金融消费者保护法律制度研究

通过 消 费者协 会请 求帮 助和 调解 ， 或者像 工商 管理 相关 部 门 稳 定 的重要 因素 ： 在 金融领 域 中， 又离不 开消 费者 的推 动与促 进 。 商， 在 这样 一个 关 系链 中， 我们 不难 发现 ， 要 想促 进 国家社会 的稳定 提 起 申诉 ， 请求 仲裁 机构 等 。 与 发展 ， 需要 依赖金 融 市场及 领域 的 良好发 展态 势 ， 消 费者 又决 定 着金 融市 场 的运 转状 态 ， 换句话 说 ， 实 际上 消 费者 直接 决 定 了
一
《 保护 法》 针 对的主 要对象 是一般 消 费者 ， 金融消 费者也 属于
般 消费者 ， 因此 ， 《 保护 法》 的条例规 定 同样适 用 ， 就 该法 的主要
西 方盛 行 ， 民众 表示 出对“ 政 府 干预 ” 的 强烈 不满 ， 随着 这一 思潮 内容 中， 对于 金融 消费者 的权益 保护着 重体现 在 以下 几点 ： 《 保护
行有效借鉴 ， 着重就现阶段我国金融消费者保护法律制度制定和完善的有效途径展开 了详尽论述 ， 希望对于完善我国消费
者保 护 法， 构 建新 时期 法律体 系能 够起 到积极 的推 动和 促进 作 用。 关 键词 金 融 消 费者 权 益保 护 法律研 究
作者简介： 王铭扬， 内蒙古大学法学院研究生， 研究方向： 民事诉讼。
很 多不 足 。
于 违反 平等公 平原 则 的格 式条款 ， 受害方 有权依 照相 关规定撤 销
通过 上文 关于金 融危机 爆发 深层次 原因 的分析 ， 我 们 已经清 其 有效性 ； 格 式条款 的提 供方 ， 有 义务进 行免责 、 限制条 款的 声明 对于 没有履 行条款 说 明或 者提示 义务 的， 条款无 效 ： 除此 楚 了解 到 了金 融消 费保护 的 重要性 及 必要 作用 。但 是就 我 国金 和 提示 ， 融 消费者 保护 的基本现 状而言 ， 依然 远远不 能达 到充分保 护金 融 之 外 ， 《 合 同法》 还 明确 规定 了人 身伤 害责任 免除 的免责 声明 的无 从而避 免人 为 故意 造成 他人 伤害情 况 的出现 。 在其 他法 律 消 费者权 益 的 目标 。 从现 阶段我 国法 律体 系来 看 ， 不 仅没 有专 门 效性， 性 的立 法 ，就 是涉及 到金 融 消 费者 权益 保 护的 内容 也是 少之 又 条 文 中也有 部分 涉及 消 费者权 益保护 ， 笔者 在这 里主 要就 《 合 同 少， 其中， 《 消 费者保 护法》 （ 以下 简称保 护法 ） 的保护 对象 仅是 一 法》 进 行类似 说 明 ， 此 外不 再进 行赘述 。
在《 保护 法》 中， 明确 提 出 了消费者 在遭 遇不 公平 贸易 金 融市场 作为社 会经 济正常 运行 的支柱性 力量 ， 不仅关 系到 除此之 外 ，
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个 国家经济 水平 的高低 ， 同 时更是直接 影响 国家安 全 以及 社会 或者 欺诈 性 贸易 时寻 求帮 助和 救济 的五 大途径 ，如与经 营 者协
如 知情 权 、 安全 权 、 公平 交易 权 以及 求偿 权 、 监督权 等 之， 在各 个 国家放 松金 融监 管 的大背 景下 ， 金 融 产品 以及金 融创 本 的权利 ， 新 层 出不从 ， 经营 状 况 日渐 混乱 ， 许多新 的侵 犯 到金 融消 费者权 九项 ： 其次， 《 保 护法》 还 对 消费者 交 易的基 本原 则进行 了明确 规 即商 品经 营者 在与 消 费者交 易 的过程 中， 需严格遵 循 “ 平等、 益 的 问题 也不 断产 生和 出现 ， 严 重影响 到消 费公众对 整个金 融体 定 ， 系 的信 心 ， 直到 金融危 机爆 发 ， 各 个 国家开始 逐 渐认识 到金 融 消 费者权 益保 护 的重要 性和 迫切 性 。
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２ ０ ｌ ４・ ４ （ 上） ◆ 法 制 园地
金融消费者保护法律制度研究
王铭 扬
摘 要 本 文主要从 金 融 消费者保 护 法律制度 建 立和 完善 的必要 性及 重要 作 用 出发 ，围绕 现 阶段 我 国金 融消 费者权 益保 护 制度 存在 的 问题进 行 了深入 的分析 ， 结合我 国金 融行 业发展 现状 以及社 会 经济 处 于的具体 发展 阶段 ， 对 国外 经济经验 进
（ 二） 合 同 法
我国《 合 同法》 是用来 调节平 等经济 主体交 易关 系的法律 ， 属
社 会经 济 的稳 定和 发展 。 因此 ，对金 融消 费者 权益 进行 有 效保 于 民法的 范畴 ， 主 要包 括 了合 同的订 立 以及合 同的履 行 、 变 更或 护， 不仅 是增 强消 费者 市场信 心 ， 促进金融 行业 发展 的关键步 骤 ，
的不变 扩 散和发 展 ， 也逐 渐 影响 到西方 国家 对金 融 的监管理 念 ，
法》 的主要 宗 旨 自傲与 保护 消 费者基 本 的合法权 益 ， 并 且明确 界
监 管 当局将 维 护金 融安 全 以及 促进金 融 效率 作 为监管 工作 开展 定 了消费者 受到保 护 的范围 ， 即为 了满 足生活 需要购 买或者使 用 的基本 出发点 ， 却置金 融 消费者 保护 的相 关 问题 于 不顾 ， 久而久 商 品、 接受服 务 的行为 ； 并且 ， 在第二章 的 内容中赋予 了消 费者基
者转让等内容。《 合同法》 中涉及到金融消费者权益保护的部矜
同时对 于促 进社 会经济 发 展 ， 构建 健康 稳定 消 费环境 ， 也 能起 到 主要体现在关于格式条款的相关规定中， 具体内容是： 条款格式
对 积 极的 作用 。但 是 ， 就 目金融 消 费者保 护的现 状 来看 ， 依 然存 在 的提供方 应当 严格遵 守公 平等原 则明确 当事人 的权利及 义务 ，
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自愿 、 公平及 诚 在交 易过 程中 负有 的安全 、 说 明 以及 公平 等义 务； 严 谨经 营
者通 过合 同 、 通 知 以及 申明等方式 对消 费者 实施不 公平 的行 为 ：
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我 国金 融消 费保 护法律 制度 的基 本现 状
中图分 类 号： Ｄ ９ ２ ２ ． ２ ９ 文 献标识 码 ： Ａ 文 章编 号 ： １ ０ ０ ９ － ０ ５ ９ ２ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ４ － ０ ３ ７ － ０ ３
金 融 消 费者保 护 问题在 市 场经 济发 展过 程 中开始 受 到普遍 关注， 始 于 上个 世纪六 十年 代 。在那 个 时期 ， 自由主 义的 思想在