浅谈如何做好合规文化建设工作

浅谈如何做好合规文化建设工作
第一篇：浅谈如何做好合规文化建设工作
浅谈如何做好合规文化建设工作
合规，是银行业内部一项核心的风险管理活动。

积极开展合规文化教育，推行合规理念，增强全员合规意识，提高员工的案件防范意识，使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，是省联社开展合规文化建设年活动的最终目标，也是县联社成立合规管理部门的忠实想法。

近几年来，通过从严治社、精细管理等工作，我社虽在合规风险管理，案件防控等方面取得了一定成绩，但开展合规管理起步晚，合规文化建设尚处在初步阶段，合规风险管理工作还相对薄弱，稍一放松，一些贯性违规问题就会反弹，导致改革发展成果付诸东流。

分析当前合规管理中存在的问题，认为主要有以下几个方面：
一是思想认识不到位。

农村信用社作为经营货币的企业，从部分管理层到员工对合规文化建设认识都存在一些偏差。

重业务拓展，轻合规经营，合规理念和风险意识不够深刻牢固，有些社为了追求短期经营效益，而排斥合规文化建设的现象严重。

二是合规督导角色执行不到位。

县联社成立合规管理部门，在基层社安设合规督导员，其目的是为了能够更好地让合规督导员暴露基层营业网点在经营过程中存在的问题，并不断地加以整改，以期不断完善合规管理文化建设。

然而实际工作中大部门社合规督导员合规意识不强，抱着多一事不如少一事的想法而疏于督导尽职，给合规管理工作带来难度。

三是制度执行力差，合规文化建设制度执行力缺少刚性约束，在大量的规章制度面前，还存在有规不依，有章不循的现象。

导致花费大量人力、精力和财力设计出的合规制度成为摆设，合规文化建设成为人人都会说的一句空话，合规管理不过是一道“竹篱笆”。

针对目前信用社合规文化建设工作的现状，为更好地将合规文化建设工作开展下去并取得更大的实效。

在这里我谈谈自己对如何做好
合规文化建设工作提出几点浅显意见。

一是联社领导及各社主任应对合规文化建设工作引起足够重视。

联社领导是各项合规管理制度的制定者和传达者，应当明确合规文化建设的重要性，应将合规文化建设同经营效益一齐抓，不能存在认识上的偏差，重业务拓展，轻合规经营。

同时，领导干部要带头践行合规文化，带头树立“合规人人有责”的思想理念，将“诚信、正直守法、合规“理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造成为合规价值，推动合规经营持之以恒，与时俱进。

二是加强合规管理部门与业务部、稽核部等各部门之间的信息交流和良好的互动性，实现资源共享。

虽然合规管理部门在一定程度上要保持行使权力的独立性，但并不是说与其他部门之间保持绝对的孤立。

应相互配合，达成信息的共享机制。

业务部作为防范合规风险的第一道防线，应主动寻求合规部门的支持和帮助，并向其提供合规风险信息。

合规部要根据自己所获得的和各部门所提供的合规风险信息，用科学的手段分析评估后，向业务部提供建设性意见。

三是充分发挥基层社合规督导员的作用。

基层社合规督导员是合规管理部门掌握和了解各社合规文化建设开展情况的重要信息渠道，我们要好好利用这个角色所发挥的作用。

对于敢于客观公正地暴露问题的督导员要实行奖励政策，激励他们认真做好这项工作。

对于那些敷衍了事，假装好事人，应发现违规问题而未发现或虽发现但不能客观披露问题的督导员应加大惩戒力度。

四是有效落实合规考核机制。

将合规考核结果与员工的绩效工作和高管人员竞聘考核相结合。

真正落实执行考核奖惩政策，让全员工对合规考核处罚措施心身畏惧，进而自觉遵守各项规章制度，按规矩办事。

五是积极推行全员合规理念，加强合规文化思想教育。

合规文化建设要充分发挥人的主观能动性，将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，做到全员参与，各
负其责。

