工商银行的新产品构思

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第四届“工商银行杯”全国大学生银行产品创意设计大赛方案(高校联络版)

第四届“工商银行杯”全国大学生银行产品创意设计大赛策划方案

第一章大赛内容和组织

一、大赛宗旨

学习与实践相结合，锐意创新，开放进取。

二、大赛原则

秉持“公平、公正、公开”的原则，提倡开拓视野、广泛参与、培养创新精神和理论联系实际的能力。

三、大赛主题

青春激扬创意无限

四、大赛组织

（一）大赛主办单位：中国工商银行、对外经济贸易大学。

（二）支持指导单位：共青团中央学校部。

第二章赛事规则

一、参赛对象及参赛方式

凡在2013年7月1日以前正式注册的全日制非成人教育的各类高等院校在校中国籍专科生、本科生、硕士研究生和博士研究生（均不含在职研究生）都可申报作品参赛。

其中，银行产品创意设计比赛申请参赛的作品分为个人作品和团队作品。作品提交时可填写一名辅导教师。组队参赛，原则上报名人数不超过3人；贵金属模拟交易比赛以个人形式参加。

二、比赛内容

（一）银行产品创意设计比赛

紧密围绕银行业当前及未来的客户需求、市场变化和我国银行业经营发展需要，提出具有市场潜力的银行新产品创意，并围绕该创意开展调研论证，形成内容详实、论证有力的产品创意设计方案，内容包括但不限于产品名称、产品构思、目标客户、产品解决的主要问题、产品主要用途、产品主要功能、客户申领和使用该产品的方式、银行服务模式、产品盈利模式、风险控制方式等。设计领域可涉及但不限于个人金融、企业金融、网上银行、手机银行、银行卡、贵金属、金融市场等。

（二）贵金属模拟交易比赛

通过模拟交易系统进行网上下单，参加模拟交易比赛。利用一定虚拟账户资产，选择贵金属递延品种进行投资，在模拟交易中学习贵金属知识，感受交易的魅力。

数字化运营的思考与实践——基于工商银行知客企业级数字化运营平台的建设探索

☐ 中国工商银行软件开发中心副总经理简志雄

“十四五”规划强调，要坚持以推动高质量发展为主题，以改

革创新为根本动力，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位。

《“十四五”数字经济发展规划》更进一步明确了“十四五”时期，我国

数字经济转向深化应用、规范发展、普惠共享的新阶段。

工商银行作为国有大行，全面贯彻落实金融强国部署，紧扣“创新”

与“数字化转型”的国家战略，持续构筑高质量发展数字化新动能，以“数

字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，全面

推进“数字工行”建设，探索传统银行发展第二曲线。知客企业级数字

化运营平台（以下简称“知客运营平台”）在此背景下孕育而生。

三是用户行为已发生变化。互联网的发展推动各行业为客户提供衣食住行等全方位线上服务，客户在足不出户的情况下即可享受各类服务。金融服务作为生活中的必要环节，也需快速顺应客户习惯的改变。

2.外部宏观环境变化带来的挑战

外部宏观环境的变化给传统银行经营模式带来了新一轮挑战：

一是网点效能持续下降。伴随客户习惯的改变，到店客户不断减少，近年来统计数据表明，各大银行网点数量持续减少，服务对象范围日渐萎缩，柜面交易量急速降低。

二是拉新和促活面临巨大的挑战。随着人口红利期结束，流量时代已近乎终结，从日常经营情况来看，经常参加活动的用户本就是活跃用户，如何拉新、促活、留存成为传统银行下一阶段突破的关键。

三是转化困难。手机银行第一阶段的建设专注于将线下功能搬迁到线上，更多出于管理效率提升和风险保障的考量，较少考虑用户体验，用户停留时间短，且银行场景有限，产品和渠道数据也没有打通，银行难以全面洞察用户需求，用户划分不够精准。

信用卡业务的创新发展路径及其实现模式_基于工商银行深圳分行信用卡业务的分析

［收稿日期］2009年7月24日

［作者简介］顾旋，男，中国工商银行深圳分行银行卡业务部总经理，经济师；林英强，男，中国工商银行深圳分行银行卡业务部总经理助理，经济师（深圳，518015），E-mail ：linyq@.。

