单项选择题金融法律关系的客体是指

金融法综合练习
一、单项选择题下列每小题的备选答案中;只有一个符合题意的正确答案;多选、错选、不选均不得分..本题共30个小题;每小题1分
1. 金融法律关系的客体是指
A .金融业
B .金融市场
C .金融工具
D .金融体系
答案C
2. 下列不属于中国人民银行的职能是
A .发行的银行
B .银行的银行
C .企业的银行
D .政府的银行
答案C
3. 中国银监会的法律地位是
A .企业法人
B .社会团体
C .行政监管部门
D .行业协会
答案C
4. 票面残缺不超过1/5的人民币
A .可全额兑换
B .可兑换4/5
C .可半数兑换
D .不予兑换
答案A
5. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为
A .变造票据罪
B .伪造票据罪
C .变造货币罪
D .伪造货币罪
答案C
6. 以下不属于外汇管理条例规定的外汇形式的是
A .外国货币
B .外币有价证券
C .外国房地产
D .特别提款权
答案C
7. 我国现行的人民币汇率制度为
A .固定汇率制
B .多重汇率制
C .自由浮动汇率制
D .管理浮动汇率制
答案D
8. 依据我国商业银行法的规定;设立商业银行的最低注册资本数额是人民币
A .1亿元
B .5亿元
C .10亿元
D .20亿元
答案C
9. "为储户保密"原则的含义是
A. 银行应当拒绝任何单位和个人的查询
B .银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询
C .银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询
D .银行应当拒绝法律规定的公检法等部门以外的任何单位和个人的查询
答案D
10. 我国的财务公司的服务对象是
A .全体社会成员
B .特定社区成员
C .企业集团成员
D .企业工会成员
答案C
11. 汽车金融公司资本充足率不得低于
A .4%
B .7%
C .8%
D .10%
答案D
12. 以下不属于存款合同的法律特征的是
A .无名性
B .消费寄托性
C .统一性
D .实践性
答案C
13. 根据贷款通则的规定;有权批准贷款人豁免贷款的机构是
A .中国人民银行
B .财政部
C .国务院
D .审计署
答案C
14. 依票据法原理;票据被称为无因证券;其含义指的是
A .取得票据无需合法原因
B .转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
C .占有票据即能行使票据权利;不问占有原因和资金关系
D .当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
答案C
15. 甲公司向乙银行交付35万元;申请签发银行汇票向丙公司付款..这份汇票的当事人为
A .出票人乙银行;付款人乙银行;收款人丙公司
B .出票人甲公司;付款人甲公司;收款人丙公司
C .出票人甲公司;付款人乙银行;收款人丙公司
D .出票人乙银行;付款人甲公司;收款人丙公司
答案A
16. 关于票据权利取得的说法;正确的是
A .只有按照票据法规定的方式取得票据;才能取得票据权利
B .票据是完全有价证券;持有票据者即享有票据权利
C .只有支付对价者才能取得票据权利
D .以偷盗手段取得票据的;不享有票据权利
答案D
17. 甲向乙签发支票;因合同总价未确定;故支票金额未填写..甲与乙商定;金额由乙根据实际发货数量补充填写..后来实际发生的货款为21万元;但乙将金额填为24万元;并将支票转让给丙..对此;正确的说法是
A .乙违反诚信原则填写票据;票据无效
B .乙违反甲之授权;填写无效;应按实际发生的货款确定票据金额
C .甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩
D .乙补充填写的支票有效
答案D
18. 以下不属于证券法的基本原则的是
A .合法性原则
B .分业经营与分业管理原则
C .统一性原则
D .审计监督原则
答案C
19. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于人民币
A .4000万
B .5000万
D .2亿元
答案D
20. 不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有
A .违背客户的想法为其买卖证券
B .不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
C .挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
D .私自买卖客户账户上的证券;或者假借客户的名义买卖证券
答案A
21. 下列财产中可作为信托财产使用的是
A .麻醉品
B .放射物品
C .国家级文物
D .软件版权
答案D
22. 以下叙述不正确的是
A .保险是一种经济保障制度
B .保险是一种具有经济补偿性质的法律制度
C .是一种双务有偿的合同关系
D .保险具有强制性
答案D
23. 下列关于保险价值的说法错误的一项是
A .保险金额不得超过保险价值
B .如果超过的;则超过的部分无效;被保险人不得对超过部分请求赔偿
