苏北地区乡镇企业融资成本贵分析——基于银行借贷角度以江苏省宿
关于中小企业融资问题研究--以江苏省为例
关于中小企业融资问题研究--以江苏省为例中小企业融资一直是一个热门的研究领域，因为中小企业是一个国家经济发展中不可或缺的组成部分，但由于它们的困难，该领域存在很多的挑战和机遇。
江苏省是中国发展最快的省份之一，也是中小企业发展较为活跃的省份之一，因此就江苏省中小企业融资问题进行研究，从而探索如何解决中小企业融资难题。
首先，江苏省中小企业融资面临的困境主要包括：1.信用问题。
由于中小企业的信用评级较低且缺乏保障，银行通常要求更高的担保要求，使得中小企业不易获得银行贷款。
2.融资成本高。
中小企业融资通常需要支付更高的融资成本，这也加剧了中小企业的现金流问题。
3.信息不对称。
由于中小企业的信息披露不完整，银行和其他融资机构往往难以准确评估他们的融资风险，导致获得融资的难度增加。
4.资本倾斜。
大型企业往往较容易获得融资，而中小企业则很难获得同等的融资机会。
因此，解决江苏省中小企业融资难题需要采取以下措施：1.加强信用评级机制。
建立完善的信用评级机制，提高中小企业的信用评级水平，同时加强信用保障机制的建设。
2.创新融资方式。
中小企业可以选择多种融资方式，例如股权众筹、债权融资等，优化融资结构，减轻融资成本。
3.提高信息透明度。
中小企业应加强信息披露，准确报告财务状况，融资机构也应加强信息获取和分析能力。
4.政策倾斜。
政府可以通过制定扶持中小企业发展的政策，鼓励银行和其他融资机构支持中小企业融资。
综上所述，解决江苏省中小企业融资难题需要政府、企业和金融机构共同努力，创新融资模式，建立完善的信用评级机制，提高信息透明度和管理能力，从而为企业和财务机构创造更好的融资环境。
苏北城市经济发展存在的问题及对策分析——以宿迁为例
苏北城市经济发展存在的问题及对策分析——以宿迁为例摘要随着大众旅游时代的到来，旅游业的发展对于推动经济结构调整，培育新的经济増长点，促进经济提质增效的作用越来越大。
市域旅游经济的发展对于促进市域经济发展和居民收入的优势也愈加明显。
宿迁是沿海地区向中西部辐射的重要门户城市，地理位置优越，除了良好的自然条件，宿迁还有悠久厚重的文化底蕴，历史悠久，人文荟萃，是中国优秀旅游城市，旅游已然成为了当地的支柱产业，对其城市经济发展不容忽视，笔者将从市域旅游的视角探讨具有旅游特色资源的宿迁市的经济发展情况。
关键词：城市经济；宿迁市；市域经济；市域旅游目录摘要 (1)一、研究背景及意义 (3)二、市域旅游对当地城市经济发展的作用 (3)（一）国家大力促进市域旅游经济的发展 (4)（二）发展市域经济是壮大市域经济的要求 (4)（三）发展市域旅游经济具有重要现实意义 (5)三、苏北宿迁经济发展现状分析——基于市域旅游经济视角 (5)（一）苏北宿迁经济发展现状 (5)（二）苏北宿迁市域旅游收入构成 (6)（二）苏北宿迁市旅游收入的影响因素 (6)1.旅游人数 (7)2.旅游人均花费 (7)3.居民收入 (7)（四）苏北宿迁经济发展存在问题 (7)四、促进宿迁市经济发展的对策 (8)参考文献...................................................................................... 错误！未定义书签。
一、研究背景及意义随着我国经济的快速发展和人们生活水平的迅速提高，旅游已经成为人们休闲度假的主要选择方式之一。
旅游产业的规模也越来越大，2018年，据世界旅游组织的测算，我国旅游业对我国国民经济综合贡献达11%。
2018年，我国人均出游达3.4次，总数达到44.4亿人次，而2016年的旅游总收入将达4.69万亿人民币，同比增长12.6%。
在进入经济全面放缓新常态情形下，旅游业有望成为国民经济战略型支柱产业。
融资结构与融资效率实证分析——以江苏为例
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[经济综合]中小企业融资成本高的调查与思考
![[经济综合]中小企业融资成本高的调查与思考](https://img.taocdn.com/s3/m/441de72a866fb84ae45c8da0.png)
[经济综合]中小企业融资成本高的调查与思考中小企业融资成本高的调查与思考近年来，我市中小企业面临着前所未有的挑战和困难，企业财务成本高速上涨，其背后问题是企业背负的融资成本节节拨高。
如何有效解决中小企业融资难、融资成本高的问题，促进地方经济健康发展，已成为当前各级政府面临的重要任务。
一、企业融资成本的构成企业融资成本主要由四部分构成：一是银行贷款利息；二是银行服务费用，包括财务费、征信查询费等；三是中介费用，包括抵押物评估费、财务审计费、财产保险费、法人人身意外保险费等；四是担保费、抵押登记费、公证费、工商查询费等。
