银行监管体制变迁58页PPT
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银行监管幻灯片
就是由金融监管当局对被监管人提交的各种统计资料报表文件记录等按照一定的程序与标准进行整理稽核分析对金融机构经营现状及发展趋势做出判断的检查监督形18二间接监管间接监管即监管当局并不直接进行现场检查或非现场检查而是委托金融机构的内部审计机构进行内部的监管或者委托会计师事务所审计师事务所或资信评估机构等外部的第三方机构实施间接的监管
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金融机构经营活动中常见的风险
• 5．市场风险。由于产品市场价格(如证券价格、金融 衍生产品价格、汇率、利率)的变动，而使金融机构面 临损失的风险。这类风险在金融机构的交易活动中最 易发生。 • 6．操作风险。由于操作失误或雇员行为不轨而造成 的风险。操作失误一般有两种情况：一是政策执行不 当，原因可能是信息没有及时传导给操作人员，或是 在信息传递过程中出现偏差；二是操作不当，即操作 人员技能不高或者操作中偶然出现失误现象。雇员行 为不轨，则是指雇员蓄意越权、欺上瞒下、违规操作 等情形。
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我国银行准入监管的内容
• 我国商业银行法规定，设立商业银行，应当经中国人 民银行审批。设立商业银行的条件是：①有符合商业 银行法和公司法规定的章程；②有符合商业银行法规 定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业 务工作经验的高级管理人员；④有健全的组织机构和 管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。中国人民银行审查设立申 请时，应当考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况。 经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发经营许 可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记， 领取营业执照；市场准入管理的目的在于防止不合格 成员或素质过低的成员讲人金融行业。
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金融监管的内容——预防性监管内容 预防性监管内容 金融监管的内容
• • • • • • • • • (二)市场运作监管 资本充足性监管 流动性监管 业务范围监管 经营活动监管 外汇风险管理 准备金管理 存款保险管理 其他方面的监管
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金融机构经营活动中常见的风险
• 5．市场风险。由于产品市场价格(如证券价格、金融 衍生产品价格、汇率、利率)的变动，而使金融机构面 临损失的风险。这类风险在金融机构的交易活动中最 易发生。 • 6．操作风险。由于操作失误或雇员行为不轨而造成 的风险。操作失误一般有两种情况：一是政策执行不 当，原因可能是信息没有及时传导给操作人员，或是 在信息传递过程中出现偏差；二是操作不当，即操作 人员技能不高或者操作中偶然出现失误现象。雇员行 为不轨，则是指雇员蓄意越权、欺上瞒下、违规操作 等情形。
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我国银行准入监管的内容
• 我国商业银行法规定，设立商业银行，应当经中国人 民银行审批。设立商业银行的条件是：①有符合商业 银行法和公司法规定的章程；②有符合商业银行法规 定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业 务工作经验的高级管理人员；④有健全的组织机构和 管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。中国人民银行审查设立申 请时，应当考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况。 经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发经营许 可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记， 领取营业执照；市场准入管理的目的在于防止不合格 成员或素质过低的成员讲人金融行业。
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金融监管的内容——预防性监管内容 预防性监管内容 金融监管的内容
• • • • • • • • • (二)市场运作监管 资本充足性监管 流动性监管 业务范围监管 经营活动监管 外汇风险管理 准备金管理 存款保险管理 其他方面的监管
金融监管体制的介绍与发展演变(ppt 46页)PPT学习课件
众利益
2021/8/25
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖3、金融监管当局的组成机构
▪ 组成机构由各国金融监管体制，即金融监管 权力在分配模式上的制度安排决定。
▪ 集权：央行或其他金融监管部门 ▪ 分权：央行和其他金融监管部门
2021/8/25
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖ （二）金融监管对象
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖（二）金融监管体制模式
▪ 金融业经营模式： ▪ 分业经营——分业监管体制 ▪ 混业经营——集中监管体制（混合监管体制） ▪ 过度模式——不完全集中监管体制
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖分业监管体制
▪ 又称为分头监管体制，在银行、证券和保险 领域内分别设置独立的监管机构，专门负责 本领域的监管，包括审慎监管和业务监管。
▪ 英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融 监管委员会、日本金融厅、我国“三会”
▪ 但是央行仍直接或间接参与监管，其不可能完全脱 离金融监管，因为央行依然是最后贷款人，没有监 管能力，最后贷款的风险就会增大。
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖ 一、金融监管体制
第一节 金融监管当局
❖二、金融监管当局与中央银行
❖1、中央银行是最早的金融监管当局
▪ 央行是最早的金融监管当局，而且金融监管 本身是推动中央银行制度建立的重要原因；
▪ 货币发行是中央银行的第一特征，取得货币 发行权并对银行业实施监管是早期央行监管 的主要内容；
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖3、金融监管当局的组成机构
▪ 组成机构由各国金融监管体制，即金融监管 权力在分配模式上的制度安排决定。
▪ 集权：央行或其他金融监管部门 ▪ 分权：央行和其他金融监管部门
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖ （二）金融监管对象
