云南农信操作风险稽核监督预警信息系统18

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农村信用社综合业务系统现场稽核重点与方法

农村信用社综合业务系统现场稽核重点与方法杨清华肖刚农村信用社综合业务系统是一套以客户为中心、账务核算统一、本外币一体化、业务及网点综合化、事中控制、支持24小时服务、支持全面产品管理、参数及模块化设计的综合业务系统。

笔者在此本着有效控制一线人员在操作过程中的风险，有力堵塞操作漏洞，结合综合业务系统生产环境的一些具体情况，就开展现场稽核工作的重点与方法作一归纳和总结。

一、柜员管理现场稽核柜员管理主要体现在柜员身份、柜员口令、柜员移交三个部分，稽核人员在现场稽核时主要从交易操作、授权控制、业务监督方面加强检查。

(一)柜员身份检查稽核人员要始终把握“柜员号实行终身制，一个柜员只能有唯一柜员号，柜员顶岗代班时，只能使用自己的柜员号”这样一个原则，检查是否有“在同一机构将一个柜员身份重复设置，柜员号不随人事调动而调动，一个人在两个机构同时拥有柜员身份”的情况。

另外着重检查柜员调动程序时否合规，即柜员调动遵循“调入部门提出申请→人事部门填制柜员调动通知书→财务会计部审核→稽核部门进行调动处理”调动程序。

(二)柜员口令检查柜员密码管理的目的是为了防范和控制风险，稽核人员应查看各营业网点是否建立健全授权信息登记簿，对每笔授权业务是否在登记簿上面登记和签章确认，对于该项的检查应从现场检查和监控调阅着手，对于授权流于形式的操作应给予严肃处理。

首先必须检查柜员是否按月更换不得少于两次密码，稽核人员可通过系统并结合登记簿进行检查，在系统中可反应最近一次修改密码日期；其次检查密码设置是否保密，是否对初始密码进行修改；第三检查柜员签到或主管授权输入密码时是否使用不小于小键盘的纸张进行遮掩，并要求他人回避，在授权业务处理完毕之前，是否离开现场，在授权的当笔业务凭证上面是否当场进行签章确认；第四检查柜员离柜是否签退或锁屏，如果没有做到，该项检查的处罚应从严，因为该项系内部高风险作案漏洞。

(三)柜员移交检查稽核人员在检查柜员移交情况时，要着重检查柜员轮班、短期离职和调离是否经营业机构负责人或上级部门批准，并按规定做好有关交接及监交工作，任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗，柜员交接时必须平账，保管的现金、重要空白凭证、有价单证以及其他实物等应与交接时的柜员扎帐单及相关资料核对相符；柜员交接是否登记“柜员交接登记簿”，详细列明交接的凭证、账、表、印章（加盖印模）、压数机、档案文件、相关资料以及应交接的其他物件等；交接双方是否对有关账、款、实物等进行认真核对；短期离职柜员是否对待办事项、遗留问题等提供书面说明；柜员工作状态是否由联社后台维护员修改为“休假”。

浅谈农村信用社操作风险及其防范措施

浅谈农村信用社操作风险及其防范措施浅谈农村信用社操作风险及其防范措施农村信用社经脱钩农行隶属关系后，由于点多面广、管理难度大，加上管理体制未能真正完善、产权不明晰、内部管理相对薄弱、员工素质普遍较低的等多面的因素，几乎具备操作风险发生的一切条件，长期以来不断发生的操作风险给农村信用社带来了十分严重的后果。

2005年开始，按照中国银监会的统一部署，全国各地金融机构开展了操作风险防范和案件专项治理工作。

结果显示在所有银行业金融机构发生的案件中，农村信用社发案率接近占50%。

可见农村信用社的操作风险在广度和深度上都比国有商业银行、股份制商业银行严重，潜在操作风险和隐患时时存在，使农村信用社防范操作风险的形势十分严峻，加强操作风险的防范管理显得尤为重要，防范工作刻不容缓。

一、农村信用社操作风险的特点从全面的操作风险防范和案件专项治理工作暴露出的问题分析，农村信用社发生的操作风险具有以下主要特点：(一)涉及面广，以信贷为重点区域。

从已经查出和暴露的违规操作和各类案件看，涉及到存款、信贷、投资、融资、不规范，存在法律漏洞，容易引起法律纠纷，一旦对簿公堂极有可能处于不利的法律地位。

无论采取何种形式，操作风险制造者其主要目的无不是为了侵占资金，给农村信用社带来的后果是资金损失和风险增加。

(三)作案手法低劣，违章操作是主要形式。

从各类操作风险事件和案件的实施形式看，违章操作是主要形式。

无论是无知或非主观性引起的操作风险，还是以侵占资金为目的犯罪作案，均是无视各项规章制度的存在，或者是寻找制度的漏洞和真空加以实施。

作案人大多作案手法低劣，但由于制度形同虚设，相关工作人员明知不对或熟视无睹，听之任之，或怕得罪领导不敢纠正和制止，甚至协助办理，有的持续作案时间长达十多年的大案经过很多的稽核和检查却安然无恙，直至展开拉网式排查或专项检查时才暴露。

