银行从业资格考试《个人理财》训练习题(11)
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第十一套
2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第十一套1、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。
A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户正确答案：B定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;扣款账户，方便随时掌握贷款本息的交付状况;开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
2、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A、 1万B、 2万C、 3万D、 5万正确答案：A个人当日提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
3、以下各项个人所得，( )免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位正确答案：A残疾、孤老人员所得、因严重自然灾害造成重大损失的经批准可以减征个人所得税;省级人民政府以下单位应为省级人民政府以上单位。
4、银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司正确答案：C银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。
5、影响货币时间价值的首要因素是( )。
A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利正确答案：A时间是影响货币时间价值的首要因素。
6、下列关于个人财务报表的表述错误的是( )。
A、现金流量表用来说明在某个时点个人的现金收入和支出情况B、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具C、通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构D、资产负债表和现金流量表是两类重要的个人财务报表正确答案：A现金流量表用来说明在过去一般时期内，个人的现金收入和支出情况。
7、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。
2020年资格考试《初级个人理财》模拟卷(第11套)
2020年资格考试《初级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是( )。
A.应收账款B.仓单、提单C.汇票、支票、本票D.禁止转让的股权2.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是( )。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间3.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是( )。
A.货币型基金、债券型基金、股票型基金B.货币型基金、股票型基金、债券型基金C.债券型基金、货币型基金、股票型基金D.股票型基金、债券型基金、货币型基金4.金融市场的主体是指( )。
A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门5.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
着按单利计算，利率为5%。
那么，他现在应存入( )元。
A.8000B.9000C.9500D.98006.不属于客户的理财目标的准确表述的是( )。
A.经济目标B.物质目标C.人生价值目标D.精神追求7.关于年金系数表的说法，错误的是( )。
A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算8.在年复利8％的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8％的某理财产品，则王太太现在要存入( )元。
银行业从业资格考试——个人理财试题及答案-11页文档资料
个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（）X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（）√6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（）X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）√8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）X9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（）X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（）√12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（）X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（）X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（）X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）√19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
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银行从业资格考试《个人理财》训练习题（11）
二、多选题共32题
42对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有（）
A、发现客户
B、接触客户
C、建立关系
D、销售产品
E、建立信任ABE
43对客户本人难以明确的信息（财务目标、投资风险承受力）进行收集的有效途径有（）
A、设计客户访问问卷
B、与客户交谈，了解投资经历
C、填写客户数据登记表
D、直接提问，对于含糊的答案应适当的时候重复问题
E、使用心理测试问卷，再对客户提供的信息做出判断BDE
44影响银行分析判断客户价值的因素有（）
A、客户的资源状况、经营效益、品牌形象
B、客户与从业人员的关系
C、客户对金融产品的购买次数、购买频率
D、客户对价格和产品的敏感度
E、客户对银行的忠诚度ACDE
45进行市场细分，常用的依据会有（）
A、心理特征
B、地理特征
C、统计特征
D、客户特征
E、社会特征ABCE
46在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（）等情况进行分析调查研究及预测。
A、需求潜力
B、发展前景
C、规模大小
D、盈利水平
E、市场占有率ABCDE
47一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（）
A、所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观
B、所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务
C、银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益
D、目标客户认同银行的产品和服务
E、对目标客户，银行有竞争优势BCE
48与客户进行沟通前应做的准备工作有（）
A、准备好公关的辅助工具
B、确定谈话的主要内容
C、明确与客户面谈的目的
D、为接触选择适当的时间和地点
