存款准备金的产生
法定存款准备金制度的产生发展及其现状
法定存款准备金制度的产生发展及其现状法定存款准备金制度（Reserve Requirement）是一种金融政策工具，通过要求商业银行必须将一定比例的客户存款以现金或存放在央行账户的形式留作准备金，以确保金融体系的稳定运行。
这个制度的产生发展与金融行业的发展密切相关，并且在全球各国都有不同程度的应用。
法定存款准备金制度最早可以追溯到英国中央银行在19世纪初期实行的储备金制度。
当时，为了解决商业银行普遍面临的资本短缺问题，英国中央银行规定商业银行必须在央行储备一定的准备金，并且根据各银行的贷款和存款比例调整准备金水平，以稳定金融市场。
随着金融市场的发展与变化，法定存款准备金制度也逐渐趋于完善。
在20世纪初期，一些国家开始引入法定存款准备金制度，以应对金融风险和保护存款人权益的需求。
随着金融危机的频发，越来越多的国家开始重视并加强法定存款准备金制度的管理和监管，以提高金融体系的稳定性和抵御金融风险。
在世界各国，法定存款准备金制度的具体实施方式和要求各有不同。
有些国家采取固定比例的方式，规定商业银行必须将一定比例的存款留作准备金。
还有一些国家采取流动比例的方式，根据市场需求调整准备金水平。
此外，一些国家还设立了较为复杂的法定存款准备金制度，包括设立不同类别的准备金和不同利率的准备金等。
目前，全球绝大多数国家都实行法定存款准备金制度。
不同国家的法定存款准备金率有较大差异，通常在2%到20%之间。
这一比例根据各国的金融市场发展、金融体系的稳定性、货币政策的需要等因素来确定。
在发达国家中，通常法定存款准备金率较低，而在新兴经济体中，为了抑制通货膨胀和保护金融体系稳定，法定存款准备金率相对较高。
尽管法定存款准备金制度在一定程度上确保了金融体系的稳定，但也存在一些问题和挑战。
首先，准备金制度会减少商业银行的流动性，从而可能限制其资本运作和发展能力。
其次，准备金制度会增加银行业务的成本，从而可能影响银行的盈利能力。
人民银行资产负债表货币发行科目
人民银行资产负债表货币发行科目人民银行资产负债表货币发行科目1. 引言货币发行是人民银行的一项核心职能，通过调节货币供应量来维护经济稳定发展。
在人民银行的资产负债表中，货币发行科目扮演着至关重要的角色。
本文将深入探讨人民银行资产负债表中的货币发行科目，并分析其对经济的影响以及相关政策的制定。
2. 货币发行科目的含义及构成要素货币发行科目反映了人民银行通过各种方式向市场注入货币供应量，以满足经济发展和金融市场的需求。
通常主要由以下几个构成要素：1) 现金流通：指人民银行发行的各种货币形式，如纸币和硬币。
这些现金在市场流通，发挥着支付手段和储备价值的作用。
2) 存款准备金：商业银行在人民银行开立的账户中的存款，用于维持金融体系的稳定运行。
存款准备金的调整可影响到货币供应量。
3) 其他货币发行：包括人民银行通过国库现金管理，政府发行的特种货币等手段注入市场的各种货币。
3. 货币发行科目对经济的影响货币发行科目的调整能够直接影响到经济的供需关系、物价水平、利率水平等关键因素。
以下是其对经济的影响：1) 货币供应量的调整：通过增加或减少货币供应量，人民银行可以影响市场上的货币总量，从而对经济产生影响。
2) 通胀和通缩：货币发行科目的调整可能会引起通胀或通缩，进而影响到物价水平。
若货币供应量过多，可能导致通胀；相反，若货币供应量不足，可能引发通缩。
3) 利率水平的调控：货币发行科目的变动还可能对市场利率水平产生影响。
增加货币供应量可能导致市场利率下降，从而刺激投资和消费。
4. 相关政策的制定与调整在制定货币发行科目相关政策时，人民银行需要综合考虑经济增长、通胀目标和金融稳定等因素。
以下是相关政策的制定与调整：1) 存款准备金率：人民银行可以通过调整商业银行的存款准备金率来控制货币市场的流动性。
2) 货币政策利率：人民银行可以通过调整利率水平来影响货币市场的流动性和信贷投放，进而影响货币供应量。
3) 逆回购和公开市场操作：人民银行通过逆回购和公开市场操作来调节货币市场的流动性，影响货币供应量。
法定的存款准备金率
法定的存款准备金率法定的存款准备金率是指央行规定的商业银行必须按一定比例存放在央行的存款。
存款准备金率的设定对于货币政策的实施和金融体系的稳定具有重要作用。
本文将从存款准备金率的定义、作用、调整机制以及影响因素等方面进行探讨。
一、存款准备金率的定义和作用存款准备金率是中央银行用来调控货币供给量的重要工具之一。
在我国，存款准备金率是由中国人民银行制定的，它是商业银行必须按一定比例存放在央行的存款。
存款准备金率的设定旨在调节银行体系的流动性，控制货币供给量，维护金融体系的稳定。
存款准备金率的主要作用有以下几个方面：1. 调控货币供给量：存款准备金率的调整可以直接影响到商业银行的存款储备，从而对货币供给量产生影响。
当存款准备金率上调时，商业银行需要将更多的存款存放在央行，导致银行体系的流动性减少，货币供给量减少；相反，当存款准备金率下调时，银行体系的流动性增加，货币供给量增加。
2. 控制通货膨胀：通过调整存款准备金率，央行可以控制银行体系的流动性，进而影响到整个经济体系的货币供给量。
当通货膨胀压力较大时，央行可以提高存款准备金率，限制银行放贷规模，抑制货币过度供应，从而起到控制通货膨胀的作用。
3. 维护金融体系稳定：存款准备金率的设定可以控制商业银行的风险敞口，减少金融体系的系统性风险。
当存款准备金率较高时，商业银行需要将更多的存款留在央行，减少了银行的贷款规模，降低了银行的风险敞口；相反，当存款准备金率较低时，商业银行的贷款规模增加，风险敞口增大。
通过调整存款准备金率，央行可以控制银行体系的风险水平，维护金融体系的稳定。
二、存款准备金率的调整机制存款准备金率的调整是由央行根据经济形势和货币政策的需要进行决策的。
央行通过定期公告的方式公布存款准备金率的调整情况，并规定商业银行需要在一定期限内进行调整。
存款准备金率的调整可以通过两种方式进行：一种是定向降准，即央行对特定领域或特定银行的存款准备金率进行调整；另一种是全面降准，即央行对所有商业银行的存款准备金率进行统一调整。
法定存款准备金率执行档次
法定存款准备金率执行档次法定存款准备金率是指央行规定商业银行必须按照一定比例保留在自己的账户中的资金总额，以应对存款客户的提取和银行间清算的需要。