C .保险金额低于保险价值的;除合同另有约定外;保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任
D .在人身保险中;保险金额也要由保险价值来确定
答案D
24. 某公司投保财产保险200万元;在一次属于保险责任范围内的火灾事故中;实际遭受损失为195万元;为保护和抢救财产支出必要费用10万元;为确认保险损失交付的评估费用5万元..保险公司应赔偿
A .195万元
B .200万元
C .205万元
D .210万元
答案B
25. 我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于
A .30％
B .25％
C .20％
答案B
26. 中国进出口银行的注册资本为
A .33.8 亿
B .50亿
C .48亿
D .80亿
答案A
27. 以下不属于贷款通则所规定的借款人的是
A .企事业法人
B .其他经济组织
C .个体工商户
D .具有限制行为能力的自然人
答案D
28. 申请设立金融租赁公司最低注册资本金为人民币
A .5亿元
B .10亿元
C .2O亿元
D .30亿元
答案A
29. 依据我国金融法律法规的规定;股票发行人如申请其发行的股票在证券交易所上市的;则其股本总额至少应达到的数额是
A .3000万元
B .4000万元
C .5000万元
D .6000万元
答案A
30. 股票发行人申请其发行的股票上市;股票发行人股本总额不少于人民币
A .3000万元
B .5000万元
C .1亿元
D .1.5亿元
答案A
二、多项选择题下列每小题的备选答案中;有两个或两个以上符合题意的正确答案;多选、少选、错选、不选均不得分..本题共15个小题;每小题2分
1. 中国人民银行作为我国大陆的中央银行;可以采用的货币政策工具包括
A .存款准备金
B .中央银行基准利率
C .再贴现
D .向商业银行提供贷款
E .公开市场业务
答案A;B;C;D;E
2. 下列哪些属于银行业金融机构业务违法
A .未经批准设立银行业金融机构分支机构的
B .未经批准变更、终止银行业金融机构的
C .违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
D .违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
答案A;B;C;D
3. 我国人民币的发行原则是
A .经济发行的原则
B .计划发行的原则
C .分散发行的原则
D .发行贮备的原则
E .定向发行的原则
答案A;B
4. 下列行为属于逃汇的有
A .擅自将外汇存放在境外的
B .不按规定将外汇卖给外汇指定银行
C .擅自将外汇汇出或携带出境
D .擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境答案A;B;C;D
5. 商业银行的经营原则
A .依法经营原则
B .安全性原则
C .流动性原则
D .盈利性原则
答案B;C;D
6. 商业银行的三大业务是
A .负债业务
B .资产业务
C .中间业务
D .贷款业务
答案A;B;C
7. 我国的非银行金融机构包括
A .保险代理人公司
B .中国邮政储金汇业局
C .信用卡公司
D .投资基金管理公司
答案A;B;C;D
8. 金融资产管理公司的业务范围包括
A .追偿债务
B .债权转股权
C .资产管理范围内的公司的上市推荐及债券、股票承销
D .发行金融债券
答案A;B;C;D
9. 属于存款支取规则的是 ..
A .一般支取规则
B .挂失规则
C .提前支取规则
D .大额现金支付规则
答案A;C;D
10. 出票必须具备的三个要件是
A .开票
B .背书
C .要式
D .交付
答案A;C;D
11. 根据我国有关规定;不可以挂失止付的票据有
A .未记载付款人的票据
B .无法确定付款人的票据
C .未填明代理付款人的银行汇票
D .银行本票
E .未承兑的商业汇票
答案A;B;C
12. 经纪类证券公司的业务范围包括
A .证券的代理买卖
B .代理证券的还本付息、分红派息
C .证券代保管、鉴证
D .代理登记开户
答案A;B;C;D
13. 信托业务主要有
A .信托存款
B .信托贷款
C .金融租赁
D .代理业务
E .经济咨询
答案A;B;C;D;E
14. 根据我国保险法的规定;投保人对下列哪些人员具有保险利益
A .本人及其配偶
B .子女
D .与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员
答案A;B;C;D
15. 财产保险合同中;保险责任开始后;当事人不得解除合同的是
A .货物运输保险合同
B .家庭财产保险合同
C .运输工具航程保险合同
D .企业财产保险合同
答案A;C
三、判断题正确的填“√”；错误的填“×”..本题共15小题;每小题1分
1. 金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系;即金融关系..这里的金融关系不包括资金的财政分配关系
答案×
2. 各国的金融立法多表现为民法、商法的特别立法..如银行法、证券法、票据法、保险法等..
答案√
3. 中央银行调控的对象主要是货币供应量;主要运用的手段即货币政策工具;包括存款准备金制度、再贴现制度、公开市场业务制度等..
