对新形势下商业银行发展“大个金业务”的思考
商业银行黄金业务的机遇与挑战
中国外汇 JUNE 15. 2021
念 、标准和口径等方面难免出现不一致。 目前商业银行黄金业务 还面临一定的政策不确定性。2020年 11月 ，各家银行几乎同步暂 停 了 账 户 贵 金 属 业 务和上金所代理个人业务新开户；2 0 2 1 年 3月 起 ，多家银行上调了账户贵金属的风险等级和客户风险承受能力 要 求 ，或 逐 步 关 停 、暂 停相关贵金属业务，何时重启还没有时间 表。
黄金市场国际化战略创造发展机遇 2 0 0 4 年 ，时任人民银行行长的周小川提 出 推 动 我 国 黄 金 市 场 “三 个 转 变 ” 的 要 求 ， 即 从 商 品 交 易 向 金 融 产 品 交 易 转 变 、从黄金 现 货 交 易 向 黄 金 衍 生 产 品 交 易 过 渡 ，以及由 国内市场 向 融 入 国 际 市 场 转 变。按 照 “三个 转 变 ” 的 要 求 ，上 海 黄 金 交 易 所 提 出 了 “市 场 化 ”和 “国际化”的 发 展 战 略 ，于2014年 9 月 启 动 了 国 际 板 ，成 为 中 国 黄 金 市 场 对 外 开 放 的 重 要 窗 口 。2 0 1 6 年 4 月 ，上金所发布 全 球 首 个 以 人 民 币 计 价 的 黄 金 基 准 价 格 “上 海 金 ” ；与 此 同 时 ，黄金市场的国际化也增 加 了 黄 金 企 业 “走 出 去 ” 的金融服务需求和 银 行 拓 展 海 外 业 务 的 空 间 。商 业 银 行 在 助 力 我 国 黄 金 市 场 国 际 化 的 同 时 ，积极主动加入 国 际 黄 金 市 场 参 与 定 价 ，不断提高自身的报 价 能 力 和 国 际 影 响 力 。未 来 ，随着我国黄金 市 场 国 际 化 的 稳 步 推 进 ，商业银行也将迎来 更多的发展机遇。 商业银行业务转型带来的发展动力 随着我国经济进入新常态以及利率市 场 化 、 “金 融 脱 媒 ” 、互联网金融发展的加 速 ，商业银行所面临的经营环境出现了不利 变 化 ，市 场 份 额 和 客 户 资 源 遭 遇 侵 蚀 。对 此 ，增 加 中 间 业 务 收 入 和 占 比 ， 向 “轻资 产 、轻 资 本 ”方 向 转 型 ，成为我国银行对业 务 转 型 的 共 识 。黄金业务中的代理上金所交 易 业 务 、账 户 金 业 务 、黄 金 积 存 业 务 、库管 结 算 业 务 、黄 金 理 财 业 务 等 ，都属于中间业 务 ，在帮 助 银 行 获 取 非 利 息 收 入 的 同 时 ，还
银行发展黄金业务市场的意义与前景分析1
银行发展黄金业务市场的意义与前景分析内容摘要：黄金作为稀有金属，既具有美学价值，也具有稳定的价值属性和坚挺的市场价格。
黄金业务市场是我国金融市场的有机组成部分，是连接黄金开采、冶炼、经营和金融企业的纽带。
美国财政赤字和国际贸易逆差的持续增加所引发的美元贬值以及国际石油价格的上涨都带动了黄金价格的上扬，推动了黄金市场的繁荣。
关键词：黄金业务市场意义前景分析一、当前工商银行黄金业务市场发展现状2001年，人行批准工商银行可以经营八大黄金业务：黄金现货买卖、黄金交易清算、代理上海黄金交易所办理黄金实物交割、向企业租赁黄金、黄金收购、黄金项目融资、同业黄金拆借、对居民个人开办黄金投资产品零售业务。
根据市场情况工商银行目前已逐步推广各项黄金业务，截止2008年三季度末，全行共销售品牌金13745.28克，账户黄金交易量425149.10克，代理实物黄金36570.00克；截止2007年末全行代理黄金业务实现营业贡献2131.18万元，并呈现逐渐递升趋势，黄金业务市场的发展给工商银行带来的贡献度已日趋显现。
二、现阶段我国大力发展黄金业务市场的必要性现阶段，以交易场所多层次、交易产品丰富、交易机制多样为特征的金融市场由货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场以及黄金市场构成，缺一不可。
我国黄金市场在交易品种、交易方式、交易手段、交易价格形成等方面正与国际接轨，日益成熟。
随着我国经济的持续稳定增长，人们必然会增加对黄金的需求，客观上需要黄金市场有较大的发展，发展黄金市场的必要性已经显现。
1、规避风险的需要。
黄金最大的优势是稳定性、安全性和恒久性，是财富储备和资产保值的重要手段。
发展黄金市场主要是为我国居民提供一种更为安全有效的资产保值手段，为用金和产金企业提供一种规避风险的途径。
2、满足社会投融资需要。
截止2007年末我国城乡居民储蓄总额已超过17.6万亿元。
在银行存款、国债利息较低、股票市场低迷的情况下，黄金市场可以给人们提供一种新的投资选择。
商业银行个金业务发展思路
怎样写商业银行个人金融业务工作思路1个人业务工作的指导思想我行个人业务发展的指导思想是：以目前我国发展精神为指导，围绕有效发展和加强管理两大主题，以提高效益为目标、以市场营销为手段，积极丰富负债业务内涵增加储蓄存款份额，提高业务收入比重，拓展中间业务规模，加快个人业务发展；以完善管理为基础、以业务创新为动力，健全和完善风险防范机制与控制体系，优化个人业务组织体系和考核机制，抓住重点市场和优质个人客户，创新产品、改善服务，实施面向市场发展战略，使个人业务成为全行收益的增长点。
2 2013年个人业务工作任务2.1人民币储蓄存款增加8亿元。
2.2个人消费贷款增加2亿元，其中除个人住房贷款外，其他消费贷款增加1亿元。
3 主要工作措施3.1抓好网点综合化建设。
3.1.1抓好乡镇网点的业务发展契机。
抓住阳澄湖大闸蟹、跨塘斜塘的农产品销售，从养殖户与企业的资金交易入手，以结算户头、抵押贷款等资产业务的带动，以及“结算通卡+自助银行+转账电话机+电子银行+POS机”等组合营销，锁定乡镇网点的资金流；3.1.2抓好打工人员储蓄拓展方式的创新。
对打工人员多的跨塘、胜浦、斜塘等网点实行一行一策，重点在统一管理自助设备、加大柜员配备、简单业务分流等，争创乡镇网点的标杆行，做好乡镇网点的综合化经营工作；3.1.3抓好产品、渠道和客户的延伸渗透，重点在进一步深入贯彻“四走进”。
在核心商业区、大型居住社区、办公楼集中区等，结合苏州市目前要求的金融宣传活动，以及我行的理财沙龙活动，重点推广我行服务、理财等，营造浓郁的金融服务氛围，树立银行亲合的社会形象，又要加强业务宣传力度，充实活动内容，改进和提高服务质量，同时结合各地实际，创新理财沙龙、金融宣传活动的形式和内容，使“四走进”活动扎实有效地开展，为网点综合化经营起好促进作用。
3.2抓好结算市场拓展。