这个比例就是存款准备金率，是货币政策的重要工具之一。
我国的存款准备金制度是1984年开始实行的，最初的存款准备金率是7.5%，之后陆续进行了多次调整，目前我国存款准备金率分为五档，分别为20%、17.5%、15%、13%和11.5%。
不同档次的存款准备金率适用于不同类型的银行和存款性质。
20%的存款准备金率适用于大型商业银行和股份制商业银行，这些银行规模大、业务复杂，需要更高的存款准备金率来保证资金的安全和流动性。
其次，17.5%的存款准备金率适用于城市商业银行、农村商业银行和外资银行，这些银行规模相对较小，但也需要一定的存款准备金来应对风险。
15%的存款准备金率适用于农村信用社和城市信用社，这些机构的规模和业务相对简单，存款准备金率也相对较低。
最后，13%的存款准备金率适用于金融租赁公司、汽车金融公司等非银行金融机构，11.5%的存款准备金率适用于支付机构。
存款准备金率的调整对于货币政策的调节具有重要意义。
如果央行想要加强货币紧缩，可以通过提高存款准备金率来收紧银行资金的供给，减少货币的流动性。
反之，如果央行想要刺激经济增长，可以通过降低存款准备金率来增加银行资金的供给，提高货币的流动性。
存款准备金率的调整也会对银行的资金成本和盈利能力产生影响。
存款准备金率越高，银行需要保留的资金就越多，银行的资金成本也就越高。
这会对银行的贷款利率和存款利率产生影响，进而对银行的盈利能力产生影响。
因此，银行需要根据存款准备金率的变化及时调整自己的经营策略，以适应市场变化。
存款准备金率是货币政策的重要工具之一，是央行调节银行资金供给和流动性的手段。
不同档次的存款准备金率适用于不同类型的银行和存款性质，央行可以通过调整存款准备金率来实现货币政策的调节。
银行需要根据存款准备金率的变化及时调整自己的经营策略，以适应市场变化。
我国金融机构存款准备金率历次调整及原因分析(1)
我国金融机构存款准备金率历次调整及原因分析【摘要】法定存款准备金率的调整是货币政策工具之一，一方面影响基础货币的数量，另一方面通过乘数效应多倍扩张或收缩货币供应量。
近年来我国对法定存款准备金率这一政策工具的运用比较频繁。
本文结合我国法定存款准备金率的调整情况，分析了我国历次调整法定存款准备金率的原因，并给出了一些建议。
【关键词】存款准备金率通货膨胀压力流动性货币供应量存款准备金，也称为存储准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的具有强制性的存款。
中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率，中央银行规定的存款准备金率被称为法定存款准备率。
存款准备金率的大小与否、高低与否都取决于当时的经济环境和经济政策。
存款准备金率是一个国家重要的货币政策之一，存款准备金率的调整对金融机构会产生很大影响。
[1］准备金率越高,收缩的货币量越大，经济运行可用的资金越小,对经济发展起到负面作用。
反之，则扩大资金的可用量，促进经济较快发展。
存款准备金率主要是通过货币乘数和基础货币来影响货币供应量从而发挥作用的。
存款准备金率的倒数即为货币乘数，因此存款准备金率的轻微变动就可以极大地影响到货币乘数.［2］而且,从另一方面来说，存款准备金率的调整很大程度上反映了中央对经济走势的判断及未来发展的方向。
因此，公众和金融机构可以根据具体的政策变动来及时调整自身的支出和投资计划，从而保证政策调整的良好效果，这就是所谓的“宣告效应”。
与其他货币政策工具相比,存款准备金率的调整的宣告效应更直接更有效。
［4］一、我国金融机构存款准备金率历次调整情况1983年9月17日国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能,中国人民银行依法建立了存款准备金制度。
1986年1月7日,国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，对存款准备金制度进一步作了法律规定。
此后存款准备金率随着经济金融形势的变化进行多次调整。
法定存款准备金 超额存款准备金
法定存款准备金超额存款准备金1.法定存款准备金是银行根据国家法律规定，必须按照一定比例留存的存款。
Regulatory reserves are the deposits that banks must retain according to a certain ratio stipulated by national laws.2.超额存款准备金是银行根据风险管理的需要，超过法定要求额外留存的存款。
Excess reserves are the deposits that banks retain in excess of the statutory requirement based on risk management needs.3.存款准备金的目的是确保银行有足够的能力应对风险并保护存款人的利益。
The purpose of reserve requirements is to ensure that banks have sufficient capacity to manage risks and protect depositors' interests.4.法定存款准备金率是由央行根据经济形势和货币政策制定的，一般会根据需要进行调整。
The statutory reserve ratio is determined by the central bank based on economic conditions and monetary policies, and may be adjusted as necessary.5.超额存款准备金可以帮助银行应对突发性的资金流动压力，是一种稳健的风险管理策略。
Excess reserves can help banks cope with sudden liquidity pressures and are a prudent risk management strategy.6.存款准备金的规定可以使银行具有更好的资金监管和资产负债管理能力。
存款准备金对货币政策的影响
存款准备金对货币政策的影响近年来，随着中国金融市场的持续发展和不断完善，存款准备金制度也越来越受到人们的关注。
