理财规划—消费支出规划--练习题学习资料
理财规划师练习题
理财规划师练习题通过以下的理财规划练习题，你将有机会深入了解理财规划的核心概念和策略，并能够应用在实际的理财案例中。
每道题目都要求你进行分析并提供解决方案。
准备好了吗？让我们开始吧！题目一：风险承受能力评估你是一位理财规划师，有一个新客户向你咨询投资方案。
在制定方案之前，你需要评估客户的风险承受能力。
问题：1. 请说明什么是风险承受能力，并列举客户风险承受能力的几个关键因素。
2. 描述一种有效的风险承受能力评估方法，并解释其优点和局限性。
3. 你能否提供两个具体案例，展示如何根据客户风险承受能力评估结果来制定理财投资方案？题目二：资产配置客户A是一位40岁的中层管理人员，计划在20年内退休。
他有一定的储蓄，但也希望通过投资来实现财务目标。
你需要根据他的情况设计一个合适的资产配置方案。
问题：1. 请解释什么是资产配置，以及为什么它在理财规划中如此重要。
2. 根据客户A的年龄、退休计划和风险承受能力，提出一个适当的资产配置比例，并解释你的选择依据。
3. 请描述一种动态平衡策略，可以确保资产配置持续适应客户的财务目标和市场变化。
题目三：教育金储备一对夫妇计划为他们的两个孩子提供充足的教育金，并希望你能帮助他们规划储备方案。
问题：1. 请列举确定教育金金额的几个关键因素，并解释每个因素的重要性。
2. 根据夫妇的收入、支出和教育时间线，计算他们应该每月储蓄多少钱，以确保能够覆盖孩子的教育费用。
3. 提供两个具体的投资方案，以帮助夫妇实现教育金储备的目标。
解释你的选择理由。
题目四：风险管理客户B是一位自由职业者，没有稳定的收入来源，但希望自己和家人能够获得充分的风险保障。
问题：1. 请列举三种常见的风险，自由职业者容易面临的风险，并解释为什么这些风险对他们来说尤为重要。
2. 你会建议客户B购买哪些保险产品来应对上述风险？详细解释你的选择。
3. 描述一种应对风险的综合策略，包括保险和其他风险管理工具，并解释为什么这种策略对自由职业者尤为适用。
助理理财规划师(三级)实操知识消费支出规划章节练习试卷1(题后
助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。
家庭消费支出的内容不包括()。
A．住房支出B．信用卡消费支出C．汽车消费支出D．保险支出正确答案：D 涉及知识点：消费支出规划2．按照国际惯例，住房消费价格的衡量方式是()。
A．物价指数B．市场价格C．租金价格D．个别价格正确答案：C解析：住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的。
知识模块：消费支出规划3．下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。
A．无法自由地选择消费时间B．积攒出来的资金不能够增值C．市场上商品不齐全D．由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降正确答案：C解析：人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大限制：①人们无法自由地选择消费时间，一个人可能穷其一生才能积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受；②积攒出来的资金不能够增值，导致人们为了达到特定消费目的或消费金额而积累货币时间过长，由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降。
知识模块：消费支出规划4．所谓()，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工A．财务安全B．财务自由C．财务预算D．财务管理正确答案：B解析：这里要区分财务安全和财务自由。
所谓财务安全，指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机。
知识模块：消费支出规划5．下列关于财务自由的说法，正确的是()。
A．个人或家庭的收入主要来源于被动工作而不是主动投资B．当投资收入可以部分覆盖个人或家庭发生的各项支出时，可以认为达到了财务自由的层次C．表明家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量D．收入是通过领取薪水的工作获得的正确答案：C解析：个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作；当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，一般认为达到了财务自由的层次；达到财务自由时，家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的。
[职业资格类试卷]助理理财规划师(三级)实操知识消费支出规划章节练习试卷1.doc
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[职业资格类试卷]助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷1[职业资格类试卷]助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷1一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1 家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。
家庭消费支出的内容不包括()。
（A）住房支出（B）信用卡消费支出（C）汽车消费支出（D）保险支出2 按照国际惯例，住房消费价格的衡量方式是()。
（A）物价指数（B）市场价格（C）租金价格（D）个别价格3 下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。
（A）无法自由地选择消费时间（B）积攒出来的资金不能够增值（C）市场上商品不齐全（D）由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降4 所谓()，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
