{业务管理}公司担保业务指导书
{业务管理}担保公司业务操作规程
（业务管理）担保公司业务操作规程担保公司业务作业指导书第壹章总则第壹条：为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《隆化县金诚信用担保服务有限公司章程》，特制定本规程。
第二条：公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条：担保业务程序是1、担保申请2、担保初审3、详细评审4、担保审批5、签定合同6、发放贷款7、正式担保8、跟踪管理9、担保终结第三章担保申请和受理第四条：企业申请担保需填写《隆化县金诚信用担保项目申报书》同时应提供以下文件资料，且保证其真实性：1、营业执照（副本）2、验资方案3、当期（季、月）的财务报表和经合法中介机构审验证明的近俩年度的财务报表（附审计方案），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。
4、贷款证5、资信证明6、企业《章程》7、法人代表证明（委托书）和法人代表（或委托人）身份证8、项目可行性研究方案及主管部门批件9、企业或项目的有关证明材料10、反担保有关资料注：1、带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验；2、所提供资料要加盖单位公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、法人代表（授权委托）证明书有效期半年。
第五条：担保公司受理条件1、累计于保额不超过我公司净资产的10%；2、申请担保额不超过该企业有效净资产的30%；（有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等。
）3、该企业有效净资产不低于50万元人民币；4、该企业资产负债率不超过70%。
第六条：担保公司指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件和复印件壹致性、审理受理条件、提出受理意见。
业务部于初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写（项目受理表）。
第四章项目初审第七条：项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B 角制度，对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。
{业务管理}公司担保业务操作规程试行
{业务管理}公司担保业务操作规程试行目录第一章总则2第二章担保业务操作流程2第三章担保项目受理2第三章担保项目调查2第四章担保项目审核2第五章担保项目实施2第六章担保项目保后管理2第七章附则2第一章总则第一条为保证公司担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律，特制定本规程。
第二条本规程所称担保，是指中合担保有限公司（以下简称“中合担保”）与债权人约定，当债务人不履行债务时，中合担保按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三条本规程所称债权人，包括银行、信托等金融机构，典当行、拍卖行等其他协作企业（以下简称“协作单位”）。
第四条本规程所称债务人即被担保人（也就是申保人），是指法人企业，包括有限公司、股份有限公司、国有独资有限公司、集体股份制企业、有经营收入还款来源的其他经济法人（以下简称“申保人”或“被担保人”）。
第五条本规程所指的公司担保业务范围包括：融资类担保、非融资类担保。
融资类担保主要包括：银行短期流动资金贷款担保、中长期贷款担保、综合授信担保等；非融资类担保：诉讼财产保全担保，业主支付、招投标等经济合同履约担保等担保业务。
第二章担保业务操作流程第六条本公司按照下列程序办理担保业务：（一）担保业务受理。
（二）担保项目调查。
（三）担保项目审批。
（四）担保项目实施。
（五）担保项目后期管理。
业务办理流程示意图第三章担保项目受理第七条业务咨询企业来电话或上门咨询时，要了解企业基本信息，便于跟踪服务及今后的业务拓展。
1、了解企业的行业、项目投向；2、了解企业的项目基本情况；3、与企业定下初步会谈日期。
第八条初步会谈（一）在与企业初步会谈时，要客户填写《本次担保项目情况表》、《被担保人基本情况表》，同时项目经理要多方面的了解企业的情况，包括：1、企业的项目具体内容；2、可以提供的和可以考虑的反担保措施条件；3、企业法人、高管的经历；4、企业、项目的发展规划；5、简单的财务状况（营业收入、负债情况、利润等）；（一）初步会谈环节要做的工作还包括1、初步介绍公司担保业务流程及保费收取情况，和相关业务制度；2、业务人员向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺；3、根据企业项目情况，对照公司担保条件，判断是否可以立项。
担保公司业务操作规程
担保公司业务操作规程第一章总则第一条为规范担保公司的业务操作，保证风险控制和经营管理的合法性和有效性，本规程依据相关法律法规以及担保公司公司章程等制定。
第二条担保公司应合理设计担保产品的投放范围、授信条件和担保额度，保证在符合法律法规的前提下，为客户提供适当的担保服务。
第三条担保公司的员工应严守职业道德，保护客户隐私，遵守法律法规和公司规定，执行担保业务的操作规程。
第四条担保公司应建立一个完善的目标管理体系和风险管理体系，明确公司业务目标，并制定相应的风险防控措施。
第二章业务流程第五条担保公司应明确各类担保业务的申请、审批、风险管理、后期管理等流程，并制定相应的操作规范。
第六条客户在申请担保业务前，应按照担保公司要求提供相关的资料和证明文件，并履行相关的审批手续。
第七条担保公司在收到客户的申请后，应按照担保业务流程进行资格审查，评估客户的信用风险，并进行担保额度的测算和审批。
第八条担保公司在审批客户申请时，应确保客户提供的资料真实、完整、合法，并严格按照公司的授信规则进行审批决策。
第九条担保公司在提供担保服务后，应定期监控客户的还款能力，及时采取风险管理措施。
第十条担保公司应建立健全风险预警机制，及时识别、监测和控制风险，合理分配担保资源，确保担保资金的安全性。