答案√
4. 人民币的发行有广义和狭义之分;其中广义的货币发行是指中国人民银行向流通中投放现金的行为..
答案×
5. 所有的外国货币都能称之为外汇
答案×
6. 外汇管理的作用主要有稳定本国货币对外汇率;保护国内市场;促进经发展;平衡本国的国际收支..
答案√
7. 商业银行贷款业务基本规则的宗旨是保障信贷资产的安全性、盈利性和流动性..
答案√
8. 政策性银行不具有商业银行和金融机构所必须具备的职能和性质..
答案×
9. 商业银行投资业务的风险要比信贷业务低
答案×
10. 票据的被追索人在清偿后可对另外的相对人行使追索权;这称为追索权.. 答案×
11. 对于股票的发行;发行人应当依法具备发行股票的资格;即股票发行人必须是已设立的股份有限公司和经批准拟成立的股份有限公司..
答案√
12. 从性质上说;保险是一种经济补偿制度
13. 保险代理人是根据保险人的委托;向保险人收取代理手续费;并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人..包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人..
答案√
14. 金融租赁作为一种新型金融工具;兼有融资和融物的双重职能;在促进企业技术改造、降低企业负债率、盆盘活企业资产存量、促进消费、提高企业产品竞争力方面有其独特的优势..
答案√
15. 按证券法、期货交易管理暂行条例等法律、法规的规定;我国依法对证券业含证券、期货市场实行监督管理的机构即监管主体是国务院国家期货管理公司..
答案×
四、简答题本题共15小题;每小题5分
1. 简述中央银行的调控职能
答案中央银行的调控职能是指中央银行作为国家宏观经济调控体系的重要组成部分;制定和执行货币政策;通过金融手段;对国家的货币、信用活动进行有目的的、有目标的调节和控制;促进整个国民经济健康发展..
中央银行调控的对象主要是货币供应量;主要运用的手段即货币政策工具;包括存款准备金制度、再贴现制度、公开市场业务制度等..
2. 简述金融监管的目的和原则
答案①金融监管的目的
金融监管产生于防范和化解金融风险和危机..各国立法中均明确规定了金融监管的目的;归纳起来;主要有以下几点：
保护投资者和存款人的利益
维护金融体系的安全与稳定
促进金融业公平竞争
②金融监管的原则
遵循金融监管的宗旨;金融监管应坚持以下基本原则：
依法监管原则
公开、公正原则
效率原则
3. 伪造货币罪的主要内容
答案伪造货币罪的犯罪构成：是指犯罪嫌疑人出于故意的心理状态;借助于一定的工工具;以印制、复印、拼接剪贴等手段制造货币的行为..其主观动机是出于非法牟利;伪造方法不同对犯罪的构成及罪行的程度有重要的关系..例如;以手工描画、复印、拼接和剪贴伪造货币金额较小;可不构成犯罪；如果采用机械印刷方法;即使数量和金额很小;只要制作及拥有伪造货币的印制底版;就构成伪造货币罪..
4. 简述汇率的作用
答案汇率在国际经济活动中具有重要的作用..汇率的高低和波动直接影响一国的对外贸易;进而影响其整个经济结构..因而各国都把汇率作为一项重要的货
币政策工具;通过汇率的制定和波动达到国际收支平衡的货币政策目标..
5. 商业银行破产的条件
答案商业银行破产的条件主要有三个：第一;不能支付到期债务；第二;银行经营状况持续恶化;亏损加重；第三;债权人或银行自己申请;并经银监会同意..此三个条件缺一不可..除了按照商业银行法的有关规定进行破产程序外;主要还
应根据破产法和民事诉讼法的规定办理..
6. 对商业银行的一般业务进行简述
答案商业银行的业务可以概括为负债业务、资产业务和中间业务三大类..
1负债业务
负债业务是商业银行筹措资金以形成其经营资产的业务..它主要包括筹集自
有资本金、吸收存款、承兑票据、发行债券、向中央银行、政府以及金融市场借款、对外担保等..其中;存款是银行的最重要的负债业务..一般占其负债业务总量的75％到80％左右..
2资产业务
资产业务是商业银行运用自已的资产获得利润的业务..它主要包括放款、票据贴现、投资等..
3中间业务
中间业务是商业银行不动用自已的资产;而是凭借自已的业务条件经营金融服务、收取服务费的业务..主要包括支付结算、银行卡、代理、担保、承诺、基金托管、咨询顾问等..近年来;多数国家的商业银行中间业务己超过资产业务收入而成为银行利润的主要来源和增长点..