（A）财务安全（B）财务自由（C）财务预算（D）财务管理5 下列关于财务自由的说法，正确的是()。
（A）个人或家庭的收入主要来源于被动工作而不是主动投资（B）当投资收入可以部分覆盖个人或家庭发生的各项支出时，可以认为达到了财务自由的层次（C）表明家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量（D）收入是通过领取薪水的工作获得的6 财务自由主要体现在()。
（A）投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具（B）一个人或家庭是否有充足的现金准备（C）个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机（D）一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资7 下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是()。
（A）公积金贷款（B）商业贷款（C）国家贷款（D）组合贷款8 理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。
XX理财规划师考试《基础知识》：消费支出规划
XX理财规划师考试《基础知识》：消费支出规划导语：消费性支出是指政府以消费者身份在市场上购买所需商品和劳务所发生的支出。
消费支出可分为公共消费支出和个人消费支出两部分。
带着大家一起来看看消费支出规划的考试内容吧。
制定住房消费方案购房的目标：1购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行2购房环境需求3购房规划的流程图住房消费信贷(一)还款方式和还款金额1首付款：30%2期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息贷款在一年期以上的，采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法。
等额本息每月还款额=[贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数]/[(1+月利率)还款期数-1]等额本金每月还款额=(贷款本金/还款期数)+(贷款本金-累计已还本金)*月利率(二)住房消费信贷的种类1个人公积金贷款：不超过30年，利率低、要求提供担保、贷款对象有特殊要求担保的形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证2个人住房商业性贷款：(1)个人住房按揭贷款(2)个人二手房贷款(3)个人商用房贷(4)个人住房转按揭贷款(5)集资建房或个人自建房贷款购房的财务决策(一)财务规划的基本方法包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要素。
购房的财务决策——购房规划的基本方法1可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限2可负担房贷：以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的上限比例3可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷4可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数方法一：以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价估算可负担首付款、估算可负担房贷;估算可负担房屋总价：可负担首付款+可负担房贷方法二：按想购买的房屋价格来计算首付和月供。
理财规划师试题及答案二级专业第一章消费支出规划测试题二（第五版教材.
用户名：153****9302退出修改密码位置：首页>>我的学习平台>>在线测试>>班级试卷试卷详细二级专业第一章消费支出规划测试题二（第五版教材试卷类型：课后测试试卷题数：29题试卷总分：100分您的答本试卷合格分数为60.00分，共6人达标；您的得分为0.00分，当前排名11位，没一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。
本部分共25题题目：第1题 (ID:28920)雷先生刚刚结婚，夫妻二人短期内没有生育的计划，他们而言，比较选项： A 一套30平方米的单身公寓B 一套70平方米的小户型[ 考点精析22849 ]C 一套130平方米的大户型D 一套200平方米的别墅正确答案： B 您的选择： C 结果判断：参考解析：夫妇二人适用小户型。
题目：第2题 (ID:28922)张先生一家三口已在北京购买了一套80平方米的住房，但由于希望将宽裕。
适合他的选择是（）。
选项： A 一套50平方米的小户型B 一套90平方米的中户型C 一套120平方米的大户型[ 考点精析22852 ]D 一套230平米的联体别墅正确答案： C 您的选择：结果判断：参考解析：三代同堂适合选择130平方米左右的多层住宅或160平方米左右的小高层。
题目：第3题 (ID:28924)李女士看中一套房子，总价值300万，准备首付4成，其余部分向银行本息还款法，计算李女士每月需要偿还（）元。
选项： A 14009.45[ 考点精析22853 ]B 13987.36C 14000.56D 13765.23正确答案： A 您的选择：结果判断：参考解析：首先计算贷款总额为300万×（1-40%）=180万元，然后计算器计算，先设置P/YR=12，N=240，I/YR 题目：第4题 (ID:28926)王先生购买了一套价值180万的房子，首付3成，其余部分申请住房商金为（）元。
选项： A 765320.12B 735786.40[ 考点精析22853 ]C 729347.45D 719632.31正确答案： B 您的选择：结果判断：参考解析：首先计算需要偿还的贷款总额为1800000×0.7=1260000。
理财规划师二级实操知识(消费支出规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（消费支出规划）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅是养老的较佳选择，其原因不包括( )。