第三章内部管理第十一条担保公司应制定并执行内部控制制度，明确各部门的职责和权限，确保内部操作的合规性和高效性。
第十二条担保公司应建立健全内部审计机制，定期对公司内部进行业务流程和风险管理的审计，确保公司的合规运营。
第十三条担保公司应建立健全内部培训机制，通过培训提高员工的业务能力和风险防控意识，保证公司运营的稳定性和可持续性。
第十四条担保公司应建立健全信息管理系统，确保客户信息的安全性和隐私保护，避免信息泄露和滥用的风险。
第四章外部合作第十五条担保公司应与企业、政府、金融机构等建立良好的合作关系，共享信息和资源，拓展担保服务的市场规模。
第十六条担保公司应与相关监管部门保持良好的沟通和合作，并及时报告公司经营情况和重大风险事件。
融资担保公司担保业务管理手册模版
**融资担保有限公司担保业务管理手册第一章总则第一条为了规范担保业务的开展,维护**融资担保有限公司优良信誉和资产安全,提高资产使用效率,确保公司持续稳健发展,根据国家有关法规和公司章程,制定本办法。
第二条本公司各类担保业务必须符合国家法律、法规，遵循安全性、效益性、流动性的原则。
第三条本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第四条本公司的担保业务必须依照本办法。
第二章业务种类第五条融资担保是指为达到某种投资或消费目的，在融资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，达到融资的目的。
担保业务产品包括：房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、投资经营贷款担保等。
第六条合同履约担保是指保证合同各方守信履约，按合同约定的义务正确执行和遵守以保证合同完成的担保行为。
担保业务产品包括：房地产交易担保、机动车交易担保、企业产权过户交易担保、保付代理业务等。
第七条财产保全担保是指申请人在向申请进行财产保全时，向法院提供的保证的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。
产品包括：诉前财产保全、诉讼财产保全、执行担保。
第三章业务受理第一节个人融资担保条件第八条个人融资担保的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。
受理担保的条件包括：（一）稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（二）有合法有效的购买住房、汽车等消费品的合同或协议；（三）投资经营贷款须有明确的用途及资金使用计划，投资前景预测；（四）有我公司认可的资产作为抵押或质押；或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
第二节合同履约担保条件第九条合同履约担保的对象为依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人。
受理担保的条件包括：（一）依法经营、经营范围符合国家法律；（二）具备较强履约能力，并能提供反担保措施；（三）自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。
公司担保业务操作规程试行
公司担保业务操作规程试行一、总则1.1 目的和依据本规程旨在规范公司担保业务的操作流程，保障公司贷款担保业务的有效进行。
本规程依据《公司法》、《担保法》等相关法律法规，并参考公司内部管理制度进行制定。
1.2 适用范围本规程适用于公司内担保业务的操作流程。
1.3 定义和缩写•公司：指本公司。
•担保业务：指公司为借款人提供担保的业务。
二、担保业务操作流程2.1 担保申请1.借款人向公司提出担保申请，提交相关材料，包括但不限于借款合同、借款人信用报告、担保物等。
2.公司评估借款人的信用状况，对担保进行风险评估。
3.若借款人符合担保条件，公司将受理担保申请。
2.2 担保审核1.公司内部成立担保审核委员会，负责审核担保申请。
2.担保审核委员会根据借款人的信用状况、担保物价值以及风险评估报告，综合判断是否同意担保。
3.若担保审核委员会同意担保，提交给总经理审批。
4.总经理审批通过后，公司与借款人签订担保合同。
2.3 担保放款1.借款人按照借款合同约定的条件提供担保物，并办理相关手续。
2.公司根据担保合同约定的放款比例，将担保金额划入借款人的账户。
3.公司、借款人及相关金融机构办理放款手续。
2.4 担保监管1.担保期间，公司对借款人的履约情况进行定期监管，并要求借款人提供相应的还款证明。
2.若借款人逾期未还，公司将采取相应的追偿措施。
三、风险控制措施3.1 尽职调查公司在担保业务操作过程中，进行全面的尽职调查，包括但不限于借款人信用状况、担保物评估等，以综合评估风险。
3.2 风险评估公司与担保审核委员会对担保申请进行风险评估，通过综合评估确定是否同意担保，以控制风险。
3.3 多元化风险分散公司在担保业务中，通过合理的风险管理策略，实现风险的分散，降低风险集中程度。
四、责任追究对于未按照本规程执行担保业务的员工，公司将按照公司内部管理制度进行相应的纪律处分。
五、附则本规程自颁布之日起试行，在实践中不断完善，并根据需要进行调整和修改。
担保公司业务管理工作手册
担保公司业务管理工作手册目录第一章业务部岗位职责 (1)第二章担保业务种类 (2)一、个人助业贷款担保 (2)二、个人综合消费贷款担保 (2)2.1个人住房装饰贷款担保 (2)2.2个人留学贷款担保（含留学资金证明业务） (3)2.3个人汽车消费贷款担保 (4)2.4其他消费贷款担保 (5)三、流动资金贷款担保 (5)3.1流动资金贷款担保业务需要向借款人收集的资料 (5)3.2法人提供保证反担保时需提供的资料 (6)3.3自然人提供保证反担保时需提供的资料 (8)3.4以抵押作为反担保措施时应提供的资料（如无特殊说明，不区分法人和自然人）.. 83.5以质押作为反但保措施时应提供的资料（如无特殊说明，不区分法人和自然人）.. 