我国商业银行业务调查思考——基于中间业务和个人金融业务
我国商业银行中间业务的发展现状分析及对策探讨2800字
我国商业银行中间业务的发展现状分析及对策探讨2800字随着金融技术的进步，在世界商业银行业务创新的实践中，银行竞争的加剧、市场需求的扩大和金融管制的放松等诸多因素的刺激，极大地推动了商业银行中间业务的发展，其市场份额不断扩大，业务种类不断拓展，成为商业银行资产业务和负债业务并驾齐驱的三大业务之一。
本文基于商业银行中间业务的理论基础，对现行条件下我国商业银行中间业务发展现状做出探讨，分析了存在的问题并提出了相应的建议。
商业银行中间业务发展现状对策一、我国商业银行中间业务的发展现状商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大基本业务，中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资金，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
自1996年以来，人民银行已连续8次下调存款利率，使得存款利差急剧缩小，商业银行经营成本持续上涨，银行的盈利空间变小；再加上近年来证券市场的逐步发展，人民的投资意识得以加强，储蓄资金分流严重；历史上形成的大量呆、坏账无法收回，造成银行难以医治的“内伤”；无序的社会信用秩序和银行贷款的终身追究责任制，导致银行“惧贷”、“惜贷”现象出现；较为沉重的税收负担和大量的应收利息的存在，进一步恶化了银行的财务状况等。
种种事实都表明，银行业的微利时代已经到来，通过传统的存贷利差给银行带来的利润越来越少，商业银行必须寻求新的利润增长空间。
正是基于这样的认识，我国各家商业银行已把大力发展中间业务作为其转轨时期的战略重点。
各行以服务类中间业务（如结算、代保管、银行卡等）为基础，以代收代付业务为切入点，积极发展其他类型的中间业务。
近年来，我国商业银行中间业务发展迅速，中间业务品种不断创新，中间业务收入总额逐年增长。
2007年，工行、农行、中行、建行的手续费以及佣金净收入共计达到了1002.80亿元，占到同年营业收入总额的13%，比以往有了较大提高。
关于商业银行中间业务的探索
关于商业银行中间业务的探索随着中国经济的快速发展，商业银行的中间业务越来越受到市场的关注。
那么什么是商业银行的中间业务呢？简单来说，就是指商业银行在自身业务范围内，除了传统的贷款、存款、结算等业务之外，开展的其他业务。
中间业务与传统业务相比较而言，具有更高的盈利能力和更为灵活的操作方式，对于商业银行来说是非常宝贵的一块业务。
商业银行的中间业务分为很多种类，其中包括证券经纪、基金托管、资产管理、信用卡业务、保险经纪等。
相对于传统的存贷款业务，中间业务通常需要有更高的技术门槛和团队素质，因此商业银行需要加强对中间业务的培训和引进人才。
对于商业银行而言，发展中间业务有着很多的好处。
首先，中间业务往往具有高利润率和低风险。
例如证券经纪和资产管理这些业务，其产品价格和服务费用相对较高，银行的收益会比较可观，风险却较低。
其次，中间业务可以为银行带来更多的客户资源。
比如信用卡业务，一旦银行成功发行信用卡，就可吸纳大量客户并建立长期的合作关系。
此外，中间业务的推行还可以为银行提高品牌形象和核心竞争力，从而以更高效、更便捷的服务获得客户的信赖。
但是，也要看到商业银行在开展中间业务的过程中，还面临着很多的困难和挑战。
首先，在法律、政策和规章制度等方面，还存在着诸多的不确定因素，这就给中间业务的发展带来了很大的障碍。
其次，中间业务所需的人才和技术资源等方面的缺乏也限制了商业银行在这方面的展开。
此外，中间业务带来的财务风险以及与其他业务间的协调问题都极具挑战性。
从我国实际情况上来看，商业银行的中间业务已经有了一定的发展。
2013年，银监会颁布《商业银行中间业务监管办法》就为商业银行的中间业务发展提供了有力的政策支持，大幅推升了中间业务的发展态势。
目前，大部分商业银行已经形成了完整的中间业务体系，并且还在不断优化中。
总而言之，商业银行的中间业务是一项具有广泛前景和重要性的业务，许多商业银行都在积极探索并大力发展中。
对于银行机构、银行客户以及整个金融市场，中间业务的发展都带来了更为多样化、高效化的服务模式和更为丰富的金融产品，将会极大地推动市场的发展。
对我国商业银行中间业务发展的思考
对我国商业银行中间业务发展的思考篇一：随着我国经济的快速发展和金融市场的逐步开放，商业银行的中间业务也得到了长足的发展。
中间业务是商业银行除传统的存贷款业务之外的一种重要经营方式，主要包括投资银行业务、资产管理业务、国际业务等。
这些业务的发展对于商业银行提高盈利能力、降低风险、增强竞争力具有重要意义。
首先，中间业务的发展可以帮助商业银行增加盈利能力。
传统的存贷款业务收益有限，而中间业务能够通过提供金融产品和服务来获取更高的利润。
例如，投资银行业务通过承销债券、股票发行等方式为企业提供融资，同时也能够获得较高的承销费用和佣金。
资产管理业务通过管理客户的资产，为客户获取投资收益，并收取相应的管理费用。
这些中间业务的发展可以有效提高商业银行的盈利能力。
其次，中间业务的发展能够帮助商业银行降低风险。
传统的存贷款业务具有较高的风险，特别是信用风险和利率风险。
而中间业务的发展可以通过多元化经营来分散风险。
投资银行业务和资产管理业务具有较高的风险收益性，但其风险相对于传统的存贷款业务来说更可控。
此外，中间业务的发展还可以帮助商业银行提升风险管理能力，进一步降低风险。
最后，中间业务的发展可以增强商业银行的竞争力。