企业融资成本高在何处？主要有以下五项：一是财务费，由银行按照贷款额的%—%收取；二是抵押物评估费，由评估中介机构根据抵押品评估价值，分档次按比例向企业收取，通常为抵押物评估金额的%—%；三是担保公司担保的企业，需要支付贷款额的3%以内的担保费；四是抵押登记和办理房地产他项权证费，登记机关按评估额的%—%收取；五是续贷企业通过短期“过桥”在民间拆借还贷，借款利率就更高，一般为3%—4%／月。
二、企业融资成本高的原因分析（一）续贷成本攀升。
按有关银行规定，贷款企业贷款周期一般为一年，到期后，企业必须还完旧贷才能发放新贷。
有的企业因周转资金不足，必须通过小额贷款公司或民间借款方式筹措。
据了解，我市13家小额贷款公司借款利率一般为3%—%／月，典当公司和民间借贷利率有的甚至高达5%／月。
由于短期“过桥”费用高，加之解除抵押和再次抵押的还旧借新时间长（大约15—30天），加剧了企业二次贷款成本的激增。
（二）担保收费较高。
银行对无抵押物的中小企业贷款，附加担保公司担保，担保公司开展业务，需存入银行10%风险保证金，放大不超过5倍，部分银行对存入的保证金不放大，造成担保公司自有可用资金不足，不得已向企业转加收取10%保证金，同时还收取3%以内的担保手续费，加之银行和担保机构分别拥有评级系统，且在信息资源上互不共享，往往分别评估、分别定级，带来了重复评估、收费的问题。
苏北地区中小型企业融资方式
环球市场信息导报036金融智库处于江苏省北部特色经济区的苏北地区依靠其独特的的地理环境优势，东临黄海，北靠山东，南面是经济贸易发达的苏南地区，西面则有广大的内陆市场；这些优越的区位因素带动了出口导向型、食品加工型及科技导向型等中小型企业的发展。
这些各种类型的中小型企业为苏北地区经济的繁荣发展做出了巨大贡献，而且也解决了苏北、山东省大多数人口的就业问题。
但是，中小型企业在发展的过程中遇到了与中国其他地区中小型企业一样的资金短缺问题，就是苏北地区中小型企业也面临着极其严峻的融资难问题，缺少足够的资金严重妨碍了其发展速度。
因此，考虑到苏北地区中小型企业自身实际情况，探讨适合苏北地区中小型企业的融资方式，解决苏北地区中小型企业融资难的问题，已成为迫在眉睫的发展问题。
苏北地区中小型企业融资方式◎江杭改革开放以来，苏北地区经济快速发展，中小型企业赢得了一个难得的发展时期。
在这些年里涌现了大量的优秀中小型企业，而且年注册资本增长率居高不下，另外苏北地区中小型企业的工业总产值占到了苏北地区社会工业总产值的50%，其所缴纳的营业税也占到了苏北地区总税额的40%，城镇就业率显著提高。
眼下苏北地区中小型企业在快速发展的同时，遇到了大量资金不足的难题，这严重影响了中小型企业快速发展的需要，所以本文通过探讨合理可行的融资方式，以帮助苏北地区中小型企业走出融资难发展慢的现实困境。
(本文融资主体特指苏北地区的中小型企业)苏北地区中小企业融资方式内源融资方式内源融资意思是苏北地区中小型企业的资金短缺主要凭借本企业日常生产销售业务所获得的净收益，年营业额、外债利息和固定资产的计提折旧是其主要的来源，年营业额、外债利息和固定资产的计提折旧以本企业资产的形式，转化为建厂生产的过程就是典型的例子。
苏北地区中小型企业内源融资方式具备融资便捷、融资主体广泛、募集资金快以及使本企业纳税少等优势，不过这种融资方式也有弊端，比如说：这种筹集资金的方式和该企业自身的盈利能力有关，受营运规模因素影响较大；另外，有的企业为获得更多的内源性资金，对员工的福利待遇大打折扣，又可能会引起劳务纠纷。
苏北民营企业融资风险分析
苏北民营企业融资风险分析，不少于1000字作为中国的一个重要经济区域，苏北地区的经济发展已趋成熟，其中众多的民营企业也成为了经济发展的重要力量。
然而，这些企业在融资过程中仍面临一定的风险。
本文将从苏北地区民营企业融资的现状、融资的主要风险及可能的解决方案三方面进行分析。
一、苏北地区民营企业融资现状苏北地区的民营企业多分布在制造业、服务业等领域，这些企业作为苏北地区的经济支柱，其融资问题一直备受关注。
根据数据显示，苏北地区民营企业融资主要通过银行贷款、企业债券、股权融资等方式实现。
其中，银行贷款是主要的融资方式，其次是企业债券和股权融资。
银行贷款仍是苏北地区民营企业融资的主要方式，由于企业信用低、抵押品质量不高等因素，使得民营企业获得银行贷款的难度较大。
此外，近年来，银行对小微企业等小额贷款市场的利率不断下调，对于中小型企业的信用审批门槛也相应提高。
企业债券发行众多的同时，发行规模相对不大。
企业债券的融资周期相对较短，存在一定的借款人信用风险和市场流动性风险。
尤其是，在利率市场化的背景下，企业债券收益率受市场影响较大，加之市场偏见难以消除，导致企业借款成本高企。
股权融资对企业成长和融资结构优化至关重要，但股权融资的门槛相对较高。