信用卡业务的创新发展路径及其实现模式

———基于工商银行深圳分行信用卡业务的分析

顾

旋林英强［摘要］本文从深圳地区的市场特点及信用卡产业整体发展现状的宏观背景入手，以工商银行深圳分行为例对深圳地区信用卡业务创新发展的现实条件及可行性进行研究论证，提出了现代商业银行信用卡业务的创新发展路径———以技术和商业模式的领先创新为抓手，以成为主流行业的最佳合作伙伴和主流客户群的首选品牌为诉求，实现市场份额和收益最大化目标。同时，本文从产品创新、收单业务、营销渠道、运营服务和风险控制几个方面，对这一创新发展路径的具体实现模式进行了深入剖析，以期对我国商业银行信用卡产业发展提供有益借鉴。

［关键词］商业银行；工商银行深圳分行；信用卡业务；产品创新

［文章编号］1009-9190（2009）11-0068-07［中图分类号］F830.33［文献标志码］A

中国信用卡产业经过20几年的快速发展，取得了显著成绩，但其发展模式和理念与国外发达国家相比，仍处于较为初级的阶段，特别是较为粗放的发展模式，导致了盈利能力低、服务内涵少、发展动力和冲劲不足、同质化恶性竞争等一系列问题。如何走出一条可持续的创新发展路径，是国内商业银行迫切需要解决的课题。

深圳作为我国改革开放的前沿城市和首家国家创新型城市，一直有着先进的发展理念和领先的创新发展水平。自1980年创立以来，经过26年的发展，已建立起门类齐全的制造业和服务业体系，形成了高新技术、金融、物流、文化四大支柱产业，打造了众多国内一流的名牌企业和名牌产品，如平安保险、招商银行、华侨城、万科、华为、中兴、金蝶、比亚迪、康佳、创维、金龙鱼等，创造了世界工业化、城市化和现代化发展史上的一个奇迹。特别是随着《深圳综合配套改革总体方案》获得国家批准，深圳特区再次完成了从经济特区到国家综合配套改革试验区的新跨越。工商银行深圳分行地处特区经济的大背景下，在为深圳改革发展提供金融服务支撑的过程中，对现代商业银行信用卡业务的可持续性创新发展进行了探索，并在发展战略、实现路径及经营模式等方面进行了大胆创新实践，形成了独特的经营思路及领先的发展理念。本文基于工商银行深圳分行信用卡业务发展实践，从创新发展的角度，对商业银行信用卡业务发展路径及实现模式进行了阐述，提出了可行的建议。

新技术赋能数字化转型——中国工商银行量化交易体系建设

随着近年来金融科技的快速发展，信息技术与金融业务的融合不断加深，国际同业普遍通过量化交易提升自身做市交易能力，国内银行同业也纷纷开始布局，加

快自身量化交易能力建设，提升同业竞争力。

中国工商银行软件开发中心总经理助理杨一军

工商银行秉承“48字”工作思路，强化科技赋能，持续推动银行的数字化和智能化发展。自2019年启动量化交易体系建设以来，一路攻坚克难、砥砺前行，践行数字化转型，在高速、智能、安全等方面取得了突破性进展，不仅为同业客户提供更高更稳定的流动性，同时也为个人客户提供更加便捷智能的投资服务，充分体现出工商银行的大行担当和社会责任感。

一、量化交易背景

近年来，由互联网热度指数可以发现，以2018年8月为分水岭，截至2020年9月，“量化交易”关键词的热度指数从176上升至461，上升幅度达到162%。中国外汇交易中心也开始筹备程序化交易实验室，量化交易在业界逐渐成为主流。“量化交易”关键词搜索指数趋势如图1所示。

对于什么是量化交易，业界并无明确定义。根据

MBA 智库和百度百科的定义，量化交易是“从庞大的历史数据中海选……大概率事件以制定策略……用数量

模型验证及固化这些规律和策略，然后严格执行已固化的策略……”。由此可见，量化交易有两个基本特征：一是概率取胜、模型驱动（数量化，与之相对的是基于人的直觉、经验的交易）；二是程序化、纪律性（程序化，

新技术赋能数字化转型

中国工商银行软件开发中心总经理助理杨一军

——中国工商银行量化交易体系建设

与之相对的是依靠手工的交易）。

关于“量化”，《银行系量化投资“破冰”》一文中首次提到“运用量化投资策略保证了MOM 基金产品收益......”。关于“程序化”，中国证券监督管理委员会在2015年《证券期货市场程序化交易管理办法（征求意见稿）》中则明确了“程序化交易”的定义，即“通过既定程序或特定软件，自动生成或执行交易指令的交易行为”。

