商业计划书修改范本

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目录

第一章背景分析

一、行业背景分析

二、目标市场分析

三、潜在客户分析

四、商业模式分析

第二章公司介绍

一、宗旨任务

二、核心竞争力

三、技术支持

四、资金需求

五、对外协作关系

六、项目风险

第三章运营计划

一、总体目标

二、阶段计划

三、激励计划

第四章渠道与市场营销

第五章财务计划及其他

一、商业计划书

第一章背景分析

一、行业背景分析

1·保险行业背景

纵观国内保险业的发展，不难看出与发达国家相比，我国的保险业就以下几个方面与之存在着巨大的差距：

1、从保险业发展的规模上看，我国保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对很少。规模是行业和企业发展水平的基本标志，从各方面的统计数据应该看到，我国保险业还处在起步阶段。

2、从保险深度和保险密度上看，我国在这两方面都处于相当低的水平，与发达国家相距甚远。保险深度是一个国家和地区年保费收入与同期国内生产总值之比。目前，发达国家保险市场的保险深度已达10%左右。而我国2000年的保险深度为1.8%。保险密度指标是指人均保费。发达国家已达2000---3000美元，日本高达4600美元。而我国人均保费只有127.7元，约15美元，美国1600美元，人均保费是中国的107倍，日本是中国的307倍。

3、从我国民众对保险业认识的程度上看，保险观念还较差。人们对保险在稳定社会经济，维护个人切身利益上的作用认识不够。主动买保险的个人寥寥无几，整个保险业，特别是人身保险是个买方市场，迫使百万保险推销大军四处奔波，推销保险产品。保险作为市场经济的产物，作为社会的稳定器，必须让人们从切身利益上认识其作用。

2014年7月9日，国务院常务会议对加快发展现代保险服务业进行了部署，明确提出保险业是现代服务业发展的重点，具有巨大潜力。

1·保险电子商务与传统保险业公司的区别

根据目前国际、国内市场经济的变化及保险业的发展变革，使保险商业主体的发展形势有所改变，形成了以专业保险公司、专业保险代理公司、兼业代理公司为主的保险实体经销主体，到2002年中国进入电子商务时代，随着各行各业被电子商务给改变及颠覆，保险业也不例外，到2009年保险实体企业及个人进入电商时代，从而有大批公司和有梦想的创业者进入保险电子商务领域创业，从而实现跨时代的发展机遇，截止目前国内成立的大小保险电商平台不计其数，至少有100家以上，（分别有不同类型的电商平台，综合门户类、车险特卖类、意外险特卖类、保险代理人专区类、旅游专区类、汽车服务类）不管以什么类型的电商平台存在，其最终的目标就是登陆资本市场。自2009年成立至今的保险电商平台发展的并不尽人意，其原因就是因为创业着只懂互联网技术从而忽略了保险业的特殊性及业务结构，感觉就像做传统零售电商那样把流量、频次做出来拿到风投资本就可以成功的创业逻辑完全是行不通的，因为保险业有其自身的特殊性和业务构成和传统行业有天壤之别，主要不同之处是保险业有其涉入资格门槛、产品的专业性、供应链的垄断性及政策要求,更重要的是其业务的特殊性（是要根据企业财产、个人生命为标的经济责任，是要经过系统化专业性很强的计算和组合才能完成，主要涉及供应商、经纪人、客户三方确认后才能完成的经济责任，未来关系到一个人的一生的经济承诺。为此有效的风险风范是目前互联暂时无法解决的（指寿险），唯一能实现网上保险互动的产品只有短期险，所以电商平台必须确认了产品及客户市场才能介入。2009年起那批科技人员创业者只认为有了风投资本就可以创业成功的单方面想法，完全是错误的，截止到现在登陆资本市场的保险电商基本没有，其原因不言而语。因其真正对保险专业行业的特殊性和经营的特殊性还不完全了解，保险金融市场的特殊性和经营特殊性有别于传统零售电商平台。这才是其根本，所以说自2014年成立的保险电商平台的创业者和2009年那批进入者有完全不同之处，

（2009年的是技术人员为主的创业团队，2014年的是保险专业人士加技术团队的创业者）不言而喻，单靠提供技术不能决定一家保险电商的成功，因保险业的特殊属性及经营特性，技术占比25%，商业模式30%创新的经营占比45%.（传统电商零售的成功技术占比55%、商业模式占比35%、经营占比15%），除了了解成功因素外，具体的实操才是成败的根本。

