财规划和保险组合缺一不可，这涉及一个家庭的稳定和幸福。
下面是yjbys店铺为大家带来的新两孩家庭理财规划方案，欢迎阅读。
二孩家庭需注重保险保障保险是基石，不管是富裕家庭还是普通家庭，不管是一个孩子还是两个孩子，购买保险是对于家庭财产安全、生活基本保障的基础配置，家长一定要有这个意识。
先给家庭顶梁柱投保对于二孩家庭来说，生活支出倍增，保险就更显重要。
以一个中等收入家庭(如年收入25万-30万元为例)，全家成员每年的保险费用应该以家庭可支配收入的15%-20%为宜。
在普通人印象里，儿童出生就需要购买大额保险的观念不同，实际上，在中产家庭，特别是二孩家庭，保险更应该以保障成年人为主。
因为成年人才是家庭收入的来源，父母二人工作能力和收入状况的变化将直接影响到整个家庭的经济状态，直接关系到对子女的养育能力。
因此，成人才是家庭中风险最大也应该尽多资源去参与保险的对象。
就我国国情而言，养老、医疗和意外险可能是中产家庭最需要配置的几大险种。
医疗和人身意外险是基础组成二孩家庭，医疗和人身意外险是基础中的基础，不可或缺。
购买的标准，则应该尽量按照即便成人失去劳动能力，但仍可获得与目前收入相匹配的保险赔付作为保额标准。
真正做到安心保障。
另外，二孩妈妈如果是高龄产妇，生育风险也会随之增高。
因此家庭适合购买一些覆盖妊娠期疾病的女性健康险和妇婴健康险。
这类保险有些保费比较高，但年限不长，度过一两年危险期就可以解除。
儿童保险应医保先行，保障型儿童险跟进从风险角度而言，小宝宝从出生起就可能遭受疾病、意外的威胁，新生宝宝的疾病支出也同样需要保险来获取补偿。
首先要多参与有政府背景或者由政府发起的一些保险。
如在北京有“一老一小”社保，只需50元一年，住院报销比例大概70%;上海也有一些政府组织的医疗保险，比如小孩方面，有医保卡、住院基金等，每年缴纳的保费从几十元到100来元，门诊和住院都可以报销，范围在50~80%左右。
双胞胎家庭成长期的理财规划
双胞胎家庭成长期的理财规划【案例背景】一、家庭概要魏先生的四口之家由她与太太及两个女儿组成,两个女儿就是双胞胎,现在读小学三年级。
魏先生今年37岁,在一家大型国有科研机构工作,博士毕业的她任高级工程师,每月的收入有7000元。
35岁的太太在事业单位谋职,月收入5000元。
两人的工作都非常稳定,收入还会随着资历的增长而不断上升。
据魏先生估计,每年的上升幅度约5%左右。
此外,一套投资房租金收入每月有2800元。
四口之家的月基本花销为2000元,其她养车及娱乐费用需2300元,因为两个女儿尚年幼,体质较弱,她们就每月备下500元医疗费。
两个女儿学费每年合计3000元左右,各种兴趣班学费每年合计9000元。
这样平均下来每月大约1000元。
魏先生一家目前住在单位分的宿舍中,两室一厅83平方米,不需要房租。
2008年年初,她们购得商品房一套(即目前用于出租的房产),购买总价100万元,首付款中15万元为自己的储蓄,15万元就是向朋友的借款,另商业贷款70万(等额本金方式,21年还清),2008年每月还款5000多元,2009年每月要还4000多元。
这样,魏先生一家每月结余约为4000元。
魏先生本人购买了20年期定期寿险,保额20万元,同时购买了意外险,保额20万元。
小女儿购买了中宏宝宝险与附加住院医疗险,保额10万元。
大女儿与小女儿都参加了上海市少儿住院医疗互助基金,都有基本社保。
太太目前只有社会保险,单位并无团险,个人也未购买商业保险。
每年在人身保险上的投入约3700元,另有2008年购入的北斗星小汽车每年保费1500元。
魏先生与太太年终奖金共有25000元,主要来自魏先生,年度花销主要在孝敬老人与旅行方面。
虽然家庭的4位老人都已经退休,但都有社会保险与退休金,能够保障生活且健康状况良好,每年只需要象征性地给点孝亲费就好,合计6000元。
每年全家旅行一次,费用也在6000元左右。
因此,家庭年度结余有7800元。
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告书前言***先生/女士：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
日第一部分客户基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第二部分家庭情况分析1、财务比率分析2、其他财务分析3、理财目标4、风险评估第三部分理财规划的制定1、家庭财务安全规划2、女儿大学教育金规划3、赡养双亲规划房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
一、家庭成员资料第二部分家庭情况分析一、家庭财务比率城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。
财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。
