贫困地区农户金融需求的调查与启示—以四川省巴中市17个乡镇47个村为例
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．
、
生猪
、
药 7中』材 及 肉牛 等 养 殖 业 比 例 较 高 农 村 和
银耳
、
香菇
芦笋
、
上
72％
种 养殖 4 8
5 2 9％
。
7~o J
、
兼业 经 商 1 4
62％
Jn 兼业 ／ T
3
．
5％
、
县 域经济基础 薄弱
200 6
年
，
．
8 全 市 国 内 生 产 总值 4 6 。 亿 元
．
V
。
兼业 运 输
．
．
幅 员 1 2 3 1 5 平 方公 里
．
人
及 大专文化 2 7 9 人
，
占20％
，
且 有 2 8 人 不识字
．
，
占2
。
Og ％
。
其 中农 业 人
，
口 3 17 万
．
，
辖 内各 县 ( 区 ) 均 是 国 定 或
2325
( 二 ) 家庭 收 入 结 构 呈 多 元 性
主 要 为兼业 型 农 户
，
．
( 三 ) 专 业 合 作 经 济 组 织 参 与程 度 不 高
。
近 年来
，
尤其 是
，
市 本级 财政收 入
2 99
．
亿元
国 家 转 移 支付
30
，
83
亿元
本 次 调 查 涵 盖 该 市 1 7 个 乡镇 的 4 7 个 村 采 用 随机 抽 样 和
典 型 调 查 相 结 合 的方 法 开 展 调 查 涉及 农 户 基 本 情 况 家 庭 收
．
粮食 作 物 主 要 是 水 稻
、
小麦
、
占全 市 l 玉米 油
，
I
分 别 占样 本 总数 3 0 ％ 和
，
纯 农业 户 仅 有 3 8 户
、
占2
52
．
83％
、
兼业 农 户
．
13 0 3
户
．
占97％
．
，
其 中兼 业 务 工 农 户 占
、
红 苕 等 ： 经 济 作物 以 木 耳
；
其他 蔬 菜 为 主
黄羊
．
(
．
一
受 访 者 受教 育 程 度 普 遍 不
。
常年 性
占4 3
．
7％
、
占3 6 7 2％
．
季节 性 占 1 9
．
08％
。劳Biblioteka 高 基 本 为初 中及 以下 水 平 少数农 户 为文 盲 大 部 分农户 为
小 学 或初 中文化
．
务 收 入 多集 中在 5 干 至
二
、
2 万
占比 为 4 0
7 2％
。
小 学 或 初 中文 化 有
，
支 使 用 金 融 产 品 状 况 及 金 融 服 务 需 求等 对 巴 中市 金 融 服 务
、 ，
D Ⅳ
。
、
前年 1 0 9
,
3 1 日 《 华人 中
颁 民 共 和 国 农 民 专 业 合 作社 法》 布 后
．
农 村 农 民 组 织 化 程 度 不 断 提 高 成 为 农 村 经 济 发 展 的新 亮 点 但 该 种 经 济 组 织 在 调 查 农 户 中 参 与率 较 低
仃
表 １ 农 户贷 款额 度分布 ：
（ 五）农户对农行面 向 ” 农”的认知度较低 。当被问及 三 ” 您知道农行面 向三农吗７” ，仅有 １ ３ 户农户知 道 ，有 ８ ７ ７ ９ 户农户不知道且没有关心 农行是否服务 ” 农” 反映 出农户 三 ，
． ，
。
仅有22
．
0 7 ％ 的农
。
户 参 加 各 类专 业 性 合作 经 济 组 织 普 及 程 度远 不 及 发 达 地 区
( 四 ) 外 出 打 工 区 域 和 行 业 较 为 分散
。
需 求 情 况 进 行分 析
，
并提 出 了 相 应 的建 议
。
此次调查农户 中
．
有
70 7 人
曾经 外 出打 工
，
．
劳务 输 出 地 主 要 聚 集在 东 南 部 和 巴
和
15 96％
。
农 户 金融行为 分 析
一
中市 本 地
分 别 占比
，
4 7％
从 事 行 业 以 建筑 制 造
、
农 户 的基 本 特 征
) 根 据本次 调 查 结 果 显 示
．
业 和服 务业 为主
．
占比 分 别 阶段 性
29
．
％和
25
、
％
。
务 工 时 间依 次 为
农户认为本人是村干部或 守信用户 ，并与 当地金融机构很熟。
认为难与很难取得贷款的主要原 因集中在无担保抵押、 没有熟
满足率不高且 贷款额 度小。一方面 ，在信 贷 需求上 ．大部分农
户 表 示 曾有 贷 款 需 求
图１ ：借款 渠道 比例 图
人和利率高三个方面 （ 表 ２ 。 见 ）
额贷款业务 （ 图 １。 见 ） （ ）贷 款 需 求 二
图 ２） 。
（ ）农 民对 获得 贷 款 缺 乏信 心 。 从调 查 结 果看 ．大量 农 四
户对获得贷款不抱乐观预期 ，有 １３ ０ １户农户认为贷款难 ．占 样本总数 ７ ％ ． １％ 的样本农户认 为贷款很难 ． ６ 且 ２ 只有４ 户 Ｏ ２ 的农户认为贷款不难。 ％ 而认为贷款不难 的农户 ， 主要是 因为
维普资讯
