农村信用社客户经理制实施办法[2020年最新]
农村信用社信贷客户经理制管理暂行办法.
XXX 省农村信用社信贷客户经理管理暂行办法第一章总则第一条为加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制,确立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营策略,建立高素质的信贷客户经理队伍,按照省联社“防新”工作部署,特制定本办法。
第二条本办法所称信贷客户经理是指为客户提供贷款服务并承担风险防范及客户关系维护职责的市场营销(外勤人员。
第二章信贷客户经理的任职资格第三条信贷客户经理实行持证上岗制, 《信贷客户经理上岗证》由省联社统一印制,县级联社组织考核、考试合格后颁发。
第四条信贷客户经理的基本条件(一两年以上金融工作经历(“信贷客户经理助理” 除外 ;(二有良好个人形象和沟通能力;(三具有一定客户资源,熟悉金融业务;(四爱岗敬业,无不良嗜好和不良记录。
第三章信贷客户经理的聘用解聘第五条信贷客户经理必须经过县级联社岗位竞聘产生,程序依次按照资格审查、笔试、面试、考核进行,最后由县联社颁发信贷客户经理上岗证书。
第六条信贷客户经理实行动态管理,原则上实行“一年一认定、三年一轮换” 。
第七条信贷客户经理有下列情形之一的,经县联社班子研究、认定,终生取消信贷客户经理任职资格:(一经排查有“十种人”行为的;(二道德品质不良、违规操作,工作失职、情况反映不及时,或未采取有效措施,导致形成信贷资产损失或重大业务流失的;(三工作不思进取,因服务质量差,工作效率低而造成客户投诉三次(含以上,经核实,性质严重、影响恶劣的。
(四有弄虚作假或其他违规、违纪行为的。
第八条信贷客户经理任职三年期满后,实行岗位轮换,竞聘其他基层社(或本社其他信贷片信贷客户经理岗位。
第九条特别条款。
对当年从系统外调入或工作年限不符合信贷客户经理资格条件(新招聘大学生 ,其基本素质和业务能力达到信贷客户经理资格条件的人员,其信贷客户经理资格可由县联社在当年度内给予临时认定。
调入后第二年度进行资格的正式确认。
第四章信贷客户经理岗位职责第十条信贷客户经理的岗位职责(一按照信贷管理的要求,正确处理好信贷风险防范和业务拓展的关系, 合理确定信贷投向, 优化信贷资产结构; (二坚持“三查”制度,切实强化信贷管理,大力清收不良贷款和应收利息,提高信贷资金的效益;(三按照规范化管理要求, 搜集、整理各类信贷资料, 建立客户档案,做好报表编制、台帐登记和信贷管理系统的登录工作;(四按照有关规定和程序,结合岗位权限管理,做好贷款的调查、审查、申报工作;(五收集信贷资产风险分类的相关资料,并完成分析及初评工作。
农村信用社客户经理管理办法(
ⅩⅩ省农村信用社客户经理管理办法(试行)第一章总则第一条为规范农村信用社客户经理管理，体现责、权、利相结合原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，促进业务发展，特制订本办法。
第二条本办法所称客户经理是指农村信用社(以下简称“信用社”)授权直接向客户宣传、推广、营销资产业务、负债业务、中间业务以及其他各类金融产品与服务的员工。
第三条客户经理的业务范围主要包括：(一)资产类业务：各类贷款业务、票据业务及不良资产的管理和处置等；（二）负债类业务：各类存款业务；（三）中间业务类：代理业务、信息咨询业务、银行卡业务、担保及承诺业务等；（四）其他业务。
第四条信用社对客户经理实行等级管理，不同等级的客户经理承担不同责任、享受不同权益。
第二章客户经理准入第五条客户经理准入的基本条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良记录；（二）具有较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策和信用社规章制度；（三）具有一定的工作经验和较好的业务素质，从事金融工作不少于一年；（四）身体健康。
第六条客户经理实行持证上岗制度。
客户经理必须经过办事处（市级联社）统一命题、县级联社（含农村合作银行，下同）统一组织的上岗资格考试，考试合格方可取得客户经理上岗资格证。
客户经理上岗资格证有效期为三年。
第七条县级联社成立由领导班子成员和人事、信贷、稽核、财务、风险、监察等部门负责人组成的客户经理等级考评小组（以下简称“考评小组”），负责客户经理的聘用、评级和考核。
第八条对已取得客户经理上岗资格证的，县级联社根据岗位需要经考核后择优聘用。
客户经理实行一年一聘。
第九条客户经理聘用程序：信用社推荐→县级联社人事、信贷部门审查→考评小组考核→公示→县级联社发文聘用。
第三章客户经理等级评定第十条县级联社根据客户经理上年度工作业绩指标，结合品行、表现等,按百分制计分考核，合理设置各等级的分值区间，评定客户经理等级。
农村信用社客户经理管理办法
ⅩⅩ县农村信用社客户经理管理办法目录第一章总则客户经理办法制定的目的，客户经理的工作目标，分级分类标准，客户经理分见习、一级、二级、三级、四级五个等级，分别可营销10万、30万、100万、500万以内和500万元以上的贷款。
