2008年11月银行从业资格个人理财预测试题(1)-中大网校
2008年银行从业资格个人理财模拟试题(二)-中大网校
2008年银行从业资格个人理财模拟试题（二）总分：100分及格：60分考试时间：100分一、单项选择题(1)债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）A. 市场风险B. 系统风险C. 经营风险D. 违约风险(2)金融市场的客体是指金融市场的（）A. 交易对象B. 交易者C. 媒体D. 价格(3)下列不属于个人所要负担的税收的选项为（）。
A. 个人所得税B. 从事商业经营的个体户按照销售额的4％缴纳增值税C. 车船使用税D. 从事服务业的个体户按照营业收入的6％缴纳营业税(4)商业票据的市场主体不包括（）A. 发行者B. 投资者C. 销售商D. 商业银行(5)期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。
A. 行业制度B. 法律制度C. 保证金制度D. 市场制度(6)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）A. 证券投资基金B. 衍生金融工具C. 结构性存款D. 浮动利率债券(7)完全以自然人为纳税人的税种是（）。
A. 营业所得税B. 利息税C. 个人所得税D. 版税(8)下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。
A. 发表论文取得的报酬B. 提供著作的版权而取得的报酬C. 将国外的作品翻译出版取得的报酬D. 高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬(9)我国人民币升值有利于（）。
A. 出口B. 进口C. 对外贷款D. 国内旅游创汇(10)赞美的四大法则不包括（）。
A. 事先准备些赞美的话，背下来B. 要融入客户的公司和家庭C. 一定要简要、白话、流利顺畅、要讲平常所说的话D. 要有创意，赞美别人赞美不到的地方(11)以下债券中风险最低的是（）。
A. 国债B. 地方政府债券C. 公司债D. 垃圾债券(12)为了把两个资产的资产组合的风险降到最低，这两个资产的收益率的相关系数应当是（）。
A. 1B. 0C. 0.5D. -1(13)下列表述中符合个人所得税规定的是（）。
A. 个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税B. 外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税C. 个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除D. 个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除(14)以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。
2008年11月银行从业资格个人理财预测试题(3)-中大网校
2008年11月银行从业资格个人理财预测试题(3) 总分：100分及格：60分考试时间：100分一、单项选择题(1)在美国的商业票据市场上，大多数商业票据的发行面额都在（）。
A. 10万美元以上B. 20万美元以上C. 50万美元以上D. 100万美元以上(2)个体工商户的生产经营所得应纳的税款应当（）。
A. 按月计征B. 按年计算，分月预缴C. 按年计征D. 每三个月交一次(3)股票市场又称为（）。
A. 债券市场B. 投资市场C. 权益市场D. 资本市场(4)金融市场运行的基础是（）。
A. 政府机构B. 企业C. 金融机构D. 居民个人(5)下列因素能引发股票系统性风险的是（）A. 发行公司减资B. 经济走向衰退C. 发行公司更换高层管理人员D. 公司的关键项目的失败(6)流动性资产或负债是指（）内能够变现或偿还的资产和负债。
A. 15天B. 一个月C. 三个月D. 半年(7)若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适？（）A. 申购基金B. 退出人寿保险合同C. 以现金卡预支现金D. 削减当期支出(8)在家庭生命周期中，家庭衰老期是指（）。
A. 建立家庭子女B. 子女长大就学C. 子女独立和事业发展到巅峰D. 家庭退休终老而使家庭消灭(9)现金管理中的可变现资产不包括（）。
A. 古董字画B. 活期存款C. 基金D. 股票(10)个人理财业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括（）。
A. 破坏金融管理秩序的犯罪B. 金融诈骗C. 人身伤害罪D. 相关职务犯罪(11)根据物权法的规定，可以用来抵押的财产为（）。
A. 建设用地使用权B. 土地所有权C. 以公益为目的的公共事业单位设施D. 依法被查封的财产(12)房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，信托公司根据委托者要求进行管理，帮委托者获取溢价，这是房地产的哪种投资方式？（）A. 房地产购买B. 房地产租赁C. 房地产信托D. 房地产经营(13)为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的主要任务。
2008年11月银行从业资格风险管理预测试题(2)-中大网校
2008年11月银行从业资格风险管理预测试题(2)总分：100分及格：60分考试时间：120分在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，信用风险计量经历的三个发展阶段是（）。
A. 从信用评分模型到专家判断法再到违约概率模型B. 从专家判断法到违约概率模型再到信用评分模型C. 从专家判断法到信用评分模型再到违约概率模型D. 从违约概率模型到专家判断法再到信用评分模型(2)（）是指期权的买方在期权到期日前不得要求期权的卖方履行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约。
A. 卖出期权B. 欧式期权C. 买入期权D. 美式期权(3)操作风险评估遵照的原则是（）。
A. 由表及里B. 由表及里、自下而上C. 自下而上、从已知到未知D. 由表及里、自下而上、从已知到未知(4)资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（）。
A. 中间业务B. 资产业务C. 负债业务D. 表外业务(5)可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。
A. 单一客户风险限额B. 集团客户风险限额C. 组合风险限额D. 国家风险限额(6)（）是银行在进行压力测试的首要步骤。
A. 分析借款人和质押品价值在假定条件下可能的变动情况B. 设定情景假设C. 根据分析结果计算借款人违约概率和银行的违约损失D. 根据客户经理的分析结果汇总估算银行总体损失(7)银行要承受不同形式的（）。
这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。
A. 声誉风险B. 流动性风险C. 法律风险D. 国家风险(8)操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括（）。
