2015年山东省理财规划师资格必过技巧

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理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧

理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧1、关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是()。

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.被保险人在未发生险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费D.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费正确答案：B2、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。

A.20%B.30%C.50%D.100%正确答案：B3、无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。

根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为()。

A.0.06B.0.144C.0.18D.0.108正确答案：D4、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有()的流动资产。

A.3000元左右B.6000元左右C.9000元左右D.12000元左右正确答案：D5、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划正确答案：C6、在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。

A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断正确答案：D7、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。

下列用支出法核算GDP的相关说法不正确的是()。

A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额与进口额的差额C.按照支出法：国内生产总值GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同正确答案：D8、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。

理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)

第五章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。

[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。

马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。

EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。

2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。

[2011年5月真题]A．个人储备的退休养老基金B．国家的社会保险制度C．企业年金收入D．商业养老保险收入【答案】B【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。

其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。

3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。

[2008年11月真题]A．45B．50C．55D．60【答案】D【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。

4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。

如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。

[2008年5月真题]A．720000B．717405.50C．717415.6D．727421.68【答案】C【解析】王某应准备的退休基金额=40000×（P/A,3%,25）×（1+3%）=717415.6（元）。

理财规划师考试基础知识

理财规划师考试目录1.考试简介 (1)2.职业介绍 (1)3.职业发展和前景 (1)4.证书等级 (2)5.报名条件 (2)5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (2)5.2理财规划师(具备以下条件之一者) (2)5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (3)6.报名材料 (3)7.考试时间 (3)8.考试科目 (4)9.考试题型 (4)10.考试教材 (5)11.成绩查询 (7)12.成绩公布 (7)13.考试题库 (7)14.工作内容 (8)1.考试简介2.职业介绍3.职业发展和前景4.证书等级5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者)(1)连续从事本职业工作6年以上。

(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

5.2理财规划师(具备以下条件之一者)5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者)(1)连续从事本职业工作19年以上。

(2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

(3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

(本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学)。

报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历证明、工作年限证明等材料原件及复印件。

不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当地相关政府部门公告。

7.考试时间2012年4月AFP资格认证考试1.考试科目及考试时间AFP考试2012年04月07日(周六)上、下午，共6小时2.报名时间2012年02月20日——2012年03月14日2012年7月AFP/CFP/EFP资格认证考试1.考试科目及考试时间①AFP考试2012年07月07日(周六)上、下午，共6小时②CFP考试2012年07月07日(周六)投资规划上午3小时员工福利与退休计划下午1.5小时个人税务与遗产筹划下午1.5小时2012年07月08日(周日)个人风险管理与保险规划上午2.5小时综合案例分析下午3.5小时③EFP考试2012年07月08日(周日)上午3小时2.报名时间2012年05月20日——2012年06月19日[2]8.考试科目2011年5月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试；三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。

2015年山东省资产评估师考试《经济法》答技巧考试技巧与口诀

C.已经发生的劳务成本预计全部不能得到补偿的，应当将已经发生的劳务成本计入当期损益，不确认劳务收入
D.已经发生的劳务成本预计全部不能得到补偿的，应当将已经发生的劳务成本计入当期损益，同时按照已经发生的劳务成本确认收入
20、企业在资产负债表日提供劳务交易结果不能可靠估计的，下面的账务处理不正确的是()。
A.1 485
B.1 460
C.1 410
D.1 510
8、已知某项资产收益率与市场组合收益率之间的相关系数为0.6，该项资产收益率的标准差为10%，市场组合收益率的方差为0.36%，则可以计算该项资产的β系数为()。
A.12.5
B.1
C.6
D.2
9、某企业拟建立一项基金，每年年初存入20000元，如果银行利率为5%，则10年后该项基金本利和为()元。(F/A,5%，9)=11.0266;(F/A,5%，10)=12.578;(F/A,5%，11)=14.207。
A.10%
B.9%
C.8.66%
D.7%
23、某人分期购买一套住房，每年年末支付40000元，分10次付清，假设年利率为2%，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(P/A,2%,10)=8.9826
A.400000
B.359304
C.43295
D.55265
1、强调不同企业会计信息可比的会计信息质量要求是( )。
A.可靠性
B.可理解性
C.可比性
D.及时性
2、A公司2007年实现税前利润11 250万元。当年发生存货项目可抵扣暂时性差异1 125万元，固定资产项目发生应纳税暂时性差异450万元，当年转回坏账准备可抵扣暂时性差异750万元。假定该公司2007年的所得税税率为33%，2008年的所得税税率为25%。则A公司2007年的应交所得税为()万元。

