商业银行的个人金融业务相关资料
商业银行个人金融业务的发展
开 支 、合 理 投 资 、购 买保 险等 私 人 财 务 问
题。
二 、我 国 商业 银 行 间个 人 金 融业 务 发 展 的现 状
、
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Hale Waihona Puke 狈 代 商 业 ＭＯＤ Ｒ Ｂ ＳＮ Ｓ Ｅ Ｎ Ｕ ＩＥ Ｓ
商业银行个人金融业务的发展
曾庆海 中国建设银 行 １ ０ ６ ０ ０ ９
三 、个 人 金融业 务 需要 改进和 完善
１ 品种 的创 新 工 作 。 金 融 市 场 的改 、 在 革 中 ， 融 机 构 应设 计 和 推 出适 应 社 会 经 金 济变 革的金融产 品， 将科技创新与金融创 新 、 国 内创 新 与 国 外创 新 结 合 起 来 ， 新 使 品种 层 出 不穷 、形 式 多样 。国 际 金 融市 场 高新 技术 和 网络 技 术 的 运 用 、高 智 商 人 才 的进 入 、高 度 精 炼 的衍 生 产 品 的开 发 ， 已 使全球金融市场的性质 和运作特性 发生 了 天 翻地 覆 的变 化 。金 融 经 济 与 真 实 经 济 的 关 系 也 发 生 了重 大 变 化 ， 融 的 重 要 作 用 金 日显 突 出 。 因 此 ， 们 要 及 时 把握 这 些 变 我 化趋 势 ， 快 金 融 创 新 。只 有 如 此 ， 国 金 加 我 融 市 场 才 能进 一 步 成 熟 ， 资 者 才 能 更 趋 投 理性 化 ， 融 机 构 也 才能 健 康 发 展 ， 而 为 金 从 国民经济的繁荣做 出贡献 。 ２ 、技术的创新工作 。随着科技的进 步 ，特别是计算机和网络技术的发展 ，电 子化服务 水平 的高低 已成为个人金融业务 竞 争 力 的 决 定性 因 素 。必 须 有 计 划 、有 步 骤 地 加 大对 个 人金 融 业 务 的 科技 投 入 和 项 目开发力度 ，使个人金融业务 电子化服务 水 平 接 近 国 际先 进 水 平 。 完善 电话 银 行 服 务 系 统 。电话 银 行 服 务 系 统 是 个 人 金融 业务 的重 要 工 具 。要 对 我 行 已开 通 的 电 话 银 行 中 心 进 行 不 断 完 善 ，使 之 不仅 能 提 供 人 工 受 理 咨询 、投 诉 和 自动 语 音 服 务 ，而 且 能 支持 多 种 业 务 交 易 ，使 之 成 为 个 人 金 融 产 品 的一 个 重 要 宣 传推 介 、交 易 处理 、产 品分 销 、 客户 管 理 和 售 后服 务 的重 要 渠道 。 加大 自助服务 系统建设 。自助服务系 统是 直 接 提 供 交 易 服务 的 工 具 。完 善 自助 服务 系统 可 以弥 补 由于 裁 减 网点 所带 来 的 负面效应。 ３ 服务 的创 新 工 作 。 务 环 境 是展 示 、 服 银 行 形象 的一 个 窗 口 ， 境 要 舒 适 、 洁 、 环 整 大 方 、美 观 、庄 重 。要 按 照 银 行 的统 一标 式 进 行 装 修 ，还 要 考 虑 各 种 绿化 、摆 设 及 光线等 ，使客户身临其境 ，心情舒 畅。同
商业银行的贷款业务
商业银行的贷款业务在金融领域，商业银行扮演着重要的角色，贷款业务是其主要职责之一。
商业银行以提供贷款为核心业务，通过向个人、企业和机构提供资金支持来促进经济发展。
本文将介绍商业银行的贷款业务，并探讨其对经济的影响。
一、贷款类型商业银行的贷款业务包括个人贷款和企业贷款两大类型。
1. 个人贷款个人贷款是商业银行向个体客户提供的贷款服务。
它可以分为住房贷款、汽车贷款、教育贷款等多个子类别。
个人贷款的需求主要来自购房、购车、教育等消费领域。
商业银行通过个人贷款满足人们的消费需求，帮助个人实现自己的发展目标。
2. 企业贷款企业贷款是商业银行为企业和机构提供的贷款服务。
企业贷款可以分为经营贷款、投资贷款、短期贷款等各种形式。
企业贷款对于企业的发展尤为重要，它可以提供资金支持用于扩大生产、扩张市场和进行投资。
商业银行通过企业贷款促进了各行各业的发展，推动了经济增长。
二、贷款审批过程商业银行的贷款审批过程严格而复杂，其目的是确保贷款的安全性和可行性。
1. 客户申请客户向商业银行申请贷款，提供相关的文件和资料，包括个人或企业的财务状况、资产证明、用途说明等。
2. 资格审查商业银行进行资格审查，评估客户的信用状况、偿还能力和贷款需求的合理性。
同时，还会对客户的风险承受能力进行评估，确保贷款对双方都具有回报和利益。
3. 风险评估商业银行进行风险评估，对贷款的可能风险进行分析和评估。
这包括市场风险、流动性风险、信用风险等。
风险评估的目的是确保商业银行的资金安全。
4. 决策和审批商业银行根据贷款申请和风险评估结果进行决策和审批。
这一环节需要银行高层的批准，并且要考虑到贷款的规模、利率、还款期限等。
5. 合同签订经过审批的贷款申请将与客户签订贷款合同，明确双方权利和义务，确保贷款的合法性和安全性。
三、贷款的影响商业银行的贷款业务对经济发展有着重要的影响。
1. 经济活动支持贷款业务为个人和企业提供了资金支持，促进了消费和投资的增长。
个人金融业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务
个人金融业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务，是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。
我国商业银行的个人金融业务随着市场经济的发展和我国银行业的逐步开放而得到了前所未有的发展。
各家商业银行已经普遍认识到个人金融业务作为一项风险小，利润低的业务，其重要性和紧迫性不言而喻。
对于个人金融业务，各商业银行都加大了资金，人力投入，不断地开发出形式多样的金融产品提升个人金融服务质量。
目前我国商业银行大力发展个人金融业务的不断开发新的个人金融产品，积极调整个人金融业务经营模式和利润结构，其原因主要有：一，公司类业务的利润急剧下降且风险高，造成损失大是商业银行瞄准个人业务的主要原因。
我国国有银行包括国有商业银行和股份制商业银行等，传统业务一直还是占主导地位，存贷款的利差占到个银行利润近九成。
但是随着竞争的进一步加剧，公司业务资源几乎瓜分殆尽，另外，资本市场不断完善为企业提供了更多的融资渠道，商业银行为了抢夺资源，不惜降低贷款利率，放低贷款条件，导致公司类业务利润急剧下降。
而且公司类业务受受国家产业政策和市场经济变动影响导致风险较高，一旦发生风险损失较大。
二，个人金融资产的迅速增长以及个人对金融需求层次的不断提升，为商业银行可持续发展提供了广阔的资源平台和利润来源。
随着个人收入的不断增加，个人金融资源急需商业银行进行整合，细分和开发。
也不断对银行提供的个人金融服务提出了更多，更高的个性化需求。
三，各家商业银行在个人金融业务产品的调研，开发，宣传等方面还处在初级阶段，其规模效益正在有待整合开发。
个人金融业务作为风险低，业务范围广，经营收益稳定的业务优势，需要有一定的固定，优质的客户群作为基础，才能显现出优势。
因此各家商业银行都已经积极地研究个人客户的市场资源，细分市场，不断开发新的个人金融产品迎合客户需求，以期能够抢占个人市场，从而获得稳定的规模利润。
目前我国商业银行的个人金融业务仍处在一个新兴的阶段，与西方发达国家相比，我国商业银行个人金融业务发展明显滞后。
商业银行个人金融业务中顾客参与的影响因素
商业银行个人金融业务中顾客参与的影响因素商业银行的个人金融业务是指银行向个人客户提供的各种金融产品和服务，例如储蓄存款、贷款、信用卡、理财等。
顾客参与个人金融业务的影响因素涉及多个方面，包括顾客个人需求、市场环境、银行服务质量和政策法规等。
下面将从这几个方面详细探讨这些影响因素。
首先，顾客个人需求是影响顾客参与个人金融业务的重要因素之一、个人需求因人而异，顾客在选择和使用银行的金融产品和服务时会考虑自身的经济状况、投资目标、风险承受能力等因素。
例如，一个有闲置资金的人可能会选择将其存入银行进行储蓄；而一个有消费需求的人可能会申请信用卡获取消费信贷；另外一个寻求投资理财的人可能会购买银行的理财产品。
银行需要根据顾客需求的多样性，提供相应的金融产品和服务，满足不同顾客的需求，吸引顾客参与个人金融业务。
其次，市场环境是影响顾客参与个人金融业务的另一个重要因素。
市场环境包括宏观经济环境和竞争环境两个方面。
宏观经济环境的好坏与顾客的个人收入水平、就业状况、通货膨胀率等密切相关。
如果经济景气，顾客倾向于积极参与金融业务，增加储蓄、贷款或投资等活动；相反，如果经济不景气，顾客可能会减少金融交易活动，谨慎支配资金。