A. 流程分析法B. 德尔菲法C. 引导会议法D. 随机法(9)根据我国现行《担保法》规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人是否可以在合同中约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物所有权转为债权人所有？（）。
2008年11月银行从业资格个人理财试题(2)-中大网校
2008年11月银行从业资格个人理财试题(2)总分：100分及格：60分考试时间：100分一、单项选择题(1)（）是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。
A. 同业拆借B. 商业票据买卖C. 银行承兑汇票买卖D. 回购(2)保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于（）。
A. 5年B. 7年C. 10年D. 15年(3)证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A. 3%B. 5%C. 10%D. 20%(4)世界上最大的外汇交易中心是（）。
A. 伦敦B. 纽约C. 东京D. 香港(5)（）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A. 2001B. 2002C. 2003D. 2004(6)李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）元。
A. 12000B. 13432C. 15000D. 11349(7)资产配置中低风险低收益的资产占一半，中风险中收益的资产占30%左右，而高风险高收益的比倒则相对较小，这样的资产配置类型是（）。
A. 金字塔型B. 哑铃型C. 纺锤型D. 梭镖型(8)商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（）。
A. 固定收益理财计划和浮动收益理财计划B. 最低收益理财计划和固定收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D. 保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划(9)货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A. 半年以内B. 一年以内C. 一年以上D. 五年以上(10)假设有一款外汇理财产品，委托期限为4个月，每个月实际理财天数按照30天、每年按照360天计算，具体收益率规定如下：存款金额l万美元及以上：第一个30天年率为3.00%，第二个30天年率为3.20%，第三个30天年率为3.40%，第四个30天年率为3.60%。
2008年银行从业资格个人理财最新试题(1)-中大网校
2008年银行从业资格个人理财最新试题(1)总分：100分及格：60分考试时间：100分一、单项选择题(1)在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A. 即期交易B. 远期交易C. 套期保值D. 投机交易(2)以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。
A. 100元现金B. 一枚金戒指C. 某超市的购物卡D. 一张美容院的优惠券(3)对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。
A. 其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B. 即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C. 银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D. 如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚(4)我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。
A. 800元B. 1500元C. 1600元D. 2000元(5)国务院反洗钱行政主管部门是（）A. 中国人民银行B. 中国银行业监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国保险监督管理委员会(6)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A. 为VIP客户提供单独的服务区域B. 热情对待身体有残障的客户C. 为国家干部提供更多便利的服务D. 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异(7)基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A. 3个月B. 6个月C. 9个月D. 12个月(8)确定的市场细分变量没有（）。
A. 人文统计细分B. 心理细分C. 地理细分D. 客户细分(9)今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。
A. 经济增长B. 通货紧缩C. 货币时间价值D. 天气变化(10)刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。
2008年银行从业资格个人理财最新试题(2)-中大网校
2008年银行从业资格个人理财最新试题(2)总分：100分及格：60分考试时间：100分一、单项选择题(1)在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个人理财业务，这一原则也就是（）。
A. 收益性原则B. 审慎性原则C. 保守性原则D. 拓展性原则(2)投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是（）。
A. 市场风险B. 法律风险C. 信用风险D. 再投资风险(3)个人理财业务中法律关系的主体是（）。
A. 商业银行和客户B. 不同商业银行C. 不同客户D. 客户与理财产品计划(4)“贝塔系数”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。
其绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度（）。
A. 越小B. 不变C. 越大D. 不确定(5)对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。
A. 暂停该银行新的理财计划和产品B. 停止对该银行所有理财计划或产品的销售C. 更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D. 将该银行客户的交易转移至其他银行办理(6)当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。
A. 银行利益最大化B. 诚实信用C. 坦白真诚D. 毫不隐瞒(7)假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。
价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y 价值6000元。