另外，股权融资需要投资者对企业发展前景的认可，同时股权融资会导致原有股东权益被稀释，创始人控制力降低，企业治理结构面临挑战。
二、苏北地区民营企业融资的主要风险1.信用风险：由于苏北地区民营企业的规模、品牌知名度和经营历史相对较短，其信用风险相对较高。
同时，金融机构在进行企业信用评估时主要考虑企业的财务状况、业绩表现、抵押品质量等因素，对一些初创企业的信用评级容易过严。
2.市场流动性风险：企业债券市场的流动性是企业债券融资的重要衡量指标，苏北地区一些中小民营企业难以满足市场流动性条件，面临着流动性风险。
3.监管政策风险：由于银行贷款、企业债券和股权融资等融资方式都受到监管政策的约束，企业在融资过程中需要不断关注监管政策的变化。
乡镇企业融资存在的问题及对策
乡镇企业融资存在的问题及对策乡镇企业是乡镇经济的重要组成部分，对于乡镇的发展和人民群众的生活改善起着重要作用。
乡镇企业的融资问题一直是困扰其发展的重要难题。
本文将重点分析乡镇企业融资存在的问题，并提出相应对策。
乡镇企业融资存在信息不对称的问题。
乡镇企业规模相对较小，业务范围有限，很多乡镇企业的发展状况和融资需求并不被金融机构充分了解。
乡镇企业在经营过程中也缺乏必要的信息披露和透明度，使得融资方往往难以准确评估企业的风险和价值。
针对这一问题，应加强乡镇企业的信息披露，提高企业的透明度，同时也需要金融机构加强对乡镇企业的调研和风险评估，为其提供更精准的融资服务。
乡镇企业融资存在融资成本高的问题。
相比于大型企业和城市企业，乡镇企业规模小、发展潜力有限，很难获得低成本的融资渠道。
融资成本的上升不仅增加了企业的经营成本，也降低了企业的盈利能力和竞争力。
针对这一问题，应该加大对乡镇企业的金融支持力度，降低乡镇企业的融资成本。
政府可以出台相应的优惠政策，为乡镇企业提供贷款补贴和贴息支持，同时可以增加对乡镇企业的直接投资，为其提供股权融资的机会。
乡镇企业融资存在担保难的问题。
乡镇企业多为小微企业，很难提供足够的担保资产。
由于银行的风险偏好较低，对于风险较高的乡镇企业融资申请也比较谨慎。
乡镇企业融资往往面临担保难的问题。
针对这一问题，可以推行联保模式，即多个乡镇企业联合担保，通过集体力量提供足够的担保资产，增强融资的可行性。
政府也可以发挥担保机构的作用，为乡镇企业提供担保服务，增加融资渠道的多样性。
乡镇企业融资存在融资渠道少的问题。
由于乡镇企业在规模、信用等方面的限制，他们往往难以进入传统金融机构的视野，很难获得与其需求相匹配的融资渠道。
针对这一问题，可以发展乡镇金融机构，提供针对乡镇企业的融资服务。
可以积极发展互联网金融，通过互联网平台为乡镇企业提供融资机会，解决融资渠道的瓶颈问题。
乡镇企业融资存在的问题主要包括信息不对称、融资成本高、担保难和融资渠道少等方面。
中小企业融资难、融资贵问题的思考探究(调研报告)
中小企业融资难、融资贵问题的思考探究（调研报告）中小企业融资难、融资贵问题的思考探究（调研报告）当前我国中小企业在融资过程中出现的真实状况融资较困难其一，过高的准入标准成为直接融资的最大障碍。
直接融资，就是资金提供者借助于金融工具，将资金直接提供给资金需求者，并形成事实上的债券和债务关系。
资金提供方和资金需求方能够直接对接，不仅方便、快捷，而且也节省了中介的费用，一定程度上降低了企业的财务支出。
但是直接融资的弊端也不容忽视，就是准入的标准过高，是很多中小企业可望而不可及的。
其二，间接融资的选择性较小。
从当前的实践来看，中小企业的间接融资渠道比较狭窄，选择性较小，常见的间接融资主要包括银行贷款和民间贷款。
中小企业从银行贷款，不仅限制要求较多，而且审核材料较严格，审核时间较长。
而对于民间贷款来说，不仅贷款利率较高，而且安全性较低，缺少可靠的保障，潜在风险性较大，对于中小企业发展来说，并不是最佳选择。
融资成本较贵中小企业在融资贷款问题上，除了存在融资较难的困境，还存在融资成本较贵的问题。
当中小企业的银行贷款资格不达标的时候，或者银行的资金不宽裕的时候，中小企业一般会考虑应用民间贷款的方法来解决发展资金的燃眉之急。
民间融资虽然有一定的优势，但是其贷款本身存在的劣势也是不能忽视的，例如，民间贷款的成本较银行贷款的成本较高，安全性较低，无形中会给企业的发展带来沉重的经济压力和负债负担，不利于企业提高自身的经济效益，也不利于中小企业的快速发展，而且很可能造成企业发展资金的再次短缺。
造成我国中小企业“融资难、融资贵”的主要原因分析在我国，融资是一种常见的经济行为，融资行为的成功与否，经常会受到很多因素的影响，而造成我国中小企业融资难、融资贵的主要原因也不是单一的。
中小企业自身存在的问题其一，中小企业的经营缺乏稳定性。
在我国，一般中小企业的生产规模较小，发展资本比较匮乏，持续经营能力也不强，一旦市场上出现风吹草动，中小企业往往会受到殃及，抵抗风险能力较差。
