4款短期疾病险正式宣导营销员版(简化版)(1)(1)

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宜居卡-主顾开拓(营销员宣导版)

宜居卡产品介绍
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宜居卡和传统家财比较
宜居卡和主顾开拓的结合 9月宜居卡激励活动
营销员篇对象全体持证个险营销员、收展员、养老险业务员时间 2010年09月01日～2010年9月30日具体内容
每销售一张宜居卡即可获得夏日驱蚊中药香囊一个
夏日防蚊好礼品 “宜居”累积准客户
产险综合帮您开拓
“我每天下班都会买张晚报，就看社会新闻版面，了解家庭火灾，自然灾害和盗抢的新闻，了解到具体小区地址后，我就第二天带着宜居卡的X展
架宣传页去事故小区设摊，由于宜居
卡价格便宜保障全面，一个晚上最多销售了80多份，最重要的我收集到
80多家住户如果一家3口的话就是
240个准客户，家财险真是收集名单好工具。（上海寿险XX营业区—王老师）
邀约客户的常见方式
25-40岁客户传统方式邀约是否还有作用
太多的电话骚扰
电话
拒接
只要是电话推销客户就会拒接
信箱都已经被广告占据
邀请函
利用客户邮件邀约
丢弃
客户根本不看一起进垃圾桶
直接上门陌拜
陌拜
不开门
对陌生人绝大多客户都选择不开门
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宜居卡激活简单好处多
只需简单几步
寿险客户哪里找，产险帮你来开拓一张车险单，打开客户源一张宜居卡，轻松找客户
8. 门窗恶意破坏险保额1000元
这些数字含义您了解吗？？？
1548 516 258 2 50% 15000 3880000 4000000 累积准客户1548人累积516家住户需要258天拜访完毕每人每天销售2份销售家财险人员占比上海寿险营销员总数

《短险销售分享》课件

制定行动计划
为实现目标，制定详细的销售计划，包括客户开发、市场拓展、产品推广等方面的策略
和措施。
团队沟通与协作
要点一
建立有效沟通机制
鼓励团队成员积极分享经验、交流信息，定期召开会议，确保信息畅通无阻。
要点二
加强团队协作
通过团队合作完成项目和任务，培养团队成员间的默契和信任，提高整体执行效率。
团队激励与考核
激励机制
设立奖励制度，对表现优秀的团队成员给予物质和精神上的激励，激发团队士气和积极性。
考核与反馈
定期对团队成员进行绩效考核，及时给予反馈和指导，帮助团队成员发现问题、改进不足。
06
短险销售未来展望
市场发展趋势预测
短险市场将持续增长
随着人们对风险保障意识的提高，短险市场将迎来更大的发展空间。
02
人工智能技术的应用将有助于提高销售效率，降低人力成本。
社交媒体将拓宽销售渠道
03
社交媒体平台的兴起将为短险销售提供新的渠道和营销方式。
客户需求变化趋势预测
客户对保障范围的需求将更加广泛
随着生活水平的提高，客户对短险保障范围的需求将更加广泛。
客户对服务体验的要求将更高
随着消费观念的改变，客户对服务体验的要求将越来越高。
提高数字化销售能力
未来短险销售将更加注重数字化销售能力的提升，以适应市场发展的趋势。
THANKS
感谢观看
详细描述
在短险销售中，常见的误区包括忽视客户需求，强行推销产品，以及缺乏专业知识和服务。这些误区可能导致客户反感，降低销售成功率。为了改进销售效果，销售人员应避
免这些误区，注重客户需求，提供专业服务。
失败案例二：客户流失的原因与挽回

中国人民健康保险股份有限公司关爱专家短期重疾(推荐版)团体疾病保险(0)