(四)违规代价低，对当事人以教育为主。

从案件责任追究情况看，普遍处理较轻，只处理基层社不处理管理机构，只追究当事人责任而不追究上级领导责任。

云南农信操作风险稽核监督预警信息系统

云南农信操作风险稽核监督预警信息系统云南农信操作风险稽核监督预警信息系统是为了确保云南农信系统的安全性和稳定性，在运行过程中进行风险稽核、监督和预警的一种信息系统。

该系统采用先进的技术手段和算法，能够对云南农信系统的各项操作进行实时监测和分析。

通过对系统运行情况、数据传输和处理过程、权限控制和用户行为等方面进行全面、细致的监测，及时发现潜在的安全隐患和操作风险。

在风险稽核方面，该系统能够对云南农信系统的各项操作进行风险评估和分类，根据风险等级的高低，进行相应的风险控制和处理措施。

同时，系统还能够对历史数据和操作记录进行分析和比对，发现异常操作和恶意攻击的行为，并及时预警。

在监督方面，该系统能够对云南农信系统内部的各个模块进行全面的监控和审计。

通过对各个模块数据的收集和整理，系统可以实时监测出系统中的漏洞或异常情况，并及时向相关人员发出预警。

同时，系统还可以监控和审计系统内部的各项操作行为，确保系统的正常运行和用户的合法操作。

在预警方面，该系统能够通过对系统数据的分析和综合判断，预测潜在的风险和问题，并及时向相关人员发出预警信息。

系统可以根据风险的严重程度，设定相应的预警级别和预警内容，确保相关人员及时采取措施，防止或减小可能带来的损失。

总的来说，云南农信操作风险稽核监督预警信息系统是一种强大的安全保障工具，通过对云南农信系统的实时监控和分析，能够帮助相关人员及时发现和处理风险，保障系统的安全运行。

而且，该系统还能够对系统未来可能出现的风险和问题进行预测和预警，使相关人员能够提前采取措施，避免或减小可能带来的损失。

云南农村信用社（以下简称云南农信）操作风险稽核监督预警信息系统是为了确保云南农信系统的安全性和稳定性，在运行过程中进行风险稽核、监督和预警的一种信息系统。

该系统的设计目的是为了防止网络攻击、数据泄露、系统故障等操作风险对云南农信系统的安全性和运行稳定性造成的威胁。

在云南农信系统中，包括存款业务、贷款业务、支付结算、转账等各个环节和模块都存在着一定的风险，可能导致资金损失、用户信息泄露、业务中断等问题。

农村信用合作联社信息科技风险管理办法

***农村信用合作联社信息科技风险管理办法第一章总则第一条为有效防范、控制、化解利用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进***农村信用社安全、持续、稳健发展，根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》和有关信息系统管理的法规、标准，制定本办法。

第二条本办法所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在农信社业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

信息科技风险是指信息科技在农村信用社运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第三条本办法包括信息科技风险组织保障体系、总体风险控制、管理风险控制、开发风险控制、运行维护风险控制、外包风险控制以及信息科技风险审计等。

第四条自治区联社信息科技风险管理按照统一规划建设、全面综合防治、技术管理并重、保障运营安全的原则，防范风险，保障业务的持续性和信息的安全性、完整性、可用性。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对农村信用社信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进农村信用社安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章组织保障体系第六条自治区联社风险管理委员会是全区农村信用社信息科技风险管理的最高决策机构，负责组织落实国家及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于信息科技风险工作的方针政策，研究决定全区农村信用社信息科技风险的重大事项，审批、组织信息科技风险工作的计划和实施；检查信息科技风险措施的执行情况。

第七条各级农村合作金融机构、农商行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，信息科技风险管理状况纳入本机构考核体系。

第八条自治区联社风险管理部门负责协调制定有关信息科技风险管理策略，尤其是在涉及信息安全、业务连续性计划和合规性风险等方面，为业务部门和科技信息部门提供建议及相关合规性信息，实施持续信息科技风险评估，跟踪整改意见的落实，监控信息安全威胁和不合规事件的发生。

风险预警系统使用管理专项稽核方案

柜员操作风险监控和预警系统使用管理专项稽核方案为了加强我区联社各网点柜员操作风险的控制和防范，摸清我区联社风险预警系统的使用和管理现状，及时发现系统漏洞和预警信息处置操作风险，督促系统操作人员规范、及时、准确处置预警信息，切实减少业务操作中的风险隐患，依据省联社《柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法》特制定以下稽核方案。