8四、综合授信担保 (9)五、贸易融资担保 (9)5.1信用证开证额度担保 (10)5.2信用证打包贷款担保 (10)5.3承兑汇票担保 (10)5.4其他贸易融资担保品种 (11)六、工程保证 (11)6.1投标保证 (11)6.2履约保证 (11)6.3业主支付保证 (12)6.4付款保证 (12)6.5预付款保证 (12)6.6保留金保证 (12)6.7维修保证 (13)6.8分包保证 (13)6.9供货保证 (13)七、诉讼财产保全担保 (13)7.1诉讼财产保全业务概述 (13)7.2诉讼财产保全业务需要收集的资料（暂行） (14)八、保理业务 (15)第三章担保业务操作实务 (17)一、担保业务流程 (17)二、保前调查要领 (19)2.1如何进行保前调查 (19)三、设置好反担保的措施 (20)3.1反担保的方式 (20)3.2如何设置反担保措施 (21)四、撰写好保前调查报告 (24)4.1保前调查报告的关注内容 (24)4.2担保调查及调查报告撰写的技术要点 (26)4.3财务因素的调查与分析 (26)4.4现金流量分析 (31)4.5非财务因素的调查及分析 (32)4.6反担保措施的调查与分析 (39)4.7贷款的金额、期限、用途及还款来源 (41)4.8撰写调查报告应注意的问题 (41)五、保后监管 (42)5.1对第一还款来源的监管 (42)5.2对第二还款来源的监管 (42)六、到期协助银行催收 (43)6.1对一次还本、分期付息贷款项目的协助催收 (43)6.2对分期还本、分期付息贷款项目的协助催收 (43)七、对代偿款的追索 (43)7.1协商追索 (43)7.2通过诉讼、仲裁追索 (43)第四章业务部与其他各部操作流程接洽要点 (44)一、现场调查阶段 (44)二、资料评审阶段 (44)2.1资料可进行传阅、评审的条件 (44)2.2资料传阅、评审流程 (44)三、评审会阶段 (44)四、开保函阶段 (45)五、签订银行合同阶段 (45)六、银行核保阶段 (45)七、签订我司合同阶段 (45)八、落实反担保阶段 (45)九、放款阶段 (46)十、保后监管阶段 (46)十一、到期还款阶段 (46)十二、逾期/代偿处置阶段 (46)第五章加强职业道德提高专业技能 (47)一、加强职业道德修养 (47)1.1遵纪守法，诚信敬业 (47)1.2廉洁自律，弘扬**企业文化 (47)1.3加强职业修养，严守商业秘密 (47)1.4善于学习，不断提高 (48)二、提高专业技能 (48)2.1掌握金融动态，树立全局观念 (48)2.2掌握行业特点，提高综合业务素质 (48)2.3提供综合判断能力 (48)2.4提高综合策划水平 (48)2.5掌握与项目相关的评估知识 (48)2.6掌握相关法律、法规 (49)2.7熟悉资本市场及金融产品 (49)2.8掌握风险管理技术，具有相应的风险控制能力 (49)2.9熟悉行使反担保措施的程序 (49)2.10熟悉财务会计和财务管理业务 (49)三、努力成为复合型、学习型、创新型人才 (50)《业务管理工作手册》使用说明 (51)目录第一章业务部岗位职责业务部门负责担保业务的管理、运营和营销。
融资担保有限公司担保业务操作规程
融资担保有限公司担保业务操作规程一、总则为规范融资担保有限公司（以下简称“公司”）的担保业务操作，保障公司与客户的合法权益，制定本担保业务操作规程（以下简称“规程”）。
二、业务范围1. 公司的担保业务范围包括但不限于信用担保、抵押担保、质押担保等形式的担保。
2. 公司在进行担保业务时，应当坚持合法、合规的原则，确保担保业务的安全性和风险可控。
三、客户审核1. 公司在接受担保申请时，应对客户进行严格审核。
2. 客户审核主要包括但不限于以下方面：（1）客户基本信息的真实性核实；（2）客户的经营状况和财务状况评估；（3）客户的还款能力和担保物价值评估；（4）客户的信用记录查询和分析；（5）其他必要的调查和核实。
3. 审核结果应当以书面形式记录，并由相关负责人进行审批。
四、担保方式选择1. 公司应根据担保对象的情况和业务需要，选择适当的担保方式。
2. 担保方式选择应根据以下因素进行综合考虑：（1）担保物的性质和价值；（2）担保对象的经营情况和还款能力；（3）担保方式的风险性和复杂程度；（4）担保方式的合法性和合规性。
3. 担保方式选择应当以业务合同形式确认，并经双方签字或盖章。
五、担保措施实施1. 公司应当根据担保方式的不同，采取相应的担保措施。
2. 信用担保主要包括签订担保合同和提供相关担保文件等措施；抵押担保主要包括办理抵押登记和保管抵押物等措施；质押担保主要包括交付质押物和签订质押合同等措施。
3. 担保措施应当在合法、正当的范围内进行，并经有权机构的批准或备案。
六、风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，确保担保业务风险的预测、评估和控制。
2. 风险管理主要包括但不限于风险评估、风险防控和风险监测等环节。
3. 公司应及时跟踪担保业务的风险状况，根据需要进行调整和应对。
七、信息披露1. 公司应当按照相关法律法规的规定，及时、准确、完整地向客户和社会公众披露担保业务相关信息。
2. 信息披露的内容包括但不限于公司的基本信息、担保业务的范围和条件、担保风险的提示等。
担保业务操作规程
担保业务操作规程第一章总则第一条: 为规范我公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，根据有关规定，特制定本规程。
第二条: 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务流程第三条 :担保业务流程主要包括：•客户申请•担保立项•项目初审•机构审核•会议评审•担保审批•签订合同（发放贷款）•跟踪监督•解除担保（代偿追偿）第三章客户申请与担保立项第四条: 客户咨询和申请由业务部受理，程序是：1、业务人员与来访客户交谈，根据客户口述的情况，公司决定是否立项。
2、业务人员向客户提供和解释有关内容，提出忠告和有关承诺；3、按照立项条件预审借款主体资格、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。
4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目予以立项，通知客户填报《申请担保立项书》，并附报初审有关资料，同时交付不低于1000元的初审费；对不符合条件的项目，报告部门经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理后回复申保单位。
第五条: 立项条件•生产经营符合国家和省产业政策；. 连续正常生产经营在一年以上，且最近一年盈利，会计基础工作规范，能提供真实完整的会计信息；•有效净资产不低于 50万元人民币；资产负债率不超过70%；•能够提供足额的反担保；•符合行业和公司有关文件规定。