PICC Health Insurance Co. Ltd.Care Expert - Group Short-term Critical Illness Insurance(Recommended Version)(These conditions and the general conditions of Short-term Illness Insurance constitute the insurance conditions of the insurance contract.) Code：2603011 Liabilities and Exclusions1.1 Sum Insured The Sum Insured is concluded as per agreement reached bythe Policyholder and the Insurer and is stated in the policy.Once concluded, the Sum Insured shall not be changedduring the Insurance Period of the Policy.1.2 Insurance Liability The Insurance Period of the Policy is one year. During theInsurance Period, the Insurer shall bear following liabilities:Critical Illness Benefit In the event that an accidental injury occurs to the Insured after the Insurer starts to bear insurance liability or a non-accidental incident occurs to the Insured 90 days thereafter (if the policy is renewed after the Insurer starts to bear renewed insurance liability), and causes critical illness (es) stated in the Policy to the Insured for the first time, the Insurer shall pay the Sum Insured as Critical Illness Benefit and the coverage of the Policy for the particular Insured Person shall terminate.In the event that a non-accidental incident occurs to the Insured within 90 days after the Insurer starts to bear insurance liability (renewed policy excluded), and causes critical illness (es) stated in the Policy to the Insured for the first time, the Insurer shall pay a sum as Critical Illness Benefit on the basis of the sum of premium paid for the particular Insured Person and the coverage of the Policy for him/her shall terminate.Death Benefit In the event that a non-accidental incident occurs to theInsured 90 days after the Insurer starts to bear insuranceliability (if the policy is renewed, after the Insurer starts tobear renewed insurance liability), and results in the death ofthe Insured, the Insurer shall pay the Sum Insured as DeathBenefit and the coverage of the Policy for the particularInsured Person shall terminate.In the event that a non-accidental incident occurs to theInsured within 90 days after the Insurer starts to bearinsurance liability (renewed policy excluded), and results inthe death of the Insured, the Insurer shall pay a sum asDeath Benefit on the basis of the sum of premium paid forthe particular Insured Person and the coverage of the Policyfor him/her shall terminate.1.3 Exclusions The Insurer shall bear no benefit liability in the event thatthe illness, the status of illness or the operated surgery iscaused to the Insured as the result of any following reasons:1)The Insured Person is killed or injured intentionally bythe Policyholder or the Beneficiary;2)Intentional self-inflicted injury, committing criminalcrimes intentionally, resistance to arrest;3)Substance abuse by ingesting, taking or injecting drugs;4)Driving under the influence of alcohol, driving without aValid Driving License, or driving an automotive vehiclethat is not validly licensed;5)Infected by HIV virus or suffering from AIDS;6)Wars, military conflicts, riots or armed insurrection;7)Nuclear explosion, nuclear radiation or nuclearpollution;8)Hereditary diseases, congenital malformation,deformation, and chromosomal abnormality.If any reason mentioned above caused the death or criticalillnesses covered by the Policy to the Insured, the Policyvalidity for this particular Insured Person shall terminateand the Insurer shall refund the unearned premium afterprocessing fee is deducted.2 Other Issues2.1 Change of theInsured If the Policyholder requests to add new Insured Persons, the Policyholder shall notify the Insurer in writing. The liabilities shall start at the time as agreed in the endorsement after consent of the underwriter and collection of premium. If the Policyholder needs to apply for canceling thecoverage of an Insured Person, a written notice shall be sent to the Insurer and the qualification of the Insured Person shall terminate on the day when the notice is received. If the termination date requested by the Policyholder is later than the arrival date of the notice, the Insured Person’s coverage shall terminate from 00:01a.m. of the termination date. The Insurer shall refund the unearned premium for the specific Insured Person after deducting processing fee.If a covered loss has already occurred to the Insured Person, the Policyholder shall not apply for the cancellation of the Policy.If the number of the Insured is fewer than 8 or lower than 75% of the number of the people eligible for the Policy, the Insurer has the right to cancel the Policy and refund the unearned premium after deducting processing fee.2.2 Benefit ApplicationDocumentation The Claimant shall provide following materials upon claim application and the Insurer has the right to keep the original or duplicated copies of the materials:Documents for Critical Illness Benefit 1)Proof of the identification of the Beneficiary;2)Certificate of diagnosis, prescriptions, medical record,and microscopy, blood test, imaging and other scientific examination reports essential for disease diagnosisissued by the hospital;3)Other proofs and materials relevant to the nature, cause,etc. of the Insured Incident.Documents for Death Benefit 1)Proof of the identification of the Beneficiary;2)Proof of the annulment of the household register of theInsured Person;3)Death certificate of the Insured Person issued by thepolice or hospital;4)Other proofs and materials relevant to the nature, cause,etc. of the Insured Incident.2.3 Special Notice The accessory policy of this Policy is Accessory Care Expert-Group Accidental Injury Insurance (RecommendedVersion) of PICC Health Insurance Co., Ltd.The validity of this Policy is bound by that of the accessory policy and shall terminate upon the termination of the latter.Definitions1 Processing Fee Refers to the average sum of the operation expense andcommission on each policy. The processing fee is 25% of thepremium.2 UnearnedPremium: Formula: Annual Premium * (1-25%) * (Number of days from current date to expiration date/365)3 Force Majeure Refers to objective circumstances that are unforeseeable,unavoidable and insurmountable.4 Attained Age Refers to the age calculated based on the date of birth recorded inlegal identification documents.5 AccidentalInjury Refers to the injury caused by accidental incident(s) that is external, eruptive, unintentional, and non-disease related.6 DrivingWithout AValid DrivingLicense Refers to one of following situations:1)Driving without a legally issued driving license;2)Driving at the time while the driving license is legallydetained;3)The vehicle driven does not match the vehicle type registeredin the license;4)Driving with an un-inspected driving license or expireddriving license;5)Other situation that the public traffic administrationdepartments deems as driving without a valid driving license.7 Infected by HIVVirus orSuffering fromAIDS HIV Virus refers to human immunodeficiency virus, abbreviated as HIV in English. AIDS refers to acquired immune deficiency syndrome caused by HIV virus, abbreviated as AIDS in English. If the Insured Person’s blood sample or other samples test positive for HIV or HIV antibody, and no clinical features and other symptoms appear, this indicates that the Insured Person is infected by HIV virus; if distinct clinical features or other symptoms appear at the same time, this indicates that the Insured Person is suffering from AIDS.8 HereditaryDiseases Hereditary Diseases refers to the diseases caused by the mutation or aberration of germ plasm (chromosomes and genes) in germ cells or fertilized ovum, usually featuring a vertical pass fromparents to offspring.9 CongenitalMalformation,Deformation,andChromosomalAbnormality Refers to the born malformation, deformation, and chromosomal abnormality of the Insured Person. The relevant stipulations in the International Statistical Classification of Diseases and Health Related Problems (ICD-10) released by the World Health Organization shall be referred to as the standard for Congenital Malformation, Deformation, and Chromosomal Abnormality.10 Hospital Refers to medical institutions which are legally established andfall into Grade A of Level 2 or higher grade of the MedicalInstitutions Ranking System of the Ministry of Health of P.R.China, but do not include sanatorium, nursing center,rehabilitation center, abstinence center or drug treatment center,mental and psychiatric treatment center and union hospital orunion ward without relevant medical personnel or medicalfacilities founded by hospitals falling into Level 2 or Level 3 ofthe Medical Institutions Ranking System.11 Critical IllnessMalignancy That the Insured Person suffers from illnesses meeting following critical illness definitions shall be supported by the diagnosis of specialists.Malignancy refers to the disease in which the malignant cells grow and proliferate uncontrolled progressively, soak and destroy the normal tissues around and can metastasize to other parts of the body through veins, lymphatic and coelom. Through pathological examination and clinical diagnosis, these cells meet the standards for malignancy stated in the International Statistical Classification of Diseases and Related Health Problems (ICD-10) released by the World Health Organization.Following illnesses are not in the coverage scope of the Policy:1)Carcinoma in situ;2)Chronic lymphocytic leukaemia equivalent to Stage A inBinet Cancer Staging3)Hodgkin’s Disease equivalent to Stage I in Ann Arbor CancerStaging;4)Skin cancer (melanoma and skin cancer that hasAcute Miocardial InfarctionStroke Sequelametastasized);5)Prostate equivalent to Stage T1N0M0 or younger stages inTNM Cancer Staging;6)Malignancy acquired when being infected by HIV virus orsuffering from AIDS.Acute Miocardial Infarction means that the obstruction of coronary artery causes blood deficiency in relevant part of the heart which, in turn, results in the partial necrosis of cardiac muscle. The illness shall meet at least 3 of the following conditions:1)Typical clinical features, acute chest pain for instance;2)Latest cardiogram change indicating Acute MiocardialInfarction；3)The level of cardiac enzyme or troponin increasediagnostically, or change dynamically, which indicates Acute Miocardial Infarction;4)After the Insured begins to suffer from Acute MiocardialInfarction, checkups confirm that the performance of the left ventricle falls, the left ventricular ejectfraction decreases by 50%, for instance.Sequela of Stroke means that the paroxysmal cerebrovascular pathological changes cause cerebrovascular haemorrhage, embolism or infarction and results in the permanent dysfunction of the nervous system, which means that the Insured Person still suffers from at least one of following dysfunction features 180 days after the disease of stroke is diagnosed:1)The total loss of the function of one or more extremities;2)The total loss of the power of speech or mastication andswallowing function;3)The total loss of the capability of living on one’s own, notable to independently conduct 3 or more of the 6 Basic Daily Living Activities.Transplant Operation of Major Organs or Hematopoietic Stem Cell TransplantCoronary Artery Bypass Grafting (CoronaryEnd-stage Renal Disease (Uraemia Stage of Chronic Renal FailureSeverance of Multiple Transplant Operation of Major Organs refers to the allogeneic transplant operation of kidney, liver, heart or lungs due to the failure of relevant organs.Hematopoietic Stem Cell Transplant refers to the allogeneic transplantation of hematopoietic stem cells (including bone marrow stem cells, peripheral blood stem cells and umbilical cord blood stem cells) due to impairment or malignancy of the hematopoietic system.Coronary Artery Bypass Grafting refers to the coronary artery bypass grafting performed after thoracotomy for the treatment of serious coronary heart disease.Coronary stent implantation, cardiac balloon catheter expansion , laser and RF technology and other non –open-chest interventional surgeries, endoscopic surgery are not in the coverage scope of the Policy.End-stage Renal Disease means that both kidneys suffer from irreversible chronic renal failure and enter into the stage of uraemia, and the Insured Person has received at least 90 days of regular dialysis treatment or has received kidney implantation.Severance of Multiple Extremities refers to the complete severance of 2 or more extremities from the proximal end (the end connecting the trunk) to wrists or ankles as the result of diseases or accidents.ExtremitiesAcute orSub-acute Severe HepatitisBenign Brain TumorDecompensation Stage of Chronic Liver Failure The hepatitis virus causes diffuse necrosis of the liver tissue and acute liver failure, which shall be confirmed by serological or viral examinations , and the illness shall meet all following conditions:1)Severe jaundice or the jaundice rapidly turns severe;2)Hepatic encephalopathy;3)B-type ultrasonic or other imaging checkups show anfulminant liver atrophy;4)Progressive deterioration of hepatic function indicators.Benign Brain Tumor has caused the rise of intracranial pressure and such clinical features as papilledema, mental symptoms, epilepsy, kinaesthesia dysfunction and so on, and may endanger the life of the Insured Person. The benign brain tumor shall be confirmed by CT, MRI or PET and other imaging examinations and shall meet at least one of following conditions:1)The brain tumor has been completely or partially resected,which is performed after craniotomy;2)Radiation therapy has been performed to the brain tumor. Pituitary adenoma, cerebral cyst, cerebral vascular diseases are not in the coverage scope of the Policy.Decompensation Stage of Chronic Liver Failure refers to the liver failure caused by chronic liver diseases and shall meet all following conditions:1)Continuous jaundice;2)Ascites;3)Hepatic encephalopathy4)Congestive splenomegaly with hypersplenism or esophagealand gastric fundus varices.The liver failure caused by bibulosity or drug abuse is not in the coverage scope of the Policy.Encephalitis Sequela or Meningitis SequelaDeep ComaDeafness of Both Ears Encephalitis Sequela or Meningitis Sequela refers to the permanent dysfunction of the nervous system caused by encephalitis or meningitis. The permanent dysfunction of the nervous system means that the Insured Person still suffers from one or more of following dysfunction features 180 days after the disease of encephalitis or meningitis is diagnosed:1)The total loss of the function of one or more extremities;2)The total loss of the power of speech or mastication andswallowing function;3)The total loss of the capability of living on one’s own, notable to independently conduct 3 or more of the 6 Basic Daily Living Activities.Deep coma means that the Insured Person loses his/her consciousness due to diseases or accidental injuries and is not responsive to both external stimulation and internal need; the coma degree scores 5 or below 5 according to Glasgow coma scale; and the Insured Person has used the ventilator and other life support systems for more than 96 hours.Deep coma caused by bibulosity or drug abuse is not in the coverage scope of the Policy.Deafness of Both Ears means that the hearing of both ears is permanently and irreversibly lost due to diseases or accidental injuries, and the pure-tone average is larger than 90 db under the voice frequency of 500 Hz, 1000 Hz and 2000 Hz, which shall be confirmed by pure tone audiometry, acoustic immittance or auditory evoked potential and so on.The Insured Person shall at least attain the age of 3 when applying for the benefits and the certificate of diagnosis for hearing loss and proof of checkups shall be provided.Blindness of Both EyesParalysisHeart Valve SurgerySevere Alzheimer’s Disease Blindness of Both Eyes means that the eyesight of both eyes is permanently and irreversibly lost due to diseases or accidental injuries and the better one of both eyes shall meet at least one of following conditions:1)The eyeball is lost or extirpated;2)The rectified eyesight is lower than 0.02 (according tointernational standard visual acuity chart, the scores shall be converted if other visual acuity charts are used)3)The viewing radius is smaller than 5 degree.The Insured Person shall at least attain the age of 3 when applying for the benefits and the certificate of diagnosis for eyesight loss and proof of checkups shall be provided.Paralysis refers to the permanent total loss of the function of two or more extremities caused by diseases or accidents. The permanent total loss of the function of extremities refers to the ankylosis of two of the three major joints of the extremities, or the inability to control joint movements 180 days after the disease are diagnosed or 180 days after the accidental injuries occursHeart Valve Surgery means that the Insured Person has received the heart valve replacement or restoration performed after thoracotomy for the treatment of heart valve diseases.Severe Alzheimer’s Disease means that the progressive and irreversible transformation causes severe decline or loss of one’s intelligence. Clinical features may include obvious cognitive dysfunction, behavioral abnormality and decline of social acceptability and that the Insured Person’s daily life shall be under progressive and close guard. CT, MRI or PET and other imaging examinations shall confirm the severe Alzheimer’s disease, the Insured Person shall completely lose his/her capability of living on his/her own and be not able toSevere Cerebral InjurySevere Parkinson's DiseaseSevere Degree ⅢBurns independently conduct 3 or more of the 6 Basic Daily Living Activities.Neurosis and mental diseases are not in the coverage scope of the Policy.Severe Cerebral Injury means that an external mechanical force blows the head, causes injuries to major parts of the brain and results in permanent dysfunction of the nervous system. CT, MRI or PET and other imaging examinations shall confirm the severe cerebral injury. The permanent dysfunction of the nervous system means that the Insured Person still suffers from at least one of following dysfunction features 180 days after the severe cerebral injury occurs:1)The total loss of the function of one or more extremities;2)The total loss of the power of speech or mastication andswallowing function;3)The total loss of the capability of living on one’s own, notable to independently conduct 3 or more of the 6 Basic Daily Living Activities.Parkinson's Disease is a kind of neurodegenerative disease of the central nervous system; its clinical features include parkinsonism, ataxia and so on. Severe Parkinson's disease shall meet all following conditions:1)The state of illness is beyond the control of medication;2)The total loss of the capability of living on one’s own, notable to independently conduct 3 or more of the 6 Basic Daily Living Activities.Secondary Parkinson's syndrome is not in the coverage scope of the Policy.Severe Degree ⅢBurns means that the degree of the burns isⅢand the area with degree Ⅲburns accounts for 20% or more of the total body surface area, which shall be calculated accordingSevere Primary Pulmonary HypertensionSevere Motor Neuron DiseaseLoss of SpeechSevere Aplastic Anaemia to Chinese Rule of Nines.The continuous pressure increase, which is caused by unidentified reasons, of the pulmonary artery, develops progressively into chronic disease, which has caused permanent and irreversible limitations on the capacity of conducting physical activities; the Insured Person enters into the Degree IV of the Status of Heart Function of US New York Heart Association and the average pressure of the pulmonary artery is over 30 mmHg when he/she is under resting state.Severe Motor Neuron Disease is a kind of progressive and degenerative disease of the motor neuron of the central nervous system, including progressive spinal muscular atrophy, progressive bulbar paralysis, primary lateral scleosis, amyotrophic lateral sclerosis. The Insured Person shall completely lose his/her capability of living on his/her own and be not able to independently conduct 3 or more of the 6 Basic Daily Living Activities.Loss of Speech means that the Insured Person completely loses his/her power of speech due to diseases or accidental injuries and cannot rehabilitate through current existing medical therapeutics. The loss of speech caused by mental factors is not in the coverage scope of the Policy.The Insured Person shall at least attain the age of 3 when applying for the benefits and the certificate of diagnosis for loss of speech and proof of checkups shall be provided.Severe Aplastic Anaemia refers to the anaemia, neutropenia and platelet decrease caused by chronic and progressive bone marrow failure, and shall meet all following conditions:1)The diagnosis of severe aplastic anaemia is supported bySurgery To AortaEnd-stage Chronic Respiratory FailureSystemic-Lupus -Erythematosusexaminations through bone marrow puncture or bone marrow biopsy;2)The peripheral blood shall meet all following threeconditions:a.The absolute value of neutrophilic granulocyte≤0.5×109/Lb.Reticulocyte＜1%;c.The absolute value of platelet≤20×109/L.Surgery To Aorta refers to the resection, replacement, restoration of ill or impaired aorta performed after thoracotomy for the treatment of the illness of aorta. The aorta refers to the thoracic aorta and abdominal aorta, not including the branches of the thoracic aorta and abdominal aorta.Percutaneous transluminal angioplasty is not in the coverage scope of the Policy.The following 6 critical illnesses are not included in the scope of The Regulation on Illness Definitions for Critical Illness Insurance of the Insurance Association of China.End-stage Chronic Respiratory Failure refers to the respiratory failure caused by chronic diseases of the respiratory system. The diagnosis of end-stage chronic respiratory failure shall be supported by all following conditions:1)FEV (Forced Expiratory Volume) 1 is less than 1 liter;2)Resistance rise of respiratory tract, rise to at least 0.5 kPa/l/s;3)The residual volume accounts for 60% of TLC (Total LungCapacity);4)Intrathoracis air volume rise above 170 (percentage of thebase value);5)PaO2<60mmHg，PaCO2>50mmHg.Systemic Lupus Erythematosus is a kind of autoimmune disease that affects multiple systems caused by multiple factors, featuringNephritisSevere Multiple SclerosisSevere Muscular Dystrophy a great number of antibodies and immune complexes that can cause lesions to tissues.Systemic-Lupus-Erythematosus Nephritis is a kind of complication when systemic lupus erythematosus affects the kidney. This Policy is only liable for Type III to Type V of Systemic-Lupus-Erythematosus Nephritis defined by WHO, other type of lupus erythematosuses, such as discoid lupus erythematosus and lupus erythematosus which only affects blood and joints, are not in the coverage scope of the Policy.The Types of Systemic-Lupus-Erythematosus Nephritis Defined by World Health Organization:Type I (minimal change type) Negative proved by microscopy, urine normalType II (mesangial change type) Medium albuminuria, occational change of urinary sedimentType III (focal and segmental proliferative type) Albuminuria, change of urinary sedimentType IV (diffuse proliferative type) Acute nephritis with change of urinary sediment and/or nephrotic syndromeype V (membranous type) Nephrotic syndrome or heavy albuminuriaSevere Multiple Sclerosis is a kind of disease featuringmulti-focal demyelinative change of the white matter (demyelination) of the central nervous system, which may sometimes affects the gray matter. This Policy is only liable for following condition: the multiple sclerosis causes lesions to the nervous system and makes the Insured Person completely lose his/her capability of living on his/her own and not able to independently conduct 3 or more of the 6 Basic Daily Living Activities.Severe Muscular Dystrophy refers to the degenerative change of a group of muscle. Its clinical features include muscular weakness and muscular atrophy not related with the pathological change ofAcute Hemorrhagic Necrotizing PancreatitisCrohn's Disease the nervous system. This Policy is only liable for following condition: the muscular dystrophy makes the Insured Person completely lose his/her capability of living on his/her own and not able to independently conduct 3 or more of the 6 Basic Daily Living ActivitiesAcute Hemorrhagic Necrotizing Pancreatitis means that the Insured Person has received abdominal surgery due to acute hemorrhagic necrotizing pancreatitis in order to clear the necrotic tissues, excise focuses or resect the pancreas. Acute hemorrhagic necrotizing pancreatitis caused by drunk drinking or the treatment through celioscopy is not in the coverage scope of the Policy.Crohn's Disease refers to a kind of chronic granulomatous enteritis. The ill state of Crohn's disease the Insured Person suffers from must have caused the formation of fistulas complicated by ileus or have caused intestinal perforation which can bring acute peritonitis. The diagnosis of the Crohn's disease shall be supported by colonoscopy and tissue pathological analysis.12 Specialist The “Specialist” mentioned in the entry of Critical Illness shallmeet all following standards:1)holding a valid Certificate of Licensed Physician of P.R.China;2)holding a valid Certificate of Practicing Physician of P.R.China which is registered and renewed on time in relevantadministration departments;3)holding a valid certificate of attending physician’s title orhigher title of P.R. China;4)practicing in the relevant department of Level 2 or highergrade hospitals for at least 3 years.13 Total Loss ofExtremityFunction Total Loss of Extremity Function refers to the ankylosis of two of the three major joints of the extremities, or the inability to control joint movements. Extremities refer to the entire upper extremitiesincluding the shoulder joint, and the entire lower extremities including the hip joint.14 Total Loss ofPower of Speechor Masticationand SwallowingFunction Total Loss of Power of Speech refers to the inability to constitute any three of the four sounds that constitute speech (labial, dental, palatal and velar), or the vocal cords have been completely excised, or aphasia has developed as the result of the injury to the brain’s speech center.Total Loss of Mastication and Swallowing Function refers to organic impairment or dysfunction due to causes other than the teeth, causing the inability to chew or swallow, and inability to ingest or swallow anything but liquid food.15 6 Basic DailyLivingActivities The “6 Basic Daily Living Activities” mentioned in the entry of Critical Illness refers to:1)dressing: to be dressed and take off one’s clothes on one’sown;2)moving: to go from one room to another on one’s own;3)acting: to go to bed or get off bed on one’s own;4)going to W.C.: to relieve one's bowels on one’s own;5)eating: to take food that have been prepared from bowls orplates and put it into the mouth on one’s own;6)bathing: to have a shower or tub on one’s own.16 Permanent andIrreversible The “Permanent and Irreversible” in the entry of Critical Illness means that the patient cannot rehabilitate after 180 days of substantial medical treatment through current existing medical therapeutics from the day when the illness is diagnosed or the accidental injury occurs.。