一、稽核对象联社事后监督中心对风险预警系统的使用和管理情况。

二、稽核内容1、组织管理。

是否成立风险预警系统管理组织。

是否制定预警信息处置细则及流程。

是否明确系统管理责任（理事会为第一责任人，系统管理员负责经办人员、审核员维护，核查人员不得为经办人员）。

2、人员管理。

是否明确了系统管理人员，是否制定各管理人员岗位职责。

经办员和审核员是否一人一卡，柜员是否存在一人两卡（两身份）、由同一人完成信息处置录入、审核一手清现象。

3、信息处置。

是否采用集中式处理方式对预警信息进行处置。

对1级预警项目是否由系统主管部门负责处理；对2级预警项目是否由相关职能部门负责处理；对3-5级预警项目是否由事后监督中心负责核实。

对3-5级预警项目由各网点换人核实的，管理人员是否定期对各网点上报信息处置的真实性进行复查。

对1-2级预警信息是否在两天之内处置完毕，对3-5级预警信息是否在四天之内处置完毕。

处置信息描述是否真实。

预警信息传递是否通过OA系统传送。

4、档案管理。

是否按日打印预警系统各类报表，并分发至各网点。

以下信息档案是否齐全。

一是各网点上报的核实取证信息档案（纸质、电子）。

二是管理过程中形成的分析报告或通报。

三是预警系统导出的各类统计报表、预警项目明细表（纸质、电子）。

是否建立预警信息档案登记簿，按年装订，及时登记。

5、系统运行监督与管理。

是否定期对系统运行情况进行分析，对系统运行情况进行评价并向上级报告。

是否定期对信息处置过程中发现的问题进行通报。

三、稽核方式采取查看相关制度、报表等资料，从系统中调取相关预警信息处置状态等方式进行现场检查。

农村合作银行金融机构风险评价和预警指标体系.doc

农村合作银行金融机构风险评价和预警指标体系为了加强对农村合作金融机构（含农村信用合作社、各级农村信用合作社联合社、农村商业银行、农村合作银行）的监管，及时有效地识别和处置金融风险，保证农村合作金融机构健康稳定发展，ⅩⅩ年1月6日，中国银行业监督管理委员会制定下发了《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》，自ⅩⅩ年1月1日起执行，《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》（银发[1997]491号）和《关于修改农村信用合作社资产负债比例管理指标的通知》（银发[1998]528号）即日起终止执行。

农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）为加强对农村合作金融机构（包括农村信用合作社、各级农村信用合作社联合社、农村合作银行、农村商业银行，下同）的金融监管，全面、客观地评价农村合作金融机构的金融风险，提高金融监管的有效性，督促农村合作金融机构增强金融风险的自我防范、自我控制和自我化解能力，促进其健康稳定地发展，现根据有关法律法规，制定“农村合作金融机构风险评价和预警指标体系”。

农村合作金融机构风险评价体系是农村合作金融机构监管部门在综合分析非现场监管和现场检查信息的基础上，通过定量指标的监测和监管者的定性判断来综合评价农村合作金融机构风险状况的方法和过程，以实现对农村合作金融机构风险客观、全面的判断和评价。

农村合作金融机构风险预警体系是农村合作金融机构监管部门根据对农村合作金融机构风险状况的静态和动态监测情况，通过一定的技术手段，对风险较大和风险突然加剧的农村合作金融机构及时进行预警的方法和过程，以督促农村合作金融机构加强防范和化解风险工作。

一、风险评价和预警指标计分标准农村合作金融机构风险评价和预警指标由定量指标和定性指标组成。

其中，定量指标由五大类共17个指标组成，定性指标为管理能力。

（一）资本充足性指标（20分）1.资本充足率（16分）8％（含）以上为16分；低于8％的，每降低0.5％减1分。

农村商业银行柜员业务操作风险监控和预警系统管理实施细则

农村商业银行柜员业务操作风险监控和预警系统管理实施细则ⅩⅩ农村商业银行柜员业务操作风险监控和预警系统管理实施细则(试行)第一章总则第一条为了加强对ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）操作风险的控制和防范，及时发现和处置业务中的操作风险，确保系统稳定有序运行，提高系统预警指标处置率，结合省联社各项业务规章制度，制定本实施细则。

