2010下半年银行从业资格考试真题
2010海南省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之多选题考试试题库
1、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
抵押财产的使用权仍归债务人所有。
2、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。
( )3、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款4、因重大误解而订立的合同应予( )。
A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销5、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。
( )6、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款答案：D解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。
7、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
2010年下半年银行从业资格考试真题《公司信贷》答案
2010年下半年银行从业资格考试真题《公司信贷》答案一、单选题1、【正确答案】D。
信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
2、【正确答案】B。
《商来银行法》和一系列法规、规章的实为商业银行走上健康发展的轨道创造了条件。
商来银行要坚持“区别对待，择优扶植”的原则。
3、【正确答案】A。
在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。
反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好。
4、【正确答案】A。
狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。
担保、承兑、赊欠等活动是广义的信贷。
5、【正确答案】B。
融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。
通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。
6、【正确答案】C。
信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。
经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。
7、【正确答案】A。
产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。
8、【正确答案】C。
产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。
该策略强调的是产品组合的深度和关联度，产品组合的宽度一般较小。
9、【正确答案】D。
特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。
这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。
中国银行业从业考试个人贷款真题2010年下半年
中国银行业从业考试个人贷款真题2010年下半年(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单项选择题(共90小题，每小题O．5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(总题数：90，分数：45.00) 1.银行的市场声誉属于无形资产，不包括( )。
（分数：0.50）A.财务实力√B.优质的服务C.合理的收费D.快速的业务解析：解析：A选项，财务实力属于银行自身实力范畴，B、C、D三选项都属于无形资产。
2.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。
（分数：0.50）A.50％B.60％C.70％√D.80％解析：解析：根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70％。
3.关于代理的说法中，正确的是( )。
（分数：0.50）A.代理行为是直接或间接对被代理人发生效力的行为B.民事法律行为的委托代理只能用书面形式C.超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任√D.代理人和第三方串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任解析：解析：代理行为必须直接对被代理人发生效力，所以A选项说法错误；民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式，所以B选项说法错误；代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任，所以D选项说法错误。
4.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，( )的立足点是挽留老客户。
（分数：0.50）A.产品差异策略B.交叉营销策略√C.专业化策略D.大众营销策略解析：解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
交叉营销的立足点是把功夫花在挽留老客户上。
一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。
5.《个人住房贷款管理办法》规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的______作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的______作为购房的首期付款。
2010年下半年银行从业资格考试真题《公司信贷》
2010年下半年银行从业资格考试真题《公司信贷》一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项。
1. 下列有关信用证的说法不正确的是（）。
A 银行根据信用证相关法律规范的要求B 银行必须依照客户的要求和指示办理C 这是一个有条件承诺付款的书面文件D 信用证专指国际信用证2. 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（）的原则。
A 盈利B “区别对待，择优扶植”C 保证本金的安全D 诚实信用3. 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（）。
A 周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。
但效益性较差B 周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差C 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差D 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好4. 下列属于狭义的信贷的是（）。
A 信贷B 担保C 承兑D 赊欠5. 下列属于直接融资的行为有（）。
A 何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算B A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份C A公司通过融资机构向B公司借款600000元D 何某通过金融机构借入资金120000元6. 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
其中第一重归流是指（）。
A 信贷资金首先由银行支付给使用者B 由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产C 经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中D 使用者将贷款本金和利息归还给银行7. （）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。
A 产品策略B 市场环境分析C 市场细分策略D 市场定位策略8. 商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是（）。
A 产品组合的广度和关联性B 产品组合的广度和深度C 产品组合的深度和关联度D 产品组合的宽度9. 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。
2010年下半年银行从业资格考试真题《风险管理》答案
2010年下半年银行从业资格考试真题《风险管理》答案一、单项选择题1.【正确答案】D。
信用价差衍生产品是商业银行与交易双方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。
信用价差增加表明贷款信用状况恶化，减少则表明贷款信用状况提高。
2.【正确答案】C。
信用衍生产品既可以采取实物方式也可以采取现金方式。
3.【正确答案】D。
按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的探作风险。
4.【正确答案】A。
全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。
5.【正确答案】B。
风险报告的职责之一.是使得员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息，并非独立;A、C、D项是风险报告的职责。
6.【正确答案】B。
组合风险限额是商业银行责产组合层面的限额，是组合管理的体现方式和管理手段之一。
通过设定组合限额，能防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于莱一行业、某一地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险，提高风险管理水平。
7.【正确答案】B。
所遵循的原则实际上是有逻辑关系的：由表及里是由简单到复杂，层层深入;自下而上是一般管理评估的开展顺序，先基层开始收集数据，然后逐级上报;从已知到未知，就是从历史推测未来。