作为监管部门对银行业的一种常规性政策工具，存款准备金率调整的变化会对货币政策产生重要的影响。
下面，本文将从存款准备金的概念、作用和影响等方面进行深入探讨。
一、存款准备金概述存款准备金是指商业银行为了满足外部支付需要，按照一定比例保留在央行的一部分存款。
从宏观经济学角度来看，存款准备金是央行调节货币供给量大小、调控货币市场利率、维护金融市场稳定的一项重要手段。
二、存款准备金的作用存款准备金对于货币市场的作用是多方面的。
首先，存款准备金的设立可以调节货币数量的多少。
由于存款准备金率的高低会影响到银行体系的流动资金，从而影响到货币市场的供需状况。
其次，存款准备金的变化对货币市场利率的变化有较大影响。
根据央行设定的存款准备金率，银行的可贷款额度会受到限制，从而影响利率的涨跌。
此外，存款准备金还可以对银行的流动性和安全性发挥作用。
就商业银行而言，存款准备金的压缩会给银行带来融资的困难，而存款准备金的增加会增加银行的监管成本。
三、存款准备金对货币政策的影响存款准备金是央行实施货币政策的重要手段之一。
央行通过调整存款准备金率，能够对货币市场的流动性进行精准调控。
央行通过调节存款准备金率的高低，调整银行体系流动资金量的大小，从而推动货币市场的供求关系发生调整。
这种调控机制通过影响货币市场，从而引导市场利率的变动。
因此，存款准备金率的变化对于市场利率的波动、货币投放量的变化，以及货币市场流动性的变化等都会产生很大影响。
四、存款准备金制度的政策优劣从金融稳定的角度来讲，存款准备金制度具有非常重要的作用。
存款准备金制度主要从以下几个方面影响了金融市场的稳定。
首先，存款准备金制度可以平衡银行的资产负债表，从而避免银行流动性和资金风险的产生。
其次，存款准备金制度会对货币市场的波动产生平衡作用。
在货币市场出现繁荣和危机时，存款准备金制度的调整会对货币市场的平稳度和价格稳定度产生积极的影响。
庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）章节题库（商业银行现金资本管理）【圣才出品】
庄毓敏《商业银⾏业务与经营》（第2版）章节题库（商业银⾏现⾦资本管理）【圣才出品】第4章 商业银⾏现⾦资产管理⼀、概念题1．存款准备⾦（中国海洋⼤学2001研）答：存款准备⾦指银⾏所持有的现⾦和在央⾏的存款。
银⾏为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的⼀定⽐例保留⼀部分现⾦和央⾏存款，其余部分⽤于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备⾦。
存款准备⾦分为两部分，法定存款准备⾦和超额准备⾦。
法定准备⾦是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银⾏必须保留的部分准备⾦，⽽法定准备⾦与存款总额之⽐就是法定准备⾦率。
超过法定准备⾦的部分是超额准备⾦。
银⾏⼀般会保留部分超额准备⾦，以免在需要资⾦时必须向央⾏贷款或拆⼊资⾦，增加成本。
2．超额准备⾦（中国海洋⼤学2003研）答：超额准备⾦是指商业银⾏或存款机构在货币当局规定，除必须缴纳的法定准备⾦之外，还保留的⼀部分准备⾦。
超额准备⾦等于总准备⾦减去法定准备⾦。
商业银⾏保留超额准备⾦主要是解决意外的⼤额提现、结清存款或更好地投资。
超额准备⾦的变动将影响到货币乘数⼤⼩。
在基础货币供应量不变的情况下，它制约着银⾏体系创造货币的能⼒。
3．商业银⾏现⾦资产（北师⼤2000研）答：商业银⾏现⾦资产指可随时⽤于⽀付的⽆利息或利息较低的银⾏资产，包括库存现⾦与现⾦等价物。
⼀般包括以下⼏类：库存现⾦、在中央银⾏法定存款准备⾦、超额准但⼏乎不产⽣收益。
因此在保证⾜够流动性的情况下，应尽量减少。
4．基础头⼨（上海财⼤1996研）答：基础头⼨指商业银⾏的库存现⾦与在中央银⾏的超额储备⾦之和，是商业银⾏能够运⽤的资⾦，即商业银⾏的资⾦头⼨的⼀部分。
商业银⾏的资⾦头⼨根据层次来划分，可分为基础头⼨和可⽤头⼨。
库存现⾦与在中央银⾏的超额储备⾦都是商业银⾏随时可以动⽤的资⾦，⽽且还是银⾏⼀切资⾦清算的最终⽀付⼿段，⽆论是客户存款的提取和转移，还是对同业和中央银⾏的资⾦清算，都需通过基础头⼨来进⾏。
存款准备金制度对银行业发展的影响
存款准备金制度对银行业发展的影响引言存款准备金制度是指在银行客户存款的基础上，按照一定比例强制存放在中央银行的一种制度。
我国自1984年开始实行存款准备金制度，至今已有近40年的历史。
在这段时间里，存款准备金制度对于我国银行业的发展产生了深远的影响。
接下来，本文将探讨存款准备金制度对银行业发展的影响，并分析其优缺点，以及未来的发展趋势。
主体A. 存款准备金制度对银行业的积极影响1. 稳定货币供应存款准备金制度可以控制银行放贷的规模，从而保持货币供应的稳定性。
银行通过存款准备金制度，将一部分存款保留在中央银行，使得银行的贷款额度受到约束，降低了通货膨胀的风险。
2. 提升了银行的风险管理能力存款准备金制度可以改善银行的风险管理，一方面，存款准备金制度要求银行保留一定比例的存款，以准备应对风险。
另一方面，中央银行可以监督银行的存贷款业务，对于有风险的贷款可以实现风险及时处置，有利于银行业的长远发展。
B. 存款准备金制度对银行业的消极影响1. 市场竞争压力存款准备金制度规定的存款比例会影响银行的资本金比例，从而导致银行业的融资成本上升。
在市场竞争中，银行要想降低成本，就需要压缩其他方面的支出，这就可能导致银行在业务扩张等方面的投入不足，而对企业和民众提供的金融服务会收到一定的影响。
2. 对小微企业的不利存款准备金制度要求银行保留一定比例的存款在中央银行，这使部分小型银行的流动性问题更加突出，增加了银行对小微企业的不利影响。
C. 存贷款比重规定即将取消——未来的发展趋势当前，中国经济结构正在发生重大变化，金融改革也在顺应这一趋势进行着，存贷款比重规定将逐步被取消。
这一举措将会显著减轻银行业的贷款约束，从而加强银行业对于小微、民营企业的信贷支持，提高市场效率。
此外，相信未来还会出台更加稳健和科学的货币政策，这将提高银行业的贷款品质和风险管理能力，推动中国银行业的合理发展。