第二章客户经理管理机构规定了联社综合业务部、人事管理部、基层网点对客户经理的管理职责。
业务科负责客户经理办法、制度的制定，每月和年终综合考核，人事管理部负责薪酬管理，基础网点负责本网点客户经理管理和业绩记载。
第三章客户经理的基本条件和产生办法通过理论考试（70分以上）获得客户经理任职资格，根据理论成绩60%、工作业绩30%、工作技能10%确定等级。
第四章客户经理权利与职责客户经理以营销客户、推广产品、增加收益为主要职责。
可以在授权范围内行使营销权、调查权、监督权、建议权。
应当履行营销维护客户、销售金融产品和服务、防控风险、统计报表等职责。
第五章客户经理管理一、工作制度：每日记录工作日志，执行晨会、周会、月会例会制度，每季度培训考试一次。
二、业绩考评，每年根据客户经理全年业务指标完成程度考评分优秀（120%以上）、称职（90%-120%）、基本称职（60%-90%）、不称职（60%以下）四种三、根据客户经理管理贷款的质量和考评结果进行等级调整。
第六章客户经理绩效考核一、客户经理工资由基本生活保障、岗位工资、绩效工资（产品计价和利润分成）。
产品计价按每年的《ⅩⅩ县农村信用合作联社薪酬管理办法》计算。
利润分成=客户经理每年创造利润*利润分配比例客户经理创造利润=客户经理投放贷款*（贷款利率-联社综合业务成本比例）二、客户经理考核分定量70%和定性30%两部分。
定量由贷款投放30%、利息收回40%、吸收存款15%、中间业务收入15%四部分。
定性由信贷管理类和日常工作类组成。
第七章客户经理风险管理客户经理风险管理由风险保证金、责任金和赔偿金制度组成，客户经理每年的年终绩效和利润分成的30%扣收存入本人风险保证金账户，终止信贷工作次月停止扣收。
农村信用社银行卡助农取款业务管理办法[2020年最新]
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农村信用社银行卡助农取款业务管理办法第一章总则第一条为切实解决农村金融机构空白地区支付结算服务缺位的问题，推进我区农村支付环境建设，规范银行卡助农取款服务管理，维护相关当事人合法权益，制订本办法。
第二章商户准入第二条商户申请。
客户经理既要认真了解商户的服务能力，又要准确介绍助农取款业务的政策、运营模式、承办商户的资格条件、费率及客户的违约处理等情况。
第三条资格审查。
服务点必须设立在乡镇及以下地区，应是从事商品经营活动的商户，经营者必须在当地信誉良好，无赌博、吸毒等不良恶习。
一、客户基本条件1.有提供周转运营资金能力；2.经工商部门办理年检手续。
二、有以下情况之一，不得作为服务点1.对曾经存在欺诈、套现、卡片侧录、利用POS机具不正当牟利、故意使用假币及其他不符合人民银行规定要求的商户，不得作为服务点；2.在我社有不良记录，如违规骗取、套取贷款用于非法牟利的商户，不得作为服务点；3.有严重危害的其他违法行为，不得作为服务点；4.征信体系有违约记录的，不得作为服务点。
第四条商户提交资料一、年检营业执照副本复印件；二、年检税务登记证复印件；三、法定代表人或负责人身份证明；四、商户申请表。
上述复印件均应与原件核对一致的情况下加盖“与原件核对一致”印章。
第五条初审。
客户经理收到客户申请材料后，清点材料，对材料的完整性、合法性、合规性、真实性和有效性进行初步审查。
第六条实地调查。
根据初步审查情况，按照双人调查、主调查人负责的制度，确定调查组，由主调查人告知实地调查时间安排。
一、将提供的资料与原件核对，并在复印件上加盖“与原件核对一致”印章，并由调查人双人签字；二、对商户的稳定性、发展前景进行调查；三、对商户财产与经营实力，有无提供运行周转资金能力进行调查；四、对商户经营者资信状况进行调查并定性分析；五、对商户经营者或负责人有无违法犯罪记录进行调查。
第七条调查结束后主调查人于24小时内撰写调查报告，主从调查人双签，主要内容：一、客户基本情况；二、行业、财务与非财务分析；三、风险分析。
农村信用社客户经理管理办法
农村信用社客户经理管理办法市城郊农村信用社客户经理管理办法（试行）第一章总则第一条为提高我社经营管理水平和服务创新,进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域,增强竞争实力，创新经营机制，改革考核办法，真正体现“以人为本"的经营管理模式，促进我社各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策及《湖南省农村信用社客户经理管理办法》，结合我社实际情况，特制订本办法。
第二条本办法所称客户经理是指城郊联社授权为客户提供组织资金、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销人员。
适用于本社所有客户经理。
第三条建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：（一）适应市场竞争原则;(二）提高客户服务质量原则；(三)增强工作效率原则；（四）增加经营效益原则；(五）防范与控制风险原则；(六）人才培养与发展原则。
第二章客户经理管理组织第四条联社设立客户经理管理委员会.管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。