中国人寿新版基本法宣导(业务员版)

业务员延长期
经理高级业务经理业务员---业务主任---业务经理---高级业务经理
考降业务主任宿迁市分公司个险销售部
职级架构
2010年2季度考核结束后，业务员和业务员延长期职
级全部套转为业务主任职级。其中，业务员延长期职级标识为“考降业务主任状态”； 2010年2季度考核结束后，“准组经理”职级人员全部套转为“组经理”职级。
宿迁市分公司个险销售部
做好推荐的关键
1、规划人生 2、做好甄选 3、辅导培育着眼长远长期留存共同成长
宿迁市分公司个险销售部
亮点三：职级晋升全面开花
• 组经理享受的奖励和津贴：推荐新人奖同业务人员伯乐奖同业务人员直辖组津贴培育组津贴绩优组经理奖培育组经理奖宿迁市分公司个险销售部
17% 15% 12% 9% 6%
资组
20%
17% 15% 12% 9% 6%
宿迁市分公司个险销售部
组经理利益-直辖组津贴
主管品质考核系数的标准如下：团队质态情况达成优质组达成健康组达成标准组其他当月举绩率低于20％品质系数A 1.20 1.15 1.10 1.00 0.80
宿迁市分公司个险销售部
发放条件：
1、发放给直接推荐人 2、在新人第4、7、10、13月发放 3、新人在第1至6月内晋升为业务主任 4、发放时新人和推荐人同时在岗
宿迁市分公司个险销售部
组织发展利益-伯乐奖
新人第7-12个月累计FYC 4800 发放：
1、发放给直接推荐人，新人为首次签约 2、在新人第13月发放 3、发放时新人职级高于业务主任职级(含) 4、新人处于业务主任职级且最近一次维持考核合格
考核条件上级任职时间最近3个月FYC 晋升业维持业晋升业维持业晋升高级维持高级

2019个险荣誉体系(宣导版)

入围标准竞赛标保年度长险件数 13个月继续率达标泰星
准会员 ≥60万
36 ≥90% 连续达标
正式会员 ≥100万
36 ≥90% 连续达标
精英会员 ≥200万
36 ≥90% 连续达标
顶尖会员 ≥360万
48 ≥90% 每月达标
连续达标泰康之星：每月达标或星级维持达标（含三星、四星特殊维持和五星及以上三个月联合考核维持）；每月达标泰康之星：每月达到泰康之星月度标准且不适用三星、四星特殊维持和五星及以上三个月联合考核维持。
C、主管本人标准
直辖组主管本人累计新契约标保 ≥20万元。
2018年的优秀营业组、优秀收展组奖提升了直辖组累计新契约标保的入围标准，其他保持不变。
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团队方案
荣誉晋升方案
2018年度按基本法标准首次晋升的高级业务总监（HD）、业务总监（AD）和收展区经理（SZB），竞赛期间个人累计新契约标保≥50万元，13 个月继续率≥90% ，竞赛期间连续达标泰康之星，获得荣誉晋升奖。
2019
个险荣誉体系
个险荣誉体系
精英殿堂：
世纪圣典中坚力量：
MDRT 百万俱乐部幸福天使
绩优基础：泰康之星
泰康之星
强基础•塑中坚•推顶尖
顶尖绩优中坚绩优基础绩优
荣誉之阶
世纪圣典百万俱乐部幸福天使泰康之星
泰康之星是入围个险所有荣誉的基础条件
“泰康之星”星光会
泰康之星成长之路
五星：连续48个月达标
会员考核标准：
泰康之星会员当月同时达到以下两个条件即达成月度业绩标准：
（1）每月FYC≥3000元且≥2件；（2）第13个月年度保费继续率≥90%。

互动业务宣导材料(销售人员版)

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熟知产险产品和销售渠道
机动车辆保险家庭财产保险企业财产保险类
个人客户渠道：寿险老客户、陌生拜访、小区物业、车管所收集的私家车信息；企业客户渠道：企业车队；行政事业单位渠道：政府采购中心（招标）；代理渠道：新车经销商、银行、汽车修理场、居民社区服务站寿险老客户及准客户、居民小区、企事业单位
日本市场
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外部背景
客户对一站式服务和金融保险超市的需求
金融产品越来越多，财产保险、人寿保险、银行业务、投资产品、证券、基金、债券……，客户急需集多元化、一站式、最便捷的综合金融服务；客户逐渐对金融消费品产生惰性和依赖性，希望在其信赖的品牌下获得贯穿始终的一揽子服务。
26
外部背景
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货运险
通过多种方式开发产险客户的寿险需求
• 通过向客户推荐车险及家财险，获得客户及其转介绍客户更多的信息，最终收获个险 •（寿险＋产险）捆绑销售，对寿险VIP客户赠送家财险，提高活动率，维护客户关系，为寿险深度开发业务作准备 • 家财险作“陌拜敲门砖”，联合物业管理公司向高尚小区发放《安全调查表》，获取大量准客户信息
政府机关单位的大楼和其他财产；各类商业企业的房屋和其他财产；各类工业企业的财产；通过银行信贷部门、各行业同业协会等办理财产保险
工程险
开发商、施工承包商、建筑设计部门、建筑公司、银行
企业从国外购买原辅材料、机器设备、向国外销售产成品，尤其是三资企业和有自营进出口权的企业；进出口公司；运输企业（实际承运人）多是船舶公司、陆上货运集散地、物流公司、铁路运输站等；进出口结汇银行以代理人方式出现，如中国银行、中国进出口银行在信用证结算时要求提供保险单
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《新华保险基本法(2011版)》宣导片B版-终稿

2010年经理以上层级人员月均收入提升至13446元，较2007年提升69%；主任层
部经理月均收入 7962 10901 12622 13446 主任月均收入 2949 3675 3946 4340
2007年 2008年 2009年 2010年
级月均收入提升至4340元，较2007年提升47%。
1.队伍结构日趋合理 2.绩优贡献日渐突出 3.团队产能日益提高 4.主管收入日渐增长
70.0%
在《基本法（2007版）》 “培育绩优，倡导晋升，增设
60.0% 50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0% 0.0% 2007年 2008年 2009年 2010年试用 59.0% 57.6% 51.5% 47.8% 正式 24.6% 24.1% 28.9% 29.1% 客户经理 7.5% 8.1% 9.3% 12.2% 主任 7.7% 9.0% 9.1% 9.4% 经理及以上 1.2% 1.2% 1.2% 1.5%
资深业务主任业务主任
试用营销员
新人责任津贴——调整点（1-3个月）
2007修订版新人第1-3个月责任津贴计发条件（元） 400≤月FYC<700 B版 700≤月FYC＜1500 1500≤月FYC 津贴（元） 400元 700元 1200元
2011版 B版
新人第1-3个月责任津贴计发条件（元） 2500≤月FYC
• 合计：5220元/月
2011版责任津贴2160元管理津贴3960元
• 合计：6120元/月
提升提升
管理收入 20% 累计提升 16% 17%
某资深业务主任，组FYC36000元
管理收入（2007修订版） • 责任津贴：36000×10%=3600元 • 管理津贴：36000×22%=7920元管理收入（2011版） • 责任津贴：36000×12%=4320元 • 管理津贴：36000×23%=8280元