随着金融市场的开放，国内外银行竞争加剧。
中间业务作为一种多元化经营方式，可以帮助商业银行拓宽业务范围，提供更多的金融产品和服务，满足客户不同的需求。
通过提供专业化的投资银行服务或高端的资产管理服务，商业银行可以根据市场需求来定价，并能够在激烈的市场竞争中占据优势地位。
然而，在中间业务发展过程中还存在一些问题需要解决。
首先，商业银行需要加强内部管理，提升风险管理能力，防范各类风险。
其次，需要加强监管，确保中间业务的健康发展。
此外，商业银行还需要加强人才培养和技术创新，提高中间业务的专业化水平和技术水平。
总之，我国商业银行中间业务的发展对于提高盈利能力、降低风险和增强竞争力具有重要意义。
商业银行应该抓住机遇，加强中间业务的创新和发展，努力实现更高质量的经济增长。
关于我国商业银行发展中间业务的思考
关于我国商业银行发展中间业务的思考长期以来，我国商业银行主要是借贷模式的运作，资产业务和负债业务一直是其主要的利润来源。
然而，随着金融创新活动的深化和金融业竞争的加剧，传统业务所能提供的利润空间越来越狭小。
大力拓展中间业务成为我国商业银行在激烈的国外同业竞争中求生存、求发展的重要途径。
一、中间业务概述1、中间业务的含义所谓中间业务是指不直接承担或不直接形成债权债务，不动用或较少动用自己资金为社会提供各类服务并收取手续费的业务。
在银行业务中，无论是吸收存款形成的负债业务还是发放贷款形成的资产业务，银行在这些交易中，总是直接作为信用活动的一方参与其中，因此要承担信用风险。
同时利率市场化的结果导致利差越来越小，银行靠资产负债业务盈利的空间也越来越小。
而中间业务中，银行不再直接成为信用活动的一方，而是扮演中介代理的角色提供有偿服务，具有风险小、成本低、获利大的特点。
另外，中间业务与资产负债业务是有机整体。
银行资产负债业务是中间业务开展的基础，而中间业务的开展也能促进资产负债业务的开展，二者相互依存，相互促进。
中间业务正成为银行的热门业务和新的利润增长点。
近二三十年来，世界发达国家商业银行都非常重视开展中间业务，将其称为“黄金业务”，中间业务急剧扩。
例如美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由80年代的30%上升到今天的38.4%，美国的摩根银行1998年达到83%，花旗银行达到了80%，日本商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由24%上升到39.9%，英国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由28.5%上升到41.1%。
在西方国家非利息收入大大超过利息收入。
随着经济全球化，金融一体化的不断深入，我国又加入了WTO，这一切对中国商业银行的发展将是前所未有的机遇和挑战。
加入WTO后，随着时间的推移，中国对外资银行的地域限制和业务限制将会逐步减少，直到实现国民待遇。
而入世后，中间业务必然是中外银行竞争的焦点。
我国商业银行中间业务发展问题及对策研究
我国商业银行中间业务发展问题及对策研究一、本文概述随着全球金融市场的不断深化和我国经济的持续发展，商业银行中间业务在我国金融体系中的地位逐渐凸显。
这些业务不仅为银行提供了多元化的收入来源，还为客户提供了更加全面和便捷的金融服务。
然而，在实际发展过程中，我国商业银行中间业务也面临着一系列问题，如产品创新不足、风险管理不到位、市场竞争加剧等。
因此，本文旨在深入研究我国商业银行中间业务的发展问题，并提出相应的对策和建议。
本文首先对商业银行中间业务的概念、分类及其重要性进行了阐述，明确了研究范围和对象。
接着，通过文献综述和实证分析，总结了当前我国商业银行中间业务的发展现状和存在的主要问题。
在此基础上，本文进一步分析了问题产生的原因，包括制度环境、市场结构、技术条件等多个方面。
本文提出了促进商业银行中间业务健康发展的对策建议，包括加强产品创新、完善风险管理机制、提升服务质量、加强国际合作等。
希望通过这些对策的实施，能够有效解决我国商业银行中间业务发展中的瓶颈问题，推动银行业务结构的优化和转型，为我国金融业的稳健发展贡献力量。
二、我国商业银行中间业务发展现状近年来，随着金融市场的逐步开放和竞争的加剧，我国商业银行中间业务得到了迅速发展。
然而，与西方发达国家相比，我国商业银行中间业务的发展仍处于初级阶段，存在诸多问题和挑战。
从业务规模上看，我国商业银行中间业务的收入在总营业收入中的占比逐年提升，但总体比例仍然偏低。
这反映了我国商业银行在传统存贷款业务上的依赖程度较高，中间业务的发展潜力尚未得到充分挖掘。
从业务结构上看，我国商业银行中间业务主要集中在结算与清算、代理收付、咨询顾问等传统业务领域，而高附加值的创新型中间业务，如投资银行、资产管理、金融衍生产品等业务发展相对滞后。
这种业务结构的不合理，限制了我国商业银行中间业务的盈利能力。
我国商业银行在中间业务发展过程中，还面临着人才短缺、技术落后、风险管理不足等问题。
浅析我国商业银行的中间业务
浅析我国商业银行的中间业务【摘要】商业银行中间业务是指除存款业务和贷款业务外的金融服务活动，是商业银行获取非利差收入的主要途径。
我国商业银行的中间业务主要形式包括信贷业务、资本市场业务、信用卡业务等。
中间业务通过收取手续费、销售金融产品等方式实现盈利，提高了商业银行的盈利水平。
为了控制风险，商业银行需要加强风险管理和监控，降低投资风险。
未来，中间业务在商业银行中的比重将进一步提升，成为推动银行业转型升级的重要动力。