第二条本细则依据陕西省农村合作金融机构柜员操作风险控制和预警系统规定的风险需求规则进行制定。

第三条本办法适应于本行各营业网点及各职能部门的预警系统管理员、系统信息经办人、审核人。

第二章人员职责及划分第四条柜员操作风险预警系统的用户根据角色可分为以下三类：系统管理员、预警信息处置经办员、预警信息处置审核员。

各用户应严格履行自己的职责，不得越权操作和处理，也不得互相推诿，贻误时机。

第五条本行系统管理员由科技信息部人员担任，全面负责对经办、审核员执行添加、注销、解锁、重新启用、密码重置、登录状态重置等系统维护操作。

经办员和审核员由监察审计部人员担任，负责将经过查证处理的核查结果在系统中正确录入经办或审核处理意见，同时对预警信息认真分析和总结，向上级反馈情况。

第六条本行各分支机构、总部清算中心及职能部门各设一名预警信息处理人员，负责查证预警信息产生原因并及时将查证结果上报预警系统经办人员。

处理的原则为处理人必须是非业务经办人员或换人复核,确保业务查证的真实性、客观性、准确性。

第三章预警项目的预警级别第七条柜员操作风险监控和预警系统将所有的预警项目划分为五个预警级别。

预警项目风险级处于三级时，需要特别关注；当风险预警处于二级时，需要进行监控；当风险预警处于一级时，则处于高风险区，必须要立即采取相关措施处置。

第四章预警信息处置第八条由于我行未成立事后监督中心，暂时采用分散式处置预警信息的处理方式。

第九条预警项目按级别和业务范围归属分配至各职能部门、支行、分理处。

即：1级预警项目由系统主管本部门负责处理；2级预警项目由相关职能部门负责处理；3-5级预警项目由各网点预警信息处理人负责处理。

农村信用社操作风险的形成及防范对策

农村信用社操作风险的形成及防范对策一、引言农村信用社（简称农信社）是国家金融体系中的重要组成部分，是服务农村和农民的基层金融机构。

农信社面向农民、农村企业和城乡居民，开展存贷款、汇兑、代收代付、信用担保、基层金融市场建设等业务，具有广泛的社会影响力。

然而，由于其特殊性和复杂性，农信社在操作风险的防范方面面临一系列的挑战和难题。

本文将结合实际情况探讨农信社操作风险的形成及防范对策。

二、农信社操作风险的形成1. 内部人员失职行为农信社作为一个金融机构，有大量的金融业务需要完成。

然而，由于工作量大、流程繁琐以及人员素质参差不齐，很容易导致内部人员的失职和违规行为。

例如，某些员工可能会故意违规操作，或泄露客户信息，或与不法分子勾结，造成不良影响。

2. 信息技术系统风险现代金融机构的系统充满了信息技术元素，计算机技术和网络技术的运用带来了便利，但也隐藏着风险。

农信社系统安全存在被黑客攻击、病毒入侵和信息泄露的风险。

这些风险可能导致资金损失和客户信息泄露。

3. 管理体制风险金融机构的管理体制是保障运营健康的保障条件之一，即依法合规执行。

如果某些农信社管理不到位，法规要求的相关制度制定不严密，组织控制不严，或监管不到位，就会产生管理体制风险。

4. 外部环境风险随着我国市场经济的发展，农村社会经济环境发生了变化，同时，随着全球经济的互联和互通，金融市场越来越开放。

这样，农信社也面临着来自外部环境的风险，如市场风险、汇率风险等。

三、农信社操作风险的防范对策1. 建立健全内部控制制度内部控制制度是保障农信社经营健康运行的基础措施，也是防范内部人员失职行为的重要保障。

准确客观地掌握制定规章制度，严格执行制度，形成责任落实机制，加强内部人员纪律教育和规范管理，才能更好的发挥制度的监督和约束作用。

2. 建设信息技术安全体系农信社应加强网络安全、防病毒、数据备份等维护信息安全的体系建设。

同步与先进的技术保障措施相结合，例如，在网路安全领域可以采用专业的安全检测软件、反病毒软件、防火墙等工具设备，避免其他不安全因素对数据造成损毁。

云南农信操作风险稽核监督预警信息系统18

▪ 根据巴塞尔协议（BASEL ACCORD)对建立全面风险控制体系的要求，应建立三道防线：
• 事前：由策略保障体系、组织保障体系、技术保障体系构成完备的信息科技风险管理体制与基础安全控制设施
• 事中：生产调度、安全运维管理、安全监测预警 • 事后：应用恢复保障体系与内、外部审计
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四川省农村信用社
操作数据存储（ODS）平台
四川省农村信用社
综合业务数据经营分析系统
四川省农村信用社
运营系统后台管理平台
河北省农村信用社
稽核管理系统（HADT）
河北省农村信用社河北省农村信用社
历史数据中心（ODS）经营查询分析系统
中国建设银行总行中国工商银行云南省分行
电子渠道风险监控金库尾箱智能管理系统
➢ 实时数据采集设备： ❖支持百兆千兆的网络设备 ❖最大检测率1000Mbps ❖抓包速率50000PPS ❖最大的并发连接数达到200万
➢ 数据处理机制： ❖将监测规则进行分类，需要实时判断和处理的，提前预先装入内存，避免数据库/文件操作，提高实时预警效率
➢ 良好的风险数据库规划 ❖内存数据库、物理数据库协同服务 ❖从业务角度，数据库区域和表按业务类进行分类 ❖从技术角度，在数据库级别进行分区处理、优化索引、分表处理等
31%
33% 10%
其他操作失误违法行为越权行为违反用工法外部人为欺诈
•由银行内部人员操作造成的风险占到44%； •外部欺诈等造成的风险占23%； •人为的操作风险占到了整个风险的三分之二。
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需求与规划-需求概述
❖ 农信现状
▪ 信息技术飞速发展,银行业务IT化 ▪ 银行交易量激增 ▪ 网络电子化交易频繁 ▪ 海量交易数据