个人理财免征营业税的人身保险产品清单

附件：免征营业税的人身保险产品清单一、安诚财产保险股份1.团体住院补充医疗保险2.团体疾病住院津贴保险3.团体重大疾病保险二、长城人寿保险股份1.长城爱相依母婴疾病保险2.长城附加定期重大疾病保险3.长城附加保险费豁免定期寿险4．长城附加乐康住院收进保障保险三、国泰人寿保险有限责任公司1.国泰金得利B款两全保险〔万能型〕2.国泰富贵211两全保险〔分红型〕3.国泰富贵双福两全保险〔分红型〕4.国泰康乃馨两全保险5.国泰美满人一辈子101重大疾病保险6.国泰附加康乃馨妇婴疾病保险7.国泰开利年年年金保险〔分红型〕8.国泰附加珍爱女性定额给付医疗保险9.国泰附加团体女性生育费用补偿医疗保险四、光大永明人寿保险1.光大永明金保来A投资连结保险2.光大永明长盛投资连结保险3.光大永明嘉泰两全保险4.光大永明金保利A两全保险〔万能型〕5.光大永明鸿盛投资连结保险6.光大永明团体收进保障保险五、广电日生人寿保险1.广电日生附加豁免保险费定期寿险2.广电日生附加团体重大疾病保险〔B〕3.广电日生附加团体重大疾病保险〔C〕4.广电日生附加团体综合医疗保险5.广电日生金多利终身寿险〔万能型〕六、海尔纽约人寿保险1.海尔纽约人寿生财智道投资连结保险2.海尔纽约人寿团体一年定期寿险3.海尔纽约人寿附加额外重大疾病保险B款4.海尔纽约人寿财溢人一辈子终身寿险B款〔万能型〕5.海尔纽约人寿财智人一辈子投资连结保险七、海康人寿保险1.海康「金如意」投资连结保险2.海康团体年金保险3.海康「安康无忧B款」两全保险4.海康「创富优选」投资连结保险5.海康「超满足」两全保险〔分红型〕6.海康「卓越理财」两全保险〔万能型〕〔B款〕7.海康「高诊无忧」两全保险8.海康附加「高诊无忧」防癌疾病保险9.海康「金色华年」养老年金保险〔分红型〕10.海康「聚宝盆」两全保险〔万能型〕八、合众人寿保险股份1.合众附加健乐补充住院医疗保险2.合众附加康乐住院医疗保险3.合众附加桔祥人一辈子提早给付重大疾病保险4.合众附加长青重大疾病保险A款5.合众附加长青重大疾病保险B款6.合众睿智人一辈子终身寿险〔万能型〕7.合众附加睿智提早给付重大疾病保险8.合众精选投资连结保险A款9.合众精选投资连结保险B款九、恒安标准人寿保险1．恒安标准浪漫金秋养老金累积式分红保险〔Ｃ款〕2．恒安标准附加定期寿险〔B款〕3．恒安标准附加提早给付重大疾病保险〔I款〕4．恒安标准领创今后累积式分红保险〔Ｄ款〕5．恒安标准天天向上大学教育金累积式分红保险〔Ｃ款〕6．恒安标准附加提早给付重大疾病保险〔Ｆ款〕7．恒安标准附加提早给付重大疾病保险〔Ｇ款〕8．恒安标准附加提早给付重大疾病保险〔Ｈ款〕9．恒安标准附加住院医疗保险〔Ｃ款〕10.恒安标准附加住院医疗保险〔Ｄ款〕11.恒安标准欢笑满堂两全保险〔Ｂ款〕12.恒安标准幸亏有你终身重大疾病保险〔Ｂ款〕13.恒安标准团体重大疾病保险〔Ｂ款〕14.恒安标准附加治理式团体医疗保险15.恒安标准附加健康是福长期健康保险16.恒安标准健康是福终身寿险十、恒康天安人寿保险1.恒康天安桔祥鸟定期重大疾病保险2.恒康天安附加宁静宝意外住院补贴医疗保险3.恒康天安附加桔祥疾病保险4.恒康天安桔祥两全保险〔分红型〕5.恒康天安万全理财〔Ｂ〕终身寿险〔万能型〕6.恒康天安附加安心宝〔Ｂ〕医疗保险7.恒康天安附加团体重大疾病保险〔2007〕十一、华泰人寿保险股份1.华泰人寿社会医疗企业补充团体医疗保险2.华泰人寿住院津贴医疗保险3.华泰人寿附加额外给付重大疾病保险4.华泰人寿价值永恒两全保险〔万能型〕十二、华夏人寿保险股份1.华夏附加长安意外损害住院津贴医疗保险2.华夏附加意外医药补偿医疗保险3.华夏附加每日住院给付医疗保险4.华夏附加每日重症监护给付医疗保险5.华夏附加住院费用补偿医疗保险6.华夏附加手术费补偿医疗保险7.华夏团体重大疾病保险8.华夏特需医疗金团体医疗保险9.华夏企业补充团体医疗保险10.华夏意外团体住院津贴医疗保险11.华夏附加学生住院医疗保险12.华夏附加意外损害团体医疗保险13.华夏附加学生意外损害医疗保险14.华夏附加意外损害医疗保险15.华夏同健重大疾病保险16.华夏同禧两全保险〔分红型〕17.华夏同福两全保险18.华夏安心无忧住院给付医疗保险十三、金盛人寿保险1.金盛金生财智二代投资连结保险2.金盛全方位二代两全保险〔分红型〕3.金盛附加全方位二代投资连结保险4.金盛理财全方位二代两全保险〔分红型〕5.金盛附加理财全方位二代投资连结保险十四、嘉禾人寿保险股份1.嘉禾玉麒麟两全保险〔万能型〕2.嘉禾附加安康住院手术费用医疗保险3.嘉禾附加安心住院费用医疗保险十五、昆仑健康保险股份1.昆仑住院津贴医疗保险2.昆仑附加学生意外损害团体医疗保险3.昆仑附加学生幼儿住院医疗保险4.昆仑附加学生幼儿意外损害医疗保险5.昆仑附加学生住院团体医疗保险6.昆仑综合补充团体医疗保险十六、联泰大都会人寿保险1.联泰大都会人寿保险附加悠悦人一辈子住院补贴医疗保险〔A款〕2.联泰大都会人寿保险附加悠悦人一辈子住院补贴医疗保险〔B款〕3.联泰大都会人寿保险附加意外住院补贴医疗保险4.联泰大都会人寿保险附加家庭意外住院补贴医疗保险5.联泰大都会人寿保险附加住院补贴医疗保险6.联泰大都会人寿保险附加永馨意外住院补贴医疗保险7.联泰大都会人寿保险附加安馨住院补贴医疗保险8.联泰大都会人寿保险和谐人一辈子两全保险9.联泰大都会人寿保险相伴人一辈子家庭收进保障两全保险10.联泰大都会人寿保险悠悦人一辈子两全保险〔C款〕11.联泰大都会人寿保险悠悦人一辈子两全保险〔D款〕12.联泰大都会人寿保险福寿年年终身年金保险〔分红型〕13.联泰大都会人寿保险附加和谐人一辈子防癌疾病保险14.联泰大都会人寿保险附加悠悦人一辈子住院补贴医疗保险〔C款〕15.联泰大都会人寿保险附加悠悦人一辈子住院补贴医疗保险〔D款〕十七、美国友邦保险上海分公司1.友邦附加每日住院给付D款团体收进保障保险2.友邦附加手术费补偿D款团体医疗保险3.友邦金福D款十年年金保险〔分红型〕4.友邦金福D款二十年年金保险〔分红型〕5.友邦康爱十六年期两全保险6.友邦康爱二十年期两全保险7.友邦康爱六十五岁两全保险8.友邦附加康爱防癌十六年期疾病保险9.友邦附加康爱防癌二十年期疾病保险10.友邦附加康爱防癌六十五岁疾病保险11.友邦附加防癌豁免保险费疾病保险12.友邦附加住院前及出院后C款团体医疗保险13.友邦附加门诊急诊A2款团体医疗保险14.友邦附加门诊急诊B2款团体医疗保险15.友邦附加年免赔门诊急诊A2款团体医疗保险16.友邦附加年免赔门诊急诊B2款团体医疗保险17.友邦住院及手术B2款团体医疗保险18.友邦住院及手术C2款团体医疗保险19.友邦附加住院前及出院后B2款团体医疗保险20.友邦长安团体年金保险〔万能型〕21.友邦财宝通B款投资连结保险22.友邦阳光保两全保险23.友邦附加阳光保防癌疾病保险24.友邦世纪康福终身寿险25.友邦附加世纪康福终身健康保险26.友邦附加世纪康福豁免保险费失能收进损失保险27.友邦康健宝贝重大疾病保险28.友邦附加康健宝贝重大疾病保险29.友邦康丽人一辈子防癌疾病保险30.友邦长盛团体年金保险〔万能型〕31.友邦守卫人一辈子两全保险32.友邦附加守卫人一辈子重大疾病保险33.友邦阳光保II两全保险34.友邦康爱II十六年期两全保险35.友邦康爱II二十年期两全保险36.友邦康爱II六十五岁两全保险37.友邦附加阳光保II防癌疾病保险38.友邦附加康爱II防癌十六年期疾病保险39.友邦附加康爱II防癌二十年期疾病保险40.友邦附加康爱II防癌六十五岁疾病保险41.友邦附加防癌II豁免保险费疾病保险42.友邦守护人一辈子两全保险43.友邦附加守护人一辈子重大疾病保险44.友邦康健顺心重大疾病保险45.友邦附加康健顺心重大疾病保险46.友邦附加康安卫士防癌疾病保险47.友邦附加住院前及出院后杂费团体医疗保险48.友邦附加境外紧急住院团体医疗保险49.友邦附加阳光儿童手术费补偿医疗保险50.友邦附加门诊急诊A款团体医疗保险51.友邦附加年免赔额门诊急诊A款团体医疗保险52.友邦附加门诊急诊B款团体医疗保险53.友邦附加年免赔额门诊急诊B款团体医疗保险54.友邦附加团体投资连结保险55.友邦附加职业病团体疾病保险56.友邦附加职业损害每日给付团体收进保障保险57.友邦附加住院综合医疗保险58.友邦附加康乐豁免保险费定期寿险59.友邦聚富宝A款两全保险〔分红型〕60.友邦聚富宝B款两全保险〔分红型〕61.友邦附加永益意外医药补偿医疗保险62.友邦财宝通A款投资连结保险十八、美国友邦保险江苏分公司1.友邦附加每日住院给付D款团体收进保障保险2.友邦附加手术费补偿D款团体医疗保险3.友邦金福D款十年年金保险〔分红型〕4.友邦金福D款二十年年金保险〔分红型〕5.友邦康爱十六年期两全保险6.友邦康爱二十年期两全保险7.友邦康爱六十五岁两全保险8.友邦附加康爱防癌十六年期疾病保险9.友邦附加康爱防癌二十年期疾病保险10.友邦附加康爱防癌六十五岁疾病保险11.友邦附加防癌豁免保险费疾病保险12.友邦附加住院前及出院后C款团体医疗保险13.友邦附加门诊急诊A2款团体医疗保险14.友邦附加门诊急诊B2款团体医疗保险15.友邦附加年免赔门诊急诊A2款团体医疗保险16.友邦附加年免赔门诊急诊B2款团体医疗保险17.友邦住院及手术B2款团体医疗保险18.友邦住院及手术C2款团体医疗保险19.友邦附加住院前及出院后B2款团体医疗保险20.友邦长安团体年金保险〔万能型〕21.友邦财宝通B款投资连结保险22.友邦阳光保两全保险23.友邦附加阳光保防癌疾病保险24.友邦世纪康福终身寿险25.友邦附加世纪康福终身健康保险26.友邦附加世纪康福豁免保险费失能收进损失保险27.友邦康健宝贝重大疾病保险28.友邦附加康健宝贝重大疾病保险29.友邦康丽人一辈子防癌疾病保险30.友邦长盛团体年金保险〔万能型〕31.友邦守卫人一辈子两全保险32.友邦附加守卫人一辈子重大疾病保险33.友邦阳光保II两全保险34.友邦康爱II十六年期两全保险35.友邦康爱II二十年期两全保险36.友邦康爱II六十五岁两全保险37.友邦附加阳光保II防癌疾病保险38.友邦附加康爱II防癌十六年期疾病保险39.