家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。
三、王先生的理财目标王先生和太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属于中等收入水平。
根据王先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：1、解决女儿教育金2、购买所需保险3、买房买车4、赡养双亲计划投资报酬率＝8.2%通货膨胀率＝生活支出增长率＝4%20年公积金贷款利率＝6%当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年学费增长率＝5%王先生父母余寿20年王先生父母赡养费标准为8000元/年导入：根据以上全部分析，结合王先生家的具体情况及理财需求，我作了以下理财规划。
幸福家庭必备四大财务规划
幸福家庭必备四大财务规划
在家庭财务规划中，有四个方面是必备的，分别是投资规划，保障规划，教育规划和退休规划。
1.投资规划的核心是根据投资者的风险偏好对其资产进行合理的配置，以规避风险，达到保值增值的目标。
需要注意的是大多数投资都是中长期的，因为无论股票，基金，债券，贵金属，不动产投资，如果能够在合理配置的基础上做中长线投资，大都能达到资产增值的目的。
需要强调的是，投资的目的是能更好地生活，但投资并不是生活的全部，不能把所有的钱都拿去投资，而应该保留一定的资金作为家庭日常开销及紧急备用金，资金的数量一般以3至6个月的家庭收入为宜。
2.保障规划。
俗话说“天有不测风云”，因此，为自己的生命和财富提供保障显得尤为重要。
对一个家庭来说，夫妇双方的人寿保险，意外保险是必不可少的，另外，重大疾病保险作为基本医疗保险的重要补充，也不可或缺。
3.教育规划。
在中国社会，“生儿育女，养儿防老”的观念深入人心，大多数夫妇会选择养育下一代，张辉夫妇也不例外，他们正计划年内要个孩子，但对孩子的教育问题却没有考虑好。
其实子女教育是一个长期目标，从幼儿园到大学的教育费用，是一笔庞大的开支，建议从孩子出生前开始着手准备，以定期定投的方式，储备教育基金，直至其完成学业。
4.退休规划。
张辉夫妇正值年富力强的阶段，往往会忽略退休养老的问题，但是随着他们年龄的逐步增长，伴随而来的则是收入的减少和通胀的侵蚀，要想使家庭的生活品质在退休后仍然能够保持，需要通过逐步的投资和积累。
在基本养老保险之外，为自己建立补充养老账户，根据个人的风险偏好选择合适的金融工具做长线投资是比较好的做法。
需要注意的是，越早规划，受益越大。
如何规划应对家庭生命周期变化的理财
如何规划应对家庭生命周期变化的理财家庭就像一艘在生活海洋中航行的船，会经历不同的阶段和风浪。
而理财，就是这艘船上的舵，帮助我们在各个阶段保持平稳，驶向幸福的港湾。
接下来，咱们就一起探讨如何规划应对家庭生命周期变化的理财。
家庭生命周期通常可以分为形成期、成长期、成熟期和衰老期。
每个阶段都有其独特的财务需求和挑战。
在家庭形成期，年轻的夫妻刚刚组建家庭，可能面临着购房、装修、筹备婚礼等大额支出。
这个阶段的收入通常还不高，但未来的潜力较大。
因此，理财的重点在于积累资金和合理控制债务。
首先，要制定一个明确的预算计划，将各项开支分类并设定合理的限额。
比如，每月设定一定比例的资金用于房租、饮食、交通等必要开支，同时预留一部分作为应急资金。
其次，要尽快开始储蓄。
哪怕每月只能存下几百元，长期积累也会是一笔不小的资金。
可以选择开设一个定期储蓄账户，或者进行一些低风险的基金定投。
此外，对于购房这样的大额支出，要根据自己的经济实力合理选择贷款额度和还款期限，避免过高的债务压力。
进入家庭成长期，孩子的出生会给家庭带来新的经济压力。
教育费用、生活费用等逐渐增加，同时家庭的收入也在逐步上升。
这个阶段的理财目标是在保障家庭生活质量的前提下，为孩子的教育和未来做好准备。
一方面，可以考虑为孩子开设教育基金账户，定期存入一定金额。
另一方面，要对家庭资产进行合理配置。
除了储蓄和低风险投资外，还可以适当增加一些中风险的投资，如股票基金等，但投资比例要根据自己的风险承受能力来确定。
同时，不要忽视保险的重要性。
为家庭成员购买足额的健康险、意外险和寿险，以应对可能出现的风险。
家庭成熟期，孩子逐渐长大独立，家庭的经济负担相对减轻，收入也达到了一个较为稳定的水平。
此时的理财重点是优化资产配置，实现资产的保值增值，并为退休生活做好准备。
可以考虑增加一些稳健的投资，如债券、大额定期存款等。
同时，对之前的投资进行评估和调整，及时淘汰表现不佳的投资产品。
如何规划家庭财务
如何规划家庭财务家庭财务规划是每个家庭都应该重视的重要任务，它涉及到家庭的收入支出、投资理财、风险保障等诸多方面。
一个科学合理的家庭财务规划能够帮助家庭实现财务目标，提高财务稳定性和安全性。
以下是一些关于如何规划家庭财务的建议：1. 制定财务目标首先，家庭需要明确自己的财务目标，这包括短期和长期的目标。