以苏州各类市场建设、发展为契机，学习借鉴兄弟行和同业好的经验做法，继续推进“公私联动”、“存贷互动”、“前中后台协动”和“外部联动”，深入拓展结算市场。
银行发展大讨论发言稿范文
银行发展大讨论发言稿范文
各位领导、同事们：
很荣幸能有机会在这个重要的讨论会上发表自己的见解。
银行作为金融行业的重要组成部分，发展与变革的责任重大。
当前，我认为银行发展面临的机遇与挑战并存。
首先，金融科技的发展为银行业带来了新的机遇，数字化服务、智能风控等技术正在重塑着银行的业务模式。
同时，市场竞争日益激烈，传统银行面临着来自互联网金融等新兴业态的挑战。
因此，银行在未来的发展中需要更加注重创新，提升服务质量，提升核心竞争力。
面对当前的形势，我认为银行需要加强与金融科技企业的合作，引进先进的技术和管理理念，加速推动数字化转型和智能化升级。
同时，银行也需要更加注重风险管理，加强对新业务的审慎监管，确保风险可控。
此外，还可以通过加强产品创新，优化客户体验，提升服务质量来增强市场竞争力。
总之，银行发展大讨论是一个非常重要的议题，希望我们能够在交流讨论中凝聚共识，找到更好的发展路径。
谢谢大家。
当前宏观经济形势下商业银行如何应对困难和挑战
2020年以来，全球经济下行压力加大，宏观形势错综复杂，给各行各业都带来一定冲击。
对于经济有着极其敏锐的商业银行而言，客户端的变化同样也带来的将是一次全新的挑战和机遇，这将促使银行进行传统经营模式反思，是其创新经营理念、转变经营方式的一次好时机。
在国家政策引导之下，商业银行应积极主动作为，在聚焦提升线上经营水平、创新业务模式、支持复工复产等方面，发挥自身优势，推动银行业健康平稳发展。
一、当前经济形势下商业银行面临的困难和挑战当前形势下，相对企业生存和个人生命来说，资产的增值、收益的高低等这些常常为银行净值客户所关注的指标不再是最重要；同样，贷款利息是否低、信贷政策是否有利于个人企业的生产生活，在信贷客户面前也不再作为关键字。
（一）银行零售业务面临明显冲击一是吸收居民储蓄存款面临挑战。
春节期间本应是居民返乡存定期、购理财的一个高峰期，俗称银行业的“开门红”、“春天行动”，这也是奠定银行整个年度储蓄存款情况的最佳时期。
当前时期，就存款与理财意愿对比来说，人们对资金持谨慎态度，较浮动理财产品，人们更愿意承担低风险，选择银行存款作为其未来几年投资的意向。
然而，由于人们减少外出、甚至自觉居家，银行大厅人流量同比锐减，银行存款增长的趋势也并不如想象中那么明显。
从复工复产分析，普惠小微企业面临巨大考验，一些个体经营者、普通合伙企业者预测2020年收入下降明显，其投资生产、贸易等均受不同程度的影响。
二是信用卡和消费贷业务受到影响。
历史数据显示，每年1-3月的消费贷款投放量占全年的比重较高。
但受外部环境影响，加之春节前居民积攒资金相对充裕，一季度信用卡、消费贷迎来了明显下滑。
但随着全球宏观形势越来越严峻，4-6月的个人消费贷款数字却有所增加，主要原因在于企业没有完全复工，居民手中的现金并不能持续不断地满足其生活需要。
三是风险管控形势严峻。
企业复工复产不充分，居民收入来源收窄，生活消费支出较大，个人消费贷款、个人生产经营类贷款、信用卡透支不良有所增长，给商业银行信贷资产管理带来较大挑战。
新形势下中国银行业面临的挑战及对策
展带 来 了深远 影 响 ， 金 融 开放 并 不会 因此 而受 但
到 影 响 ， 际化 的步 伐 在 加 快 ， 国 包括 中 国 的银 行
一
２１ ０ ２年 第 ９期
专稿
业 在 内 。外 资银行 也 在不 断 加 大在 中国 的投 资 ，
取 得 资 金 支 持 更 容 易 、 本 更 低 ， 量 的 高 信 用 成 大 级 别 企业 可 以直 接 到债 券 市场 融 资 ， 行 的公 司 银
４
（ 级 资本 和 总资 本 占风险 资产 的 比例 分 别 不 低 一 于４ ％和 ８ ％）调 整 为三 个 层 次 的资 本 充 足 率 要
求 ： 是 明 确 三个 最 低 资本 充 足 率 要 求 ， 核 心 一 即
一
级 资本 充足 率 、 级 资本 充 足率 和 资 本充 足 率 一
外 资 银行 机 构布 局 、 务经 营 和服 务 能力 持续 良 业
好 发展 ， 已成 为 中 国银行 体 系 的有 机组 成 部分 和
重 要市 场参 与者及 竞争 者 。 自世 界金融 危机 爆发
后 ，已累计 有 ４ ０多 家 外 国银 行 追 加 投入 了 ２ ０ ８
客户 群 将 发 生 重 大 变 化 ，不仅 影 响 公 司 业 务 规 模， 也将 影 响公 司客户 的质量 。
了银行 业快 速 的规 模扩 张 。二 是 明确 在其 他 资本
分 别不低 于 ５ ６ ％、％和 ８ ％。这在 一定 程度 上 限制
补 充渠 道 不 畅通 时 ， 银行 业 的 部分 利 润将 用 于 补
专 稿
充 资本 金 ， 接减 少可 分配 利润 。 直
金融 辍 ２２第 期 ０年 ９ １
新常态下基层商业银行发展面临的问题以及相应的建议
新常态下基层商业银行发展面临的问题以及相应的建议随着经济发展的日益成熟，金融体系也在不断完善，基层商业银行作为金融体系中的一部分，承担着支持小微企业和农民工的重要使命。
在新常态下，基层商业银行也面临着各种新的挑战和问题，需要采取相应的措施来应对。
本文将结合实际情况分析新常态下基层商业银行发展面临的问题，并提出相应的建议。
一、问题分析1.资金来源不稳定基层商业银行的资金来源主要依赖于存款和同业拆借，然而在新常态下，资金来源不稳定成为一个较为突出的问题。
首先是存款增速放缓，随着经济增速放缓和市场竞争加剧，银行存款规模增速趋缓，使得基层商业银行的资金来源受到了一定的压力。
其次是同业拆借市场波动加剧，受到市场环境和政策调控的影响，同业拆借市场波动加剧，使得基层商业银行的资金来源更加不稳定。
2.信贷风险加大随着宏观经济形势变化和市场竞争加剧，基层商业银行的信贷风险也在逐渐加大。
一方面是企业经营风险增加，由于市场竞争激烈和宏观经济形势变化，企业经营风险不断加大，信贷违约风险也在逐渐增加。
另一方面是银行信贷管理风险加大，由于市场竞争加剧和金融监管政策不断收紧，银行信贷管理风险也在逐渐增加，信贷不良率呈现上升趋势。
3.服务能力不足在新常态下，金融市场不断发展，金融产品和服务不断丰富，基层商业银行的服务能力也面临着新的挑战。
一方面是金融科技发展迅猛，金融科技的应用不断深化，客户需求也不断变化，基层商业银行的服务能力面临新的挑战。
另一方面是客户需求多元化，随着经济发展和人民生活水平提高，客户对金融产品和服务的需求也不断变化，基层商业银行的服务能力也面临新的挑战。