8.【正确答案】B。
企业买卖房产、购买机器设备或资产租借，借款给附属公司，或者买卖其他公司的股票等投资行为，是投资活动现金流的主要内容。
9.【正确答案】C。
根据资本转换因子将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。
资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在谊组合的计划授信的风险。
某组合风险越大，其资本转换因子越高。
同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。
10.【正确答案】A。
久期分析只是衡量利率变动对经济价值影响的其中一种方法，所以A选项错误;久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，以及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险，所以B、C项正确;时于利率的大幅变动，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，因此，久期分析的结果就不再准确，所以D选项正确。
2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案
2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案一、单项选择题1、【正确答案】D。
风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。
2、【正确答案】D。
对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
3、【正确答案】B。
通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。
A选项中国债属于直接融资工具。
C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。
D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。
4、【正确答案】B。
我国的货币市场由多个子市场构成，包括拆借市场、回购市场和票据市场。
‘5、【正确答案】A。
溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。
买权时，指协议价格低于市场买入价格。
卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。
折价期权的含义正好相反。
平价期权的协议价格与市场价格相等。
6、【正确答案】C。
A项错误，我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。
B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
D项错误，第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
7、【正确答案】C。
个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。
8、【正确答案】C。
回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。
9、【正确答案】C。
青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻可承受较高的投资风险，比较适合用高成长性和高投资的投资工具。
2010台湾省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之多选题(必备资料)
1、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。
( )三.判断题:122、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。
( )对错标准答案：正确123、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。
( )4、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。
( )5、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。
A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况6、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。
A.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮动7、71B.3008、( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。
A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确三.判断题。
请对以下各项的描述做出判断。
正确的为A。
错误的为B。
(共15题。
每题1分。
共15分)9、44C.30010、中国人民银行对( )有权进行检查监督。
A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E. 执行有关清算管理规定的行为11、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率.贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。
A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C.构成犯罪的依法追究刑事责任D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格12、5 E.313、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。
[财经类试卷]2010年下半年银行从业资格(个人理财)真题试卷及答案与解析
![[财经类试卷]2010年下半年银行从业资格(个人理财)真题试卷及答案与解析](https://img.taocdn.com/s3/m/8cbe9adb910ef12d2af9e767.png)
2010年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 我国商业银行可以从事的业务有( )。
（A）信托投资（B）股票投资（C）企业股权投资（D）购买国债2 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。
（A）总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%（B）商业银行的分支机构不具有独立的法人资格（C）总行对分支机构实行分级管理的财务制度（D）各分支机构在总行的授权范围内开展业务3 商业银行的自有资金不可以投资( )。
（A）公司债券（B）中央银行票据（C）同业拆借（D）短期融资券4 商业银行的经营以( )为第一要旨。
（A）安全性原则（B）流动性原则（C）效益性原则（D）风险性原则5 金融期货中不包括( )。
（A）股指期货（B）利率期货（C）外汇期货（D）债券期货6 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。
（A）2（B）3（C）5（D）107 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。
（A）未经批准办理结汇、售汇（B）未经批准分立或者合并（C）未经批准在银行间债券市场发行金融债券（D）违反规定同业拆借8 下列行为违反了《商业银行法》的是( )。
（A）某集团向中国银监会申请设立商业银行（B）某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款（C）某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”（D）某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元费用后的余额，为应纳税所得额。
（A）800（B）1200（C）1600（D）200010 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于( )。
2010浙江省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之多选题最新考试题库(完整版)_图文
1、102、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。
A.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮动3、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
( )对错标准答案：正确解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
4、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。
( )对错标准答案：错误解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
125、下列属于农村金融机构的有( )。
A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行6、44C.3007、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。
( )8、银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。
( )对错标准答案：错误解析：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。
129、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案：C解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。
资产负债率是衡量杠杆比例的指标。