中间业务的发展不仅可以增加收入，还能提升服务质量，增强竞争力。
商业银行应该加大对中间业务的投入和管理，抓住发展机遇，努力实现可持续发展。
【关键词】商业银行，中间业务，定义，重要性，形式，盈利模式，风险控制，发展趋势，影响，发展启示，发展前景1. 引言1.1 商业银行中间业务的定义商业银行中间业务是指商业银行在传统存款贷款业务之外开展的各种金融服务和业务活动，包括但不限于信用卡业务、财富管理、保险代理、理财产品销售、金融市场业务等。
这些业务在银行经营中起到连接存款贷款业务与资本市场之间的桥梁作用，有助于增加银行的营收和利润，提升服务水平和竞争力。
商业银行中间业务的定义与传统存款贷款业务相对应，强调了银行在金融市场上进行多元化经营和拓展业务范围的重要性。
通过开展中间业务，商业银行能够更好地适应市场需求，提升盈利能力和风险抗性，增加企业竞争力和市场份额。
中间业务的引入也使得银行业务更加多样化和专业化，有利于提升客户满意度和品牌价值。
商业银行中间业务是商业银行在传统业务基础上的延伸和拓展，是实现银行可持续发展的重要路径之一。
1.2 中间业务的重要性中间业务在我国商业银行中的重要性不言而喻。
作为商业银行的核心业务之一，中间业务可以为银行带来丰厚的利润，提升银行的盈利能力。
中间业务也是衡量商业银行综合实力和竞争力的重要标志。
通过开展多元化的中间业务，商业银行可以提高金融服务的综合质量，满足客户多样化的金融需求，增强客户黏性和忠诚度，提升市场占有率。
对我国商业银行中间业务发展的思考
对我国商业银行中间业务发展的思考对我国商业银行中间业务发展的思考一、引言随着我国经济的快速发展和金融市场的不断开放，商业银行的中间业务在金融体系中扮演着越来越重要的角色。
中间业务作为商业银行非传统的盈利方式，对于提高银行的综合竞争力、优化资产负债表结构以及增加收入来源具有重要意义。
本文将从多个方面对我国商业银行中间业务发展进行思考。
二、中间业务概述1. 定义：中间业务是指商业银行除了传统存贷款以外从事的各类金融服务。
2. 类别：中间业务包括信用卡、财富管理、投资银行、资产管理等。
3. 盈利模式：通过手续费、佣金和利息收入等方式获取收益。
三、我国商业银行中间业务发展现状1. 快速增长：近年来，我国商业银行中间业务呈现快速增长态势，成为推动银行收入增长的主要来源。
2. 信用卡市场规模扩大：中国信用卡市场规模不断扩大，信用卡发行量和消费金额均居世界前列。
3. 财富管理业务快速崛起：随着我国居民财富水平的提高和金融市场的发展，财富管理业务逐渐成为商业银行中间业务的重要组成部分。
4. 投资银行业务逐渐兴起：我国投资银行业务在过去几年中取得了长足的发展，境内外并购、股权融资等交易活动频繁。
四、商业银行中间业务发展面临的挑战1. 法律法规限制：我国对于商业银行中间业务发展的监管较为严格，各项法律法规对于中间业务存在一定限制。
2. 人才短缺：商业银行中间业务需要专业人才进行运营和管理，但目前我国人才储备相对不足。
3. 风险控制难度加大：中间业务涉及到更多复杂的金融产品和交易方式，风险控制难度相应增加。
4. 市场竞争激烈：商业银行中间业务市场竞争激烈，各家银行纷纷推出各种创新产品和服务，提高市场份额的同时也增加了风险。
五、商业银行中间业务发展的思考1. 加强人才培养：商业银行应加大对中间业务人才的培养力度，建立完善的培训体系，提高员工专业素质。
2. 加强风险管理能力：商业银行需要加强对中间业务风险的评估和控制，建立科学有效的风险管理体系。
浅谈对商业银行发展中间业务的思考
浅谈对商业银行发展中间业务的思考我国商业银行在发展中间业务方面，存在服务品种单一、科技含量不高、创新能力不足等问题。
大多数银行只提供传统的信用证、保函、票据承兑等服务，缺乏创新的金融产品和服务。
同时，银行的技术水平也相对较低，无法满足客户的个性化需求和快速办理业务的要求。
这些问题制约了商业银行中间业务的发展，也影响了银行的竞争力和盈利能力。
三、解决商业银行发展中间业务的对策建议一)转变经营理念，提高对中间业务的认识商业银行应该转变传统的经营理念，把中间业务作为银行业务的重要组成部分来看待，加强对中间业务的认识和研究，充分发挥中间业务在银行盈利中的作用。
同时，要加强对金融市场的了解和把握，及时调整业务结构，适应市场需求。
二)加强科技创新，提高服务品质商业银行应该加强科技创新，提高服务品质，开发出符合客户需求的创新产品和服务。
通过信息技术的应用，提高银行业务的自动化和智能化水平，提高办理业务的速度和便捷性，提高客户满意度和忠诚度。
三)加强人才培养，提高创新能力商业银行应该加强人才培养，提高员工的综合素质和创新能力，注重培养中间业务人才，提高银行中间业务的专业化水平和服务质量。
同时，要加强与高校、科研机构等的合作，引进和培养金融创新人才，推动商业银行中间业务的创新发展。
综上所述，商业银行发展中间业务是适应市场需求和提高竞争力的必然选择。
要解决中间业务发展中存在的问题，商业银行需要转变经营理念，加强科技创新，提高服务品质，加强人才培养，提高创新能力，推动中间业务的创新发展。
中间业务是一种知识密集型业务，它涉及的领域非常广泛，需要熟悉银行业务、计算机、国际金融等专业知识的复合型人才。
商业银行培养了一批高素质的专业人才，但缺乏既懂银行业务，又懂证券、保险、信托等业务的复合型人才，这制约了技术含量高、附加值高的业务的深入发展。
金融监管部门和地方政府政策不统一，也是发展商业银行中间业务面临的一个问题。
虽然XXX在政策上鼓励商业银行发展中间业务，但是由于XXX的政策和地方政府的政策缺乏一致性，使得银行和地方政府的纠纷时有发生。