结尾综上所述，存款准备金制度对于银行业的影响是多方面的。
2023中国银行法定存款准备金率
2023年我国银行法定存款准备金率2023年，我国银行法定存款准备金率是一个备受关注的话题。
在经济发展和金融政策的背景下，这一政策对银行业和整体经济有着重要的影响。
在本文中，我将对2023年我国银行法定存款准备金率进行全面评估，并就其对银行业和整体经济的影响进行分析。
1. 2023年我国银行法定存款准备金率的背景让我们来了解一下2023年我国银行法定存款准备金率的背景。
在我国，法定存款准备金率是由我国人民银行制定和执行的。
它是指商业银行按照一定比例将存款留存，不得用于发放贷款的一种金融政策工具。
2023年，我国政府可能调整了法定存款准备金率，以应对经济发展和金融风险。
2. 2023年我国银行法定存款准备金率的影响调整我国银行法定存款准备金率将对银行业和整体经济产生重大影响。
调整存款准备金率可能影响银行的资金成本和信贷政策。
高存款准备金率会减少银行的可用资金，从而抑制银行对企业和个人的贷款发放，影响经济的流动性和投资活力。
另外，存款准备金率的调整也会直接影响银行的盈利能力和资产负债表结构，对整体金融市场和货币政策产生影响。
3. 2023年我国银行法定存款准备金率的应对策略面对2023年我国银行法定存款准备金率的调整，银行可能会采取不同的应对策略。
一些银行可能会通过提高利息收入和费用控制来缓解存款准备金率的影响，同时加强资产负债管理和风险控制。
银行还可以通过合理配置资产和加强资本管理，应对存款准备金率的波动，确保稳健经营和风险可控。
4. 个人观点和理解就我个人观点和理解而言，2023年我国银行法定存款准备金率的调整是经济调控和金融风险管理的重要举措。
通过合理调整存款准备金率，可以引导银行加大对实体经济的支持力度，促进金融体系的稳健发展。
然而，对于银行而言，也需要密切关注存款准备金率的调整，及时调整经营策略，确保业务的持续稳健发展。
总结2023年我国银行法定存款准备金率的调整将对银行业和整体经济产生深远影响。
准备金基础知识
存款准备金(deposit reserve)存款准备金概述存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
即：商业银行将其吸收的存款的一部分存在中央银行里，用于银行间的资金清算和保证客户取款的需要。
这部分存款就叫做存款准备金。
最简单的说，就是各家银行需要交给人民银行保管的一部分押金，用以保证将来居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么银行可以用于自己往外贷款的资金就减少了。
打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。
倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
存款准备金的种类存款准备金的种类分为法定存款准备金和超额存款准备金两种。
法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。
超过法定准备金的准备金叫做超额准备金(国内习惯于称其为备付金)，是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。
商业银行在其经营活动中，须对其吸收的存款持有若干准备金,其数量首先受法定准备率的限制。
其次,商业银行等金融机构在追求利润的同时，还必须考虑其资产流动性、风险性等，因而所持有的实际准备一般会与法定准备存在一定差额，由此产生超额准备。
当实际准备大于法定准备时，则超额准备为正数；反之，则超额准备为负数。
负数的超额准备通常必须在下一计算期内补足。
超额准备金与存款总额的比例是超额准备率(国内常称之为备付率)。
超额准备金的大小和超额准备率的高低由商业银行根据具体情况自行掌握。
我国从1987年起商业银行向中央银行缴纳法定存款准备金和超额存款准备金。
存款准备金
摘要存款准备金政策是传统的三大货币政策之一。
中央银行调整存款准备金率可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量，影响社会经济的发展。
存款准备金制度有其历史发展渊源和经济背景。
目前国外已很少运用存款准备金作为政策手段调节宏观经济，而我国却较为频繁的使用。
本文通过分析我国当前不断频繁上调存款准备金率的原因和可能带来的不利影响，进而探讨我国存款准备金制度所存在的问题，并在此基础上提出相应的改革建议。
当前我们应当积极营造适合准备金制度作用的环境，逐步降低存款准备金率，改革其计提方式，使我国的存款准备金制度日趋完善，在经济发展中发挥合理的作用。
关键词：存款准备金；货币政策；效应、；改革AbstractThe deposit reserve policy is one of the three traditional monetary policies. The central bank adjusting deposit reserve rate could affect financial institution credit expansion ability, thus indirectly control money supply and influence the development of social economy. The deposit reserve system has its historical development and economic background. Currently overseas countries have rarely used it as policy means to regulate the macro economy but our country has used more frequently. The paper discusses the problems of the reserve system and puts forward relevant reform proposal through analyzing the reason why the deposit reserve ratio