保险基础知识培训
《保险基础知识培训》课件
风险管理
1 风险评估
详细介绍风险评估的方法和步骤,以及风险评估的重要性。
2 风险管控
解释如何进行风险管控,包括风险转移和风险控制等策略。
3 风险预警
介绍风险预警的概念和意义,以及常见的风险预警指标。
结语
总结
概括整个保险基础知识培训的内容,强调学员所学到的重要知识点。
展望
展望保险行业的未来发展趋势和重要发展方向。
答疑解惑
提供答疑解惑的机会,回答学员关于保险基础知识的疑问。
《保险基础知识培训》 PPT课件
保险基础知识培训是一门面向广大学员的保险知识讲座,旨在让学员全面了 解保险的基本原理、合同条款、风险评估等内容。
前言
目的
介绍保险基础知识,提升 学员的保险意识和风险管 理能力。
范围
探讨保险的基本概念、原 则以及其中各个环节的相 关知识。
内容
讲解保险概述、保险合同、 保险赔偿、保险销售、保 险监管和风险管理等方面 的内容。
销售技巧
分享有效的保险销售技巧, 如沟通技巧和客户需求分析。
保险代理人
介绍保险代理人的角色和职 责,以及保险代理人的执业 规范。
保险监管
监管机构 监管制度 监管措施
负责监管保险行业的相关机构,如保险监管委 员会。
介绍保险行业的监管制度,包括执照制度和资 本充足率监管等。
说明保险监管机构采取的各种监管措施,如罚 款和暂停执业等。
保险概述
保险定义
解释什么是保险,以及保险的 基本概念和功能。
保险种类
介绍人寿保险、财产保险、医 疗保险等不同类型的保险。
保险原理
解释保险合同中的实质条件、 相互性和不确定性原理。
保险合同
保险业初学者必备了解保险基础知识
保险业初学者必备了解保险基础知识在保险行业工作之前,了解保险的基础知识是至关重要的。
本文将为保险业初学者提供必备的保险基础知识,帮助他们更好地了解保险的概念、种类和运作方式。
一、保险的概念保险是一种风险转移的机制,通过支付保费,个人或组织可以获得在损失发生时获得经济赔偿的保障。
保险的本质是共担风险,将个人的损失分摊到整个保险群体中。
二、保险的基本原理1.共担风险原理:保险公司通过收集保费,形成巨大的共同基金来承担保险事故可能引发的赔偿责任。
2.独立性原则:互不相关的风险可以通过组合在一起来实现共同承担风险的目的。
3.大数法则:通过保险公司处理大量保单可以准确预测赔偿金额,降低风险。
三、保险的分类1.人寿保险:主要用于提供身故、重大疾病、意外伤害等风险的保障,一般分为分红型和非分红型。
2.财产保险:包括汽车保险、房屋保险等,主要用于损失导致的资产价值的赔偿。
3.健康保险:用于报销医疗费用、手术费用等与健康相关的费用。
4.意外险:主要用于意外事故导致的伤害的费用赔偿。
5.商业保险:包括财产险、责任险、雇员福利险等,用于商业活动中的风险保障。
四、保险的组成1.投保人:购买保险的一方。
2.被保险人:享受保险保障的一方。
3.受益人:在保险金给付时享受权益的一方。
五、保险合同保险合同是保险行为的法律依据,它明确了保险公司和投保人之间的权利和责任。
保险合同一般包括以下要素:1.保险条款:规定了保险责任、免责条款、赔偿限额等重要内容。
2.保险费:购买保险所需支付的费用。
3.保险期间:保险合同的有效期限。
4.保险金:在保险事故发生时,由保险公司向投保人或被保险人支付的金额。
六、保险的理赔1.通知义务:在发生保险事故后,投保人或被保险人应立即通知保险公司。
2.理赔申请:投保人或被保险人要按照保险合同的约定,提交理赔申请和相关证明材料。
3.赔款处理:保险公司会对理赔申请进行审核,并按合同约定的赔偿方式和金额进行赔付。
保险培训计划和培训内容
保险培训计划和培训内容保险培训计划和培训内容需要根据不同的岗位和职责进行定制,以下是一些常见的保险培训主题和计划,供您参考:一、保险基础知识1.保险概述:介绍保险的定义、保险的起源与发展、保险的种类与功能等。
2.保险合同:介绍保险合同的要素、保险合同的成立与生效、保险合同的变更与终止等。
3.保险监管:介绍保险监管的定义、保险监管的目的与原则、保险监管的内容与方式等。
二、保险产品知识1.人寿保险:介绍人寿保险的概念、人寿保险的种类与特点、人寿保险的保险责任与除外责任等。