7. 简述储蓄业务基本规则
答案①个人存款账户实名制规则
所谓个人存款账户实名制;是指个人在金融机构开立个人存款账户及在该账户
存取资金时;应当依法使用其真实姓名和身份号码的一种信用制度..实行个人
存款实名制有利于保护存款人的合法权益;并推进个人金融信用体系建设；同时;有利于完善国家税收体系；有利于金融机构反洗钱的监测控制;促进杜会经济的健康发展..
②储蓄存款利率、计息、结息规则
我国实行法定储蓄存款及利率制度..储蓄存款利率由中国人民银行拟订;经国
务院批准后公布;或者由国务院授权中国人民银行制定、公布..储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率..
③储蓄存款利息税收规则
1999年11月1日起;国务院对于储蓄存款利息征收个人所得税的实施办法施行..对储蓄存款利息按20％的比例税率征收个人所得税..但教育储蓄和财政部确定的其他专项储蓄存款的利息免征个人所得税..
④存款支取规则..有一般支取规则、提前支取规则和大额现金支付规则..
⑤挂失规则
所谓挂失;是指存款人丧失存款凭证后请求存款机构暂停支付;金融机构经审查属实并符合条件时予以办理的业务活动..就其法律性质而言;挂失是存款机构的存款合同的附随义务..
⑥协助查询、冻结、扣划个人储蓄存款规则
8. 简述票据贴现的特点
答案①贴现是一种票据买卖的交易行为..普通贷款则是银行与借款人之间的借贷行为..②票据贴现的流动性和安全性大于一般贷款..票据贴现期限一般较短;通常是3个月;最长不得超过半年..到期后;承兑人必须无条件支付;如果付款人不能支付;银行可行使追索权;向背书人、贴现人、发票人及其他票据债务人追索..同时;如果银行在经营过程中资金紧张;头寸不足;可随时转让票据;或向中央银行办理再贴现..而一般贷款的期限较长;且流动性较差..③利息收取时间不同..一般贷款的利息是按期收取;而贴现贷款利息在贴现时就预先扣除..
9. 票据的变造与票据的伪造的区别
答案变造是变更签章以外的票据上记载的内容;并且在变造前后均以票据在形式上有效为前提;变造的结果使票据上的权利和义务发生了变更;被变造人仍然要承担票据变造前的责任..而票据的伪造是假冒他人的名义而为的行为;即假冒他人的签章;伪造的票据对伪造人和被伪造人来说都是无效的..因此;伪造是伪造人与特定的被伪造人之间的关系;而变造因对客观的票据内容加以变更;以至于发生所有在票据上签章的人的责任问题..
10. 商业银行破产的条件
答案商业银行破产的条件主要有三个：第一;不能支付到期债务；第二;银行经营状况持续恶化;亏损加重；第三;债权人或银行自己申请;并经银监会同意..此三个条件缺一不可..除了按照商业银行法的有关规定进行破产程序外;主要还应根据破产法和民事诉讼法的规定办理..
11. 简述信托的功能
答案信托制度具有多样化的社会功能..诸如在民事活动方面的运用;有财产托管、遗嘱执行、遗属照顾等；在商务活动方面的运用;有代办证券投资、财务咨询、中长期融资服务等；在社会公益活动方面的运用;有慈善、科技、学术、宗教、环保等..
从信托理论和国外信托业发展经验看;现代信托制度的职能主要有财产管理、融通资金、社会投资和为社会公益事业服务等..其中原始功能--财产管理功能是其基本功能;其他诸种功能;都是在这一功能的基础上衍生而来..
①财产管理功能
财产管理功能是指信托具有受委托人之托;为之经营管理或处理财产的功能;即"受人之托、为人管业、代人理财";这是信托业的基本功能..现代信托业所从事的无论是金钱信托还是实物信托;都属于财产管理功能的运用;其理论支持是现代产权理论..在该功能下;受托人必须按委托人的要求或其指定的具体项目;发放贷款或进行投资;为委托人或受益人谋利..而且;信托财产所获收益;全部归受益人享有;信托机构只能按契约规定收取相应手续费..
②融通资金功能
融通资金功能是指信托业作为金融业的一个重要组成部分;本身就赋有调剂资金余缺之功能;并作为信用中介为经济建设筹集资金;调剂供求..由于在商品货币经济条件下;财产有相当一部分以货币资金形态存在;因此对这些信托财产的管理和运用就必然伴随着货币资金的融通..