raises frequently, continuously in our country and possible adverse effects. We should actively create suitable environment for the reserve against deposit system, gradually reduce the deposit reserve ratio, reform accrual method, make the reserve against deposit system improvement and play reasonable role in the economical development .Keywords：reserve against deposit，monetary policy ，effect ，reform目录摘要 (I)Abstract (II)第1章绪论 (1)1.1 基本概念 (1)1.2 存款准备金的发展历程 (2)第2章我国频繁调整存款准备金率的原因及负面影响 (3)2.1 我国频繁上调存款准备金率的原因分析 (3)2.1.1 控制货币信贷过快增长，巩固流动性调控成效 (3)2.1.2 遏制当前房地产市场泡沫的过度膨胀 (3)2.1.3 解决巨额贸易顺差带来的资金压力问题 (3)2.1.4 控制通货膨胀率的提高 (4)2.1.5 存款准备率调整的“宣告效应” (4)2.2 我国频繁上调准备金率的负面影响 (4)2.2.1 降低银行经营和经济的稳定性 (5)2.2.2 对企业日常生产经营造成冲击 (5)2.2.3 频繁操作减弱政策的效力 (6)2.2.4 可能导致“寻租”行为的发生 (6)2.3 近期存款准备金率下调的分析和影响 (6)第3章我国存款准备金调控的有效性分析 (8)3.1 我国使用该政策取得成效性分析 (8)3.1.1 货币供应量角度 (8)3.1.2 货币结构比率角度 (9)3.1.3 居民消费价格指数角度 (9)3.2 存款准备金制度低效的原因分析 (10)3.2.1 存款准备金制度的实施对象存在漏洞 (10)3.2.2 法定存款准备金的按旬考核制 (10)3.2.3 对超额准备金付息的政策 (10)3.2.4 外汇占款规模的增大 (10)第4章完善我国存款准备金的对策 (12)4.1 调整存款准备金结构，改革准备金的记提方式 (12)4.2 调整准备金率利息 (12)4.3 扩大差别准备金的涵盖面 (13)4.4 改善货币政策的操作指标，推进利率市场化的改革 (13)参考文献 (15)致谢 (16)第1章绪论2011年5月12日中国人民银行宣布从18日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
存款准备金率变化曲线-概述说明以及解释
存款准备金率变化曲线-概述说明以及解释1.引言1.1 概述存款准备金率是一种货币政策工具，也被称为准备金比率或存款准备金比率。
它是央行对商业银行的存款资金进行监管和控制的重要指标。
存款准备金率代表了商业银行需向央行留存多少比例的存款作为备付金，以应对可能发生的资金流动风险和提供流动性支持。
存款准备金率的变化对整个金融体系和经济运行产生深远的影响。
央行通过调整存款准备金率来调控货币供应量、控制经济通胀压力、稳定金融市场和维护金融体系的稳健运行。
当央行决定降低存款准备金率时，商业银行需要向央行留存的存款比例减少。
这将增加商业银行的可贷款资金量，提高金融机构的流动性，并降低资金的成本。
这种降低存款准备金率的政策有助于刺激经济增长，促进投资和消费，从而对经济产生积极影响。
相反，当央行决定提高存款准备金率时，商业银行需要向央行留存的存款比例增加。
这将减少商业银行的可贷款资金量，降低金融机构的流动性，并增加资金的成本。
提高存款准备金率的政策通常用于抑制通胀压力、防范金融风险和控制过度信贷扩张。
政府通过调控存款准备金率可以对经济进行灵活的宏观调控。
在经济发展过程中，央行可以根据经济的需要和风险状况来调整存款准备金率，以实现经济的平衡和稳定。
这种政策工具对于控制通货膨胀、促进金融市场稳定、防范金融风险以及维护金融机构的健康发展都具有重要意义。
总之，存款准备金率的变化直接影响着商业银行的资金供应、金融市场的流动性和经济的发展。
通过灵活调整存款准备金率，央行可以对经济进行有效管理，实现经济增长和金融稳定的双重目标。
文章结构部分的内容可以按照以下方式编写：1.2 文章结构本文将分为三个部分进行论述，即引言、正文和结论。
引言部分将提供对存款准备金率变化曲线的概述，介绍该曲线的定义和作用，并说明本文的目的。
正文部分将分为两个小节。
首先，将解释存款准备金率的定义和作用，包括对该概念的解释、相关政策以及其在货币政策中的作用。
金融机构存款准备金率
金融机构存款准备金率一、引言金融机构存款准备金率是指金融机构必须按照一定比例将存款的一部分存放在央行作为准备金的制度。
存款准备金率是央行对金融机构进行货币供应控制的有效工具之一，对宏观经济调控具有重要影响。
本文将从存款准备金率的定义与作用、影响因素、对经济的影响等方面进行探讨。
二、存款准备金率的定义与作用存款准备金率，简称准备金率，是央行对商业银行存款进行监管和调控的工具。
金融机构在接受公众存款的同时，需将一定比例的存款存放在央行，作为备付金。
准备金的目的是为了确保金融机构有足够的流动性来满足存款者的提款需求，同时也是央行实施货币政策的手段。
存款准备金率的作用主要体现在以下几个方面：1. 控制货币供应量：通过调整存款准备金率，央行可以控制金融机构的贷款规模，从而影响货币供应量。
2. 调节流动性：存款准备金率的调整可直接影响到金融机构的存款规模，从而调节市场的流动性。
3. 维护金融稳定：存款准备金率的设定能够稳定金融机构的风险承受能力，减少金融风险，维护金融市场的稳定。
三、影响存款准备金率的因素存款准备金率受到多种因素的影响，主要包括宏观经济状况、金融市场流动性、金融机构的资金状况以及央行的货币政策目标等。
1. 宏观经济状况：当经济出现通货膨胀倾向时，央行可能采取提高存款准备金率的措施，以抑制通货膨胀。
相反，当经济面临下行压力时，央行可能采取降低存款准备金率的措施，以刺激经济增长。