二、建议1.拓宽资金来源渠道为了解决资金来源不稳定的问题，基层商业银行可以拓宽资金来源渠道，多渠道获取资金。
首先是发展存款业务，加大对小微企业和农民工的存款业务拓展力度，提高存款规模增速。
其次是加强同业合作，积极发展同业拆借业务，加强同业合作，提高资金来源的稳定性。
新冠肺炎疫情下商业银行业务发展形势及对策分析
新冠肺炎疫情下商业银行业务发展形势及对策分析新冠肺炎疫情下商业银行业务发展形势及对策分析一、引言自2019年底爆发以来，新冠肺炎疫情在全球范围内蔓延，并对各个行业产生了重大冲击，商业银行业务也不例外。
作为金融行业的重要组成部分，商业银行在疫情下面临许多挑战，同时也有机会迎接新的发展。
本文将对新冠肺炎疫情下商业银行业务发展形势及对策进行分析，并提出相应的对策。
二、新冠肺炎疫情对商业银行业务的影响1. 经济不稳定：新冠肺炎疫情导致全球经济陷入衰退，企业面临资金压力，商业银行面临放贷的风险增加。
2. 办公模式转变：疫情期间，很多企业采取了远程办公的方式，导致线下交易减少，对银行业务产生不利影响。
3. 增加不良资产：疫情期间，一些领域的企业受到严重冲击，无法按时还款，导致商业银行的不良资产增加。
三、商业银行业务发展形势分析1. 数字化转型成为趋势：疫情期间，线上交易和远程办公的需求大增，商业银行需要加速数字化转型，提供更便捷的线上银行服务。
2. 高风险业务需审慎：商业银行需要对高风险行业和企业加强风险管理和风险控制，避免不良资产增加。
3. 引入创新产品：商业银行可以通过创新金融产品和服务，满足客户需求，并提高竞争力。
四、商业银行业务发展对策1. 推动数字化转型：商业银行应加大对数字化转型的投入，推出更多线上银行服务，提高用户体验，提升竞争力。
2. 加强风险管理：商业银行要通过加强风险管理和风险控制，降低不良资产风险，合理评估放贷风险。
3. 拓展新业务领域：商业银行可以通过开拓新的业务领域，例如绿色金融、健康金融等，寻找新的发展机遇。
4. 提供个性化金融服务：商业银行应根据客户不同需求，提供个性化的金融产品和服务，增加客户黏性和满意度。
五、结论新冠肺炎疫情对商业银行业务造成了较大冲击，但也带来了一些发展机遇。
商业银行需要积极应对，加强数字化转型，加强风险管理，开拓新的业务领域，并提供个性化的金融服务，以应对疫情带来的挑战，实现业务的可持续发展随着新冠肺炎疫情的爆发，商业银行业务遭受了一定的冲击，但同时也带来了一些发展机遇。
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策【摘要】随着金融科技的快速发展，商业银行面临着新的挑战和机遇。
金融科技给商业银行业务带来了革命性变革，影响了其经营模式和风险管理。
商业银行需要应对金融科技的冲击，加强与金融科技企业合作，共同探索未来的发展方向。
商业银行需要加快转型，顺应金融科技发展趋势，不断创新，提升金融科技在业务中的应用。
金融科技既是商业银行发展的机遇，也是挑战。
商业银行应通过与金融科技企业的合作，实现跨界融合，推动金融服务的创新和提升。
这样才能在新形势下保持竞争力和稳健发展。
【关键词】金融科技、商业银行、新形势、影响、挑战、变革、经营模式、风险管理、合作、转型、机遇、创新、应用1. 引言1.1 新形势下金融科技的发展在当今新形势下，金融科技的发展已经成为不可忽视的趋势。
随着移动互联网、大数据、人工智能等新兴技术的不断渗透和应用，金融科技正在深刻地改变着传统商业银行的经营模式和服务方式。
金融科技的发展为商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
金融科技的发展加速了金融服务的数字化和智能化。
通过互联网和移动端的普及，用户可以随时随地进行金融交易和查询，实现了24小时在线服务，极大地提高了金融服务的便捷性和效率。
金融科技还为商业银行提供了更多数据支持，可以实现对客户需求的精准分析和个性化服务，为商业银行业务的发展提供了新的思路和可能性。
金融科技的发展也带来了金融行业的创新和变革。
新型金融科技企业不断涌现，通过技术创新和商业模式创新，挑战传统商业银行的地位和市场份额。
商业银行在面对这些新兴竞争对手时，需要不断提升自身的科技实力和服务水平，不断创新和变革，以适应金融科技发展的潮流。
1.2 商业银行面临的挑战随着金融科技的迅速发展，现代消费者的需求和习惯也在发生变化，传统的银行服务模式已经不能完全满足客户的需求。
消费者更加注重便捷、高效和个性化的金融服务，因此商业银行需要不断创新，提升自身的技术能力和服务水平。
我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略毕业论文
毕业论文我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略摘要为了顺因国际金融业的发展潮流，我国的商业银行正在加快个人金融业务的发展以应对来自外资银行的挑战。
如今世界上许多的发达国家进过了长时间的发展，对客户服务理论，服务方式以及客户的管理方面有了深入的研究与探索，因此发达国家的个人金融业务发展蓬勃，尽管国外银行大多实行混业经营在监管方面还存在不少的漏洞，但是我国目前在个人金融业务方面还处于起跑阶段，虽然经过近十年的发展，但是不论从产品的质量与内容还是客户的服务与国外的商业银行仍然相比还有相当大的差距。
通过对比，中国商业银行个人金融业务存在产品创新的市场定位不够明确，人力资源和技术储备滞后，缺乏信用分析和风险控制等问题。
通过分析发达国家的发展经验，从中得出为我国将来的发展的其实与建议。
因此为了应对国内外双重竞争压力与客户不断增长的需求，我国商业银行的个人金融业务迫切需要加快产品的创新力度，本着以“客户为重心”的原则，针对不同全体不同类型的人群设计不同的产品，加强银行员工的职业素质，提高服务水平，而且要加快银行电子网络的建设，提供安全高速的网络银行服务。
在完善服务和产品的同时，还需要改进现有的个人金融业务体系，做好整合银行内部资源，优化管理结构的工作，加强监管提高银行的竞争能力。