则该资产组合的收益率的标准差是（）。
A. 8.98%B. 9.88%C. 10.12%D. 11.24%(8)下列哪一项不属于超值维护的作用形式（）。
A. 维护内容超出了常规金融维护的范围B. 高科技，现代化C. 通过维护使客户受益D. 进行感情投资(9)在大多数国家，人们一般在（）之问退休。
2008年11月银行从业资格风险管理预测试题(1)-中大网校
2008年11月银行从业资格风险管理预测试题(1)总分：100分及格：60分考试时间：120分在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)银行必须对外部数据配合采用（），求出严重风险事件下的风险暴露。
A. 事后检验B. 敏感分析C. 情景分析D. 压力测试(2)（）是目前操作风险识别与评估方法中应用最广泛，最普遍的方法。
A. 自我评估法B. 损失时间评估法C. 流程图D. 失误树分析方法(3)《巴塞尔辛资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（）A. 基于内部评级体系的内部模型B. 基于外部评级的模型C. VaR方法D. 以上都不是(4)期权性头寸限额是指对反映期权价值的敏感性参数设定的限额，如衡量期权价值对短期利率变动率的（）设定的限额。
A. DeltaB. GammaC. ThetaD. Rho(5)根据巴塞尔委员会对Vail内部模型的要求。
在市场风险计量中。
持有期为（）个营业日。
A. 10B. 20C. 5D. 17(6)若借款入甲、乙内部评级两年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。
A. 0.04%和0.04%B. 0.03%和0.03%C. 0.02%和0.02%D. 0.03%和0.04%(7)公允价值、名义价值、市场价值和内在价值是对资产的四类价值计量指标，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。
A. 公允价值和市场价值B. 名义价值和市场价值C. 名义价值和公允价值D. 内在价值和市场价值(8)商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。
A. 资本金管理和风险管理B. 资产管理和负债管理C. 风险管理和流动性管理D. 流动性管理和绩效考核(9)A商业银行在判断B贷款机构违约可能性时，采用风险管理模型，A银行判断该风险管理模型是否满足VaR设定的水平，下列统计方法最合适的是（）。
2008年11月银行从业资格个人理财试题(3)-中大网校
2008年11月银行从业资格个人理财试题(3)总分：100分及格：60分考试时间：100分一、单项选择题(1)我国目前发行的债券大多（）。
A. 低于面值发行B. 按面值发行，其间按期支付利息C. 按面值发行，按本息相加额到期一次付清D. 高于面值发行(2)反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。
A. 风险认知度B. 风险偏好C. 实际风险承受能力D. 风险水(3)商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A. 10B. 20C. 30D. 50(4)货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（）。
A. 低风险低收益B. 期限短C. 流动性高D. 交易量大(5)下列哪一项不属于客户信息中的定量信息（）。
A. 保单信息B. 资产和负债C. 收入和支出D. 金钱观(6)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。
A. 分层管理B. 分片管理C. 分时段管理D. 分风险管理(7)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。
A. 孩子消费B. 即期消费C. 远期消费D. 婚姻消费(8)在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（）。
A. 个人理财服务人员和综合理财服务人员B. 财经经理和关系经理C. 个人客户经理和公司客户经理D. 资深财经经理和助理财经经理(9)银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例，其中还应特别注重银行保持一定的（），以应付支付还债的需要。
A. 流动资产B. 收益资产C. 保障金D. 储备金(10)《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。
A. 吸收公众存款B. 发放短期、中期和长期贷款C. 发行股权证券D. 发行金融债券(11)从法律角度看，保险是一种（）行为。
A. 契约B. 合同C. 投资D. 制度(12)美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是（）。
A. 传统经济社会B. 经济起飞前的准备阶段C. 经济起飞阶段D. 迈向经济成熟阶段(13)金融市场上风险最小的信用工具是（）。
2008年银行从业资格《个人理财》模拟试卷(一)
2008年银行从业资格《个人理财》模拟试卷(一)一、单选题()1、关于保证收益理财计划的说法，不正确的是( )。
A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定要由银行承担标准答案： d解析：2、下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。
A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入、B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用标准答案： c解析：3、综合反映一国物价水平的是( )A.失业率B.汇率C.通货膨胀率D.利率标准答案： c解析：4、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于( )。
A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案： c解析：5、下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。
A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化标准答案： c解析：6、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为( )。
A.138B.125C.140D.150标准答案： a解析：7、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( ).A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红标准答案： c解析：8、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( ).A.大额可转让存单>国库券>定期存款B.国库券>大额可转让存单>定期存款c.定期存款>国库券>大额可转让存单D.国库券>定期存款>大额可转让存单标准答案： b解析：9、个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。