友邦附加康爱II防癌二十年期疾病保险40.友邦附加康爱II防癌六十五岁疾病保险41.友邦附加防癌II豁免保险费疾病保险42.友邦守护人一辈子两全保险43.友邦附加守护人一辈子重大疾病保险44.友邦康健顺心重大疾病保险45.友邦附加康健顺心重大疾病保险46.友邦附加康安卫士防癌疾病保险47.友邦附加每日重病监护给付收进保障保险48.友邦附加加惠意外医药补偿医疗保险49.友邦附加加惠每日住院给付收进保障保险50.友邦附加加惠每日重病监护给付收进保障保险51.友邦附加加惠手术费补偿医疗保险52.友邦附加加惠住院费用补偿医疗保险53.友邦附加住院及手术医疗保险54.友邦附加意外住院给付收进保障保险55.友邦附加阳光儿童意外医药补偿医疗保险56.友邦附加安翔意外医药补偿医疗保险57.友邦附加安翔意外住院给付收进保障保险58.友邦附加家倍无忧意外医药补偿医疗保险59.友邦附加合家安意外医药补偿医疗保险60.友邦附加加惠意外住院给付收进保障保险61.友邦附加意外住院费用补偿医疗保险62.友邦附加意外医药补偿医疗保险63.友邦附加特别加惠意外医药补偿医疗保险64.友邦附加孝心意外重病监护收进保障保险65.友邦附加孝心意外住院费用补偿医疗保险66.友邦附加孝心意外住院给付收进保障保险67.友邦附加宝康意外医药补偿医疗保险68.友邦附加康福终身健康保险69.友邦附加玫瑰人一辈子意外整形手术费补偿医疗保险70.友邦附加永利意外医药补偿医疗保险71.友邦附加住院前及出院后杂费团体医疗保险72.友邦附加境外紧急住院团体医疗保险73.友邦附加每日住院给付A款团体收进保障保险74.友邦附加意外住院给付A款团体收进保障保险75.友邦附加每日住院给付B款团体收进保障保险76.友邦附加意外住院给付B款团体收进保障保险77.友邦附加住院收进及手术D款团体健康保险78.友邦附加意外医药补偿A款团体医疗保险79.友邦附加意外医药补偿B款团体医疗保险80.友邦附加意外医药补偿D款团体医疗保险81.友邦附加境外紧急住院B款团体医疗保险82.友邦附加住院前及出院后杂费B款团体医疗保险83.友邦附加阳光儿童手术费补偿医疗保险84.友邦附加门诊急诊A款团体医疗保险85.友邦附加年免赔额门诊急诊A款团体医疗保险86.友邦附加门诊急诊B款团体医疗保险87.友邦附加年免赔额门诊急诊B款团体医疗保险88.友邦附加团体投资连结保险89.友邦附加职业病团体疾病保险90.友邦附加职业损害每日给付团体收进保障保险91.友邦附加住院综合医疗保险92.友邦附加康乐豁免保险费定期寿险93.友邦聚富宝A款两全保险〔分红型〕94.友邦聚富宝B款两全保险〔分红型〕95.友邦附加永益意外医药补偿医疗保险96.友邦财宝通A款投资连结保险十九、美国友邦保险广东分公司1.友邦附加每日住院给付D款团体收进保障保险2.友邦附加手术费补偿D款团体医疗保险3.友邦金福D款十年年金保险〔分红型〕4.友邦金福D款二十年年金保险〔分红型〕5.友邦康爱十六年期两全保险6.友邦康爱二十年期两全保险7.友邦康爱六十五岁两全保险8.友邦附加康爱防癌十六年期疾病保险9.友邦附加康爱防癌二十年期疾病保险10.友邦附加康爱防癌六十五岁疾病保险11.友邦附加防癌豁免保险费疾病保险12.友邦附加住院前及出院后C款团体医疗保险13.友邦附加门诊急诊A2款团体医疗保险14.友邦附加门诊急诊B2款团体医疗保险15.友邦附加年免赔门诊急诊A2款团体医疗保险16.友邦附加年免赔门诊急诊B2款团体医疗保险17.友邦住院及手术B2款团体医疗保险18.友邦住院及手术C2款团体医疗保险19.友邦附加住院前及出院后B2款团体医疗保险20.友邦长安团体年金保险〔万能型〕21.友邦财宝通B款投资连结保险22.友邦阳光保两全保险23.友邦附加阳光保防癌疾病保险24.友邦世纪康福终身寿险25.友邦附加世纪康福终身健康保险26.友邦附加世纪康福豁免保险费失能收进损失保险27.友邦康健宝贝重大疾病保险28.友邦附加康健宝贝重大疾病保险29.友邦康丽人一辈子防癌疾病保险30.友邦长盛团体年金保险〔万能型〕31.友邦守卫人一辈子两全保险32.友邦附加守卫人一辈子重大疾病保险33.友邦阳光保II两全保险34.友邦康爱II十六年期两全保险35.友邦康爱II二十年期两全保险36.友邦康爱II六十五岁两全保险37.友邦附加阳光保II防癌疾病保险38.友邦附加康爱II防癌十六年期疾病保险39.友邦附加康爱II防癌二十年期疾病保险40.友邦附加康爱II防癌六十五岁疾病保险41.友邦附加防癌II豁免保险费疾病保险42.友邦守护人一辈子两全保险43.友邦附加守护人一辈子重大疾病保险44.友邦康健顺心重大疾病保险45.友邦附加康健顺心重大疾病保险46.友邦附加康安卫士防癌疾病保险47.友邦附加安行天下意外医药补偿医疗保险48.友邦附加特别加惠住院费用补偿医疗保险49.友邦附加特别加惠每日住院给付收进保障保险50.友邦附加特别加惠每日重病监护给付收进保障保险51.友邦附加特别加惠手术费补偿医疗保险52.友邦附加特别加惠意外医药补偿医疗保险53.友邦附加孝心意外重病监护收进保障保险54.友邦附加孝心意外住院费用补偿医疗保险55.友邦附加孝心意外住院给付收进保障保险56.友邦附加宝康意外医药补偿医疗保险57.友邦附加康福终身健康保险58.友邦附加玫瑰人一辈子意外整形手术费补偿医疗保险59.友邦附加住院前及出院后杂费团体医疗保险60.友邦附加境外紧急住院团体医疗保险61.友邦附加每日住院给付A款团体收进保障保险62.友邦附加意外住院给付A款团体收进保障保险63.友邦附加每日住院给付B款团体收进保障保险64.友邦附加意外住院给付B款团体收进保障保险65.友邦附加住院收进及手术D款团体健康保险66.友邦附加意外医药补偿A款团体医疗保险67.友邦附加意外医药补偿B款团体医疗保险68.友邦附加意外医药补偿D款团体医疗保险69.友邦附加境外紧急住院B款团体医疗保险70.友邦附加住院前及出院后杂费B款团体医疗保险71.友邦附加阳光儿童手术费补偿医疗保险72.友邦附加门诊急诊A款团体医疗保险73.友邦附加年免赔额门诊急诊A款团体医疗保险74.友邦附加门诊急诊B款团体医疗保险75.友邦附加年免赔额门诊急诊B款团体医疗保险76.友邦附加团体投资连结保险77.友邦儿童定期寿险豁免缴付保险费附加契约78.友邦附加住院综合医疗保险79.友邦附加康乐豁免保险费定期寿险80.友邦聚富宝A款两全保险〔分红型〕81.友邦聚富宝B款两全保险〔分红型〕82.友邦附加永益意外医药补偿医疗保险83.友邦财宝通A款投资连结保险84.友邦附加职业病团体疾病保险85.友邦附加职业损害每日给付团体收进保障保险二十、美国友邦保险东莞支公司1.友邦附加每日住院给付D款团体收进保障保险2.友邦附加手术费补偿D款团体医疗保险3.友邦金福D款十年年金保险〔分红型〕4.友邦金福D款二十年年金保险〔分红型〕5.友邦康爱十六年期两全保险6.友邦康爱二十年期两全保险7.友邦康爱六十五岁两全保险8.友邦附加康爱防癌十六年期疾病保险9.友邦附加康爱防癌二十年期疾病保险10.友邦附加康爱防癌六十五岁疾病保险11.友邦附加防癌豁免保险费疾病保险12.友邦附加住院前及出院后C款团体医疗保险13.友邦附加门诊急诊A2款团体医疗保险14.友邦附加门诊急诊B2款团体医疗保险15.友邦附加年免赔门诊急诊A2款团体医疗保险16.友邦附加年免赔门诊急诊B2款团体医疗保险17.友邦住院及手术B2款团体医疗保险18.友邦住院及手术C2款团体医疗保险19.友邦附加住院前及出院后B2款团体医疗保险20.友邦长安团体年金保险〔万能型〕21.友邦财宝通B款投资连结保险22.友邦阳光保两全保险23.友邦附加阳光保防癌疾病保险24.友邦世纪康福终身寿险25.友邦附加世纪康福终身健康保险26.友邦附加世纪康福豁免保险费失能收进损失保险27.友邦康健宝贝重大疾病保险28.友邦附加康健宝贝重大疾病保险29.友邦康丽人一辈子防癌疾病保险30.友邦长盛团体年金保险〔万能型〕31.友邦守卫人一辈子两全保险32.友邦附加守卫人一辈子重大疾病保险33.友邦阳光保II两全保险34.友邦康爱II十六年期两全保险35.友邦康爱II二十年期两全保险36.友邦康爱II六十五岁两全保险37.友邦附加阳光保II防癌疾病保险38.友邦附加康爱II防癌十六年期疾病保险39.友邦附加康爱II防癌二十年期疾病保险40.友邦附加康爱II防癌六十五岁疾病保险41.友邦附加防癌II豁免保险费疾病保险42.友邦守护人一辈子两全保险43.友邦附加守护人一辈子重大疾病保险44.友邦康健顺心重大疾病保险45.友邦附加康健顺心重大疾病保险46.友邦附加康安卫士防癌疾病保险47.友邦附加阳光儿童意外医药补偿医疗保险48.友邦附加特别加惠意外医药补偿医疗保险49.友邦附加孝心意外重病监护收进保障保险50.友邦附加孝心意外住院费用补偿医疗保险51.友邦附加孝心意外住院给付收进保障保险52.友邦附加宝康意外医药补偿医疗保险53.友邦附加康福终身健康保险54.友邦附加玫瑰人一辈子意外整形手术费补偿医疗保险55.友邦附加永利意外医药补偿医疗保险56.友邦附加住院前及出院后杂费团体医疗保险57.友邦附加境外紧急住院团体医疗保险58.友邦附加每日住院给付A款团体收进保障保险59.友邦附加意外住院给付A款团体收进保障保险60.友邦附加每日住院给付B款团体收进保障保险61.友邦附加意外住院给付B款团体收进保障保险62.友邦附加住院收进及手术D款团体健康保险63.友邦附加意外医药补偿A款团体医疗保险64.友邦附加意外医药补偿B款团体医疗保险65.友邦附加意外医药补偿D款团体医疗保险66.友邦附加境外紧急住院B款团体医疗保险67.友邦附加住院前及出院后杂费B款团体医疗保险68.友邦附加阳光儿童手术费补偿医疗保险69.友邦附加门诊急诊A款团体医疗保险70.友邦附加年免赔额门诊急诊A款团体医疗保险71.友邦附加门诊急诊B款团体医疗保险72.友邦附加年免赔额门诊急诊B款团体医疗保险73.友邦附加团体投资连结保险74.友邦附加职业病团体疾病保险75.友邦附加职业损害每日给付团体收进保障保险76.友邦附加住院综合医疗保险77.友邦附加康乐豁免保险费定期寿险78.友邦聚富宝A款两全保险〔分红型〕79.友邦聚富宝B款两全保险〔分红型〕80.友邦附加永益意外医药补偿医疗保险81.友邦财宝通A款投资连结保险。