竞争环境则与银行业市场的竞争程度有关。
竞争激烈的市场会促使银行提高产品质量、降低产品价格，以吸引更多的顾客参与个人金融业务。
第三，银行服务质量是影响顾客参与个人金融业务的重要因素之一、银行的服务质量包括服务态度、工作效率、产品创新、信息透明度等方面。
顾客对银行的服务期望越高，银行提供的服务质量越好，顾客参与个人金融业务的积极性也会越高。
另外，良好的服务质量还可以提高顾客的满意度和忠诚度，帮助银行建立良好的品牌形象，并吸引更多顾客参与个人金融业务。
最后，政策法规是影响顾客参与个人金融业务的重要因素之一、政府的政策法规对于银行的个人金融业务具有引导和约束作用。
政府通过制定相关政策法规，对顾客的资金运作、贷款利率、信用卡额度、理财项目等进行规范，影响着顾客参与个人金融业务的选择和行为。
商业银行个人金融信息保护要点
商业银行个人金融信息保护要点个人金融信息是指各级机构通过开展业务或者其他渠道获取、加工和保存的个人信息，包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定个人某些情况的信息。
个人金融信息保护要求包括但不限于以下方面：一、收集个人金融信息时，应当遵循合法、合理、必要原则，按照法律法规要求和业务需要收集个人金融信息，不得收集与业务无关的信息或者采取不正当方式收集信息，不得非法存储个人金融信息。
二、采取符合国家档案管理和电子数据管理规定的措施，妥善保管所收集的个人金融信息，防止信息遗失、毁损、泄露或者篡改。
在发生或者可能发生个人金融信息遗失、毁损、泄露或者篡改等情况时，应当立即采取补救措施，及时告知用户并向有关主管部门报告。
个人金融信息安全隐患至少每半年排查一次。
三、对业务过程中知悉的个人金融信息予以保密，不得非法复制、非法存储、非法使用、向他人出售或者以其他非法形式泄露个人金融信息。
四、建立个人金融信息使用和分级授权管理机制，合理确定本机构员工调取信息的范围、权限及程序，严格内部授权审批，采取有效技术措施，确保信息在内部使用及对外提供等流转环节的安全，防范信息泄露风险。
五、不得将金融消费者授权或者同意其将个人金融信息用于营销、对外提供等作为与金融消费者建立业务关系的先决条件（该业务关系的性质决定需要预先做出相关授权或者同意的除外)；通过格式条款取得个人金融信息书面使用授权或者同意的，应在条款中明确该授权或者同意所适用的向他人提供个人金融信息的范围和具体情形，在协议的醒目位置使用通俗易懂的语言明确向金融消费者提示该授权或者同意的可能后果。
六、在中国境内收集的个人金融信息的存储、处理和分析应当在中国境内进行。
除法律法规及中国人民银行另有规定外，不得向境外提供境内个人金融信息。
为处理跨境业务且经当事人授权，向境外机构（含总公司、母公司或者分公司、子公司及其他为完成该业务所必需的关联机构）传输境内收集的相关个人金融信息的，应当符合法律、行政法规和相关监管部门的规定，并通过签订协议、现场核查等有效措施，要求境外机构为所获得的个人金融信息保密。
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策赵婷（江苏常熟农村商业银行股份有限公司，江苏 常熟 215500）摘要：商业银行个人金融业务的服务对象主要是单一客户或家庭，这是为区别企业金融业务而提出的说法，个人金融业务是为服务对象提供综合性服务的银行业务，是现阶段的商业银行比较重视的一部分。
在人们的生活水平和质量提高以后，人们的经济收入使商业银行发展散发出新光芒，但由于商业银行的市场竞争也比较激烈，因此，商业银行在个人金融业务方面的发展还存在一定问题和难点需要攻克解决。
本文就商业银行中个人金融业务的发展现状进行了深入的探究，并在了解银行个人金融业务的实际状况后列出了几点相关建议，以期能够改善商业银行的发展现状，使其在市场中更具竞争力。
关键词：商业银行；个人业务；金融业务引言：商业银行的个人金融业务是综合性较强的银行业务，商业银行利用该业务的经营来加强客户对银行的依赖性，并尽量满足客户对于金融方面的需要[1]。
由于个人金融业务的主体是个人客户，因此，个人金融业务的特点是客户人口基数大，业务种类多、范围较广等，传统的商业银行对于用户的管理和经营维护等方面都受到了多方面的限制，因此在现在这个互联网高速发展的时代，移动端的电子产品和新兴技术进入到人们的生活中，商业银行也开始引用这些新型电子产品，且利用这些电子产品吸引了大量的客户。
一、商业银行个人金融业务发展现状分析（一）政治环境宏观经济政策逐渐变得审慎，政府开始重视经济发展的稳定情况，以及经济内部结构的组成等方面，国家还提倡拥有一定条件的民间资本依靠法律建设各类中小型银行等。
这一提议的出现使得我国民营的中小型银行数量迅速增加，为银行业带来了一定挑战。
另外，商业银行在支付、结算等方面的中间业务利润也会受到非银行个人金融业务的冲击而削弱。
且政府出台的政策对商业银行的资产和资金流动性的监管力度会越来越强，目的是为了加强银行业金融机构的自我管理和约束能力，并制定风险预防机制，企业借贷风险规避机制，以此来加强银行经营管理水平，建立多方面的银行监督管理体系，促进个人金融业务的快速发展，为银行在市场中多争取一块发展空间。
商业银行个人金融业务的概况及发展对策
理念， 依托 高科技手段 ， 向个 人和家庭提供 的综合 性、 一体 化 的金 融服务 ， 包括 资产业 务 、 负债业 务 、 中 间业务 等 （ 图 １ 。 见 ） 目 ， 前 我国商业银行个人资产业务 、 中间业务、
商业银行个人金融业务的概况及发展对 策
李
（． １ 中国人 民大学 ， 北京 摘
博 高全成２ ，
７００） １ １０
１０ ７ ；． ０ ８２ ２ 西安财经学院，陕西 西安
要： 现阶段我 国银行业个人金融业务 已经蓬勃开展起 来 ， 目前 我国商业 银行个人金融业 务还不适应居 但
民金融行为的变 化， 个人储 蓄量 的增长并没有成为发展个人资 产和负债 业务 的基础。因此 ， 对我国个人金 针
行等股份制银行也都将个人金融业务作为今后经营 发展 的重 点 。各 商业 银 行 都 确 定 了 以信 用 卡 、 费 消 信贷和理财业务作为发展重点 的策略 ， 先后成立了 信用卡中心 ， 通过这一平台大力营销个人金融业务 产品。目前 ， 个人金融服务业务的种类 已由传统的 单 一储 蓄业务 逐 步 发展 为集 个 人 储 蓄 存 款业 务 、 中
家普遍 实行 ｝业 经 营制 度 ， 中 间业 务 的品种 不 仅 昆 其 包 括传统 的 商 业 银 行 业 务 ， 将 信 托 业 务 、 券 业 还 证 务 、 险业务 等囊 括 其 中。我 国商 业 银 行 受分 业 经 保
略的高度。工商银行将个人金融业务作为最重要的 利润增 长点及 主 要 的支 柱 业 务 ； 业 银 行 将 其 放在 农
银行工作中需要的各类资料一览
银行工作中需要的各类资料一览在银行工作中，准备和整理各类资料是非常重要的一项任务。
无论是开设银行账户、贷款申请还是其他的金融服务，都需要一系列的文件和文件体系。
以下是银行工作中常见的各类资料一览，以便更好地组织和处理相关工作。
1. 个人资料个人资料是银行工作中最常见且必要的资料之一。
无论是个人客户还是商业客户，银行都需要获得客户的身份证明文件，包括有效的身份证件、驾驶执照或护照等。
此外，银行还需要客户的个人信息，例如姓名、地址、电话号码和电子邮箱等。
2. 收入证明银行需要客户提供收入证明，以评估其还贷能力和信用状况。
常见的收入证明文件包括工资单、雇主证明信、个体经营者的税务申报表和商业账户的银行对账单等。
这些文件可帮助银行判断客户的还款能力和信用风险。
3. 财务报表对于商业客户或贷款申请人来说，银行通常需求财务报表。
这些报表包括现金流量表、损益表和资产负债表等。
财务报表反映了一个企业的财务状况和经营绩效，对银行决定是否批准贷款至关重要。
4. 居住证明在房地产贷款或抵押贷款申请中，银行通常要求客户提供居住证明。
这些居住证明可以是租赁合同、房屋所有权证或最近的房屋税单等。
居住证明有助于银行确认客户的住址并评估其还款能力。
5. 资产证明贷款申请者通常需要提供资产证明，以证明其还款能力和资产状况。
这些资产可以包括银行存款证明、股票和债券账户、房产和车辆所有权证明等。
资产证明有助于银行评估贷款申请者的财务实力和偿还能力。
6. 婚姻状况证明在某些情况下，银行可能要求客户提供婚姻状况证明。
这可以是结婚证书、离婚判决书或配偶的死亡证明等。
婚姻状况的证明对于某些金融产品或贷款申请来说具有重要意义。
7. 企业注册资料对于商业客户，银行需要获取企业的注册资料，包括执照副本、公司章程和股东名册等。
这些资料是银行确认企业合法性和股权结构的重要依据。