保持时时刻刻学合规，事事处处将合规，真正是合规文
化无时不在，逐步形成具备农村信用社特色的合规团队文化。

第二篇：浅析合规文化建设
浅析合规文化建设
古人云，“不以规矩，无以成方圆”。

合规，是指银行业金融机构的经营活动与相关法律、规则、准则和规定相一致。

依章办事，讲求合规是银行业金融机构应遵循的基本准则，是其健康发展的生命线。

违规就是风险
2011年2月，江西鄱阳县发生了轰动全国的国资盗窃大案。

鄱阳县财政局经建股股长李某等人，伙同鄱阳县联社城区信用社主任徐某，利用职务之便，逃避财政局划拨专项资金审批手续，利用伪造公章等手段，从城区信用社财政基建专户转移、贪污资金9400万元。

这起国资盗窃案采取内外勾结的方式，盗窃大量的财政资金，反映出案发机构存在着严重的内部管理不到位、合规合法意识淡薄等问题。

内部控制存在巨大漏洞，给犯罪嫌疑人提供了可乘之机：第一、以信任替代制度，违规操作。

为争取大客户，案发机构在客户没有按规定要求提供完整资料情况下，唯大客户马首是瞻，违规为其办理更换印鉴手续，为犯罪嫌疑人违法犯罪提供了便利条件。

第二、柜面审验不认真，不按规程操作。

在办理结算业务时，不认真查验相关要素，经办人员因不按照相关规定进行验印，致使犯罪嫌疑人新旧印鉴同时混用数年之久，而从未被发现。

第三、对账制度执行不严格，使犯罪嫌疑人违规套现频频得手。

第四、合规检查不到位，内控不严密。

县联社会计、风险管理和审计等条线工作均不到位，缺少对重点客户的业务检查和审计稽核，使其违法行为得以长期隐瞒。

这起金融大案警示我们，作为银行业金融机构，加强制度建设，强化内控合规管理工作，是何等重要。

银行是经营风险的行业，谁能紧跟监管引领，强化内控合规，谁就能在新一轮的博弈中掌握命运的主动权。

沉痛的教训警醒我们：只有倡导合规、践行合规、落实合规，才能从根本上防堵经营漏洞，才能确保银行业金融机构健康可持续发展。

合规提升品质
安徽省枞阳县联社2004年以前，业务经营与管理曾一度领先于同业，堪称省辖业内老大哥。

随着新一轮农村金融竞争帷幕的正式拉开，枞阳县联社却一度陷入困境。

其落后的风险管理理念已适应不了随之而来的产权结构、管理体制机制的改革，驾驭不了经营与发展环境发生的新变化、新挑战，驾驭不了新时期业务创新与拓展以及风险防控的新局面。

从2005到2009年，该联社各项业务出现明显滑坡，不良贷款占比逐年攀升。

究其原因，除受产业政策和农村经济环境等因素影响外，信用社内部存在粗放经营、片面追求利益最大化，导致违规操作现象较为严重，存在着以贷结息、以贷还贷、不按规程发放贷款等问题，加上管理不到位，责任不落实，信贷资料严重缺失，导致不良贷款年年攀升，居高不下，拨备严重不足，沦为高风险联社。

正当全国、全省兄弟联社如火如荼地组建农商行、农合行之际，枞阳联社却因监管评级停滞于六A级而险遭圈定兼并重组对象。

高风险问题的暴露成为枞阳信合人无法回避的心头之痛，像一只魔掌紧紧扼住枞阳联社生存与发展的咽喉。

当枞阳联社陷入困境的时候，上级行业主管部门和监管部门给予了极大的关心、关怀、支持与帮助，适时调整了联社领导班子。

新一届领导班子在安庆监管分局的监管引领之下，围绕“建、学、考、做、查、改、罚”，深入开展综合治理，坚持以人为本，从规范做起，积极强化内控机制建设，极力制止违规违法行为，努力创建合规文化，抓管理，促规范，求发展，在不到两年的时间内，取得了明显的效果。