短期目标可以是购买一件大件物品，比如汽车或家具，而长期目标则可能是支付子女的教育费用或退休后的生活。
明确财务目标可以帮助家庭更好地制定财务计划。
2. 制定预算制定预算是一项非常重要的工作，家庭需要根据自己的收入和支出情况来制定一个合理的预算。
预算可以帮助家庭控制开支，合理分配收入，避免过度消费和财务压力。
3. 储蓄和投资家庭应当养成储蓄的习惯，建立起紧急备用金和未来规划的储蓄计划。
此外，家庭也可以考虑进行投资，以实现资产增值。
然而，在进行投资时需要注意风险，选择合适的投资产品，根据自身的财务实力和风险承受能力进行投资。
4. 做好风险保障家庭应当购买适当的保险产品，包括人身保险、财产保险等，以规避不可预料的风险，保障家庭的稳定和安全。
5. 增值理财在进行家庭财务规划时，家庭也可以考虑进行一些增值理财，如购买股票、基金等金融产品，或者进行房地产投资等，以增加家庭的资产收入。
总的来说，家庭财务规划需要结合家庭的具体情况进行量身定制，制定出适合家庭的财务目标和计划，同时需要不断调整和优化，以适应外部环境的变化和家庭内部的需求。
家庭成员需要共同参与财务规划，共同制定计划，并严格执行，这样才能实现财务目标，确保家庭的财务稳定和安全。
愿每个家庭都能做好财务规划，拥有幸福美满的生活。
银行亲子理财方案
银行亲子理财方案随着社会的发展和人们对理财意识的加强，越来越多的家庭开始关注如何教育孩子理财的重要性。
银行亲子理财方案应运而生，为家庭提供了一种全新的方式，帮助孩子们从小树立正确的金钱观念，培养理财能力。
一、建立理财教育意识对于大多数家庭来说，理财教育首先要从建立正确的理财意识开始。
银行亲子理财方案通过开设理财课程，邀请专业人士讲解理财知识，帮助家长和孩子们了解金融市场，学习投资和理财技巧。
这样一来，不仅可以提高家长们的理财水平，也能够让孩子们在参与理财的过程中培养财商和决策能力。
二、如何培养孩子的理财能力银行亲子理财方案的另一个重要组成部分是培养孩子的理财能力。
有些银行会为孩子们设立专属的账户，鼓励他们从小开始储蓄，并且提供理财工具，如储蓄罐、理财游戏等，帮助他们学习储蓄和理财的基本概念。
同时，银行还会组织一些亲子活动，如金融知识竞赛、家庭理财讲座等，让孩子们在玩中学，激发他们对理财的兴趣。
三、培养孩子正确的金钱观念除了理财能力，银行亲子理财方案还重视培养孩子正确的金钱观念。
通过一些故事、案例和讲解，银行向家长和孩子们传达正确的金钱观念，例如金钱不能解决一切问题，节俭是美德等。
同时，银行还会组织一些公益活动，让孩子们亲身体验到赚钱的不易，帮助他们理解金钱背后的意义和责任。
四、家庭理财规划银行亲子理财方案倡导家庭理财规划的重要性。
家庭是孩子最重要的教育场所，父母的言传身教对于孩子的成长至关重要。
在亲子理财方案中，银行会向家长传授一些金融知识和投资技巧，帮助他们制定理财目标和规划，同时也引导家长与孩子一起参与家庭理财，增强家庭的凝聚力和互动性。
五、定期跟踪和评估银行亲子理财方案不仅仅是一个短期的活动，更是一个长期的教育项目。
银行会定期跟踪孩子们的理财进展，评估他们的理财能力，并提供相应的帮助和建议。
这不仅能够让家长了解自己孩子的理财情况，还能够激励孩子们不断提升自己的理财能力。
六、倡导社会责任银行亲子理财方案还倡导孩子们在理财的同时关注社会责任。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案优秀5篇推文网我精心整理家庭理财规划方案，希望这份家庭理财规划方案优秀5篇能够帮助大家，给予大家在写作上的思路。
更多家庭理财规划方案资料，在搜索框搜索家庭理财规划方案（篇1）1.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。
建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。
这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。
现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。
7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。
为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。
高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。
大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。
按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。
参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。