有统计数据显示，1997年-2013年，中国保险业收入17222亿元，（2009年-2013年）其中电子商务市场在线保费收入规模达到了291亿元。业务规模仍偏小，但从其发展的时间和规模不难看出，其前景和发展趋势，其核心优势就是互联网保险的低成本、服务的便捷性、及发展速度快等优势，将使保险业在互联网领域竞争更为激烈。而互联网领域的竞争必将促使保险行业向买方主导转变，除了价格竞争外，保险公司的窗口服务水平和末端售后服务也将大幅提高。真正使民族保险业市场进入公平’公正‘公开化的发展时代。2·车险意外险行业背景

汽车保险，即机动车辆保险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，它伴随着汽车的出现和普及而不断发展成熟。2013年，保监会确定车险费率市场化改革按照先条款后费率、先统一后差异的原则，用三年左右时间分“三步走”，最终实现符合条件的保险公司根据自有数据开发商业车险条款费率。以车险销售为主的电销平台每年以35%的速度在增长，(平安车险年成交10个多亿、天平车险年成交量也在几个亿）其他专业险企也大力跟进。

从保险公司的业务性质及经营特性不难得出（长期寿险，短期车险、短期财产险、短期意外险、）根据险种的类别及属性不难看出，电商平台需要的产品必须是简单易懂、快速交易的产品，而传统寿险暂时无法达到在网上销售的可能，因为寿险是一款专业性极强的保险产品，其条款内容极度难解释，不是一般人能理解的，再加上其需要亲笔签名的特殊性，很难实现网上交易。相反短期类的车险、意外险、旅游险、简单易懂、时间短、其属性非常适合网上平台销售。从业人员、客户都能轻易理解。能让人了解看懂的东西最容易让人购买。

3、目前险企、从业者存在的问题：

1）、保险公司及中介公司现状及问题

专业寿险、财产险存在的问题：

目前国内的财、寿险公司存在行业垄断、自产、自销、理赔垄断，客户利益、代理生存状态一家说了算的局面（无法体现公平、公正、公开）

专业的代理中介公司存在的问题：

国内保险中介无法支配理赔权，没有大额的保费规模。无法获取更高的费用，因此保险中介的命脉掌握在实体险企，能活下来的要发成为巨无霸。引进巨额资本做大做强。（略）相反要么倒闭、兼并，使客户、营销员的合法权益和赔款速度大打折扣。保险营销员的生存保证和自身利益没有多大的改变。反倒是能做业务的精英不论在专业险企或是专业代理中介都一样的生存。反倒是那些想做组织发展的业务主管反倒是在中介没有生存空间了，因为中介公司在没有成为全国性或引入风投资本的时候，代理人的生存状况是很糟糕的。

国内保险市场现状及国内政策存在的问题：

根据国内保险市场现状及国内政策，进入国内的外资险企要么合资、要么独资。合资的外资企业根据国内法律政策允许布局全国，但大力扩张有政策限制需要更长的时间，独资的外资公司布局全国难度更大，国内政策有所限制。（略）产销分离的加速和保险市场的开放力度逐年的加大，2015年汽车保险市场的互联网+实体的改革，就给我们提供了大好机会。为此未来我们做好了各种准备，努力抓住国家给的政策改革和行业变革发展机遇，由此车侠客打造的互联网综合保险服务平台，将会根据新的市场发展机会和国内、外资险企大力合作，通过大数据来提高、改变国内保险实体公司的垄断局面及代理人的艰难生存局面而提供了发展契机。

财、寿险团队现状及问题

目前以财产险公司发展现状，从业人员偏少，业务规模分散化，无法形成强大车险业务规模。寿险公司发展现状从业人员规模大（全行业270万人），这270万人只专注长期寿险因高额的提成佣金和基本法制度，从而忽略了存在的短期意外险。因短期意外险的特殊附加用途及不足：费率少、佣金少，保险时间短、可续行不强等原因致使短期险规模存在分散化、碎片化，无法形成强大的规模市场。（略）车侠客有此打造的资源共享平台为入口让各大外资、民族险企、营销员、商业实体入住。

2）、保险从业者的现状

目前国内财、寿险行业从业人员达到300多万人，持续的低素质人海战术已经不太适应未来的保险发展要求，但需要改变，这样的保险生态自2001年全国就有近千家实体保险中介以改变保险公司代理人不公平待遇、不合理的体制而举旗杀入保险中介领域，事实证明14年的发展从弱体、弱势的小微经营者成为趋势行业的赢