农信综合业务系统操作风险思考

防范措施
加强柜员的操作培训和风险教育，提高对资金安全的重视程度，严格执行操作规程，对大额转账业务需进行二次复核。
案例二：系统故障导致的业务办理延迟
总结词
设备故障、应急预案不足
风险点
系统设备出现故障后，农信机构未能及时启动应急预案，导致业务办理延迟，给客户带来不便。
详细描述
某农信综合业务系统因设备故障导致系统运行缓慢，进而影响了业务办理的及时性。
系统应用范围
农信综合业务系统适用于中国农村信用社及其分支机构，以及其他类似的农村金融机构和合作组织。
该系统的应用可以大幅提高银行业务处理效率，优化客户体验，加强风险管理能力，为农村金融机构提供更加安全、可靠、高效的业务运营平台。
02
农信综合业务系统操作风险识别
操作风险定义与分类
操作风险定义
定期进行内部审计与监督检查
定期进行内部审计，对业务执行情况进行全面、系统和客观的检查和评估，发现问题及时进行整改和纠正。
加强内部监督检查力度，建立健全内部监督机制，对业务操作过程中的关键环节和风险点进行重点监督和检查。
与时俱进不断完善内部审计与监督检查机制，提高监督检查的质量和效果，切实防范和控制农信综合业务系统的操作风险。
核心业务处理模块支持各项传统银行业务，包括存款、贷款、结算等业务的处理和操作。
电子银行模块提供网上银行、手机银行、微信银行等电子渠道的服务支持，方便客户进行远程交易和自助服务。
客户关系管理模块对客户信息进行集中管理和分析，帮助银行了解客户需求，提高客户满意度和忠诚度。
风险管理与监管报送模块通过对业务数据的实时监控和分析，发现潜在风险，及时采取风险控制措施，并按照监管要求报送相关数据和报告。

云南五级联动信息监督平台登录

云南五级联动信息监督平台登录1.引言云南五级联动信息监督平台是专门为云南省各级政府部门提供的一套信息监督平台系统。

通过该平台，政府部门可以实现多级别的数据共享和联动监督，提高信息的时效性和准确性，加强政府工作的科学性和高效性。

本文档将介绍云南五级联动信息监督平台的登录流程和相关功能。

2.登录流程用户可以通过以下步骤完成在云南五级联动信息监督平台的登录：2.1 打开登录页面用户打开云南五级联动信息监督平台的登录页面。

登录页面提供了用户账号和密码输入框，以及登录按钮。

2.2 输入账号和密码用户在登录页面输入自己的账号和密码。

账号和密码是用户在平台注册时设置的，用于身份认证和权限控制。

2.3 点击登录按钮用户输入完账号和密码后，点击登录按钮进行登录操作。

2.4 验证账号和密码系统接收到用户点击登录按钮的请求后，会对用户输入的账号和密码进行验证。

如果验证通过，则跳转到用户的主界面；如果验证不通过，则提示用户账号或密码错误，需要重新输入。

2.5 登录成功如果用户输入的账号和密码验证通过，系统会跳转到用户的主界面，并显示用户的相关信息和功能菜单。

3.登录功能在云南五级联动信息监督平台登录后，用户可以进行以下主要功能操作：3.1 查看个人信息用户可以查看自己的个人信息，包括姓名、部门、职位等。

用户也可以修改个人信息，如修改密码、电话号码等。

3.2 查看和处理待办事项用户可以查看系统为自己分配的待办事项列表。

待办事项包括需要审批的文件、需要处理的任务等。

用户可以根据事项的紧急程度、截止日期等进行排序和筛选，方便自己的工作安排。

3.3 发起新的任务用户可以根据需要发起新的任务，包括制定工作计划、安排会议、指派工作等。

用户可以设置任务的执行时间、负责人、参与人等，以便进行任务的跟进和监督。

3.4 查看工作报表用户可以查看自己负责的工作报表，包括任务完成情况、工作进度等。

用户也可以导出报表数据，并进行数据分析和评估。

银监会客户风险预警系统用户操作手册

银监会客户风险预警系统用户操作手册北京中软融鑫计算机系统工程有限公司二零零六年十月目录1 概述1.1 背景根据我国商业银行目前的总体风险状况和监管机构设置实际情况，银监会客户风险预警系统的总体建设思路是“抓住重点、三级统计”。

