小额贷款公司监管政策与发展趋势
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要求各银行业机构高度关注类金融机构和民间融资行为的潜在风险，并要求各银行 将外部风险防范纳入全面风险管理。《通知》列出了银4行须重点关注的外部风险 五种主要来源：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资。------被列 为黑五类
为加强对这些外部风险的防范，银监会要求银行对小贷公司和融资性担保机构实行 名单制管理。由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提 出合作名单，并报总行批准或向总行报备。银行应对名单实行动态管理，每年至少 评估一次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。同时，银行 业应对有业务合作关系的小贷公司、融资性担保机构进行评级，并根据信用评级情 况，实行分级授信。----此前仅有工、农、中、建四大国有行对小贷公司、融资性 担保机构进行评级管理，现在监管层的想法是要将该措施进行全面推广。
二、小额贷款公司的法律地位 1、是企业法人； 2、有独立的法人财产； 3、享有法人财产权； 4、以全部财产对其债务承担民事责任。
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小额贷款公司发展的现实背景
服务对象：中小微企业
根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步 促进中小企业发展的若干意见》(国发[2009]36号),中小企业划分 为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营 业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
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小额贷款公司面临的压力
民间借贷的资金来源和业务运作与正规金融体系之间盘根错节，“一旦 出现资金链断裂等风险，将向正规金融体系传递，并可能引起突发性和 区域性事件。”-------年初召开的全国银行业监管工作会议强调，今年必 须“重点防范民间融资和非法集资等外部风险向银行体系传染渗透”。
在防范民间融资和非法集资风险方面： 一是加强银行信贷资金流向监测，严防信贷资金注入民间融资和非法集
以工业企业为例，从业人员1000人以下或营业收入40000万元以 下的为中小微型企业。
其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为 中型企业；
从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业 ；
从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业
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小额贷款公司发展的现实背景
小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70 年代，
穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业 银行格莱珉试验分行。
格莱珉银行完全是市场商业化运作模式，通过 良好的企业管理实现滚动发展，该行还款率高 达98.89%，超过世界上任何一家成功运作的银 行。几十年里，该行使得穷人不仅摆脱了贫困， 还获得了做人的尊严，银行也获得高额的利润， 可以把贷款恩泽更多的穷人。因此，“格莱珉” 模式不仅在很多欠发达的国家和地区得到推广， 美国、加拿大、法国、挪威等发达国家也在借 用。20世纪90年代初，中国社会科学院农村研 究中心最早引进孟加拉的小额贷款模式。
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小额贷款公司发展的有关规范
2007年8月6日：银监会关于银行业金融机构大力发展 农村小额贷款业务的指导意见。
2008年4月24日：人行、银监会关于村镇银行、贷款 公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知 。
2008年5月4日：银监会、人行关于小额贷款公司试点 的指导意见。
2009年2月9日《宁夏回族自治区小额贷款公司高级管 理人员任职资格管理办法(试行)》（宁金融办发〔 2009〕18号）
服务对象:三农
三农指农村、农业和农民；所谓“三农”问题， 就是指农业、农村、农民这三个问题。研究三 农问题目的是要解决农民增收、农业增长、农 村稳定。
实际上，这是一个居住地域、从事行业和主体 身份三位一体的问题，但三者侧重点不一，必 须一体化地考虑以上三个问题。
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小额贷款公司面临的压力
《中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》(银监办发 【2013】131号)
2006年，为表彰尤努斯为社会底层推动经济和 社会发展的努力，尤努斯与孟加拉乡村银行共 同获得诺Fra Baidu bibliotek尔和平奖。他也因此被誉为世界小 额信贷之父。
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小额贷款发展的国际经验
4
小额贷款公司发展的现实背景
一、什么是“小额贷款公司” 小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会
组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有 限责任公司或者股份有限公司。
2009年4月15：自治区工商局、自治区金融办联合下 发《关于印发《宁夏回族自治区小额贷款公司登记管 理暂行办法》的通知》（宁工商个字〔2009〕101号 ）。
2011年8月9日《宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂 11
小额贷款公司发展的有关规范
中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村 小额贷款业务的指导意见
这五类风险来源都在不同程度上给一些银行带来了冲击。 据今年央行公布的《中国金融稳定报告2013》，截至2012年末，全国共有小额贷
款公司6080家，融资性担保公司9071 家，典当行6084家。由于内部管理和外部监 管薄弱，部分机构存在短期逐利行为， 一些机构违规经营现象较为突出，甚至参 与非法骗贷、非法集资，扰乱正常金融秩序，在个别地区形成了风险事件。
自治区金融服务办公室担保办 2013年11月24日
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小额贷款公司监管政策与发展趋势
小额贷款发展的历史背景 小额贷款发展的国际经验 小额贷款公司发展的现实背景 小额贷款公司面临的压力 小额贷款公司发展的有关规范 小额贷款公司发展现状与存在的问题 小额贷款公司的发展趋势
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小额贷款发展的历史背景
资； 二是密切关注信贷客户动态信息，对于存在明显迹象或已查实参与民间
融资的信贷客户，一律不得新增授信； 三是开展分支机构和员工行为排查，有效防范分支机构和员工参与民间
借贷和非法集资。 银行业金融机构应将外部风险防范纳入全面风险管理，要确定专门部门，