2.财产保险:介绍财产保险的概念、财产保险的种类与特点、财产保险的保险责任与除外责任等。
3.健康保险:介绍健康保险的概念、健康保险的种类与特点、健康保险的保险责任与除外责任等。
4.养老保险:介绍养老保险的概念、养老保险的种类与特点、养老保险的保险责任与除外责任等。
三、保险营销技能1.客户需求分析:介绍如何了解客户需求、分析客户风险、制定保险计划等。
2.保险产品比较:介绍如何比较不同保险公司和产品的优劣、选择最适合客户的保险产品等。
3.保险营销技巧:介绍如何与客户建立信任关系、有效沟通、促成交易等。
四、客户服务与售后1.客户服务流程:介绍如何接待客户、提供咨询服务、处理投诉等。
2.保单管理与售后服务:介绍如何管理保单信息、提供续保提醒、协助理赔等。
3.客户关系维护:介绍如何建立长期客户关系、提高客户满意度和忠诚度等。
五、职业道德与法律法规1.职业道德规范:介绍保险从业人员的职业道德规范、诚信守信等。
2.法律法规知识:介绍相关法律法规、保障客户权益和规范市场行为等。
理赔员培训基础知识
32/94
法律合规知识
合规经营
保监会70号文件
解决理赔难问题
保险公司要依法履行保险合同义务,严禁恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害 保险消费者合法权益的行为。要建立健全系统理赔服务标准,规范理赔流程, 提高理赔服务质量,建立快速理赔机制,切实提高理赔时效。
33/94
法律合规知识
合规经营
保监会70号文件
保险合同 投保人提出保险要求,经保险人同意
承保,并就合同的条款达成协议, 保险合同成立。保险人应当及时向投保
人签发保险单或者其他保险凭证, 并在保险单或者其他保险凭证中载明
当事人双方约定的合同内容。 保险合同的成立并非必须采取特定形式
要约————承诺
19/94
法律合规知识
保险合同
保险合同的成立与生效
29/94
法律合规知识
合规经营
保监会70号文件
确保公司经营的财务业务数据 真实可信
1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入 确认原则,在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂 应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、 系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚 假理赔,严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额,严禁将与赔案 无关的费用纳进赔案列支,严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等 违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理,确保理赔数据的 真实完整。
23/94
培训目录
一 保险基础知识
1、风险概述 2、保险概述 3、保险的基本原则
二 法律合规知识
24/94
1、保险合同 2、合规经营
法律合规知识
保险基础知识培训
保险基础知识培训保险是人们生活中必不可少的一部分,它能够为我们提供经济保障,并在我们遇到意外风险时提供帮助。
然而,对于大多数人来说,保险仍然是一个相对陌生的领域。
本文旨在为读者提供一些有关保险的基础知识培训,帮助他们更好地了解保险的概念、种类和购买过程。
一、保险的概念和原理保险是指一种合同关系,保险公司在被保险人付费的基础上,承担一定的风险,并在出现事故或损失时向被保险人提供经济赔偿。
保险的基本原理是风险的分散,通过大量的个体共同支付保险费,以帮助那些遭受损失的个体。
二、保险的种类1.人寿保险:人寿保险是最常见的一种保险形式,它的主要目的是为了提供被保险人死亡后的经济赔偿,以支持其家庭的生活。
2.财产保险:财产保险主要用于保护个人或企业的财产免受意外损失的影响,包括汽车保险、家庭财产保险和商业财产保险等。
3.健康保险:健康保险用于支付被保险人的医疗费用,包括住院费用、手术费用和药物费用等。