浅论我国商业银行个人理财业务的发展现状以中国工商银行为例

4、中国工商银行个人理财业务的客户投资策略和风险管控措施
工商银行个人理财业务的客户投资策略主要是根据客户的风险承受能力、投资期限、收益预期等因素，为客户提供个性化的投资方案。其风险管控措施主要包括以下几点：
（1）严格的产品筛选：工商银行对合作伙伴和产品进行严格的筛选和审查，确保产品的合法性和合规性。
1、个人理财业务的起源和发展历程
中国工商银行个人理财业务起步较早，自20世纪90年代开始逐步发展。随着金融市场的不断变化，工商银行个人理财业务也在不断创新和发展，目前已经形成了较为完善的个人理财产品和服务体系。
2、中国工商银行个人理财业务的市场占有率和特点
作为国内最大的商业银行之一，工商银行在个人理财业务方面具有较高的市场占有率。其个人理财业务特点主要有以下几点：
3、风险管理精细化
风险管理是商业银行个人理财业务的核心。未来，银行将更加注重风险管理的精细化。银行将通过建立完善的风险管理制度和体系，加强风险识别、评估和控制能力，保障客户的资金安全和合法权益。同时，银行还将加强与监管部门的沟通与合作，确保合规经营和稳健发展。
四、结论
我国商业银行个人理财业务的发展前景广阔。然而，面对复杂多变的金融市场环境和激烈的竞争压力，银行需要不断创新和完善服务，提高客户满意度和忠诚度。银行还需要加强风险管理，保障客户的资金安全和合法权益。以中国工商银行为例，该行在个人理财业务方面已经取得了显著的成绩，但也需要继续努力，不断创新和完善服务，提高风险管理水平，以更好地满足客户的需求和实现可持续发展。

工商银行产品简介

工商银行是中国六大国有商业银行之一，成立于1984年，是目前全球市值最大的银行之一。工商银行以优质的产品和优良的服务而备受客户青睐。本文将为您详细介绍工商银行的产品及服务。

一、储蓄业务

储蓄业务是银行的基础业务之一。工商银行的储蓄业务包括活期储蓄、定期储蓄和理财储蓄。活期储蓄拥有强大的流动性，可在任何时间取款，非常适合临时存放超过余额宝、零用钱等银行理财工具。定期储蓄则适用于客户的资金需求比较明确的情况，如长期规划、购房等。理财储蓄更是工商银行推出的新型储蓄业务，以较高的利率、更灵活的期限等特点，吸引了越来越多的客户。