关于小微企业融资难融资贵问题的思考——基于商业银行的视角
关于小微企业融资难融资贵问题的思考——基于商业银行的视角张磊【摘要】小微企业融资难、融资责问题由来已久,是个“老大难”问题,本文从商业银行的视角分析小微企业融资难和融资贵的原因,认为商业银行思想意识、考核导向导致小微企业融资难;商业银行对利润的追逐,以及资金和管理成本逐年增加导致小微企业融资贵.针对小微企业融资难融资贵的问题本文给出建立差别化有激励的考核体系、提高小微企业业务办贷效率、减免息费惠及广大小微企业的建议.【期刊名称】《当代经济》【年(卷),期】2016(000)036【总页数】2页(P108-109)【关键词】小微企业;商业银行;融资难;融资贵;建议【作者】张磊【作者单位】中国农业银行总行,北京100031【正文语种】中文一般来说，小微企业经营具有以下三个显著特征：一是规模小，轻资产。
小微企业的核心竞争力往往表现为知识产权和品牌价值等无形资产，可用于抵质押的固定资产相对较少。
二是经营波动大，抗风险能力弱。
大多数小微企业处于竞争程度较高的行业，易受经济周期波动影响，存续期较难预料。
三是公司治理机制不尽完善。
小微企业主要实行个人化和家族式管理，公司治理机制普遍不完善，企业经营管理机制的科学性和约束性较弱；同时，小微企业财务制度不健全，透明度低。
上述特征与商业银行“健全的财务制度、稳定的现金流预期、充足的抵押物”等基本风险管理理念之间存在明显冲突。
为了有效覆盖风险，银行普遍对小微企业贷款利率进行了不同程度的上浮，加重了小微企业的负担，导致了小微企业普遍存在融资难、融资贵的问题。
1、商业银行思想意识存在问题（1）“一夜暴富”的思想仍然流行。
部分商业银行仍然停留在以前的经营思维模式，认为要加快发展就必须把主要精力放在抓大项目上，因为大项目一旦成功可以很快出业绩、涨收入，可谓“名利双收”，而且风险较小，节省很多人力物力财力。
而小微企业贷款成绩很难显现、成本又大、风险又高，明显“出力不讨好”，因此商业银行大都不愿意服务小微企业。
基于财务分析法的商业银行融资策略研究 ——以江苏银行为例
基于财务分析法的商业银行融资策略研究——以江苏银行为例摘要：随着我国金融市场化程度的不断加深，以及国内外经济形势的愈加严峻，商业银行面临的市场风险越来越高。
为提高银行风险承担能力，同时满足银监会提出的资本充足率等监管要求，商业银行必须找到合适的融资策略，做到资本结构最优化。
本文以商业银行为研究主体，以江苏银行为例，通过深入剖析江苏银行融资渠道和融资布局，利用财务分析方法和MM理论得出的财务数据，将江苏银行与其他两家商业银行进行全方位、多层次对比，借以评价江苏银行的融资能力，并找出江苏银行融资策略的缺陷，再结合江苏银行实际情况，以资金成本议价能力等融资能力影响因素为手段，找到江苏银行融资的优化策略。
同时以江苏银行为发散点，为其他商业银行的融资策略方针提供现实参考。
关键词：商业银行融资策略财务分析融资能力1 绪论1.1 研究目的及意义1.1.1 研究目的金融体系是国家经济体系的重要组成部分，它关系着国家社会、政治等方方面面。
商业银行作为金融体系的重要参与者，无论是对个人还是企业来说，一直是以一个贷款者的形象出现。
但是从上世纪八十年代起，随着资本充足率等一系列监管指标的提出，融资策略在整个银行的经营战略中的地位日益凸显。
而真正让银行重视资本结构的配置是从美国次贷危机开始。
在那次经济危机中，无数家银行一夜之间倒闭，这一结果并非偶然，正是这些银行对融资中核心资本占比的重视程度不够、过分吸收债务资金所导致的。
如何通过融资让银行资产在盈利性和安全性之间取得平衡，成为学术界的关注热点。
本文正是基于以上背景提出的。
我国商业银行相比于欧美国家起步较晚，但是随着我国经济的发展，我国商业银行也开始越来越重视自身融资结构的配置，而国内相关文献却屈指可数，并且绝大部分都没有结合我国银行的具体情况，银行管理层无法应用于实际场景。
江苏银行在商业银行排名处于中上游，其资产负债结构和一般研究中的五大行融资结构相比更具代表性。
为帮助银行灵活应用融资策略，弥补自身融资结构缺陷，本文以江苏银行为研究主体，目的在于探究具体情况下的银行融资策略，以起抛砖引玉之用，为其他商业银行的融资策略提供典型案例。
乡镇企业融资问题浅析
乡镇企业融资问题浅析
王会林
【期刊名称】《中国乡镇企业会计》
【年(卷),期】2001(000)009
【摘要】@@ 一、乡镇企业融资现状:rn(一)以债权融资为主,资产负债率较高.rn 企业融资,以债权融资、权益融资、自我积累为主要形式.合理的融资应以权益融资和自我积累为主,以债权融资为辅.乡镇企业在融资中是以债权融资为主要形式,其表现为资产负债率较高.乡镇企业的资产负债率在1995年、1996年、1997年和1998年分别为62.84%、61.97%、61.18%和60.27%.
