中央银行1

（四）进行金融监管、实现金融 安全的需要
现代市场经济的发展，使生产的社会化程度日 益提高，信用经济进一步发达，金融机构日益 多样化，经济日益一体化。这在客观上要求有 一个大银行，代表国家对全社会的银行及其货 币信用活动进行必要的管理和监督。 为了保障商业银行和整个金融业的安全，也需 要建立中央银行专门管理银行业。资本主义各 国历史上频繁的经济金融危机，使政府认识到 有必要建立专门机构，监督、管理商业银行和 其他金融机构，集中保管各家银行的一部分准 备金，支持资金周转困难的银行，以保持整个 金融体系的安全和稳定，扶持金融业的发展。
一般银行和其 它金融机构 以追求盈利为 目标 工商企事业单 位和个人 充当信用中介 人 竞争中自我发 展的经济实体
二、中央银行的地位 （一）中央银行与政府的关系 1、中央银行独立性问题 （1） 中央银行独立性的含义 （2）中央银行保持相对独立性的原因 · 中央银行与政府目标偏好、时间偏好不同； · 货币政策的连贯性的要求。 （3）保证中央银行相对独立性的措施 · 立法措施； · 保证中央银行在资金运用上的独立性； · 通过一定的隶属关系、组织措施来保证央行的 独立性。
四、我国的中央银行 （一）旧中国的中央银行（略） （二）新中国的中央银行 1、1948~1983：人行一身两任，既办理商业银行业务又 执行中央银行职能，基本上是较典型的复合型人民银 行制度，是“大一统”的银行体制。 2、1983~1995： 1983.9——国务院决定人行专门行使中央银行职能。 1984.1.1——中国工商银行成立，中国人民银行正式 专门行使央行职能，标志着单一制央行制度的建立。 3、1995年以来 1995.3.18——《中华人民共和国中国人民银行法》颁 布和实施，它在法律上确定了中国人民银行的地位和 职责。
（三）实现经营者与管理者相分 离的需要
只有实现商业银行与中央银行的分离，建立起 中央银行，商业银行才能成为真正的商业银行， 成为名符其实的金融企业。 西方各国的中央银行还未建立时，金融业的管 理者与经营者之间的概念不清，职能混乱，政 府经常把一些行政管理职能和宏观经济目标强 加于商业银行身上，使他们处于两难境地，难 于适应社会化商品经济发展的需要。这种情况， 在社会主义国家实行高度集中的计划经济时期， 表现得更加突出。
中央银行概述
第一节 中央银行的产生和发展
一、中央银行的产生
（一）中央银行的概念
专门制定和实施货币政策、统一管理金 融活动并代表政府协调对外金融关系的 金融管理机构。在现代金融体系中，中 央银行处于核心地位，是一国最重要的 金融管理当局。
中央银行产生的客观经济基础
(一)统一货币发行权的需要 （二）集中票据交换和扮演最后贷款者 的需要 （三）实现经营者与管理者相分离的需 要 （四）进行金融监管、实现金融安全的 需要
中央银行的产生途径
1、从众多的商业银行中逐渐分离出一家 银行，专门执行中央银行职能。 一般的私人银行——较重要的银行—— 唯一的发行银行——银行的银行——政 府的银行——职能健全的中央银行 如1694年的英格兰银行 2、由政府出面组建中央银行，其典型代 表是美国联邦储备银行
中央银行的形成和发展
19世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成 立中央银行的第一次高潮。 一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的 通胀，1920年的国际经济会议上，要求各国尽 快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和 经济稳定，从而推动了央行成立的第二次高潮。 二战后，一批经济较落后的国家独立后，也纷 纷建立本国的中央银行。
第二节 中央银行的性质、 中央银行的性质、地位和职能
一、中央银行的性质
它是国家调节宏观经济、管理金融业的特 殊金融机构。 （一）它不同于一般的政府机关 （二）它不同于一般银行和其它金融机构
中央银行 1、经营目标不 不以盈利为目 同 标，是为了宏 观调控 2、经营对象不 政府和金融机 同 构 3、职能作用不 同 4、享有地位不 同 调节货币信用 和监管金融业 超然地位，享 有管理者权力
联邦储备体系的结构和职责
负责全国范围的事务，如制定银行规则
理事会 7 （ 委 12 员 ） 邦 会 开 市 12 负责范围内的事务，如检查 辖区内的银行，清算票据， 为银行提供纸币和铸币 公 制定货 币政策 场 联
准中央银行制度
准中央银行制度是指某些国家或地区不设立通 香港金融管理局（金管局） 常意义上的完整的中央银行机构，而是由政府 于1993年4月1日成立，由外 设置类似中央银行的机构或授权商业银行行使 汇基金管理局与银行业监理 部分中央银行的职能。 处合并而成。金管局的主要 职能由《外汇基金条例》和 根据设立的原因不同而分为两类： 《银行业条例》规定，并向 发展中国家的准中央银行。由于经济发展水平 财政司司长负责。 低，金融体制不健全，金融业规模较小，同时， 金管局主要职能为： 金管局主要职能为 其在独立前往往是殖民主义货币国，而独立后 •维持港元汇价稳定 又与某一发达国家保持较为紧密的贸易关系， •透过稳健投资策略，管理 并希望本国货币能与该发达国家的货币保持固 外汇基金（即香港的官方储 定的平价，所以就在原有的基础上，建立新的 备） 货币联盟，在本国设立职能不完全的类似中央 •促进香港银行体系稳健 银行的机构。 发展香港金融市场基础设施，