险种代码对应险种(CLIC)

POL_CODE POL_NAME_CHNY06个人养老金保险(97版)S0888鸿利终身保险(97版)Y07养老金还本保险(97版)Y05鸿寿养老金保险(97版)S0999鸿福终身保险(97版)S12重大疾病终身保险(97版)S13重大疾病定期保险(97版)S1066鸿运保险(A型)(97版)S1166鸿运保险(B型)(97版)S14福寿安康保险(97版)S16简易人身保险(97版)F02附加意外伤害医疗保险F02-1附加意外伤害医疗保险F02-2附加意外伤害医疗保险(日津贴)F03附加豁免保险费特约Y08团体福利保险(97版)S15子女教育婚嫁备用金保险(97版)S15-1子女教育婚嫁备用金保险(97版):小学教育金S15-2子女教育婚嫁备用金保险(97版):初中教育金S15-3子女教育婚嫁备用金保险(97版):高中教育金S15-4子女教育婚嫁备用金保险(97版):大学教育金S15-5子女教育婚嫁备用金保险(97版):婚嫁金S15-6子女教育婚嫁备用金保险(97版):生活安定金F01附加意外伤害保险F04附加住院医疗日额给付保险SA888鸿利终身保险SA999鸿福终身保险SB066鸿运保险(A型)SB166鸿运保险(B型)SB2重大疾病终身保险SB3重大疾病定期保险YA5鸿寿养老金保险S17独生子女两全保险S18个人购房贷款定期人寿保险S2888鸿利终身保险(98版利差返还型)S2999鸿福终身保险(98版利差返还型)S3066鸿运A型保险(98版利差返还型)S3166鸿运B型保险(98版利差返还型)S32重大疾病终身保险(98版利差返还型)S33重大疾病定期保险(98版利差返还型)S34福寿安康A型保险(98版)S35子女教育婚嫁备用金保险(98版利差返还型) S35-1子女教育婚嫁备用金保险:小学教育金S35-2子女教育婚嫁备用金保险:初中教育金S35-3子女教育婚嫁备用金保险:高中教育金S35-4子女教育婚嫁备用金保险:大学教育金S35-5子女教育婚嫁备用金保险:婚嫁金S35-6子女教育婚嫁备用金保险:生活安定金S36简易人身保险(98版利差返还型)S37独生子女两全保险(98版)S38个人购房贷款定期人寿保险 (98版)Y09鸿寿养老金保险(98版利差返还型)Y10个人养老金A型保险(98版利差返还型)Y11个人养老金B型保险(98版利差返还型)Y12养老金还本保险(98版利差返还型)Y13义务兵养老保险(98版利差返还型)S44福寿安康B型保险(98版)S42康宁终身保险S43康宁定期保险S48安居定期保险S51祥和定期保险S52祥运定期保险S53祥瑞终身保险S54祥瑞还本终身保险FS1附加定期保险(A型)FS2附加定期保险(B型)S55国寿福瑞两全保险S56国寿福馨两全保险S57国寿少儿两全保险F05附加残疾保险(99版)F06附加意外伤害保险(99版)F07附加意外伤害医疗保险(99版)F08附加意外伤害生活津贴保险(99版)F09附加住院医疗保险(99版)F10附加住院医疗生活津贴保险(99版)S39国寿如意两全保险(99版)S40国寿英才少儿保险(99版)S45国寿子女教育婚嫁备用金保险(99版)S45-1国寿子女教育婚嫁备用金保险:小学教育金S45-2国寿子女教育婚嫁备用金保险:初中教育金S45-3国寿子女教育婚嫁备用金保险:高中教育金S45-4国寿子女教育婚嫁备用金保险:大学教育金S45-5国寿子女教育婚嫁备用金保险:婚嫁金S45-6国寿子女教育婚嫁备用金保险:生活安定金S46国寿简易人身保险(99版)S47国寿独生子女两全保险(99版)Y14国寿个人养老金保险(99版)Y15国寿养老金还本保险(99版)Y16国寿松鹤养老金保险(99版)Y17国寿松柏养老金保险(99版)B01子女教育保险(A)(1999)B02子女教育保险(B)(1999)S19国寿生命绿荫疾病保险S20国寿生命绿荫团体疾病保险S49国寿99鸿福两全保险Y18国寿金色夕阳养老年金保险(A)Y20国寿养老年金保险S25国寿关爱生命女性疾病保险(A)S26国寿关爱生命女性疾病保险(B)S50国寿千禧理财两全保险(分红型)S60国寿团体定期寿险S61国寿团体终身寿险S62国寿团体重大疾病保险S65国寿鸿祥两全保险(分红型)S66国寿鸿运少儿两全保险(分红型)S69国寿鸿福相伴两全保险(分红型)Y21国寿鸿寿年金保险(分红型)S63国寿鸿盛终身保险(分红型)S64国寿鸿泰两全保险(分红型)S58国寿鸿信消费信贷定期寿险S70国寿鸿瑞两全保险(分红型)S71国寿鸿星少儿两全保险(分红型)S72国寿康宁重大疾病保险(分红型)F11国寿附加传染性非典型肺炎住院津贴S73国寿鸿盛终身保险(2003版分红型)S74国寿鸿泰两全保险(2003版分红型)S75国寿鸿祥两全保险(2003版分红型)S76国寿鸿宇两全保险(分红型)S77国寿鸿鑫两全保险(分红型)S78国寿康恒重大疾病保险L01国寿关爱成长定期寿险L02国寿幸福相伴定期寿险L03国寿相伴永远养老年金保险（分红型）S79国寿康裕重大疾病保险S73+1国寿鸿盛终身保险(2003版分红型)S75+1国寿鸿祥两全保险(2003版分红型)S76+1国寿鸿宇两全保险(分红型)S80国寿裕鑫两全保险（分红型）Y22国寿鸿禧年金保险（分红型）S81国寿鸿丰两全保险（分红型）S83国寿团体重大疾病保险S84国寿鸿裕两全保险（分红型）S85国寿关爱一生终身寿险FS3附加关爱一生长期健康保险S86国寿鸿丰两全保险（分红型）（2005版）S87国寿珍爱一生终身寿险条款FS4国寿附加珍爱一生长期健康保险条款S89国寿康宁终身重大疾病保险（A款）S90国寿康宁终身重大疾病保险（B款）S91国寿金鑫两全保险（分红型）S92国寿美满人生年金保险（分红型）Y24国寿个人养老年金保险（分红型）S93国寿美满一生年金保险（分红型）Y23国寿保险金转换年金Y23-1国寿保险金转换年金:定期十年Y23-2国寿保险金转换年金:定期十五年Y23-3国寿保险金转换年金:定期二十年Y23-4国寿保险金转换年金:保证十年终身Y23-5国寿保险金转换年金:保证十年增额终身Y23-6国寿保险金转换年金:定期确定十年Y23-7国寿保险金转换年金:定期确定十五年Y23-8国寿保险金转换年金:定期确定二十年Y23-9国寿保险金转换年金:保本终身Y23-10国寿保险金转换年金:普通终身S95国寿祥福定期寿险S96国寿穗穗红两全保险（分红型）F12(赠)附加瑞泰意外伤害保险405国寿新简易人身两全保险411国寿金彩明天两全保险（A款）（分红型）602国寿住院费用补偿医疗保险（A型）603国寿住院费用补偿医疗保险（B型）604国寿住院定额给付医疗保险408国寿鸿宝两全保险（分红型）409国寿分红两全保险409+1国寿分红两全保险410国寿分红终身保险410+1国寿分红终身保险412国寿金彩明天两全保险（B款）（分红型）416国寿康恒重大疾病保险(2007修订版)417国寿康裕重大疾病保险(2007修订版)415国寿鸿富两全保险（分红型）413国寿瑞鑫两全保险（分红型）619国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险420国寿鸿丰B两全保险(分红型)422国寿智力人生两全保险(分红型)423国寿鸿康两全保险（分红型）650国寿附加鸿康提前给付重大疾病保险425康宁终身保险(2007修订版)426康宁定期保险(2007修订版)424国寿康馨长期护理保险662国寿附加重大自然灾害意外伤害保险427国寿安享一生两全保险（分红型）668国寿农村小额定期寿险（A型）418国寿团体重大疾病保险条款（2007修订版）428国寿农村小额定期寿险（B型）429国寿农村小额团体定期寿险（B型）674国寿附加康友重大疾病保险431国寿鸿康两全保险（A款）（分红型）675国寿附加鸿康提前给付重大疾病保险（A款）430国寿福星少儿两全保险（分红型）440国寿福瑞人生两全保险（分红型）437国寿鸿盈两全保险（分红型）441国寿康众团体终身重大疾病保险442国寿福禄双喜两全保险（分红型）742国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险443国寿福禄尊享两全保险（分红型）743国寿附加福禄尊享提前给付重大疾病保险741国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A款）449国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)449-1国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)-平准20年449-2国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)-平准至85岁449-3国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)-增额20年449-4国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)-增额至85岁450国寿祥泰终身寿险451国寿祥泰定期寿险452国寿安鑫两全保险744国寿附加安鑫长期意外伤害保险453国寿新鸿泰两全保险（分红型）745国寿附加康友重大疾病保险（2010版）454国寿福满一生两全保险（分红型）455国寿福禄金尊两全保险（分红型）456国寿福禄呈祥两全保险（分红型）746国寿附加重大疾病保险（A款）457国寿新鸿泰金典版两全保险（分红型）432国寿康宁终身重大疾病保险434国寿英才少儿两全保险435国寿子女教育两全保险（A款）436国寿子女教育两全保险（B款）683国寿附加定期寿险（A款）684国寿附加定期寿险（B款）433国寿康宁定期重大疾病保险700国寿附加康宁两全保险679国寿附加长久呵护残疾意外伤害保险680国寿长久呵护意外伤害定额给付医疗保险681国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险681-F1国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险(非医保) 681-S1国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险(医保) 682国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险682-F1国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险（非医保）682-S1国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险(医保) 698国寿长久呵护住院定额给付医疗保险699国寿附加长久呵护意外伤害保险438国寿鸿盛终身寿险(分红型)438+1国寿鸿盛终身保险(2003版分红型)439国寿关爱一生终身寿险722附加关爱一生长期医疗保险458国寿福禄宝宝两全保险（分红型）。