关于我国商业银行中间业务的探索
关于我国商业银行中间业务的探索一、我国商业银行中间业务的发展现状随着利率市场化进程的不断加快, 中间业务创新已成为商业银行重要的发展战略。
中间业务经营成本低、风险小、收益高, 因而得到迅速发展。
作为国内商业银行重要的利润增长点, 中间业务创新也越来越被国内银行所重视, 它不仅有助于提高我国商业银行的盈利能力, 优化资源配置, 还有助于分散经营风险, 提高市场竞争力 , 因而大力发展中间业务是我国商业银行的必然选择。
商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债, 形成银行非利息收入的业务。
它大致可分为九大类: 支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类中间业务、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。
我国商业银行近年提供的报表指出, 2010年上市银行中间业务收入增长达到45%。
从数据上看, 2010年年报显示, 工商银行数据位19.13%, 处于全行业领先地位。
招商银行的手续费和中间业务净收入占营业收入比为15.87%, 处于中小银行领先水平。
而我国银行的中间业务占比相对于国外发达国家差距仍然比较大。
二、我国商业银行中间业务发展存在的问题（一）、中间业务发展迅速, 所占比重小随着经济全球化、自由化的发展, 金融市场也在不断的完善中, 人们的投资理财观念也在逐步变化, 从而使得中间业务产品有了更广阔的市场空间。
由于本身“低成本、高收益”的优势为商业银行做出了巨大贡献。
根据建设银行、交通银行、招商银行的年度报告显示, 手续费及佣金净收入都在不断增长中。
呈直线上升趋势。
然而, 长期以来, 我国商业银行较为重视资产和负债业务的发展, 忽视中间业务, 几大银行的中间业务收入所占比重普遍在10%以内, 平均为7%-8%, 有的仅为1%-2%。
比例最高的中国银行, 由于具有国际结算的优势, 这一比例也只有17%。
而西方商业银行的中间业务收入占比一般为40%-50%, 个别如花旗银行则达到了80%, 差距显而易见。
发展我国商业银行中间业务的思考
发展我国商业银行中间业务的思考作者：赵淑芳来源：《中国乡镇企业会计》 2011年第12期赵淑芳随着我国金融体制改革的深入和社会经济的发展对金融需求的推动，我国各商业银行现在越来越注重中间业务的创新，逐步认识到中间业务作为商业银行三大支柱业务之一的重要意义，积极探索新的服务方式，倡导新的服务理念。
一、商业银行中间业务的现状（一）收入水平贡献度低随着我国商业银行对中间业务的逐渐重视，各行中间业务收入逐年增长。
从表1来看，我国几大商业银行中间业务收入占比平均在20%，而国外同业平均非利息收入一般在30%以上。
（二）品种单一，结构不合理我国商业银行中间业务产品品种单调，范围较小。
以我国中间业务开展较好工商银行为例，其中间业务收入主要来源于结算与清算业务、代理业务、银行卡业务、托管业务、顾问咨询类业务、投资银行类、担保及其他类业务，且在这些业务中主要盈利来源主要集中于传统的中间业务。
很多业务领域还未充分开发，如交易与投资类等中间业务发展不理想，没有充分运用金融衍生工具进行创新，盈利也仅限于科技含量低、附加值低的产品。
由此看来，这些未开垦的业务领域还具有很大的发展潜力。
（三）收费混乱，标准不统一长期以来我国商业银行中间业务收费混乱，各行之间收费标准不同，没有制定统一的收费标准。
2010年7月，有些商业银行悄然调整同城ATM取款等多项中间业务的收费，引起了公众的不满。
对此银监会勒令商业银行终止30多项过高的收费。
对于商业化、存在盈利压力的银行来说，对服务项目进行收费无可非议，但必须对收费项目和标准有明确合理的规定，逐步扩大和提高中间业务的收费项目。
（四）新品种增多，公众接受度较低我国商业银行中间业务种类在不断增多。
截止目前，中国工商银行、建设银行都已开办中间业务500多种，几乎涵盖了人民银行规定的9大类业务。
但从目前中间业务收入构成来看，许多业务并没有得到公众的认可，公众购买度较低。
甚至有些中间业务从未引起过公众的注意。
发展我国商业银行中间业务的思考
过程中,营业部门的会计核算人员很难发挥监督管理的作用,在一定程度上削弱了存款准备金监测的意义和价值。
二、进一步完善存款准备金管理制度的建议(一)明确缴存财政存款的相关法律和制度规定建议人总行将涉及缴存业务的有关文件整理汇编,并尽快出台《存款准备金缴存管理办法》,对金融机构存款准备金的缴存时间、范围、程序和人民银行监督管理手段及相关罚则等作出规定,为规范缴存提供制度保证。
同时完善财政性缴存款制度,将财政专户资金纳入财政性缴存款范围。
修订《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》,明确财政资金在商业银行开户性质,将其归属于财政性缴存款范围,从而遏制商业银行对财政资金的争夺,有效制止财政资金多头开户。
(二)加强对金融机构缴存款的监督和管理一是人民银行应加强金融机构会计核算的监督检查工作,指导金融机构按正确的会计科目核算,从而加强存款核算工作的管理,提高准备金存款缴存完整率。
二是人民银行会计部门要加强对金融机构报表资料报送的管理,提高其对缴存款工作的重视程度。
建议金融机构制定详细的科目使用说明书,并报人民银行备案。
有会计科目进行变更时及时向人民银行备案,以便人民银行及时调整缴存范围。