资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标10、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管.不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。
( ) 11、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。
A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务答案：A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续.循环使用贷款。
12、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。
2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试
年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题2010分钟120时间：一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要45分，共5．0题，每题90共(求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
) 分．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业1。
( )上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是．外部监管制度A．中央银行制度B．分业经营制度C．从业人员资格认证制度D的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
( )．物价稳定是要保持2．生产者物价水平A．消费者物价水平B．国内生产总值C．物价总水平D军事、经济、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、．3。
( )文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。
在这里，“居民”是指．在国内居住一年以上的自然人和法人A．正在国内居住的自然人和法人B．拥有本国国籍的自然人C、拥有本国国籍的自然人．在国内居住一年以上的D亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于10．注册资本在4 人。
( )6 ．A5 ．B4 ．C3 ．D和( )．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是5 。
( )．货币供应量；基础货币A货币-．基础货币；高能B．基础货币；流通中现金C．基础货币；货币供应量D．被称为狭义货币供应量的是6 。
( )M1 ．AM0 ．B．基础货币CM2 ．D。
( )．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是7 ．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象A仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务B．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构C ．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构D。
( )．衡量通货膨胀水平的指标不包括8．消费者物价指数A．生产者物价指数B．国内生产总值物价平减指数C．国民生产总值物价平减指数D。
2010年下半年银行从业资格(公共基础)真题试卷(题后含答案及解析)
2010年下半年银行从业资格（公共基础）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。
A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度D．从业人员资格认证制度正确答案：D解析：本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。
题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。
外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。
中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。
分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。
2．物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A．生产者物价水平B．消费者物价水平C．国内生产总值D．物价总水平正确答案：D解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。
C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。
3．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。
在这里，“居民”是指( )。
A．在国内居住一年以上的自然人和法人B．正在国内居住的自然人和法人C．拥有本国国籍的自然人D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人正确答案：A解析：在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。
4．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。
A．6B．5C．4D．3正确答案：D解析：这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。
2010年下半年银行从业资格(公司信贷)真题试卷(题后含答案及解析)
2010年下半年银行从业资格（公司信贷）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，( )承担了交易中的( )风险。
A．银行；利率B．银行；信用C．客户；利率D．客户；信用正确答案：B解析：减免交易保证金也是银行信贷的一种，它是指通过银行承担交易中的信用风险而为客户做出的减免安排，因而是信用支持的一种形式。
本题的最佳答案为B选项。
2．处于成长阶段的行业，产品价格( )，利润为( )。
A．下降；负值B．下降；正值C．上升；正值D．上升；负值正确答案：B解析：成长阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①销售，产品价格下降的同时，产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长。
②利润，由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值。
③现金流，销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。
本题的最佳答案为B选项。
3．处于( )的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为最大。
A．启动阶段B．成长阶段C．成熟阶段D．衰退阶段正确答案：C解析：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。
本题的最佳答案为C选项。
4．( )是指银行通过合法筹集资金而自主发放的贷款。
它的特点在于，银行负责收回本息，风险全部由银行自己承担。
A．自营贷款B．委托贷款C．银团贷款D．特定贷款正确答案：A解析：自营贷款是指银行通过合法筹集资金而自主发放的贷款。
它的特点在于，银行负责收回本息，风险全部由银行自己承担。
本题的最佳答案为A选项。
5．( )是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。
A．财务报表结构B．成本结构C．经营杠杆D．盈亏平衡点正确答案：B解析：成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。
2010年下半年银行从业资格考试真题《风险管理》
2010年下半年银行从业资格考试真题《风险管理》一、单项选择题1、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。
A、总收益互换B、信用违约互换C、信用联动票据D、信用价差衍生产品2、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（）。
A、信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B、信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C、信用衍生产品的交割只采取现金方式D、信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险3、法律风险与操作风险之间的关系是（）。
A、操作风险和法律风险产生的原因相同B、外部合规风险与法律风险是相同的C、法律风险与操作风险相互独立D、法律风险是操作风险的一种特殊类型4、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。
A、市场风险B、流动风险C、战略风险D、法律风险5、风险报告的职责不包括（）。
A、保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B，使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C、传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D、告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责6、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。
A、单一客户风险限额B、组合风险限额C、集团客户风险限额D、以上都对7、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。