8. 合同和协议文件在各类金融交易中，合同和协议文件是必不可少的资料。
无论是贷款合同、投资协议、信用卡申请还是其他金融产品的购买协议，银行需要确保客户与银行之间的权益和责任得到明确规定和保障。
个人金融部简介
个人金融部简介1、银行个人金融业务定义：是指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务。
个人银行业务主要包括以下内容：（1.）个人负债业务，包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。
（2.）个人贷款业务，是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。
主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人医疗贷款、个人旅游贷款、个人额度贷款等等。
（3.）个人支付结算业务，主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。
4.代理业务指银行利用自己的营业网点、结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。
5.电子银行业务，指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、atm（cdm）、pos等。
6.个人投资理财业务，是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。
包括合理安排开支、合理投资、购买保险、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。
2、个人金融部具体以支行为例：个人金融部的工作，总的来说应该有以下几块：个人金融：储蓄存款、个人贷款（如住房按揭等）、代理基金、销售黄金、中间业务等电子银行：个人电子银行（包括个人网银、手机银行、电话银行、短消息）、转账电话、企业电子银行、ATM机管理等机构业务：代理保险、三方存管等信用卡：信用卡、特约商户等备注：以目前银行的现状来说，重点在于储蓄存款，这是当前各家银行都面对的重点，完成上级行下达的任务是重点所在然后是电子银行和信用卡，这是未来的发展方向，现在各家银行都在抢占这一市场，同时这也是结算工具，通过营销这些结算工具为客户服务来稳定客户群体代理保险、三方存管等收益也不低，也要给予重视如果是分行，那就只有个人业务一块了，比较单一总之，最重要的是储蓄存款，其他工作的目的就是为提高这个而来的3、几个单位的招聘：中行招聘个人金融客户经理/专员招聘要求：个人金融客户经理（省行本部）中国银行股份有限公司广东省分行职位类别：客户服务/售前/售后支持金融/证券/期货/投资工作地点：广州发布日期：2011-09-09工作经验：4年以上最低学历：本科管理经验：否工作性质：全职招聘人数：2人职位描述/要求：岗位职责:（1）挖掘潜在目标客户、维护存量客户，实施私人银行客户关系管理。
商业银行个人金融业务现状和拓展
浅析商业银行个人金融业务的现状和拓展中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）06-000-01摘要我国的经济处于持续上升的时期，在各个领域都有所表现，特别是在银行领域内，商业银行各项业务中个人金融业务的比重也呈现不断上升的趋势。
随着商业银行业务重心向个人金融业务的转移，个人金融业务收入在银行的利润表中已经占有越来越大的份额。
个人金融业务的发展现状，在竞争激烈的环境下，并不足以发挥它的最大效应。
文章重在分析我国商业银行个人金融业务的现状，并根据现状提出个人金融业务拓展的思考，实现个人金融业务发展的新气象。
关键词个人金融业务现状拓展商业银行个人金融业务的更好发展，必须首先充分了解当前我国商业银行个人金融业务的发展现状，并对所提出的现状进行深刻思考。
一、国有商业银行个人金融业务发展现状1.商业银行业务产品种类单一，创新能力弱，并没有多元化产品来满足客户需求。
同时银行个人金融业务的基础性工作也并没有稳扎的落实下来，对个人金融业务的重要性认识程度不够。
受银行传统理念的影响，银行产品比较局限，还是以存款作为主营业务，而对于个人金融业务产品的开发却并没有多加关注。
对于客户的新需求并没有提升为银行的商业行为，只是死板的“恪守己责”，并没有对这种认知多加思考，并且对新的市场环境和特点没有进行及时有效的调整和分析，对市场变化的灵敏度并不高，对新的客户和市场开发能力弱，往往因为银行不能满足社会各方面的需求而丢失许多发展机遇。
2.以账户业务为中心，忽略了对客户的深层次服务精神。
在这方面上，商业银行缺乏与客户的互动，认为客户需要什么业务就该为客户办理什么样的业务，却并没有对客户的具体情况进行深入了解，提高银行的服务意识，进而选择出最适合客户的业务产品。
单纯的以账户业务为中心的行为，不但留不住客户，还会对以后银行的绩效有很大的负面影响。
3.从营销策略手段上考虑，营销体系不健全，客户关系管理跟不上发展需求，技术落后，电子化程度低。
《商业银行个人理财业务发展问题研究的文献综述2100字》
商业银行个人理财业务发展问题研究的国内外文献综述目录（一）国内外研究现状 (1)1.国内研究现状 (1)2.国外文献综述 (2)参考文献 (3)（一）国内外研究现状1.国内研究现状关于互联网成为商业银行个人理财业务发展决定因素的研究，曲凯[1]（2018）认为，随着互联网的出现和发展，传统商行的个人金融业务受到较大冲击，网络金融广泛被接受的原因是借助网络自身的优势,能够为客户专属定制金融产品。
何大勇[2]（2016）认为，但是，现阶段的商行不仅在技术层有问题，经营者的理念和经营制度等方面还存在各种各样的障碍，也有经营者认为管理数据的方法和建设平台是银行收益性的背后因素。
而我们最需要看到的其实是传统商行相比互联网平台具备的独特优势是客户优势，这是其他平台在短期内无法快速具备的。
商行应抓住这一优势，快速完善自身提高自身各方面的能力尽快完成电子及网络平台的建设，与互联网金融公司相对抗。
关于商行个人理财业务及个人理财产品存在的问题研究，冯俏彬[3]（2017）认为，专业人才短缺和系统更新慢不完善以及市场目标不够清楚是目前我国商行进行金融产品推广遇到的最大问题。
陈刚欲[4]（2012）认为，商行扩大个人金融业务遇到的最大困难是个人金融产品的同质化。
商品的属性特征相似的同时商品的定位也比较高，顾客对理财的理解也不充分，这些都使得管理个人财产变得困难。
因此，为了个人理财业务的更好发展，提高创新意识成为重中之重，创造具有差异化的理财产品，加强产品创新，并通过各种各样的宣传,提高客户对理财产品的知名度。
冯廷宇、李维刚[5]（2020）认为，产品的规模比较大、数量比较多以及大部分为短期的理财产品这些特征在我国大多数商行中是普遍存在的，而且许多产品的投资期限是固定的，集中在1-3月，与互联网金融产品相比较，流动性偏低。
关于互联网金融对商行的个人理财业务的影响有哪些解决方案的研究，付蔚[6]（2017）认为，第三方结算平台的迅速发展,使得商行的收益和贷款结构发生了变化,金融结算和中介功能逐渐减弱,银行的一部分顾客被网络金融平台吸引。
商业银行金融服务介绍
商业银行金融服务介绍商业银行是指主要为商业经济部门提供综合性金融服务的金融机构。
商业银行的金融服务范围涵盖了贷款、存款、信用卡、外汇兑换等领域。
本文将详细介绍商业银行的金融服务种类及特点。
一、贷款业务商业银行最主要的业务之一就是贷款。
商业银行通过向客户发放贷款获得利息收益。
贷款业务包括个人贷款和企业贷款两个方面。
个人贷款主要是为个人消费和投资提供资金支持。
个人贷款的种类包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等。
贷款人需要按照银行要求提供担保和还款能力证明，贷款期限、利率等方面也需要按照银行规定执行。
企业贷款则是商业银行向企业提供资金支持，包括短期贷款、中长期贷款、投资贷款等。
企业在申请贷款时需要向银行提供相关的企业经营和历史财务状况等资料，并且需要对贷款用途做出明确的说明。
二、存款业务存款业务是商业银行的另一个重要业务。
商业银行可以通过吸收储户的存款来提高资金流动性。
存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是一种可以随时支取的存款，存款人可以通过银行柜台、ATM、电话银行等途径随时进行存取款操作。
定期存款是一种按照一定期限存入、到期后取出的存款。
定期存款的期限一般可以选择3个月、6个月、1年等不同的期限，存款期限越长，利率也相应越高。
通知存款是一种需要提前通知才能支取的存款，通常需要提前1个月到3个月通知银行才能进行取款操作。