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖（二）金融监管体制模式
▪ 金融业经营模式： ▪ 分业经营——分业监管体制 ▪ 混业经营——集中监管体制（混合监管体制） ▪ 过度模式——不完全集中监管体制
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖分业监管体制
▪ 又称为分头监管体制，在银行、证券和保险 领域内分别设置独立的监管机构，专门负责 本领域的监管，包括审慎监管和业务监管。
▪ 英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融 监管委员会、日本金融厅、我国“三会”
▪ 但是央行仍直接或间接参与监管，其不可能完全脱 离金融监管，因为央行依然是最后贷款人，没有监 管能力，最后贷款的风险就会增大。
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖ 一、金融监管体制
第一节 金融监管当局
❖二、金融监管当局与中央银行
❖1、中央银行是最早的金融监管当局
▪ 央行是最早的金融监管当局，而且金融监管 本身是推动中央银行制度建立的重要原因；
▪ 货币发行是中央银行的第一特征，取得货币 发行权并对银行业实施监管是早期央行监管 的主要内容；
20.银行监管体制
国际银行监管发展历史与主要监管体制一、银行监管的起源与演变银行监管包含银行监督、银行管理的双重属性市场经济首先是规则经济与法制经济，银行监管本质上是制度监管银行监管源于1720年英国颁布的《泡沫法》现代监管体制1864年美国联邦政府《国民银行法》20世纪30年代以前，监管目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响；大萧条后，监管目标为维持安全稳定的银行体系，以防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击；70年代末，监管目标注重效率问题近年来，监管目标发展到有效控制风险、注重安全与效率的平衡方面监管历史的发展核心是效率与风险的平衡二、国际上主要金融监管的体制1.统一监管型英国、日本、韩国等9国2.多头监管型按照银行、证券、保险划分3.双峰监管型一类对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管美国监管体制（分业经营）1.双线多头监管体制国法银行与州法银行——货币监理署和州银行监管部门美联储、联邦存款保险公司等分别按职责监管2.伞形监管模式美联储被赋予伞形监管者的职能德国监管体制（混业经营）《银行法》授权建立联邦银行监督局，隶属财政部，发挥中心作用德国银行业可同时经营证券保险业务欧元区成立后，将监管局划入德意志联邦银行，减少分行数量，将决策权向总行集中，适应金融业务中央化趋势日本监管制度设立金融监察厅金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅负责大藏省即现在的财务省主要负责政府财政职能金融厅按市场机制和自律原则制定规则，增强政策计划和执行程序的透明度，并对其活动的所有阶段负全责三、巴塞尔银行监管委员会1975年，欧洲一系列银行破产促使巴塞尔委员会产生，巴塞尔银行监管委员会原名银行条例和监管实践委员会目前由27个国家的银行监管部门和中央银行代表组成，它是银行业审慎监管标准的主要制定者，该机构被视为全球性的国际银行风险监管机构巴塞尔委员会的监管的基本原则：1.没有任何境外银行机构可以逃避监管2.监管必须是充分有效的银行业有效监管概念：具有统一明确的责任与目标监管机构拥有操作独立性和充分的资源具有银行监管适当的法律框架建立监管信息分享安排及信息保密制度我国的银行监管框架一、我国银行监管的历史初创阶段（84-93）人民银行正式行使银行监管职能银行监管特点：1.监管职责配置的部门化2.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排探索成型阶段（94-97）使人民银行的监管职责除了原有的行政审批、现场检查外，又明确地把非现场监管作为重要的监管工具银行监管特点：1.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管2.各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变3.制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督方面银行监管特点：1.按照内外一致、全程监管原则，集中履行对银行业监管职责2.对主要银行业机构实行监、管在部门间的职责分离3.没设立专门协调、再监督部门，各自为战现象突出银监会提出了：四个监管理念（管法人、管风险、管内控、提高透明度）四大监管目标六条良好监管标准二、银行监管的四个层次（一）银行自我监管通过内部治理、内部控制和内部审计实现，设立公司审计委员会（二）外部监督中国银行业监督管理委员会统一行使监管职能（三）行业自律即银行同业自我管理和自我约束，方式主要包括：1.对会员每年进行一次例行检查2.对会员的日常业务进行监管（四）市场约束市场约束即市场纪律，指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行的约束，把管理落后的银行或不稳健的银行逐出市场，迫使银行安全稳健运营，其具体表现形式为强化信息的披露三、我国当前银行监管的框架完善的审慎监管框架包括：1.全面审慎的监管规则2.行之有效的监管工具3.科学合理的监管组织体系银行业监管规则体系主要由：银行业监管规则体系的四个层次：1.法律（三法一条例）2.行政法规3.部门规章（600多份）4.规范性文件我国银行业的监管工具：1.传统的监管工具包括流动性（报表、数据）、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率2.引入更新的监管工具包括资本、拨备、流动性（数理、公式）、杠杆率。
金融监管体制的发展与发展变迁PPT课件( 43页)
此外，银行也可能由于合并、分立或是银行章程规 定的解散事由而自行解散。
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2019/5/30
第二节 金融监管内容
二、证券监管的主要内容 （一）发行市场监管 对发行市场的监管是证券监管的最基础的内容。证券
发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需
依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关 的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外， 还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要 件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机 构有权否决不符合条件的发行申请。
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第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