2008年银行从业资格个人理财最新试题(4)-中大网校
2008年银行从业资格个人理财最新试题(4)总分：100分及格：60分考试时间：100分一、单项选择题(1)（）是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
A. 合法性原则B. 综合性原则C. 规划性原则D. 目的性原则(2)商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国银监会D. 中国银行业协会(3)（）是维持客户数量的基本手段。
A. 缘故法B. 间接法C. 介绍法D. 直接法(4)债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的（）特征。
A. 偿还性B. 流动性C. 收益性D. 安全性(5)1981年，（）与世界银行签署的利率互换协议是世界上第一份利率互换协议。
A. 海尔B. IBMC. 洛克公司D. 联想(6)银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。
A. 代理制B. 报告制C. 专人负责制D. 派出专人驻银行监督的制度(7)以下有关房地产投资的说法错误的是（）。
A. 常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B. 炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等C. 房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利D. 住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益(8)当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A. 委托代理合同B. 无效合同C. 格式化条款D. 可撤销条款(9)买卖双方在交易所签订的在确定的将来时问按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）。
A. 金融远期合约B. 金融期货合约C. 金融期权合约D. 金融互换合约(10)商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。
年度报告和相关报表应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。
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2008年11月银行从业资格个人理财预测试题(1)总分：100分及格：60分考试时间：100分一、单项选择题(1)单利和复利的区别在于（）。
A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算(2)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。
A. 期限错配限额B. 止损限额C. 期权限额D. 风险价值限额(3)下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低？（）A. 高中签率B. 发行市盈率高C. 申购资金数量多D. 大盘上涨(4)提供长期资本融通和交易的市场是（）。
A. 货币市场B. 资本市场C. 保险市场D. 金融衍生品市场(5)拆股对股价的影响是（）A. 抬高股价B. 降低股价C. 对股价无影响D. 无法确定(6)不属于QD.II投资范围的是（）。
A. 中国A股市场B. 美国股票市场C. 美国国债D. 欧洲债券市场(7)中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，有权对银行业金融机构进行检察监督，但是必须经过（）的批准。
A. 国务院总理B. 国务院办公厅C. 财政部D. 国务院银行业监督管理机构(8)最低标准的失业保障月数一半是（）。
A. 二个月B. 三个月C. 四个月D. 五个月(9)关于拜访的时间的确定，以下说法不恰当的是（）。
A. 拜访之前，应当电话预约B. 必须告诉客户此次拜访所要占用的时间长度C. 从业人员应当在自己最方便的时候拜访客户D. 事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间供客户决定(10)关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是（）。
A. 保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务B. 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率C. 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人D. 不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人(11)下列理财目标属于长期目标的是（）。
A. 建立退休基金B. 个人债务C. 投资股票市场D. 税收负担最小化(12)节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（），的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度这个因素。
A. 越小B. 越大C. 不确定D. 适中(13)在保险行业，对“人的价值”存在着一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等，需要注意的是，这些方法都需要每（）重新计算一次，以便调整保额。
A. 一年B. 半年C. 两年D. 三年(14)我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。
(1)自用不动产投资；(2)信托业务；(3)；股票业务；(4)向非银行金融机构和企业投资。
A. (1)(2)(3)(4)B. (2)(3)C. (3)(4)D. (2)(3)(4)(15)商业票据的市场主体不包括（）。
A. 发行者B. 投资者C. 销售商D. 商业银行(16)美式期权和欧式期权最大的区别在于（）。
A. 对价格的预期不同B. 行权日期不同C. 基础资产的性质不同D. 交易方式的不同(17)张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票25万元及债券45万元，预计今年股票的投资报酬率为20%，债券为5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为（）。
A. 10%B. 12%C. 14%D. 16%(18)次级信息的收集方法有（）。
A. 客户访谈B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库C. 数据调查表D. 客户沟通(19)风险承受能力最高的人群是（）。
A. 未婚有多年投资经验的专业人士B. 财经专业毕业的公教人员C. 有多年投资经验的非财经专业的人士D. 具有一年投资经验的上班族(20)某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为（）元。
