第六章 保险市场

（二）影响保险市场供给的主要因素
保险资本量 保险供给者的数量 保险价格 费率 经营管理水平 相关商品价格 包括互补商品与替代商品价格 市场的规范程度、 市场的规范程度、政府监管 市场竞争和市场预期
本章复习思考题
1．什么是保险市场？保险市场有哪些特征？ 什么是保险市场？保险市场有哪些特征？ 说明保险市场的要素。 2．说明保险市场的要素。 说明保险市场的模式及其特点。 3．说明保险市场的模式及其特点。 保险组织形式主要包括哪些？ 4．保险组织形式主要包括哪些？ 比较保险代理人、 5．比较保险代理人、保险经纪人和保险公估 人。 什么是保险需求和保险供给？ 6．什么是保险需求和保险供给？分析影响保 险需求和保险供给的主要因素。 险需求和保险供给的主要因素。
3、个人代理人 根据保险人委托，向保险人收取代理手续费， 根据保险人委托，向保险人收取代理手续费， 并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的 个人 业务范围：代理推销保险产品； 业务范围：代理推销保险产品；代理收取保险 费。
（四）保险代理人的法律地位
1、保险代理人的法律地位被视为等同于被代 、 理的保险公司， 理的保险公司，保险代理行为的后果完全由保 险人负责。 险人负责。弃权和禁止反言常用于代理人展业 2、保险代理人为保险人代为办理保险业务， 、保险代理人为保险人代为办理保险业务， 有超越代理权限行为， 有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有 代理权，并已订立保险合同的， 代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承 担保险责任； 担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的 保险代理人的责任。 保险代理人的责任。
（二）影响保险市场需求的主要因素
风险因素 保险费率 社会经济水平和消费者收入水平 人口因素 相关商品价格 包括互补商品与替代商品价格 风险管理因素 利率 文化传统 社会制度和经济制度
二、保险供给
（一）保险供给的含义 在一定时期内，一定的保险价格条件下，保险 在一定时期内，一定的保险价格条件下， 市场上各保险人愿意并且能够提供的保险商品 数量的总和。 数量的总和。 包括质和量两方面。 包括质和量两方面。
二、保险经纪人
（一）保险经纪人的概念 保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人 保险经纪人是指基于投保人的利益， 和保险人订立保险合同提供中介服务， 和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法 收取佣金的单位（或个人）。 收取佣金的单位（或个人）。
（二）保险经纪人员的资格条件
《保险经纪从业人员资格证书》 保险经纪从业人员资格证书》 《保险经纪从业人员执业证书》 保险经纪从业人员执业证书》
2、兼业代理人 指受保险人委托，在从事自身业务的同时， 指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指 定专人为保险人代办保险业务的单位。 定专人为保险人代办保险业务的单位。 资格条件：具有法人资格或经法定代表人授权； 资格条件：具有法人资格或经法定代表人授权； 具有持有《资格证书》 具有持有《资格证书》的专人从事保险代理业 有符合规定的营业场所。 务；有符合规定的营业场所。 业务范围：代理推销保险产品； 业务范围：代理推销保险产品；代理收取保险 费。
（三）垄断竞争型保险市场 （四）寡头垄断型保险市场
五、保险市场的分类
（一）按保险标的（业务）划分 按保险标的（业务） 财产保险市场和人身保险市场 （二）按经营基础划分 寿险市场和非寿险市场
（三）按保险交易层次划分 原保险市场和再保险市场 （四）按保险实施方式划分 自愿保险市场和强制保险市场
第二节 保险组织形式
（二）保险市场的客体——保险商品 保险市场的客体 保险商品 保险费、 （三）交易价格——保险费、保险费率 交易价格 保险费
四、保险市场模式
（一）自由竞争型（完全竞争型）保险市场 自由竞争型（完全竞争型） （二）垄断型（完全垄断型）保险市场 垄断型（完全垄断型）
1．专业型垄断模式 2．地区型垄断模式
（三）保险代理人的分类
1、专业代理人 指专门从事保险代理业务的保险代理机构。 指专门从事保险代理业务的保险代理机构。 业务范围 • 代理销售保险产品； 代理销售保险产品； • 代理收取保险费； 代理收取保险费； • 代理相关查勘和理赔； 代理相关查勘和理赔； • 保监会批准的其他业务。 保监会批准的其他业务。
一、保险人的一般组织形式 （一）保险股份有限公司 （二）相互保险组织与合作保险组织 （三）个人保险组织 （四）政府保险组织
相互保险公司
相互保险公司是由投保人参与设立的法人组织， 相互保险公司是由投保人参与设立的法人组织， 它的经营目的不是为了获利， 它的经营目的不是为了获利，而是为了给投保 人提供低成本的保险。 人提供低成本的保险。 相互保险公司具有以下特点： 相互保险公司具有以下特点： 1．相互保险公司的投保人具有双重身份 ． 2．相互保险公司是一种非营利型公司 ． 3．相互保险公司的组织机构类似于股份公司 ． 相互保险公司比较适宜于人寿保险公司
（二)保险公估人员的资格条件 保险公估人员的资格条件