(三)对金融机构吸收的财政存款计付利息财政存款是国库存款的一部分,因此建议改变现行人民银行对金融机构缴存的财政存款计付手续费的做法,按照人民银行对国库存款计息的有关规定,对财政存款计付利息,以提高金融机构缴存财政存款的积极性。
(四)加强各职能部门的分工协作人民银行各职能部门应按照职责分工,加强信息沟通和配合,提高存款准备金管理的整体合力,共同做好财政性存款管理工作。
一方面国库部门应了解财政资金在各金融机构的开户情况,对不符合拨款要求的要坚决制止。
另一方面会计部门通过了解国库资金拨付情况,对各金融机构财政性存款变动有关初步了解。
再是货币信贷部门与国库和会计加强信息沟通,提高监管力度和技能。
(五)改进中央银行核算系统,完善存款准备金考核管理功能中央银行会计集中核算系统应增加对存款准备金缴存不足的警示提示功能,对存款准备金下限做到日间动态、实时监测。
对我国商业银行中间业务发展的思考
对我国商业银行中间业务发展的思考第一篇：对我国商业银行中间业务发展的思考内容摘要：内容摘要：经济的全球化为商业银行中间业务带来了极大的发展空间，伴随着全球范围内金融自由化程度的不断加深和银行业务创新的发展趋势，中间业务已成为国际商业银行新的利润增长点和竞争点。
与西方商业银行相比，我国商业银行开展的中间业务无论在发展规模、业务范围、业务品种和业务收入上都相差甚远。
本文对商业银行中间业务的现状及存在的问题进行剖析，在此基础上阐述了商业银行发展中间业务的必要性，进而提出发展商业银行中间业务的策略，同时还阐述了发展中间业务时应正确处理的几个关系。
关键词：商业银行中间业务风险监控业务创新商业银行中间业务的内涵及种类所谓商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。
其服务对象包括各类银行、非银行金融机构、企业、社会团体和个人。
作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务，它在银行的资产负债表上一般不能直接反映出来，所以通常称之为表外业务。
参照巴塞尔委员会的分类并结合目前我国商业银行的实际情况，中间业务大体可以分为六类。
代理性中间业务。
它是现阶段商业银行开展的最为普遍的中间业务，主要包括：各类代收代付款项，代理性政策银行和非金融机构业务，商业银行之间的相互代理业务，代企业和个人理财以及其它代理事项等。
结算性中间业务。
它是商业银行为客户办理的由债券债务关系引起的、与货币收付有关的业务。
如传统的结算。
此外还包括结售汇、外币兑换、国际收支申报、信用卡等。
担保性中间业务。
包括担保、承诺、承兑、信用证等。
服务性中间业务。
包括提供市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企业信用等级评定、公司财务顾问、电子计算机服务等。
融资性中间业务。
包括租赁、信托投资、出口押汇、理财服务中的代理融通业务等。
衍生性中间业务。
它是由商业银行从事与衍生金融工具有关的各种交易引起的业务，包括金融期货、期权、远期利率协议、互换业务等。
对我国商业银行中间业务发展的思考
对我国商业银行中间业务发展的思考概述商业银行中间业务（也称为非贷款业务）是指除了传统的存贷款外，银行通过提供其他金融产品和服务来获取收入的业务。
随着金融市场的深化和金融创新的不断推进，商业银行中间业务在我国的发展已经取得了长足的进展。
本文将深入分析我国商业银行中间业务的现状和存在的问题，并提出一些思考和建议。
现状分析中间业务的发展情况我国商业银行中间业务的发展经历了近几十年的飞速增长，成为银行盈利的重要来源。
根据中国银行业协会的数据，2019年商业银行中间业务收入达到了XX亿元，同比增长XX%。
其中，手续费及佣金业务收入、资金融通业务收入、理财及其他中间业务收入分别占总收入的XX%、XX%和XX%。
中间业务的地位和作用商业银行中间业务在银行盈利中的地位越来越重要。
首先，中间业务可以增加银行收入，缓解传统存贷款业务的利润压力。
其次，中间业务有助于丰富金融产品和服务，提高金融市场的综合竞争力。
最后，中间业务可以平衡银行的风险，降低对贷款业务的依赖。
中间业务存在的问题尽管我国商业银行中间业务发展势头良好，但仍存在一些问题需要解决。
首先，中间业务收入结构较为单一，主要依赖手续费及佣金业务，缺乏多元化。
其次，中间业务风险较高，因为涉及市场风险、信用风险等。
第三，中间业务监管相对较弱，存在信息不对称和监管漏洞。
发展思路和建议多元化中间业务产品商业银行应当积极推动中间业务产品的多元化发展。
可以通过发行各类金融衍生产品、提供投资银行业务、拓展资产管理业务等方式来丰富产品线，提高收入结构的多样性。
此外，商业银行还可以积极参与科技金融创新，发展数字货币、区块链等新兴领域的中间业务。
加强中间业务风险管理商业银行在开展中间业务时应注重风险管理。
首先，要建立健全的风险管理框架，包括市场风险、信用风险、操作风险等方面。
其次，要加强中间业务相关人员的培训和教育，提高风险意识和风险管理能力。
最后，要加强内部控制，推行适当的审核和审计制度，及时发现和解决风险隐患。
浅谈对商业银行发展中间业务的思考
1. 不运用或较少运用银行的资金 3. 形式多样，范围广泛
商业银行中间业务的重要性
01 提高银行收益
中间业务作为商业银行的重要收入来源之 一，能够提高银行的收益水平。
03
02
增强银行竞争力
04
满足客户需求
随着经济的发展和客户需求的多样化，商业 银行需要提供更多的金融服务来满足客户的 需求。中间业务能够提供多种金融服务，如 支付结算、代理理财、信用担保等，满足客 户的多样化需求。
中间业务对商业银行业务模
05
式的影响与展望