“抓住重点”，从填报机构的选择上是指选择了19家大银行作为重点填报机构，这19家银行其贷款余额占银行业金融机构贷款余额的78%，能够覆盖主要客户风险；从填报内容的选择上是指通过客户大额授信统计制度监控信贷集中度风险与关联交易风险，通过零售贷款违约（主要选择汽车与住房贷款违约）统计监控恶意违约情况和道德风险。

“三级统计”就是通过银监会、银监局和银监分局三级机构，按照监管分工要求，对商业银行的各级机构情况进行统计，最后再由银监会统一汇总，这样就可以全面的了解商业银行各级机构情况和总体面貌，既满足了各级机构监测的要求，又满足整体情况的监测和控制需要。

1.2 特点2004年，银监会从铁本钢和德隆系事件的教训中认识到，必须对客户风险进行监测统计。

为此，从2004年4月份开始用两个月的时间建设完成了包括客户大额授信统计与零售贷款违约统计在内的两项统计系统，并于2004年7月15日投入使用。

两项统计系统运行两年来取得了很好的业务效果，但是在技术层面上还存在一些不足，主要表现在以下几个方面：1系统针对文字信息的校验不严格，增大了人工审核的工作量，如针对身份证号码、客户名称等的校验等。

2系统设置的灵活性不足，无法适时根据业务情况调整采集要求和报表要求。

3分析功能未能向银监局和银监分局充分开放，下级机构数据利用效果不如总会明显。

根据银监会的需求以及目前两项统计系统的不足，银监会客户风险预警系统与原系统对比有以下几个特点：1扩大了客户风险信息监测范围。

2体现企业间的关联风险，将大额授信客户关联风险纳入监测范围。

3体现大额授信行业风险，对大额授信贷款的行业投向进行监测。

4增强大额授信客户风险的监测预警功能，在现有五大风险症候群预警的基础上，加强对企业集团的风险分析，实现对关联企业群的风险预警。

云南省医疗保险智能审核监控系统审核系统_使用手册

云南省医疗保险智能审核监控系统用户手册云南中公网医疗信息技术有限公司目录1. 目的 (4)2. 概述 (4)2.1 反馈试用期阶段系统流程 (5)2.2 扣款确认阶段系统流程 (6)3. 系统安装 (7)4. 功能详述 (10)4.1 系统登录 (10)4.2 系统管理 (10)4.2.1 修改个人信息 (10)4.2.2 查看系统通知及下载通知附件 (11)4.3 单据审核 (12)4.3.1单据初审 (12)4.3.1.1 检索区说明 (13)4.3.1.2.操作区 (16)4.3.1.3.主单信息区 (16)4.3.1.4.审核结果区域 (18)4.3.1.5.就诊信息区域 (18)4.3.1.6.费用明细区 (19)4.3.1.7.查看药品说明书 (21)4.3.1.8.明细统计 (23)4.3.1.9.审核区 (24)4.3.2.单据复审 (26)4.3.2.1查看医院反馈信息 (26)4.3.2.2 复审完成扣款单据送终审 (29)4.3.4.单据终审 (29)4.3.5.公示授权 (31)4.3.6.批量扣款任务计划 (33)4.3.7. 单据综合查询 (35)4.3.8. 审核结果汇总表 (37)5. 终审统计 (38)5.1. 终审结果汇总分析表 (38)5.2. 月度终审汇总表 (39)5.3. 终审分类汇总表 (40)6、审核规则介绍 (41)6.1规则分类 (41)6.2规则列表及规则说明 (42)7. 帮助 (44)7.1.帮助 (44)7.2. 关于 (44)1. 目的本用户手册的编制对象主要有医保中心负责医保报销单据审核的工作人员以及负责制定医保政策管理基金使用的医保中心领导。

我们旨在通过本手册向您介绍医保审核系统软件的功能与使用，使您在阅读相应章节后能使用医保审核系统轻松完成医保审核工作。

2. 概述随着我国经济水平的不断提高，医疗保障事业也得到了快速发展，医疗保障收益人群不断扩大。

基于后台集中的农业银行YN分行操作风险管理

基于后台集中的农业银行YN分行操作风险管理第三章中国农业银行YN分行后台集中管理运营平台操作风险现状分析农业银行在充分调研的基础上构建了适合自身需要的后台集中管理平台系统，实现了内部流程的再造，不仅减轻了柜面人员的工作压力，还加强了对后台人员的监督机制，通过实现“三集中”改变了传统了业务操作模式。

3.1中国农业银行后台集中管理平台简介随着银行渠道的逐渐多元化、服务产品的日益丰富、客户需求的不断提高、利润‘增长压力的加大、人力资源的相对短缺、运营操作风险的增加，农业银行在借鉴国际同行先进经验的基础上，结合自身发展的实际，走出了一条适合本行的运营流程再造之路。

