个人理财业务上岗资格考试试题题库描述
个人理财业务习题库含参考答案
个人理财业务习题库含参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行对超过____的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。
A、60岁B、55岁C、70岁D、65岁正确答案：D2、封闭式理财产品收益的计算方法是（）A、本金*收益率B、本金*收益率*期限/365C、本金*（收益率-管理费率）*期限/365D、本金*收益率*期限正确答案：B3、自动理财一个账户同时只能签约＿个自动理财产品。
A、10B、3C、2D、1正确答案：D4、经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C5、若客户签约“农银时时付”开放式人民币理财产品的信用卡约定还款服务，该服务发起的实时赎回交易____A、占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数B、占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数C、不占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数D、不占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数正确答案：C6、农银匠心定开系列和农银安心定开产品的区别有A、风险等级B、销售主管部门C、投资范围D、估值方法正确答案：C7、在行政监管部门转办投诉处理中，投诉人对投诉处理结果有异议的，可以自收到处理决定之日起____日内向投诉处理机构的上一级机构书面申请核查A、二十B、三C、三十D、十正确答案：C8、“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。
A、前半个月B、前一周C、前10天D、前1个月正确答案：C9、自动理财信息变更后，变更信息＿生效。
A、最近一个自动理财的扣款日日终B、即时C、下一个工作日D、次日正确答案：B10、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为____A、40笔B、50笔C、30笔D、60笔正确答案：C11、个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于____个小时。
个人理财业务上岗资格考试试题库(doc 22页)
个人理财业务上岗资格考试试题库(doc 22页)个人理财业务上岗资格考试试题题库一、单项选择题（共50题）第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。
A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务【正确答案】：A第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送A．中国人民银行B．中国银行业监督管理委员会C．中国证券监督管理委员会D．中国保险监督管理委员会【正确答案】：A第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A．为VIP客户提供单独的服务区域B．热情对待身体有残障的客户C．为国家干部提供更多便利的服务D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异【正确答案】：C第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。
A．经济增长B．通货紧缩C．货币时间价值D．天气变化【正确答案】：C第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C．判断客户的等级D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。
A．需求的分散性与高风险性B．需求的交融性与封闭性C．需求的一致性与层次性D．需求的广泛性与动态性【正确答案】：D第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（）A．丰富的经济资源B．合理的个人（家庭）理财目标C．娴熟的投资技巧D．广泛的人际关系网【正确答案】：B第10题理财顾问服务不包含的内容有(B)。
A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。
A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?(D)A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第13题以下是私人银行业务的解释，其中错误的是(A)。
个人理财从业人员上岗资格考试题库论述
附件1:个人理财从业人员上岗资格考试题库1、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A、债权—债务关系B、委托—代理关系C、认购—赎回关系D、收入—支出关系试题答案：B2、个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为综合理财服务和私人银行服务。
A、对B、错试题答案：B3、某银行理财计划的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。
该理财计划属于（）。
A、保本浮动收益理财计划B、保本固定收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、非保本固定收益理财计划试题答案：A4、下列说法正确的是（）。
A、理财顾问服务是商业银行接受客户的委托和授权，按约定进行投资和资产管理的业务活动B、综合理财服务比理财顾问服务更强调个性化服务C、理财顾问服务包含为销售信贷产品进行产品推介的一般性业务咨询活动D、理财顾问服务中，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担试题答案：B5、以下属于综合理财服务的是（）。
A、私人银行业务B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、理财顾问服务E、理财计划试题答案：A，Ｂ，Ｃ，E。
6、国外个人理财业务萌芽阶段的主要表现有（）。
A、没有关于个人理财业务的明确概念界定B、个人理财业务主要为保险产品和基金产品的销售服务C、创建了理财学院和国际理财人员协会D、没有出现完全独立意义上的个人理财业务E、个人理财业务广泛使用衍生金融产品，满足不同客户的个性化需求试题答案：A，B，D7、紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。
A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌；下跌试题答案：C8、预期未来经济增长放缓，处于衰退周期，理财策略调整建议减少配置的投资品种有（）。
A、股票B、债券C、房产D、基金E、储蓄试题答案：A，C，D。
9、预期未来本币升值，理财师一般建议客户增加（）配置，减少（）配置。
A、房产；债券B、股票；储蓄C、外汇；基金D、基金；外汇试题答案：D10、以下有关金融市场的说法正确的是（）。
2024最新国开(电大)《个人理财》考试练习题库及答案
2024最新国开（电大）《个人理财》考试练习题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销3.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障4.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金5.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人6.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场7.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元8.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%9.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克10.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品11.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+712.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具13.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期14.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