【总页数】2页(P28-29)
【作者】王会林
【作者单位】淮阴工学院经济管理系
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.乡镇企业融资问题浅析 [J], 王会林
2.谁来为乡镇企业融资——关于乡镇企业与农村信用社合作关系的思考 [J], 张鸣
3.农业部乡镇企业发展中心向您推荐《乡镇企业融资指南》——告诉你怎样融资[J], ;
4.提高乡镇企业产品质量任重道远：南安市乡镇企业质量问题浅析 [J], 陈忠来
5.高职院校大学生自主创办企业融资问题浅析 [J], 陈映薇
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我国农村中小企业融资市场效率差异性分析_基于省级面板数据实证研究
2012年9月第34卷第9期当代经济管理CONTEMPORARY ECONOMY &MANAGEMENTSep.2012Vol.34No.9我国农村中小企业融资市场效率差异性分析———基于省级面板数据实证研究笪刘加林（湖南人文科技学院区域经济研究所，湖南娄底４１７１００）[摘要]中小企业融资“难”是全球性的普遍难题，而在我国农村尤为显著，拓展融资渠道，提升融资效率成为解决这一难题主要方式之一。
文章主要利用2001年~2010年我国东、中、西部农村中小企业融资结构与企业产出10年的面板数据，分析探讨农村中小企业融资结构与企业产出之间的关系。
研究结果显示，自有资金对农村中小企业发展具有重要促进作用，同时农村中小企业的融资结构与企业产出之间存在区域差异性。
针对研究结果，本文进一步深入分析了区域差异性的原因，并提出相应的政策与建议。
[关键词]：中小企业；农村金融；融资结构；区域；差异性[中图分类号]F062.9［文献标识码］A[文章编号]1673-0461（2012）09-0051-05收稿日期：2012-06-02网络出版网址：/kcms/detail/13.1356.F.20121011.0909.011.html 网络出版时间：2012-10-1109:09:02AM 基金项目：教育部人文社会科学青年基金项目《“四化两型”下湖南产业集群生态升级战略研究》(11YJC630229)。
作者简介：刘加林（1978-），男，湖南娄底人，博士，湖南人文科技学院区域经济研究所讲师，研究方向：农业经济。
一、引言中小企业已经成为世界经济社会发展的主要推动力之一，同时也在我国国民经济发展中起着举足轻重的作用。
我国自1978年实施改革开放以来，中小企业在我国经济社会中的影响力也越来越明显。
根据2007年相关统计数据显示，我国中小企业创造产值约占全国GDP 的60%，创造的出口量的约占全国的68%，同时其吸纳就业人口量约占全国80%左右[1]。
融资成本调研分析报告
融资成本调研分析报告融资成本是指企业通过借款、股权融资等方式筹集资金的成本。
融资成本是企业经营和发展的重要参数，具有直接影响企业财务状况、竞争力和可持续发展的作用。
本文将针对融资成本进行调研分析，并提供相关报告。
首先，我们调查了不同融资方式的成本。
根据调查结果，借款是一种常见的融资方式，但其融资成本高于其他方式。
借款通常需要支付利息和其他附加费用，这增加了企业的融资成本。
相比之下，股权融资通常没有明确的成本，而是通过对公司未来利润分配的约束来代表成本。
因此，股权融资可以降低企业的融资成本。
其次，我们对不同企业的融资成本进行了比较。
调查结果显示，大型企业往往可以通过规模效应和更好的信用记录来降低融资成本。
这是因为大型企业在借款过程中更有议价能力，可以获得更低的利率和更好的借款条件。
相比之下，中小型企业往往面临更高的融资成本，这增加了它们的财务压力。
此外，我们还调查了不同行业的融资成本。
调查结果显示，一些高风险行业，如科技创业公司和房地产开发商，通常需要支付更高的融资成本。
这是因为这些行业的不确定性和风险较高，投资者对其要求更高的回报率。
相反，一些传统行业，如制造业和零售业，由于相对较低的风险，融资成本相对较低。
最后，我们还对不同地区的融资成本进行了比较。
调查结果显示，发达地区往往拥有更好的金融体系和更低的融资成本。
这是因为发达地区的金融市场更加发达，有更多的金融机构供应融资，因此竞争更加激烈。
相比之下，发展中国家和地区的融资成本通常相对较高，这增加了企业的融资负担。
总的来说，融资成本是企业发展过程中需要考虑的关键因素。
借款成本、企业规模、行业特点和地区因素都会对融资成本产生影响。
通过深入调研和分析，企业可以制定更有效的融资策略，降低融资成本，从而提高竞争力和可持续发展能力。
影响农户借贷需求及借贷额的因素分析——以江苏省为例的开题报告
影响农户借贷需求及借贷额的因素分析——以江苏省为例的开题报告一、研究背景江苏省是中国经济发达省份之一，农村经济也呈现出快速增长的趋势，但一些贫困地区的农民仍存在借贷需求。
近年来，随着金融机构对农村金融市场开展业务，在金融服务方面，农民的借贷需求得到较好满足，但一些农民在借贷过程中会遇到一些问题，如获得贷款的难度、手续繁琐、利率过高等。
因此，了解影响农户借贷需求及借贷额的因素，有助于改善农民借贷环境，提高他们的借贷积极性，进而促进农村经济的发展。