理财规划基础知识第八章

2、家庭资产负债表（1）金融资产具体情况。（2）实物资产具体情况。（3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明通用的数值范围，并进行比较。
第二节综合制定各分项理财规划具体方案工作程序第一步：确定客户的理财目标。第二步：完成分项理财规划：（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理和保险规划（五）税收筹划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划第三步：分析理财方案预期效果。第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%：每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多：家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况，如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近：既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算（1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金，用计算器）贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本金）×月利率第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债）某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数

2015年山东省理财规划师资格考试技巧、答题原则

（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职
21、职业道德的特征包括（）
（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性
（C）绝对稳定性（D）利益相关性
22、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元
3、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率
29、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
19、关于纪律的说法中，正确理解的是（）
（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守
20、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
24、某股票前两年每股股利为10元。第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。

考理财规划师报考条件记忆理财规划师知识的方法

考理财规划师报考条件记忆理财规划师知识的方法考试临近，每天的复习量很大，有时却发现昨天刚复习过的内容今天已经记不清了，要怎么办呢?记忆理财规划师知识有什么方法吗?下面由WTT给你带来关于记忆理财规划师知识的方法，希望对你有帮助!记忆理财规划师知识的方法一、编口诀记忆法：利用汉字同音、谐音或编顺口溜的方式将所要记忆的内容浓缩成一两句话。

如经济合同的内容可以编成“一标两量价酬金，履期方地违责任”。

“一标”指标的，“两量”指质量和数量，“价酬金”指价格和酬金，“履期方地违责任”指履行期限、履行方式、履行地点、违约责任。

二、数字组合记忆法：教材中，关于数字的内容较多，归纳起来，大致可分为三类：一是以时间为特征。

二是以百分数为特征。

三是以金额数字为特征。

将相关特征的数字内容按上述方法分门别类，从不同侧面来把握这些内容，加深印象。

三、缩字记忆法：取某些内容的一个或几个关键字形成一句话，取其精干，以点带面。

如：股票发行的原则公开、公正、公平，同股同权、同股同利浓缩成“三公两同”等等。

四、列表格记忆法：对于一些内容繁多，性质相近的内容，为了防止混淆，可以通过列取表格的形式来加深理解。

如：固定资产、存货的盘盈、盘亏、报废、毁损的账务处理等。

五、对比记忆法：市场经济中的企业，既是债权人，同时也是债务人，所以涉及债权、债务的有关业务，可以采用对比的方法来掌握。

六、归纳总结记忆法：对每科辅导用书，复习一两遍后，适当做一些归纳总结，相同类似的要点、重点收集在一起，一方面掌握全面，防止遗漏;另一方面，可以对每科的知识结构体系建立一个框架，以框架为基础，延伸拓展到相关章节的详细内容。

七、其他辅助记忆方法：调动自己情感的积极性，正如孔子说过：“好之者不如乐之者”。

有意识培养对多需记忆知识的好感，把他想象成一种美好的东西，便有难以忘怀的效果。

复习理财规划师考试的方法1.记忆过程中，尽量排除外界干扰。

考生学习时最好能专心致志，聚精会神，尽量减少环境对于自己的影响。

助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品

持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起存金额为______。（）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者来满足。（）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分章节精练
第一章现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有（）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中，何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。

理财规划师考试考点方法_理财规划师报名费用

理财规划师考试考点方法_理财规划师报名费用理财规划师考试考点方法方法1、切勿死记硬背想要记住东西，重复多次的学习和复习肯定是必要的，但机械被动，奉命行事，不知其乐地死记硬背永远是事与愿违，毫无裨益的。