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第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管 1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
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（五）母国和东道国共同监管的原则
在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日 益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议， 明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建 立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构 实施有效的监管。
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第二节 金融监管内容
（一）“市场失灵”需要金融监管
完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某 些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运 行的效率，即出现“市场失灵”。
金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1. 负外部性效应
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第二节 金融监管内容
二、证券监管的主要内容 （一）发行市场监管 对发行市场的监管是证券监管的最基础的内容。证券
发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需
依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关 的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外， 还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要 件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机 构有权否决不符合条件的发行申请。
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第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
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第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管 1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
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（五）母国和东道国共同监管的原则
在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日 益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议， 明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建 立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构 实施有效的监管。
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第二节 金融监管内容
（一）“市场失灵”需要金融监管
完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某 些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运 行的效率，即出现“市场失灵”。
金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1. 负外部性效应
4第四章 金融监管体制PPT课件
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
牵头监管模式
几个主要监管机构建立起及时磋商协调机制，以防止监管 机构之间相互推诱，特指定一个监管机构为牵头监管机构， 相互交换信负责不同监管主体的协调工作。 这种模式的优势在于：一是目标明确。二是通过合作提高 监管效率。 但这种模式最大的问题是整个金融体系的风险由谁来控制 牵头监管者并不能做到控制整个金融体系的风险。
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
伞式+功能监管模式 伞式+功能监管模式。这是美国自1999年《金融服务现代化法案》颁 布后，在改进原有分业监管体制的基础上形成的监管模式。 与“双峰”模式的区别：伞式+功能监管模式是由联邦储备理事会负 责审慎监管，而澳大利亚则单独成立了审慎监管局负责审慎监管。 根据《金融服务现代化法案》的规定，对于同时从事银行、证券、互 助基金、保险与商人银行等业务的金融持股公司实行伞式监管制度，即 从整体上指定联储为金融持股公司的伞形监管人，负责该公司的综合监 管；同时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不同行业主要功 能监管人的监督。
金融监管学
三、金融监管体制的有效性分析
（一）不同金融经营体制下监管体制模式的选择 分业经营下的监管体制选择 混业经营下的监管体制选择 （二）不同监管模式的优势比较
金融监管学
集中监管体制的优势和不足
▪ 集中监管体制模式下，无论审慎监管还是业务监 管，都是由一个机构负责监管。
➢ 这种监管模式有以下优势：第一，成本优势；第 二，改善监管环境；第三，适应性强；第四，责 任明确。
金融监管学
第四章 金融监管体制
金融监管学
第一节 金融监管当局
金融监管学
一、金融监管当局和监管对象 （一）金融监管当局：
2016年银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力课件(第二十章 银行监管体制)
•
2.伞形监管模式。1999年颁布的《金融服务改革法案》 (GLB法)允许金融控股公司通过设立子公司的形式经营多 种金融业务 • 对应金融控股公司这种伞状结构，美联储被赋予伞形监管 者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部 一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。 在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非 银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受 原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交 易委员会(SEC).监管，保险部分仍由州保险监管署( STC ) 监管，SEC和SAC被统称为功能监管者.