4.意外保险:意外保险主要用于对被保险人在意外事故中受伤或死亡时提供经济赔偿,包括交通事故、工伤事故和意外身故等。
三、购买保险的过程1.了解个人需求:在购买保险之前,首先需要对自己的需求进行充分了解。
考虑自己的家庭状况、健康状况和财务状况,确定所需保险的种类和保额。
2.选择保险公司:选择一家信誉良好的保险公司非常重要。
可以通过参考他人的经验、查看保险公司的评级和阅读媒体的相关报道来帮助做出决策。
3.比较保险产品:在确定保险公司后,需要对该公司提供的不同保险产品进行比较。
了解不同产品的保费、保障范围、免赔额和理赔流程等方面的信息,选择适合自己的保险产品。
4.填写申请表格:购买保险需要填写相应的申请表格,提供个人信息和健康状况等。
填写时要保证信息的准确性和完整性,避免在理赔时出现问题。
5.支付保险费用:购买保险需要支付一定的保险费用。
可以选择一次性支付或分期支付,根据自己的实际情况选择合适的支付方式。
6.保单的签发:购买保险后,保险公司将根据申请信息和保费支付情况来签发保单。
保险基础知识
第二节 3、保险的免责条款 免责条款定义
免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。免责条 款常被合同一方当事人写入合同或格式合同之中,作为明确或隐含的意思要约, 以获得另一方当事人的承诺,使其发生法律效力。就其本意讲是指合同中双方 当事人在订立合同或格式合同提供者提供格式合同时,为免除或限制一方或者 双方当事人责任而设立的条款。因此说,免责条款以意思表示为要约,以限制 或免除当事人未来责任为目的,属于民事法律行为。
4、受益人 继承人的顺序: 第一顺位继承人为:配偶,父母,子女; (也可以说为法定继承人) 第二顺位继承人为,兄弟姐妹,祖父母, 外祖父母。有第一顺位继承人的情况下, 第二顺位继承人不得继承。
受益分配的比例: 分为指定和法定 指定:客户指定受益人,分配比例相加为100% 法定:由第一顺位继承人:配偶、父母、子女平 均分配,分配比例相加为100%
第三节 保险的四大原则
1 2 3
最大诚信原则
近因原则
损失补偿原则 保险利益原则
4
1、最大诚信原则 一、最大诚信的定义
最大诚信是指当事人真诚地向对方充分 而准确的告知有关保险的所有重要事实 ,不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行 为。
2、近因原则 二、近因原则的定义
近因:指造成损失最直接、最有效、起主导作 用或支配作用的原因
保险基础
第一节 风险概述
风险概述
第一节 风险概述
一、风险的含义
某种事件发生的不确定性
广义:某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括:损失的不确定性、是否损失的不确定性、 盈利的不确定性等。
风险是否发生的不确定 狭义:损失的不确定性 何时发生不确定 产生的结果不确定
第一节 风险概述
01.保险基础知识
11
9
2、人身保险的产生
——近代人身保险萌芽产生于十五世纪后期的海 上保险,运往美洲的奴隶被当作货物来投保,后来船 上的船员也可投保。如遇到意外伤害,由保险人赔偿 损失。
12
人寿保险的发展 人寿保险的演变发展
佟蒂法
第一张生命表
差别费率表
均衡保险费
13
10
人寿保险的发展
1422年,签发第一份人身保险契约
50
保险业的监督管理
中外合资保险公司、外资独
资保险公司、外国保险公司分 公司适用本保险法规定。
51
课 程 回 顾
一、保险沿革
(一)保险原始思想的启蒙
(二)现代保险的形成与发展 (三)保险产生的基础 (四)中国保险市场发展概况
52
38
课 程 回 顾
二、保险原理
(一)风险
(二)什么是保险 (三)人身保险合同 (四)人身保险合同的基本原则 (五)保险费的计算
15
12
中国保险市场发展概况
新中国保险的发展
1949年:中国人民保险公司成立 …… 1961年:中国人保停办所有业务 ……
1980年:中国人保全面恢复 1988年:太保、平安 ……
16
13
中国保险市场发展概况
