2013年银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案(6)

31．黄金市场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是（）。

A．黄金加工商B．出售或借出黄金的中央银行C．进行保值或投资的购买者D．购入或回收黄金的中央银行31．B【答案解析】黄金市场由供给方和需求方组成。

黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。

32．关于房地产投资的特点，下列说法错误的是（）。

A．具有价值升值效应B．具有财务杠杆效应C．变现性相对较好D．具有政策风险32．C【答案解析】房地产投资的变现性相对较差，选项C说法错误。

33．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A．邮票B．文房四宝C．翡翠D．陶瓷33．A【答案解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。

其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。

而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。

BCD三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。

34．我国第一个银行理财产品问世是在（），标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A．1998年B．2001年C．2002年D．2004年34．C【答案解析】2002年，第一个银行理财产品问世，标志着我国银行个人理财业务达到了新的水平。

35．关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）。

A．保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金B．保本类理财产品完全没有风险C．非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金D．非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者35．B【答案解析】保本类理财产品虽然可以保证到期日本金没有损失，但并不意味着完全没有风险。

36．货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A．短期融资券B．债券回购C．中央银行票据D．长期股权投资36．D【答案解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

37．如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示，问在此期间的理财收益为（）元。

A．121．5B．122C．121D．176．7137．D【答案解析】(2．15%＋2．20%＋2．10%)÷365×100万元=176．71元。

38．运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是（）。

A．货币型理财产品B．结构性理财产品C．期权类产品D．信贷资产类理财产品38．B【答案解析】结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

39．某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1．0716～1．1756)(不包括汇率的上下限)。

假定其潜在回报率是2．5%，最低回报率是0。

某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。

到期时，若欧元/美元为1．1726，则到期日的总回报为（）万元。

A．0B．10C．10．25D．1539．C【答案解析】在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报＝保证投资金额×(1+潜在回报率)＝10×(1+2．5%)＝10．25(万元)。

40．通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。

“表现最差股票”一般指的是（）。

A．某日收市价最低的股票B．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票D．某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票40．D【答案解析】就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现=(当日该股票的收市股价－最初股价)/最初股价×l00%，而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。

41．银行代理理财产品销售的基本原则中，（）是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

A．客观性B．匹配性C．谨慎性D．适用性41．A【答案解析】银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。

适用性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

本题描述的是客观性原则。

42．下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是（）。

①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表A．①④③②B．②④③①C．①④②③D．①②④③42．C【答案解析】投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。

其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。

43．《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。

A．80%，1B．90%，1C．75%，2D．95%，243．B【答案解析】按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。

44．我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。

A．国务院B．财政部C．中国人民银行D．国资委44．B【答案解析】我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。

45．人们常说的“纸黄金”是指（）。

A．黄金基金B．黄金存折C．金币D．黄金期货45．B【答案解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”46．下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是（）。

A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C．价格不会随着通货膨胀而提高D．不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的46．C【答案解析】黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

选项C说法有误。

47．基金按照收益凭证是否可以赎回，分为（）。

A．开放式基金和封闭式基金B．股票型基金和债券型基金C．成长型基金和收入型基金D．公募基金和私募基金47．A【答案解析】基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

48．前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（）划分的。

A．投资面额B．持有份额C．持有时间D．投资金额48．D【答案解析】前端收费按投资金额划分费率。

49．在基金认购中，认购期内产生的利息以（）的记录为准。

A．注册登记中心B．基金托管机构C．基金管理公司D．结算中心49．A【答案解析】在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准。

在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。

50．银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（）。

A．财产险B．寿险C．万能险D．分红险50．B【答案解析】银行主要代理的险种包括寿险和财产险。

占据市场主流的三大险种全部来自寿险。

51．银行代理的国债中属于不记名国债的是（）。

A．凭证式国债B．记账式国债C．储蓄国债D．实物国债51．D【答案解析】实物国债又称不记名国债，本题答案选D。

52．可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后（）。

A．1—5年B．1—8年C．5—10年D．10—15年52．C【答案解析】常见的赎回保护期是发行后5—10年。

53．关于信托的特点，下列说法错误的是（）。

A．信托管理具有连续性B．信托经营方式灵活、适应性强C．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则D．委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险53．D【答案解析】D项受托人不承担无过失的损失风险。

除ABC三项外，信托还具有以下特点：①信托财产权利主体与利益主体相分离；②信托是以信任为基础的财产管理制度；③信托财产具有独立性；④信托具有融通资金的功能。

54．下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是（）。

A．法人信托B．法定信托C．动产信托D．资金信托54．A【答案解析】按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托。

55．下列属于信托公司风险的是（）。

A．流动性风险B．项目评估风险C．项目主体风险D．投资项目风险55．B【答案解析】信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。

56．在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这体现了理财顾问服务的（）。

A．专业性B．顾问性C．制度性D．综合性56．B【答案解析】理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，本题就体现了其顾问性的特点。

57．客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（）。

A．定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣爱好B．定量信息：现有投资情况；定性信息：投资偏好C．定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息D．定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划57．B【答案解析】理财知识水平属于定性信息，选项A分类错误。

理财决策模式属于定性信息，保单信息属于定量信息，选项C分类错误。

雇员福利和养老金规划都属于定量信息，选项D分类错误。

58．下列不属于客户财务信息的是（）。

A．当期收支状况B．当期财务安排C．风险承受能力D．财务状况未来发展趋势58．C【答案解析】客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。

C项风险承受能力属于客户的非财务信息。

59．合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。