管理委员会由联社领导、市场管理部、计划信贷部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。
第五条联社计划信贷部负责对客户经理培训、考核、监督,制定客户经理考核办法，指导考核结算等工作.第六条联社市场营销部负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，定期向管理委员会报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。
并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。
第三章客户经理基本条件、主要职责第七条客户经理应具备以下基本条件：(一）职业道德。
热爱农村合作金融事业,积极为本联社发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信,经年度考核良好以上，无不良记录.（二）业务技能。
具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。
农村信用社个人客户经理管理办法
农村信用社个人客户经理管理办法第一章总则第一条为适应ⅩⅩ银行向现代商业银行转变，增强市场竞争力，提高盈利水平，提升个人客户经理综合素质，拓展个人银行业务服务领域，特制定本管理办法。
第二条个人客户经理（含个人客户经理助理，下同）是指能熟练掌握并组合运用个人金融业务产品，通过营业机构内部服务和对外主动营销等服务方式为目标客户、优质客户提供产品推介、个人理财和投资咨询等服务，并根据市场动态及客户需求不断拓展个人金融业务的人员。
第二章组织管理和职责第三条个人金融部为农村信用社个人客户经理的管理、指导部门，其他部门为配合协助部门。
第四条农村信用社个人金融部在相关业务和职能部门配合协助下，对辖下各营业机构个人客户经理业务开展和日常工作进行管理，其主要职责是：（一）提供产品支持以及相关业务培训、对网点个人金融业务进行检查与指导。
-1-（二）选拔、考核个人客户经理，制定有关考核奖励办法。
（三）指导个人客户经理制订工作计划。
（四）对市场的发展情况及客户的变化情况进行跟踪调查，并组织、策划市场营销。
（五）对客户资料进行分析，集中管理农村信用社个人客户信息系统及VIP客户档案。
（六）及时处理个人客户经理制实施过程中出现的问题和建议。
(七)指导、督促网点客户经理完善、维护个人客户信息系统。
定期检查网点客户经理拓展、跟踪和维护客户的日常工作记录，并以此作为对客户经理考核并实施奖励或处罚的重要依据。
（八）汇总、整理及分析有关统计报表。
（九）向农村信用社提出配置、交流个人客户经理的合理化建议。
第三章个人客户经理职责要求第五条个人客户经理的工作职责主要包括：实施客户关系管理、拓展市场、营销产品、服务客户、信息收集、防范风险。
具体包括：-2-（一）负责各营业网点VIP理财区或贵宾室的工作，为优质客户提供更贴切、更高层次的个人金融服务，包括在开放式柜台或大户室为优质客户办理非现金（非重要单证）的储蓄、中间业务、受理个人贷款申请和相关业务签约等个人金融服务。
信用社(银行)工资改革实施办法
信用社（银行）＃＃年工资改革实施办法按照省联社年初工作会议精神要求，在不突破上级核定费用率的前提下，结合我县实际情况，为了真正体现“按劳取酬”的分配原则，不断提高农村信用社的社会形象和社会地位，从而达到我县农村信用社各项业务快速发展之目的，经联社理事会研究，制定本办法。
一、成立组织，加强领导为加强对此项工作的领导，县联社成立工资改革领导小组：组长：×××副组长：××××××××××××成员：各科室负责人领导小组下设办公室，办公室设在人事科，具体负责此项工作的实施。
二、工资改革人员范围全县正式在编的在岗职工（在编的临时工、协储员），按照实际所在岗位套改，下列人员不参加这次工资改革：１、联社主任级协理员。
２、内退人员仍按原上级规定工资标准执行。
３、违规违纪人员被处分期间，每月只发生活费２６０元。
４、长期病休人员：按上级及联社有关文件规定工资标准执行。
５、对于因健康或年龄等原因，符合内退条件并且要求内退的，本人写出申请，联社呈请上报批准后准予内退的人员。
三、工资的构成（一）基层信用社的工资构成１、基础工资：标准工资加工龄工资之和。
其中：工龄工资按每年１０元的标准计算。
２、岗位责任工资：按照农村信用社实际情况设置五个岗位，各岗位及工资标准如下：（１）信用社主任岗：１０００元（２）信用社副主任岗：５００元（３）主管会计岗：３００元（４）网点负责人（信贷会计）岗：２００元（５）一般员工岗：１００元３、效益工资：全员实行效益工资同酬，每人每月按照１２００元标准执行。
（二）联社机关及营业部人员的工资构成１、基础工资：标准工资加工龄工资之和。
其中：工龄工资按每年１０元的标准计算。
２、岗位责任工资：按照联社机关实际情况设置六个岗位，各岗位及工资标准如下：（１）联社理事长岗：２０００元（２）联社主任、监事长岗：１７００元（３）联社副主任岗：１５００元（４）科长岗：按信用社主任标准执行（５）副科长岗：按信用社副主任标准执行（６）一般员工岗：按信用社网点负责人标准执行３、效益工资：每人每月按照１２００元标准执行（三）临时人员的工资构成：１、在岗协储员：基础工资５００+协储费。