1992年:上海友邦开展个人营销寿险业务 …… 1995年:保险法颁布 1996年:大众、天安、华泰、永安、泰康、新华、 日本东京海上、香港民安、加拿大宏利, 另84家保险公司设立办事处,共有144个 2001年:中国加入WTO ……
2 2
一、保险沿革
(一)保险原始思想的启蒙 (二)现代保险的形成与发展 (三)保险产生的基础
(四)中国保险市场发展概况
保险基础知识培训
保险基础知识培训一、保险概念保险是一种金融服务,它旨在通过向客户提供经济保障,来保护他们免受风险和意外损失的影响。
保险公司与客户签订合同,客户每月支付保费,保险公司在客户遭受损失时提供赔偿。
二、保险分类1. 按照保障对象分类•人身保险:主要保障人的身体、生命和健康。
•财产保险:主要保障财产和资产。
2. 按照保障对象出现的风险分类•寿险:保障被保险人的生命,主要为被保险人的生前健康提供经济支持。
•财产险:保障被保险人的财产,如汽车保险、房屋保险等。
三、保险合同要素1. 投保单保险合同的重要组成部分,包含投保人个人信息、所要投保的保险产品及保障金额等内容。
2. 保险单保险公司出具的正式文件,确认保险合同已生效,并规定了具体的保险期间、保障范围、保险费用等。
3. 保险条款保险合同中详细说明了各方的权利和义务,在签署前应认真阅读并了解其中的内容。
四、保险理赔流程1. 报案当被保险人遭受损失或意外时,需及时向保险公司报案,提供相关证明材料。
2. 查勘定损保险公司会派员前往现场进行勘察和定损,确定理赔金额。
3. 理赔审核保险公司审核定损报告,确认理赔事宜,决定是否给付赔偿。
4. 理赔支付经审核确认无误后,保险公司将理赔款项支付给被保险人或受益人。
五、保险责任保险公司对投保人承诺在保险合同约定的保障范围内,承担相应的经济责任,即保险责任。
六、保险的风险管理保险公司通过严格的风险评估和管理,确保自身资金实力可以承担各种可能的风险,保证保险合同的可执行性。
七、保险行业监管保险业是一种特殊的金融服务行业,受到政府部门的监管。
监管机构对保险公司的财务状况、合规经营等方面进行监督,以保障保险市场的健康发展。
八、保险消费者权益保护保险消费者享有诸多权益,包括知情权、选择权、安全权等。
保护消费者权益,是保险公司应尽的社会责任之一。
九、保险市场发展趋势随着经济发展和社会变革,保险市场日益壮大。
数字化技术的运用、保险产品创新等将成为未来发展的主要动力。
《保险基础知识培训》课件
为被保险人患上特定疾病提 供保障,若被保险人患上合 同约定的疾病,保险公司会
向其支付保险金。
护理保险
失能收入保险
为被保险人在需要长期护理 时提供保障,若被保险人需 要长期护理服务,保险公司
会为其支付护理费用。
为被保险人因疾病或意外导 致失能提供保障,若被保险 人因失能无法工作,保险公 司会为其支付失能收入。
案例一
张先生为自己购买了一份终身 寿险,后因疾病身故,保险公 司按照合同约定给付保险金。
案例二
李女士为孩子购买了一份教育 金保险,孩子成年后按照合同
约定领取教育金。
案例三
王先生购买了一份养老保险, 退休后按月领取养老金。
财产保险案例分析
总结词
了解财产保险的常见类型和理赔流程,以及 如何选择适合自己的财产保险。
的赔偿责任提供保障。
保险购买与理赔
04
保险购买流程
确定保险需求
根据个人或家庭的风险状况,确定需 要购买的保险类型,如人寿、健康、 财产等。
01
02
选择保险公司
了解不同保险公司的信誉、服务质量 和产品特点,选择适合自己的保险公 司。
03
填写投保单
按照保险公司的要求填写投保单,提 供个人信息和保险标的详细情况。
伪造事故、虚报损失、隐瞒重要事实 等。
保险行业监管
05
保险行业监管机构
中国银行保险监督管理委员会
负责全国保险市场的统一监管,维护保险市场的公平竞争。
地方保险监管局
负责辖区内的保险监管工作,执行国家和地方保险监管政策 。
保险行业监管内容
保险公司资质监管
对保险公司的注册资本、股东资格、 业务范围等进行审查,确保其具备经 营保险业务的资质。
保险基础知识
9
《保险法》规定: 在人身保险合同中,投保人的直系亲 属,如配偶、子女,债务人等的生老病死, 与投保人有一定的经济关系,视为投保人 对这些人具有保险利益。
10
什么是保险责任?