注：有效净资产指企业所有者权益总额扣除存货中的残损霉变及盘亏毁损损失、库存成本高于市价的潜亏和应收帐款、其他应收款中的呆坏帐，待摊费用，本公司无法确认的无形资产、递延资产等以后的净额。
对同时具备以上条件的项目一般应予立项；对不具备上述 1、3、6项的不予立项；其他条件可综合考虑。
第六条: 申保单位在报送《晋中市鑫融投资担保有限公司》时应附报的资料包括：1、营业执照或法人登记证；2、经会计师事务所审计的上两年度的财务会计报告（包括资产负债表、利润表、现金流量表和报表附注等）以及近三个月的会计报表；3、银行开户许可证；4、税务登记证（国税、地税）；5、组织机构代码证；6、贷款证、贷款卡及贷款卡密码7、资信证明；8、法定代表人证明或任命书；9、法定代表人身份证及个人简历；10、注册和变更时的验资报告；11、公司章程；12、主要客户名单及产品销售合同、订单；13、本次担保期内现金流量预计；14、项目实施时的可行性研究报告；15、国家专卖、专控及特殊行业的产品，须附相关主管机构出具的批准文件；16、可以说明经营情况的证明文件（如技术报告、鉴定证书、检测报告、列入政府各类计划的有关文件、环保证明、产品获奖证书、用户使用报告、用户订单等复印件及产品照片）；17、与企业和企业负责人有关的参考资料（如能反映企业管理水平、信誉程度、行业地位、区域经济位置的获奖证书，能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神、开拓能力的各种奖励及证书）；注：1、上述资料提供复印件并加盖单位公章（同时提供原件备验）；2、法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权。
担保业务操作规程
担保业务操作规程担保业务操作是指担保机构在开展担保业务时，按照法律法规、规章制度和业务要求进行操作的一系列行为。
担保业务操作规程旨在规范担保机构的业务操作，确保担保业务的安全、合规和高效进行。
以下是关于担保业务操作规程的一些内容。
一、准备阶段1.进行担保业务前，担保机构应首先制定和完善担保业务操作规程，明确担保业务操作的具体流程、要求和标准。
2.建立完善的担保业务操作手册，包括开展各类担保业务的操作要点和程序，以及必备的表格、文件和资料。
3.担保机构应配备专门的担保业务操作人员，确保操作的专业性和高效性。
4.定期进行担保业务操作人员的培训，提高其业务和操作水平，确保其熟悉和遵守操作规程。
二、业务申请审查2.根据担保业务的不同需求，担保机构应选择适当的担保方式，并根据担保额度和风险程度确定相应的担保费率。
3.审查过程中应做到客观、公正，严格遵守保密原则，确保申请人和项目信息的保密性。
三、担保业务风险评估1.对于各类担保业务，担保机构应进行风险评估和控制，确保担保业务风险的有效管理。
2.评估风险时应综合考虑担保对象的经营状况、资信状况、抵押物价值等因素，确定担保方式和额度。
3.风险评估结果应按照规定的程序进行审核，确保评估结果的准确性和可靠性。
四、担保合同签订1.担保机构应与被担保人签订书面担保合同，明确双方的权利和义务，确保担保的有效性和合法性。
2.担保合同应明确担保的对象、金额、期限、担保方式、担保费率等具体内容，确保合同的明确性和可执行性。
3.担保合同签订时应注意保密性，防止泄露担保机构和被担保人的信息。
五、担保业务管理和监督1.担保机构应建立和完善担保业务管理制度，包括业务备案、业务跟踪、风险预警等，确保担保业务的规范和安全。
2.建立担保业务风险管理制度，对涉及风险的业务进行分类和管理，及时发现、预警和控制风险。
3.担保机构应建立有效的监督机制，对担保业务操作的规范性和合规性进行监督和检查。
公司融资担保业务管理手册
四川安信融资担保管有限公司融资担保业务治理方法目录第一章总则 (2)第二章融资担保业务流程治理……………………………………3-21第三章保后巡查治理………………………………………………21-28第四章融资结费治理 (29)第五章融资担保业务档案治理……………………………………30-38第六章风险治理……………………………………………………38-41第七章融资担保业务稽核检查工作………………………………41-48第八章融资担保业务数据治理……………………………………48-51第一章总则为了强化公司内部操纵和统一治理，健全风险防范机制，维护本公司优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进融资担保业务开展，完善服务功能，确保公司持续稳健进展，特制定本治理方法。
本公司融资担保业务流程分七个时期：一是接单初审；二是业务项目调查：业务项目调查安排、撰写《业务项目调查报告书》；三是上报预审会：预审会预备、预审会评审通过、整理评议/跟踪结果落实；四是上报贷审会；五是办理反担保手续、签署合同、出具担保函；六是收取保费；七是解除担保；本公司融资担保业务治理要紧有保后监管、风险治理、档案治理、业务稽核检查、业务数据统计等3个方面工作。
本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和老实信用的原则。
第二章融资担保业务流程治理第一部分接单初审第一节融资担保业务所需材料清单融资担保业务申报时客户需提供以下资料：＊1、法人营业执照（正副本复印件）＊2、企业组织架构代码证（副本复印件）3、税务登记（副本复印件；国、地税复印件）＊4、企业章程5、股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索6、企业简介＊7、法人代表、总经理、要紧治理人员的身份证复印件及履历8、贷款卡号及密码9、银行征信记录10、特种行业相关特许证明经营资料11、借款人银行开户情况及贷款情况表，及《借款合同》和《抵押合同》12、近三年经会计事务所审计的财务报表、近期财务报表13、近半年要紧税种纳税申报表及纳税单＊14、企业近6个月各银行对账单或者出入库单＊15、企业应收应付，其他应收应付账款明细单＊16、要紧固定资产、其他资产、存货明细表＊17、近期要紧购销合同＊18、能源消耗单据（近6个月）反担保＊19、抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证明）＊20、保证人基础资料、财产线索其他备注：带“*”号的在业务申报时为必须提供的资料，其余可选择性提供。