A、由内而外、自上而下和从已知到未知B、由表及里、自下而上和从已知到未知C、由内而外、自下而上和从已知到未知D、由表及里、自上而下和从已知到未知8、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。
买卖其他公司的股票等投资行为属于（）。
A、经营活动的现金流B、投资活动的现金流C、融资活动的现金流D、销售活动的现金流9、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。
A、资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B、某组合风险越大，其资本转换因子越高C、同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D、通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额10、下列关于久期分析的说法，错误的是（）。
2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》
2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》一、单项选择题。
1、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。
A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能2、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、购买房地产公司的股票3、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A、直接融资市场B、场内市场C、一级市场D、资本市场4、下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。
A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场5、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A、溢价期权B、平价期权C、折价期权D、货币期权6、关于遗产继承，下列说法正确的是（）A、我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B、第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。
代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D、第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女7、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8、从本质上说，回购协议是一种（）。
A、信用贷款B、融资租赁C、以证券为质押品的质押贷款D、金融衍生品9、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期10、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）A、回购交易B、即时交易C、例行交易D、现金交易二、多项选择题。
2010年下半年银行从业资格考试真题：风险管理
2010年下半年银⾏从业资格考试真题《风险管理》 ⼀、单项选择题。
以下各⼩题所给出的四个选项中.只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分。
共45分) 1.使⽤⾼级计量法计算风险资本配置时，商业银⾏在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。
A.违约风险模型和模型独⽴控制 B.技术风险模型和模型独⽴预测 C.系统风险模型和模型独⽴操作 D.操作风险模型和模型独⽴验证 2.⼀家商业银⾏在交易过程中，结算系统发⽣故障导致结算失败，下列说法正确的是( )。
A.此情形属于市场风险的⼀种 B.此情形是操作风险的表现 C.此情形会造成交易成本下降 D.此情形不会引发信⽤风险 3.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，( )是⼀种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议⽽⽀付的罚款、罚⾦或者惩罚性赔偿所导致的风险敞⼝。
A.法律风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险 4.随机变量x服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为( )。
A.0.68 B.0.95 C.0.9973 D.0.97 5.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是( )。
A.RAROC=(收益⼀预期损失)/⾮预期损失 B.RAROC=(收益⼀⾮预期损失)/预期损失 C.RAROC=(⾮预期损失⼀预期损失)/收益 D.RAR0C=(预期损失⼀⾮预期损失)/收益 6.从现代商业银⾏管理，特别是风险管理的⾓度来看，市场交易⼈员(或业务部门)的收⼊和奖⾦应当以( )为参照基准。
A.风险价值 B.经济增加值 C.经济资本 D.市场价值 7.下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )。
A.对于由相互独⽴的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数⾜够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除 B.风险补偿是指事前(损失发⽣以前)以风险承担的价格补偿 C.风险转移只能降低⾮系统性风险 D.风险规避可分为保险规避和⾮保险规避 8.有关集团客户的信⽤风险，下列说法错误的是( )。
2010河南省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之多选题考试题库
1、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款2、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。
( )3、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
( )对错标准答案：正确解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
4、银行可以进行的代理业务包括( )。
A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务5、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。
下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费.管理费).赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。
6、物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平7、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。
参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。
副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。
代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。
故A.C.D选项错误。
8、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。
( )9、以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。
2010湖北省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之多选题考资料
1、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款2、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。
( )3、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
4、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率.贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。
A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C.构成犯罪的依法追究刑事责任D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格5、衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。
A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数6、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。
A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制7、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。
A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户8、69 B.3009、我国目前个人住房贷款利率( )。
A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理10、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题时间：120分钟一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0．5分，共45分) 1．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。