二、信贷业务

信贷业务是工商银行的另一项主要业务。包括个人贷款和企业贷款两种。工商银行的个人贷款主要包括房屋贷款和汽车贷款。

房屋贷款种类繁多，分别是公积金贷款、商业贷款、组合贷款等，更具灵活性。汽车贷款则针对购车提供贷款服务。企业贷款则包

含流动资金贷款、投资型贷款、专项资金贷款、进出口贷款等，

量大面广，服务细致，深受广大企业客户青睐。

三、信用卡业务

信用卡业务是工商银行的金融业务之一。工商银行的信用卡种

类也是繁多，包括普卡、金卡、白金卡、钻石卡、蓝色海洋系列等，根据不同客户群体的需求，量身定制。此外，绑定工商银行

的信用卡还可以享受众多优惠和特权，如各种商家折扣、机场贵

宾室等。

四、贵金属业务

贵金属是黄金、白银、铂金、钯金等较高市值的金属。工商银

行在贵金属的交易方面，也拥有丰富的经验和优秀的产品。通过

开设贵金属账户，客户可以进行贵金属的买卖、定投、累计购买

等操作，方便快捷。

工商银行产品设计模板

产品创意设计模板

一、产品创新背景

(一)市场分析

分析目前市场状况，提出产品需求

(二)目标市场定位

指出创新产品所针对的目标客户

(三)场景

以具体事例说明对新产品产生市场需求的几种情况。例如：

要举个产品的例子。一卡多联名、红利卡的例子，如多张联名卡使用不便，同时要享受多个联名单位的优惠服务，到处产品需求。

二、产品现状和存在的问题

(一)当前产品现状

目前银行业该领域产品的现状

(二)当前产品存在的问题

(三)新产品与已有产品关系

是否存在竞争关系等

三、产品创新必要性

(一)从客户和市场角度看开发新产品的必要性

(二)从银行业角度看开发新产品的必要性

(三)其他角度。促进社会经济增长、促进消费等

四、产品构思及设计方案

(一)产品定义

定义新产品名称，说明产品的目标客户及主要用途，指出新产品所解决的问题。

(二)产品设计思路（包括主要功能、及主要客户申请零用

该产品的方式、银行经营服务模式，产品盈利模式，风险控制等。

五、可行性分析

分别从法律法规、政策制度、政策、技术等方面分析新产品开发与投产的可行性，说明新产品要求银行所具备的先决条件。

六、效益分析

新产品给银行带来的当期或长远的经济效益、社会效益。

中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析

（周路楠材控1101班）

【摘要】：目前，国际上一些大型商业银行已经将以个人理财、个人融资为主的个人金融业务列为其主营业务，个人金融业务逐渐成为国际商业银行实现盈利的重要渠道之一。近二十年来，随着我国经济持续稳定高速的发展，居民的收入水平显著提高，金融市场也在不断进步完善，特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。本文重点对中国工商银行个人理财产品的开发环节、营销环节、售后环节所存在的问题及可能存在的风险其成因进行了分析，并提出了相应的对策建议。

【关键词】：工商银行个人理财风险

一、工商银行发展个人理财产品业务的背景

（一）个人理财业务的基本含义及发展意义

个人理财业务，又称财富管理业务，指商业银行通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活状况制定出可行的理财方案的一种综合金融服务，既包括投资、融资服务等一系列传统业务，也包括个人生涯规划、理财策划、理财方案设计与实施、理财咨询服务和资产管理等多种创新业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。

反观国内，随着经济体制、社会保障制度、教育制度、住房制度等的改革与发展，原来由政府和企业提供的就业、医疗、养老、子女教育、住房等保障，已经相继转变为由居民自己承担部分或全部的风险及费用。“投资理财”也就成为居民生活的重要组成部分：如何理好财，用好自己的钱，使其能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多的国人所关注的共同话题。大多数居民对银行的理财咨询和理财方案设计很感兴趣，希望能与银行的专业理财人士建立稳定的业务联系。

工商银行三大平台

篇一：工行互联网金融

工行推“工银融e联”APP由中国工商银行(601398,股吧)自主研发的移动金融信息服务平台“融e联”手机APP已于近日在苹果商店（App Store）和各大安卓市场正式上线。据悉，这是国内大型商业银行中首次推出的客户移动信息服务平台，它标志着工行的客户营销和服务进入“移动社交”时代。工行相关负责人介绍，“融e联”是工行顺应移动互联网时代客户沟通服务方式移动化、碎片化的发展趋势，自主研发推出的移动金融信息服务平台。客户在智能手机中下载安装“融e联”应用程序后，可以通过客户端直接与客户经理或95588人工客服取得联系，不仅节省了往返柜台的时间，也避免了拨打电话的不便，随时随地享用工行7×24小时的贴身金融服务。此外，市民还可以通过客户端内置的“工银私人银行”“工银信用卡”“95588客户服务”“融e购”“工银个人金融”等服务号，办理理财产品购买、信用卡申请、转账汇款等业务，并获取丰富的金融资讯、产品信息和促销特惠信

息。业内人士指出，“融e联”是工行继电商平台“融e购”上线之后，在互联网金融领域迈出的重要一步。未来，工行的“融e联”将与手机银行、“融e购”形成协同效应，分别从信息服务、金融服务、电子商务角度构建起工行的移动互联网金融生态圈。工银融e联app详细的介绍1、想赚钱？聊着办！我是您的财富顾问。在这里，客户经理将为您量身定制专业理财及资产配置建议，轻松一聊，坐享增值。2、有问题？没问题！我是您的随身专家。在这里，95588服务专家将为您7*24小时提供业务咨询、信息查询、产品办理等服务，热情温馨，伴您身旁。3、谈生活、聊金融，我是您的人脉网络。在这里，您可通过客户经理建立的线上群组，寻找志同道合的朋友，交流理财经验、畅谈生活趣事，合力“聚财”，开怀“聚乐”。4、想做什么？我全搞定！我是您的超级英雄。在这里，您可畅享银行交易、生活服务、网上购物、金融资讯等各项功能，一指搞定，自在逍遥。