农业银行实现流程再造的系统依托和表现形式主要是后台集中管理平台。

该平台是借助新型技术手段，采用全流程视角，对业务架构和技术架构进行整体规划设计,按照重新整合后的业务流程，建立影像采集传输、工作流优化再造、数据存储共享的统一运维平台。

借助这一系统平台，将营业网点的部分业务交易与控制功能向各层级后台中心转移，实现业务集中运作和专业管理，以提高网点服务能力、提升风险控制能力、减轻柜员操作负担、降低运营成本。

该平台按照以客户为中心、以产品为支撑，全面支持“前台前移、中台上收、后台集中”的流程银行再造指导思想，借助先进技术手段、采用全流程视角，对运营体系各应用的业务架构和IT架构进行整体规划设计，建立工作流优化再造、非结构化数据釆集处理、数据存储共享的统一开发、运维、管理平台，实现了“统一的服务、统一的数据、统一的风险管控”。

依托此平台，农行设计开发并推广了一系列运营产品，包括集中作业产品、集中授权产品、集中监督产品等，实现对运营产品的全方位覆盖。

通过应用该类产品，农行先后在全国各区域筹建了集中作业中心、集中授权中心、集中监督中心，实现了物理和逻辑的全部集中。

运营后台集中管理平台基于统一框架与公共服务,打造了全新的流程再造体系、高效的作业运行体系、严密的风险防控体系、全面的监督管理体系；通过应用系统的有机整合,推进农行向中心化、工业化的运营支持格局迈进，提升了核心竞争力，为农行成为现代化的商业银行提供了有效支撑。

2018农信综合业务系统操作风险思考

农信综合业务系统操作风险思考随着综合业务系统应用的不断推进，系统存在的风险也越来越多。

首先，各种操作风险产生的最基本因素都是人。

由于历史原因，信用社一线员工的文化基础普遍不高，随着综合业务系统功能不断扩展，部分员工业务能力已难以适应新的系统。

此问题在实行单人临柜及业务授权和事后监督时尤为突出，单人临柜岗位难以安排，业务授权流于形式，加之稽核员和事后监
督员很多对综合业务系统不熟悉，造成有些问题不能及时发现，也容易形成风险隐患。

另外，由于信用社的管理机制和激励机制还不完善，员工参与管理的积极性不高，加之沟通不足，对职工的思想动向掌握不足，也容易引发风险隐患。

近来，通过综合业务系统的作案，有一个特征，就是作案人都利用了不同类型的操作员进行相关操作。

其实，有关柜员卡管理的制度都制定得非常详细，但操作员的防范意识淡薄，密码保密意识不强，加之代班情况存在，密码无定期更改的习惯，就给人以可乘之机。

部分操作员由于业务素质或思想原因致使授权流于形式，特别是因为各种原因，有些联社并未严格执行操作员刷卡进入系统，更容易给犯罪分子可乘之机。

其次，由于信用社管理体制不断变迁，管理机制还存在不健全，部分操作未规范，也容易引发诸多问题。

如信用社存折磁条信息有时会消失，这种情况也会造成一定隐患。

由于通存通兑，客户在异所办理业务时，经常碰到需要更换存折的情况，磁条信息消失需要重新写磁情况，以及无磁条信息取款情况。

这
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浅析云南农信会计业务条线风险管控存在的问题及措施

浅析云南农信会计业务条线风险管控存在的问题及措施作者：徐莲来源：《经济研究导刊》2014年第21期摘要：银行业是高风险行业，为了实现稳健经营的目标，必须将内部控制的重点放在防范风险上。

会计是实现农信社业务的基础环节，贯穿于经营的全过程，相对于信用社的整体风险控制而言，会计风险控制的重要性不言而喻。

农信部门应及时对会计业务条件风险管控存在的问题采取措施。

关键词：云南农信；会计业务；条线风险管控中图分类号：F230 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）21-0147-02一、会计业务条线总体风险状况和已采取的控制措施通过梳理现有业务流程，会计业务分为三类，即会计核算、支付结算、现金及反洗钱业务。

主要存在会计科目使用不恰当、重要单证、印章管理使用不善、账户管理不规范、票据真伪识别、不按规定办理大额取现以及错报漏报可疑交易等风险。

长期以来，省联社高度重视会计操作风险的防控，从完善制度建设、加强业务培训以及监督检查等方面采取了一系列措施，建立起长期有效的风险防控机制。

主要体现在以下几个方面：（一）整章建制，建立健全会计业务相关制度按照“内控优先、制度先行”的管理要求，省联社对现有会计业务条线的规章制度及操作流程进行了梳理和完善，对制度缺失、无章可循的，及时制定；对存在缺陷或不完善的，立即修改完善。