关键词：个人金融业务发展状况产品创新对策Chinese commercial banks' personal financial situation anddevelopment strategyAbstractIn order to smooth the development of the international financial industry trend, China's commercial banks are accelerating the development of personal financial services to meet the challenges from foreign banks.Nowadays, many of the world's developed countries, been to a long development, customer services theory, service and customer management approach with in-depth study and exploration, it developed a thriving personal financial services, although most of the implementation of foreign banks still have many regulatory loopholes, but after nearly a decade of development ,Chinese commercial banks’ personal financial services is still in the starting stage, but regardless of the quality and content from the product or customer service and business abroad banks still have a considerable gap compared. By contrast, China's commercial bank personal finance business are product innovation, market orientation is not clear enough, human resources and technical reserves lag, lack of credit analysis and risk control issues. By analyzing the development experience of developed countries, drawn from the future development of our country in fact and recommendations.Therefore, the dual pressure of competition at home and abroad in response to growing customer demand, China's commercial banks urgently need to speed up the personal financial services product innovation, in line with "customer focus" principle, for different types of people of all different design products, to enhance the professional quality of banking staff, improve service levels, and electronic networks to speed up the construction of banks to provide secure high-speed Internet banking services. Improve the services and products in the same time, individuals need to improve existing financial business system and do the integration of bank's internal resources, optimizing the management structure of the work, strengthen the supervision to improve the competitiveness of banks.KEYWORDS:personal financial services,development,product innovation ,countermeasures目录引言 (5)第一章绪论 (6)1.1选题理由以及意义 (6)1.2研究内容 (6)第二章国内外个人金融业务发展进程 (7)2.1国内金融业务的发展进程 (7)2.1.1我国银行个人金融业务的发展战略 (7)2.1.2我国商业银行个人金融业务的发展状况 (7)2.2国外金融业务的发展进程 (7)2.2.1国外银行个人金融业务的历史发展 (7)2.2.2国外银行个人金融业务的发展现状 (8)第三章发达国家商业银行个人金融业务的分析 (10)3.1发达国家商业银行个人金融业务的发展趋势 (10)3.1.1 个人金融业务全球化 (10)3.1.2 个人金融业务全能化 (10)3.1.3 个人金融业务网络化 (11)3.2 以花旗银行为例分析发达国家商行个人金融业务的特点 (12)3.2.1客户服务理论研究 (12)3.2.2客户服务措施 (12)3.2.3客户关系管理制度 (13)3.3发达国家商业银行个人金融业务中潜在的问题 (13)3.3.1金融监管存在漏洞 (13)第四章我国商业银行的优劣势分析以及对比发达国家得到的启示 (15)4.1 我国商业银行的优势 (15)4.1.1增长的产品需求 (15)4.2 我国商业银行的劣势 (15)4.2.1营销队伍庞大 (15)4.2.2产品结构不合理，创新能力不足 (16)4.3我国商业银行发展中产生问题的原因分析 (16)4.4 从对比发达国家银行中得出的发展我国银行个人金融业务的启示 (17)4.4.1 加快个人金融业务发展的战略布局 (17)4.4.2 重视个人金融业务产品的研究和开发 (17)4.4.3 加快个人金融业务的网络化进程 (17)第五章改善我国商业银行个人金融业务的建议及风险控制 (18)5.1 对策与建议 (18)5.1.1 细分市场，差异定位 (18)5.1.2 提高产品创新的速度与质量 (18)5.1.3 提高人员素质与服务水平 (19)5.1.4 注重电子网络技术 (19)5.2 风险控制 (20)5.2.1 商业银行的法制监管 (20)5.2.2 商业银行内部管理水平需要提高 (20)第六章结论与展望 (22)参考文献 (23)谢辞 (24)引言随着国民经济的增长与我国对金融市场的不断完善，个人金融业务受到了商业银行的极大重视，个人金融业务作为一项新的金融服务产品体系，是商业银行运用现代经营观念，借助高技术手段以满足客户个人综合性金融需求为目的的全方位、多类型融产品及服务：主要包括储蓄、按揭贷款、代理投资、银行卡交易、代收、代付各种费用、个人转账、网络银行等。