2024年工商银行工作总结范文

2024年的工商银行，在充满变革和发展机遇的时代，经历了一年的努力和成长。在这个阶段，我作为一名工商银行的员工，努力工作，全力以赴，为银行的发展做出了积极的贡献。以下是我对2024年工作的总结。

一、业务工作总结

在2024年，工商银行在不断提升自身服务质量的同时，也不断推进业务创新和升级换代。我作为一名客户经理，在日常的工作中，充分发挥个人的能力和团队的协作精神，提供了专业、高效、贴心的金融服务。

1. 加强客户关系管理

在2024年，我主动与客户进行沟通联系，关心客户的经营情况和需求，并针对客户的特点和需求提供了相应的金融产品和服务。通过有效的沟通和交流，我提高了客户满意度，增进了客户的信任和忠诚度。同时，我也积极参与银行的客户关系管理系统，及时记录客户的反馈和投诉，并进行有效的跟进和解决，提升了客户服务质量。

2. 推动金融产品创新

在2024年，工商银行不仅推出了一系列的新产品，也对现有的金融产品进行了优化和完善。我积极了解和学习银行新产品的知识，能够准确介绍和推广新产品，提供专业的意见和建议。同时，我也根据客户的需求和市场的变化，积极与内部相关部门沟通协作，对现有产品进行升级和改进，以提高产品的竞争力和市场占有率。

3. 加强风险监控和管控

在金融行业，风险管理是至关重要的。在2024年，我严格执行银行的风险管理制度和规范，积极参与风险审查和风险防控工作。我定期进行风险评估，发现和分析潜在风险，并及时采取相应的措施进行管控。同时，我也加强了自身的风险意识和风险防范能力，不断提升自己在风险管理方面的专业水平。