二、研究内容与意义本研究将对影响农户借贷需求及借贷额的因素进行探讨，主要包括以下内容：1. 现有研究综述：回顾国内外学者对农村金融领域的相关研究，梳理农户借贷需求及借贷额的影响因素。
2. 因素分析：根据江苏省农村经济发展状况，结合相关资料，运用多元回归分析法，探究农户的借贷需求及借贷额与收入状况、土地属性、教育程度等方面的关系，并分析借贷需求及借贷额的主要影响因素。
3. 问题与对策：通过对比分析江苏省农村经济借贷环境与其他地区的情况，探讨江苏省农民借贷存在的问题，并提出相应的对策。
本研究的意义包括：深入了解农户借贷需求及借贷额影响因素，完善农村金融服务体系，提高农民资金使用效益，促进农村经济发展。
三、研究方法本研究采用的方法主要包括文献研究和统计分析法。
文献研究是为了梳理农村金融领域相关研究，并为后续多元回归分析提供基础。
统计分析法主要是通过回归分析，挖掘出影响农户借贷需求及借贷额的主要因素。
四、预期成果及研究时间安排本研究预计的成果主要包括农户借贷需求及借贷额影响因素的分析以及针对现有问题的对策建议。
研究时间为一年，具体安排如下：第一季度：文献研究，问题框架构建；第二季度：数据收集和整理，变量筛选；第三季度：多元回归分析，结果分析；第四季度：对比分析，对策建议，论文撰写。
苏北民间小额信贷问题研究
苏北民间小额信贷问题研究
苏北地区是指江苏省北部，包括徐州、淮安、盐城、扬州等地。
该地区的民间小额信贷问题主要体现在以下方面：
1. 资金链紧张：苏北地区的小微企业和个体户普遍面临资金供
应不足的问题，尤其在创业初期更为突出，这导致了一些小微企业
和个体户无法及时偿还贷款，进一步加剧了资金链紧张的局面。
2. 风险审查不严：一些民间小额信贷公司为了赚取高额的利润，往往忽视了借款人的信用等风险因素，导致了一些借款人借款后无
力还款，信用受到影响。
3. 利率高昂：相比银行贷款，民间小额信贷公司的利率普遍较高，这使得许多小微企业难以承受高额的利息负担。
对于上述问题，一些建议如下：
1. 加强对小微企业和个体户的资金支持，鼓励金融机构加大对
这些企业的贷款投放量；
2. 完善风险审查制度，各民间小额信贷公司应对借款人的信用
进行审查，避免风险；
3. 监管部门应加强对民间小额信贷公司的监管，并对不合规行
为进行严厉惩罚，以降低利率。
总的来说，加强对苏北地区民间小额信贷的监管和支持，合理
规范行业发展，有助于解决资金链紧张、风险审查不严以及利率高
昂等问题，促进民间小额信贷行业健康发展。
融资体系和中小企业融资问题诠释
融资体系和中小企业融资问题诠释我国欠发达地区融资渠道单一、资金外流、金融有效供给不足一直是比较突出的问题，影响了这些地区的经济金融可持续发展。
如何创新金融工具，改善融资体系，科学配置信贷资源，迫切需要我们认真加以研究和探索。
本文以江苏的欠发达地区——苏北地区为例，描述该地区的融资现状，分析融资困难的原因，最后紧密结合苏北金融需求的特点，探讨解决问题的办法。
一、苏北区域融资现状经济决定金融，经济发展是金融生存和发展的基础，而金融反作用于经济。
近年来，苏北五市经济快速增长，随之而来的是存款高速增长，但苏北五市贷款却增幅缓慢，反映出金融对经济的推动作用受到抑制。
2004年，苏南五市新增人民币贷款亿元，占全省新增贷款额的％，而苏北五市新增人民币贷款17247亿元，仅占全省新增贷款额的％。
从表1可以看出，2005年，苏北地区存款增长％，而贷款仅增长％。
2004年至2005年，苏北五市贷款占存款余额的比例由％大幅下降到％。
贷存比不仅大大低于国际上成熟的银行体系的90％，而且低于国内法人商业银行的70％，反映了金融机构在苏北五市经营较为保守，偏好流动性而宁愿损失部分盈利。
以下两个方面的情况形成鲜明对比：1、经济总量水平明显提高，存款余额大幅增长。
从宏观环境上来讲，宽松的宏观经济政策，有利的产业政策，整个江苏地区乃至全国经济高速发展的大环境，以及苏南和上海地区的部分产业转移，为苏北地区的经济发展提供了良好的发展条件。
2、资金不断流出，贷存比不断下降。
苏北地区三次产业构成比例为24:43:33，工业占有十分重要的地位。
从近几年的工业贷款数据来看，工业贷款余额出现下降情况，由于本地农业和服务业吸收贷款能力有限，减少的贷款主要流向经济相对发达的苏南地区，该部分贷款主要以本地金融机构存款上存或转存的方式进入外地金融机构，继而向经济相对发达地区放贷。
经济较为发达的苏南地区融资秩序较为规范、风险控制体系较为完善，单位融资成本和承担的融资风险低于苏北地区，加之苏南地区承载贷款的项目较多，金融机构纷纷加大对该地区的贷款。
关于银行融资角度分析中小企业融资难问题
关于银行融资角度分析中小企业融资难问题
姜正富;陈革章
【期刊名称】《海南金融》
【年(卷),期】2010(000)005
【摘要】小企业融资问题一直是学术界和实务界讨论的热点.但大多数是从银行融资的角度来研究的.普遍认为是银行没有解决好这一问题.对银行的责难较多.笔者认为,银行的商业性特点决定了银行不可能完全解决收益较低的小企业融资问题.小企业融资是一个系统工程.决策层应从政策层面出台更多的优惠政策,调动和引导更多的社会资源为小企业融资服务.本文在分析银行无法从根本上解决企业融资难的原因基础上,提出用政策引导更多社会资源、多方协调合作、创新产品等相应策略解决企业融资难问题.