• 二、银行监管的四个层次 • (一)银行自我监管 • 商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审 计实现。 • (二)外部监管 • (三)行业自律 • (四)市场约束 • 三、我国当前银行监管的框架 • 完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分:一是审 慎全面的监管规则;二是行之有效的监管工具;三是科学合 理的监管组织体系。 • (一)我国的银行监管规则 • 1银行业监管法律法规。 • 2.部门规章与规范性文件。
• (二)我国的银行监管工具 • 我国传统的.监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、 风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第 三版巴塞尔资本协议发布的背景下，中国银监会于2011年 4月27日公布了中国银监会关于中国银行业实施新监管标 准的指导意见，陆续引人或更新了资本、拨备、流动性、 杠杆率等银行监管工具。
• 四、巴塞尔银行监管委员会 • 1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成员和 瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举 行会议，成立了“银行条例和监管实践委员会” ，后更 名为巴塞尔银行监管委员会，简称巴塞尔委员会。目前由 来自27个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所 组成，。委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设 在瑞士的巴塞尔。它是全球银行业审慎监管标准的主要制 定者。巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、 监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。
《商业银行监管》PPT课件
4．设立过渡银行(Bridge Bank)。 5．设立专门的危机银行处理机构。
中央银行学
(二)我国对危机银行的处理
根据《商业银行法》、《中国银行业监督管理 法》和《公司法》，对于危机银行可以采取的 办法有：
1．接管。 2．兼并。我国《公司法》将合并分为吸收合 并和新设合并两种形式。吸收合并也就是通常 所说的兼并。 3．破产。危机银行不能支付到期债务，经中 国银行业监督管理委员会同意，由人民法院宣 告其破产。
中央银行学
2. 呆账准备金 ➢呆账准备金计提和冲销有3种办法：
(1)直接冲销法； (2)普通准备法； (3)特别准备法。 ➢ 目前国际上使用较为广泛的是以美国为代表的 “5级分类方法”，该方法将银行的贷款资产分 为正常、关注、次级、可疑和损失5类。 ➢ 各类贷款提取特别呆账准备金的比率并无统一 标准。表13-5（见下页）是美联储和香港金融 管理局的建议计提比率。
一、危机银行的处理 二、存款保险制度
中央银行学
一、危机银行的处理
(一)处理危机银行的一般措施
监管当局处理危机银行一般有以下几种做法： 1．贷款挽救。 2．担保。中央银行或政府出面担保，帮助有问
题的银行度过挤提和清偿的难关。 3．并购。组织健全银行兼并或收购陷入危机的
银行，承担其部分或全部负债，并购买它的部分 或全部资产。
一方面是为了估计商业银行抵御外汇风险的 能力；
另一方面，外汇风险也是国家的风险。
★监管当局的新做法是对银行总的外汇风险规 定资本要求。
中央银行学
7．信息披露
★信息披露是指商业银行及时向公众发布
其经营活动和财务状况的有关信息。
★目前各国监管当局对银行信息披露的要
求差别甚大。
★巴塞尔委员会非常重视银行信息披露。
中央银行学
(二)我国对危机银行的处理
根据《商业银行法》、《中国银行业监督管理 法》和《公司法》，对于危机银行可以采取的 办法有：
1．接管。 2．兼并。我国《公司法》将合并分为吸收合 并和新设合并两种形式。吸收合并也就是通常 所说的兼并。 3．破产。危机银行不能支付到期债务，经中 国银行业监督管理委员会同意，由人民法院宣 告其破产。
中央银行学
2. 呆账准备金 ➢呆账准备金计提和冲销有3种办法：
(1)直接冲销法； (2)普通准备法； (3)特别准备法。 ➢ 目前国际上使用较为广泛的是以美国为代表的 “5级分类方法”，该方法将银行的贷款资产分 为正常、关注、次级、可疑和损失5类。 ➢ 各类贷款提取特别呆账准备金的比率并无统一 标准。表13-5（见下页）是美联储和香港金融 管理局的建议计提比率。
一、危机银行的处理 二、存款保险制度
中央银行学
一、危机银行的处理
(一)处理危机银行的一般措施
监管当局处理危机银行一般有以下几种做法： 1．贷款挽救。 2．担保。中央银行或政府出面担保，帮助有问
题的银行度过挤提和清偿的难关。 3．并购。组织健全银行兼并或收购陷入危机的
银行，承担其部分或全部负债，并购买它的部分 或全部资产。
一方面是为了估计商业银行抵御外汇风险的 能力；
另一方面，外汇风险也是国家的风险。
★监管当局的新做法是对银行总的外汇风险规 定资本要求。
中央银行学
7．信息披露
★信息披露是指商业银行及时向公众发布
其经营活动和财务状况的有关信息。
★目前各国监管当局对银行信息披露的要
求差别甚大。
★巴塞尔委员会非常重视银行信息披露。
《银行业监督管理法》课件
03
《银行业监督管理法》的 实施与监督
银行业监管的实施机构
中国银行业监督管理委员会