三、信用卡业务信用卡业务是商业银行的另一个重要业务。
信用卡是指银行向客户提供的一种以借记为基础，具有透支功能的消费信贷工具。
客户可以通过信用卡进行消费和取现，并在还款日前还清信用卡欠款。
信用卡业务的优点在于方便快捷、透明度高、透支额度大等。
客户在申请信用卡时需要向银行提供个人身份证明、收入证明和信用记录等资料，并且需要具备一定的还款能力和信用记录。
四、外汇兑换业务外汇兑换业务是商业银行为客户提供的一项外汇服务业务。
商业银行可以为客户提供外汇兑换、汇款汇出、票据贴现等业务。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨1. 引言1.1 背景介绍商业银行个人金融业务是银行发展的重要组成部分，随着金融市场的不断发展和个人金融需求的增加，商业银行个人金融业务正面临着诸多问题和挑战。
目前，市场竞争日益激烈，传统商业银行正在面临来自互联网金融机构等新型金融机构的竞争压力；技术变革也给商业银行带来了巨大挑战，如智能化、数字化、移动化等新技术的迅速发展；个性化服务需求不断增加，客户对于定制化、差异化的服务需求越来越迫切；金融市场风险也处于加剧状态，风险管控迫在眉睫。
商业银行个人金融业务需要及时研究分析当前面临的问题，并提出相应的对策，以保证业务的可持续发展和竞争力的提升。
部分对商业银行个人金融业务发展中面临的问题进行了简要分析，为后续的问题对策探讨提供了基础和背景。
1.2 研究意义商业银行作为金融体系中的重要组成部分，既承担着金融中介机构的职能，为经济发展提供资金支持，又为个人客户提供各类金融服务，如储蓄、贷款、投资等。
个人金融业务是商业银行经营的一个重要方面，不仅关系到银行的收益和竞争力，还直接影响到个人客户的财务状况和金融需求。
随着我国金融市场的不断发展和改革开放政策的深化，商业银行个人金融业务面临着诸多挑战和机遇。
对商业银行个人金融业务发展中面临的问题进行深入研究具有重要的理论和实践意义。
通过探讨问题及对策，可以为商业银行制定更加科学有效的经营策略提供借鉴和参考，进一步提升商业银行个人金融业务的发展水平，满足不断增长的个人客户需求，推动金融行业的健康发展，促进经济社会的全面进步。
对商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策进行探讨具有重要的现实意义和现实意义。
2. 正文2.1 问题一：市场竞争激烈市场竞争激烈是商业银行个人金融业务发展中面临的重要问题之一。
随着金融市场的逐步开放和竞争的加剧，各家商业银行之间的竞争日益激烈，这对银行的发展提出了一定的挑战。
市场上存在着大量的金融机构，各家银行在产品、服务、利率等方面展开竞争，客户有更多的选择余地，银行的客户粘性较低，增加了银行争夺客户的难度。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨商业银行是金融体系中非常重要的一环，其个人金融业务在金融体系中起着非常重要的作用。
随着金融科技的快速发展和市场竞争的日益激烈，商业银行个人金融业务面临着一系列的问题和挑战。
本文将就商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策进行探讨。
一、问题分析1.1 传统业务萎缩随着金融科技的迅速发展，传统的银行业务模式正在受到冲击，特别是个人存款和贷款业务。
随着移动支付、第三方支付等新型支付工具的兴起，现金流动性需求逐渐减少，加之利率市场化改革，压缩了银行传统业务的息差，导致传统业务的萎缩。
1.2 风险管理压力增大随着金融市场的不断发展和变化，商业银行个人金融业务面临着更加复杂多变的风险。
尤其是信用风险、市场风险和操作风险的增加，对银行的风险管理提出了更高的要求。
1.3 市场竞争加剧金融市场的开放和竞争的加剧，导致了商业银行在个人金融业务领域内面临着更加激烈的竞争。
互联网金融的崛起以及一些新型金融机构（比如P2P、互联网银行等）的发展，也对传统银行形成了较大的竞争压力。
1.4 服务体验提升需求消费者对个人金融业务服务体验的要求日趋提高，他们希望获得更加便捷、智能和个性化的金融服务。
传统的银行机构在服务体验上相对滞后，需要加大力度提升服务体验水平。
二、对策探讨2.1 加强金融科技创新应对传统业务萎缩的挑战，商业银行需要加强金融科技创新，通过互联网金融、移动金融、大数据、人工智能等新技术手段，拓展新的个人金融业务渠道和业务模式，提升客户体验和服务水平。
2.2 优化风险管理体系商业银行在面临风险管理压力增大的情况下，需要优化风险管理体系，完善各项风险管理制度和措施，提高风险管理的科学性和准确性，实现风险的及时监测和有效控制。
2.3 提升服务品质和差异化竞争力在市场竞争加剧的环境下，商业银行需要提升服务品质，通过个性化定制、产品创新等方式满足客户的多样化需求，实现服务的差异化竞争，树立自身在市场上的竞争优势。
商业银行个人金融业务存在的问题与对策
商业银行个人金融业务存在的问题与对策摘要：我国金融改革开放以来，商业银行蓬勃发展，金融机构迅速增多，市场化程度不断提高，竞争日益加剧，个人金融业务的重要性不断显现。
随着中国经济的持续发展和城乡居民财富的积累，个人金融业务也呈现快速发展态势。
个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为商业银行业务发展的重中之重。
但是由于内、外部因素，严重制约了个人金融业务的发展。
随着中国金融业的快速发展，个人金融业务已经成为商业商业银行主营业务增长的新亮点。
因此,如何有效加快我国商业商业银行个人金融业务发展,已成为各家商业银行关注的重大课题。
关键词：商业银行；个人金融业务一、前言在我国经济发展的过程中，银行个人金融业务也在不断地发展，并且呈现出非常大的上升空间。
现如今如果越来越多的商业银行提高了个人金融业务的开展，并且不断加大业务建设，将之前单一的个人储蓄业务进行了改革，拓宽了个人金融业务的品类，也提高了个人金融业务的质量。
现阶段，我国的商业银行很多都开展了多种多样的个人金融业务，比如说个人消费金融和个人金融业务等，并且个人金融业务在商业银行业务中占的也比重越来越大。
随着我国国民经济持续快速发展，我国居民的个人财富急剧膨胀，相应地投资意愿以及现代理财观念逐步增强，金融服务需求日益多样化，个人金融业务的发展成为商业商业银行发展的一个重点。
中国商业商业银行的零售业务正面临着外资商业银行的强大冲击。
二、商业银行个人金融业务发展中存在的问题（一）缺乏详细的风险管理机制由于我国相关法律法规不完善，因此现行的标准管理方法和现行的操纵政策已经过时。
个人金融业务在管理方法的整个过程中都过于关注业务流程的内容，通常忽略财务风险管理方法。
个人信用业务的风险具体表现为信用风险，销售市场中不良的信用风险以及个人信用传输链断裂。
这很可能在银行业中引起金融风险。
另外，由于我国目前没有制定详细的信用评估机构，相应的信用标准缺失，这导致商业银行在经营个人金融业务时往往缺乏标准，对借款人的真实信息掌握不够，这对商业银行个人金融业务发展尤为不利。
我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略毕业论文
毕业论文我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略摘要为了顺因国际金融业的发展潮流，我国的商业银行正在加快个人金融业务的发展以应对来自外资银行的挑战。
如今世界上许多的发达国家进过了长时间的发展，对客户服务理论，服务方式以及客户的管理方面有了深入的研究与探索，因此发达国家的个人金融业务发展蓬勃，尽管国外银行大多实行混业经营在监管方面还存在不少的漏洞，但是我国目前在个人金融业务方面还处于起跑阶段，虽然经过近十年的发展，但是不论从产品的质量与内容还是客户的服务与国外的商业银行仍然相比还有相当大的差距。
通过对比，中国商业银行个人金融业务存在产品创新的市场定位不够明确，人力资源和技术储备滞后，缺乏信用分析和风险控制等问题。
通过分析发达国家的发展经验，从中得出为我国将来的发展的其实与建议。
因此为了应对国内外双重竞争压力与客户不断增长的需求，我国商业银行的个人金融业务迫切需要加快产品的创新力度，本着以“客户为重心”的原则，针对不同全体不同类型的人群设计不同的产品，加强银行员工的职业素质，提高服务水平，而且要加快银行电子网络的建设，提供安全高速的网络银行服务。
在完善服务和产品的同时，还需要改进现有的个人金融业务体系，做好整合银行内部资源，优化管理结构的工作，加强监管提高银行的竞争能力。