A．地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感B．周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便C．面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生D．由于大户型住房总价高，老年人工作时间尚短、经济实力相对不强，一般难以承受正确答案：D解析：对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅也是养老的较佳选择。
目前我国已进入老龄化社会，再加上年轻人纷纷自立，老人们迫切需要寻找一个适宜自己养老的居所。
但受传统观念的限制，相当多的老人不愿意住进专门的养老机构，小户型恰好迎合了他们的需要，原因包括：①地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感；②周围配套完善、医疗机构齐全且设备先、进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便；③面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生。
知识模块：消费支出规划2．个人住房贷款目前主要的贷款方式不包括( )。
A．住房公积金贷款B．商业住房贷款C．个人消费贷款D．组合贷款正确答案：C解析：对于个人住房贷款目前主要有住房公积金贷款、商业住房贷款和组合贷款三种贷款方式。
C项，消费贷款主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品以及买车等方面的个人贷款。
知识模块：消费支出规划3．下列贷款还款方式中，不包括在各大商业银行推出的四种房贷还款方式之内的是( )。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按期付息还本法D．延期还贷法正确答案：D解析：各大商业银行推出的四种主要房贷还款方式为：等额本息还款法、等额本金还款法、按期付息还本法、一次还本付息法。
个人理财规划 第二章 消费支出规划
个人理财规划第二章消费支出规划基本信息：[矩阵文本题] *1．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。
[单选题] * A．15%～20%B．25%～30%(正确答案)C．35%～40%D．45%～50%2．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。
[单选题] * A．公允价值B．市场价格C．租金价格(正确答案)D．个别价格3．以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
[单选题] *A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋(正确答案)C．我明年买房D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子4．以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
[单选题] *A．无须一次到位B．不必盲目求大C．量力而行D．买大面积的房子(正确答案)5．房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素。
房价主要取决于两个因素：（）。
[单选题] *A．区位和面积(正确答案)B．厂商的偏好和客户的偏好C．买方的需求弹性和卖方的供给弹性D．利率和通货膨胀率(一)根据材料回答6～10题秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。
秦先生预计今年年底年收人为10万元，以后每年有望增加5％，每年的储蓄比率为50％，。
假设秦先生的投资报酬率为10％，秦先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6％。
6．秦先生可负担的首付款为( )万元。
[单选题] *A．11B．21C．31D．41(正确答案)7．秦先生可负担的房贷为（）万元。
[单选题] *A．66．7B．76．7(正确答案)C．46．7D．56．78．秦先生可负担的房屋总价（）万元。
[单选题] *A．117．7(正确答案)B．101．7C．87．7D．97．79．秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为（）。
助理理财规划师(三级)实操知识消费支出规划章节练习试卷3(题后
助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷3(题后含答案及解析)题型有：1.50%B．2%C．1%D．3%正确答案：D解析：根据国家有关规定，普通住宅按照房屋成交价的 1.5%缴纳契税，非普通住宅按照房屋成交价的3%缴纳契税。
按照北京市建委发布的相关标准，普通住宅是指住宅小区建筑容积率在1.0(含)以上、单套建筑面积在140(含)平方米以下、实际成交价格低于同级别土地住房平均交易价格1.2倍以下的住宅。
张某购买的住宅建筑面积为180平方米，在140平方米以上，为非普通住宅，因此其需要缴纳的契税为房屋价格的3%。
知识模块：消费支出规划8．若张某提前还贷20万元，为了尽量节省贷款利息，之后他可以采用()的还贷方式。
A．每月还款额减少，还款期限不变B．每月还款额不变，缩短还款期限C．每月还款额减少，还款期限也减少D．每种方法支付利息一样正确答案：B解析：在不变更还款方式的条件下，提前还贷的方式包括三种，分别是：①月供减少，还款期限缩短；②月供不变，还款期限缩短；③月供减少，还款期限不变。
通常，提前还款之后，月供不变、贷款年限减少的提前还款方式最节省利息。
知识模块：消费支出规划9．理财规划师应为客户进行住房消费规划时，应把握量力而行的原则，在估算最佳的住房贷款额度时，应注意使房屋月供款占借款人税前月总收入的比率不超过()。