E、做好被拒绝的心理准备ACDE
49有效倾听客户的意见需要做到（）
A、有鉴别地听
B、主动向对方进行反馈
C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳
D、用正
面的谈话来支持正面的倾听E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问ABD
50个人理财业务人员可以通过（）与客户建立信任
A、给客户良好的第一印象
B、加大拜访频率
C、提升专业水平和职业素质
D、处理好客户的全部投诉
E、妥善保管客户的资料ABCE
51关于知识维护下列说法正确的有（）
A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容
C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作
E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险ABE
52银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括（）
A、普及金融知识、启迪金融意识
B、交叉销售
C、提高银行改进产品和服务的能力
D、顾问式营销
E、实现“一对一”服务ABD
53商业银行稳定客户的两种基本方法是（）
A、提供高质量的维护
B、解决受理的投诉
C、顾问式营销维护
D、交叉销售银行的产品和维护
E、与客户建立长期稳定的朋友关系AD
54客户信任可以分为（）
A、理念信任
B、认知信任
C、产品信任
D、情感信任
E、行为信任
F、服务满意BDE
55行为信任的表现有（）
A、与银行维持长期的合作关系并重复购买
B、形成对银行产品和服务的持久满意和偏好
C、对企业和产品的重点关注
D、寻找巩固对银行信任的信息
E、求证不信任的信息ACDE
56客户的信任来自哪些方面?（）
A、对银行自身的信任
B、对银行管理人员的信任
C、对代表银行服务客户的从业人员的信任
D、对银行董事会的信任
E、对银行提供产品或服务的信任AC
57是目标客户获得良好的第一印象的主要方法包括（）
A、微笑、开朗的表情
B、诚恳的态度
C、干净利落的动作
D、良好的专业水准、职业素质
E、周到细致的服务建议书ABC
58沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有（）
A、书面语言
B、口头语言
C、身体语言
D、图像语言
E、多媒体语言ABCDE
59在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）
A、客户目前遇到的相关问题和特殊需求
B、收集与理财产品相关的资料
C、客户的个性特征，家庭情况
D、分析评价自己产品与竞争者的优势
E、掌握与客户兴趣相关的知识ACE
60个人理财业务人员向客户的提问方式类型有（）
A、开放式的提问
B、引导性的提问
C、直接式的提问
D、间接式的提问
E、澄清性的提问ABE
61提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（）
A、试探性的提议
B、专业性的提议
C、可行性的提议
D、条件性的提议
E、正式性的提议AD
62对身体语言沟通技巧的描述，错误的有（）
A、交谈时眼睛要注视着客户，表示倾听和理解客户的回
B、交谈时眼睛不要注视着客户，免得给客户心理压力
C、保持直立的体态，向对方倾斜
D、在表达自己的意见时，个人理财业务人员不可以适当的使用手势
E、在表达自己的意见时，个人理财业务人员可以适当的使用手势BD
63选择进入目标市场时，应该考虑（）
A、细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率
B、细分市场的客户价值
C、细分市场是否最有利可图
D、银行在该目标市场是否具有竞争力
E、对细分市场的投资，银行是否能在有限的资源下获得最大收益ADE
64为了处理好个人理财业务中的投诉，银行须做到（）
A、制定个人理财业务应急计划
B、设置个人理财业务专用投诉电话
C、建立感谢客户投诉机制和公开提议的环境
D、设置专职人员专门负责处
E、升级评价系统，确保投诉处理快速全面ABDE
65下列属于个人理财中的客户关系维护范畴是（）
A、适时的送给客户卡片、鲜花之类的礼物
B、传递新的金融信息
C、消费信贷套餐计划
D、提供智力支持
E、给客户注入新的消费理念ABCDE
66超值维护的作用表现包括（）
A、追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益
B、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难
C、超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务
D、把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息
E、除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求ABCE
67在适时拿出提议的过程中，应注意把握（）
A、提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视
B、要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益
C、详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况
D、注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事
E、注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由ABDE
68简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括（）
A、客户的需求
B、银行的需求
C、本行的优势
D、产品的特点
E、双方合作的可能性ACDE
69下列哪些属于非正式沟通?（）
A、选择非正式的商谈对象
B、选择非正式的商谈时间
C、选择非正式的商谈场合
D、选择非正式的商谈话题
E、选择非正式的商谈方式ABCE
70妙答难题可以采取的办法有（）
A、回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间
B、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下
C、对某些问题答非所问
D、对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答
E、事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间ACE
71面对僵局时，聪敏的客户经理会（），使商谈走出僵持的误区。
A、主动跨出一步
B、改变商谈时间
C、继续讨论有争议的话题
D、请一位能影响对方商谈的人出面协调
E、给对方一个“下台阶”的机会ABDE
72客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等，属于（）
A、上门维护
B、超值维护
C、知识维护
D、情感维护A
73在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是（）
A、客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感
B、对于
习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C、用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D、但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E、个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者CD。