保险责任是指保险合同约定的保险事故 或事件发生后,保险人所应承担的保险金 赔偿或给付责任。
11
什么是保险期间?
保险期间是指保险人为被保险人提供 保险保障的起止日期,即保险合同的有效 期间。
12
什么是保险金额?
保险金额(简称“保额”)是指保险 人承担赔偿或者给付的最高限额。
13
什么是保险费?
保险费(简称“保费”)是指投保人 为取得保险保障,按合同约定向保险人支 付的费用。
14
什么是保单的现金价值?
截止到一定时期,保险单价值的货币 形式体现,就是该保单的现金价值。
15
人身保险
在有希望的地方—新华海淀—做有希望的事情!
18
16
人身保险的含义:
人身保险是指以人的生命或身体为保 险标的,当被保险人在保险期限内发生死 亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至保 险期满时给付保险金的保险业务。
17
人身保险的基本种类:
一、人寿保险 以被保险人生存或死亡为保险事故(即给付保险 金条件)的一种人身保险业务。 二、人身意外伤害保险 简称“意外伤害保险”,是以被保险人因意外伤 害事故造成死亡或伤残为保险事故的人身保险。 三、健康保险 以被保险人支出医疗费用、疾病致残、生育或因 疾病、伤害不能工作、收入减少为保险事故的人身保 险业务。
3
什么是保险合同?
《保险法》第九条规定: “保险合同是投保人与保险人约定保 险权利义务关系的协议。”
4
什么是保险人?
保险基础知识培训课件
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
(五)按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制,以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解: (一)风险管理的主体 (二)风险管理强调的是人们的主动行为 (三)风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下,在特
定的期间内,某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义:
(一)风险总是与损失和不确定性相关联 (二)损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系:风险因素引发风 险事故, 而风险事故导致损失,如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 (一) 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 (二)保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 (三)保险必须结合多数经济单位进行互助共济 (四)合理计算分担金,建立保险基金 ( 保险的要素与特征
三、保险的特征 (一)保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
五险一金基础知识培训
VS
待遇享受
失业保险金、失业补助金、一次性生活补 助、丧葬补助金和抚恤金等。
失业保险常见问题解答
问题1
失业后如何申请失业保险金?
解答1
首先需要到当地劳动保障部门办理失业登记,并填写《失 业保险金申领登记表》。然后,需要提供身份证明、户口 簿、失业证明等相关材料。最后,等待审核通过后领取失 业保险金。
五险一金的意义
五险一金是国家社会保障体系的重要组成部分,对于保障员工权益、维护社会 稳定、促进经济发展具有重要意义。
五险一金缴纳比例与基数
五险一金缴纳比例
不同保险和公积金的缴纳比例不同,一般而言,养老保险个人缴纳8%,单位缴纳16%;医疗保险个 人缴纳2%,单位缴纳10%;失业保险个人缴纳1%,单位缴纳2%;工伤保险个人无需缴纳,单位缴 纳0.5%-1.5%;生育保险个人无需缴纳,单位缴纳0.8%-1%;住房公积金个人缴纳5%-12%,单位缴 纳5%-12%。
医疗保险特点
医疗保险具有普遍性、强制性、互助性和福利性等特点,它覆盖全体劳动者,并 由国家、企业和个人共同分担费用,以实现社会共济。
医疗保险报销流程与注意事项
医疗保险报销流程
参保人在就医时,需持社保卡或医保电子凭证到定点医疗机构就诊,产生的医疗费用可 直接结算,无需事后报销。
医疗保险报销注意事项
参保人需在医保定点医疗机构就医,并妥善保管好相关票据和证明材料,以便在需要时 进行报销。同时,不同医保类型和政策可能存在差异,具体报销流程和标准需以当地政
五险一金基础知识培训
2023-12-14
• 五险一金概述 • 养老保险基础知识 • 医疗保险基础知识 • 失业保险基础知识 • 生育保险基础知识 • 工伤保险基础知识