工行新拓个人客户案例

一、背景介绍

中国工商银行（以下简称“工行”）是中国最大的商业银行之一，拥

有广泛的客户基础和全面的金融服务体系。为了进一步扩大市场份额

并满足个人客户多样化的金融需求，工行积极开展新拓个人客户业务。本文将以某位名叫张先生的客户为例，详细介绍工行如何通过创新产

品和优质服务吸引和留住个人客户。

二、客户背景

张先生是一位年轻的白领，毕业于985高校，在一家知名企业任职。

他具有较高的收入水平和稳定的职业发展前景，对于个人理财和贷款

需求较为关注。

三、产品创新

1. 工行推出“快乐存”理财产品

为了满足张先生对于理财需求的追求，工行推出了“快乐存”理财产品。该产品以低风险、高收益为特点，通过灵活投资组合管理手段，

将资金分散投资于股票、债券、基金等多种金融产品中，以实现较高

的收益率。该产品具有灵活的存取款方式，让客户可以根据自身需求

随时存取资金。

2. 个性化贷款服务

工行针对张先生的贷款需求，推出了个性化贷款服务。根据他的收入

水平和信用记录，工行为他提供了一笔适当额度的低利率消费贷款。

同时，工行还提供了在线申请和快速审批服务，让张先生可以方便地

获取所需资金。

四、优质服务

1. 专属客户经理

工行为每位新拓个人客户配备了一名专属客户经理，以确保客户能够

及时得到专业、高效的服务。该客户经理将全面了解张先生的金融需求，并根据其需求提供定制化的金融解决方案。

2. 24小时在线咨询

为了方便客户随时获取帮助和咨询，工行设立了24小时在线咨询平台。张先生可以通过手机或电脑随时与银行进行沟通，并得到快速、准确

商业银行个人金融产品介绍

股票型
债券型货币型
收入型投资基金平衡型投资基金
成长型投资基金
开放式基金业务
• 一、股票基金是以股票为主要投资对象的基金。一般来说，股票基金的风险比股票投资的风险低，因而收益较稳定，而且具有流动性强、变现性高的特点。适合期望得到相对稳定、较高收益的中长线投资者。二、债券基金是以债券为投资对象的基金。债券基金在收益性、流动性、低风险方面颇具优势。长期来看，债券型基金风险会低于股票基金，收益水平会超出货币市场基金，选择在市场比较萧条的时候购买，一般亏损的可能性很小。因此，债券基金适合于希望在本金损失风险较小的前提下获得收益高于储蓄和货币基金的个人投资者。三、货币基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。有本金稳妥、进出便利、免费免税、天天收益等特点，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降，可信度降低时，可使本金免遭损失。货币基金是目前市场中风险最低、最安全的投资工具之一，适合偏好低风险、稳定收益和资金高流动性的投资者。四、混合型基金收益率与风险介于以上分类之间。
•
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基金投资的好处
• 一、集合小额资金普通投资者（如普通家庭）一般资金规模有限，再加上许多市场对参与者资金量要求比较高，一般投资者会失去许多机会。投资基金就可解决这个问题，也可以说是为小额投资者提供了一条通向各种投资市场的通道。二、分散投资、控制风险投资基金可以选择投资到多种领域、多种行业、多个品种上，实际上帮投资者分散了投资风险。如果是个人投资者，就比较难做到如此多样性的投资组合。三、专家投资如股票、期货交易等投资渠道，一般的投资者很难把握，也没有时间长期关注。基金管理人具备更专业的研究能力，能为投资者获取更稳健的投资回报。同时，基金管理人具有熟悉投资理论、操作经验丰富、信息渠道广泛等优势，具有更强的获利能力。

中国工商银行个人理财产品简析

Finance

金融视线

2015年5月

081

中国工商银行个人理财产品简析

南充职业技术学院宋依蔓

摘要：近年来我国经济保持快速稳健的发展态势，人们手中的财富不断增加，商业银行纷纷推出品种丰富的个人理财产品以满足客户的理财需求，民众的理财意识不断增强。商业银行个人理财产品在给人们带来收益的同时，其风险性随各大银行的竞争、投资者的需求、理财产品的营运情况而不断变化。本文以中国工商银行为对象，对理财产品存在的问题进行分析，以期找出解决其问题的方法，使商业银行的理财产品在未来的发展中降低风险性，更能满足客户的需求，提升其品质。

关键词：中国工商银行个人理财产品分析

中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2015)05(c)-081-03

1 工行个人理财产品概况

中国金融理财标准委员会对于理财的定义是，理财是一种综合性的金融服务，是专业的理财人员通过分析评估客户的财务状况、理财目标为客户制订出的适合客户的并且具有可操作性的理财方案，以使其能够满足不同阶段的财务需求，最终能够实现财务自由、自主、自在。而美国理财师资格鉴定会认为个人理财的概念为：通过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的目标和要求，为客户制订投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户实施的过程，以保证客户财富和闲暇的资金获得收益。理财是为发展社会经济，转移社会财富而采取的一种融资手段。

在西方发达国家，商业银行个人理财业务早已趋于成熟，个人理财业务的比重已占银行总收入50%以上。我国商业银行在20世纪90年代中期才开始出现理财产品，且主要是以外币理财产品为主，人民币理财产品是随着2004年以后，股市低迷，新基金几乎全部亏损，银行利率除去通货膨胀率实际为负利率。在这样的背景下，为稳住中国市场经济和满足投资者收益的需求，从而慢慢衍生出了以人民币为主的理财产品。第一款人民币理财产品由光大银行率先推出，因人民币理财产品其风险小、收益高、流动性较强、安全性较高等特点，受到广大投资者的喜爱，特别是其收益高于储蓄存款的收益，成为个人和家庭理财的首选。

第五届工商银行杯创新性银行产品设计比赛

第五届工商银行杯创新性银行产品设计比

赛

一、比赛背景

随着金融科技的飞速发展和金融市场的日益繁荣，创新已成为银行业发展的核心驱动力。为了激发金融从业人员的创新意识，发掘具有市场潜力的金融产品，工商银行特举办第五届工商银行杯创新性银行产品设计比赛。本次比赛旨在鼓励参赛者结合市场需求与科技创新，设计出具有前瞻性、创新性和实用性的银行产品。