公司担保业务指导书
公司担保业务指导书一、背景介绍公司担保业务是指商业银行或其他金融机构为客户提供担保服务的业务。
担保是指担保方为债务方履行约定责任的一种行为，以确保债权人在债务发生违约情况下能够获得应得的债权。
公司担保业务是金融机构为提高客户的信用水平、降低客户资金成本、增加金融机构的收入而开展的一项重要业务。
二、公司担保业务的类型1. 信用担保信用担保是最常见的一种担保方式，即担保方用自己的信用保证债务方还款，承担违约责任。
信用担保一般适用于对方信用较好、还款能力较强的借款申请人。
2. 质押担保质押担保是指担保方将自己的资产（如存款、股权、房地产等）作为担保物，以满足债务方的债权要求。
质押担保通常应符合法律法规的规定，确保担保物的所有权和合法性。
3. 抵押担保抵押担保是指担保方将自己的不动产抵押给债务方，以保证债务方履行债务。
抵押担保通常应符合法律法规的规定，确保抵押物的所有权和合法性。
4. 综合担保综合担保是指担保方向债务方提供多种担保方式，以增加对债务方的信用保障。
综合担保通常适用于债务方信用较差、还款能力较弱的情况。
三、公司担保业务的风险控制1. 风险评估在公司担保业务中，准确评估债务方的信用状况是防范风险的重要步骤。
可以通过收集债务方的财务报表、信用报告等材料，进行信用评级和风险定价，以确定担保金额和担保费用。
2. 风险分散为降低风险，公司在进行担保业务时应尽量通过多元化、分散化的方式进行。
可以通过将担保业务分散到不同行业、不同地区、不同类型的客户，来降低风险集中度。
3. 风险权衡公司在进行担保业务时，应根据债务方的真实需求、还款能力和担保风险，对风险与收益进行权衡。
合理确定担保金额、担保方式和担保费率，确保公司能够合理获得风险补偿。
4. 风险控制公司在进行担保业务时，应建立完善的风险管理制度。
对担保项目进行定期监控，及时发现和解决潜在风险；加强对担保物的管理，确保担保物的安全和有效性；建立健全的风险预警和风险防范机制，提前采取措施防范风险。
担保业务操作手册 第二版
担保业务操作手册（第二版）前言中小企业在经济社会发展中特别是在扩大社会就业促进社会和谐中居于十分重要的地位，发挥着不可替代的作用。
建立担保体系，缓解中小企业融资困难，是世界各国政府扶持中小企业的通行做法。
近年来，我国各级政府和有关部门把担保体系建设作为中小企业服务体系建设的中心内容，制定出台了相关的法规政策，在多个城市开展了担保试点，加强系统培训和行业管理，推动担保机构积极探索，大胆实践，不断创新，培育形成了一批管理先进、运作规范、业绩优良的担保机构，为全国担保业健康发展树立了典范。
目前，我国担保业发展方兴未艾，在一些地区开始呈现出投资主体多元化、运作机制市场化和经营管理规范化趋势。
但总体上还处在发育阶段，担保机构规模小，担保能力不强，担保业务品种单一，风险补偿机制缺乏，抗风险能力较弱，市场认识和认可程度不高。
提高担保业整体素质和运营水平十分必要和迫切，担保体系建设任重道远。
为提高担保人员业务素质，加快建立适应中小企业发展的担保体系，我们选择部分担保机构的先进管理制度和现行政策汇编成册，供担保机构、政府部门和关心担保事业的社会各界人员参考使用。
该手册主要包括两部分内容，每一部分是担保机构业务管理制度、综合管理制度、账务管理制度和担保合同文本样式。
第二部分是法律法规和现行政策。
在手册编写过程中，北京中关村科技担保有限公司张利胜董事长给予了大力支持和指导，在此表示诚挚的感谢，同时对所有提供帮助的同志表示感谢。
2由于水平有限和时间仓促，书中错误在所难免，敬请批评指正。
编者2009年4月目录一、业务管理制度1、信用担保管理办法2、信用担保业务操作规程3、项目咨询受理工作规程4、评审工作程序及业务操作规程5、评审工作底稿管理规定6、评审部职责与业绩考核办法7、项目决策委员会议事规程8、担保业务风险管理操作规范9、抵质押登记工作有关规定10、反担保管理办法11、担保业务合同及反担保有关问题的规定12、在保企业统计表填写规范13、国民经济行业分类与代码(GB/T4754-2002)14、在担保项目管理暂行规定15、直接抵(质)押融资担保业务操作规程16、房地产抵押登记有关问题的规定17、业务稽核暂行办法18、担保项目监管小组工作细则19、留学人员创业企业小额担保贷款“绿色通道”实施细则20、项目初审报告21、担保意向书422、反担保(保证)合同23、反担保(抵押)合同24、反担保(机动车抵押)合同25、反担保(房地产抵押)合同26、反担保(股份质押)合同27、反担保(股票质押)合同28、反担保(软件著作权质押)合同29、最高额反担保(保证)合同30、最高额反担保(抵押)合同31、最高额反担保(房地产抵押)合同32、最高额反担保(流动库存商品抵押)合同33、最高额反担保(存单质押)合同34、最高额反担保(专利权质押)合同35、最高额反担保(软件著作权质押)合同36、委托保证合同37、最高额委托保证合同二、财务管理制度1、财务管理制度2、会计制度3、货币资金管理办法4、投资管理办法5、证券自营业务操作规程6、会计电算化管理办法7、担保费、评审费收费管理暂行办法8、通讯费管理暂行规定9、员工试用期交通费暂行规定10、员工交通费、误餐费报销暂行规定11、外埠差旅费暂行规定12、借款和报销暂行规定三、综合管理制度1、档案管理办法、项目档案编制与管理办法2、公文处理办法3、公文处理实施细则4、会议制度5、担保公司领导班子会议规程6、请示呈批管理制度7、报告呈阅制度8、合同管理办法9、担保公司规章制定办法10、印章管理办法11、文件资料打印、复印管理办法12、计算机系统管理暂行规定13、固定资产管理规定14、办公家具管理办法15、办公设备及用品管理规定16、对外宣传管理办法17、行政管理费用支出管理规定18、劳动管理制度19、员工收入分配办法20、社会保险和住房公积金管理规定621、公务车管理规定22、私车公用管理规定四、国家法律法规及政策性文件1、中华人民共和国担保法2、最高人民法院关于《担保法》中若干问题的司法解释(法释〔2000〕44号)3、中华人民共和国中小企业促进法4、中华人民共和国商业银行法4、国务院关于修改《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》的决定（中华人民共和国国务院令第548号）5、国务院办公厅转发国家经贸委《关