表面上看信托业的这一功能与信贷相似;但实则有质的区别：在融资对象上信托既融资又融物；在信用关系上信托体现了委托人、受托人和受益人多边关系；在融资形式上实现了直接融资与间接融资相结合；而在信用形式上信托成为银行信用与商业信用的结合点..因此;信托融资比信贷融资有显着优势..
③社会投资功能
社会投资功能是指信托业运用信托业务手段参与社会投资活动的功能..信托业务的开拓和延伸;必然伴随着投资行为的出现;也只有在信托机构享有投资权和具有适当的投资方式的条件下;其财产管理功能的发挥才具有了可靠的基础;因此;信托机构开办投资业务是世界上许多国家信托机构的普遍做法..信托业的社会投资功能;可以通过信托投资业务和证券投资业务得到体现..
④社会公益事业服务功能
社会公益事业服务功能是指信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务;以实现其特定目的的功能..随着经济的发展和社会文明程度的提高;越来越多的人热心于学术、科研、教育、慈善、宗教等公益事业;这些亦为促进公益事业的发展捐款或者设立基金会;但他们一般对捐助或募集的资金缺乏管理经验;并且又希望所热心支持的公益事业能持续下去;于是就有了与信托机构合作办理公益事业的愿望..信托业对公益事业的资金进行运用时;一般采取稳妥而且风险较小的投资方法;如选取政府债券作为投资对象..信托机构开展与公益事业有关的业务时;一般收费较低;有的甚至可不收费;提供无偿服务..
12. 简述人民币汇率管理规则
答案1994年我国外汇体制改革以来;取消双重汇率制度;实现了单一的汇率制度..主要内容有：
1人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度..
2中国人民银行根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格;每日公布人民币对美元及其他几种主要货币的汇率..
3各外汇指定银行在中国人民银行规定的幅度内自行挂牌;确定对客户的柜台买卖外汇价格..
4中国人民银行通过对外汇交易市场吞吐外汇的调控;保持各银行挂牌汇率的基本一致和相对稳定..在市场出现不公正交易时;由中国人民银行通过限制汇率浮动幅度或其他措施进行干预..
13. 简述人民币的法律地位
答案1人民币是法偿性货币..
这就是说;凡在中华人民共和国内一切公私债务;均以人民币进行支付;任何债权人在任何时候均不得以任何理由拒绝接受..
2人民币发行权属于国家..
中国人民银行法授权中国人民银行统一发行;任何单位和个人无权发行货币或发行变相货币..
3人民币是我国惟一的法定货币..
国家禁止发行除人民币以外的其他货币或变相货币;禁止金银计价流通和私自买卖..同时;国家禁止外国货币在境内私自流通..未经允许;人民币不准出境.. 4人民币是信用货币..
国家发行人民币是通过国家信贷程序发行的..同时;人民币的发行是以国家信用和相应的商品物资作保证的..
14. 简述证券的特征
答案证券是商品经济的产物;是资金商品化、信用证券化、权利证券化的结果..从法律角度去考察;证券具有不同于其他民事客体的显着特征：
证券是表示财产权利民法和商法上的权利的书面凭证..
证券是证券发行人和证券持有人之间权利义务关系的书面凭证..
证券是可自由流通转让的书面凭证..由于证券投资变现性的需要;各国证券法都规定;绝大多数证券可以上市自由转让、买卖..
15. 简述我国对保险合同的解释所依据的基本原则：
答案①诚实信用解释原则..
②文义解释原则 ..
③专业解释原则 ..
④有利于被保险人的解释原则..
五、论述题本题共6小题;每小题10分
1. 试对金融法的体系进行论述
答案综合各国金融立法体例;金融法主要由银行法;货币法;证券法;票据法;信托法;保险法几个法律部门组成..
1银行法
银行法是调整银行和非银行金融机构的主体组织和业务行为的法律规范的总称..由于有关货币流通和信用活动主要是通过银行和非银行金融机构的各项业务活动实现的;所以银行法是金融法的基本法..
2货币法
货币法是关于货币的种类、地位、发行、流通及其管理的法律规范的总称..
3证券法
证券法是调整证券发行和流通中发生的资金融通关系的法律规范的总称..证券法意义上的证券仅指有价证券中的资本证券;即狭义的证券..
4票据法
票据法是规定票据的种类、形式、内容以及调整票据关系的法律规范的总称.. 5信托法
信托法是调整金融信托关系的法律规范的总称..
金融信托是金融机构作为受托人;按照委托人的要求或指明的特定目的;收受、经理或运用资金或其他财产的金融活动..
信托法的主要内容应包括信托业务的种类、范围、信托机构的设立、变更、终。