A．50%～60%B．40%～50%C．30%～40%D．25%～30%正确答案：D解析：房屋月供款与税前月总收入的比率，是估算最佳住房贷款额度的重要指标，一般不应超过25%～30%。
知识模块：消费支出规划案例二：刘小姐在光大银行申请了一张信用卡，根据发卡行规定，该卡账单日为每月的5日，还款日为每月的25日。
根据案例二，回答下列问题：10．银行为刘小姐提供的最长免息还款期为()天。
A．49B．40C．60D．52正确答案：D解析：即从当月5日到次月25日的时间。
知识模块：消费支出规划11．3月5日至4月5日期间，刘小姐的信用卡账单显示该期消费额为5000元，最低还最低款额为500元，若刘小姐在还款日仍未偿还，则银行应按最低还款额未还部分的()收取滞纳金。
最新新编助理理财规划师(三级)-消费支出规划试题精选877
最新新编助理理财规划师(三级)-消费支出规划试题精选1、在收大于支的消费模式中，收入曲线和消费曲线的中间部分是（）。
A.投资资金B.家庭储蓄C.工薪收入D.借贷资金2、住房商业贷款的购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件，包括（）。
A.身份证件（居民身份、户口本或其他有效居留证件）原件及复印件B.贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明C.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件D.抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明和抵押物估价证明一位参加S市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价为50万元的80平方米的自住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。
假定该客户目前本人名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为150元（包括单位及个人），本人离法定退休年龄还剩30年。
S市住房公积金管理中心公布的最高贷款额度10万元，该客户所能申请的公积金贷款的最高额度为（）万元。
A.6B.10C.35D.504、按照有关规定,刘女士购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的（）。
A.1.5%B.2%C.1%D.3%理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，汽车消费贷款期限一般不超过（）年。
A.3B.4C.5D.66、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。
下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是（）。
A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B.贷款人、借款人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商、保险人和担保人与贷款人、借款人可以不在一个城市C.银行汽车贷款首付一般为2成D.汽车贷款年限一般为10~15年关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
A.50%B.60%C.70%D.80%8、老张是北京市公务员，每月按时缴纳了住房公积金，其太太也为公务员，且其太太退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为12万元。
最新新编助理理财规划师(三级)-消费支出规划试题精选891
最新新编助理理财规划师(三级)-消费支出规划试题精选1、个人汽车消费贷款，在贷款期间内如遇利率调整时，贷款期间在1年以上的，实行分段计算，于（）开始，按相应利率档次执行新的利率。
A.当日B.下一月月初C.下一年年初D.以上均不对2、个人汽车消费贷款的年限是（）。
A.1年以内B.1～2年C.2～3年D.3～5年3、按照建设部等9部门《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》，商业银行、农村合作银行和城乡信用社发放的住房贷款首付款比例不得低于30%，但不包括（）。
A.购买套型建筑面积90平方米以下而且是自住房的住房贷款B.住房公积金贷款C.购买第一套住宅的情况D.价格低于100万元的自用住宅4、高小姐准备在北京地区购买一套150平方米的住房，目前房价在1.2万元／平方米左右，高小姐准备在工商银行申请公积金贷款买房，自付首付54万元，贷款70%，分20年还清，贷款利率6.3%。
高小姐需支付律师费（）元。
B.100C.200D.18005、李小姐每月税前工资6000元，一年工资收入加奖金大概10万元，投资收入大概在1.2万元左右，每月生活支出平均在3000元。
李小姐如果想达到财务安全，则每月工资还要增加（）元。
B.2000C.3000D.60006、李先生看中一套90万元的住房，准备采用个人住房组合贷款购房，李先生申请个人住房公积金贷款20万元，期限为15年，贷款利率为4.83%，个人商业性贷款30万元，期限为15年，贷款利率为7.38%，采用等额本息还款法。
15年后，李先生一共支付利息（）元。
A.278416B.289563C.302516D.3569437、高小姐准备在北京地区购买一套150平方米的住房，目前房价在1.2万元／平方米左右，高小姐准备在工商银行申请公积金贷款买房，自付首付54万元，贷款70%，分20年还清，贷款利率6.3%。
高小姐需支付律师费（）元。
B.100C.200D.18008、个人申请商业住房贷款时可采用抵押（质押）加保证贷款方式，其中，抵押（质押）加保证贷款方式又分为（）。
理财规划师-消费支出规划（四）
消费支出规划(四)一、单项选择题1、按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。
A. 公允价值B. 市场价格C. 租金价格D. 个别价格2、房价是理财规划师为客户制定住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )，二是面积。