保险行业培训课件保险基础知识
保险的主体
• 投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以 投保人 是法人,但必须具有民事行为能力。
• 保险人又称“承保人”,是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国 保险人 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人,公民个人不能作为保险人。
保险金额 确定的特
殊性
D
• 人身无价,双方约定
1.保障需求程度 2.投保人交费能力
合同性质 的特殊性
E
• 约定多少、给付多少 • 定额给付性合同
保险利益 的特殊性
C
• 产生:人与人之间 • 量的规定:一般无量的规定 • 时效:买有赔无
保险期限 的特殊性
F
• 保险期限比较长,可以避免以下情况: 1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差
24
3.红利怎么分配
公司分配原则: 公司确定实际向保单持有人分配的 盈余后,应该按照公平性和可持续 性原则在各个保单之间进行分配。
25
4.红利怎么领取
现金领取
累积生息
抵交保险费
购买交清/增额保险
26
课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
27
1
(三)及时签单的义务 (四)为投保人或被保险人保密的义务
保险人义务的履行
34
七、保险合同的签订原则
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则
35
(一)最大诚信原则的含义
《中华人民共和国保险法》 第五条规定: 保险活动当事人行使权力 履行义务应当遵循诚实信用原则
由于保险经营中信息的不对称性, 保险合同是最大诚信合同!
保险普及教育基础知识PPT
03
保险费是投保人为获得保险保障而支付的费用,通常根 据风险大小和保险公司承担的风险水平而定。
保险的种类
01
人身保险
为被保险人的生命和身体安全提供保障,包括寿险、健 康险、意外险等。
02
财产保险
为被保险人的财产和利益提供保障,包括车险、家财险 、企业财产险等。
03
责任保险
为被保险人因过失造成他人损失而承担的赔偿责任提供 保障,包括公众责任险、产品责任险等。
如何制定个人保险规划
制定个人保险规划需要考虑个人的经济状况、家庭责任、生活目标等因素。需 要选择适合的保险类型(如寿险、医疗险、意外险等)和保额,以确保在意外 发生时能够得到足够的经济保障。
企业保险规划
企业保险规划的重要性
企业保险规划是确保企业稳定经营的关键措施之一。通过为 企业资产、业务和员工购买合适的保险,企业可以降低潜在 的经济损失,提高风险管理能力。
促进经济发展
保险业的发展能够带动相关产业的发展,为 社会创造就业机会和经济增长点。
D
02 保险合同详解
保险合同的构成要素
保险人
提供保险服务的一方, 负责收取保费并承担合 同约定的保险责任。
投保人
被保险人
与保险人订立保险合同, 并按照约定支付保险费 的人。
受保险合同保障的人, 享有保险金请求权。
受益人
保险合同的订立、变更与终止
订立
终止
双方当事人通过协商达成一致,并签 订书面合同。
因合同期满、解除、撤销或宣告无效 等原因而终止,合同终止后,双方当 事人的权利义务关系即行结束。
变更
在合同有效期内,经双方当事人协商 同意,可以对合同内容进行修改或补 充。
保险产品类型
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
3、按风险性质分类:
风险
含义解释
1 纯粹风险 指只有损失机会、无获利可能的风险。
2 投机风险 指既有损失机会、又有获利可能的风险。 【三种投机风险(1)没有损失;(2)损失;(3)赢利】
4、按风险产生的社会环境分类 :
风险
含义解释
1 静态风险 指自然风险、人们过失行为导致损失的风险(如盗窃、疾病、火灾
(三)保险合同的辅助人
1、保险代理人 2、保险经纪人 3、保险公估人
二、保险合同的客体
保险合同的客体不是保险标的,而是投保人对保险标的 的保险利益。
保险标的是保险利益的载体。 保险标的——投保人申请投保的财产及其相关利益,或者人的 寿命和身体,以确定保险合同关系的依据。
三、保险合同的内容
(一)保险条款的类型 1、基本条款 2、特约条款
1、保险人 2、投保人
投保人是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费 义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给 付保险金责任的保险公司。
(二)保险合同的关系人
1、被保险人 2、受益人