建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。
按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
家庭理财建议大全
家庭理财建议大全在日常生活中，如何合理规划家庭财务、实现财富增值是每个家庭都面临的重要问题。
本文将为大家提供一些家庭理财的建议，希望能帮助到大家更好地管理个人财务。
1. 制定预算计划家庭理财的第一步是制定预算计划。
明确家庭每月的收入和支出，并优先分配资金用于必需品和固定开支。
合理规划每月的开支，可以帮助家庭更好地控制支出，并确保有足够的资金储备。
2. 建立紧急备用金在家庭预算中，应该包括一个紧急备用金，用于应对突发状况或紧急支出。
一般建议将三至六个月的生活费储备作为紧急备用金，以应对工作丧失、意外医疗费用等突发状况。
3. 做好保险规划购买适当的保险是家庭理财的重要组成部分。
生活中的意外风险难以预测，因此家庭应该考虑购买医疗保险、意外险等必要的保险产品，以减轻家庭负担。
4. 控制债务对于家庭来说，债务可能是增加财务压力的主要原因。
因此，家庭在理财过程中要尽量减少债务的数量和利息支出。
及时还清高息债务、避免过度借贷，有助于家庭财务的健康发展。
5. 积极投资理财的一个重要目标是实现财富增值。
家庭可以积极考虑投资，通过购买股票、基金、房产等形式，使闲置资金得到有效运用并获得更高的回报。
当然，在投资过程中也需要注意风险控制，选择适合自己风险承受能力的投资方式。
6. 规划养老金现代社会人口老龄化问题日益突出，家庭应当提早规划养老金，确保在退休后有足够的金融支持。
可以选择购买商业养老保险、个人养老账户等方式，为家庭成员的晚年生活提供保障。
7. 增加收入渠道通过增加收入渠道，家庭可以改善财务状况。
家庭成员可以考虑兼职、创业或投资项目等方式增加收入，提高家庭整体财务能力。
8. 学会理财知识家庭成员应该学会基本的理财知识，了解投资、税收、风险管理等方面的基本原理，以便更好地规划家庭财务。
可以通过读书、参加理财课程等方式提升自己的理财能力。
总结：以上是一些家庭理财的建议，希望能对大家有所帮助。
在财务管理方面，每个家庭都应根据自身情况进行合理规划，并根据实际情况进行相应的调整。
家庭理财的十大最佳方法
家庭理财的十大最佳方法
1.制定预算：制定一个每月的预算，规划家庭收支情况，掌握家庭财务状况。
2. 储蓄计划：制定一个储蓄计划，定期存钱，以便应对紧急情况和未来的大额支出。
3. 减少开支：控制开支，减少浪费，节省开支，尽可能地降低生活成本。
4. 优化负债：及时还清高息负债，优化现有负债，降低债务负担。
5. 投资规划：制定投资计划，选择适合自己的投资方式，实现家庭财富增值。
6. 稳定收入：努力提高家庭收入，寻找新的赚钱机会，增加收入来源。
7. 稳健投资：选择稳健的投资产品，避免高风险投资，降低投资风险。
8. 理性消费：消费时要理性，避免盲目跟风，避免不必要的消费。
9. 保险规划：对家庭进行保险规划，选择适合自己的保险产品，提高家庭保障能力。
10. 家庭会计：建立一个家庭会计系统，记录家庭支出和收入，及时掌握家庭财务状况。
- 1 -。
理财分享：二胎家庭换房理财规划
二胎家庭换房理财规划家庭基本情况大致如下：1、夫妻二人收入情况：老公1万，老婆3500，目前二胎产假，收入2500。
2、大宝幼儿园小班，学费一年1.6万。
3、一个月生活支出2500，不足部分公公婆婆补充。
4、房贷一个月3400，养车费用一个月2000。
5、现有资金15万，还有10万外债暂时要不回来。
理财目标：想几年之内置换房子，置换的话首付70万，第一套房子卖掉后可以付首付，预计房贷每月7000，还27年，最长期限。
一、理财目标近期内，想要置换房子。
二、收入开支分析：1、老公收入尚可，老婆收入偏低。
2、目前15万，10万银行理财，4.8%收益，5万货基，3%收益，目前年综合收益为4.2%，偏保守型。
3、收入共计：12500元/月，两年后收入13500元/月。
4、支出共计：生活费2500+车2000+房贷3400+大宝学费1350=9250两年后，大宝上小学，义务教育，二宝上幼儿园，如果大宝不报兴趣班的话，支出基本可以维持现有水平。
三、资产负债情况：房贷，目前3400元/月。
四、理财建议：1、增加被动收入。
2、着重考虑开源。
3、理财配置以中风险为主。
五、理财规划：1、家庭备用金的准备每月支出为9250，因为支出费用中，绝大多数为刚需，所以建议要保留5~6个月的备用金，大约5W元。
建议备用金百分之八十放置在货币基金中，收益每天约万分之一。
2）如果没有信用卡的话，建议办1~2张，额度5万左右，合理利用50天左右免息期。
另可用于意外救急。
2、装修款的准备装修大约需要30万。
目前手上有15W，外债10W，外债其实完全可以以买房子的理由要回来，而且必须要回来的。
除去备用金5W，那么还有20万。