不良贷款实现持续“双降”，盈利能力显著提升，拨备水平有所提高，尤其是职工知规、遵规、守规意识明显增强，各种违规问题基本得到解决，为改革发展打下坚实的基础。

主要举措为：
一是努力打造科学有效的内控机制。

该联社自2010年以来积极开展综合治理，深刻认识到合规是生存之本，从建立健全内部控制制度着手，转变观念，根据业务发展的需要及时对存量制度进行改进和完善，并进行动态管理，先后全面系统地制定和完善了78个内控制度和
业务流程，将内部控制由事后补救向事前、事中防范转变，使各项业务自始至终处于内部控制制度的监督之下。

同时，规范岗位设置，构建制约机制。

设计业务操作规程，明确每一个岗位的职责、权限、制约和控制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在有效的监督和控制之下，防止出现控制真空，产生风险。

全力推行严格的授权授信和审批机制，根据不同的业务类别、职责、权限，设立不同的授权、授信和审批权限，相互制约和控制，强化整体风险控制能力。

二是积极构建全方位、多层次的监督体系。

为强化执行力建设，促进形成合规文化，该联社自2010年以来，积极构建有效的监督管理、责任追究和激励约束机制。

通过竟聘，择优录用，打造一支高素质的内部监督队伍。

通过流程再造，厘清前中后台的职责边界和风险隔离措施，实现风险管理关口前移。

突出加强内部审计部门的独立性和权威性，确保了内控监督机构能够及时对全辖每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督及反馈。

通过各业务条线的强化管理、中台的适时控制以及内审的事后监督，着力防控重点领域、重点业务、重点岗位和重点人的风险，形成全方位、多层次的监督体系。

同时，通过加大科技投入，改进技防措施，建成并实施远程监控系统，24小时不间断地对全辖营业网点、自助设备、安防区域进行实时监控，并加强对交易、账户、资金流向的异常情况联动监测。

三是着力促进企业文化与监管文化有效融合。

正如余秋雨大师所说：“世上所有的追问，归根到底是文化的追问。

文化，是一个看似处于高阁其实近在身边的课题”。

为从根本上消除员工“认为制度规定无所谓、束缚手脚”等错误观念，近年来，该联社以人为本，着力促进企业文化与监管文化有效融合，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，使合规操作成为每一名银行员工的基本认识和第一反应。

经常性地开展法制教育和警示教育，触动职工心灵；坚持以社会主义价值观教育职工，努力培养职工爱岗敬业、诚实守信的职业精神，弘扬职业文明，并注重引导员工积极参与企业文化建设，遵循“严格、规范、诚信、守法、创新”的行业作风要求，提升员工的职业竞争力、工作执行力和主动创造力。

以人为本，助推人的全面发展，
从根本上实施综合治理。

四是建立行之有效的内控管理考核激励机制。

近年来，该联社不仅重视有效风险管理，同时还树立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善内控管理激励机制。

其一，健全内控管理激励机制。

将基层信用社绩效收入一定比例与内控管理挂钩，联社组建风险管理考核小组，每季组织对各信用社内控管理状况进行量化考核，考核结果纳入联社主任经营目标考核。

其二，建立内控考核指标体系。

根据联社内控评价标准等内控管理规定，结合主要业务风险点，建立联社总部、基层信用社、分社三层内控管理考核指标体系。

其三，建立违规必纠的处罚机制。

建立对事不对人的处罚标准，实行统一标准。

防止重检查轻整改，树立规章制度的权威，对于违反规定的坚决按标准处罚，对屡查屡犯的从重处罚，同时给予通报批评和扣违规积分。

从枞阳联社着力从合规建设着手，实施综合治理的成功案例可以看出，将企业文化与监管文化有机地融合，牢固树立合规文化的价值观念，不仅能极大地提高了员工的从业品质，也能够提升业务经营品质。