关键词：个人金融业务发展状况产品创新对策Chinese commercial banks' personal financial situation anddevelopment strategyAbstractIn order to smooth the development of the international financial industry trend, China's commercial banks are accelerating the development of personal financial services to meet the challenges from foreign banks.Nowadays, many of the world's developed countries, been to a long development, customer services theory, service and customer management approach with in-depth study and exploration, it developed a thriving personal financial services, although most of the implementation of foreign banks still have many regulatory loopholes, but after nearly a decade of development ,Chinese commercial banks’ personal financial services is still in the starting stage, but regardless of the quality and content from the product or customer service and business abroad banks still have a considerable gap compared. By contrast, China's commercial bank personal finance business are product innovation, market orientation is not clear enough, human resources and technical reserves lag, lack of credit analysis and risk control issues. By analyzing the development experience of developed countries, drawn from the future development of our country in fact and recommendations.Therefore, the dual pressure of competition at home and abroad in response to growing customer demand, China's commercial banks urgently need to speed up the personal financial services product innovation, in line with "customer focus" principle, for different types of people of all different design products, to enhance the professional quality of banking staff, improve service levels, and electronic networks to speed up the construction of banks to provide secure high-speed Internet banking services. Improve the services and products in the same time, individuals need to improve existing financial business system and do the integration of bank's internal resources, optimizing the management structure of the work, strengthen the supervision to improve the competitiveness of banks.KEYWORDS:personal financial services,development,product innovation ,countermeasures目录引言 (5)第一章绪论 (6)1.1选题理由以及意义 (6)1.2研究内容 (6)第二章国内外个人金融业务发展进程 (7)2.1国内金融业务的发展进程 (7)2.1.1我国银行个人金融业务的发展战略 (7)2.1.2我国商业银行个人金融业务的发展状况 (7)2.2国外金融业务的发展进程 (7)2.2.1国外银行个人金融业务的历史发展 (7)2.2.2国外银行个人金融业务的发展现状 (8)第三章发达国家商业银行个人金融业务的分析 (10)3.1发达国家商业银行个人金融业务的发展趋势 (10)3.1.1 个人金融业务全球化 (10)3.1.2 个人金融业务全能化 (10)3.1.3 个人金融业务网络化 (11)3.2 以花旗银行为例分析发达国家商行个人金融业务的特点 (12)3.2.1客户服务理论研究 (12)3.2.2客户服务措施 (12)3.2.3客户关系管理制度 (13)3.3发达国家商业银行个人金融业务中潜在的问题 (13)3.3.1金融监管存在漏洞 (13)第四章我国商业银行的优劣势分析以及对比发达国家得到的启示 (15)4.1 我国商业银行的优势 (15)4.1.1增长的产品需求 (15)4.2 我国商业银行的劣势 (15)4.2.1营销队伍庞大 (15)4.2.2产品结构不合理，创新能力不足 (16)4.3我国商业银行发展中产生问题的原因分析 (16)4.4 从对比发达国家银行中得出的发展我国银行个人金融业务的启示 (17)4.4.1 加快个人金融业务发展的战略布局 (17)4.4.2 重视个人金融业务产品的研究和开发 (17)4.4.3 加快个人金融业务的网络化进程 (17)第五章改善我国商业银行个人金融业务的建议及风险控制 (18)5.1 对策与建议 (18)5.1.1 细分市场，差异定位 (18)5.1.2 提高产品创新的速度与质量 (18)5.1.3 提高人员素质与服务水平 (19)5.1.4 注重电子网络技术 (19)5.2 风险控制 (20)5.2.1 商业银行的法制监管 (20)5.2.2 商业银行内部管理水平需要提高 (20)第六章结论与展望 (22)参考文献 (23)谢辞 (24)引言随着国民经济的增长与我国对金融市场的不断完善，个人金融业务受到了商业银行的极大重视，个人金融业务作为一项新的金融服务产品体系，是商业银行运用现代经营观念，借助高技术手段以满足客户个人综合性金融需求为目的的全方位、多类型融产品及服务：主要包括储蓄、按揭贷款、代理投资、银行卡交易、代收、代付各种费用、个人转账、网络银行等。
我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策
毕业论文（设计）题目我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策二○一三年六月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本毕业论文不包括任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
作者签名：20 年月日毕业论文版权使用授权书本毕业论文作者完全了解学校有关保障、使用毕业论文的规定，同意学校保留并向有关毕业论文管理部门或机构送交毕业论文的复印件和电子版，允许毕业论文被查阅和借阅。
本人授权优秀毕业论文评选机构将本毕业论文的全部或部分内容编入有关数据进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本毕业论文。
本毕业论文属于 1、保密囗，在10年解密后适用本授权书2、不保密囗。