保险营销员常考真题第1套(带答案)

保险营销员常考真题姓名_______________考号________________班级________________学院________________一、单项选择题（共35小题，每小题2分，共70分）1、依法成立的保险合同对当事人双方产生约束力的状态被称是（A）A、保险合同生效B、保险合同成立C、保险合同静止D、保险合同作用2、勤勉尽责的职业道德要求保险代理从业人员应该忠诚服务,其中首先反映是要求保险代理从业人员忠实于（B）｡A、保险消费者B、所属机构的经营理念C、保险行业协会的自律要求D、保险监管机构的法律规定3、在风险管理工作的具体目标中,通过风险管理在损失出现后及时采取措施,使受损企业的生产得以迅速恢复｡这一目标是指（A）A、损失后目标B、损失前目标C、技术目标D、财务目标4、各投保人或者被保险人应该按其风险的大小,分担保险事故的损失与费用,这种费率厘定所体现的原则为（D）A、合理性原则B、适度性原则C、盈利性原则D、公平性原则5、在风险管理方式中,自留风险方式可以分是（A）｡A、主动自留和被动自留B、技术自留和财务自留C、个人自留和企业自留D、主观自留和客观自留6、保险合同对当事人双方诚信的要求远远高于其他合同,其主要原因为（C）A、保险合同双方地位的不平等B、保险标的的不确定性C、保险双方信息的不对称性D、保险合同的复杂性7、保险行业自律组织制定的规范从业人员行为的规则对保险代理从业人员的行为所起的作用为（A）A、直接约束作用B、间接约束作用C、有限约束作用D、无限约束作用8、依据我国《民法通则》,下面属于无民事行为能力人的为（B）A、10周岁以上的未成年人B、不满10周岁的未成年人C、残疾人D、16周岁以上不满18周岁但以自己的劳动收入是主要生活来源的公民9、根据《保险营销员管理规定》,保险营销员的主要业务为（C）A、是受益人提供相关服务B、是投保人提供相关服务C、是保险人销售保险产品及提供相关服务D、是被保险人提供相关服务10、根据《保险营销员管理规定》,保险代理从业人员资格证书的保管人为（C）A、单位领导B、保险公司C、持有人D、保监会11、投保人对日记、帐册等物虽有利益,但该利益通常不能够作为保险利益｡这说明投保人所具有的利益应该为（D）｡A、确定的利益B、合法的利益C、具有利害关系的利益D、经济上的利益12、某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元,被保险人从第三者那是获得赔款40万元,同时被保险人又向保险人要求赔付50万元,对此保险人的处理方式为（A）｡A、赔10万元B、不予赔付C、赔40万元D、赔50万元13、人身意外伤害保险的含义之一是被保险人必须有（B）A、因客观事故造成伤残或者疾病的结果B、因客观事故造成死亡或者残疾的结果C、因人为事故造成伤残或者残疾的结果D、因人为事故造成死亡或者残疾的结果14、在失能收入损失保险中,绝大多数失能属于短期失能,即失能者恢复期在｡（B）A、36个月内B、12个月C、96个月内D、72个月内15、在人身意外伤害保险中,如果意外伤害构成了保险责任,且意外伤害是直接引起被保险人死亡、残疾事件或者一连串事件的最初原因,则表明意外伤害与被保险人死亡、残疾之间的因果关系为（B）｡A、意外伤害是死亡或者残疾的次因B、意外伤害是死亡或者残疾的近因C、意外伤害是死亡或者残疾的副因D、意外伤害是死亡或者残疾的远因16、在人身意外伤害保险实务中,保险人区分和把握不可以保意外伤害的要点为（C）A、如果承保,把直接影响保险公司的社会信誉B、如果承保,把直接影响保险公司的承保质量C、如果承保,把损害公众利益或者违反法律要求D、如果承保,把直接影响保险公司的财务稳定17、根据我国反不正当竞争法的规定,对经营者购买商品以受贿论处所针对的购买行为为（D）A、以季节性低价购得所需商品B、以民示方式接受折扣并且如实入账C、以民示方式收受佣金并且如实入账D、暗中收受回扣购得所需商品18、保险客户服务中,保险人为广大潜在消费者提供的各种有关保险行业资讯、咨询、免费讲座、风险规划与管理等服务活动属于（B）A、售中服务B、售前服务C、售后服务D、附加服务19、在风险管理中,以提供基金的方式,对无法控制的风险做财务上安排的风险管理技术类型属于（D）A、控制型风险管理技术B、分析型风险管理技术C、定量型风险管理技术D、财务型风险管理技术20、健康保险既有给付性的又有补偿性的,以下所列健康保险中,属于给付性的险种为（D）｡A、普通医疗保险B、住院保险C、综合医疗保险D、重大疾病保险21、根据我国消费者权益保护法的规定,当广告的经营者发布了虚假广告损害消费者合法权益,而广告的经营者又不能够提供经营者的真实名称、地址时,承担赔偿的责任应当为（C）A、工商行政部门B、商品或者服务经营者C、广告的经营者D、消费者协会22、在寿险契约保全中,保险人对客户提供的因住所变动或者其它原因,把保险合同转移到原签单公司以外的其它机构并且继续享受保险合同权益、履行合同义务等服务,所涉及的寿险契约保全的具体内容属于（A）A、保险关系的转移B、合同权益的行驶C、续期收费D、合同内容变更23、采用保险协议书形式订立的保险合同,如果因保险合同含义不清而发生争议,并且非保险人一方的过错,其不利后果的承担者应为（C）A、投保人B、保险人C、保险人和被保险人D、被保险人24、把保险分是原保险、再保险、重复保险、和共同保险的分类标准为（D）A、依保险经营性质分类B、依保险经营主体分类C、依保险赔付方式分类D、依保险承保方式分类25、根据我国消费者权益保护法的规定,经营者对商品或服务作引人误解的虚假宣导,可以根据情节单处或者并处警告、没收违法所得等处罚处施,而情节严重的,工商行政管理部门把对其采取惩罚措施为（D）｡A、依法追究刑事责任B、拘役C、立案调查D、责令停业整顿、吊销营业执照26、在保险事故中,同时发生的多种原因导致损失,且各原因的发生无先后顺序之分,对损失都起决定性作用,若这些原因均属被保风险,则保险人对该损失的正确处理方式为（D）｡正确答案：DA、部分赔偿B、不予赔偿C、比例赔偿D、全部赔偿27、在保险承保环节中,签单员缮制保险单的同时,还要开具一种“通知书”与保单的正、副本一起送复核员复核｡该“通知书”为（C）A、“承保通知书”B、“签单通知书”C、“交纳保费通知书”D、“复核通知书”28、在团体人寿保险中,其保单持有人为（A）｡A、投保团休B、被保险人C、受益人D、保险公司29、根据《保险营销员管理规定》,中国保监会不予颁发《资格证书》人员的情形之一为（B）A、因欺诈不诚信行为受行政处罚逾3年未逾4年的B、因欺诈不诚信行为受行政处罚未逾3年的C、因欺诈不诚信行为受行政处罚逾5年未逾6年的D、因欺诈不诚信行为受行政处罚逾4年未逾5年的30、在各种不同类型的保险合同中,单一风险合同是指（D）A、被保险人只能是一人的保险合同B、只能有单个保险人承保的保险合同C、只承保特殊风险的保险合同｡D、只承保一种风险责任的保险合同31、在人寿保险经营过程中,与保险金给付总额达到平衡的项目为（A）A、纯保费总额B、附加保费总额C、营业保费总额D、储蓄保费总额32、根据《保险营销员管理规定》,保险营销员从事保险营销活动时,不得有的行为包括（A）等｡A、利用行政权力、行业优势地位或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同B、向客户出示展业证C、向客户说明万能保险等新型保险产品的费用扣除情况D、向客户明确说明保险合同中的犹豫期33、与定期死亡保险相比,生存保险的特点之一为（D）A、保险费比较低廉B、保障对象是受益人C、不存在现金价值D、保障被保险人本人34、某投保人在投保时对被保险人具有保险利益,三年后,投保人与被保险人之间的关系发生了变化,并且导致投保人丧失对被保险人的保险利益｡假设此时发生了保险事故,导致被保险人死亡,则保险人承担保险责任的情况为（B）A、保险合同效力中止,保险人无须给付保险金B、保险合同继续有效,保险人仍然给付保险金C、保险合同自始无效,保险人不必给付保险金D、保险合同效力终止,保险人拒绝给付保险金35、我国现行的保险代理从业人员最基本的行为规范为（C）｡A、《保险代理从业人员展业证书》B、《保险代理从业人员资格证书》C、《保险代理从业人员职业道德指引》D、《保险代理从业人员执业行为守则》36、在财产保险的核保中,保险人一般要对投保人所投保的财产附近有无诸如易燃、易爆的危险源进行检验｡保险人考虑的这一核保要素属于（D）｡A、投保标的物的主要风险隐患B、保险财产的占用性质C、投保人的安全管理制度的制定的实施情况D、保险标的物所处和环境37、在本公司经验数据有限的情况下,失效率假设应该参考与本公司经营状况相类似的其他公司的经验数据,后,再根据（B）｡A、文化、职业和责任等因素进行调整B、年龄、性别和保额等因素进行调整C、工资、级别和期限等因素进行调整D、种族、职信和费用等因素进行调整38、在人寿保险合同未发生保险事故或者保险合同未满期之前,发现投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应该付保险费,保险人一般采取的措施为（D）A、予以更正并且剔除保险合同部分责任B、予以更正并且拒绝给付保险金C、予以更正并且要求被保险人放弃部分权利D、予以更正并且要求投保人补交保险费39、万能保险中,净风险保额与现金价值之和就为（C）A、全部的累积价值额B、全部的现金价值额C、全部的死亡给付额D、全部的生存给付额40、根据我国消费者权益保护法的规定,经营者提供的商品不符合在商品或包装上注明采用的商品标准时,就当承担的责任为（A）A、民事责任B、行政责任C、合同责任D、刑事责任41、某企业投保企业财产保险综合险,固定资产保险金额是70万元,在保险期内由于遭到泥石流,固定资产发生部分损失,损失金额是50万元,无殘值｡如果出险时固定资产的保险价值是100万元,那么保险人对该损失的赔款为（A）A、35万元B、0万元C、70万元D、50万元42、保险营销员因经济违法违规活动受到行政处罚或行业自律组织处分的,根据<保险营销员管理规定>,应当向中国保监会报告｡其报告的执行者为（C）A、行政处罚部门B、保险行业协会C、所属保险公司D、保险营销员43、在财产保险中,确定保险金额的基础为（A）A、保险价值B、保险标的C、保险事故D、保险利益44、依照<民法通则>规定,委托代理可以采用书面形式,但是委托书授权不明时对第三人承担的民事责任应该（C）｡A、完全由代理人承担B、完全由被代理人承担C、由被代理人承担,代理人负连带责任D、由被代理人和代理人共同承担45、在投资连结保险中,死亡保险金额的设计方法之一为（B）A、给付保险金额和投资帐户价值之差B、给付保险金额和投资帐户价值之和C、给付保险金额和投资单位价值之商D、给付保险金额和投资单位价值之和46、在我国,投资连结保险产品可以收取多项费用｡其中,投保人承担的保单风险保额的保障成本称是（D）｡A、资产管理费B、保单管理费C、保险手续费D、风险保险费47、为了防止保险事故发生后的纠纷,在签订的保险合同中要对保险费缴交的相关事宜予以明确｡对于非寿险合同,一般要在合同中特别约定并且明确告知投保人,如不能够按时交纳保险费,把导致的后果为（C）｡A、保险合同被解除B、保险合同不成立C、保险合同不生效D、保险合同中止48、在寿险理赔中,计算医疗保险金具体给付金额的依据为（B）A、保险金额B、被保险人支付的医疗费用C、保单现金价值D、保险价值49、建筑工程承包合同保证保险中,承保工程所有人因承包人不能够履约而遭受的预付款损失的险种为（C）A、投标保证保险B、供应该保证保险C、预付款保证保险D、履约保证保险50、保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径被称是（A）A、保险销售渠道B、保险销售手段C、保险销售体制D、保险销售方式51、依据《民法通则》,监护人可以处理被监护人财产的依据为（D）｡A、经被监护人所在单位批准B、征得被监护人同意C、是了家庭的利益D、是了被监护人的利益52、在万能保险的死亡经付模式的均衡给付方式中,始终保持不变的项目为（D）A、净风险保额B、现金价值C、保单准备金D、死亡给付额53、在我国,因欠交保费而导致保险合同效力中止的,投保人可以向保险人申请复效的期间为（C）A、半年B、30天C、2年D、1年54、短期出口信用保险承保的出口业务信用期为（A）｡A、180天以内B、90天以内C、5-7年之间D、2-5年之间55、目前,我国林木保险的保险责任包括（B）等｡A、虫灾B、火灾C、雪灾D、风灾56、在我国,因欠交保费而导致保险合同效力中止的,投保人可以向保险人申请复效的期间为（C）A、半年B、30天C、2年D、1年57、根据《保险营销员管理规定》,中国保监会披露保险营销员资格证书、展业证以及保险营销员的诚信记录的载体为（A）A、指定媒体和网站B、指定媒体和文件C、内部简报和网站D、内部简报和文件58、养殖业在利用自然力方面有较大的灵活性,与种植业相比,对养殖业威胁最大的可以保风险为（B）A、意外事故B、自然灾害C、人为因素D、疾病死亡59、王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险金,保险金额是5万元,其中房屋及其室内装潢的保险金额是3万元;向乙保险公司投保了家庭财产两全保险,保险金额是5万元,其中房屋及其室内装潢的保险金额是2万元｡在保险期限内发生保险事故,造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元,室内财产发生部分损失2万元,其中出险时房屋及室内装潢的价值是10万元,那么,王某应该获得的赔偿金额为（D）｡A、20000元B、10000元C、40000元D、30000元60、从法律效力来看,保险合同中默示保证与明示保证的关系素现是（B）A、默示保证的法律效力等大于明示保证B、默示保证的法律效力等同于明示保证C、以明示保证的法律效力是主,默示保证是辅D、默示保证的法律效力等小于明示保证61、在人寿保险定价方法中,营业保费等价公式法的最适用的寿险产品为（B）A、复杂的寿险产品B、简单的寿险产品C、投资的寿险产品D、组合的寿险产品62、保险代理人与保险经纪人的区别之一是委托人不同｡其中,保险经纪人的委托人为（A）A、投保人B、保险人C、被保险人D、受益人63、在风险管理发展过程中,安全工程、法律风险管理、信息系统安全等风险防范手段的出现意味着（D）A、全球性的风险管理联合体的涌现B、巨灾事故的频发C、国家政府介入风险管理领域成是趋势D、保险与其它风险管理资质行为的融合64、保险营销员从事保险营销活动时,给予或承诺给予投保人、被保险人或受益人保险合同规定以外的其他利益,根据《保险营销员管理规定》,把由（B）,并且依法处以罚款｡A、工商管理部门给予记过B、中国保监会给予警告C、保险行业协会给予记过D、消费者协会给予警告65、根据<保险营销员管理规定>,保险营销员取得的主要报酬为（B）A、手续费或利息B、手续费或佣金C、利润分成或利息D、利润分成或佣金66、在失能收入损失保险中,免责期间可能中断,如果被保险人在短暂回复后（通常限定是6个月以内）再度失能,则确定免责期的方法为（D）A、以两段失能期间中较长的计算免责期B、以两段失能期间中较短的一个计算免责期C、把两段失能期间合并且相减计算免责期D、把两段失能期间合并且相加计算免责期67、按照我国企业财产基本险和综合险条款规定,企业已经付款但是正在运输途中的设备属于（A）｡A、不可以保财产B、可以保财产C、不加费特约可以保财产D、加费特约可以保财产68、从性质上看,货物运输保险承保的风险范围包括（B）｡A、既有海上风险,又有陆上和空中风险B、既有财产和利益上的风险,又有责任上的风险｡C、既有静止状态中的风险,又有流动状态中的风险D、既有自然灾害和意外事故引起的客观风险,又有外来原因引起的主观风险69、在团体人寿保险中,团体中参加保险的在职人员一般被成是（B）A、投保人B、被保险人C、关系人D、受益人70、某人投保普通家庭财产保险,保险金额是10万元,其中房屋及其室内装潢的保险金额是5万元｡在保险期限内发生火灾,造成房屋及其室内装潢部分损失2万元,并有5000元的施救费用｡其中出险时房屋及其室内装潢的价值是10万元｡那么,如果不考虑其他因素,保险公司对施救费用的赔偿金额为（B）A、05万元B、025C、25万元D、2万元71、在自愿原则下,投保人与保险人双方在平等的基础上,通过订立保险合同而建立保险关系的一种保险叫做（D）A、法定保险B、社会保险C、国家保险D、自愿保险72、在采用均衡保费前提下,各年度交纳的保费总额是相等的,那么,其中包含的纯保费部分和附加保费部分的变化情况为（B）A、纯保费部分递增和附加保费部分也递减B、纯保费部分和附加保费部分也是相等的C、纯保费部分递增和附加保费部分递减D、纯保费部分递减和附加保费部分递增73、某人投保普通家庭财产保险,室内财产的保险金额是2万元｡在保险期限内发生火灾,造成其室内财产损失2万元,并有5000元的施救费用｡其中出险时室内财产的价值4万元｡那么,如果不考虑其它因素,保险公司对施救费用的赔偿金额为（A）A、05万元B、025万元C、2万元D、15万元74、在长期护理保险中,其免责期与保费之间的关系为（A）A、免责期越短,保险费越高B、免责期越短,保险费越低C、免责期长短与保险费高低无关D、免责期越长,保险费越高75、依据我国《民法通则》,下面属于无民事行为能力人的为（B）A、10周岁以上的未成年人B、不满10周岁的未成年人C、残疾人D、16周岁以上不满18周岁但以自己的劳动收入是主要生活来源的公民76、我国保险实务中普遍推行的一种合同生效制度为（A）A、合同成立次日零时起保制B、合同成立当日零时起保制C、交纳保费次日零时起保制D、交纳保费当日零时起保制77、在投资连结保险中,保险公司计算单独投资账户价值考虑的因素包括（D）A、投资单位数和投资账户负债B、投资单位数和投资账户资产C、投资单位数和投资账户权益D、投资单位数和投资单位价格78、在我国健康保险经营实务中,保险人对疾病保险所作的投保规定为（A）A、作为独立险种投保B、作为附加险种投保C、作为组合险种投保D、作为辅助险种投保79、当被保险人的损失由第三者造成时,在保险人赔偿前,如果被保险人未经过保险人的同意而放弃对第三者请求赔偿的权利,则结果为（D）A、被保险人依然有权向第三者请求赔偿B、被保险人还可以向保险人请求赔偿C、被保险人依然有向第三者和保险人请求赔偿的权利D、被保险人放弃向保险人请求赔偿的权利80、在长期人寿保险中,保险费率组成中含有储蓄因素,特别是长期性带有生存给付的纯保险费往往含有很大比重的（B）A、风险保险费B、储蓄保险费C、附加保险费D、危险保险费81、以下所列的伤害中,属于特约保意外伤害的为（C）A、吸毒遭受的意外伤害B、自杀遭受的意外伤害C、医疗事故遭受的意外伤害D、酗酒遭受的意外伤害82、在财产保险的核保中,保险人一般对投保人所投保的房屋,要检验所处的环境是工业区、商业区还是居民区｡保险人考虑的这一核保要素属于（D）A、投保标的物的主要风险隐患B、保险财产的占用性质C、投保人的安全管理制度的制定和实施情况D、保险标的物所处的环境83、人身保险是指以人的寿命和身体是保险标的的保险｡人身保险中常见的保险事故形式包括（B）等A、爆炸B、疾病C、身体D、寿命84、王某投保人身意外伤害保险一份,保险金额是50万元,保险期限是2001年1月1日至2002年1月1日,且合同规定的责任期限是180天,王某于2001年3月1日遭受意外伤害事故,于2001年6月1日治疗结束,并且被鉴定是中度伤残,伤残程度是45%｡则保险人对此事故的理赔意见为（D）A、承担保险责任,给付保险金275万元B、承担保险责任,给付保险金50万元C、不承担保险责任,因责任期限未届满D、承担保险责任,给付保险金225万元85、人身保险以外的其他保险的被保险人自其知道或者应当知道保险事故发生之日起,一定时间内不行使向保险人请求赔偿的权利,则投保人或者被保险人的索赔权利即因自动放弃而失效｡这一时间限制为（C）A、6个月内B、30天内C、2年内D、1年内86、根据《民法通则》的规定,我国公民与外国人离婚适用的法律是（C）A、外国法律B、我国法律C、受理该离婚案件的法院所在地法律D、第三国法律87、在人寿保险经营过程中,与均衡保费定期保险相比,保费递减定期保险的退保率所素现出来的规律为（B）｡A、均衡保费定期保险的退保率等于保费递减定期保险的退保率B、均衡保费定期保险的退保率高于保费递减定期保险的退保率C、均衡保费定期保险的退保率等于或者低于保费递减定期保险的退保率D、均衡保费定期保险的退保率高于保费递减定期保险的退保率88、根据中国保监会发生的《保险代理从业人员职业道德指引》,在我国保险代理从业人员职业道德主休部分7个道德原则中包括（A）等｡A、守法遵规原则B、客观公正原则C、友好合作原则D、独立保险价值89、在健康保险中,医疗保险是指提供医疗费用保障的保险｡常见的医疗保险险别包括（B）等｡A、意外伤害保险B、普通医疗保险C、被保险人的健康D、重大冷疾病保险90、保险代理从业人员在执业活动中加强业务学习,不断提高业务技能｡这所诠释的职业道德原则（C）A、诚实信用原则B、守法遵规原则C、专业胜任原则D、勤勉尽责原则91、在商业保险的全残定义中,那种导致被保险人不能够从事任何职业的完全残疾称是（A）｡A、绝对全残B、推定全损C、原职业全残D、列举式全残92、根据保险理论,可以保风险的条件之一为（D）｡A、风险应当具有必然性B、风险应当是投机性风险C、风险应当有导致重大损失的确定性D、风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性93、在贷款信用保险业务中,投保人为（D）A、借款方B、购买方C、监管方D、贷款方94、以下各种解释方式中,不具有法律效力的解释为（B）｡A、立法解释B、学理解释C、行政解释D、司法解释95、寿险公司“孤儿”保单服务的具体内容包括（C）等A、合同权益行使和合同转移服务B、生存给付、续期收费和保全服务C、保全服务、保单收展和全面收展服务D、保单错误的更正、保险金和退保金给付服务96、保险代理从业人员应该为客户提供热情,周到和优质的专业服务｡这所诠释的职业道德原则中的（B）｡A、诚实信用B、客户至上C、专业胜任原则D、勤勉尽责原则97、由于个人或者团体的疏忽或者过失行为,造成他人财产损失或者人身伤亡,依照法律、契约或者道义应。