A. 5320B. 31920C. 32150D. 42618(21)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。
A. 顾问式营销B. 关系营销C. 概念营销D. 产品营销(22)下列属于衡量家庭财务结构指标的是（）。
A. 理财成就率B. 资产负债率C. 财务自由度D. 资产成长率(23)基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。
A. 3个月B. 6个月C. 10个月D. 1年(24)私人银行业务的核心是（）。
A. 理财规划服务B. 信托产品C. 保险产品D. 基金产品(25)对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的（）。
A. 价格风险B. 再投资风险C. 信用风险D. 通货膨胀风险(26)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。
A. 利率风险B. 违约风险C. 非系统风险D. 系统风险(27)投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的保险是（）。
A. 社会保险B. 商业保险C. 直接保险D. 再保险(28)银行可以选择的目标市场模式不包括（）。
A. 不完全市场覆盖B. 服务专门化C. 市场专门化D. 密集单一市场(29)投资者之所以买入看跌期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。
A. 上涨B. 下跌C. 不变D. 都有(30)在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。
A. 将资金购买定期储蓄存款B. 卖出资产组合中的一部分国债C. 适当增加资产组合中股票的比重D. 购置房地产(31)银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，下列不属于客户可能提出的其他要求的是（）。
A. 收入的保护B. 资产的保护C. 客户死亡情况下的债务减免D. 投资人和风险预测之间的矛盾(32)在金融市场的主体中，金融市场运行的基础是（）。
A. 企业B. 政府及政府机构C. 金融机构D. 居民个人(33)根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（）。
A. 委托代理B. 法定代理C. 合同代理D. 制定代理(34)教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。
A. 个人教育消费B. 亲人教育消费C. 企业教育消费D. 老人教育消费(35)属于商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务报送资料的是（）。
A. 商业银行负责人签署的申请书B. 业务实施方案C. 理财计划拟销售的客户群D. 商业银行内部相关部门的审核意见二、多项选择题(1)假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为：（）。
A. 10%B. 11%C. 9%D. 9.5%(2)期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A. 违反规定接纳会员B. 违反规定收取手续费C. 违反规定使用、分配收益D. 不公布即时行情，或发布价格预测消息E. 任用不具备资格的期货从业人员(3)职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。
A. 客户B. 同事C. 同业D. 所在机构E. 政府(4)确定银行的细分市场定位，需要关注：（）。
A. 确立市场细分变量B. 明确市场细分的原则C. 选择目标市场，进行合理定位D. 评估细分市场(5)在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。
在家庭的生命周期中，对家庭成熟期的描述正确的是（）。
A. 从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B. 收入以双薪家庭为主，事业发展和收入达到巅峰C. 储蓄为退休金做准备D. 可积累的资产达到巅峰，逐步降低投资风险E. 应当把所有的负债还清(6)根据合同法的规定，违约责任的承担形式有（）。
A. 违约金责任B. 赔偿损失C. 强制履行D. 定金责任E. 采取补救措施(7)下列说法正确的是：（）。
A. 债券的流动性一般弱于股票B. 短期债券的流动性好于长期债券C. 货币市场基金有“长期储蓄”之称D. 可转换债券持有人可以在二级市场出售债券，也可以将债券转换为股票(8)爱岗敬业、忠于职守在银行从业人员日常工作中的体现主要是：（）。
A. 爱银行B. 爱国家C. 爱同事D. 爱客户(9)不同风险类型的客户的投资偏好是不一样的，下面的说法正确的是（）。
A. 非常进取型的客户投资操作比较大胆，敢于投资一些高风险高收益的产品与投资工具B. 温和进取型的客户愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品C. 中庸稳健型的客户既不厌恶风险也不追求风险，因而喜欢投资保本型理财产品，货币债券基金等D. 温和保守型的客户喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品E. 非常保守型的客户的首要目标是保本(10)处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。
A. 理财理念是增加消费、减少负债B. 风险厌恶程度提高、追求稳定收益C. 适度增加财富是其理财目标D. 在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E. 尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险(11)市场营销中的4Cs理论认为营销组合包括（）。
A. 顾客B. 成本C. 分销D. 沟通E. 便利(12)下列属于损后目标的有：（）。
A. 提供损失的补偿B. 担忧减轻目标C. 防止家庭的破裂D. 安全状况目标(13)《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。
A. 在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起50日内，向外汇局报送正式托管协议B. 在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C. 定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D. 按规定履行结售汇统计报告义务E. 购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定(14)证券投资基金的收益主要来自（）。
A. 资本利得B. 红利收入C. 债券利息D. 存款利息收入E. 贷款利息收入(15)假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为：（）。