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险 金请求权的人。投保人可以为被保险人。 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的 享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人 。
二、现代保险的发展:
(1)海上保险---11世纪的意大利 【船舶保险单--世界上最古 的保单】 (2)火灾保险---1667年英国尼古拉、巴篷【现代保险之父】 (3)人寿保险---1693年德国埃德蒙、哈雷编制第一张生命表, 人类保险史的里程碑; (4)责任保险---1855年英国开办铁路承运人责任保险; (5)信用保险---1702年英国成立主人损失保险公司,1842 年英国保证保险公司成立
三、保险合同的种类
(一)财产保险合同与人身保险合同 (二)定额保险合同和补偿性保险合同 (三)定值保险合同与不定值保险合同 (四)足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 (五)单一保险合同、共同保险合同和重复保险合同 (六)原保险合同和再保险合同
第二节 保险合同的构成要素
一、保险合同的主体
(一)保险合同的当事人
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下,在特定的期间内,某种
损失发生的不确定性。
保险中的风险是指损失的不确定性。
二、风险的构成要素:【风险三要素】
1、风险因素——指促使某一种特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损 失程度的原因或条件。 2、风险事故——指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。 3、损失—— 指丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任的经济价值的减少变 化。 例如:由于下雨路滑,汽车刹车失灵引发了交通事故,导致车毁人亡。 (1)风险因素--刹车失灵(2)风险事故--交通事故(3)损失--车毁人亡
保险人---收保费是权利,赔偿保险金是义务; 投保人---交保费是义务,获得赔偿保险金是权利。
二、保险合同的特征: 【保障、双、诚、有、幸、附】
1)保障合同--【投保人的人身、经济保障】 2)有条件的双务合同--【投保人、保险人双方权利义务】 3)最大诚信合同--【投保人、保险人双方诚实、信用】 4)有偿合同--【投保人付费得保障、保险人保险理赔】 6)附合合同--【保险合同是格式合同、投保人同意条款签订合同】
保险合同成立。
2、特殊情况下: ⑴ 保险人提出要约。 ⑵ 投保人签名同意为承诺,保险合同成立。
二、保险合同的生效
1、保险合同的生效的一般规定 2、财产保险合同的生效 3、人身保险合同的生效
《保险法》规定 第十三条 依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保 险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条 保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费, 保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
保险密度是指按全国人口计算的平均保费额,它反映了一国国 民受到保险保障的平均程度。
第三章 保险合同
第一节 保险合同的概念、特征与分类 第二节 保险合同的构成要素 第三节 保险合同的订立、效力与履行 第四节 保险合同的变更、转让与终止 第五节 保险合同争议的解决
第一节 保险合同的概念、特征与分类
一、保险合同的概念 保险合同:投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
第三节 保险合同的订立、效力与履行
一、保险合同的订立 (一)保险合同成立的概念
所谓合同成立,是双方当事人的意思表示达成一致。根据 我国《合同法》第13条、第25条的规定,当事人订立合同, 采取要约、承诺的方式,承诺生效时合同成立。
(二)保险合同订立的程序
1、一般情况下: ⑴ 投保人填写投保单提出要约(要保)。 ⑵ 保险人通过核保同意承保的意思表示为承诺(承保),
2 动态风险 指社会经济、政治、技术、以及组织等发生变动导致伤害、损失的 风险。【人口增长、资本增加、生产技术改进、消费者爱好改变】
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采