社 会 与 经 济i
圃 雹殛固孤 蕊
目
农 村 新； ；
贫 困 地 区 农户金 融 需求 的 调 查 与启 示
— —
以四 川 省 巴 中市 1 7 个 乡镇 4 7 个村为例
巴 中市 地 处 四 J I I盆 周 贫 困 山 区
： 3 1 38 1 万
表２ ：农户对贷款的 了解与心理预期
工行Ｏ ％
愿 望 ．但 实 际仅 有
３ ％ 的农 户 在 金 融 机 ７
信用社５％ ４
构有贷款 ． 揭示了农村金融服务体 系的缺陷 ． 对农户信 贷需 求
的 满足 远远 不够 ；另一 方 面 贷 款 额 度 较 小 多数 集 中在 ５ 干
难
至１ 万之 间．占４ ％ ．贷款用途依次为外 出务工 、修房、子 ６ 女教育及种养殖 和经 商等 （ 见表 １ 。 ）
10 3 1
人
，
占7 6％
，
中专
农 户 的金 融 行 为
’
维普资讯
（ ） 一 农村信用社是农户最主要 的借款渠道 。 从农户 曾经 借款情况看 ．信用社是农户第一大借款渠道 ．占曾经借款总 人数 的 ５％ ；第二 大渠道为农行 ．占２ ％；再次是民间借贷 ４ ８ 占 １％ 。信用社在满足农户借贷需求的作用 明显提 高 ．民间 ８ 借贷比重 居第 三位 ，主要原 因是信 用社开展 了无抵押担保小
从农
省定 贫 困县
下 辖 1 8 8 个 乡镇
．
个 行政 村
。
区 域经 济 以 万I ●
、
户 的 收 入 结构 看
万 为主
，
，
家 庭年 纯 收 入 多数 以 1 万 到 2 万
1g％
。
2 万至 3
，
传 统 农 业 和 劳务输 出 为 主 农 业 总人 菜
、
常年 外 出 务 工 农户
、
10 2
口的 32％
、
生猪
、
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银耳
、
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、
上
72％
种 养殖 4 8
5 2 9％
。
7~o J
、
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62％
Jn 兼业 ／ T
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．
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、
县 域经济基础 薄弱
200 6
年
，
．
8 全 市 国 内 生 产 总值 4 6 。 亿 元
．
V
。
兼业 运 输
．
．
幅 员 1 2 3 1 5 平 方公 里
．
人
及 大专文化 2 7 9 人
，
占20％
，
且 有 2 8 人 不识字
．
，
占2
。
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。
其 中农 业 人
，
口 3 17 万
．
，
辖 内各 县 ( 区 ) 均 是 国 定 或
2325
( 二 ) 家庭 收 入 结 构 呈 多 元 性
主 要 为兼业 型 农 户
，
．
( 三 ) 专 业 合 作 经 济 组 织 参 与程 度 不 高
。
近 年来
，
尤其 是
，
市 本级 财政收 入
2 99
．
亿元
国 家 转 移 支付
30
，
83
亿元
本 次 调 查 涵 盖 该 市 1 7 个 乡镇 的 4 7 个 村 采 用 随机 抽 样 和
典 型 调 查 相 结 合 的方 法 开 展 调 查 涉及 农 户 基 本 情 况 家 庭 收
．
粮食 作 物 主 要 是 水 稻
、
小麦
、
占全 市 l 玉米 油
，
I
分 别 占样 本 总数 3 0 ％ 和
，
纯 农业 户 仅 有 3 8 户
、
占2
52
．
83％
、
兼业 农 户
．
13 0 3
户
．
占97％
．
，
其 中兼 业 务 工 农 户 占
、
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；
其他 蔬 菜 为 主
黄羊
．
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．
一
受 访 者 受教 育 程 度 普 遍 不
。
常年 性
占4 3
．
7％
、
占3 6 7 2％
．
季节 性 占 1 9
．
08％
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小 学 或初 中文化
．
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二
、
2 万
占比 为 4 0
7 2％
。
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，