A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度 D．从业人员资格认证制度 2．物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 D．物价总水平 3．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。
在这里，“居民”是指( )。
A．在国内居住一年以上的自然人和法人 B．正在国内居住的自然人和法人 C．拥有本国国籍的自然人 D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人 4．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。
A．6 B．5 C．4 D．3 5．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A．货币供应量；基础货币 B．基础货币；高能-货币 C．基础货币；流通中现金 D．基础货币；货币供应量 6．被称为狭义货币供应量的是( )。
A．M1 B．M0 C．基础货币 D．M2 7．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。
A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 8．衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。
A．消费者物价指数 B．生产者物价指数 C．国内生产总值物价平减指数 D．国民生产总值物价平减指数 9．下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。
A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场 C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具 10．以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。
A．再贴现 B．利率政策 C．存款准备金 D．公开市场业务 11．( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。
A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 12．股票实质上代表了股东对股份公司的( )。
A．产权 B．债券 C．物权 D．所有权 13．求取资本利润率的财务指标不包括( )。
A．净利润 B．资本 C．总资产 D．总负债 14．下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。
A．央行票据为中国人民银行发行的 B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C．央行票据发行时将向市场投放资金 D．央行票据到期时将放出基础货币 15．我国目前个人住房贷款利率( )。
A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．上下限均放开 D．实行上下限管理 16．下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种 B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 17．2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。
A. 7 日 B．15日 C．20日 D．25日 18.王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。
A．3001．71 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 19．客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。
A．临时存款账户 B．基本存款账户 C．一般存款账户 D．专用存款账户 20．因重大误解而订立的合同应予( )。
A．无效 B．撤销 C．有效 D．不可撤销 21．A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回( )。
A．4000万元 B．6000万元 C．8000万元 D．1亿元 22．公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A．省级(含)以上 B．市级(含)以上 C．县级(含)以上 D．镇级(含)以上 23．中国银行业协会的宗旨是( )。
A．促进银行业的合法、稳健运行 B．维护公众对银行业的信心 C．促进会员单位实现共同利益 D．提高银行业竞争能力 24．符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。
A．向同事打听与自身工作无关的信息 B．将自己保管的印章交给同事保管 C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 25．银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。
A．中国人民银行公布的当日外汇牌价 B．银行买入外汇的价格 C．居民个人到银行换取外汇的价格 D．银行买入外币现钞的价格 26．个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。
A．个人消费额度贷款 B．个人权利质押贷款 C．个人经营贷款 D．个人住房最高额抵押贷款 28．( )是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率 29．关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。
A．可办理现金缴存和现金支取 B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取 D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取 30．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。
A．存款 B．资产和预期收益 C．声誉 D．自有资本金 31．在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业 B．公平竞争 C．诚信 D．熟知业务 32．存款是银行最主要的( )。
A．资金来源 B．风险来源 C．资金用途 D．投资业务 33．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门 34．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
A．国家的银行管理制度 B．国家对金融机构的准人管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家对贷款的管理制度 35．下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( ) A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D．商业银行是资产支持证券的主要投资者 36．下列属于融资类保函的是( )。
A．投标保函 B．经营租赁保函 C．预付保函 D．延期付款保函 37．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。
A. 管风险 B．管业务 C．管法人 D．管内控 38．中国银行业协会的最高权力机构是( )。
A．理事会 B．会员大会 C．监事会 D．其他委员会 39．一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为( )。
A．循环信用证 B．背对背信用证 C．对开信用证 D．预支信用证 40．单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。
A．期货交易保证金 B．信托基金 C．政策性房地产开发资金 D．注册验资 41．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D．抵押财产的使用权归债权人所有 42．某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( ) A．51425元 B．51500元 C．51200元 D．51400元 43．2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。
A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮动 44．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。
A．经济处罚 B．取消董事、高级管理人员任职资格 C．禁止从事银行业工作 D．剥夺政治权利 45．( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A．备用信用证 B．客户授信额度 C．信用证 D．开立信贷证明 46．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。
下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。
A．不运用或不直接运用银行的自有资金 B．不承担或不直接承担市场风险 C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 D．银行作为信用活动的一方参与其中 47．《民法通则》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。
A．有必要的财产和经费 B．以营利为目的 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任 48．某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为( )。
A．5% B．80% C．24% D． 20% 49．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。