用合理的经济和技术手段,主动地、有目的地,有计划地 对危险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障 和经济利益的行为。
三、风险的分类
1、按风险产生的原因分类:
风险
含义解释
1 自然风险 指地震、火灾、水灾等自然界不规则的变化使社会生产、生活遭受损失的风险。 2 社会风险 指个人或单位导致社会生产、生活损失的风险。 3 政治风险 指对外投资、贸易过程中,因政治原因或双方订约无法履行导致债权人的经济损失的风险。 4 经济风险 指生产、销售等经营活动受到市场供求、贸易环境、经营决策等的影响出现经营亏损的风险。 5 技术风险 指核辐射等科学技术的发展、生产方式的改变导致人们的生产、生活遭受损失的风险。
二、风险管理的目标
1、损失发生前的风险管理目标 (1)减少事故发生的机会 (2)以经济、合理的方法预防潜在损失的发生,力求以最
小费用支出获得最大安全保障;
2、损失发生后的风险管理目标 (1)减轻损失程度; (2)及时提供经济补偿;
三、风险管理的方法
(一)避免风险
1、适于采用避免风险的情况 2、避免风险的局限性 (二)防损与减损
1、防损 2,减损 (三)自留风险
指风险的自我承担,即企业或单位自我承受风险损害后 果的方法。损失频率低、损失程度低的情况下,一般采用 自留风险的方法进行风险管理。
(四)转移风险
1、购买保险;2、合同安排; 3、签订免除责任协议;4、委托保管。
风险、风险管理与保险三者之间的关系
(一)风险与保险关系 风险是保险产生和存在的前提;风险的发展是保险发展
二、保险的要素
(一) 以特定的或约定的风险作为可保风险和保险责任 (二)保险必须对保险事故造成的损失给予经济补偿或给付 (三)保险必须结合多数经济单位进行互助共济 (四)合理计算分担金,建立保险基金 (五)通过订立保险合同确定保险关系
三、保险的特征: 【学、法、助、经、商】
1、经济性:体现保障与经济补偿的关系 2、商品性:特殊的劳务商品,等价交换的经济关系 3、互助性:“一人为众,众人为一” 4、法律性:以合同形式体现双方当事人的权利与义务 5、科学性:以概率论和大数法则为数理基础,保险费率的厘定
6、保险金额 7、保险费以及支付办法 8、保险金赔偿或者给付办法 9、违约责任和争议处理 10、订立合同的年、月、日
投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。
四、保险合同的常见形式
(一)投保单 (二)保险单 (三)保险凭证
中国人民财产保险公司的保险凭证
(四)暂保单
(五)批单
批单是保险合同双方就保险单内容进行修改和变 更的证明文件。
2、按风险标的分类 :
风险
含义解释
1 财产风险 指导致财产的损毁、贬值和经济上的损失的风险。【直接、间接财产损失】
2 人身风险 指导致人身的死亡、残疾、丧失劳动能力及增加医疗费的风险。
3 责任风险 指个人或单位的过失行为造成其他人伤亡、财产损失,依法承担民事、法律责任的风险。 【民事损害赔偿责任】
4 信用风险 指经济贸易中的权利人和义务人之间由于一方违约、违法导致对方经济损失的风险。 【出口贸易、出口国违约、违法等行为导致的风险】
和保险准备金的提存都以科学的数理计算为依据
第二节 保险的分类
分类
1、按照实施方式分类 2、按照保险标的分类
3、按照承保方式分类
险种
强制保险 、自愿保险 财产保险 、人身保险
原保险、再保险、共同保险、重复保险
(1)强制保险——指国家通过法律或行政手段强制实施的一种保险。 (2)自愿保险——指投保人与保险人在平等自愿的基础上通过订立保险合 同的一种保险。 (3)财产保险——指以财产及其有关利益作为保险标的的一种保险。 (4)人身保险——指以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。 (5)原保险——指投保人与保险之间直接签订保险合同的的一种保险。 (6)再保险——指保险人将承保的风险转移其他保险人的的一种保险。 (7)共同保险——指几个保险人联合直接同一保险标的、同一风险、同一 保险利益的的一种保险。 (8)重复保险——指投保人以同一保险标的、同一保险事故、同一保险利 益的分别与两个以上保险人投保的一种保险。
三、中国现代保险的形成
广东保险公司——近代中国出现的第一家保险公司 上海华商义和公司保险行——中国近代民族保险业诞生 “仁济和”水火保险公司(1865年)
1949年10月20日,中国人民保险公司正式挂牌开业,标志着中 国现代保险事业的创立
四、两个重要概念
保险深度是保费收入占国内生产总值的比重,它反映了一个国 家的保险业在整个国民经济中的地位。
保险基础知识
英大财险 二〇一二年三月
目录
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险