浅述商业银行如何应对当前经济形势
浅述商业银行如何应对当前经济形势一、当前经济形势对银行业的影响今年是中国经济错综复杂的一年。
从国际因素看，世界经济遭遇了美国次贷危机的严重冲击、越南金融风波、初级产品价格不断飙升、通货膨胀全球蔓延等诸多问题。
同时，新兴市场国家经济快速增长但通胀压力也日益加剧，未来走势将出现分化。
从国内因素看，各种自然灾情、资本市场低迷、人民币升值速度较快等诸多因素，意味着未来中国经济面临很大的不确定性。
在这种背景下，上半年中国一直实施从紧的货币政策。
然而，资金面从紧提高了银行业的”议价“能力，使得银行净利差和净息差走高，银行业中间业务的创新能力和营销力度也不断加大，致使整个银行业依然延续了业绩高增长的发展态势。
从各家银行去年的年报来看，股份制银行大都取得了超过100%的利润增速，大型国有银行的盈利增长也达60%至70%。
业绩固然喜人，不过种种迹象表明，当前支撑银行业发展的经济环境已发生变化，银行业必须充分认识到新形势下面临的机遇和挑战，才能在错综复杂的环境中继续实现发展。
从国际因素来看，2007年2月开始，美国次级抵押贷款市场爆发危机。
此后，次贷危机不断蔓延至全球金融市场，巴黎银行、花旗银行、美林银行等机构都不同程度地出现损失。
目前次贷危机的影响依然在蔓延，正引发整个世界经济衰退。
特别是次贷危机后，美国经济进入调整期，由于世界贸易主要由美国带动，因此很有可能影响世界贸易。
尽管中国出口的市场结构已经多元化，但对美国市场的依赖性仍然较大，对美出口占到中国出口总额的比例接近20%，仅次于对欧盟的20%。
一些依赖出口的行业，如服装、玩具等，其利润受到较大影响。
此外，出口增速下降在一定程度上会减缓中国经济增长势头，影响银行机构对出口部门发放的贷款质量，进而危及银行系统的安全性。
从国内因素看，近年来国内银行业盈利大幅提高，得益于宏观经济的持续快速发展。
2000年以后中国进入了一个比较长的繁荣周期。
国民财富急剧增长，GDP增长质量很高，微观企业盈利增长状况良好，信贷投放规模增长也非常之快，给银行改革发展提供了一个非常良好的外部宏观环境。
银行个金工作总结及思路
银行个金工作总结及思路篇一：银行个金工作总结及思路个人金融业务经营策略及工作要点2022年，全行个人金融业务的总体思路是：“以客户为中心、以市场为导向〞，全力实施“经营客户〞战略。
坚持“一个中心，六个根本点〞的根本策略，即以“经营客户〞为“中心〞，以客户、产品、渠道、效劳、经营品质、执行力“六个根本点〞作为“经营客户〞战略的重要支点，继续强化“狠抓三条主线不动摇〞为具体抓手。
通过实施渠道管理精细化、客户经营精细化、效劳管理精细化、操作风险管理精细化、产品销售精细化五个方面入手，全面提升个人金融精细化管理水平，推进经营管理上台阶、上水平。
一、2022年个人金融业务经营管理策略〔一〕产品策略：继续坚持狠抓产品销售不动摇，以做全和做强产品为目标，在稳固传统强项产品优势地位的根底上，进一步加强弱项产品的销售能力；优化产品销售结构，注重现有网点产能的挖掘，重点抓好点均线下网点的产能提升，力争通过现有网点产能的整体提升，最大限度的缩小与同业在规模上的差距；以交叉营销和联动营销为抓手，提高客户对产品的认知度和依赖性，通过产品的交叉覆盖和效劳的完善改良，稳定和拓展客户根底，提升单一客户对建行的奉献度和忠诚度。
〔二〕客户策略：要充分依托理财中心，深化二代转型，围绕“一个中心，六个根本点〞，坚决不移的落实“经营客户〞战略；2022年经营客户的重点要在精细和固化上下功夫，要坚持客户拓展和产品销售互促共进，扩大规模和优化结构并举并重的经营原那么，在竞争中要确保有足够大的群众客户，有足够多的好客户，强化客户营销维护能力，挖掘存量客户潜能。
通过提高产品覆盖度来留住客户，培育客户向上迁移成长，促进客户格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。
〔三〕渠道策略：2022年渠道建设重点要在解决渠道总量扩大、覆盖面提升、区域结构优化、功能扩充等紧迫性问题上下功夫。
一是要稳步、快速扩大物理网点数量，要重点布放在中心城市行和“第二梯队〞，以及经济快速开展的县域地区，形成和同业抗衡的主阵地；二是继续大力开展自助渠道建设，力争在三年之内使自助银行与物理网点数量到达3：1比例，延伸效劳半径；三是着力建设客户经理和理财中心软渠道，按照专职、专业、专注要求，带出一支新队伍，开拓一片新天地，打造一个新阵地，形成物理网点、自助设备、理财中心和客户经理相互协同、相互照应、相互补充的全新渠道格局。
商业银行个人金融业务的现状及发展对策
商业银行个人金融业务的现状及发展对策随着金融市场的不断发展和经济环境的变化，商业银行个人金融业务也在不断演变和发展。
作为商业银行的主要业务之一，个人金融业务在银行业中具有重要的地位。
本文将分析商业银行个人金融业务的现状及发展对策。
一、商业银行个人金融业务的现状1.发展历程商业银行个人金融业务的发展经历了以下三个阶段：（1）基础阶段：20世纪70年代至90年代初。
这个阶段主要是为客户提供存取款、汇款、理财等基础金融服务。
（2）增值阶段：90年代后期至2008年。
这个阶段主要是银行在基础服务的基础上推出了信用卡、个人贷款、房屋按揭等增值服务。
（3）创新阶段：2008年至今。
这个阶段银行开始积极创新业务模式和产品，如互联网金融、手机银行等。
2.优势和劣势商业银行个人金融业务具有以下优势：（1）广泛的客户群体。
开户门槛较低，覆盖面广。
（2）稳定、可靠。
商业银行本身的经营稳健，客户信任度高。
（3）创新能力强。
随着互联网时代的到来，商业银行积极引入新技术和新产品，不断推出创新的个人金融业务。
商业银行个人金融业务也存在一些劣势：（1）同质化严重。
各家银行推出的业务同质化程度较高，缺乏差异化竞争优势。
（2）利润率下降。
当前经济形势不佳，利率下降，商业银行个人金融业务的利润率也在下降。
（3）风险较大。
由于银行个人金融业务的本质是风险业务，存在一定的信用风险和市场风险。
3.当前状况当前，商业银行个人金融业务的主要产品包括储蓄、信用卡、贷款、理财、保险等。
从总体上看，商业银行个人金融业务的规模不断扩大，但增速放缓。
具体表现如下：（1）储蓄：随着人们收入水平的提高和金融消费的普及，储蓄业务的规模单增速缓慢。