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》(国办发〔2000〕59号)6、国务院办公厅转发发展改革委等部门《关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》（国办发〔2006〕90号）7、国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》国办发〔2009〕7号7、国家经贸委、国家发展计划委、财政部、国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》(国经贸中小企〔2003〕143号)8、国家经贸委印发《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》的通知(国经贸中小企〔1999〕540号)9、财政部印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知(财金〔2001〕77号)10、国家经贸委《关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》(国经贸中小企〔2001〕198号)10、国家经贸委等十部委《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》(国经贸中小企〔201〕368号)11、国家发展改革委、国家税务总局关于继续做好中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知(发改企业〔2004〕303号) 12、国家发展改革委关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知(发改企业〔2004〕394号)13、财政部关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知(财金〔2003〕88号)14、财政部关于印发《中小企业服务体系专项补助资金使用管理办法(暂行)的通知》(财建〔2004〕124号)15、国家税务总局《关于中小企业信用担保、再担保机构免征营业税的通知》(国税发〔2001〕37号)16、中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》的通知(银行〔2002〕394号)17、中国人民银行《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》(银行〔2002〕224号)18、中国人民银行《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》五、山东省政策性文件1、中共山东省委、山东省人民政府关于进一步加快民营经济发展的决定(鲁发〔2002〕3号)2、中共山东省委、山东省人民政府关于进一步加快民营经济发展若干问题的补充规定(鲁发〔2003〕14号)3、山东省人民政府办公厅关于建立和完善信用担保体系促进中小企业发展的意见(鲁政办发〔2003〕1号)84、山东省人民政府办公厅关于印发《山东省鼓励科技型中小企业创新发展若干规定实施细则》的通知(鲁政办发〔2002〕45号)5、中共山东省委办公厅、山东省人民政府办公厅《关于加快中介服务组织体系建设促进民营经济发展的意见》(鲁办发〔2004〕24号)6、山东省人民政府办公厅《关于贯彻国办发〔2006〕90号文件进一步加强中小企业信用担保体系建设的通知》（鲁政办发〔2007〕34号）7、关于印发《中国人民银行济南分行加强信用担保机构贷款管理的指导意见》的通知(济银行〔2000〕346号)六、部分市政策性文件1、临沂市政府《关于加快完善中小企业信用担保体系建设的意见》（临政发【2008】44号）2、青岛市人民政府办公厅关于建立和完善信用担保体系促进中小企业发展的意见(青政办发〔2003〕45号)3、淄博市人民政府办公厅关于建立和完善中小企业信用担保体系的意见(淄政办发〔2004〕21号)4、临沂市政府办公室《关于转发临沂市中小企业贷款“绿色通道”工程实施暂行办法的通知》（临政办发【2009】14号）5、德州市《关于全市民营企业担保体系建设指导意见》(德民担组发〔2003〕1号)6、中国人民银行德州支行、德州市民营经济委员会关于印发《关于加强金融机构与担保公司合作的指导意见》的通知7、临沂市经济贸易委员会、中国人民银行临沂市中心支行、中国银行业监督管理委员会临沂监管分局《关于印发〈临沂市担保公司监督管理办法(试行)〉的通知》(临经贸综字〔2004〕220号)8、中国人民银行临沂市中心支行、中国银行业监督管理委员会临沂监管分局、临沂市经济贸易委员会《关于加强金融机构与担保公司合作的指导意见》(临银行〔2005〕29号)9、临沂市经济贸易委员会关于印发《担保公司业务规则(一)》的通知(临经贸综字〔2005〕5号)10、临沂市经济贸易委员会关于印发《担保公司会计报表编制办法》的通知(临经贸综字〔2004〕246号)11、临沂市经济贸易委员会关于印发《担保公司业务报表》的通知(临经贸综字〔2005〕28号)12、临沂市财政局、经贸委、人民银行、银监分局《关于印发《临沂市中小企业信用担保机构风险补偿资金管理暂行办法》的通知》（临财〔2008〕4号）13、临沂市经贸委、财政局、人民银行、银监分局《关于印发<临沂市星级中小企业信用担保机构评选暂行办法>的通知》（临经贸综字【2009】24号）14、临沂市经贸委、财政局、人民银行、银监分局《关于印发<临沂市担保监督管理办法>的通知》（临经贸综字【2009】22号）15、临沂市经贸委、财政局、人民银行、银监分局《关于印发<临沂市信用担保机构备案办法>的通知》（临经贸综字【2009】23号）16、临沂市经贸委《关于印发<临沂市融资性担保机构风险管理指引>的通知》（临经贸综字【2009】79号）10一、业务管理制度信用担保管理办法第一章总则第一条为推动××市的进步与发展，促进高新技术转化为生产力，实现产业化，建立现代商业信用保障体系；规范担保公司(以下简称公司)担保行为，加强公司担保业务管理，明确公司担保业务中各方当事人的权利和义务，控制风险，根据《中华人民共和国担保法》、《××市担保公司章程》及国家其他有关法律、法规，制定本办法。
某投资担保股份有限公司业务管理体系作业指导书