20万，五年内如果要变成30万，那么年平均收益要达到10%，五年增值50%。
如果仅靠现在银行理财和货基的收益，显然满足不了要求。
理财配置建议：1）15万配置小她1080期和365期，5年后前三年：15*（1+10.8%*3）=19.86后两年：19.86*(1+8.3%)^2=23.29万。
家庭成员如何共同规划家庭财务
家庭成员如何共同规划家庭财务在一个家庭中，财务规划是至关重要的。
它不仅关系到家庭的当下生活质量，还对未来的发展和稳定起着决定性的作用。
那么，家庭成员究竟应该如何共同规划家庭财务呢？首先，家庭成员之间需要坦诚地沟通。
每个人对于金钱的看法、消费习惯以及未来的财务目标都可能不同。
所以，大家围坐在一起，开诚布公地分享自己的想法和期望是第一步。
比如，丈夫可能希望在几年内购置一辆新车，妻子可能期待着换一套更大的房子，孩子可能想要参加各种兴趣班或者去旅行。
只有了解了彼此的愿望，才能制定出一个综合考虑大家需求的财务规划。
明确家庭的财务状况是规划的基础。
这包括清楚家庭的收入来源，比如工资、奖金、投资收益等，以及各项支出，如房贷、车贷、水电费、食品杂货、子女教育费用等等。
可以通过记录家庭收支的方式，坚持一段时间，这样就能清晰地了解家庭资金的流向。
比如说，一个月下来，发现外卖支出占了较大比例，那么就可以考虑适当减少外卖次数，自己做饭来节省开支。
设定明确的短期和长期财务目标是关键。
短期目标可以是在几个月内攒够一笔钱去度假，或者在一年内还清信用卡欠款。
长期目标可能是为孩子储备教育基金、为自己的退休生活积累资金或者购买一套房产。
这些目标要具体、可衡量，并且要有时间限制。
比如，计划在 15年内为孩子储备 50 万元的教育基金，这样就能更有针对性地制定储蓄和投资计划。
在制定财务规划时，要合理分配家庭资金。
一般来说，可以将家庭收入分为几个部分：必要的生活开支、储蓄、投资和应急资金。
生活开支是保障家庭日常运转的基础，储蓄是为了实现短期和长期目标，投资则是为了让家庭资产增值，应急资金则是为了应对突发情况，比如失业、疾病等。
储蓄方面，建议每月设定一个固定的储蓄金额。
可以开设一个专门的储蓄账户，将这笔钱定期存入。
不要随意动用，让它慢慢积累。
比如，每月设定储蓄收入的20%，这样一年下来也能有一笔不小的积蓄。
投资是增加家庭财富的重要手段，但需要根据家庭的风险承受能力来选择合适的投资产品。
亲子家庭财务规划方案
亲子家庭财务规划方案随着社会经济的发展，人们越来越注重家庭的财务规划。
尤其对于有孩子的家庭来说，本着不让孩子输在起跑线上的理念，更需要有一套完善的财务规划方案来保障家庭的稳定和孩子的未来。
本文将为大家分享一些亲子家庭财务规划方案的具体实现方式，希望对各位家长有所帮助。
第一步：预算管理预算管理是家庭财务规划的基础，也是最关键的一步。
首先，家庭需要根据实际情况制定出每个月的收入和支出预算，并严格遵守。
其次，需要根据家庭的具体情况和需求进行详细的分类，包括食品、住房、交通、教育、旅游等各方面的支出，并设定相应的预算限制。
最后，每个月需要对预算的执行情况进行详细的分析和反思，及时调整预算计划，确保财务状况的稳定和可持续发展。
第二步：教育规划作为有孩子家庭的重要内容之一，教育规划的实施尤其需要家长们密切关注。
首先，需要根据孩子的年龄和学习情况，量身定制恰当的教育计划。
同时，家长还需考虑到教育的长期性，以及在孩子成长过程中所需的各种教育费用。
其次，需要提前规划好孩子的教育阶段，并制定相应的教育经费计划，确保足够的经济保障。
最后，家长需要进行多角度的分析和比较，选择适合孩子的教育机构和教育方式。
第三步：保险规划保险规划是防范和减轻家庭经济风险的重要举措。
首先，家长需要对家庭的风险进行全面的评估，包括意外伤害、重大疾病、家庭财产损失等各个方面。
其次，需要根据自身的经济能力和需求情况，选择适当的保险产品。
最后，家长需要密切关注保险合同的条款和保险公司的信誉度，确保家庭经济安全。
第四步：投资规划投资规划是家庭财务规划的重要组成部分。
家庭可以根据自身的风险承受能力和收益需求，选择适合的投资品种和投资方式。
同时，家庭需要注意分散投资风险，避免全部投资失败的风险。
此外，家庭需要关注投资市场的变化和政策法规的变化，及时调整投资计划。
第五步：退休规划在家庭财务规划中，退休规划往往容易被忽略。
但对于有孩子的家庭来说，退休规划同样至关重要。
@家庭成长期如何进行理财规划
家庭成长期如何进行理财规划家庭的生命周期，大概可分为四个阶段：家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。
由于每个价段的收入、支出和家庭理财目标都不一样，因此在每个阶段的家庭理财规划也是不一样的。
那么在经历过家庭形成期，到了家庭成长期的时候，应该如何进行家庭理财规划呢？家庭成长期的时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。