唯有合规，事业才有进步；唯有合规，业务才能发展；唯有合规，员工素质才能得到很大的提升。

合规创造价值
发展与合规是银行业金融机构日常经营中的双刃剑，二者同等重要，缺一不可。

依法合规与业务发展是并行不悖的，合规是发展的前提和保障，合规经营的过程既是防范风险的过程，也是创造价值的过程。

合规创造价值，主要体现在：
第一，合规是违规的对立面和制衡手段。

违规必然会损害银行的价值和效益，而合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。

第二，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。

一个合规经营的银行总是能够获得广大客户的尊重、忠诚和推崇，使每一个客户在与该银行的往来中感到自豪和骄傲，因此为银
行带来丰厚的收益以及核心竞争力。

第三，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、提升自我的人生价值。

众所周知的巴林银行，就是因为操作员的越权违规操作，导致这个具有230年历史的金融帝国轰然倒塌；如出一辙的是法国第二大银行——兴业银行，也是因为操作员越权操作金融衍生产品，给银行带来了49亿欧元的巨额损失。

枞阳联社自2010年以来，把发展与合规放在同等重要的位置，坚持“两手抓，两手都要硬”的策略，按照“化险—达标—提升”的路径，始终坚持向新监管标准靠拢的管理思路，狠抓合规文化建设，狠抓业务经营与管理，各项业务管理活动取得了显著的成效。

数据的持续向好，见证着本质的裂变，这是合规创造的价值变化。

从英国的巴林银行，到法国的兴业银行；从国内江西省的鄱阳联社案件到枞阳联社高风险化解案，无数的正反事例、一部部银行业金融机构的发展史，其历经的痛苦蜕变无不印证出，合规管理不是一种负担和成本，而是一种创造价值的活动，是银行业金融机构核心竞争力的重要体现，是推动银行业金融机构健康发展的生命线和根本保证。

第三篇：浅谈合规文化建设
浅谈合规文化建设
在我们生活的文化背景下，听到诸如“不以规矩，不能成方圆”、“法必明，令必行”之类的关于规矩、制度的言语想必不足为奇。

在法制国家，遵章守纪应是每个公民最基本的行为准则。

当然，规矩一词虽然历来就有，但“合规”这个概念却是近些年才出现的。

第一次接触“合规”这个词，词虽觉得新鲜，但其意义也大概理解一二。

什么叫合规？姑且望文生义——就是合乎规范、合乎规矩。

“合”，当然就是指遵守、符合；而“规”的范畴就非常广泛了：大至国家法律，小至细小规则，无一不包。

总之，所谓合规，举例来说，如果我是一名教师，按照事先规定的时间去上课，这就是合规；而学
生安静地坐在那里听我讲课，也是合规；过马路走人行横道当然是合规；工作中，我们恪尽职守就更是合规了……如果引用权威解释的话，瑞士银行家协会的解释是：“使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致”。

对于银行来说，要讲“合规”，首先突出的是必须要有“规”可“合”，这个“规”既是银监部门、国家法律的相关规定，又是金融业的内部制度，还是银行内部的行为规则；其次，当然就是每一个银行员工怎样去做到“合”于这个“规”了。

既然有“合规”这个概念存在，那想必就存在“不合规”这个事实。

正是因为有不合规事实的出现，才会突显出合规的意义。

想想现实生活中，因为不合规我们所经历的一些教训：不按红绿灯横穿马路酿成车祸，一个细节的差错带来机器故障，一位数字记错造成损失……对于银行来说，合规的要求显得尤其重要。