中间业务对商业银行业务模式的影响
01
业务结构影响
02
风险管理影响
商业银行的中间业务已经逐渐成为其 重要的收入来源之一，中间业务的发 展使得商业银行的业务结构更加多元 化，提高了银行的盈利能力。
中间业务的发展可以帮助商业银行更 好地管理风险，通过多样化的业务模 式来分散风险，提高银行的风险抵御 能力。
03
服务质量影响
中间业务的开展可以提升商业银行的 服务质量，满足客户的多元化需求， 增强银行的客户黏性。
中间业务未来的发展趋势和前景展望
创新驱动发展
随着科技的不断进步和创新，中间业务将迎来更多的创新机遇，例如区块链、人工智能等技术的应用将为中间业务带来新的发展机遇。
客户需求多样化
随着经济的发展和客户需求的多样化，商业银行需要不断拓展和优化中间业务，为客户提供更加全面、专业的金融服务。
监管政策影响
监管政策对中间业务的发展有着重要的影响，商业银行需要密切关注监管政策的变化，以便及时调整业务策略，确保合规经营。
中间业务的风险防范及监管
06
建议
强化中间业务的内部管理和风险防范机制建设
我国商业银行开展中间业务的发展问题研究
我国商业银行开展中间业务的发展问题研究【摘要】我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，开展中间业务在金融业发展中扮演着关键的角色。
本文旨在探讨我国商业银行开展中间业务的发展问题，并提出相应的对策。
首先介绍了商业银行中间业务的概念和分类，然后对我国商业银行开展中间业务的现状进行了分析。
接着探讨了我国商业银行开展中间业务面临的问题以及影响因素。
提出了应对这些问题的对策，并对未来的发展进行展望。
通过本研究，可以更好地理解我国商业银行开展中间业务的现状和问题，为金融业的发展提供相应的建议和参考。
【关键词】商业银行，中间业务，发展问题，研究，现状分析，问题，因素，对策，结论，展望1. 引言1.1 研究背景商业银行是金融体系的重要组成部分，其开展中间业务对于提高金融服务效率、拓展收入来源、降低风险具有重要意义。
随着我国金融市场的不断发展和改革，商业银行开展中间业务的形式和内容也在不断丰富和完善。
随之而来的是一系列新的问题和挑战，如业务创新能力不足、监管不完善、竞争压力增大等。
研究商业银行开展中间业务的发展问题，旨在深入探讨我国商业银行在发展中间业务过程中所面临的困难和挑战，为商业银行制定更加科学的发展策略提供参考。
通过对商业银行中间业务的概念和分类、我国商业银行开展中间业务的现状分析、面临的问题、影响因素以及对策的研究，可以更好地促进我国商业银行中间业务的发展，推动金融行业持续健康发展。
部分提出了上述问题和研究的意义，为下文对相关内容展开详细分析和讨论奠定了基础。
1.2 研究目的研究目的旨在探讨我国商业银行开展中间业务的发展问题，分析其存在的挑战和困境，及时发现并解决其中存在的矛盾和不足之处，为我国商业银行中间业务的健康发展提供理论支持和实践经验。
通过深入研究，可以为商业银行提供指导意见和建议，促进其中间业务的创新和完善，提高其市场竞争力和盈利能力。
借鉴国际经验和成功案例，探索适合中国国情的商业银行中间业务模式，推动我国金融业的可持续发展和经济的健康增长。
商业银行中间业务发展调研思考报告范文
商业银行中间业务发展调研思考报告范文商业银行的中间业务是一种广泛的金融服务，指不占用银行资金，银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
其主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务及咨询业务等，中间业务以其独有的成本低、风险小、利润高等特点，越来越受到银行的青睐，中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务的三大支柱。
目前，商业银行已经由争夺以存贷款业务为特征的传统业务领域转向争夺以中间业务为特征的现代业务领域。
一、商业银行发展中间业务的必要性（一）有利于商业银行摆脱经营困境，提高盈利能力我国已建立起了一个以四大国有商业银行为主体，以10余家新兴股份制商业银行和近100家城市商业银行为两翼的现代商业银行体系，业内竞争日趋激烈，且20世纪90年初建立的证券市场分流了部分银行资金来源和贷款融资需求，同时，银行负债成本居高不下，资产质量下降，银行授信风险普遍增加，银行经营面临较大困难。
因此，商业银行必须在注重传统资产负债表内业务的同时，尽快发展中间业务，以求在努力减少经营风险的同时，寻找银行利润新的增长点，从而减低经营风险，提高赢利能力。
（二）有利于加快与国际接轨的步伐，参与国际竞争随着我国加入wto，实力雄厚的外资银行将与中资银行处于同一起跑线上开展竞争。
短期内中资银行传统存贷业务不会受到太大冲击，所以竞争的重点就落在了风险小收益高的中间业务上。
外资银行中间业务起步早，服务品种和经营管理的能力已相对成熟，它必将通过提供多样化的中间业务服务，来争取稳定的客户，促进其传统资产负债业务的发展，并从中赢得巨大利润。
我国商业银行中间业务发展缓慢、种类少、服务面窄、市场占有量小、收益比重低，与发达国家商业银行存在较大差距。
因此，随着金融业开放步伐的加快，能否在中间业务激烈竞争中占有一席之地，关系到能否在全球金融一体化的格局中生存和发展。
（三）有利于化解风险，提高银行市场形象随着金融业竞争的不断加剧，商业银行的单一业务结构使得获利能力降低，银行经营风险也不断增加。
对我国商业银行中间业务发展的思考,金融范文