2. 金融市场流动性：当金融市场流动性较紧时，央行可以通过降低存款准备金率来增加金融机构的资金供应，提高市场的流动性。
3. 金融机构的资金状况：金融机构的资金状况直接影响到其接受存款的能力，从而影响到存款准备金率的设定。
4. 央行的货币政策目标：存款准备金率的调整是央行货币政策工具的一部分，央行会根据其货币政策目标来设定合适的准备金率。
四、存款准备金率对经济的影响存款准备金率的调整对经济有着重要的影响。
首先，存款准备金率的提高会导致金融机构的贷款规模减少，影响市场的流动性状况，从而对经济活动产生影响。
存款准备金率变动表-概述说明以及解释
存款准备金率变动表-概述说明以及解释1.引言1.1 概述存款准备金率是指商业银行在存款基础上需要强制存放在央行的一定比例的资金。
这一政策工具旨在控制货币市场的流动性，稳定金融体系的运行，并对宏观经济产生重要影响。
存款准备金率的调整是央行调控货币供应量和整体经济状况的重要手段。
当央行调高存款准备金率时，商业银行需要存放更多的资金到央行，减少可贷款的资源，从而抑制货币供应量的扩张。
相反，央行调低存款准备金率，则增加了商业银行可贷款的资源，促使更多资金流入市场。
存款准备金率的调整对经济产生广泛的影响。
首先，通过调控货币供应量，央行可以影响市场的利率水平，进而影响企业和个人的借贷成本，对经济的投资和消费产生影响。
其次，存款准备金率的调整还可以影响货币的供求关系，从而影响价格水平和通货膨胀预期。
最后，通过对经济的调控，央行可以促进经济的平稳增长，并维护金融体系的稳定。
此外，存款准备金率的变动也会直接影响银行业的运营。
较高的存款准备金率要求商业银行将更多的资金存放在央行，减少了其可用于贷款的资金，对银行的盈利能力造成一定影响。
另外，存款准备金率的调整还会导致银行的存贷款利差发生变化，并影响到银行的资金流动性等方面。
综上所述，存款准备金率的变化对宏观经济和银行业都具有重要影响。
央行通过调整存款准备金率来控制货币的供应量和流动性，以实现稳定经济增长的目标。
银行业需要密切关注存款准备金率的变动，以及其对银行的业务和盈利能力带来的影响，从而制定相应的经营策略和风险管理措施。
展望未来，存款准备金率政策的调整将继续在适应经济发展和金融稳定的大背景下进行，以确保经济可持续发展和金融体系的稳定与健康。
1.2 文章结构本文将分为引言、正文和结论三个部分进行论述。
引言部分首先对文章的主题进行了概述，说明了存款准备金率变动的重要性和必要性。
接着介绍了文章的结构，包括各个章节的内容和目的。
正文部分主要包括三个小节。
首先，2.1节将介绍存款准备金率的定义和作用，探讨其在货币政策中的地位和作用。
存款准备金率
相关名词
• 存款准备金利率水平是指人民银行为金融机构存款准
备金支付利息所执行的利率水平。2019年末人民币法定存 款准备金利率为1.62%，超额存款利率金利率为0.72%。 对外汇存款准备金不计付利息。
上调因素
• 一般地，存款准备金率上升，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的 货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客 户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影
响是直接的。
• 原因：
性。
• 2.因为现在美国的信贷危机，上调准备金率可以保证金融系统的支付 能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生。
下调因素
• 国家通过降低准备金率，来释放市场货币流动性， 刺激 消费和投资。这是可能实行宽松的货币政策的信号。存贷利率也会
历次调整存款准备金率对股市影响一览
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下调产生的影响和作用
• 1.对短期股市是利好，对地产来说还不能说完全利好，但 是算是寒冬中的一点炭火，地产的问题还是在于价格，而 国家对于物价的调控已经明显取得的成效，但是国家不会 放松调控，对于物价和楼市，国家的调控已经会很严 ， 对于银行，中小企业都是利好.
• 2.降低存款准备率，可使银行增加贷款投放量，使更多的 货币投放市场，扩大社会投资和消费。如果降低这一比率， 则银行可以增加放贷数量，而且这个增加的比率是存款准 备率降低比率的N倍。
3.在市场货币流动性比较少，或市场经济不好，尤其受多方
面国际货币宽松政策或贬值时；有利于增加市场货币流动 性，刺激消费和市场货币投资，增大市场消费群体。同时 也可以起到对外汇因素产生的影响。 4.保证复杂形势下国内经济的稳步增长，而实体经济企业正 是响应国家号召，促进经济稳步发展的推动力量。
动用存款准备金流程
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2018年各大国有银行存款准备金率表
2018年各大国有银行存款准备金率表（最新版）目录1.存款准备金率的概念和作用2.2018 年我国存款准备金率调整情况3.存款准备金率对国有银行的影响4.存款准备金率对货币供应量的调控作用5.结论正文一、存款准备金率的概念和作用存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款占其存款总额的比例。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
存款准备金率是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，具有风险准备金的作用，不能用于发放贷款。
二、2018 年我国存款准备金率调整情况2018 年，我国存款准备金率经历了多次调整。
这些调整旨在保持金融市场的稳定，促进经济平稳健康发展。
具体调整情况如下：1.2018 年 1 月 1 日，存款准备金率普降 1 个百分点，释放资金约 1.2 万亿元。
2.2018 年 4 月 25 日，存款准备金率再次普降 1 个百分点，释放资金约 1.3 万亿元。
3.2018 年 7 月 5 日，存款准备金率调整为 15.5%，释放资金约7000 亿元。
4.2018 年 10 月 15 日，存款准备金率调整为 15%，释放资金约7500 亿元。