银行是一个经营风险的行业，这就注定它的经营行为存在着许多风险，因而要想取得经营效益，就必须管理好风险。

从这个层面上讲，合规可以说也就是银行的效益，是生产力。

它将是有效防范化解各类风险、实现持续健康发展的内在要求，是完善银行风险管理、健全有效内控体系的重要基础，是取得效益的保障。

自从“合规”这一概念出现开始，就受到了行业的重视。

凡事以“合规”作为标准：合规的管理、合规的行为、合规的体系，等等。

但合规二字在实践中走了这么远，各类“不合规”的案件却时有发生，似乎是屡禁屡有，或者只能说“合规”二字是渐行渐“远”。

当然，出现一些不合规的事情既有主观原因, 又有客观原因。

诸如基层管理者监管不力，业务管理工作基础薄弱……但是，究其根本，始终都围绕着“规”字打转。

所谓“十案十违章”，有章不循，违章操作，进而触犯法律也就意料之中了，但这更是体现出了“合规”的重要性。

为何合规谈了这么久，却仍是鲜有成效呢？因为我们始终还把其当作一个概念，停留在认知的层面。

而“合规”应当成为一种文化，或者说形成一种文化。

相信一种好的思想文化对于行动的意义是每个人都深信而不会置疑的！特别是对银行来说，如果没有以一种合规文化为先导，稳健经营就没有立足点，风险管理也就无从谈起。

建立合
规文化，这是深化“合规”理念之必然，也是银行规范操作行为、有效防范风险之必然。

何谓合规文化？既然前面解释了“合规”，那么必然就要在“文化”二字上费些笔墨！“文化，就是一个国家或民族的历史、地理、风土人情、传统习俗、生活方式、文学艺术、行为规范、思维方式、价值观念等。

”从这个标准的解释来看，不难理解合规文化的概念。

虽然“合规”是一个尚还新鲜的词语，但合规的文化现象、传统习俗、思维方式等却是由来已久。

2005年，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。

由此可见，建设合规文化，就是要以风险防控为基本目标，采取先进、有效的行为手段，确保银行的各项经营管理行为合乎内外部规范、规则。

在这里，还有一个具有深远意义的概念，就是“可持续发展”。

我们建设合规管理文化，并不是只为短期的风险防控，而是为实现银行的可持续发展，从而也说明，建设合规文化，并非一蹴而就的事情！那么如何来建设银行合规文化呢？得从两个方面来论述：从个人角度而言，合规文化体现在个人的工作态度、办事效率、职业道德等方面。

个人工作中的操作是否合规，不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到顾客的权益和财产，银行利益与形象。

因而，如何让“合规文化”深入人心，如何让“合规文化”融化到银行员工个人的实际行动中并形成一种习惯，并非一件简单的事。

所谓“春风化雨，润物无声”，如何在银行员工身上注入合规意识，形成合规文化，就得从小做起，抓住细节。

一、以德立身。

古语有云：百行以德为首。

可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由“以德立身”这块基石做起。

二、以慎处事。

“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人
一事便可完成，正是“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，它需要每个银行员工共同恪守、坚持不懈，保持严肃谨慎的工作作风，固守心中那道不可逾越的道德防线，慎于思、谨于行，慎小处微，防微杜渐，让“合规”成为一种处事习惯。

三、“三省其身”。

曾子曰：吾日三省吾身。

现令，社会进步、行业发展，我们面临的情况也日新月异，如若不懂得时时反省自身行为，怕是违了规矩仍旧不知。

古人尚且知道“三省吾身”，难道我们还比不上古人乎？只怕三省还远远不够，应该要四省、五省，一有不妥就要省。

四、重学善识。

重学，即是要重视学习，领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养；善识，即是要提高识别风险的能力，面对不正之风、不法之行要懂得避而远之。

五、以人为鉴。

古人云：以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。

因为人情关、面子关而造成的违规行为屡见不鲜，违规操作的事件也是层出不穷，面对这些，难道我们还要熟视无睹、重蹈覆辙？我们应该善于汲取经验教训，要警钟长鸣，时刻以“规”为行为处事准则。

从银业整体角度而言，合规经营是银行发展的前提。

目前，银行业存在的重业务拓展、轻合规管理的做法，往往是把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，加大了银行合规经营风险，从而出现一些违规甚至违法的事件。

总而言之，就是银行的合规意识亟待加强，合规文化建设迫在眉睫。

一、注入合规文化意识。

在员工思想中注入合规文化的概念，以这个概念为出发点，进行合规文化的教育活动，倡导培育合规文化。

要让银行内部形成一种合规文化意识，这种合规文化意识不单单是指每一个员工要形成合规意识，还要整个银行在整体上形成一种合规文化氛围，孕育出一个合规文化环境。

同时，将合规文化建设同职业化精神、行业特点、银行文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，要把合规文化建设贯彻于银行每个员工的职业生涯，把合规文化理念扎根于整个银行的管理与决策之中。

二、建立合规组织机制。