【总页数】5页(P81-85)
【作者】姜正富;陈革章
【作者单位】淮阴师范学院,江苏淮安223001;江苏银行淮安分行,江苏淮安223001
【正文语种】中文
【中图分类】F275
【相关文献】
1.中小企业融资难问题探讨——从商业银行角度分析 [J], 高丽娜;谢海娟;何和阳
2.从财税政策角度分析中小企业融资难的问题 [J], 邓颖
3.中小企业融资难问题研究--基于信用角度 [J], 付永青
4.基于商业银行角度的我国中小企业融资难问题分析 [J], 程未
5.民营中小企业融资难问题的原因及其解决之道——从银行及企业的角度 [J], 邓东
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苏北地区乡镇企业融资成本贵分析—基于银行借贷角度以江苏省宿迁市为例何春艳(宿迁学院，江苏宿迁223800)摘要：江苏省一直是全国经济发展较快速的大省，为我国的经济发展做出巨大贡献。
但是地处苏北的部分县市经济发展相对落后5在城镇化背景下更出现了农村资源闲置，乡镇企业周转困难的现象。
为促进苏北经济发展，需要进一步解决乡镇企业的发展困境，激活沉睡的农村资本。
为此，主要从乡镇企业融资角度分析银行融资成本贵的影响因素，并有针对性的提出解决问题的对策《关键词：银行借贷；乡镇企业；融资成本中图分类号：F2 文献标识码：A doi：10. 19311/ki. 1672-3198. 2016. 34,0251引言我国的乡镇企业无论在数量上，在经济贡献上还是在维护社会稳定等方面都具有重要的地位。
但是，一直以来，我国的乡镇企业发展一直都处于规模小、消 亡快的状态。
金融危机后乡镇企业的融资问题更加严重。
江苏省是资源相对较丰富的大省，但是地处苏北地区的部分县市的乡鎮企业发展缓慢，甚至处于凋零的状态，而大量的农村闲置资本不能有效利用。
虽然 是由多方面的原因造成的，但是周转资金不足，融资贵、融资难是其中重要的原因B2乡镇企业银行融资成本的主要构成乡镇企业银行融资成本主要包括银行收取的费用、第三方机构收取的费用和政府部门收取的费用e 其中，收费项目及收费种类会根据贷款企业的不同情况有所不同。
2.1银行收取费用乡镇企业向银行融资，银行收取的主要有贷款利息、存贷利差费用、承兑汇票贴现费用、借贷搭售费用和违规收取的费用。
2. 1. 1贷款利息支出费用利息是企业融资成本的主要组成部分，多少取决于贷款本金额和贷款利率。
在当前金融危机，信贷收紧的背景下，银行对乡镇企业的贷款利率水涨船高0其中，有资产抵押的贷款合同利率|般上浮不超过30M，无抵押担保式贷款的合同利率一般上浮30%—60%之间。
2.1.2 存贷利差费用我国银行背业收入中近8成来源于利息收人^而存贷利息差是主要一部分收人。
由于我国银行垄断地位，使得大部分商业银行在可自由浮动的范围内会提高贷款利息率，实际利差在3. 5 %左右，远高于国外金融市场的0.7%—1.5>^—些商业银行发放贷款后，为完成内部相关考核指标，要求贷款企业在一定时间内不能使用贷款，或只能使用部分贷款额度，以增加银行派生存款。
此外，有的银行把日均佘额、月末存款、季末存款、年末存款作为发放企业贷款的附加条件，甚至有的银行强迫企业以短期定期存款形式做定期存单质押贷款，企业为此要付出双倍利息。
2. 1. 3 承兑汇票贴现费用一些银行按现金加银行承兑汇票的打包方式发放贷款，企业若贷款1000万元，银行只给500万元现金，另外500万元则开具承兑汇票过期结算。
调研中，有 的企业贷款1000万元，银行会要求企业先存人1000万元，然后银行开具2000万元的承兑汇票，但通常情况乡镇企业在工资结算、水电费交付、初级产品采购都必须使用现金，无法使用承兑汇票，出不了手的汇票，企业无奈只好付出3% —8%的贴现手续费从银行兑现。
2. 1,4 银行搭售费用银行通常不会全额审批发放企业贷款，除开具承兑汇票外，还会存在搭售。
目前银行贷款常用的操作方式大致分为搭售产品、业务和存款三种类型。
一般而言，银行搭售理财产品的金额，会和贷款的额度挂钩，搭售比例一般不低于1%8而业务包括手机银行、网上银行、结算、代发工资等。
对于急需资金周转的企业来说无疑是雪上加霜。
2. 1. 5 银行违规收取的费用有些银行为完成上级下达的中间业务考核指标，向企业收取或变相收取一定的贷款咨询费、投融资财务顾问费、账户资金托管费等，收费额度通常与贷款金额存在比例关系或与贷款利率水平挂钩。
2.2第三方机构收取的费用第I**机是指担保公司、评估公司、监管公司、民间 小贷公司等。
企业以房地产、机器设备等资产抵押申请贷款时，为减少融资风险，银行会要求贷款企业提供抵押，采用房地产、机器设备等资产抵押的，则要进行资产价值评估，评估公司要收取评估费，评估费根据抵押值的大小而定，一般会按照评估值总额0. 1%D— 0. 5%。
的标准收取评估费。
该项费用本应由银行承担，但在实际操作中，均由贷款企业支付。
如果采用无形资产质押贷款的企业，银行要求专业监管公司进行监管，监管公司要收取监管费，监管费根据贷款额度按不同标准收取，贷款在100万以下的，收取贷款额度1.的监管基金项目：江苏省高校哲学社会科学研究项目（项目批准号tQ15SJD804)阶段性研究成果。
作者简介：何春艳（1971—），女，吉林榆树人，副教授，研究生，南京航空航天大学经济与管理学院博士，研究方向：企业管理。
448 现代商贸工业丨2016年第34期现代商贸工业费，100万200万之间的，收取1%。
L 5%。
的监管费，500万以上的，收取1%。
以下的监管费。
其他需要交纳的有担保公司的担保费、保证金、手 续费、保险费等。