（2）信用卡：信用卡业务成为商业银行主要业务之一，但随着监管的不断加强和用户的理性使用，信用卡业务增速放缓。
（3）贷款：房屋贷款和个人贷款是银行个人金融业务中的重头戏，但由于宏观经济形势不佳，市场需求下降，贷款业务增速减缓。
对银行如何发挥优势推动高质量发展的几点思考
对银行如何发挥优势推动高质量发展的几点思考银行作为金融行业的重要组成部分，具有很强的资金实力、风险控制能力和客户资源优势。
如何发挥这些优势，推动银行高质量发展，实现长期持续发展，是当前银行所面临的重要任务。
以下是对银行如何发挥优势推动高质量发展的几点思考：一、加强科技创新。
随着互联网时代的到来，金融行业已经进入数字化、智能化的新阶段。
银行应该积极引进前沿技术，如人工智能、大数据、区块链等，转型升级，在提高业务效率的同时增强市场竞争力。
二、拓宽融资渠道。
银行作为社会资源配置的重要渠道，应该积极拓宽融资渠道，通过创新、改革，打通融资渠道“堵点”，推动信贷市场健康有序发展，为实体经济注入更多资金和活力。
三、强化风险管理。
银行作为金融行业的重要机构，资金运作过程中难免会面临各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
银行应该建立完善的风险管理制度，加强对各类风险的预警和防范，保证安全稳健运营。
四、注重客户服务。
客户是银行运作的核心，银行应该建立优质的服务体系，从产品、服务、体验等方面注重客户认知、理解和信任。
在客户体验上持续改进，真正做到“以客户为中心”，提供更加贴近客户需求的产品和服务。
五、加强社会责任。
除了在商业运作方面，银行还应该积极履行社会责任，为社会和谐稳定做出贡献。
银行应该关注社会公益事业，积极参与社会福利、环保、扶贫等公益活动，促进金融与社会、生态的和谐发展。
在当前国内外形势复杂多变的情况下，银行如何发挥自身优势，推动高质量发展，迎接更加激烈的市场竞争，实现可持续发展，是一个亟待解决的重要问题。
这需要银行紧密团结一致，把握发展机遇，不断创新、升级，为客户、为社会、为自身长远发展谋求更多机遇。
银行的崛起可以追溯到数百年前，它的存在意义是为了提供安全的储蓄和信贷服务，并引领经济走向繁荣。
然而，在当今复杂多变的经济环境下，银行不仅要协助推动经济增长，还需要注重社会责任、客户服务等方面，在不断提高自身专业素养的同时，进一步优化业务结构，提高运营效率。
商业银行个人金融业务的创新与发展
商业银行个人金融业务的创新与发展作者：郑雪飞来源：《科技创新导报》2011年第25期摘要:拥有多渠道多客户资源的国内银行,应当尽快以客户需求为本,转变目前的盈利模式,提升非利息收入盈利能力。
根据目前国内银行业的现状,本人提出了有关建立新型个金业务商业及盈利模式的一些粗浅看法。
在现阶段,按照客户至上的原则,以客户为中心将个金业务的盈利模式分为两个条线,即横向的客户条线和纵向的产品条线,将客户条线与产品条线进行清晰的划分,明确他们各自不同的职责和相互之间的关联,采取差异化的营销措施和有效服务,要由原先的单一靠存贷业务的盈利模式向综合理财服务的盈利模式转变,达到提高利润贡献度,发展个人金融业务的目标。
关键词:个人金融业务盈利模式客户产品中图分类号:F8 文献标识码:A 文章编号:1674-098X(2011)09(a)-0192-02根据作者对国际银行业的发展状况的研究,随着客户的可支配收入增加,其对银行提供的金融服务范围的需求也相应扩大,并最终超出金融范畴。
为了满足客户的需求,国际银行业推出了各种创新的差异化的产品与服务,并从中获得了多维度收益的盈利模式。
目前,我国商业银行个人金融业务利润贡献度并不高、非利息收入的占比也比较低,其主要原因就是目前的银行业务还停留在传统商业银行业务的盈利模式上。
我国银行业目前个人金融业务的盈利主要还是来源于以下三个方面:一、传统银行业务收入。
主要包括资金支付、存贷利差和汇兑的手续费用等;二、理财产品等产品销售收入。
主要包括银行借助多渠道的产品来源、专业的产品评价能力、并以最优惠价格定制符合客户需求的产品,凭借庞大的销售网络和稳定的客户群的购买而获得产品价差收益;三、服务费相关收入。
主要是银行凭借自身的研究分析能力,通过多种渠道为客户提供准确的,专业的投资服务和建议,客户会为之付出的费用。
然而,随着我国利率市场化的推进和各种融资渠道的发展,目前银行业以利差为主要收入的赢利空间会收窄,直接影响银行个人金融业务的盈利水平,促使银行业创新和发展各类新的业务和收入来源。
商业银行金融业务工作总结
商业银行金融业务工作总结作为金融行业的重要组成部分，商业银行的金融业务一直扮演着至关重要的角色。
在过去的一年里，我有幸在一家知名商业银行从事金融业务工作，通过这段时间的工作经历，我对商业银行金融业务有了更深入的了解和认识。
首先，商业银行金融业务的核心是为客户提供全方位的金融服务。
这包括存款、贷款、信用卡、理财、外汇等多种金融产品和服务。
在这些业务中，贷款业务是商业银行的支柱业务之一，通过对客户的信用状况和还款能力进行评估，为客户提供合适的贷款产品，满足客户的融资需求。
同时，商业银行还通过理财产品帮助客户进行资产配置，提供外汇交易服务帮助客户进行跨境贸易结算，以及通过信用卡业务方便客户的日常消费。
其次，商业银行金融业务的运作离不开风险管理。
在金融业务中，风险管理是至关重要的环节。
商业银行需要通过严格的风险评估和控制，确保自身资金的安全和客户的利益。
在贷款业务中，商业银行需要对客户的信用状况进行评估，控制不良贷款率；在理财业务中，商业银行需要进行资产配置和风险分散，降低投资风险；在外汇交易中，商业银行需要对外汇市场进行风险管理，避免汇率波动带来的损失。
最后，商业银行金融业务的发展离不开技术创新。
随着科技的发展，商业银行金融业务也在不断创新。
通过互联网和移动技术，商业银行可以为客户提供更便捷的金融服务，降低运营成本。
同时，商业银行还可以通过大数据和人工智能技术进行风险管理和客户关系管理，提升服务质量和效率。
总的来说，商业银行金融业务是一个复杂而又重要的领域。
通过这段时间的工作经历，我对商业银行金融业务有了更深入的了解和认识，也对未来的发展充满信心。
希望在未来的工作中，能够不断学习和提升自己，为商业银行金融业务的发展贡献自己的力量。
试析实现商业银行个人金融业务科学发展问题
试析实现商业银行个人金融业务科学发展问题随着美国次贷危机的持续蔓延,国外经济衰退幅度逐渐加剧,国内经济增长趋势明显放缓,全球经历着自1927年以来影响范围最广、破坏程度最大的金融危机。
在这个十分重要而异常复杂的历史时期,深入学习贯彻科学发展观,对于我国商业银行的战略转型以及个人金融业务(以下简称个金)的持续发展具有至关重要的意义。