《保险公估从业人员资格证书》 保险公估从业人员资格证书》 《保险公估从业人员执业证书》 保险公估从业人员执业证书》
（三）保险公估人的业务范围
1、保险标的承保前的检验、估价及风险评估； 、保险标的承保前的检验、估价及风险评估； 2、对保险标的出险后的查勘、检验、估损及 、对保险标的出险后的查勘、检验、 理算； 理算； 3、经中国保监会批准的其他业务。 、经中国保监会批准的其他业务。
第六章 保险市场
教学目的
通过本章学习，掌握保险市场的有关知识， 通过本章学习，掌握保险市场的有关知识，明 确保险市场的组成要素和影响保险市场供给、 确保险市场的组成要素和影响保险市场供给、 需求的主要因素， 需求的主要因素，掌握保险市场的几种模式及 其特点, 其特点,了解我国和世界保险市场的发展概况 及发展趋势。 及发展趋势。
一、保险代理人
（一）保险代理人的概念 保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人 保险代理人是指根据保险人的委托， 授权的范围内代为办理保险业务， 授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保 险人收取代理手续费的企业或者个人。 险人收取代理手续费的企业或者个人。
（二）保险代理人员的资格条件
《保险代理从业人员资格证书》 保险代理从业人员资格证书》 《保险代理从业人员执业证书》 保险代理从业人员执业证书》
（四）保险经纪人的法律地位
1、保险经纪活动是基于投保人利益的中介活 、 动 2、保险经纪人具有独立的法律地位，以自己 、保险经纪人具有独立的法律地位， 的名义进行保险中介活动， 的名义进行保险中介活动，保险经纪人在办理 保险经纪业务过程中因过错给投保人、 保险经纪业务过程中因过错给投保人、被保险 人或其他委托人造成损失的， 人或其他委托人造成损失的，由保险经纪人依 法承担法律责任。 法承担法律责任。
（三）保险经纪人的业务范围
为投保人拟订投保方案、选择保险人、 为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投 保手续； 保手续； 协助被保险人或受益人进行索赔； 协助被保险人或受益人进行索赔； 再保险经纪业务； 再保险经纪业务； 为委托人提供防灾、防损或风险评估、 为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管 理咨询服务； 理咨询服务； 中国保监会批准的其他业务。 中国保监会批准的其他业务。
第三节 保险市场中介
保险市场中介是指介于保险人之间或保险人与保险客 户之间专门从事保险业务咨询与招揽、 户之间专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安 价值衡量与评估、 排、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务活 并从中依法获取佣金或手续费的机构或个人。 动，并从中依法获取佣金或手续费的机构或个人。 主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。 主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。其 他一些专业领域的机构或个人也可以从事某些特定的 保险中介服务，如保险精算师事务所、会计师事务所、 保险中介服务，如保险精算师事务所、会计师事务所、 审计师事务所、 审计师事务所、事故调查机构和律师等
（四）保险公估人的法律地位
保险公估人具有独立的法律地位。 保险公估人具有独立的法律地位。 保险公估人的意见往往具有权威性，但并不具 保险公估人的意见往往具有权威性， 有直接的法律效力。 有直接的法律效力。 因自身过错给保险当事人造成损害的， 因自身过错给保险当事人造成损害的，应当依 法承担相应的法律责任。 法承担相应的法律责任。
1、保险市场是直接经营风险的市场 、 2、保险市场具有预期性 、 3、保险市场是非即时清结市场 、 4、保险市场具有政府干预性 、
三、保险市场的要素
（一）保险市场的主体
1．保险商品供给方——各类保险人 保险商品供给方 各类保险人 2．保险商品的需求方——各类投保人 保险商品的需求方 各类投保人 3．保险市场中介方（保险辅助人）——保险代理 保险市场中介方（保险辅助人） 保险代理 人、保险经纪人和保险公估人等
四、保险代理人、经纪人、公估人比较 保险代理人、经纪人、
代表的利益不同 法律责任不同 职能任务不同 手续费支付不同
第四节 保险市场的供给与需求
一、保险需求 （一）保险需求的含义 消费者在一定时期内各种可能的价格下， 消费者在一定时期内各种可能的价格下，愿意 购买而且有能力购买的保险商品的数量。 购买而且有能力购买的保险商品的数量。
三、保险公估人
（一）保险公估人的概念 保险公估人又被称为保险公证人，是指依照法 保险公估人又被称为保险公证人， 律规定设立，受保险当事人委托， 律规定设立，受保险当事人委托，向委托人收 取酬金，办理保险标的的评估、查勘、鉴定、 取酬金，办理保险标的的评估、查勘、鉴定、 估损以及赔款的理算， 估损以及赔款的理算，并予以证明的企业和个 人。
第一节 保险市场概述
一、保险市场的概念 是指保险商品进行交换的场所，是保险交易主 是指保险商品进行交换的场所， 体间所产生的全部交换关系的总和。 体间所产生的全部交换关系的总和。 保险市场既可以有固定的交易场所， 保险市场既可以有固定的交易场所，也可以没 有固定的交易场所。 有固定的交易场所。