三、存款准备金率对国有银行的影响存款准备金率的调整对国有银行产生一定影响。
一方面，提高存款准备金率会限制国有银行的信贷扩张能力，降低贷款发放速度，从而影响银行的利润水平。
另一方面，存款准备金率的调整也会影响国有银行的资金成本，进而影响银行的净息差。
在存款准备金率调整的过程中，国有银行需要调整自身的业务结构和资产负债管理策略，以适应市场变化。
四、存款准备金率对货币供应量的调控作用存款准备金率是中央银行调控货币供应量的重要手段之一。
通过调整存款准备金率，中央银行可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而调控货币供应量。
当存款准备金率提高时，金融机构的信贷扩张能力受到限制，货币供应量相应减少；反之，当存款准备金率降低时，金融机构的信贷扩张能力增强，货币供应量相应增加。
存款准备金政策的内容
存款准备金政策1. 什么是存款准备金政策？存款准备金政策是指央行通过调整商业银行必须保留的存款准备金比例，来控制货币供应量和稳定经济的一种货币政策工具。
存款准备金是商业银行在吸收公众存款后，根据央行规定的比例，留存于央行的一部分资金。
央行通过调整存款准备金比例来影响商业银行的贷款能力和货币供应量。
2. 存款准备金政策的目的存款准备金政策的主要目的是维护货币市场利率稳定、保持通胀水平合理、防范金融风险、促进经济平稳健康发展。
具体目标包括：•调控货币供应量：通过调整存款准备金比例，央行可以控制商业银行的贷款能力，从而影响货币供应量。
当经济过热时，央行可以提高存款准备金比例，限制银行贷款规模，避免过度放贷导致通胀加剧。
反之，当经济增长放缓时，央行可以降低存款准备金比例，刺激银行贷款，促进经济复苏。
•维护货币市场利率稳定：存款准备金政策可以影响商业银行的流动性，从而对货币市场利率产生影响。
当央行提高存款准备金比例时，商业银行的流动性会减少，导致货币市场利率上升；反之，降低存款准备金比例则会增加商业银行的流动性，推动货币市场利率下降。
•防范金融风险：通过要求商业银行保留一定比例的存款准备金，存款准备金政策可以增强商业银行的抗风险能力。
在经济下行周期或金融风险加大时，央行可以提高存款准备金比例，确保商业银行有足够的储备资金来应对可能出现的风险。
•促进经济平稳健康发展：通过灵活调整存款准备金比例，央行可以引导商业银行更好地服务实体经济，优化信贷结构，支持重点领域和薄弱环节的发展，推动经济平稳健康增长。
3. 存款准备金政策的执行过程存款准备金政策的执行过程如下：1.央行发布存款准备金政策通知：央行会定期或根据需要发布存款准备金政策通知，明确调整存款准备金比例的具体要求和时间。
2.商业银行计算并留存存款准备金：商业银行根据央行规定的比例，计算并留存相应金额的存款准备金。
商业银行必须按时足额缴纳存款准备金到央行。
3.央行监测和调整政策效果：央行会密切监测存款准备金政策的执行效果，并根据经济形势和政策目标的变化，适时调整存款准备金比例。
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存款准备金制度最初起源于18 世纪的英国，一般意义上的存款准备金制度可以追溯到19 世纪20 年代的苏福克制度，而作为货币政策操作工具的存款准备金制度则起源于1913 年美国颁布的《联邦储备法》。
虽然存款准备金制度的最初目的是为了保证存款机构的存款支付和清算，但随着时间推移，存款准备金制度正在被越来越多的国家作为一项重要的货币政策操作工具而广泛应用，从20 世纪50 年代到80 年代期间在许多国家均受到极大重视。
存款准备金、再贴现、公开市场业务并称为货币政策的“三大法宝”。
其中，作为最古老的货币政策工具之一，存款准备金政策因其本身能同时对基础货币和货币乘数进行调整，相对于其他货币政策工具,存款准备金率政策一般被视为货币调控的“巨斧”或“猛药”,是不轻易被用于宏观调控的。
尤其是20世纪80年代以来,在一些西方国家,由于公开市场业务操作频繁等原因,法定存款准备金率普遍偏低, 如美国、加拿大、瑞士、新西兰、澳大利亚等国的央行都降低或取消了法定准备金率，零存款准备金率正逐渐成为一种趋势。
而在我国，存款准备金政策从未淡出人们的视线，我国在最近的24 年中对法定存款准备金率进行了28 次调整（截至2008 年10 月15 日），尤其是2006 年7 月以来，连续变动存款准备金率达20 次之多，运用的频繁度令人惊叹。
另外，已从多个方面对存款准备金制度实行了较大改革。
存款准备金作为货币政策工具常规化的趋势在我国已经非常的明显,它现在已经实实在在地被央行用来配合公开市场回收流动性的货币政策工具之一。
1983 年9 月17 日,国务院发布了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》,初步理顺了中国人民银行与专业银行的关系。
中国人民银行专门行使中央银行职能后便开始实行存款准备金制度。
1984 年，中国人民银行按存款种类规定了法定存款准备金率：企业存款为20％，城镇储蓄存款为40％，农村存款为25％。
1986 年1 月7 日，国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，对存款准备金制度进一步作了法律规定。
从1984 年我国建立存款准备金制度以来，无论是准备金制度本身还是法定存款准备金率，都经历了很多调整和变化。
从存款准备金制度在我国货币政策操作体系和宏观经济中实际发挥的功能和作用这一角度出发划分，它在我国大致经历了以下几个发展阶段：
(一)1984 年——1998 年:中国人民银行筹集资金手段
1984 年至1998 年，这期间我国处于从计划经济向市场经济过渡阶段，中国人民银行专门行使央行职能，而最初设定存款准备金制度的目标是：为人行筹集资金,用以支持信贷结构和经济结构调整以及为大型建设项目融资。
其定位是作为平衡信贷收支的手段而不是将其作为货币政策的工具。
人民银行对存款准备金支付相对较高的利率。
换而言之，存款准备金制度成为人民银行及中央财政获取资金的重要手段之一。
为了防止一般的结算功能对准备金数额稳定性的影响，中央银行规定法定准备金不能用于日常支付和清算，因此又规定了相应的备付金比率。