对我国商业银行中间业务的思考，金融－摘要:在我国银行业全面的大背景下，银行业竞争日趋激烈，我国商业银行在业务拓展方向上仍然以存贷业务为主,这不利于增强竞争力，因此我国商业银行中间业务已经是迫在眉睫。
本文从我国商业银行中间业务现状、制约因素及对策建议三个方面阐述了中间业务的整体思路和对策建议。
关键词:商业银行中间业务现状制约因素对策（一）我国商业银行中间业务的现状随着我国金融业的全面,国有商业银行所面临经济和金融挑战愈趋严峻,经济全球化和金融混业化成为当今世界经济和金融的潮流.国有商业银行若想在竞争中站稳脚跟，必须从传统的资产、负债业务为主要经营渠道的模式调整到以中间业务为重点的方向上来.目前,中间业务在银行业中越来越占据重要的地位.花旗银行８0％的利润来自中间业务,恒生银行为４0。
26%,**银行达到43。
62％，由此可见，中间业务是银行业的大趋势。
而我国商业银行中间业务不超过20%。
近几年来，我国商业银行中间业务得到了迅速,增长幅度大。
为了使商业银行的中间业务保持健康、持续、稳步，颁发了《商业银行中间业务暂行办法》,最近又制定了《落实〈商业银行中间业务暂行办法〉》,对我国商业银行中间业务起到了积极的推动作用。
（二）制约中间业务的因素分析１.观念不新.银行管理者对中间业务认识不足、重视不够，经营观念上只重视存等传统业务的营销和拓展。
中间业务是现代商业银行的三大主业之一,银行管理者往往把主要创利点放在资产负债业务上,把中间业务作为附加业务，置于次要地位。
近年来虽然中间业务有所，但由于我国金融体系方面的不完善，与国外银行比仍然差距巨大。
造成管理者不重视中间业务的原因大体有：ﻭ(1）存贷收益过大，缺少中间业务的内在动力和压力。
由于我国利率市场化滞后，在存利率上**银行缺少真正的竞争,虽然近年来不断调整利率,但存贷利差并未明显缩小。
2007年7月21日央行宣布加息后,目前1年期定期存款利率3。
33％，一年期利率６。
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（） 国金 融 领 域 的 立 法 滞 后 ， 中 间 业 务 和 个 人 金 融 １我 与
理。
融业 务 的 人 才 储 备 和 培 养 ， 大 科 技 投 入 ， 高 服 务 水 平 。 加 提
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ＮＯ ．１６， ２０１ ０
现 代 商 贸 工 业 Ｍｏ ｅｎＢ ｓ ｅ ｒｄ ｎ ｕｔ ｄｒ ｕｉ ｓ Ｔ ａ ｅＩｄ ｓ ｙ ｎｓ ｒ
２１ ０ ０年 第 １ 期 ６
我 国商 中间业 务 和个人 金 融业 务
张 家 仪
（ 川 大 学工 商 管理 学 院 ， 川 成 都 ６ ０ ６ ） 四 四 １ ０ ４
中 图分 类 号 ：８ Ｆ３
文献标 识码 ： Ａ
文 章 编 号 ：６ ２３ ９ （ ０ ０ １－２ ００ １７ —１ ８ ２ １ ）６０ ０— ｌ 交 易 类 等 。此 外 法 律 对 商 业 银 行 中 间 业 务 和 个 人 金 融 业 务
“ 有 当对 某 一 产 品 或 服 务 的 需 求 随 着 市 场 的 范 围 不 只 断 扩 大 ， 长 到 一 定 程 度 时 专 业 化 的 生 产 者 才 能 实 际 出现 增 和 存 在 ” 治 ・斯 蒂 格 勒 在 《 工 受 市 场 范 围 的 限 制 》 论 乔 分 的 文 中如 此 写 道 。在 金 融 市 场 竞 争 日趋 激 烈 和 传 统 业 务 利 润
１ 商业银行中间业务和个人金融业务 的定义和分类
也 需 要 有 一 批 具 有 较 高 综 合 素 质 的 经 营 管 理 人 才 。 由 于 我 国这 两 项 业 务 还 处 于 起 步 阶段 ， 展 时 间 有 限 ； 商 业 银 行 发 各
商 业 银 行 中 间 业 务 是 一 个 动 态 的 概 念 ， 指 商 业 银 行 对 发 展 中 间业 务 和 个 人 金 融 业 务 所 需 要 的 人 才 和 技 术 投 入 是 而 技 凭 借 其 优 越 的 地 位 、 誉 、 金 实 力 、 术 设 备 、 力 资 源 、 普遍 不 足 ， 且 员 工 的素 质 、 术 手 段 以 及 操 作 工 具 与 发 展 信 资 技 人
能力 ， 泛 应 用 现 代 科 学 技 术 。消 费 者 需 求 的 多 样 化 、 次 广 层 商业 银 行 中间 业 务 和 个 人 金 融 业 务 具 有 集 人 才 、 术 、 技 信 资 信 化 和 差 异 化 ， 得 商 业 银 行 的 业 务 市 场 有 了进 一 步 的 扩 大 机 构 网络 、 息 、 金 、 誉 于 一 体 的 典 型 特 征 中 间 业 务 使 和 细 分 。商 业银 行 逐 步 成 为 名 副 其 实 的 “ 融 百 货 公 司 ” 和 个 人 金 融 业 务 的 正 常 运 行 不 但 需 要 先 进 的 技 术 作 支 撑 ， 金 、 “ 融 超 市 ” 金 。
广 泛 的信 息 网 络 和 机 构 网 点 以 及 社 会 经 济 联 系 面 广 等 优 业 务 的 需 要 还 相 去 甚 远 。 势 ， 运 用 或 少 运 用 自 己 的 资 金 为 社 会 公 共 提 供 各 式 各 样 ３ 加快 发展 中 间业务和个 人金融业 务的对 策建议 不
商 业银 行 发 展 中间 业 务 和 个 人 金 融 业 务 的 四 个 因素 ， 以及 发 展 这 两 项 业 务 有 利 因 素 和 巨大 潜 力 ， 而进 一 步 提 出发 展 中 间 从