在乡镇企业贷款时没有大宗资产可供抵押的情况下，担保公司会提供担保，但是企业要交纳一定比例的担保费用；其中，地方政府出资成立的国有担保公司收费标准相对较低，一般会要求贷款企业交纳贷款本金10%的保证金，其它商业性担保公司会收取20 %的保证金，且保证金由担保公司存人银行，贷 款企业得不到任何利息。
国有担保公司会收取贷款本金1%的担保手续费，其他商业性担保公司会收取2%左右的手续费，有的还要收取一定的反担保手续费。
有的银行为了更加保险，要求贷款企业对抵押的资产进行保险，由保险公司收取保险费，1年期贷款按抵押评估值的2%—3. 5%。
支付保险费险用。
按照银行规定，借款企业必须还完旧贷才能借新贷。
许多企业贷款到期时，没有足够的资金偿还债务9企业不得不通过向小贷公司或民间借贷等方式还贷，会产生部分费用即短期拆借利息a据了解，民间借贷利率一'般是每天4%。
一* 6%。
，乡镇企业一'般在贷款到期无力偿还时，采取这种远高于银行利率的方式融资6由于短期拆借利息过高,加之解除抵押和再次抵押的还旧借新过程时间长，大约1一2月才能完成，如果换算成年利率就高达50%以上，高出银行利率8倍以上6 2.3政府部门收取的费用政府部门患要收取抵押登记费、公证费等，即在办 理抵押登记过程中，由房地产登记单位收取的费用，其 中，每笔贷款房地产登记收费标准为，住宅72元、非住 宅495元，园区内企业非住宅195元、园区外企业非住宅270元；净土地登记费标准为，抵押物价值3000万 元以上的口二业项目为3500元，服务业项目为4900元，其他为6300元。
如果需要公证，贷款企业还要交纳一定的公证费。
3乡镇企业银行融资成本贵的原因分析经过与银行、企业、第三机构的走访调查®示，造 成乡镇企业融资成本高的原因主要有以下四个方面。
3.1从银行运营角度来分析我国银行也具有垄断地位，商业银行的逐利性和考核的不科学性，迫使银行将自身压力转嫁给企业。
当 前，银行经营压力不断增大，商业银行收人的80%来源 于存贷利差。
随着利率市场化推进和互联网金融的出现，多数银行为争揽客户将存款利率一浮到顶，利差逐步缩小，导致银行资金成本上升。
据江苏银行宿迁分行有关负賣人介绍，今年存款成本上升约20%。
同时，乡镇企业由于贷款金额较小，与大企业大额贷款相比较，其单位贷款的劳动力投人较多，单位贷款管理成本较高。
据调查，大额贷款的运作费用为贷款总额的〇. 3M0/5%，而乡镇企业贷款的运作费用却高达2. 6%一2. 致使一些银行喜欢大企业、好企业，而不愿对乡镇企业放贷。
另外，乡镇企业的财务管理水平较低，财务风险较大，为规避风险，银行不愿贷款给乡镇企业。
3.2从乡镇企业自身来分析乡镇企业运营的高风险和信用体系的缺失性，银行不得不提高收益覆盖高风险。
调研中，银行普遍反映，不少乡镇企业内部管理不规范，财务管理和会计制度不健全，财务信息严重失真，报表不完整。
由于缺乏独立公正的信用评价体系，为了防范风险，企业申请贷款时，一般要经过银行的层层审批，即使数额不大的贷款，银行也要求贷款企业提供抵押物或由担保公司进行担保，企业不得不承担除利息外的担保、评估、抵押 登记等费用，贷款成本自然要提高，同时，由于乡镇企业规模较小，抗风险能力不足，企业出现经营困难甚至倒闭的可能性更大，银行为了规避风险，不得不提高利率上浮的幅度和额外收取保证金等。
3.3从银担双方合作情况来分析担保机构的弱实力和银行的高门槛，企业承担了g额的保证金和手续费。
我国担保公司数量相对较少，整体_力弱，担保机构在银担双方合作中始终处于弱势地位，银行合作门檻高，企业融资成本高，风险分担难，信息共享难。
银行一般要收取合作担保机构10%—20%的保证金，有的甚至将收取担保机构的保证金作为银担合作的先决条件，多数担保机构又将保证金负担转嫁给受保乡镇企业，从而变相加大乡镇企业融资成本6部分银行对担保机构存人的保证金不允许定期存储，少计息或不计息。
4缓解乡镇企业银行融资成本高的措施_前新型城镇化背景下，经济转型的压力和经济增长的不确定因素不容忽视，而推动地方县域经济发展，激活农村闲置资本，乡镇企业发展是关键。
缓解乡 镇企业融资成本高的难题，当从政府、金融机构、乡镇 企业、第三方机构等多方入手，合力突围。
4.1充分认识“经济决定金融’’的重要性，树立“乡镇企业发展我发展’’意识经济兴，金融兴。
经济决定金融，金融服务于经济。
只有经济发展了，银行才能有更大、更广、更好的发展空间。
如果大的经济环境不好，金融运行的环境就会趋紧，银行的发展就会受到制约。
宿迁市各级金融机构要站在讲政治、讲大局的高度，服务地方，树立 “乡镇企业发展我发展”意识，大胆创新，倾力服务，切 实担幽起服务乡镇企业的主体责任，4.2出台金融扶持乡镇企业发展指导意见，引导、规范贷款利率上浮幅度政府部门可以出台地方性商业银行扶持乡镇企业发展综合性指导意见，用来引导、规范乡镇企业贷款上浮利率执行标准。
尤其是县域相芙金融机构，要进|步完善贷款利率定价机制，科学合理确定乡镇企业利率浮动幅度。
对支持地方力度较大，或利率上浮幅度不超过10 %的银行，鼓励地方行政性存款，支持国有大型企业存款等向其倾斜；出台乡镇企业贷款贴息办法，从市级产业发展引导资金中切块专项用于支持乡镇企业发展，对国家产业政策鼓励发展、科技含量高、市场前景好的乡镇企业，银行贷款利息按一定比例予以资助。
4.3进一步建立健全金融考核体系，科学确定商业银行利润、存款、中间业务收入等指标上级银行在经济指标体系考核中，要根据当前国际国内经济形势和地方经济社会发展水平，科学合理现代商贸工亚I2016年第34期 49 ►武平县林下经济发展状况研究林春香(武平县统计局，福建武平364300)摘要：林下经济是指在可持续发展理念指导下，充分利用森林资源和林地空间资源，通过林下种植、林下养殖、相关林产品采集加工和森林景观利用等多种手段提高林地综合利用效率和经营效益，达到经济社会发展和森林资源保护双赢的一种生态经济发展模式。