农信社小贷客户经理工作内容
农信社小贷客户经理工作内容
农信社小贷客户经理是指在农村信用社小额信贷部门工作的专
业人员，主要负责为小微企业和个体工商户提供贷款服务。
其工作内容主要包括以下几个方面：
1. 客户开发：客户经理需要通过各种渠道积极寻找潜在客户，包括通过电话、上门拜访、参加展会等方式，建立和扩大客户资源。
2. 客户评估：客户经理需要对客户进行评估，包括对客户的信用、财务、经营等方面进行了解和分析，以便确定客户的信贷额度和利率。
3. 贷款审批：客户经理需要对客户提交的贷款申请进行审批，包括核实客户的承诺、审核贷款材料、把关贷款流程等，确保贷款的安全性和稳定性。
4. 贷款管理：客户经理需要对已经发放的贷款进行管理，包括贷款的跟进、催收等，确保贷款的正常回收和风险控制。
5. 信用管理：客户经理需要对客户的信用进行管理，包括对客户的信用记录、信用评级、风险等级等进行管理，以便保持客户的良好信誉和稳定性。
总之，农信社小贷客户经理是农村小微企业和个体工商户发展的关键人物，其工作内容涉及到客户开发、客户评估、贷款审批、贷款管理和信用管理等方面，需要具备较强的沟通能力、业务能力和风险控制能力。
- 1 -。
XX农村信用合作联社客户经理等级管理办法
XX区农村信用合作联社客户经理等级管理办法（试行）第一章总则第一条、为进一步促进我区农村信用社规范化、制度化管理，完善薪酬分配制度，促进信贷队伍的建设，全面引入竞争机制，充分调动信贷队伍的工作积极性。
根据有关文件精神，结合我区实际情况，制订本办法。
第二条、本办法适用于我区农村信用社全体客户经理。
第三条、实施客户经理等级管理的原则：客观、公正、公开，统一领导，考核考评，分级管理，联社认定。
第二章等级划分及管理第四条、客户经理级别从高到低设置为一至四级。
第五条、客户经理等级由联社贷款管理委员会进行评定，日常由联社业务发展部进行管理。
第六条、客户经理等级管理一年一定，次年进行重新定级。
等级评定按上年度业绩完成情况、考试、日常考核等方面进行。
第七条、联社平定后，颁发《客户经理等级证书》，作为从事信贷工作依据。
第三章等级评定标准第八条客户经理等级主要根据四个方面的指标进行评定，即职业道德及廉政建设、知识技能、贷款管理水平、信贷实务等四个方面的指标。
指标量化后总分为120分。
一、道德、廉政建设指标（20分）是指客户经理思想品质、责任心、社会公德、职业道德的评价。
凡发现吃、拿、卡、要、及索贿行为，一律取消客户经理资格；凡受到联社行政处份（经济处罚和行政处分由联社参照其他有关办法执行）的一律取消客户经理资格。
行政处分到期后5年内不能从事客户经理岗位工作。
此项指标的评定由客户经理所在社审贷小组、社领导班子共同评议，联社业务发展部及联社风险管理部根据实际掌握情况评定，最后由联社贷款管理委员会最终认定。
（附表2）量分标准为：满分20分：主要从德能勤绩廉五个方面评议：1.民主评议6分；2.社领导班子3分；3.联社业务发展部3分；4.联社风险管理部3分；5.联社领导班子5分。
二、知识技能指标（20分）是对客户经理基本业务素质的评价,包括基本的会计核算知识、信贷操作、法律法规、相关经济知识等。
此项指标由业务发展部组织考试，再由联社领导组织业务部、风险部及所在社正副主任的考评小组考评后最终确定评定结果。
农村信用社客户经理考核办法
农村信用社客户经理考核办法目前，金融市场竞争日趋激烈，金融业务的竞争已由传统的业务规模的竞争，转化为对优质客户、黄金客户资源的竞争，信用社的发展更需要我们针对每个客户不同的情况制定不同的服务计划。
而农村信用社赖以生存的基础是信贷业务，为更好的做好信用社信贷资产管理和贷款营销工作，促进当地“三农”经济建康发展，建立以客户为中心的服务宗旨，促进信用社信贷资产的安全性、流动性、效益性，特制定本办法。
一、客户经理的基本条件1、要有强烈的敬业精神。
客户经理必须有强烈的事业心和高度的责任感，有吃苦耐劳的能力，有一股开拓进取，积极向上的劲头，过千山万水，进千家万户，尝千辛万苦，讲千言万语，想千方百计以此来联络客户，争夺黄金客户资源。
2、要有良好的服务态度。
客户经理不仅只为客户办理有关业务，同时也是客户的私人顾问，应真正树立“客户第一”，“用户至上”的思想。
想客户所想，急客户所急，积极为客户服务。
3、要有较强的业务技能和宽阔的知识面。
做为客户经理，会遇到各种各样的问题，如果业务能力不强就不能为客户解决实际问题。
而宽阔的知识面，能够为客户提供一些针对当经济形势的信息和建议，与客户建立一种和谐友好的合作氛围。
4、要具有较强的职业水准和技能。
具备一定的理财常识，努力成为客户的理财顾问。
对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉信用社各方面业务二、客户经理的工作职责1、客户的选择和分析。