牵头外部风险信息的收集、分析、汇总和报告。同时，银行业金融机构 要建立风险处置机制，对潜在的外部风险因素及其影响进行提前研判分 析，建立规范化的外部风险监测、外置流程，制定充分的应对预案等。
为加强对这些外部风险的防范，银监会要求银行对小贷公司和融资性担保机构实行 名单制管理。由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提 出合作名单，并报总行批准或向总行报备。银行应对名单实行动态管理，每年至少 评估一次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。同时，银行 业应对有业务合作关系的小贷公司、融资性担保机构进行评级，并根据信用评级情 况，实行分级授信。----此前仅有工、农、中、建四大国有行对小贷公司、融资性 担保机构进行评级管理，现在监管层的想法是要将该措施进行全面推广。
二、小额贷款公司的法律地位 1、是企业法人； 2、有独立的法人财产； 3、享有法人财产权； 4、以全部财产对其债务承担民事责任。
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小额贷款公司发展的现实背景
服务对象：中小微企业
根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步 促进中小企业发展的若干意见》(国发[2009]36号),中小企业划分 为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营 业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
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小额贷款公司面临的压力
民间借贷的资金来源和业务运作与正规金融体系之间盘根错节，“一旦 出现资金链断裂等风险，将向正规金融体系传递，并可能引起突发性和 区域性事件。”-------年初召开的全国银行业监管工作会议强调，今年必 须“重点防范民间融资和非法集资等外部风险向银行体系传染渗透”。
在防范民间融资和非法集资风险方面： 一是加强银行信贷资金流向监测，严防信贷资金注入民间融资和非法集
以工业企业为例，从业人员1000人以下或营业收入40000万元以 下的为中小微型企业。
其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为 中型企业；
从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业 ；
从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业
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小额贷款公司发展的现实背景
小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70 年代，
穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业 银行格莱珉试验分行。
格莱珉银行完全是市场商业化运作模式，通过 良好的企业管理实现滚动发展，该行还款率高 达98.89%，超过世界上任何一家成功运作的银 行。几十年里，该行使得穷人不仅摆脱了贫困， 还获得了做人的尊严，银行也获得高额的利润， 可以把贷款恩泽更多的穷人。因此，“格莱珉” 模式不仅在很多欠发达的国家和地区得到推广， 美国、加拿大、法国、挪威等发达国家也在借 用。20世纪90年代初，中国社会科学院农村研 究中心最早引进孟加拉的小额贷款模式。
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小额贷款公司发展的有关规范
2007年8月6日：银监会关于银行业金融机构大力发展 农村小额贷款业务的指导意见。
2008年4月24日：人行、银监会关于村镇银行、贷款 公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知 。
2008年5月4日：银监会、人行关于小额贷款公司试点 的指导意见。
2009年2月9日《宁夏回族自治区小额贷款公司高级管 理人员任职资格管理办法(试行)》（宁金融办发〔 2009〕18号）
服务对象:三农
三农指农村、农业和农民；所谓“三农”问题， 就是指农业、农村、农民这三个问题。研究三 农问题目的是要解决农民增收、农业增长、农 村稳定。
实际上，这是一个居住地域、从事行业和主体 身份三位一体的问题，但三者侧重点不一，必 须一体化地考虑以上三个问题。
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小额贷款公司面临的压力
《中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》(银监办发 【2013】131号)
2006年，为表彰尤努斯为社会底层推动经济和 社会发展的努力，尤努斯与孟加拉乡村银行共 同获得诺Fra Baidu bibliotek尔和平奖。他也因此被誉为世界小 额信贷之父。
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小额贷款发展的国际经验
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小额贷款公司发展的现实背景
一、什么是“小额贷款公司” 小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会
组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有 限责任公司或者股份有限公司。
2009年4月15：自治区工商局、自治区金融办联合下 发《关于印发《宁夏回族自治区小额贷款公司登记管 理暂行办法》的通知》（宁工商个字〔2009〕101号 ）。
2011年8月9日《宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂 11
小额贷款公司发展的有关规范
中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村 小额贷款业务的指导意见
这五类风险来源都在不同程度上给一些银行带来了冲击。 据今年央行公布的《中国金融稳定报告2013》，截至2012年末，全国共有小额贷
款公司6080家，融资性担保公司9071 家，典当行6084家。由于内部管理和外部监 管薄弱，部分机构存在短期逐利行为， 一些机构违规经营现象较为突出，甚至参 与非法骗贷、非法集资，扰乱正常金融秩序，在个别地区形成了风险事件。
自治区金融服务办公室担保办 2013年11月24日
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小额贷款公司监管政策与发展趋势
小额贷款发展的历史背景 小额贷款发展的国际经验 小额贷款公司发展的现实背景 小额贷款公司面临的压力 小额贷款公司发展的有关规范 小额贷款公司发展现状与存在的问题 小额贷款公司的发展趋势
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小额贷款发展的历史背景
资； 二是密切关注信贷客户动态信息，对于存在明显迹象或已查实参与民间
融资的信贷客户，一律不得新增授信； 三是开展分支机构和员工行为排查，有效防范分支机构和员工参与民间
借贷和非法集资。 银行业金融机构应将外部风险防范纳入全面风险管理，要确定专门部门，
牵头外部风险信息的收集、分析、汇总和报告。同时，银行业金融机构 要建立风险处置机制，对潜在的外部风险因素及其影响进行提前研判分 析，建立规范化的外部风险监测、外置流程，制定充分的应对预案等。