（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：20 年月日导师签名：20 年月日我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策摘要：由于商业银行个人金融业务发展前景好，拓展空间广，赢利效果佳，在银行业务中占据的比重越来越大，许多发达国家的商业银行纷纷以个人金融业务作为银行业务发展的重点。
随着中国社会经济发展，国内各大商业银行也在个人金融业务领域展开激烈竞争。
个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为银行业务发展的重中之重。
由于起步晚加上外部因素的阻碍，个人金融业务在中国的发展缓慢，不足之处尚多。
特别是入世之后，竞争更加激烈。
在这样内忧外患的环境下，迫切需要完善我国商业银行个人金融业务。
本文拟从国内外商业银行个人金融业务发展现状分析入手，分析境外商业银行个人金融业务的特点及经验，寻找我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题，并借鉴国外商业银行个人金融业务的发展经验,提出一些有助于商业银行个人金融业务发展的建议。
关键词：个人金融业务，制约因素，发展策略Current situation and Development Countermeasures of personal financial business of commercial banks in ChinaAbstract：Because of personal financial business of commercial banks to expand the space is wide, the profit effect is good, plays a more and more important role in the banking business in developed countries, many commercial banks to personal financial business to focus on business development of the bank. With China's social and economic development, the commercial banks will compete in the field of personal financial services. Personal financial business in fact has become a strategic business of commercial banks, become the priority among priorities bank business development. Due to external factors started late with obstacles, the personal financial business development in China is slow, the deficiencies before. Especially after the accession to the WTO, competition is more intense. Domestic trouble and foreign invasion in this environment, the urgent need to improve the personal financial business of commercial banks in china.This article from the current situation of the development of personal financial business of commercial banks at home and abroad is analyzed, the characteristics and experience of foreign commercial banks personal financial business, the development of personal financial business of Commercial Bank of our country in question, the development experience and lessons of personal financial business of commercial banks in foreign countries, and puts forward some helpful to the development of personal financial business of commercial banks strategic method.Keywords：Personal financial business，Restricting factors，Development strategy目录1 绪论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11.1研究背景和意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 11.2文献综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 21.3课题研究方法和内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 31.3.1 研究方法 (3)1.3.2 研究内容 (3)2 商业银行银行个人金融业务的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42.1个人金融业务涵义与种类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 42.1.2个人金融业务的定义 (4)2.1.3个人金融业务的类型 (4)2.2我国商业银行个人金融业务在我国的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 52.2.1个人金融业务类型日渐丰富 (5)2.2.2个人金融业务开发潜力巨大 (6)2.2.3个人金融服务不断改善 (7)3 我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.1产品品牌性不强且管理滞后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.2营销体系不健全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.3缺乏高素质的专业金融人才．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．104 我国商业银行个人金融业务的发展对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． (11)4.1完善营销体系 (11)4.1.1以网络渠道为抓手，提升个人金融业务服务效能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.1. 2改变营销模式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.2加强品牌建设 (12)4.3增强客户服务渠道建设 (12)4.4做大做强个人信贷业务 (13)4.5强化个人金融业务员工队伍 (13)4.6深入构建个人金融业务工作格局．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13 参考文献：．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15 致谢．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．161 绪论1.1研究背景和意义商业银行个人金融业务最初起源于西方，是指商业银行以自然人为服务对象，运用金融等方面的知识、专业技术、广泛的信息资源及运用各种理财工具等优势, 为个人客户提供的投资顾问、资产管理、财务分析、财务规划等多种专业服务。
商业银行个人金融业务的现状及发展对策
商业银行个人金融业务的现状及发展对策随着金融市场的不断发展和经济环境的变化，商业银行个人金融业务也在不断演变和发展。