在保证资金安全的前提下，为更好地实现信用社效益以及业务规模的最大化，客户经理有权对所辖区域内的优质客户择优扶持，支持当地区域经济快速发展，以促使广大员工树立客户至上的服务宗旨和服务理念，激发广大员工的竞争意识，发挥农信职工的主动性和积极性，保证信用社各项业务的快速、健康、高效发展。
2、客户的需求调查和研究。
客户经理应负责对客户的金融服务和调查，对客户提供信息的真实性、合法性、安全性、盈利性进行详细分析。
以便为客户提供更优质的服务，更快捷的信息，及时了解客户的金融需求，努力使客户的个人资产得以保值，增值，以实现客户和信用社的利益达到“共赢”的局面。
农村信用社客户经理制实施方案
农村信用社客户经理制实施方案农村信用社客户经理制实施方案农村信用社客户经理制实施方案为加快农村信用社内部经营管理机制的转换,建立“以市场为导向、以客户为中心”的综合营销方式,从而改善金融服务、促进农村信用社经营管理水平和经济效益的提高,根据市联社有关会议精神和《河南省农村信用社贷款管理暂行办法》及济银发[]483号《农村信用社客户经理制管理暂行办法》,结合农村信用社实际,在不良贷款认定分离、员工定编的基础上,制定本方案。
第一章总则第一条农村信用社客户经理制是指农村信用社直接为客户提供存款、贷款、结算、咨询等综合金融服务的市场营销人员,是“老农金”精神的进一步升华,是农村信用社适应市场经济要求的必然选择。
客户经理应按照“自愿报名、考试考核、竞争上岗、择优聘任”的原则确定。
第二条客户经理制是以客户经理为主体,以经济效益为目的,瞄准市场,贴近客户,开发营销金融新产品,发展管理目标客户,为客户提供全方位、多层次金融服务的经营管理体制。
实施客户经理制的出发点主要在于改变以往信用社以业务为中心的运行模式,改变在服务客户功能方面的分割状况,力求聚集客户,有效满足客户需求,为其提供金融服务套餐,建立适应信用社自身辐射市场业务的操作流程体系,通过业务部门的配合,形成合力,提高办事效率,提升信用社形象,不断扩大客户群体。
第三条信用社可根据现有业务经营需要及员工素质、技能等实际情况,建立若干存储、收贷收息、结算等专业业务营销员。
专项业务营销员不能办理贷款业务,但要收集并向信用社或客户经理提供客户贷款需求、信贷市场需求等信息。
第四条实施客户经理制的原则：统一领导、总体布署、分级管理、分类指导、稳步推行。
第五条县联社是全县农村信用社系统实施客户经理制的领导者。
推行客户经理制的基本实施单位为信用社。
全县农村信用社系统实施客户经理制分为农村社与城区社两种具体实施模式。
县联社建立与客户经理制相适应的组织机构,调整职能,理顺体制,既要保证业务联系,又要体现原则制约,充分发挥服务、管理、协调、监督四大职能作用。
农村信用社推行客户经理制方略
的信 用ห้องสมุดไป่ตู้评 级机 构 。 而且 以往 出 台的 一些规 范资
很 难 对 证 券化 业 务 实行 有 效 的 监 控。 因此 需 要
制 定 一 套 较 为完 善 的关 于 资 产 证 券化 的 会 计制 度 。如 ：关于 被 证 券 化 的资 产和 相关 债 务 从 资
收政 策 ，可 以 降低 资产 证 券 化 的成 本 ，提 高投
资者 的 积极 一 胜。会 计 方 面。 日前 我 国 尚未 出 台 针对 资产 证券 化 交易 的会 计 准 则 ， 而传 统 的会
计 方 法 已难 蹦适 应 复杂 的金 融环境 及 资 产 证 券
化的 复杂 操 作 。若 实行 资产 证 券 化 ，主 管 部 门
２０ ３ ） ０ ３ ６ 朱 锋） （ 辑 鳊
上 海 市 邮编
农村信用较 推行
客 户经理制 方路
● 薛云 亮 尹 程
外资 、改 善发 行条 件 ，顺 利 实现 资 产 证券 化 的
重 要环 节 。 （ ） 信 用 评 估 。 信 用 评 级 评 价 的 ２ 是 与特 定 债务 相 关 的偿 付 能 力 ，而不 是 发起 人 的价 值 或 业 绩 ，只 是 根据 所 收 集 的材 料 客观 地
花 税 的 问题 ；特设 载体 作 为 一个 独 立 的盎 融机 构应 交纳 的所 得 税 、营 业税 等 ；投 资 者在 持 有 资产 支 持 证券 过 程 中利 息 所得 的征 税 ，以及 投
资者 转让债 权 收益 的 税 收 问题 。制 定 合理 的 税
是 确定 岗位 设置 。在 适 当撤并 并压 缩 位置 偏 远 、
对 资产 支 持 证券 做 出评价 。 总体 说 来 ，我 国资
农村商业银行客户经理管理办法
农村商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系，加强全行金融业务市场营销队伍建设及专业人才培养，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。
第二条本办法适用对象为全行所有从事金融业务的专职客户经理，各级营销团队负责人也纳入专职客户经理管理。
第三条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。
包括：各级营销团队负责人，支行（包括总行营业部）内部承担营销任务的专职人员。
第四条客户经理实行分级管理。
客户经理设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别，共7个档次。