支 使 用 金 融 产 品 状 况 及 金 融 服 务 需 求等 对 巴 中市 金 融 服 务
、 ，
D Ⅳ
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、
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表 １ 农 户贷 款额 度分布 ：
（ 五）农户对农行面 向 ” 农”的认知度较低 。当被问及 三 ” 您知道农行面 向三农吗７” ，仅有 １ ３ 户农户知 道 ，有 ８ ７ ７ ９ 户农户不知道且没有关心 农行是否服务 ” 农” 反映 出农户 三 ，
． ，
。
仅有22
．
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。
户 参 加 各 类专 业 性 合作 经 济 组 织 普 及 程 度远 不 及 发 达 地 区
( 四 ) 外 出 打 工 区 域 和 行 业 较 为 分散
。
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，
并提 出 了 相 应 的建 议
。
此次调查农户 中
．
有
70 7 人
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，
．
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，
4 7％
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、
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．
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．
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农户认为本人是村干部或 守信用户 ，并与 当地金融机构很熟。
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满足率不高且 贷款额 度小。一方面 ，在信 贷 需求上 ．大部分农
户 表 示 曾有 贷 款 需 求
图１ ：借款 渠道 比例 图
人和利率高三个方面 （ 表 ２ 。 见 ）
额贷款业务 （ 图 １。 见 ） （ ）贷 款 需 求 二
图 ２） 。
（ ）农 民对 获得 贷 款 缺 乏信 心 。 从调 查 结 果看 ．大量 农 四
户对获得贷款不抱乐观预期 ，有 １３ ０ １户农户认为贷款难 ．占 样本总数 ７ ％ ． １％ 的样本农户认 为贷款很难 ． ６ 且 ２ 只有４ 户 Ｏ ２ 的农户认为贷款不难。 ％ 而认为贷款不难 的农户 ， 主要是 因为
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社 会 与 经 济i
圃 雹殛固孤 蕊
目
农 村 新； ；
贫 困 地 区 农户金 融 需求 的 调 查 与启 示
— —
以四 川 省 巴 中市 1 7 个 乡镇 4 7 个村为例
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： 3 1 38 1 万
表２ ：农户对贷款的 了解与心理预期
工行Ｏ ％
愿 望 ．但 实 际仅 有
３ ％ 的农 户 在 金 融 机 ７
信用社５％ ４
构有贷款 ． 揭示了农村金融服务体 系的缺陷 ． 对农户信 贷需 求
的 满足 远远 不够 ；另一 方 面 贷 款 额 度 较 小 多数 集 中在 ５ 干
难
至１ 万之 间．占４ ％ ．贷款用途依次为外 出务工 、修房、子 ６ 女教育及种养殖 和经 商等 （ 见表 １ 。 ）
10 3 1
人
，
占7 6％
，
中专
农 户 的金 融 行 为
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（ ） 一 农村信用社是农户最主要 的借款渠道 。 从农户 曾经 借款情况看 ．信用社是农户第一大借款渠道 ．占曾经借款总 人数 的 ５％ ；第二 大渠道为农行 ．占２ ％；再次是民间借贷 ４ ８ 占 １％ 。信用社在满足农户借贷需求的作用 明显提 高 ．民间 ８ 借贷比重 居第 三位 ，主要原 因是信 用社开展 了无抵押担保小
从农
省定 贫 困县
下 辖 1 8 8 个 乡镇
．
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。
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