作为商业银行的主要业务之一，个人金融业务在银行业中具有重要的地位。
本文将分析商业银行个人金融业务的现状及发展对策。
一、商业银行个人金融业务的现状1.发展历程商业银行个人金融业务的发展经历了以下三个阶段：（1）基础阶段：20世纪70年代至90年代初。
这个阶段主要是为客户提供存取款、汇款、理财等基础金融服务。
（2）增值阶段：90年代后期至2008年。
这个阶段主要是银行在基础服务的基础上推出了信用卡、个人贷款、房屋按揭等增值服务。
（3）创新阶段：2008年至今。
这个阶段银行开始积极创新业务模式和产品，如互联网金融、手机银行等。
2.优势和劣势商业银行个人金融业务具有以下优势：（1）广泛的客户群体。
开户门槛较低，覆盖面广。
（2）稳定、可靠。
商业银行本身的经营稳健，客户信任度高。
（3）创新能力强。
随着互联网时代的到来，商业银行积极引入新技术和新产品，不断推出创新的个人金融业务。
商业银行个人金融业务也存在一些劣势：（1）同质化严重。
各家银行推出的业务同质化程度较高，缺乏差异化竞争优势。
（2）利润率下降。
当前经济形势不佳，利率下降，商业银行个人金融业务的利润率也在下降。
（3）风险较大。
由于银行个人金融业务的本质是风险业务，存在一定的信用风险和市场风险。
3.当前状况当前，商业银行个人金融业务的主要产品包括储蓄、信用卡、贷款、理财、保险等。
从总体上看，商业银行个人金融业务的规模不断扩大，但增速放缓。
具体表现如下：（1）储蓄：随着人们收入水平的提高和金融消费的普及，储蓄业务的规模单增速缓慢。
（2）信用卡：信用卡业务成为商业银行主要业务之一，但随着监管的不断加强和用户的理性使用，信用卡业务增速放缓。
（3）贷款：房屋贷款和个人贷款是银行个人金融业务中的重头戏，但由于宏观经济形势不佳，市场需求下降，贷款业务增速减缓。
我国商业银行个人金融业务发展研究——以中国银行深圳市分行为例的开题报告
我国商业银行个人金融业务发展研究——以中国银行深圳市分行为例的开题报告一、研究背景及意义商业银行是我国金融体系的重要组成部分，其个人金融业务是商业银行的重要收入来源之一，也是商业银行实现对客户服务的重要载体。
近年来，随着我国金融市场的逐步放开，商业银行的个人金融业务发展取得了不小的进展。
但同时也面临市场竞争日益激烈、利润空间不断缩小等问题。
因此，深入探究我国商业银行个人金融业务发展的现状和未来趋势，对于商业银行提升竞争力、扩大业务领域、提升利润水平都具有很重要的意义。
本研究以中国银行深圳市分行为例，探究其个人金融业务的现状、存在的问题以及未来趋势，旨在为提升我国商业银行个人金融业务发展水平提供有价值的参考和指导。
二、研究内容及研究方法（一）研究内容1.我国商业银行个人金融业务的概述：从我国商业银行个人金融业务的定义、发展历程、分类等方面进行概述。
2.中国银行深圳市分行个人金融业务的现状：围绕中国银行深圳市分行的个人金融业务，探究其产品、服务、市场占有率等方面的现状，并分析其主要优劣势。
3.中国银行深圳市分行个人金融业务存在的问题：从市场、产品、服务等方面，深入分析中国银行深圳市分行个人金融业务中存在的问题，并提出对策建议。
4.未来趋势分析：根据国内外金融市场的发展趋势，分析我国商业银行个人金融业务未来的发展趋势，并探究中国银行深圳市分行在未来发展的机遇和挑战。
（二）研究方法本研究采用文献资料法、案例研究法、问卷调查法等多种方法进行研究。
其中，文献资料法主要用于搜集和总结相关的理论文献和实证研究；案例研究法主要用于分析中国银行深圳市分行的个人金融业务现状、存在问题和对策建议；问卷调查法主要用于对个人金融业务客户的需求、满意度和信任度等方面进行调查研究。
三、预期成果本研究旨在探究我国商业银行个人金融业务的发展现状和未来趋势，以中国银行深圳市分行为例进行具体分析。
预期成果包括：1.全面梳理我国商业银行个人金融业务的定义、发展历程和分类等基本概念，并结合具体案例进行分析。
个人银行业务
第一章个人银行业务概述个人银行业务是指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务。
业务种类：个人存款业务，具体包括个人人民币存款业务、个人外币存款业务，个人支付结算业务，具体包括个人支付结算、个人银行卡、个人外汇结算、个人投资理财业务，具体包括个人人民币银行理财产品、个人外汇理财产品、个人贵金属业务、代销基金及代理国债、代销对私保险、代理信托计划及期货产品、个人保管箱。
中国的个人银行服务市场目前尚处于初级阶段，非储蓄类产品的普及率尤其低。
目前客户的需求主要是基本服务，但对更复杂的产品/服务的需求也不断产生。
银行目前提供的产品/服务还相当初级。
网络渠道方面，分支行网点仍占据主导地位，而其它渠道(如ATM，电话银行)还不够发达在较发达的国家，个人银行业务占银行总业务的比例相当大，且利润率也较公金业务高，这更突出了个金业务的潜力和吸引力对新兴银行来说，中国的个人金融服务市场具有巨大的潜力，特别是非储蓄类产品。
其中按揭和贷记卡特别具有吸引力。
而且，城市中的年轻和高收入消费者正逐渐成为极具吸引力的客户群体。
中国消费者对新兴渠道抱有积极的态度，故非传统渠道，例如电话银行和网上银行也提供了具有吸引力的发展机遇。
个人银行的业务特征包括：客户需求差异性大，产品多样化，业务量大、金额小，市场潜力大、竞争性强。
个人银行业务具有客户广泛、风险分散、利润稳定等特点，能够有效降低银行整体经营风险；降低传统银行业务空间变小对银行发展的不利影响；可以缓解外资银行带给中资银行的巨大竞争压力；个人财富的增加给个人银行业务发展带来机遇。
市场潜力巨大：个人银行业务在全球增长迅速，而且在越发达的国家，个人银行业务所占比例越高，因为随着客户的需求越来越复杂，个人银行业务可以为客户提供24小时服务，客户对新产品/功能抱有浓厚的兴趣，愿意接受或尝试非传统渠道。
同时，为刺激经济增长，中国政府鼓励消费信贷的发展，利率一降再降，个人银行业务的范围不断扩大，一些利好政策的出台，进一步鼓励了个人银行业务的发展。
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项目五：商业银行的个人金融业务相关产品资料初步收集（一）个人存款业务相关产品资料1.活期存款产品介绍：是指开户时不约定存期，您可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。
如何办理：在开户时，填写内容有存款日期、户名、存款金额、身份证种类、号码、联系方式的活期存款开户申请书和结算凭证，并将开户申请书和现金、身份证件交银行经办人员。
银行经办人员审核后，办理开户手续，在存款凭条签字确认后，发给您存折，并退还证件。
开户要求：活期存款起存金额为一元，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。
不到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计算到清户前一日止。
年利率：0.4%2.通知存款产品介绍：是指您在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。
最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含）。
为了方便，您可在存入款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款日期和金额。
个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。
分类：个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需一天；七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。
利率：一天：0.85%七天：1.39%（二）个人贷款业务相关产品资料1.个人住房贷款产品介绍：是指建设银行或建设银行接受委托向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型房屋的自然人发放的贷款。
贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。
（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；贷款期限：一般最长不超过30年。
贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。