危机意味着“危险+机遇”。
在投资者信心严重不足,“现金为王”呼声最高的市场环境下,资产规模相近的商业银行重新回到同一条“起跑线”上。
谁能拥有最安全的产品、最贴心的服务,谁就能赢得市场,赢得客户,超越同业。
因此,各家银行更加重视持续加强对个金业务发展,夯实基础,精耕细作,凭借贴近市场需求、符合业务发展的经营目标、组织架构和运营机制创造出更具市场吸引力、彰显个性化的产品和服务。
一、建立符合个金业务发展需要的经营目标正确运用科学发展观,坚持以人为本、统筹兼顾,不断调整组织架构以适应个金业务的快速发展,就要在优化流程、整合渠道、更新技术、建设队伍方面下大力气。
即在明确“客户是谁”,“客户需求有哪些”的基础上,进一步明确“向客户提供其需要的产品及服务,我需要什么”,从而了解将服务融入产品的过程。
进而不断提升产品附加值。
1根据业务发展需要,不断梳理业务流程从客户的角度思考,真正落实“以人为本”的理念,学会换位思考,既要考虑客户的感受,也要顾及经办人员的感受。
同时兼顾风险防范和业务效率。
首先,对业务审批进行流程优化,缩减不必要的环节,大力推进重点业务发展。
其次,对柜面业务进行优化,针对不同业务、不同渠道和不同客户,设计彰显个性的业务和操作流程。
化繁为简。
同一种业务在不同渠道办理会有不同的处理流程,而不同类型客户享受的业务流程必然有所差异。
要根据客户需求设计最简流程,体现出“流程创新”的理念。
2根据业务发展需要,不断完善渠道建设“零售业务,渠道为王”。
随着银行客户服务渠道的不断发展及丰富,电子银行渠道拥有的客户数量正迅速增加。
新形势下商业银行拓展对公存款业务的思考和建议
新形势下商业银行拓展对公存款业务的思考和建议1. 引言1.1 背景介绍在当前金融市场环境下，商业银行对公存款业务面临着诸多挑战和机遇。
随着经济全球化和金融科技的迅猛发展，商业银行的竞争日益激烈，对公存款业务已成为银行业务中的重要组成部分。
在这样的背景下，商业银行需要不断深化对公存款业务，提升服务水平，创新产品和营销策略，以应对市场竞争的挑战，保持业务的持续发展。
随着我国经济结构的不断调整和转型升级，企业对外部金融服务需求不断增加，对公存款业务也在不断扩大。
商业银行需要及时掌握市场动态，了解客户需求，不断优化服务，增强风险控制能力，以提高对公存款业务的盈利能力和市场竞争力。
对公存款业务的拓展已成为商业银行发展的重要战略方向，有着重要的战略意义和实践价值。
1.2 问题意义在当前形势下，商业银行拓展对公存款业务面临着诸多挑战和机遇。
对公存款在银行存款业务中占据着重要位置，对于银行的稳健发展至关重要。
随着市场竞争日趋激烈，客户需求日益多样化，传统的对公存款业务已经不能满足客户的需求，商业银行需要不断创新，提升服务水平，以保持竞争力。
1. 面临着存款增速放缓的挑战，商业银行需要加大对公存款业务拓展力度，寻找新的增长点，确保稳健发展。
2. 风险防范意识不断增强，商业银行需要加强风险控制管理，防范对公存款业务可能存在的风险，确保客户资金安全。
3. 随着科技的发展，客户对金融服务的需求不断提升，商业银行需要结合科技创新，提供更加便捷、高效的对公存款服务，满足客户需求。
4. 对公存款业务的拓展不仅仅是为了增加存款规模，更重要的是提升客户满意度，增强客户黏性，为银行持续发展奠定基础。
对公存款业务的拓展具有重要的意义，对商业银行的发展具有重要的推动作用。
商业银行需要审时度势，抓住机遇，加大力度拓展对公存款业务，提升服务水平，赢得客户信赖，实现可持续发展。
2. 正文2.1 市场分析市场分析是商业银行拓展对公存款业务的重要环节。
商业银行个人金融业务的创新与发展——关于银行个人金融业务盈利模式的探讨摘要
还 是 来 源 于 以 下 三 个方 面 ： 、 统 银 行业 间 收 入 ， 加 非 利 息 收 入 占 比 ， 一 传 增 实现 个 金 来 讲 ， 不一 定 拘 泥 于 资 产 金额 的划 分 ， 以 可 务 收 入 。 要包 括资 金 支 付 、 贷 利 差 和 汇 业 务 的 发 展 目标 。 主 存
本 ， 变 目前 的 盈 利 模 式 ， 升 非 利 息 收 服 务 方 式 和 四 种 不 同 的 盈 利 模 式 ， 四 种 转 提 这 进 经 验 ， 合 银 行 业 自身 的 情 况 ， 将 来 客 户 资 产 数 目的 多少 是 将 客 户划 分 在 某 一 结 在 的 一 段 时 间 内 ， 用 各 种 产 品 和 服 务 的 中 运 目标 客 户 领 域 的 界 限 ， 是 对 于 客 户 本 身 但
摘 要： 拥有 多渠道 多客 户资源的 国 内银行 ， 当尽快 以客 户需 求为本 ， 变 目前的盈 利模 式 ， 升非利 息收 入盈利能 力。 应 转 提 根据 目前 国内 银行业 的现 状 ， 本人提 出了有关建 立新型个金业 务商业及盈 利模 式的一些粗 浅看法 。 在现阶段 ， 照客 户至上 的原则，以客 户为中心将个 按 金 业 务 的 盈 利模 式 分 为 两个 条 线 ， 即横 向 的 客 户 条 线 和 纵 向的 产品 条 线 ， 将客 户 条 线 与产 品 条线 进 行 清 晰 的 划 分 ， 确他 们 各 自不 同 的 职 明 责和相 互之 间的关联 ， 采取 差异化 的营销措 施和有效服务 ， 由原先 的单一 靠存贷业务的盈利模式 向综合理财服 务的盈利模式转变 ， 要 达到
源 、 业 的 产 品 评价 能 力 、 以 最 优 惠 价格 型 个 人 金 融 业 务 商业 及盈 利 模 式 的 一 些 粗 掌 握 其 相 关 的 基 本 信 息 ， 如性 别 、 历 、 专 并 例 学 定 制 符 合 客 户需 求 的 产 品 ， 借 庞 大 的销 浅 看 法 。 凭 在现 阶 段 ， 照客 户 至 上 的 原 则 ， 按 售 网络 和 稳 定 的 客 户 群 的 购 买 而 获 得 产 品 职 业 、 住 地 、 于 理 财 产 品 的 偏 好 等 信 居 对 利 以 客 户 为 中 心将 个金 业 务 的 盈 利 模 式 分 为 息 ， 用 这 些 信 息 再 次 将 同一 领 域 的 客 户
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对新形势下商业银行发展“大个金”业务的再思考
理念是先导，是潜在的生产力，理念决定思路，思路决定行动。
当前，商业银行加快个人金融业务发展，必须要对“大个金”理念进行再认识、再思考、再阐释。
一、个金工作的重要地位
1、业务贡献度大。