A. 区位B. 厂商的偏好C. 讨价还价的能力D. 利率3、个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机，这就是所谓的( )。
A. 财务安全B. 财务自由C. 财务规划D. 财务预算4、财务自由主要体现在( )。
A. 投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具B. 一个人或家庭是否有充足的现金准备C. 一个人或家庭是否有适当的住房D. 一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资5、家庭消费模式主要有三种类型。
下图是家庭消费模式的一种，关于它的说法不正确的是( )。
A. 收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄，此时家庭不但达到了财务安全的目标，而且有一定的节余资金可以用来投资B. 只要投资得当，随着投资的不断增加，投资收入曲线也将不断上升C. 当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障D. 消费曲线围绕总收入曲线上下波动，从长期来看，消费大体等于收入6、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。
购房的目标不包括要素为( )。
A. 客户家庭计划购房的时间B. 区位C. 希望的居住面积D. 届时房价7、( )指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式。
A. 保证贷款方式B. 抵押(质押)加保证贷款方式C. 质押贷款D. 抵押贷款8、信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是( )。
理财规划师习题--第二章-消费支出规划
一、单项选择题1．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。
A．公允价值B．市场价格C．租金价格D．个别价格【答案】C2．以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋C．我明年买房D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子【答案】B3以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A．无须一次到位B．不必盲目求大C．量力而行D．买大面积的房子【答案】D4．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。
A．15%～20%B．25%～30%C．35%～40%D．45%～50%【答案】B5．（）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。
A．抵押贷款方式B．抵押加购房综合险C．质押担保D．连带责任保证【答案】A6．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（）不可以作为质押品。
A．银行存款单B．国家债券C．股票D．银行汇票【答案】C7．（）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。
A．个人住房贷款B．个人住房商业性贷款C．个人住房公积金贷款D．个人住房转按揭贷款根据材料回答36～39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。
【答案】B根据材料回答8～14题：宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。
8．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。
A．1799B．1967C．477D．351【答案】A9．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。
最新新编助理理财规划师(三级)-消费支出规划试题精选1101
最新新编助理理财规划师(三级)-消费支出规划试题精选1、小李需要缴纳的评估费用为（）。
A.1000元B.0元C.500元D.不需要缴纳2、老张是北京市公务员，每月按时缴纳了住房公积金，其太太也为公务员，且其太太退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为12万元。
邻居老李为一个私营企业的营销人员，月工资不多，但是年底分红较多，从未缴纳住房公积金，且其家人也未曾缴过住房公积金。
现在，老张和老李都打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在建设银行申请个人住房公积金贷款。
老张目前本人名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为150元（包括单位及个人），本人目前离法定退休年龄还剩30年。
老张家申请的住房公积金贷款额度最高为（）万元。
A.18B.35C.40D.453、张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50%。
目前有存款10万元，打算5年后买房。
假设张先生的投资报酬率为12%，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款方式。
假设房贷利率为7.83%。
张先生可负担的房屋总价为（）万元。
A.74.19B.85.01C.112.99D.114.324、在外企做市场营销的小郭，准备给自己买一辆车，因刚刚买了房，所以积蓄不够付车款。
于是，小郭找到一位理财规划师。
理财规划师建议小郭采用汽车消费贷款。
张先生如果贷款购车，那么5年共需向银行支付利息（）元。
A.620B.23540C.34640D.540205、张先生购房向银行贷了40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6%。