广东中盈盛达投资担保股份有限公司业务管理体系作业指导书（第1版）受控状态：编制人：审核人：批准人：发布日期：年月日生效日期：年月日发布部门：修改页目录保后监管作业指导书1 目的为保障公司融资担保业务稳健发展，贯彻全程风险管理原则，建立完善可行的保后监管工作机制，真实、全面、动态反映项目风险程度，以防范与控制保后风险，在项目承保后的固定时间区间内做好风险监管工作，使工作程序化、规范化，构筑一道可靠的融资担保业务风险防范墙。
2 适用范围本作业指导书适用于尚有在保余额且未解除担保责任的项目所覆盖的所有部门工作，但不包含移交风险管理部追收的风险项目。
3 职责3.1 总经理3.1.1批准保后监管制度。
3.1.2审核风险项目监管报告。
3.1.3定期听取风险分管领导和业务分管领导关于保后监管工作的汇报。
3.2风险分管领导3.2.1确立保后监管目标，建立保后管理和风险预警体系。
3.2.2审批保后监管计划。
3.2.3审核风险项目保后监管报告。
3.2.4审批监管级别调整申请报告。
3.2.5指导和检查风险管理部工作。
3.3.6定期抽查回访重点被保客户。
3.3.7定期向总经理汇报保后监管工作情况。
3.3业务分管领导3.3.1检查各业务部门按时完成保后监管工作。
3.3.2审查保后监管报告。
3.3.3定期抽查回访重点被保客户。
3.3.4定期向总经理汇报业务部门保后监管工作情况。
3.4担保部/分公司/三水办事处总经理3.4.1为本部保后监管总责任人，负责本部门监管工作计划的分解下达。
3.4.2督促本部人员按时完成保后监管工作。
3.4.3整合本部门资源，按需调整监管人。
3.4.4审查保后监管报告，着重质量审查和风险评审。
3.4.5定期抽查回访被保客户。
3.4.6负责对本部逾期项目的督促催收，并提出防范及化解方案。
3.4.7定期向分管领导汇报本部门保后监管工作情况。
3.5风险管理部总经理3.5.1制定保后监管具体措施。
3.5.2审查保后监管计划。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
{业务管理}公司担保业务指导书第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下（一）企业申请(二)担保受理(三)项目初审(四)项目复审(五)总经理办公会审议通过。
单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过(六)出具担保意向书(七)签订担保合同(八)抵押登记(九)签订正式保证合同(十)担保收费(十一)发放贷款(十二)保后管理（十三）代偿和追偿（十四）担保终结担保业务程序细化列示：1企业申请--《委托担保申请书》2担保受理--《担保项目受理登记表》--《业务受理通知书》3项目初审--《担保项目处理表》--调查报告4项目复审--《项目评审报告》（暂无固定格式）--《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）5总经理办公会评审--《担保项目评审会议经要》--《担保项目评审意见书》--《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见）--需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。
6出具担保意向书--《担保意向书》7签订相关担保合情--准备空白合同文本(《委托保证协议》《抵押反担保合同》《质押反担保合同》《反担保保证书》《财务监管协议》《保证金管理协议》)--审核空白文本---《合同审核表》--正式签订合同--《合同登记表》《担保费认缴单》8抵押登记9与银行签订保证合同--《保证合同》(银行固定格式) 10收取担保费11发放贷款--《担保贷款业务联系单》--《贷款担保台帐》12保后管理--日常检查、重点检查--《担保项目检查报告》--《担保到期通知函》--《担保项目展期（逾期）报告》--业务档案管理13代偿和追偿--代偿和追偿方案--提起法律诉讼14担保终结--《还贷凭证》(复印件,银行固定格式) --注销抵(质)押登记--退还抵押、代管原件--《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
(一)借款人（担保申请人）应提供的材料：1.法人营业执照（年检）及法人代码证；2.法人代表证明书；3.法人代表授权书4.法人代表及委托代理人身份证；5.注册资本验资报告；6.贷款卡及贷款卡回执单；7.资信证明；8.公司章程及公司合同；9.借款申请书；10.申请借款和担保的董事会决议；11.当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；12.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；13.项目可行性报告及主管部门批件；14.生产经营情况；15.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；16.其他有关材料。
(二)反担保第三人应提供的材料：1.法人营业执照（年检）及法人代码证；2.法人代表证明书；3.法人代表授权书；4.法人代表及委托代理人身份证；5.注册资本验资报告；6.贷款卡及贷款卡回执单；7.资信证明；8.公司章程及公司合同；9.当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；10.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；11.其他有关材料。
(三)反担保方式为抵押或质押应提供的材料1.抵押物、质物清单；2.抵押物、质物权力凭证；3.抵押物、质物评估资料；4.保险单；5.董事会同意抵押、质押的决议；6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9.其他有关材料。
(四)注意事项1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2.提供的材料复印件要加盖公章；3.法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4.公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。