目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。
但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。
状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。
家庭成长期家庭理财规划1.制定收支预算建议家庭制定收支预算，在制定过程中，首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少，按照量入为出的原则，制定支出预算。
对于家庭理财来说，这样做有助于控制整体支出，并有利于财富积累。
2.降低银行存款额度一般来说，家庭应急资金为3-6个月的生活费，而剩下的钱，则可以做些长期的稳健型投资，均衡风险和利润，实现财富保值增值。
3.教育金的准备现在小孩子读书是需要一大笔费用的，需要早早着手准备。
准备教育金的途径有很多，可以直接配置教育金保险，也可以通过基金定投的方式来实现。
4.家庭保障规划保险是家庭理财中不可缺少的，可以在原有社保的基础上，适当配置些重疾险、意外险等。
这不仅是给自己的保障，也是为了当其中有人发生意外时，不会给家庭其他成员带来太大的经济负担，影响整个家庭的财务以及日常生活。
家庭成长期家庭理财产品选择1.债券债券是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
2.基金基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。
人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
3.银行理财银行理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两类。
怎么做好家庭长期理财规划？
怎么做好家庭长期理财规划？一个好的长期理财规划不仅能让该家庭更加合理的分配资金去向，而且还能提升该家庭应对风险时的承受能力。
那么一个家庭在做长期理财规划时应该从哪些方面入手呢?一起来看看吧。
1、通过记账来掌握家庭资金的收支状况做家庭长期理财规划，最重要的一点就是要对自己所有资金的去向都了如指掌，记账能让我们清楚的知道家庭每一笔收入以及支出的状况，能够让我们了解哪些钱必须花哪些钱可以省着花，通过记账的方式能减少我们生活中很多不必要的开支，是做好理财规划的一个必要前提。
2、设立财务目标大家在做长期理财规划时可以为自己设立一个大一点的财务目标，比如5年后买一辆车、20年后在三亚买一套房子等，设立了财务目标后把达到目标所需要的资金细化到年或者月，每年或者每月按目标所需资金强制自己存一笔钱进去，这样常年累月，即使是之后不想买房或者车了，也能为自己存下一大笔钱拿去做其他的用途。
3、储备应急准备金应急准备金能够在家庭发生重大变故时(例如失业或者家庭主心骨发生意外等)给予家庭一定的保障能力，为家庭赢取一个喘息反转的机会，因此，在做长期理财规划时，一定要把应急准备金纳入规划当中，通常应急准备金的金额是家庭生活支出3-6个月的总金额，特别没有安全感的，在保证不影响家庭各项支出的前提下，也可以考虑多储备几个月的金额。
4 、通过组合投资来使资金保值增值在保证家庭现有生活质量的前提下，家庭可以通过购买一些投资理财产品来为家庭增加收益。
投资市场具有一定的风险性，为了尽可能降低家庭投资的风险，家庭在做理财投资时，可以考虑组合投资，不把资金放在一个篮子里。
高风险高收益的产品做一些尝试性的投资就好了，重点还是要把资金放在稳健型的理财产品上，毕竟关乎着一整个家的生计，还是稳健一点比较好。
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双胞胎家庭成长期的理财规划【案例背景】一、家庭概要魏先生的四口之家由他和太太及两个女儿组成，两个女儿是双胞胎，现在读小学三年级。
魏先生今年37岁，在一家大型国有科研机构工作，博士毕业的他任高级工程师，每月的收入有7000元。
35岁的太太在事业单位谋职，月收入5000元。
两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升。
据魏先生估计，每年的上升幅度约5%左右。
此外，一套投资房租金收入每月有2800元。
四口之家的月基本花销为2000元，其他养车及娱乐费用需2300元，因为两个女儿尚年幼，体质较弱，他们就每月备下500元医疗费。
两个女儿学费每年合计3000元左右，各种兴趣班学费每年合计9000元。
这样平均下来每月大约1000元。
魏先生一家目前住在单位分的宿舍中，两室一厅83平方米，不需要房租。
2008年年初，他们购得商品房一套（即目前用于出租的房产），购买总价100万元，首付款中15万元为自己的储蓄，15万元是向朋友的借款，另商业贷款70万（等额本金方式，21年还清），2008年每月还款5000多元，2009年每月要还4000多元。