仅从2011年会计部分设之后，就先后制定了《云南省农村信用社会计基本制度》、《云南省农村信用社营业网点柜面管理暂行办法》、《云南省农村信用社财税库银横向联网业务操作规程（试行）》以及《省联社关于进一步加强现金管理业务的指导意见》等15项业务管理办法和操作规程，对会计基础工作、柜面管理、代理业务、跨境贸易以及反洗钱业务进行了规范。

（二）强化培训，提高制度执行力为了帮助广大财会人员熟练掌握业务办理规定，提高会计业务制度执行力，省联社开展了多层次、多渠道的会计业务培训。

一是从新制度、新业务、新系统推广上线着手，开展制度学习、业务流程和系统操作培训。

农村信用联社事后监督中心柜面业务操作风险分析报告

农村信用联社事后监督中心柜面业务操作风险分析报告XX信用社（银行）事后监督-柜面业务操作风险分析报告随着农村信用社发展的速度不断加快，业务品种的不断扩大，农村信用社的操作风险问题也日益凸现。

因此，加强内控和操作风险管理是农村信用社风险管理的重中之重。

XX联社事后监督中心通过一年以来的事后监督经验，每月对XX联社柜面业务操作风险中存在的问题，提出了相关的意见和建议，并结合我区联社的实际情况，提出了相应的措施。

一、目前操作风险的现状2010年随着世界金融产品和IT技术的不断创新和发展，金融产品种类和业务结构逐渐摆脱过去的单一模式，农村信用社的电子化程度也日益提高，信用社的业务规模也出现了大幅度的扩大，操作风险也显现出了高发的态势，尽管银行监管部门加大了监管力度，但银行案件的多发仍暴露出“有章不循”的突出问题。

（一）XX联社目前的业务品种框架（图一）（二）柜面业务框架分析－简单易懂图表式操作流程管理框架现我国银行业务的操作风险是银行业面临的仅次于信用风险的第二大风险来源。

如上图，我区联社尽管建立了大量的内部控制制度，但员工疏于学习及更新，以至于执行力低下。

区联社必须全面建立图表式简单易懂的操作流程框架，才能有效提高柜面操作执行力。

框架的核心内容必须简单易懂，并有一个独立的或者专门的部门负责操作风险管理。

（三）联社事后监督中心2009年-2010年柜面操作中存在的差错问题统计如下：XX联社事后监督中心预警问题统计二、主要操作风险基层社网点操作风险的形成一般都有其客观原因和主观原因，根据以上2009年-2010年柜面操作中存在问题统计，事后监督中心经过客观及主观分析，柜面操作中存在的漏洞具体如下：主要操作风险情况三、操作风险形成的原因四、XX信用联社防范柜面操作风险措施针对我区操作风险管理的不足，我们应该在一定程度上借鉴专业银行的经验，结合自身实际情况，总结风险规范经验。

1、强化风险意识，推动操作风险管理文化建设银行业本身就是个高风险行业，而操作风险贯穿于银行业务的全过程。

银监会客户风险预警系统用户操作手册

银监会客户风险预警系统用户操作手册北京中软融鑫计算机系统工程有限公司二零零六年十月目录1 概述........................................................ - 4 -1.1背景. (4)1.2特点 (4)1.3模块 (5)1.4环境 (5)2 操作说明.................................................... - 7 -2.1安装. (7)2.1.1安装Windows Installer3.1................................... - 7 -2.1.2安装Microsoft .NET Framework 2.0......................... - 9 -2.1.3安装银监会客户风险预警系统.................................... - 12 -2.2开始 (14)2.3系统管理 (18)2.3.1机构管理...................................................... - 18 -2.3.2用户管理...................................................... - 21 -2.3.3岗位管理...................................................... - 22 -2.3.4角色管理...................................................... - 23 -2.4数据采集.. (24)2.4.1确定性校验.................................................... - 25 -2.4.2数据导入...................................................... - 26 -2.4.3不确定性校验.................................................. - 29 -2.4.4问题反馈...................................................... - 32 -2.4.5数据上报...................................................... - 33 -2.4.6启动分析...................................................... - 34 -2.5单一客户查询. (35)2.5.1大额授信客户查询.............................................. - 35 -2.5.2大额授信客户信息查看.......................................... - 37 -2.5.3零售违约法人客户查询.......................................... - 38 -2.5.4零售违约个人客户查询.......................................... - 39 -2.6固定报表.. (40)2.6.1生成固定报表.................................................. - 40 -2.6.2导出固定报表.................................................. - 40 -2.6.3查看固定报表.................................................. - 41 -2.7关联管理.. (41)2.7.1生成关联群.................................................... - 41 -2.7.2关联群浏览.................................................... - 42 -2.7.3关联群分析.................................................... - 44 -2.7.4 关联规则配置...................................... 错误！未定义书签。