目前，已还款20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出这10万元奖金提前归还住房贷款。
如果张先生提前还贷，采取月供不变，将还款期缩短的方式，那么张先生提前还款后支付的利息为（）元。
A.32890B.39658C.43856D.456246、李女士购买住房一套，价款100万元。
按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额万分之三贴花。
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第二章消费支出规划一、单项选择题1、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
A．储蓄存款B．央行存款C．公积金存款D．派生存款2、理财规划师根据客户的情况，制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，客户向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5.508％，那么第一个月的还款额为( )元。
A．2847 B.2700 C．2500 D．26273、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。
A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D．收入处于稳定状态的家庭4、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。
A．够住就好B．有多少钱买多大的房子C．无需进行过于长远的考虑D．需要长远考虑5、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。
A．区位B．开发商的大小C．银行贷款利率的高低D．讨价还价的能力6、理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中，( )消费模式是不可取的。
A．收大于支B．收支相抵C．支大于收D．3种都可取，没有不可取的7、张先生家每个月的生活开支大约为5000元，其家庭每月的总收人为7000元。
可以认定该家庭已经获得了( )。
A．基本收益B．财务安全C．额外收入D．全部收入8．在收大于支的消费模式中，收入曲线和消费曲线的中间部分是( )。
A．投资资金B．家庭储蓄C．工薪收入D．借贷资金8．在收大于支的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的( )。
A．上方B．重合 C.下方D．有时在上方，有时在下方10．当该家庭的收入支出曲线是( )时，达到了财务自由。
A．收入曲线在支出曲线上方B．投资类收入曲线在支出曲线上方C．工薪类收入曲线在支出曲线上方D．以上说法均对11．当该家庭的收入支出曲线是( )时，达到了财务安全的目标。
A．收入曲线在支出曲线上方B．投资类收入曲线在支出曲线下方C．工薪类收入曲线在支出曲线下方D．以上说法均不对12．根据目的不同，住房支出可以分为( )两大类。
A．购房和租房B．住房消费和住房投资C．自住房和出租房D．首付和贷款还款13．购房的目标包括( )三大要素。
A．购房的时间，购房地段，届时房价B．购房的时间、购房地段、希望的居住面积C．购房的时间、希望的居住面积、届时房价D．购房地段、希望的居住面积、届时房价14．对于购房时，关于购房面积需求，理财规划师不用考虑的原则是( )。
A．不必盲目求大B．无需一次到位 C.量力而行D．区位因素15．购房时，普通住宅房屋按成交价的( )缴纳契税。
A．0．5％B．1％C．1．5％D．3％16．个人住房公积金贷款一般不超过( )年。
A．20 B．25 C．30 D．3517．中国银行规定个人住房公积金贷款的借款人不得超过( )岁。
A．50 B．55 C．60 D．6518．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率( )。
A．高B．相同C．低D．不能确定19．个人商用房贷贷款期限原则上最长不得超过( )年。
A．10 B．20 C．25 D．3020．( )不适宜租房。
A．刚刚踏入社会的年轻人B．储蓄不多的家庭C．工作地点固定的人D．生活范围不固定者21．每月还款金额相同的还款方式是( )。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递增还款法D．等额递减还款法22．每月还款金额逐月递增的还款方式是( )。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递增还款法D．等额递减还款法23．初期负担轻，但是全期所付利息较多，描述的是( )还款方式。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递增还款法D．等额递减还款法24．中国工商银行规定所购房屋为住房的，贷款期限最长不超过( )年。
A．10 B．15 C．20 D．3025．中国工商银行规定所购房屋为商用房的，贷款期限最长不超过( )年。
A．10 B．l5 C．20 D．30二、多项选择题1．理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。
主要调整的措施有( )。
A．提前还贷B．延期还贷C．少还贷D．拒绝还贷E．以上调整措施都可以2．家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。
家庭消费支出的类型主要有( )。
A．收大于支B．收支相抵 C.支大于收D．收支无关E．以上都是3．理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款本身之外，相关税费、装修费、家具电器购置费等也是需要考虑的。
其中，申请贷款买房通常需要支付的相关税费款有( )。
A．首付款B．印花税C．律师费D．保险费E．抵押登记费4．住房贷款的还款方式有( )。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递增还款法D．等额递减还款法E．以上都对5．在进行住房消费规划时，提前还款通常发生于以下情况( )。