方法2、提倡要重复记忆只有不断的重复记忆复习过的内容，才能把知识点记牢。

尤其是在复习内容繁多的情况下，我们更需要重复记忆，这样才能记住知识点，从而轻松面对考试。

方法3、努力培养学习兴趣要牢牢记住你学习的知识，必向其倾注你的全部感情，爱之越深，记之越牢。

要善于发现自己真正兴趣所在，对其献出你全部的爱。

有了兴趣，才会钻得深，钻深了，理解就透了，理解透了，自然就记住了。

好好学习，天天向上哦!理财规划师工作内容理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：必要的资产流动性。

个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。

个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

合理的消费支出。

个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。

通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。

实现教育期望。

教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。

再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。

客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。

完备的风险保障。

在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

理财规划师二级综合评审考点.doc

理财规划师二级综合评审考点理财规划师2016二级综合评审考点
一、理财规划师职业道德
中介服务，受托人，受人之托、忠人之事
根本保证：生存和发展
二、道德与职业道德
(一)道德：4个角度
(二)职业道德
理财规划师职业
职业发展概况
一、职业发展：3个时期
二、个人理财服务的发展
(一)国内商业银行理财服务发展现状
大众银行大众理财
富裕银行贵宾理财
私人银行财富管理
三、国外理财规划师职业资格介绍
CLU、ChFC、CFP、IFA
(二)个人理财服务的3个层次
大众理财大众银行
贵宾理财富裕银行
财富管理私人银行
四、理财规划职业在中国的发展
国家职业资格简介
一、国家职业资格认证发展
二、国家职业资格特点
(一)社会认可度
(二)本土化色彩
(三)注重实务操作
三、国家职业资格认证标准
需求方法
分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额遗产处理费用
1.丧葬费用
2.没有保险的医疗帐单
3.遗产税以及个人所得税
重新调整期的需求：1-2年
依赖期的需求：直到最小的成员成年或满18岁
特别需求
4.房屋按揭、教育经费、应急基金
退休需求：用人寿保险补充社会安全保险及其他退休收入的不足。