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那么，什么是新型保险呢？新型保险是指相对于传统保险而言，具有更加灵活、个性化、创新性的保险产品和服务。

它们以满足人们多样化的需求为目标，通过引入新的科技手段和理念来提供更好的保障。

新型保险可以根据其产品特点和适用范围进行分类。

根据保险产品的特点，新型保险可以分为以下几类：1. 互助保险：互助保险是指通过成员之间的相互帮助和共同承担责任的方式，为参与者提供保障的一种保险形式。

互助保险通常由一个共同体组织运营，成员通过缴纳一定的会费或捐款来共同承担风险。

互助保险的特点是灵活性强、成本低、社群性强，适合一些特定的群体或社区。

2. 微型保险：微型保险是指为低收入人群、农村居民和中小企业等提供的保险服务。

微型保险的特点是保费低、保障范围窄、保险责任简单。

微型保险通常以微信、支付宝等移动支付平台为载体，通过简单的操作和低廉的保费，让更多人享受到保险的保障。

3. 人寿保险：人寿保险是指以寿险为主要保障内容的保险产品。

新型的人寿保险产品更加注重个性化和全面性的保障。

例如，针对不同阶段的人群，可以提供定期寿险、终身寿险、重大疾病保险等多种保障选择。

同时，还可以根据客户的需求，提供投资理财和退休规划等增值服务。

4. 健康保险：健康保险是指以健康保障为核心的保险产品。

新型的健康保险更加注重预防和健康管理。

例如，可以通过健康管理平台提供健康咨询、体检预约、用药指导等服务，帮助人们保持健康的生活方式。

5. 租赁保险：租赁保险是指为租赁行业提供的保险服务。

新型的租赁保险不仅可以提供租赁物的损失和损坏保障，还可以提供租赁风险评估和租赁合同纠纷解决等增值服务，帮助租赁企业降低风险和提高效率。

除了以上几种分类，新型保险还可以根据保险行业的发展趋势进行分类，如人工智能保险、区块链保险、共享经济保险等。

这些保险形式通过引入新的科技手段和理念，提供更加便捷和高效的保险服务。

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.01.11•【文号】银保监办发〔2021〕7号•【施行日期】2021.01.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】社会保险其他规定正文中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知银保监办发〔2021〕7号各保险公司、中国保险行业协会：为规范各保险公司短期健康保险业务经营管理行为，切实保护保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《健康保险管理办法》等法律法规，经银保监会同意，现就规范短期健康保险业务有关问题通知如下：一、本通知所规范的短期健康保险，是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

团体保险业务除外。

二、保险公司开发设计的短期健康保险产品，应当以提升人民群众的健康保障水平，满足多层次、多样化的健康保障需求为目标，不断扩大健康保障与健康管理服务的覆盖面。

保险公司开发的短期健康保险产品应当在保险条款中对保险期间、保险责任、责任免除、理赔条件、退保约定，以及保费交纳方式、等待期设置，保险金额、免赔额、赔付比例等产品关键信息进行清晰、明确、无歧义的表述。

三、保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。

不保证续保条款中至少应当包含以下内容：本产品保险期间为一年（或不超过一年）。

保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。

保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

四、保险公司应当科学合理确定短期健康保险产品价格。

产品定价所使用的各项精算假设应当以经验数据为基础，不得随意约定或与经营实际出现较大偏差。

保险公司可以根据不同风险因素确定差异化的产品费率，并严格按照审批或者备案的产品费率销售短期个人健康保险产品。

邮政健康保险险种介绍

邮政健康保险险种介绍邮政健康保险是中国邮政集团公司推出的一项重要保险产品，旨在为广大人民群众提供全面的医疗保障。

本文将就邮政健康保险的险种进行介绍，以帮助大家更好地了解和选择邮政健康保险。

1. 综合医疗保险综合医疗保险是邮政健康保险中最基础的险种之一，也是大家最为熟悉的保险类型。

该保险主要覆盖住院治疗、手术费用、药品费用以及一些特殊检查费用等。

综合医疗保险的养老标准按照不同的保险计划分为多个等级，可以根据个人的需求和经济能力选择合适的保险计划。

2. 门诊医疗保险门诊医疗保险是邮政健康保险中的另一重要险种。

与综合医疗保险相比，门诊医疗保险主要强调对日常门诊、检查、治疗及药品费用的保障。

在日常生活中，我们不可避免地需要看病就医，门诊医疗保险的加入可以有效减轻个人经济压力。

3. 重疾保险邮政健康保险的重疾保险是一项非常重要的险种，它主要针对一些严重疾病的诊断和治疗提供保障。

重疾保险通常涵盖心脏病、癌症、脑溢血等需要长期治疗和庞大医疗费用的疾病。

由于这些疾病的治疗费用较高，重疾保险可以为患者和家庭提供经济保障，使他们能够应对来自疾病带来的巨大负担。

4. 意外伤害保险邮政健康保险的意外伤害保险主要保障在意外事故中的伤害和死亡风险。

意外伤害保险通常可以涵盖意外事故导致的医疗治疗费用、残疾赔偿金和身故赔偿金等。

对于那些从事高风险职业或具有较高日常活动风险的人来说，意外伤害保险是一种非常重要和必要的保障。

总之，邮政健康保险针对不同的医疗需求和风险提供了多种保险险种。

通过选择和购买适合自己的邮政健康保险，我们可以有效地规避医疗费用风险，同时保障自己和家人的身体健康。

在购买邮政健康保险之前，我们应该充分了解自己的需求和保险计划，选择最合适的保险险种和保险计划，以充分利用邮政健康保险的保障功能，为自己和家人带来更安全、更健康的生活。

《保险销售人员违规处理规定》宣导材料(销售人员版)

4
目录
1
新版规定的基本情况
2
违规行为的类别
3
违规行为的处理
5
二、违规行为的类别
监管规定的十三种违规
公司规定的二十种违规
新版《规定》的违规行为
行为
行为
6
二、违规行为的类别
——监管规定的十三条
一、欺骗投保人、被保险人或者受益人
二、隐瞒与保险合同有关的重要情况
《人身保险销售误导行为认定指引》（保监发〔2012〕87号，以下简称《指引》）将以上行为进行了细化，详见附录。
（一）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金或保险赔款；（二）与非法从事保险业务的机构或者个人发生保险业务往来，或者销售地下保单；（三）同时代理其他同业公司或者保险代理公司的保险业务；（四）以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用；（五）伪造、变造、擅自制作公章、印件、单证、宣传材料等；（六）不具备保险监管机构规定的销售资质而从事保险销售行为，或以欺骗等不法手段获取《资格证书》或《执业证书》，或伪造、变造、转让《资格证书》、《执业证书》；（七）诱导客户提供不真实的客户信息，伪造、篡改客户信息，违反限定范围接触、使用客户信息，泄露、倒卖客户信息；（八）其它违反法律、行政法规和中国保监会规定的。
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二、违规行为的类别
——监管规定的十三条
三、阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。
四、给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。
五、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同，或者为其他机构、个人牟取不正当利益。

保险短险销售

了解客户的基本信息如年龄、职业、收入等。
分析客户的保险需求包括保障范围、保险期限、保费预
算等。
了解客户的投资偏好和风险承受能力以便推荐适合的保
险产品。
对客户的疑虑和需求进行深入了解并提供专业的解答和
建议。
产品推荐技巧
了解客户需求：通过沟通了解客户的保险需求和预算为其推荐适合的短险产品。
的趋势
市场发展趋势
数字化转型加速线上保险短险销售占比逐年上升
市场竞争加剧保险公司通过创新和服务提升竞争力
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
客户需求多样化定制化保险短险产品逐渐受到青睐
监管政策趋严合规经营和风险控制成为行业重要课题
未来市场展望
数字化转型：随着科技的发展保险短险销售将更加依赖数字化手段提升客户体验和销售效率。
具备良好的沟通能力熟悉保险产品知识具备销售技巧和谈判能力具备团队协作和领导能力
销售技能培训与提升
保险短险产品知识：了解并熟悉各类保险短险产品的特点、优势和适用人群提高产品认知能力。
销售技巧：学习并掌握有效的销售技巧如沟通技巧、谈判技巧和客户关系管理等提高销售效率。
客户服务质量：注重客户服务质量提高客户满意度和忠诚度增加客户回头率和口碑传播。
汇报人：
汇报时间：20XX/01/01
定制化产品：随着消费者需求的多样化保险短险产品将更加个性化满足不同人群的特定需求。
健康保险的崛起：随着健康意识的提高健康保险在保险短险市场中的地位将越来越重要。
跨界合作与创新：保险公司将与各行业展开合作推出更多创新的保险短险产品满足市场的多样化需求。

短险专销方案

短险专销方案1. 简介短险专销方案是一种针对短期保险产品的销售策略。

短期保险产品是指保险期限较短，一般在一年以内的保险，包括旅行保险、意外险等。

短险专销方案旨在通过有效的销售策略和技巧，提高短期保险产品的销售量和客户满意度。

2. 方案目标短险专销方案的主要目标是提高短期保险产品的销售量和客户满意度。

具体目标包括： - 提高销售团队的销售技巧和业绩 - 增加短期保险产品的市场份额 - 提高客户满意度和留存率3. 销售策略3.1 目标客户定位短险专销方案需要明确定位目标客户群体，根据不同的短期保险产品进行细分，并制定相应的销售策略。

例如，对于旅行保险产品，目标客户可以是经常出差或旅行的人群，需要特别注意的是要根据目标客户的特征和需求量身定制销售方案。

3.2 产品推荐短险专销方案需要重点推荐和推广短期保险产品。

销售人员应该深入了解每个短期保险产品的特点和优势，并根据客户的需求进行差异化推荐。

销售人员需要具备充分的产品知识和销售技巧，以提高客户的购买意愿。

3.3 个性化服务短险专销方案要注重提供个性化的服务。

销售人员应该与客户建立良好的沟通和信任关系，了解客户的需求和关注点，并根据客户的具体情况提供量身定制的服务。

个性化服务可以提高客户的满意度和忠诚度，从而促进销售的成交。

3.4 整合销售渠道短险专销方案需要整合各种销售渠道，包括线上和线下渠道。

线上渠道可以通过建立网上销售平台或合作伙伴关系来推广和销售短期保险产品。

线下渠道可以通过与旅行社、银行等机构合作，将短期保险产品作为附加服务进行销售。

4. 销售技巧4.1 善用数据分析销售人员可以通过数据分析了解客户的购买偏好和行为，从而有针对性地进行销售。

例如，通过分析客户的旅行目的地和频率，可以判断客户对于不同类型的短期保险产品的需求，并进行相应的推荐。

4.2 建立信任关系销售人员在销售过程中，需要建立信任关系和良好的沟通。

要表现出专业、耐心和诚信的形象，回答客户的问题并提供解决方案。

简易险宣传活动方案

简易险宣传活动方案活动名称：保险即保护，生命无价活动目标：1.提高公众对保险的认识和理解；2.强调保险在风险防范和保护中的重要性；3.增加公众对保险产品的信任和购买意愿。

活动时间：2024年X月X日至2024年X月X日活动地点：市中心广场活动内容：1.主题宣传展示2.保险知识讲座邀请行业专家举办保险知识讲座，内容包括保险基础知识、保险的作用和意义、如何选择适合自己的保险产品等。

讲座设置互动环节，鼓励公众提问和分享自己的保险经验，增进互动与学习效果。

3.安全体验区设立安全体验区，展示各类安全设备、防护装备和应急工具，为公众提供实际操作体验机会。

例如，模拟火灾逃生演练、急救知识培训、交通安全常识测试等。

通过实际体验，提升公众对风险防范的认识和意识，进而引导他们关注和购买相关保险产品。

4.互动游戏和抽奖活动设置保险知识问答游戏和抽奖活动，吸引公众参与。

游戏设置多个难度级别，参与者根据回答问题的准确性和速度获得相应奖励，增加参与的趣味性和竞争性。

同时，设立抽奖环节，将参与游戏的公众纳入抽奖范围，奖励包括实物奖品和保险优惠券等。

5.社交媒体宣传通过各大社交媒体平台，发布相关保险知识和活动信息，引导公众参与。

利用线上平台开展线下活动的预热宣传和报名工作，鼓励公众分享活动内容和自身保险经验，增加话题的传播度和参与度。

6.合作与合作推广7.实时效果跟进活动结束后，对参与活动的公众进行回访调查，了解他们对保险的认识和购买意愿的变化情况。

根据调查结果，及时总结活动效果和不足之处，并结合大众的反馈意见，调整和改进后续宣传活动的内容和方式。

活动预算：1.搭建展示区及道具费用：5000元；2.保险知识讲座费用：3000元；3.安全体验区设备费用：2000元；4.游戏和抽奖活动奖品费用：3000元；5.社交媒体宣传费用：2000元；6.合作协调费用：2000元；7.跟进调查费用：1000元。

活动评估：1.参与人数：预计吸引500人参与；2.反馈情况：通过调查问卷获取公众对活动的满意度和保险知识掌握情况等反馈信息；3.效果评估：对保险知识的普及程度和公众购买意愿的变化进行评估分析，以及社交媒体的活动传播和参与情况分析。