A．借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足B．借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款C．借款人在贷款一段时问后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款D．为了使自己的信用记录保持良好，提前还贷E．以上说法都不对6．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空问的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中常理财规划师最有可能给予租房建议的是( )。
A．刚刚踏入社会的青年 B.经常在各个城市转换工作的人C．储蓄不多的家庭D．不急需买房且看不清房价走势的人E．中年白领阶层人士7．个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，主要是( )。
A．贷款期限短：个人住房公积金贷款期限最长为l5年B．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C．对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人D．个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70％E．对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制8．等额本息贷款方式目前还是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正确的是( )。
A．适用于收入处于稳定状态的家庭B．公务员、教师适合采用这种还款方法C．目前绝大多数客户采用的还款方式D．借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每月支出E．等额本息还款操作相对简单9．随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。
根据目的不同，理财规划师应明确住房支出可以分为( )。
A．租房B．住房投资C．购房D．住房消费E．物业管理费10．理财规划师在为客户制订住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标主要包括( )。
A．家庭计划购房的时间B．房地产开发商C．届时房价D．希望的居住面积E．政府变动三、判断题1．王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行。
( ) 2．普通住宅按房屋成交价的3％缴纳契税。
( )3．买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。
( )4．信用卡可以在自动提款机上提取现金，并且只要在规定日还款，不需要缴纳利息。
( )5．个人住房公积金贷款期限最长为20年。
( )6．信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。
( )四、计算分析题(一)根据下列内容，回答1～9题：北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅，房价为200万元，理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款，第一次付60万元，余款分20年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐5．751％的贷款优惠利率。
1．刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫( )。
A．住房按揭贷款B．公积金贷款C．一般性贷款D．特别贷款2．银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对刘小姐的担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在( )内将审批结果通知借款人。
A．3周B．两周C．15天D．1个月3．若采用等额本息还款，刘小姐每月的还贷额为( )元。
A．9830 B．1021 C．8970 D．77494、资料中刘小姐第一次支付的60万元，这笔资金称为首付款。
申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )。
A．20％～30％B．30％～40％C．40％～50％D．50％～60％5．刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A．本金B．利息C．本金和利息D．以上答案都不对6．刘小姐贷款购房的第一步应该是( )。
A．办理按揭手续B．办理产权登记C．交纳公共维修费D．签署买卖合同7．按照有关规定，刘女士购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的( )。
A．1．5％B．2％C．1％D．3％8．刘小姐想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用( )提前还贷方式。
A．每月还款额不变，缩短还款期限B．每月还款额减少，还款期限不变C．每月还款额减少，还款期限也减少D．每种方法支付利息一样9．理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中房屋月供款占借款人税前月总收入的比例就是一个重要的指标，一般应不超过( )。
A．50％～60％B．40％～50％C．30％～40％D．25％～30％(二)根据以下内容，回答10—15题：王先生预计今年年底年收入为10万元，以后每年有望增加3％，每年的储蓄比率为40％。
目前有存款2万元，打算5年后买房。
假设王先生的投资报酬率为10％，王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6％。
9．王先生可负担的首付款约为( )万元。