申请贷款应提交的资料：（1）身份证件复印件（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）（6）贷款行规定的其他文件和资料。
2.个人汽车贷款产品介绍：是指中国建设银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。
贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；贷款期限：所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车，贷款期限不超过3年；贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。
需要提供的申请材料：（1）《个人贷款申请书》（2）个人有效身份证件。
包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。
借款人已婚的要提供配偶的身份证明（3）户籍证明或长期居住证明（4）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明（5）由汽车经销商出具的购车意向证明（6）购车首期付款证明（7）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，需提供担保的有关材料（8）如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等。
（三）个人理财相关产品资料1. 长城环球通信用卡产品介绍：长城环球通信用卡是中国银行为顾客全新推出的一款信用卡产品，秉承中国银行一贯为客户提供全方位、高品质金融服务的宗旨，集合了中国银行信用卡功能和服务优势，顾客可实现全方位的个性化定制。
适用对象：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力、有合法稳定收入的中国公民和在中国境内有居留权等条件的外国人及港澳台同胞均可在本地申请长城环球通信用卡。
接受18-65周岁人士的主卡申请以及年满16周岁人士的附属卡申请。
申请材料：1.身份证明文件（境内居民、外籍人士、港澳台人士不同）2.财力证明文件：（可选择下列各项中的任一项）政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明（需加盖公司章或部门章）；银行代发工资的存折/账单复印件（需显示最近三个月薪水入账信息）；最近三个月的个人所得税完税证明复印件；社会保险扣缴凭证复印件；自有房产证明复印件；银行定期、活期存款单/存折复印件；基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、账号和账户余额）；会员卡类复印件，包括：高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵宾卡，国航知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡等。
2.汇聚宝（外币理财产品）产品介绍：指中国银行将国际金融市场上丰富的金融工具进行组合和包装,客户通过承担其中包含的相关风险以期获取较高投资收益的综合理财产品。
汇聚宝产品属于金融交易类投资产品，有别于普通银行存款。
投资币种：美元、欧元、港币等主要外币种类。
投资期限：产品期限从三个月到五年不等，根据挂钩指标特性、产品结构及市场需求灵活确定。
适用对象：凡持有个人有效身份证件，拥有完全民事行为能力的境内、外个人。
办理流程：1、产品公示：每期汇聚宝产品交易前，中国银行将对外公布产品交易细节、募集期限、起点金额以及收益分析、风险揭示等内容。
2、投资申请：个人客户在充分理解了产品交易细节和风险的基础上，可持本人有效身份证件和中国银行活期一本通在我行指定的开办网点办理。
客户确认购买某个产品后，须与中行签定相关协议文本。
3、交易成交：募集期结束后，募集资金达到市场交易要求，中国银行将按照协议规定叙作相关交易；如募集资金未达到市场要求资金量，中国银行将取消本次汇聚宝投资计划。
4、收益支付：中行将在产品规定的收益支付日向投资人支付当期应得收益。
如产品根据协议约定的条件提前终止或被提前赎回，中行将在相应提前终止日或赎回起息日将客户应得本金和利息支付给投资人5、提交证件：本人有效身份证件。
(四)便利金融服务相关产品资料1.代发工资产品介绍：是指建行接受代发工资单位委托，按照与委托单位签定的协议，利用建行在网络、网点和资金清算等方面的资源，代理代发工资单位向其员工（在职或离退休）个人账户发放工资、奖金、福利费、退休金、养老金等的业务。
2. 速汇通产品简介“速汇通”业务，是指汇款人委托建设银行将人民币现金或人民币个人活期账户中的资金，汇往收款人在建设银行开立的个人活期账户及单位结算账户，或中国建设银行以外其他银行个人活期账户或单位结算账户的一种个人汇款业务。
办理流程：1.客户到网点将填写好的个人汇款业务凭证及现金或人民币个人银行结算账户一并提交柜员，办理现金及5万元以上的大额账户汇款还应提交有效身份证件，代理他人办理账户之间5万元以上大额汇款业务的，需同时提供委托人及代理人有效身份证件。
2.柜员审核有关资料无误后进行操作，办理个人电子汇款手续。
3.汇款成功后，所汇资金入收款人账户。
余豪金霜梅鹤巾王莹莹陆晨中国银行：长城环球通信用卡产品介绍：长城环球通信用卡是中国银行全新推出的一款信用卡产品，秉承中国银行一贯为客户提供全方位、高品质金融服务的宗旨，集合了中国银行信用卡功能和服务优势，您可实现全方位的个性化定制。
发行范围：全国适用对象：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力、有合法稳定收入的中国公民和在中国境内有居留权等条件的外国人及港澳台同胞均可在本地申请长城环球通信用卡。
接受18-65周岁人士的主卡申请以及年满16周岁人士的附属卡申请。
申请材料：身份证明文件：如您是境内居民：需提供居民身份证或临时居民身份证复印件（正反两面，有效期内）或军官证复印件；卡通支付功能的申请暂时只接受居民身份证或临时居民身份证复印件。
如您是外籍人士需提供:①有效护照；②《外国人居留证》复印件或在有效护照签证页上贴附的“外国人居留许可”复印件或《外国人永久居留证》复印件；如您是港澳台人士：需提供《港澳居民来往内地通行证》或《港澳同胞回乡证》或《台湾居民来往大陆通行证》复印件。
2.财力证明文件：（可选择下列各项中的任一项）政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明（需加盖公司章或部门章）；银行代发工资的存折/账单复印件（需显示最近三个月薪水入账信息）；最近三个月的个人所得税完税证明复印件；社会保险扣缴凭证复印件；自有房产证明复印件；银行定期、活期存款单/存折复印件；基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、账号和账户余额）；会员卡类复印件，包括：高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵宾卡，国航知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡（需显示姓名和卡片有效期）等。
工商银行:牡丹美食卡产品介绍：是中国工商银行发行的以“爱美食，爱生活”为内涵的主题信用卡。
持卡人既可享受工商银行牡丹信用卡的基本金融功能与服务，又能体验工商银行遍布全国范围的餐饮特惠商户的优惠礼遇，在享用美食之余，感受工商银行提供的温馨服务。
产品发行银联、威士、万事达卡三个品牌。
开办条件 1. 中国大陆境内人士主卡：18-65周岁之间，工作单位或固定住所在发卡机构所在地，收入稳定副卡：16周岁（含）以上，主卡申请人配偶、父母或子女须提供的基本资料（1）填写完整且由申请人亲笔签名的申请表（2）本人有效身份证件复印件注：主卡申请人有效身份证件是指居民身份证、军官证和武警警官证。
副卡申请人除上述证件外，还可用护照作为有效身份证件 2. 外籍人士及港澳台居民主卡：25周岁至65周岁之间，工作单位在发卡机构所在地，收入稳定副卡：16周岁（含）以上，主卡申请人配偶、父母或子女须提供的基本资料（1）填写完整且由申请人亲笔签名的申请表（2）外籍人士提供国籍所在国正式护照复印件（3）中国台湾地区居民提供台湾同胞来往内地通行证复印件（4）中国港澳居民提供港澳居民来往内地通行证复印件余豪1 长城环球通信用卡定义：长城环球通信用卡是中国银行为顾客全新推出的一款信用卡产品，秉承中国银行一贯为客户提供全方位、高品质金融服务的宗旨，集合了中国银行信用卡功能和服务优势，顾客可实现全方位的个性化定制。