二、比赛宗旨

1. 培养和提高金融从业人员的创新能力和市场敏锐度。

2. 发掘和推广具有创新性的银行产品，为银行业的发展注入新活力。

3. 加强业内交流，促进金融行业的共同进步。

三、参赛对象

1. 工商银行全体从业人员。

2. 金融相关专业的高校学生。

四、比赛内容

参赛者需要结合市场需求与科技创新，设计出具有前瞻性、创新性和实用性的银行产品。具体要求如下：

1. 产品创意：要求具有独特的创意，能够解决实际问题或满足市场需求。

2. 产品设计：要求具有清晰的业务流程，合理的盈利模式，以及可持续发展的潜力。

3. 技术创新：要求运用金融科技手段，提高产品效率和用户体验。

4. 风险控制：要求具备完善的风险控制机制，确保产品安全。

五、比赛流程

1. 报名及参赛作品提交：截止至2023年5月30日

- 参赛者需填写参赛表格，并提交word或pdf格式的作品。

2. 初赛：2023年6月1日 - 2023年6月10日

- 评选出30个优秀作品进入复赛。

3. 复赛：2023年6月11日 - 2023年6月20日

- 评选出10个作品进入决赛。

4. 决赛：2023年6月21日

- 决赛采用现场路演和答辩的形式，评选出一、二、三等奖。

工商银行论文金融创新论文金融产品论文：商业银行金融产品创新探讨

工商银行论文金融创新论文金融产品论文：商业银行金融产

品创新探讨

摘要：产品是企业的命脉，只有不断的向市场提供适销对路的新产品或新的服务项目，企业才会保持旺盛的生命力与竞争力，求得长盛不衰的发展。金融创新产品的研发是商业银行的一项重要任务，它不仅是商业银行自身发展的需要，还可以通过它转移风险，规避管制，实现资源的优化配置，达到利润最大化，以及提升商业银行的社会形象、创建银行品牌、增强综合竞争力。

关键词：工商银行；金融创新；金融产品

1发展我国商业银行金融创新产品的必要性

金融产品创新是一个贯穿金融历史发展的动态过程，金融创新不仅可以进行风险规避，还能帮助金融机构获得更大的收益，这是金融产品创新的无穷魅力所在。同时，商业银行产品创新的必要性还体现于以下方面。

1.1促进金融产品多元化，满足客户需求

金融市场竞争的核心是产品的竞争，金融机构提高服务水平的关键在于不断创造出满足客户需求的金融产品，满足了多样化的客户需求，金融机构才能超越营销领域的低层次竞争。随着当今社会经济的发展，人们的生活质量在不断提高，市场和客户需求特点显著转变。同时，信息技术的日新月异又刺激了需求目标的提高，甚至形成了独立的推动力，

创造出新的需求，这些都导致了商业银行金融产品创新呈现出新的发展。商业银行金融产品创新的特点有个性化、多功能化、高附加值和自助化等特点。个性化是由于客户需求的异质化而产生的，这就使得商业银行不能再单纯以消费群体是否足够大作为产品创新的前提，他们甚至必须经受从单个产品中获得较低利润这种损失，为一个小群体客户甚至是单一客户提供他们需要的产品。

工商银行主要产品介绍

一、抵押物余值项下小企业信用贷款

（一）业务简述

抵押物余值项下小企业信用贷款是工行为解决小企业融资担保难题而推出的一种信用贷款。

（二）适用对象

具备合格抵押物且在工行办理了抵押方式融资业务的广大中小企业。

（三）特色优势

1. 增加企业融资额度：企业如需要，在无需担保的情况下就可增加一定的信用融资额度；

2. 化解企业担保难题：部分存在保证的企业可减少保证额，降低担保风险；

3. 操作手续简便快捷：企业提出申请，通过审批后即可办理。

（四）开办条件

1.借款人信用等级在A3级（含）以上；

2.借款人（可包括家庭）资产负债率一般不超过60％；

3.借款人对外担保总额占净资产比例一般不超过50%；

4.借款人融资银行总家数不超过3家；

5.符合工行办理小企业信贷业务的其它基本条件。

（五）开通流程

工行网点申请办理。

（六）服务渠道与时间

银行网点在工作时间受理。

二、付汇理财通

（一）业务简述

工行推出的以人民币存单质押办理外币融资进行即期对外付款，以远期售汇交割归还该行融资的套餐组合。

（二）特色优势

降低付汇成本，减少财务费用。

如果企业以即期汇率购汇对外付款，即期购汇的资金成本为：对外支付的外币金额×即期购汇汇率。

如果企业选择办理工商银行的付汇理财通，资金成本为：工商银行融资本息×远期购汇汇率-人民币存款利息。

如果远期购汇价格和融资利率较好，则即期购汇的资金成本-“付汇理财通”资金成本>0。

（三）适用对象

进口信用证、进口代收以及汇款方式下需要即期购汇对外支付货款的客户。

（四）开办条件

1. 企业须同时办理一笔远期购汇交易，交易金额、期限须和进口融资的本息、期限相匹配；