这样，魏先生一家每月结余约为4000元。
魏先生本人购买了20年期定期寿险，保额20万元，同时购买了意外险，保额20万元。
小女儿购买了中宏宝宝险和附加住院医疗险，保额10万元。
大女儿和小女儿都参加了上海市少儿住院医疗互助基金，都有基本社保。
太太目前只有社会保险，单位并无团险，个人也未购买商业保险。
每年在人身保险上的投入约3700元，另有2008年购入的北斗星小汽车每年保费1500元。
魏先生和太太年终奖金共有25000元，主要来自魏先生，年度花销主要在孝敬老人和旅行方面。
虽然家庭的4位老人都已经退休，但都有社会保险和退休金，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要象征性地给点孝亲费就好，合计6000元。
每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。
因此，家庭年度结余有7800元。
家庭资产方面，去年初买的那套房子，现在市值保守估计约110万元。
一家人还拥有价值5万元的汽车一辆、现金及活存3万元、货币基金2万元、股票基金10万元、债券基金18万元。
投资性房产目前的商业贷款余额有67万元左右，向朋友借款15万元也尚未归还。
二、理财目标对于家庭理财目标，魏先生有以下几个方面的考量。
首先，希望为太太和大女儿适度配置一些商业保险，降低家庭的财务风险。
其次，根据借款协议，5年内还清欠的外债15万元（向朋友借的房屋首付款），如何筹措这笔款项？再者，2010年底可以购买单位建造的经济适用房一套，150平方米，拟自住，房价及装修大约60万元，原单位宿舍要搬出。
等到2012年后，两个女儿将进入初中学习，希望可以得到好一些的民办初中教育，预期教育费用将增加，每年大概2万元左右。
还有两个孩子上大学的费用，每个女儿各16万元，共32万元左右，在她们各自上大学之前基本筹备好，怎么来实现教育金的储备？计划在退休前，能筹得夫妻二人养老金100万元。
如何实现？最后，计划3年后换车，购买一辆13万元左右的家用轿车。
【第一部分客户基本情况】一、客户家庭情况您和太太有一个幸福美满的家庭，特别是有一对双胞胎女儿更是令人羡慕，事业也处在一个向上攀升的状态。
魏先生收入较高，夫妻俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金。
因此，您的家庭收入也会随之不断的提高，家庭资产将逐步累积。
在幸福加倍的同时，也意味着负担与付出的成倍增长，两个孩子需要双份开销会加重一定的负担。
所以，提前给家庭做好合理的财富管理和保障规划，让家庭成员能过上稳定，安逸的生活。
家庭财务情况【第二部分家庭资产现状分析】一、家庭债务情况1．偿付比率：净资产/资产=61/143=0.42偿付比率接近0.5，说明该家庭的偿还债务能力在适度范围内2．负债总资产比率：负债/资产=82/143=0.57该比率略高于0.5，综合偿债能力在适度范围内3．负债收入比率：到期负债/收入=4000/14800=0.27该比率数值在0.4之下，表明该家庭财务状况属于良好状态，还贷压力不重。
二、家庭资产情况1．储蓄比率：盈余/收入=（4000*12+7800）/202600=0.2754可以看出，该家庭除满足当年的支出外，还可将27%的授予用于增加储蓄或投资，但是该家庭2年内有购房计划，3年内有换车计划，建议不额外增加支出，尽量提高储蓄比率以加大投资力度。
2．资产分布情况该家庭的金融资产在净资产中占比较高，为33/61=54%，投资性资产在金融资产中比率为：28/33=84%投资性资产与净资产比率：投资资产/净资产=28/61=46％说明，该家庭的净资产中只有46%是由投资构成，一般该比率以50%为宜，可以看出该家庭投资资产总量在净资产中比率适中，流动性上还是不错。
三、现金流情况流动性比率：流动性资产/每月支出=5/1.08=4.6流动性比率一般控制在3左右，该家庭这点做的不错，家庭流动性资产可以满足4个月的开支。
四、 资产收益情况目前持有产品的收益率表 产品名称 年收益率（预期税前）%人民币活期存款 0.72 货币基金 2－3 基金（股票型） 10 基金(债券型）3-4 房屋 8 总收益8家庭的加权资产年增长率为8%左右。
从长期的角度看8%并不算低，但这里没有考虑到通胀，没有考虑到经济周期对投资环境的影响，因此，就资产的结构和构成产品本身来说存在着非常大的缺陷——即风险集中，收益偏低，品种单一。
五、家庭保障该家庭在家庭保障方面做的比较欠缺，太太目前只有社会保险，单位无团险，个人也没有购买商业保险，一旦妻子发生意外，对于以后的孩子及房屋贷款的归还是十分沉重的打击，可以考虑一些定期寿险或意外伤害险。
金融资产构成货币基金 6%现金及活存 10%基金 84【第三部分家庭风险分析】每个客户对待风险的态度都是不一样的，为了更好的提出理财规划，对您家庭风险承受能力作出评估也是重要的因素之一。