一般情况下，各国中央银行均设有四大 部门，分别承担起行政办公、业务操作、 金融监管和经济金融调研四个方面的职 能。
四、中国人民银行的组织结构与 分支机构的改革
自1998.11中国人民银行管理体制实行改革，撤销省级分行， 跨行政区设置分行。这项改革，有利于增强中央银 行执行货币政策的权威性，有利于增强金融监管的 统一和效能。改革具体内容主要包括： 1、撤销人行省级分行，在全国设9家跨省区分行； 2、在不设人行分行的省会城市，设20个金融监管办事 处； 3、在不设人行分行的省会城市，设20个中心支行，并 适当充实其职能； 4、原人行地级市分行只作更名，职责不变，县人行保 持现状，职责不变；以及其他一些改革措施。
2、各国中央银行法律地位模式的划分 （1）央行独立性很高——如美国、德国 （2）隶属于政府，但在制订和执行金融 政策上仍具较 大的独立性——如英 国、日本 （3）隶属于政府独立性较小——如意大 利
（二）中央银行与财政的关系
1、行政关系 2、资金关系 3、政策关系
（三）中央银行与一般金融机构 的关系
现代中央银行的主要特征：
1、中央银行国有化趋势 2、中央银行日益成为国家控制和干预经济的 重要工具 3、存款准备金的集中趋势和公开市场业务的 普遍推行 4、各国中央银行间的密切合作
（三）中央银行制度强化阶段 主要特征： 1、由一般货币发行向国家垄断发行转化 2、由代理政府国库款项收支向“政府的银行”转化 3、由集中保管准备金向“银行的银行”转化 4、由货币政策的一般运用向综合配套运用转化 在中央银行强化阶段，货币政策的最终目标发展到 四大目标，货币政策的三大工具已经法令化、制度化， 注意综合配套运用。货币政策中介目标也由重视利率 和金融市场转向重视货币供应量。
(一)统一货币发行权的需要
只有建立中央银行，才能集中掌握货币发行权。 在中央银行形成之前，没有专门的发行银行，所 有的商业银行都可以发行银行券（钞票）。由于 一般私人银行信誉受限制，影响流通范围的扩大。 特别是当出现经济金融危机时，经常出现破产的 银行无法保证所发行的银行券的兑现的现象，引 起经济、金融的更大混乱。同时商业银行通过发 行钞票作为资金来源，利润大，为追逐利润，经 常导致货币发行的失控。因此，各国政府都逐渐 把发行权集中于专管发行的中央银行，发行一种 全国统一流通的货币。
（二）集中票据交换和扮演最后 贷款者的需要
随着银行业务的扩大，商业银行收授票据的数量 迅速增加，银行之间债权债务关系日益复杂，不 仅异地清算矛盾突出，同城结算也很困难，这在 客观上产生了建立统一清算中心的需要。 在市场经济的发展过程中，信用关系越来越发达， 银行贷款数量不断扩大，贷款期限相应延长。商 业银行仅靠自己吸收的存款进行放款，远远不能 满足社会经济发展对货币资金的需求，难于避免 出现清偿能力不足的现象，发生支付困难，甚至 导致挤兑和破产，危及社会经济的正常运转。这 从客观上要求建立一个大银行作为银行的最后贷 款者，充当银行贷款的后盾。
美国联邦储备体系成立于1913年，是美国的中 央银行体系。虽然美国联邦储备委员会的成员 由美国总统任命，但被认为是独立运作的机构。 联邦储备体系由联邦储备委员会、12家联邦储 备银行及其24家分行、全国性和州级的会员银 行组成。联邦储备体系调控货币供应量、制定 法定存款准备金比率、监督印钞过程，为整个 银行系统的资金转移担当结算行及确保成员银 行遵守相关法规。
使货币畅顺流通
经济相对发达国家的准中央银行。由于 经济体制和经济结构较为特殊，国土面 积一般较小，以及为了节省开支等原因， 没有设立单独的中央银行，而是由若干 个机构分别代行部分中央银行的职能， 来组成其类似中央银行的多元结构。
跨国中央银行制度
跨国中央银行制度是指由参加某一货币 联盟的所有成员国联合设立机构，在成 这些跨国央行发行共 员国内部统一行使中央银行职能的中央 同的货币，为成员国 制定金融政策。主要 银行制度。 目的是为了推进各国 目前，跨国中央银行制度主要有中央银 经济发展和避免通货 行、西非货币联盟的中央银行、中非货 膨胀。 币联盟和中非国家银行、东加勒比海货 币管理局等。
3、“银行的银行”的职能 主要体现在： （1）它是银行存款准备金的集中保管 者 （2）它是全国的票据清算中心 （3）它是银行的最后贷款者
（二）按业务特性划分——综合 职能
1、服务职能 2、管理职能 3、调节职能 三者呈相互依存、相互补充、相互统 一的关系。其中服务职能是中央银行的 中心职能，它贯穿于管理与调控职能过 程的始终。
二、早期中央银行（1656~1920）
（一）萌芽阶段的中央银行（1656~1844） 1、瑞典银行——中央银行的“先驱” 2、英格兰银行——现代中央银行的 “鼻祖” （二）初创阶段的中央银行（1844~1920） 以美国联邦储备体系为标志。