顺利通关理财规划师必知6大招.doc

顺利通关理财规划师必知6大招
顺利通关理财规划师必知6大招
一、树立信心，合理搭配。

无论复习的过程有多难熬，都要充满信心，微笑面对困难。

复习的时候可以搭配交互学习，科目之间换着来复习，就不会那么疲惫。

二、教材是基础，考试大纲要牢记。

复习中多读教材准是没错的，大纲也要牢记在心。

多看教材可以让你在考试中遇到一些边边角角的知识点考察时不会一下子发懵，这很重要。

三、压力也是动力，保持激情。

没有压力也没有动力，学习也是这样。

应该趁机激发自己学习的激情，保证学习效率。

四、错题集非常重要，历年真题也是如此。

建议大家一定要重视自己做错的题目，这也是自己最薄弱掌握最不扎实的地方，历年真题可以帮助你在考试前找到感觉，通过看标准答案找到答题的诀窍。

备考的过程中要对应着总结每个题型的答题技巧，即使你碰到完全没见过的题目，也许思路对了，就解答出来了
五、用好辅导书，做好笔记。

相信到了这一阶段，辅导书你一定买好了。

自己学习的笔记记录好，每个知识点都复习的比较纯熟，搭配辅导书提高自己，效果加倍。

六、记住公式，考前注意饮食。

公式必须要熟记，考前也可以拿出自己的小本子多看看。

饮食上
可以清淡均衡一些，不要太过油腻。

理财规划师应试方法.doc

理财规划师应试方法
1.利用导图+课件，加深对知识的理解，理解掌握后就可以大大减轻自己的记忆负担。
2.在精力有限的情况下，把时间花在重点、考点以及容易出错的地方。其实自己原来做错的题现在还是做错，原来翻过的错现在还是同样会犯。要想提高成绩，做过的错题必须ห้องสมุดไป่ตู้正过来。
3.复习备考至少保持三遍以上，只有时间投下去了，知识点理解到位了，通过考试是没有太大问题的。
8.对于全职考生来说，要注意协调好工作和学习的关系。
9.有针对性的把握每章、节的重点、难点和考点。毕竟时间紧迫，需要学习的东西很多。
10.明确目标，强化毅力。如果没有绝对的毅力，没有实实在在为之付出的行动，那再完美的复习计划和方法也是白搭。
备考只是一个起点，考试通过也并不是终点。考生们，放平心态，且考且珍惜。
4.学会管理个人时间，合理利用碎片时间和整块时间。碎片时间可以进行进行细小知识点的学习以及快速复习，整块时间可以用来难点考点的复习。
5.当你报考了不止一科的时候，一定要边学习边复习。要不然很容易造成遗忘，即使对于同一科目来说，等你复习过最后一章，别的科目又能记得多少呢，边学习边复习是节省时间的复习技巧。

理财规划师二级理论知识(理财规划师的工作流程和工作要求)历年

理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( )。

[2015年5月二级真题]A．理财规划方案的交付B．客户收益的获得C．获得代理证书D．理财方案实施正确答案：C解析：取得客户代理授权的标志是获得代理证书。

依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。

在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求2．通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( )。

[2013年5月二级真题]A．客户本人B．理财规划师C．客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D．理财规划师所在机构正确答案：B解析：理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。

通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求3．如果某客户成长性资产占56％，则该客户属于( )。

[2010年11月二级真题]A．轻度保守型B．中立型C．轻度进取型D．进取型正确答案：B解析：客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中，中立型客户的成长性资产占50％～70％，定息资产占30％～50％，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求4．实施理财方案时客户授权包括( )。

[2010年11月二级真题]A．代理授权和执行授权B．代理授权与信息披露授权C．代理授权与修改授权D．代理授权与管理授权正确答案：B解析：取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。

客户授权包括：①代理授权，取得标志是获得代理证书，依据我国《民法通则》的相关规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名；②信息披露授权，为避免此类不愉快事件的发生，理财规划师必须取得客户书面的信息披露授权书，授权书中应对理财规划师可以对外披露客户信息的条件、场合、披露程度等必要内容进行规定。

理财规划师必看：人生不同阶段的理财技巧-理财规划师考试.doc

理财规划师必看：人生不同阶段的理财技巧人生处于不同的年龄阶段，理财目标与理财攻略也有不同。

单身时期。

年轻人刚开始工作，往往消费起来没有节制，甚至成为“月光族”。

建行理财专家认为，单身青年应提高储蓄率，有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资奠定基础，也为结婚、置业做好筹划。

不少单身青年误认为自己输得起，可实际上对高风险投资要适当控制，投资目的更多在于积累投资经验。

蜜月时期。

这是一个已经建立家庭但还没有孩子的时期，或许很短暂。

不少家庭有购房还贷压力，有的打算购车，现金资产不多。

建议合理使用信用卡，通过无息贷款获取差额收益。

投资应追求收入的成长性，核心资产可按股票70%、债券10%和现金20%的比例进行配置。

家庭成长期。

三口之家被称之为“幸福家庭”，但30多岁夫妇的理财任务不轻松，既要考虑子女教育，又须为养老做打算。

建行理财专家指出，教育金筹集在这一阶段最重要，孩子从小到大连续支出的总金额可能不亚于购房花费。

在保险需求上，人到中年，对养老、健康、重大疾病的需求较大。

那些有房贷和车贷的家庭，更应合理安排好个人信贷，逐步减少负债。

家庭成熟期。

此阶段从子女完成学业到自己退休，经济收入达到高峰状态，债务逐渐减轻，理财重点是扩大投资，制定合适的养老计划。

建议将投资的50%购买股票或股票型基金，40%用于债券或定期存款，10%用于投资货币型基金等。

退休养老期。

建行理财专家建议，退休后就应该健康第一，财富第二。

老年人的主要收入是退休金、积蓄和理财收入，风险承受能力弱，保本最重要。

可安排储蓄和国债在80%以上，合理搭配开放式基金，以防止通胀让财富缩水。

对于资产较多的，还需要采用合法手段节税。

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