人身意外保险ppt课件

害的原因。因此，被保险人因青霉素过敏反应导
致死亡，符合“意外伤害”的因果关系。
人身意外保险
• 最后从条款来看
• 《个人意外伤害保险标准条款格式》，其中第 四条责任免除的第八项条文是：“被保险人未遵 医嘱，私自服用、涂用、注射药物”即由此原因 导致被保险人的死亡、残疾的，保险人不负给 付保险金的责任。如果我们从反面来理解这一 规定，即被保险人遵照医嘱注射药物，从而导 致死亡、残疾的，保险人是否要承担给付保险 金的责任呢?毫无疑问，答案应该是肯定的，保 险人不仅要给付身故保险金，而且还应承担抢 救期间的医疗费用。
人身意外保险
•
再者，就“意外伤害”的因果关系而言，只有
当意外伤害与死亡、残废之间存在因果关系时，
即意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因时，
才构成保险责任。
•
本案中，由于被保险人不知道自己对青霉素
过敏，而医院方也认为可以正常使用青霉素，在
这种前提下发生了悲剧。很显然，青霉素过敏反
应是导致被保险人死亡的直接原因，也是意外伤
• 碰撞 包括固体物体撞人、运动物体撞人、互撞 • 撞击 包括落下物撞击、飞来物撞击 • 坠落 包括由高处坠落在平地，由平地坠落到井、坑洞里 • 跌倒、淹溺、灼烧、火灾、坍塌、辐射、爆炸、触电、
掩埋、倾覆 • 中毒 包括吸入有毒气体、皮肤吸收有毒物质、有毒物质进入体
内
• 接触 包括接触高低温物体、接触高低温环境
人身意外伤害保险
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一生风险知多少
每个人都可能遇到的危险概率有
•*受伤： 1/3 •*难产（行将生育的妇女）：1/6 •*车祸：1/2 •*在家中受伤：1/80 •*受到致命武器的攻击：1/260 •*死于心脏病：1/340 •*家中成员死于突发事件：1/700 •*乳腺癌（女性）：1/2500 •*自杀（女性）：1/2000人0身意外保险
• 被保险人残疾
• 人身意外伤害残疾是因意外伤害事故直接造成的被 保险人机体损伤，遗留组织器官的缺损或功能障碍。
• 值得注意的是，在意外险中，若被保险人虽然遭受 意外伤害，但是通过治疗或自身修复在１８０天内 未遗留组织器官缺损或人功身意能外保险障碍，则不属于残疾
• 李某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意 外伤害医疗保险。一天，李某因支气管发炎，去 医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险 人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规 定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被 保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医 治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青 霉素过敏。 李某的受益人持医院证明及保险合同 向保险人提出索赔申请。
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按投保方式分：
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• 不承保的意外伤害
• 它一般指那些因违反法律法规或违反社会公共利益 的行为引发的意外伤害，这种危险保险人一般都不 予受理。
• 不承保的意外伤害大致有以下几类： • 被保险人的自杀，故意自残行为导致的伤害 • 被保险人在犯罪活动中受到的伤害 • 被保险人在寻衅斗殴中受的意外伤害 • 被保险人在酒醉、吸食或注射毒品后发生的意外伤
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如果你是一个作死的人
就一定要买人身意外保险 如果你不是一个作死的人
就更要买人身意外保险
人身意外保险
人生意外伤害保险的保险责任
• 含义：它指由保险人承担的被保险人因意外伤害所 导致的死亡和残疾给付保险金的责任（由于疾病所 导致的死亡和残疾不算进里面）
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造成伤害的侵害方式可以概括为：
害
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人身意外伤害保险与财产保险的相似性比较
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• 被保险人死亡
• 一般情况下所谓的死亡都是指医学意义上的生 理死亡，即指机体生命活动和新城代谢的终止。
• 在法律意义上发生效力的死亡有两种情况：一是生 物学死亡，即心跳和呼吸永久停止，机体即进入死 亡，近年提出了“脑死亡”的新概念；二是宣告死亡， 即法律上设立的死亡制度，是按照法律程序推定的 死亡。
概念
•人身意外保险是指被保险人在保险有效 期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾 时，保险人按照合同约定给付保险金的保 险。
•对意外伤害的定义：
事故是意外的、外来的、偶然的、不可预见的
被保险人必须有客观事故造成人身死亡或残疾的 结果
意外事故的发生是被保险人遭受伤害以致死亡或
残疾的近因
人身意外保险
No zuo no die
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首先，就“意外伤害”的定义而言，是指外来的、 突然的、非本意的使被保险人身体遭受剧烈伤害的客观 事件。
结合本案，对于被保险人来说，医院按照医疗规程 为其注射的青霉素药物，可以认定为“外来的”物质， 即具有“外来的”因素;因皮试反应正常，被保险人于接 受治疗两天后突发过敏反应，不仅被保险人自己难以预 料，而且医院也是在被保险人发生过敏反应后才知道。 因此，该事件对于被保险人来说，具有“突然的”因素; 被保险人去医院接受治疗的目的，是医治支气管的炎症， 没有料到会因青霉素过敏反应导致身亡，显然被保险人 具有“非本意”的因素,综合上述三个因素，被保险人的 死亡完全符合“意外伤害”的定义。
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人身意外伤害保险的特点
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人身意外伤害保险的分类
人身意外保险
按承保危险分：
• 普通意外伤害保险
人身意外保险
• 特定意外伤害保险
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• 应该指出的是，特定意外伤害保险与普通意外伤害保险 之间没有绝对的界限。某些保险公司可以根据自身的技 术条件、承保能力及经营业务地区的情况，把某些普通 意外伤害保险列为特定意外伤害保险；把某些曾经因危 险程度过高而被列为特定意外伤害保险的活动，因为科 学技术的发展而危险程度不断降低，从而成为了普通意 外伤害保险。