风险承受能力评分表经以上调查，判定客户属于中高风险能力与中高风险承受态度的投资人，由于客户的风险态度和承受能力都非常优秀,为保证资产的收益性.可略微调整下风险投资和储蓄的比例。
增加基金的定期定额投资。
【第四部分家庭目标需求确认】一、客户提出的理财目标子女教育计划：2012年，女儿进入初中学习，每年约2万元左右的教育费，和未来32万元的大学费用购房计划：2010年购买经济适用房，房价和装修大约60万元保障计划：增加家庭成员的自身保障，为太太和大女儿配置一些商业保险退休计划：家庭资产持续的、较强的增值，筹得100万元的养老金换车计划：3年后换车，购买一辆13万元的家用轿车还款计划：5年内还清外债15万元二、家庭理财目标的建议与确认根据您提出这五大目标，再结合您家庭的财务状况，为了更好的实现您的家庭理财目标，我们作了些整理和调整。
按实现期限作为一个划分：【第五部分理财环境的基本假设】一、国内通货膨胀（略）二、本地居民收入增长（略）三、金融投资收益（略）四、房地产价格波动（略）五、银行贷款利率（略）【第六部分家庭理财规划建议】一、投资组合规划（一）流动性资产增值策略货币类工具：针对备用金的预留形式，最为简便的就是活期存款，存取自由方便，流动性最高，但收益相当低。
为保证一定的收益可以选择货币类基金。
货币基金T＋2赎回到账，无需手续费，年化收益率在2％左右。
根据晨星网最近七日收益所折算的年资产收益率推荐您南方现金增利（202301）及万家货币（519508）作为主要的投资对象。
（二）建立长期投资组合，使资产有效保值、增值的投资策略1．定期定额基金购买计划首先从成熟市场美国共同基金的表现来看1989年6月至1998年6月的10年中，普通权益共同基金年平均收益率15.24%，收益从外国市场上来看比债券类，货币类投资高。
证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。
基金资产由专业的基金管理人负责管理。
基金管理人配备了大量的投资专家，他们不仅掌握了广博的投资分析和投资组合理论知识，而且在投资领域也积累了相当丰富的经验。
证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。
与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系，不参与公司决策和管理，只享有公司利润的分配权。
证券投资基金具有投资小、费用低的优点。
在我国，每份基金单位面值为人民币1元。
证券投资基金最低投资额一般较低，投资者可以根据自己的财力，多买或少买基金单位，从而解决了中小投资者“钱不多、入市难”的问题。
基金的费用通常较低。
证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。
根据投资专家的经验，要在投资中做到起码的分散风险，通常要持有10个左右的股票。
投资学上有一句谚语：“不要把你的鸡蛋放在同一个篮子里”。
然而，中小投资者通常无力做到这一点。
如果投资者把所有资金都投资于一家公司的股票，一旦这家公司破产，投资者便可能尽失其所有。
而证券投资基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同时把投资者的资金分散投资于各种股票，使某些股票跌价造成的损失可以用其他股票涨价的盈利来弥补，分散了投资风险。
流动性强，基金的买卖程序非常简便。
对于封闭式基金而言，投资者可以直接在二级市场套现，买卖程序与股票相似；对开放式基金而言，投资者既可以向基金管理人直接申购或赎回基金，也可以通过证券公司等代理销售机构申购或赎回，或委托投资顾问机构代为买卖。
根据目前市场行情，在人民币不断升值的大背景下，我们预计中国资本市场仍有上涨机会。
考虑到魏先生家庭工作节奏快压力大，因此，推荐基金专家理财代替股票投资，一方面分散非系统性风险，一方面无需多关注大盘行情省心安心。
建议您每月支出2000元用于基金定投，即可以为子女上大学筹集费用，又可以为将来的养老储备资金根据2008年晨星网的评级推荐您如下基金供参考平衡型基金推荐华夏回报基金和广发稳健增长：前者最近两年在积极配置型基金中名列第一，被晨星网评级为五星基金，实现累计收益357.26%。
后者表现优异的平衡基金，在05年度以65%的股票仓位跑赢所有基金排名第一，且波动小风险分散。
增长型基金推荐华夏红利。
该基金是华夏基金公司的老基金，从2005年月成立以来，实现累计收益341%，成绩斐然。
2008年以来，名列增长型基金前五名。
2．适当增加黄金及收藏品投资策略除开放式基金，银行存款外，也建议您考虑对黄金的投资。
黄金作为一种特殊商品，在通货膨胀时期还具有良好的保值功能。
从长期历史经验来看，黄金相对于股票市场风险小，具有保本保值的功能，相对于货币债券市场来说，由于长期以来黄金作为基础货币定价决定品之一，其相对购买力价值不受影响。
随着国内商业银行个人黄金投资买卖业务开展，个人投资黄金也变得非常方便。