第五条公司融资担保部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。
对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。
《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《担保申请书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
第六条担保受理条件(一)具备企业法人资格并已通过年检；(二)依法经营，经营范围符合国家政策；(三)基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；(四)原则上对单个企业或相互关联企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%,特殊情况须经公司董事会审议通过；(五)申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；(六)该企业资产负债率不超过70%。
第四章担保项目初审和实地调查第七条公司融资担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。
第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保调查报告》。
第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。
信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。
对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
第十条资料审核要点：(一)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；(二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规；(三)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(四)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。
第十一条项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。
公司负责人根据具体情况参与调查。
进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
第十二条实地调查要点(一)访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力；(二)对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；(三)考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；(四)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：1.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3.通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4.有保留意见的审计报告的保留意见部分；5.企业的或有损失和或有负债情况。
(五)察看抵押物、质物。
以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。
第十三条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：(一)分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；(二)分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；(三)分析借款人的还款能力。
通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。
财务分析的主要内容：1.偿债能力（财务杠杆比率、流动比率），2.盈利能力（盈利比率），3.营运能力（效率比率），4.资产质量，5.资金结构，6.预测近三年的发展趋势。
现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
(四)分析反担保人的担保资格和担保能力。
重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；(五)基本风险度分析。
第十四条项目初审结束，项目负责人须向部门提交《担保调查报告》。
《担保调查报告》的主要内容：(一)借款人背景情况；(二)项目基本情况；(三)市场预测及销售分析；(四)财务状况及偿债能力；(五)借款用途及还款资金来源；(六)反担保情况；(七)与银行往来及或有负债情况；(八)综合分析该项目风险程度；(九)其他需要说明的情况；(十)调查结论。
第十五条项目初审过程中发现企业有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中说明原因，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后报公司主管总副审批。
项目负责人将处理结果告知企业。
因企业材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。
第十六条项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负人应向部门负责人说明原因，部门负责人向主管副总报告。
第五章担保项目评审与决策第十七条担保项目的评审（详细评审）包括三个环节，即项目初审、项目复审和总经理办公会评审。
第十八条项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交融资担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。