平安银行人工智能应用布局案例

平安银行人工智能应用布局案例

本文聚焦平安银行的人工智能在智能风控、智能营销以及其他场景应用布局，展示平安银行在业务场景中人工智能的赋能成效。 ●

通过智能推荐平台进行精准营销广告投放，转化效果比人工投放提升50%以上；●

平安银行通过实施AI 战略，零售人力产能得到进一步提升，人均营收同比增长17.6%；●

2019年上半年累计IT 资本性支出及费用合计同比增长36.9%；●

2018年IT 团队人数达3200人，全行科技人力扩充到近6000人（含外包），较上年末增长超过 44%

。

摘要

bstract

ontents

目录

一、平安银行基本情况 (3)

二、平安银行人工智能具体应用领域 (3)

(一)智能营销 (3)

(二)智能风控 (6)

(三)其他场景智能化应用 (7)

三、研发、合作及经营情况 (8)

(一)研发投入 (8)

(二)外部合作 (9)

(三)营收情况 (10)

当客户进入平安银行零售智能新门店时，智能机器人“安安”在大厅主动迎客，能够对接客户日常交流、回答业务咨询等工作。另外，智能门店的大堂工作人员随身携带的十余台平板电脑，支持7大类、30余种银行业务的自助办理，配合其他智能设备和人员的实时协助，能使客户快速自助办理90%以上的业务，无需排队等候。这就是人工智能技术变革下的智能化银行，人工智能时代已经到来。

一、平安银行基本情况

平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行，前身深圳发展银行收购平安保险集团旗下的深圳平安银行，收购完成后，深圳发展银行更名为新的平安银行。截至2019年9月末，平安银行全国共有84家分行、1,049家营业机构，能为客户提供多种金融服务。经过多年发展，平安银行整体经营稳健发展，智能化和数字化转型持续推进。2019年9月，平安银行营业收入1029.58亿元，同比增长18.8%；净利润236.21亿元，同比增长15.47%；资产总额3.71万亿元，同比上升10.61%；各项存款余额2.29万亿元，较上年末增长7.6%；各项贷款余额2.05万亿元。

图1-1：平安银行人工智能应用布局

资料来源：平安银行历年年报，零壹智库

二、平安银行人工智能具体应用领域

(一)智能营销

在现代社会，许多人会接收到各种推销电话，很多人对此感到无奈甚至是厌恶，大量推

销电话批量呼出，在不了解客户需求的情况下推销的产品或业务，就如同大海捞针一样。这种推销或许不仅仅是业务或产品没有有效触达客户，糟糕的是，客户的体验度下降，甚至造成对产品或企业厌恶程度上升，令客户产生抵制心理。智能营销的出现，解决了上述大部分问题，它通过人工智能和大数据等技术对客户的消费习惯和喜好进行分析，切实了解客户所需要的产品或服务，以客户为中心，从客户角度出发，选择合适的方式进行营销活动，提升客户体验和营销转化率。

在智能营销赛道上，平安银行持续贯彻“零售突破”的策略方针，深化综合金融优势，构建以AI为内驱的营销策略，发力基础零售、私行财富与消费金融三大业务模块。平安银行通过聚焦基础零售客户获客及经营，通过场景化、科技化手段，利用不同的互联网场景打造多种获客路径，坚持科技赋能，利用大数据驱动客户分析及经营策略的制定，促进获客及客户经营效率与产能提升。在赋能成效上，2019年9月末，平安银行管理零售客户资产（AUM）18721.78亿元，较上年末增长32.1%；个人存款余额5595.68亿元，较上年末增长21.2%；零售客户数9366.33万户，较上年末增长11.6%；平安口袋银行APP注册客户数8123.41万户，较上年末增长30.5%，月活客户数2986.50万户，较上年末增长15.4%。在口袋银行APP和信用卡首页，通过智能推荐平台进行精准营销广告投放，转化效果比人工投放提升50%以上。

在私人银行财富管理业务上，充分利用人工智能科技力量和平安集团综合金融模式的优势，根据大数据分析结果和现代投资模型，推出了智能投顾、智能投研服务。2019年9月末，平安银行共有财富客户74.84万户，较上年末增长26.5%，AUM规模6693.76亿元，较上年末增长46.2%。

在消费金融板块上，平安银行主动优化消费贷款业务结构及客群结构，推动目标客群上移，并通过线上化改造及AI化，推动贷款业务流程与服务升级，改善客户体验，触达更多的客户。通过人工智能应用赋能，2019年9月末，平安银行个人贷款余额12733.15亿元，较上年末增长10.3%；信用卡流通卡5839.3万张，较上年末增长13.3%，信用卡当年累计总交易金额 24542.75亿元，同比增长27.5%。

图2-1：平安银行口袋银行APP客户数

资料来源：根据平安银行年报整理，零壹智库图2-2：平安银行存款情况

资料来源：wind，零壹智库

图2-3：平安银行贷款情况

资料来源：wind，零壹智库

(二)智能风控

在风险控制上，平安银行搭建了全面AI为基础的“风险3.0”新一代智能风险管理体系建设，以人工智能和大数据为核心，通过人工智能预审平台及多元化外部数据，将传统的逻辑回归，决策树模型和GBM 链式聚类分析等大数据模型相结合，引入了生物识别技术，搭建了贷前、贷中、贷后人工智能风控机器人。此外，平安银行还打通了个人贷款、汽融、信用卡等产品的风险管理系统，实现风险前、中、后业务实现智能化和数字化管理。

“风险3.0”AI风控系统，主要有四大应用场景，分别是远程身份识别、大零售企业级反欺诈防线、信用评估+风险预警以及贷后管理：

●身份识别主要应用在贷前环节，系统通过人脸识别、声纹识别、公安联网核查、银

联鉴权等手段，在线核实客户身份。

●针对反欺诈业务，系统支持每日千万级别的金融交易量，具备为各类信用类信贷产

品的审核提供服务的能力。

●信用评估+风险预警板块主要以人行征信报告的金融数据为基础，通过与银联、公积

金中心、工商、税务、移动运营商、第三方平台等开展合作获取外部数据，运用人工智能技术对数据进行整合分析，对客户进行多维度用户画像构建，通过风险模型，