其中，资深客户经理设1个档次、高级客户经理设2个档次，中级客户经理设2个档次，初级客户经理设2个档次。
初一级客户经理至中二级客户经理人员对外统称“客户经理”，高一级客户经理发上级别人员对外统称“高级客户经理”。
第五条客户经理实行上岗资格管理。
初级客户经理以上（含）的需取得相应的客户经理任职资格。
不具备任职客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。
具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。
见习客户经理不实行上岗资格管理。
第六条客户经理实行履职考核，履职项目包括“业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。
日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。
第七条客户经理职级级档实行浮动管理。
根据评价考核结果确定职级级档及应享受的客户经理待遇，根据考核结果实施晋升或降级。
第二章客户经理管理机构第八条总行成立客户经理管理小组，成员由总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部组成，负责全行客户经理的管理和评定工作。
第九条总行客户经理管理小组职责：（一）负责拟订、完善全行客户经理管理办法，报总行行长办公会审定；（二）负责全行高级、资深客户经理资格的审定；（三）负责全行客户经理资格的审定；（四）负责对支行客户经理管理工作进行检查、指导。
农村信用社城区客户经理管理指引
农村信用社城区客户经理管理指引第一章总则第一条为有效拓展城区业务,全面实施市场营销战略，强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的营销服务体系，增强城区信用社业务拓展竞争力，提高综合效益，推进业务发展方式转变，特制定本指引。
第二条全面推行客户经理制。
建立客户经理准入、考核、晋升、淘汰等系列制度，增强市场营销能力。
设立公司业务客户经理、个人业务客户经理以及其他营销机构，组建专业营销团队，实行精准化营销。
第三条客户经理制是指农村信用社聘任有资格的人员作为对外业务代表的人员，以公司和个人为服务对象，根据客户的需求，为客户提供“全方位一站式服务”，营销农村信用社金融产品的市场营销管理体制。
第四条客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。
第五条客户经理的服务对象主要是与各县级联社前台信贷营部门已建立存款、贷款、结算关系的个人和公司客户，或有发展潜力的企业客户、事业单位客户和个人客户。
第六条客户经理的工作目标是以优质高效的金融服务手段，结合农村信用社的城区业务市场定位，充分挖掘和利用各种有效资源，拓展市场份额，履行各项职责，完成各项任务指标，同时防范和控制信贷风险，促进贷款业务健康协调发展，实现综合效益最大化。
第七条农村信用社的城区业务要以发展客户、拓展市场为目标，坚持服务社区居民、服务中小企业、服务地方经济“三为主”的市场定位，将城区社逐步打造成中小企业的盟友、社区居民的理财帮手和地方经济的坚强后盾。
第二章客户经理的设置和经营权限第八条客户经理职数设置。
根据业务量大小配置相应客户经理。
公司业务每个客户经理管理户数在10户以上或管贷金额1亿元以上配备一名客户经理。
微贷和个贷业务每300户客户或贷款余额达到3000万元配置一名客户经理。
第九条客户经理由县级联社相关前台部门聘用，绩效考核、等级评定、年度业绩考评由前台部门初评、初考后报联社信贷管理部门审核，交县联社人力资源部门复审后，报县联社人事及薪酬管理委员会审定。
信用社银行客户经理等级管理办法
信用社（银行）客户经理等级管理办法第一章总则第一条为加大创新机制，增强经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，促进信贷资产质量改善，特制定本办法。
第二条本办法所指的客户经理是指联社确定的信贷岗位工作人员。
第二章客户经理等设置、授信权限及待遇第三条客户经理等级由低到高设置为四个等级(不合格客户经理、三级客户经理、二级客户经理、一级客户经理)。
客户经理等级的考评确认按年进行，上下浮动，可以跳级或降级。
第四条客户经理按照被确认的相应等级，拥有不同的授信权限和享受不同的待遇，即：（一）一级客户经理贷款审批权限为15万元，每月享受特殊岗位津贴400元，具备年度综合先进评选资格。
（二）二级客户经理贷款审批权限为10万元，每月享受特殊岗位津贴200元。
（三）三级客户经理贷款审批权限为5万元。
（四）不合格客户经理，只能在贷款证额度内发放贷款；年度专业技术职务考评时将定为不称职；取消评选年度综合先进资格；并影响两年一次的工资正常晋升。
第三章客户经理任职条件及等级确认第五条客户经理的任职条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象；（二）具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务；（三）具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和信用社的规章制度；熟悉和掌握信用社的信贷政策和经营方针，能够熟练运用五级分类方法对信贷资产进行风险评价。