作为银行业监管的主体机构，负责制定银行业监管的政策和标准，并组织实施对银行业的监管。
地方银行业监管机构
根据中国银行业监督管理委员会的授权，负责本地区的银行业监管工作，包括对各类银行业金融机构的日常监管 和风险处置。
优化监管架构
中国银行业监管将进一步 优化监管架构，完善监管 政策和手段，提高监管效 能和透明度。
未来银行业监管面临的挑战和机遇
应对金融科技风险
随着金融科技快速发展，如何有效应对技术风险、数据安全和隐 私保护等挑战成为银行业监管的重要任务。
国际监管合作与协调
在全球金融市场一体化背景下，加强国际监管合作与协调，共同应 对跨国金融风险，是未来银行业监管的重要方向。
保护消费者权益
通过监管，确保银行业公平、透明、 规范地开展业务，防止消费者受到不 公平待遇和损失。
《银行业监督管理法》的适用范围
适用对象
本法适用于在中国境内经国务院 银行业监督管理机构批准设立的 银行业金融机构及其业务活动。
适用范围
本法适用于银行业金融机构的设 立、变更、终止、业务活动以及 审慎经营规则等。
02
《银行业监督管理法》的 主要内容
银行业监管的目标和原则
目标
确保银行业金融机构的稳健运行，保护存款人和其他客户的合法权益，维护金 融市场的公平竞争秩序。
原则
依法、公开、公正、公平。
银行业监管的职责和权限
职责
制定银行业监管的规则和标准，实施日常监管，对银行业金融机构的风险进行评 估、预警和处置。
对于违反《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构及其责任人，监管机构可以采取警告、罚款和 没收违法所得等行政处罚措施。
某银行业改革开放历程及金融监管体制的演变(银监会
为国有独资商业银行；第一次金融工作会议决定提升 商业银行资产质量 2003年之后： 第二次金融工作会议启动商业银行改 革，国有独资银行转变为国家控股的股份制商业银行
China Banking Regu4 latory Commission
1949-1978：大一统时期，一元银行体系
1952年，作为国家银行，人民银行建立了全国垂直领 导的组织机构体系
China Banking Reg1u2latory Commission
1980年-1993年:起步阶段
目标：吸引外汇资金，改善对外资企业金融服务，创 造更好的投资环境
1980年：日本输出入银行在北京设立代表处。 1981年：南洋商业银行在深圳设立分行 1985年颁布《中华人民共和国经济特区外资银行、中
China Banking Reg1u4latory Commission
2002-2006年：高速发展阶段
2001年12月11日，中国加入世贸组织 向外资银行开放对所有客户的外汇业务。 逐步扩大经营人民币业务的地域 逐步扩大人民币业务客户对象 逐步取消非审慎性业务限制
China Banking Regu7 latory Commission
3以后: 商业银行股份制改革时期
应对入世挑战，第二次全国金融工作会议启动商业银 行改革
改革目标：国有独资商业银行转变为国家控股的股份 制现代商业银行
改革方案：先试点，后铺开 改革步骤：
（1）财务重组，政府注资 （2）股份化改制，引进战略投资者
中国银行业改革开放历程 及金融监管体制的演变
范文仲 研究局 中国银行业监督管理委员会
2007年6月
China Banking Regulatory Commission
China Banking Regu4 latory Commission
1949-1978：大一统时期，一元银行体系
1952年，作为国家银行，人民银行建立了全国垂直领 导的组织机构体系
China Banking Reg1u2latory Commission
1980年-1993年:起步阶段
目标：吸引外汇资金，改善对外资企业金融服务，创 造更好的投资环境
1980年：日本输出入银行在北京设立代表处。 1981年：南洋商业银行在深圳设立分行 1985年颁布《中华人民共和国经济特区外资银行、中
China Banking Reg1u4latory Commission
2002-2006年：高速发展阶段
2001年12月11日，中国加入世贸组织 向外资银行开放对所有客户的外汇业务。 逐步扩大经营人民币业务的地域 逐步扩大人民币业务客户对象 逐步取消非审慎性业务限制
China Banking Regu7 latory Commission
3以后: 商业银行股份制改革时期
应对入世挑战，第二次全国金融工作会议启动商业银 行改革
改革目标：国有独资商业银行转变为国家控股的股份 制现代商业银行
改革方案：先试点，后铺开 改革步骤：
（1）财务重组，政府注资 （2）股份化改制，引进战略投资者
中国银行业改革开放历程 及金融监管体制的演变
范文仲 研究局 中国银行业监督管理委员会
2007年6月
China Banking Regulatory Commission
中国银行业改革开放历程及金融监管体制的演变PPT课件( 32页)
以2003年12月实施的《中华人民共和国银行业监督管理法》为基础，及 时制定并公布实施了《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行内部控 制评价试行办法》等200多个适应银行业审慎经营所急需的规章和规范性文 件 面对全球化的经营发展环境，与时俱进、鼓励金融创新
银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化 监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。