业 务 和 个人 金 融 业 务 的 对 策 建 议 。 关键 词： 商业 银 行 ； 中间 业 务 和 个 人 金 融 业 务 ； 展 ； 题 ； 议 发 问 建
他 类 中 间业 务 。 商 业 银 行 个 人 金 融 业 务 ， 指 为 满 足 个 人 质量也有显著 地 改善 。国家 正在进 行投 融 资体 制 的改革 、 是 通 过 对 个 人 金 融 资 产 的 重 组 和 再 利 用 ， 其 得 到 保 值 增 值 保 障 制度 的 改 革 。 网 络 技 术 和 通 讯 技 术 的 发 展 和 普 及 ， 使 促
的 资 产 负 债 表 业 务 以 外 的 金 融 服 务 ， 从 中 取 得 一 定 手 续 并
我 国 商 业 银 行 发展 中 间业 务 和 个 人 金 融 业 务 的 巨 大 潜
费收入 的经济行为 。《 商业银 行 中间业务 暂行 规定》 中规定 力 和 有 利 因 素 。 国有 商 业 银 行 在 我 国金 融 市 场 占有 主 导 地 的中间业务包 括九类 ： 支付结 算类 中问业 务 、 易类 中间业 位 ， 资 产 规 模 、 业 网点 以及 网 络 管 理 技 术 方 面 具 有 得 天 交 在 营 务 、 行卡业务 、 理 中间业务 、 保 类 中间业务 、 诺 类 中 银 代 担 承 独 厚 的优 势 。 自 １ ８ ９ ７年 改 革 开 放 以 来 ， 国 城 镇 、 村 居 我 农
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２ ０ －— ０ ． —
进 网 络银 行 的 兴 起 为我 国商 业 银 行 拓 展 中 间 业 务 和 个 人 金
我 ２ 我 国 商 业 银 行 中 间 业 务 和 个 人 金 融 业 务 的 现 状 融 业 务 提 供 了 又 一 广 阔 平 台 。 近 年 来 ， 国 金 融 体 制 改 革 取 得 了一 些 积 极 成 果 ， 为 我 国 商 业 银 行 业 务 的 发 展 创 造 也 和面临 的问题
摘 要 ： 界 经 济 全球 化 的 发 展 ， 融 市场 竞 争 日趋 激 烈 ； 加 上 １ ９ 世 金 再 ９ ９年《 巴 塞 尔资 本 协 议 》 新 对银 行 资本 充 足 率 的 严 格要求 ， 资本 市 场 大 快 速发 展 使 企 业 融 资 更加 方便 等 因素 使 得 商 业 银 行 的 传 统 业 务 已 经 几 乎 无 利 可 图 。 商 业 银 行 为 了 自 身 的 生 存 和 发展 ， 纷 寻 求新 的 利 润 增 长 点一 中 间 业务 和 个 人 金 融服 务 。基 于 对 我 国 商 业 银 行 的 调 查 ， 重 分 析 制 约 我 国 纷 着
的 收 费 标 准 没 有 明 确 的 、 统 的 规 定 ， 操 作 性 差 ， 以 在 系 可 所 实 际 操 作 中可 能 面 临 法 律 风 险 。
（ ） 力 、 力 、 力 投 入 不 足 制 约 了我 国 中 间 业 务 和 ２人 财 物
快 速 萎 缩 的 压 力 下 ， 业 银 行 迫 切 需 要 自身 增 强 市 场 竞 争 个 人 金 融 业 务 的 创 新 和发 展 。 商
近年 来 我 国 商业 银 行 中 间 业 务 和 个 人 金 融 业 务 有 了 较 了 良好 的外 部 环 境 。 以下 几 点 为 加 快 发展 中 间 业 务 和 个 人
快 发 展 且 成绩 突 出 ， 与 国 外 大 型 商 业 银 行 相 比无 论 是 市 金 融 业 务 的对 策 建 议 ： 但 加 强 立 法 ， 立 和 完 善 相 关 的 法 律 、 规 ； 善 金 融 政 建 法 完 场 需 求 、 务 品 种 、 能 作 用 和 发 展 机 制 方 面 ， 是 采 用 先 业 功 还 策管理制度为 商业 银行 中问业 务 和个人 金 融业 务 的创新 、 进 操 作 工 具 设 备 的 水 平 都 是 存 在 不 小 的 差 距 ， 制 我 国 商 限 发展 创 造 良好 的 政 策 、 制 环 境 。 加 强 商 业 银 行 和 个 人 金 法 业 银 行 发 展 中 间业 务 和 个 人 金 融 业 务 的 主 要 因素 有 ：
间业 务 、 金 托 管 类 中间 业 务 、 询 顾 问 类 中 间 业 务 以 及 其 基 咨 及 家 庭 的金 融 需 求 而 提 供 的 各 类 金 融 产 品 ； 及 商 业 银 行 以
的业务 。
民的 家 庭 人 均 纯 收 入 有 了大 幅度 地 提 高 居 民 的生 活 水 平 和 财 税 制 度 的改 革 、 房 制 度 的 改 革 、 疗 制 度 的 改 革 、 会 住 医 社
我 国 现在 仍 实 行 严 格 的 分 业 管 理 制 度 ， 业 银 行 的 中 商 参 考 文 献 间业 务 被 限制 在 有 限 的几 个 种 类 上 ， ： 理 外 汇 买 卖 、 如 代 代
理发行和承销政 府债 券 、 行 银行 卡 、 理 保险 业务 等 ； 发 代 而
口］詹 小颖 ． 大 国有银 行 改 革 走 向何 方 —— 从 中行 和 建 行 改 制 看 我 四 国 国有银 行发 展 趋 势 ［］ 广 西 大 学梧 州 分校 学报 ，０ ５ （） Ｊ． ２ ０ ，ｚ ． 与 金 融 现 代 化 相 适 应 的 密 集 知 识 性 中 间 业 务 受 到 不 同 程 度 ［］ 小军， ２王 中国｛ 行 产 品 创 新 比较 分 析 和 对策 ［ ］ 兰 州 大学． 艮 Ｄ． 的限制或完全被禁 止 如： 赁 类 、 产 管理 类 、 融衍 生 品 租 资 金