（四）从事金融会计、信贷等业务工作经历不少于3年；（五）具有高中（或相当于高中）以上文化程度，或具有初级技术职称；（六）身体健康，遵纪守法，无不良行为记录；第六条等级客户经理的确认（一）一级客户经理1、全年完成个人揽储任务100%以上。
农村商业银行客户经理等级管理办法(试行)
农村商业银行客户经理等级管理办法（试行）为加快建立面向市场、主动服务、积极进取的客户经理队伍，构建客户经理职业生涯发展通道，健全激励约束机制，建立以价值创造为核心的绩效考核和评价体系，充分调动并激发客户经理工作积极性、主动性和创造性，结合本行实际，特制定本管理办法。
第一条客户经理准入基本条件（一）客户经理基本职责客户经理是指从事市场营销工作，能为客户提供资产、负债、电子银行、中间业务等金融服务，承担风险管理和客户维护，具备一定资格、技能的专业化、复合型营销人员。
其基本职责：1.客户开发。
收集和提供市场信息，研究客户需求，与其建立相互依存、相互支持的业务往来关系，不断扩大客户群体。
2.产品销售。
按照客户需求设计市场营销方案，销售产品及产品组合，开展市场调研及研究业务品种的创新。
3.客户服务。
负责本行资产、负债、电子银行业务及中间业务的受理，为客户提供日常服务。
（二）客户经理准入标准1.热爱安徽农金事业，具有责任感和团队精神，爱岗敬业，乐于奉献。
2.具有良好的职业操守和道德品质，遵纪守法，诚实守信，合规经营，无不良嗜好、不良信用记录和不良从业经历。
3.熟悉经济金融政策法规和行业规章制度，具有与本岗位相适应的专业知识和业务技能。
4.具有一定的公关能力、业务拓展能力、组织协调能力、文字组织和语言表达能力。
5.能有效捕捉市场信息和客户信息,勤于调查分析，善于研究思考，及时反馈和提供有价值的服务方案和创新建议。
第二条客户经理聘用与考核客户经理按年聘用，按季考核，按照“资格评定、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，实现能上能下的用人机制。
各级客户经理每年按照评比标准进行一次全面业绩考核，对达到年度考评规定的业绩标准，考核合格的予以聘用。
第三条客户经理等级管理客户经理等级级别分为：助理客户经理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理、资深客户经理五个等级。
其基本定义如下。
（一）助理客户经理，是指处在学习、熟悉业务阶段，尚未独立分管客户及开展业务营销的客户经理。
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ⅩⅩ农村信用社客户经理制实施办法(试行)
第一章总则
第一条为适应ⅩⅩ农村信用社业务发展的需要，实现业务持续、
快速发展，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，特制
定本办法。
第二条客户经理是为客户提供综合服务的专职营销人员，是农
村信用社与客户的桥梁和纽带，是农村信用社开拓和占领农村金融市
场的先锋，同时也是农村信用社风险防范体系的重要组成部分。
第三条客户经理指岗位职务，区别于行政职务和技术职称，只
限于县级联社客户经理部及信用社的工作人员担任。
第二章客户经理的基本条件和产生方法
第四条客户经理必须具备以下基本条件：
（一）良好品德。
具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱
岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。
（二）业务能力。
具备比较丰富的经济、金融、管理、法律知识，具备较高的文字表达和文字分析能力，能独立地撰写各种工作报告；
熟悉信用社的业务知识、规章制度和操作流程，市场营销能力和金融
创新能力较强；工作成绩比较突出。
（三）公关能力。
具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问
题的能力，掌握相应的公关技巧和营销艺术，讲求服务质量，融洽社
企关系。
（四）创新能力。
具备创新意识，注重调研，根据市场及客户需
求能够开发金融新产品或提出建设性意见供领导参考。
有下列行为的人员，不得担任客户经理：
（一）思想品德不好，有过以贷谋私行为的人；
（二）个人经商、办企业，在企业投资入股的人员；
（三）涉足黄、赌、毒行为的人员；
（四）重大不良贷款责任清收人员。
第五条客户经理由县级联社进行统一聘任和资格认定，客户经理部客户经理由客户经理部进行考核，信用社客户经理由信用社进行考核。
第六条客户经理的配置
县级联社可根据本地实际确定客户经理的配置数量。
要涵盖所有信贷业务的全过程、存款营销、中间业务等工作。
第七条客户经理的产生办法。
客户经理任职坚持自愿、择优原则，采取自愿报名、择优任用、动态管理的方法，凡符合本办法条件
的现有农村信用社员工均可报名。
客户经理通过竞聘产生。