1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成
1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立
1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进
人民银行保留对银行业和信托业的监管职能
2003年4月28日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式形 成
银监会成立以来主要工作
提出“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管新理念 制定并实施了《提高银行监管有效性中长期规划》，借助现代化技术手
段和国际先进模式，建立完善风险监管核心指标体系，改进对银行业金融机 构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升 建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营
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13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
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14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
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15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化 监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。
1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成
1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立
1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进
人民银行保留对银行业和信托业的监管职能
2003年4月28日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式形 成
银监会成立以来主要工作
提出“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管新理念 制定并实施了《提高银行监管有效性中长期规划》，借助现代化技术手
段和国际先进模式，建立完善风险监管核心指标体系，改进对银行业金融机 构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升 建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营
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13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
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14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
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15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
银行监管体制变迁课件
面临的机遇
技术创新带来的 机遇
金融科技的发展为银行监管 体制的创新提供了技术基础。 通过引入新技术，可以提高 监管效率，优化监管流程， 推动银行监管体制的现代化。
跨境监管合作的 机遇
全球化背景下，跨境监管合 作成为趋势。通过加强跨境 监管合作，可以共同应对跨 境风险，提高全球金融稳定 性和安全性。
实施全面风险管理
01
全面风险管理是指对各类风险 进行全面覆盖、全程监控、全 员参与的管理体系。
02
全面风险管理需要建立完善的 风险识别、评估、监测、控制 和处置机制，确保各类风险得 到及时发现和有效控制。
03
全面风险管理需要加强对新产 品、新业务的风险评估和管理， 避免业竞争 加剧，促使银行采取更冒险的投 资策略。
金融创新
金融创新可能带来新的风险和机 遇，要求银行加强风险管理并调 整业务模式。
资本流动
资本流动可能影响银行的资产负 债表和流动性状况，需要银行加 强外汇风险管理。
监管政策的变化
01
02
03
监管法规
监管法规的变化可能影响 银行的合规成本和业务范 围。
区块链技术
区块链技术可能改变银行业务模式 和交易方式，但目前仍处于探索阶 段，需要银行关注其发展动态和潜 在风险。
PART 04
银行监管体制变迁的挑战 与机遇
面临的挑战
技术发展带来的挑战
跨境监管的挑战
信息披露和透明度的挑战
应对危机的挑战
随着金融科技的迅速发展，传 统银行监管体制面临适应新技 术和新兴业务模式的挑战。例 如，如何有效监管数字货币、 区块链等新兴技术带来的金融 风险。
01
02
03
04
监管目标的变化
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