理财规划师二级实操知识综合历年真题试卷汇编1_真题-无答案

理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编1
(总分54,考试时间90分钟)
1. 单项选择题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1. 小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐( )。

[2015年5月真题]
A. 分红保险
B. 变额万能寿险
C. 生死两全保险
D. 万能寿险
2. 下列关于货物运输保险特点的说法中，哪项不正确?( )[2014年11月真题]
A. 承保价值的非定制性
B. 保险标的的流动性
C. 承保风险的广泛性
D. 保险利益的转移性
3. 韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是( )。

[2014年5月真题]
A. 意外伤害
B. 死亡
C. 养老
D. 疾病
4. 各国寿险业在厘定费率时，会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会( )定价使用的生命表。

[2011年5月真题]
A. 低于
B. 高于
C. 等于
D. 不确定是否高于
5. 作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。

[2009年11月真题]
A. 其赚取的金钱数额
B. 其赚取的金钱收入满足自己所需成本
C. 其赚取的金钱收入满足他人所需成本
D. 其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值
6. 某投保人欲退保现金价值，找到理财规划师咨询，得知通常退保现金价值不包括( )。

[2009年5月真题]
A. 现金
B. 与原保险单同类的减额缴清保险
C. 保单面额不动的展期定期保险
D. 与原保险单同类的增额缴清保险
7. 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到理财规划师咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。

[2009年5月真题] A. 生命价值法 B. 需求法
C. 资本保留法
D. 未来收入法
8. 某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。

周先生请理财规划师为其家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。

[2009年5
月真题]
A. 周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元
B. 优先保障一岁半的孩子
C. 优先保障收入较高的周先生
D. 周先生的保费支出应高于妻子的保费支出
9. 王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择( )。

[2008年11月真题]
A. 定期寿险
B. 人寿保险
C. 人身保险
D. 意外伤害保险
10. 小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。

下列关于终身寿险的描述错误的是( )。

[2008年11月真题]
A. 终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险
B. 终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C. 大多数终身寿险保单属于分红保单
D. 终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
11. 万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。

下列选项不属于万能寿险的特征是( )。

[2008年11月真题]
A. 保费支付灵活
B. 保单面额可适时调整
C. 使用当期利率
D. 保单的储蓄功能和保障功能不分离
12. 在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a．现金给付；b．抵交保费；c．购买缴清增额保险；d．累积生息；e．购买一年定期保险。

其中( )红利选择已经出现在我国的分红保单中。

[2008年5月真题]
A. abcd
B. abce
C. abde
D. bcde
13. 小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。

则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。

[2008年5月真题] a．房屋火险；b．意外险；c．大病保险；d．家具盗抢险。

A. abed
B. badc
C. bcad
D. cbad
14. 比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。

[2007年5月真题]
A. 收入较高、保险需求较高
B. 收入较高、保险需求较低
C. 收入较低、保险需求较高
D. 收入较低、保险需求较低
15. 沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则( )。

[2007年5月真题] A. 保险公司不予赔偿 B. 保险公司赔偿沈某20万元
C. 保险公司赔偿沈某5万元
D. 保险公司赔偿沈某25万元
16. 风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的是( )。

[2007年5月真题]
A. 随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案
B. 理财规划师一般不需要花费很多的时间来重定风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整
C. 客户结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划
D. 客户没有结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划
17. 理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以( )估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。

[2015年5月真题]
A. 储蓄及缴息能力
B. 储蓄与投资能力
C. 投资与缴息能力
D. 收入增长与投资能力
18. 近年来，关于房产的纠纷越来越多，其主要原因是购房者对购房过程中的一些法律风险没有防范，下列理财规划师的建议中不妥的是( )。

[2014年5月真题]
A. 在建工程抵押贷款应提醒客户要求开发商出示“五证”的复印件，这样既可以了解项目手续是否完备，也可以了解项目当时的法律状态
B. 客户购房的首付款在合同上应写清楚为“定金”，而非“订金”
C. 合同签定好后，立即复印一份完整的合同文本，要求出卖人签署“与原文件内容完全一致”的表述
D. 应在签定合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理方法及原则
2. 案例单选题
案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。

请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

根据资料，回答以下问题。

[2015年5月真问题]
1. 张先生有基本医疗保险，而张夫人没有。

针对这些情况，理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为( )。

A. 张先生的人寿保险
B. 张先生的意外伤害保险
C. 张夫人的商业医疗保险
D. 张夫人的责任保险
2. 张先生的小孩已经上小学，但是没有购买任何保险，理财规划师需要立刻为家庭增加的保险产品为( )。

A. 孩子的意外伤害保险
B. 孩子的人寿保险
C. 张先生的意外伤害保险
D. 张先生的人寿保险
3. 张先生的父母非常关心自己孙女的教育问题，希望她以后能够出国留学。

所以他们希望把遗产留给自己的孙女作为教育金，但是又担心这笔钱被用作他途。

针对这一问题，理财规划师可以建议李先生的父母采用( )方式为孙女建立教育基金。

A. 未成年子女保险
B. 信用保护信托
C. 未成年子女信托
D. 人寿保全信托
4. 张先生夫妇希望配偶死亡后，另一方仍然维持他或者她想要的生活水平。

理财规划师应该建议夫妇俩购买( )。

A. 财产保险
B. 人寿保险
C. 人身保险
D. 意外伤害保险
5. 由于工作需要，张先生经常出差。

针对这一情况，理财规划师应该建议张先生购买( )。

A. 财产保险
B. 人寿保险
C. 人身保险
D. 意外伤害保险
杨女士和她先生结婚已经3年，近期计划买房，待生活安定下来就可以生宝宝了。

目前他们
夫妇二人月收入合计12800元。

经过多次考察，他们已经看好了一套位于地铁附近的二居室，房屋总价120万，杨女士计划首付40万，公积金贷款30万，再利用商业银行贷款50万，计划贷款20年，其中公积金贷款利率为4．9％，商业银行贷款利率为5．3％(均为等额本息法)。

根据案例，回答以下问题。

[2014年11月真题]
6. 如果杨女士确定购买此套房屋，且不考虑其他税率，则她每月月供为( )元。

A. 1802．17
B. 3383．20
C. 5346．33
D. 5413．12
7. 杨女士的月供负担( )。

A. 在合理范围内
B. 超过合理负担能力
C. 符合理财规划原则
D. 条件不够，不足以判断
8. 如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款，要比全部利用公积金贷款，总共多支付利息( )元。

A. 12043．20
B. 42617．34
C. 379447．20
D. 432520．80。