县级联社根据本办法，制定竞聘实施
方案，组织业务基础知识考试、答辩，采取竞聘上岗的方式产生客户
经理。
合格者由县级联社考核小组对其进行思想品德、工作表现考核，考核合格由县级联社聘用后进行岗位分配。
第八条县级联社可根据客户经理的工作能力和工作业绩，对客
户经理实行等级管理，设置三个等级档次。
一级为最优质的高级客户经理，二级为中级客户经理，三级为初级客户经理。
第九条客户经理实行绩效挂钩的计酬方式，除享受基本岗位工资外，按照县级联社制定的绩效挂钩管理办法核定绩效工资。
第三章客户经理的工作内容
第十条存、贷款、中间业务营销
负责营销辖区内优质的存、贷款、中间业务客户，为其办理存、贷、中间业务的相关手续，确保优质客户到农村信用社来办理业务。
第十一条管理存量存款、贷款和中间业务
（一）收集客户资料，建立客户档案；
（二）定期走访客户，并填写《客户走访调查表》；
（三）建立完善客户管理台账，保障管理规范、有序；
（四）完成业务的日常管理。
第十二条市场调查
（一）负责做好辖区内市场调查，了解市场变化，摸清市场需求，了解同业竞争动态。
定期对所辖片进行调研，在调查基础上每半年向客户经理部或所在信用社提交一份市场调研报告。
报告能准确反映地方经济发展的特点、趋势和市场动向；能准确反映当地客户对农村信用社的意见和建议；能认真分析，提出选择目标市场，向本联社或所在信用社提出有建设性的意见和建议。
（二）随时掌握同业动态，调查研究各金融机构在辖区内的市
场占有率和采取的竞争手段，分析本联社或所在信用社在同业竞争
中的优劣势，提出应对措施建议。
第十三条客户调查
负责做好具体客户情况调查，逐步为辖内所有的客户建立经济
档案，分类管理。
第十四条综合客户服务
客户经理要做好为客户的服务工作。
（一）管理辖区内与农村信用社有业务往来的客户的存款、贷款、结算业务；
（二）及时掌握客户需求，并设法满足客户的合理需求；
（三）向客户提供咨询和理财服务，利用现有业务品种为客户设
计最佳理财方式，降低客户成本，提高客户效益，增强客户满意度，
实现客户价值最大化；
（四）针对客户反映服务中存在的问题，积极向领导反馈，提高
农村信用社整体服务水平；
（五）和客户交朋友，为客户送服务、送科技、送知识、送信息，不断加深农村信用社与客户的鱼水关系；对客户经营情况进行跟踪，
及时发现客户经营中的困难并积极帮助解决，做客户的贴心人；
（六）通过全方位地搞好优质服务，使辖区内客户充分了解农村
信用社，认同、熟悉客户经理；
（七）不以贷谋私，客户无投诉；
（八）提出开发新客户及新业务品种的建议：
1、在调查走访的基础上选择和开发新的存款、贷款、结算等客户，争取业务机会；
2、对有实力的潜在客户，要结合农村信用社现有业务品种，制
定具体的营销计划及方案，对客户开展营销活动。
第十五条对外宣传
通过各种媒体和方式向辖区内广大客户宣传农村信用社的各种
政策和业务品种，树立农村信用社的良好形象。
第十六条完成领导交办的其他工作。
第四章客户经理的工作制度
第十七条日志填报制度。
客户经理根据工作情况每日填写《客户经理日志》，县级联社信贷管理部门要定期检查并负责保管。
人员变动时要及时办理移交手续。
第十八条走访客户报告制度。
定期探访客户，与客户直接见面，将走访情况记录在《客户经理日志》。
第十九条客户档案管理制度。
客户经理对自己所管的每个客户都要建立详细、完备的档案，并保证档案的连续性。
第二十条信息交流制度。
客户经理之间要加强协作，及时传递信息，保证信息的畅通和营销的统一。
第五章客户经理的管理
第二十一条县级联社信贷业务管理部负责客户经理的资格认
定及业务培训，建立客户经理管理档案。
客户经理部或信用社负责
本部门或本信用社客户经理的日常管理与业绩考核，建立业绩考核
档案。
第二十二条客户经理的资格认定。
县级联社成立客户经理考评小组，每年根据客户经理的综合考核和考试，进行资格认定。
根
据客户经理的工作情况，调整客户经理级别。
第二十三条客户经理的聘用。
县级联社对审查合格的人员进行聘用，统一进行分配。
第二十四条客户经理的聘期。
客户经理的聘期一般为一年。
到期后，由本人述职，县级联社考评小组重新进行资格认定，决定
续聘或解聘。
第二十五条客户经理的培训
（一）培训的组织。
信贷业务管理部负责组织客户经理的培训，定期对客户经理进行必要的政治、经济、金融以及其他业务知识的
培训。
（二）培训方式。
客户经理的培训工作，采取上级讲课、专家授课、外出学习培训、典型案例研讨、内部经验交流等方式进行。
第六章客户经理的绩效考核
第二十六条客户经理的绩效考核方法。
对客户经理的绩效考核要充分体现“绩效挂钩、多劳多得、动态考核”的原则。
按客户经理的工作业绩兑现工资和奖惩，对突出贡献者给予特殊奖励。
（一）根据每位客户经理岗位职责，确定其考核年度内应完成
的任务，年末进行年终考核。
（二）如有阶段性的工作任务，将对客户经理的绩效工资的分值适当调整。
（三）客户经理的任务完成情况由客户经理部或信用社统计和考核，报信贷业务管理部复核后兑现绩效工资。
第七章附则
第二十七条县级联社要制定具体的客户经理管理、考核实施细则。
第二十八条本办法由ⅩⅩ农村信用社联合社负责解释和修改。
第二十九条本办法自印发之日起试行。