而且，当时下级行主要是通过与上级行的指标谈判来获得追加贷款，而不是依靠存款支持贷款。
专业银行的行政约束代替了存款准备金比率对贷款的经济约束，使得准备金制度无法形成对分支行贷款行为的约束。
由于这一阶段我国货币政策服务于经济增长目标，因此维持与既定经济增长目标相一致的货币供应量目标就成为央行实施上的最终目标。
在货币需求函数稳定的前提条件下，中央银行只要控制住其操作工具、操作目标以及中介目标于一身的贷款规模，就可以有效地实现其最终目标。
在这一阶段，存款准备金制度的变化主要体现在存款准备金率的调整上。
1984 年，中国人民银行按存款种类规定了法定存款准备金率：企业存款为20％，城镇储蓄存款为40％，农村存款为25％。
1985 年,针对当时存款准备金率偏高的情况，为促进国有商业银行资金自求平衡，中央银行改变了按存款种类
核定存款准备金率的做法，一律调整为10%。
1987 年，中央银行为适当集中资金，支持重点企业和项目的资金需要，又将存款准备金率从10%调至12%；1988 年9 月我国进一步上调存款准备金率至13%。
这对于抑制当时经济过热、物价上涨过快和货币投放过多的状况起到了积极作用，在此后的长达10 年之久的时间内,我国没有再对存款准备金率进行调整。
1989 年，中央银行对金融机构备付金率作了具体规定：要求备付金率保特在5%至7%。
总之，中国人民银行通过实行较高的存款准备金率，集中资金用于向专业银行发放再货款，支持农副产品收购和国家重点建设的资金需要。
在此期间，由于中国人民银行还办理非金融企业的信贷业务，实际上法定存款准备金成为它从金融机构筹集用于其信贷业务和在银行间分配与调剂的资金。
与此同时，我国加快金融体制改革，于1994 年组建并成立三大政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，原国有银行也进行商业化改革，货币市场与资本市场亦得到快速发展。
由于非银行金融机构的大量出现，以及证券交易所的设立和证券业务的快速发展，企业开始利用证券市场直接融资，专业银行利用非银行金融机构绕过信贷规模发放贷款，专业银行信贷计划覆盖范围逐步缩小。
与之相对应，央行货币政策目标发生变化，1993 年《国务院关于金融体制改革的决定》提出，把货币政策的中介目标从信贷规模转为货币供应量。
1994 年中央银行开始向社会公布货币的供应量，1996 年将货币供应量正式纳入到中介目标体系中。
调控方式也由直接调控向间接调控转变，央行也加快了对间接型货币政策操作工具的建立与完善，原来的准备金制度不再适合商业银行发以及我国整个宏观经济发展的需要，对其改革亦迫在眉睫。
(二)1998 年——现在：一般性货币政策操作工具与支付清算保证
1998 年以后,随着金融业改革的进一步深化，我国间接调控型的货币政策操作框架已基本构建完成，主要包括：①随着政策性银行的建立，国家需要重点扶特的政策性资金已由政策性银行承担，这也为中央银行真正发挥存款准备金政策工具的作用创造了有利的条件；②商业银行经营机制发生转变，中国人民银行取消了商业银行的指令性计划，即放弃了对信贷规模直接控制方式，一般不再对商业银行提供再贷款。
中央银行放开对国有商业银行信贷规模的控制这一决定使货币供应量在中央银行的中介目标体系中占据了主导地位，中央银行的操作模式也从直接的行政控制转变为间接的市场化管理。
③同业拆借市场恢复运行、改变再贴现利率的生成机制。
于是，中国人民银行从1998 年3 月21 日起，对原有的存款准备金制度实施第一次真正意义上的改革，改革的主要内容是：调整各金融机构一般存款缴存范围，将原财政性存款中的机关团本存款和财政预算外存款划为金融机构的一般存款；将原各金融机构在人民银行的“缴来一般存款”和“备付金存款”两个帐户合并，统称为“准备金存款”；将法定存款准备金率由13％调低至8％；对各金融机构的法定存款推备金按法人统一考核；对各金融机构法定存款准备金按旬考核；金融机构按法人统一存人人民银行的准备金存款低于上一旬末一般存款余额的8％，人民银行对其不足部分按每日万分之六的利率处以罚息；此外，还将金融机构法定和超额准备金利率统一下调到同一水平。
这次调整是历史上我国存款准备金制度改革最大的一次，此后，中央银行的再贷款压力将逐步减少，存款准备金制度的作用将慢慢回归到保证金融机构清偿能力，控制货币供应量的轨道上来。
它标志着中国的存款准备金制度已经开始成为间接调控下的一项重要的货币政策工具。
这样，随着我国间接型货币政策操作程序架构的基本构建,存款准备金制度也成为真正意义上的一般性货币政策操作工具，存款准备金制度设定的主要目的从集中资金转向控制货币供应量。
同时，经过对以上存款准备金制度的改革的内容分析可以看出其改革的关键内容是：将“缴来一般存款”和“备付金存款”两个帐户合并以及将存款准备金率由13%下调至8%，这有利于发挥存款准备金的支付、清算功能，健全和完善了存款准备金的功能；有利于优化中国人民银行和商业银行之间的资金关系，商业银行可以减少存放在中国人民银行的存款准备金，并用之于归还再贷款；此外，存款准备金制度改革和利率改革相配套为金融间接调控创造了条件。
在
这一阶段中，存款准备金制度仍在经历着不断地完善和改革。
主要体现在以下几个方面：（1）2003 年12 月，中国人民银行改革存款准备金利率制度，对法定存款准备金与超额存款准备金分别计息。
金融机构在中国人民银行的法定存款准备金利率仍为 1.89%，超额存款准备金利率降为1.62%。
（2）在2004 年 4 月，中国人民银行依据银监会2003 年金融监管统计数据,借鉴国际上金融机构风险状况区别对待和及时校正措施的做法,实行了差别存款准备金率制度。
该制度规定资本充足率低于一定水平的金融机构存款准备金率提高0.5个百分点,执行7.5%的存款准备金率,其他金融机构仍执行现行存款准备金率,并按年定期对金融机构质量状况的分类标准进行动态管理。
这有利于抑制资本充足率较低且资产质量较差的金融机构盲目扩张贷款。
同时，准备金制度的一个重要特征就是准备金率调整方式的变化，由过去的小频率、大幅度调整，到高频率，小幅度的调整。
（3）2005 年,人民银行又发布《金融机构外汇存款准备金管理规定》，该规定实现了中资金融机构和外资金融机构在缴存外汇存款准备金方法和缴存比率的统一,中资金融机构和外资金融机构不再内外有别,在同一政策框架下规范缴存。