目前，国外现代商业银行纷纷从以公司信贷业务为主，转向公司业务和零售业务并重发展，且个人金融业务逐渐成为商业银行实现盈利的主渠道。
美国花旗银行50%以上的营业收入来自对个人客户的服务，香港恒生银行个人金融业务对全行利润的贡献度在48%以上。
同时，国内各商业银行也逐渐意识到个人金融业务稳定的收益性和良好的成长性，纷纷围绕个人金融业务的可持续发展进行了一系列大胆的创新和变革，在个人金融业务领域展开了激烈的竞争，个人金融业务领域成为同业关注的热点和竞争的焦点，各行个人金融业务对全行经营的贡献度不断加大。
2、战略地位重。
个人金融业务具有成长性好、涉及范围广、客户数量稳定、业务对象分散、系统性风险小的特点，是提高经营效益最为稳定的银行业务。
随着资本市场的快速发展，企业对银行贷款需求减少；并且，存贷利差的减少和利率市场化的必然趋势将会使资产业务这一以往获取利润的主要来源受到较大冲击。
而个人金融业务的优势和特点决定了大力发展个人金融业务不仅有利稳定存款、改善资产结构，而且对拓展盈利空间、实施战略调整、提高经营效益具有举足轻重的作用。
3、品牌建设优。
根据美国市场营销协会的定义，品牌是一种名称、术语、标记、符号或设计，或是它们的组合运用，其目的是借以辨认某个销售者或某群销售者的产品或服务，并使之同竞争对手的产品和服务区别开来。
从以上定义可以看出，品牌的关键在于能辨别出产品或服务的提供者，品牌的最终目标是向购买者长期表达一组特定的属性、利益和服务，而这些特定的属性、利益和服务对产品或服务的目标客户群来说，又必须是正面的，能激发购买欲望、维持品牌忠诚。
对金融服务行业来说，品牌培植的重要性不言而明。
对品牌进行投资，可以赋予产品或服务以独特的联想和含义，从而使之与其他竞争对手的产品区别开来。
从这个意义来说，培植强势品牌实际上是一种确保竞争优势的有力手段。
一个好的金融品牌，不仅是银行与客户之间长期沟通交往形成的良好口碑，更是引导众多无差异金融产品中选择本行产品的有力手段。
二、个人金融业务的发展对策
1、大力发展个人网上银行。
进一步整合内部资源，构建个人金融业务部全力抓，夯实基层客户经理、临柜人员两个主渠道，分工协作，上下联动，整体配合的工作格局。
锁定目标市场与目标客户。
针对主流上网人群的特征，采取效益领先和差异化相结合的发展战略，科学细分市场，锁定年轻、高学历、乐于接受新鲜事物的客户群体作为目标客户，不断挖掘潜在客户。
加强个人网上银行的“售前、售中、售后服务”工作。
不断丰富网上银行业务服务
内涵，对个人注册客户建立定期回访制，及时了解客户在实际使用过程中出现的问题及建议，做到售前有推介、售中有辅导、售后有回访，切实提高网上银行服务美誉度。
2、做大做强个人信贷业务。
深入剖析市场变化，突出抓好高端客户的营销，稳步推进大众客户营销，锁定目标市场和目标客户，提高营销效果；优化业务处理流程。
在控制风险的前提下，不断提高个人信贷审查审批效率；加强个人信贷产品体系建设。
不断拓展营销渠道，强化个人信贷与理财金账户、个人网上银行等产品的交叉销售和组合营销，深入挖掘优质客户资源，延伸个人贷款的内涵与外延，增强市场竞争力，不断提高个人信贷在信贷业务中的比重，大幅提升个人信贷业务对全行经营发展的贡献度。
3、加快网点功能建设，增强综合竞争力。
以实施网点绩效考核为契机，鼓励网点负责人根据网点所在地域特点、客户资源、发展潜力等因素制订工作策略，发展特色业务，打造特色网点和精品网点。
不断加大硬件设施投入，把ATM机、自动登折机、网上银行和电话银行作为网点资源的有效延伸，实现自有营业网点和虚拟营业网点有效结合，大力发展离柜业务，分流柜面业务，缓解柜面压力，腾出资源服务优质客户，提升网点核心竞争力。
4、以客户满意度为重点，加快服务手段的创新。
抓住客户价值实现这一重点，以提高客户满意度为目标，从客户的角度进行业务流程和产品组合设计，最大限度地满足客户金融需求。
进一步理顺客户服务渠道，采取灵活多变的服务形式，增加服务的人情味；提高员工不断向客户推介符合需求的产品的能力，以服务能力的提升带动市场拓展能力的提升，不断提高客户服务水平。
5、狠抓优质客户群体的发掘和培育，提高规模效益。
深化客户分层管理，推动个人金融业务客户关系管理工作向深层次发展，通过主动提供系列产品给合营销和营销渠道的多元化，与客户建立长期稳定的关系，提高客户的忠诚度和贡献度。
引导客户主动使用电子银行渠道，减轻柜面压力，使柜面充足的时间和精力识别优质客户，提高服务水平。
6、建立一支高素质的个人客户经理队伍。
个人客户经理是商业银行的“移动窗口”，是联系银行和客户的有效载体，是营销和发展个人金融业务的生力军。
因此，要以高度的责任感和紧迫感加快个人客户经理队伍建设，围绕“培养人才、用好人才”多做工作。
加大对个人客户经理的培训力度，不断提高从业人员的综合素质和竞争能力，为业务发展提供人才支撑。
科学合理的使用人才，充分发挥人才的快速发展，充分发挥个人客户经理在业务拓展中的重作用，促进个人业务的快速发展。
研究、制定科学合理的激励措施，防止优秀人才的流失，稳定个人客户经理队伍。
7、继续深入构建全行全员抓个金工作格局。
一是从思想上不断动员全行人员转观念，换脑子，进一步深刻理解发展个人金融业务对实现全行经营模式和增长方式转变的重要性，增强大力发展个人金融业务的责任感和使命感，实施强势攻击战略，突出个人金融业务优先发展的战略地位，真正把个人金融业务当作主要业务和支柱业务来抓。
二是不断加强行政推动力度。
要继续强化个人金融业务“一把手”工程，营造中层管理干部，尤其是基层行一把手，
带头学个金业务知识的工作氛围，通过建立科学、合理的考核机制，促使他们亲自深入基层抓个金业务，全面提高个人金融业务的综合贡献度和可持续发展能力。
三是整合资源，调整组织架构，实现大集中和直通式营销管理。
横向上要按照“多渠道、统一平台”的营销模式，要加强个人、公司业务部门间的协调配合，实行整体联动，综合交叉营销，着力建立一个客户信息通达、反映高效迅速的个人金融服务营销体系。
发挥公司业务对个人金融业务的促进作用，进一步明确公司、机构客户经理承担个人优质客户营销任务，实行公、私业务“一揽子”营销，并逐步提高与绩效考核挂钩的权重。
纵向上要改变“支行营销、分行管理”的模式，加大分行本部直接营销客户的力度，构建了分、支行共同营销的多层次营销体系。
分行和网点针对不同的客户群开展直接营销，统一对外营销窗口，使对客户的服务决策能够迅速得到落实，提高市场反应速度和客户服务水平。
四是强化员工“全行一盘棋”的观念，完善现行考核办法，鼓励广大部室员工积极投身于个人金融业务产品的营销中去，使每位员工都操一份心、尽一份力，置身于分行的营销市场中，体会创业的艰难和成功的喜悦。