个人理财考试题库
个人理财考试题库1. 以下哪项不是个人理财规划的主要目标?a) 存款和储蓄b) 投资收益最大化c) 赚取更多的工资d) 债务管理与降低债务负担2. 个人理财中的“资产”是指什么?a) 现金和储蓄b) 房地产和车辆c) 所有拥有的物品和财产d) 可以转换为现金的有价值的东西3. 个人信用评级的目的是什么?a) 衡量个人的财务状况和信用风险b) 确定个人是否有资格申请贷款c) 决定个人的信用额度和利率d) 评估个人的还款能力和信用历史4. 以下关于个人投资的说法哪个是错误的?a) 投资可以帮助个人实现财务目标b) 高风险投资通常具有高回报c) 投资可以分散风险d) 没有任何风险投资5. 个人财务规划的第一步是什么?a) 制定预算b) 存钱和储蓄c) 制定投资计划d) 降低债务负担6. 个人退休计划的一个重要组成部分是什么?a) 社保金和养老金b) 股票和债券投资c) 房地产和房租收入d) 红包和礼物收入7. 个人理财中的“负债”是指什么?a) 所有的借款和欠款b) 消费品和购物凭证c) 收入和工资来源d) 所有的资产和财产8. 以下哪项不是个人理财规划的重要内容?a) 理解和规划个人收入b) 储蓄和投资c) 降低债务负担d) 赚取更多的工资9. 个人金融安全的一个重要方面是什么?a) 投资收益最大化b) 储蓄和投资c) 避免金融欺诈d) 债务管理与降低债务负担10. 个人理财规划中的“预算”是指什么?a) 支出计划和控制b) 储蓄和投资目标c) 赚取更多的工资d) 理解和规划个人收入个人理财考试题库结束。
请注意，在实际考试中，题目的选项和答案可能会根据不同情况进行调整和修改。
以上只是一个示例题库，供学习和测试参考使用。
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个人理财业务试题库(附参考答案)
个人理财业务试题库（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。
A、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户C、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户D、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户正确答案：B2.我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、低C、中低D、中高正确答案：B3.风险类型评估有效期过期的客户，可办理＿，不做限制。
A、自动理财签约B、购买理财产品C、理财合约信息修改D、理财解约正确答案：D4.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。
A、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。
B、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。
C、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。
D、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。
正确答案：D5.带一定封闭期的开放式产品是（）。
A、进取定期开放产品B、时时付产品C、安心·灵珑期次净值产品D、天天利2期正确答案：A6.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。
A、办结B、上报C、移交D、督办正确答案：D7.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B8.个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写A、客户经理根据客户提供的实际情况B、客户C、业务主管D、客户经理正确答案：B9.以下哪项业务销售暂不纳入网点销售专区录音录像管理为（）A、实物黄金B、国开债C、自营理财产品D、开放式基金正确答案：A10.“安心得利·灵珑”系列产品期限在（）以上，产品存续期间客户不能申购和赎回，产品规模固定，有利于产品的投资运作。
银行从业人员资格考试个人理财精品试题及解析
银行从业人员资格考试《个人理财》精品试题与解析详细情况一、单选题:1. 以下是关于综合理财业务的解释, 错误的是（）。
A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向, 进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.按照服务的对象不同, 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材2页。
2. 保本浮动收益理财计划属于（）。
A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.私人银行业务D.理财顾问服务A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材4页。
3. （）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长, 从而提高资产价格。
A.稳健的B.中性的C.积极的D.紧缩的A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材10页。
4. 在经济的（）阶段, 个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。
A.扩张B.衰退D.收缩A B C D你的答案: 标准答案: a本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材13页。
5. 预期未来通货膨胀, 个人理财策略应为（）。
A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材14页。
6. 当一个经济体出现持续的国际收入逆差时, 将会导致本币汇率（）。
A.升值B.贬值C不变D.变化不一定A B C D你的答案: 标准答案: d本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材15页。
个人理财题库及答案(范文)
个人理财题库及答案(范文)个人理财题库及答案（范文）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 冒险性原则答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性原则、收益性原则和流动性原则。
冒险性原则并不属于基本理财原则，理财应注重风险控制。
2. 下列哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 股票C. 债券D. 货币基金答案：B解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
定期存款、债券和货币基金的风险相对较低。
3. 个人理财规划中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活支出？A. 13个月B. 36个月C. 612个月D. 12个月以上答案：B解析：紧急备用金一般建议为36个月的生活支出，以应对突发事件。
4. 以下哪种保险属于人身保险？A. 车险B. 家庭财产险C. 人寿保险D. 旅行险答案：C解析：人寿保险属于人身保险，车险和家庭财产险属于财产保险，旅行险属于短期意外险。
5. 投资组合分散化的主要目的是什么？A. 提高收益B. 降低风险C. 增加流动性D. 提高投资门槛答案：B解析：投资组合分散化的主要目的是降低风险，通过多样化的投资来分散单一投资的风险。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的保值和______。
答案：增值解析：个人理财的核心目标是确保资产不贬值并实现增值。
2. 在进行投资决策时，必须考虑的三个基本要素是风险、收益和______。
答案：时间解析：投资决策的三要素是风险、收益和时间，时间因素影响投资的回报和风险。
3. 个人资产负债表中，流动资产包括现金、银行存款和______等。
答案：短期投资解析：流动资产是指短期内可以变现的资产，包括现金、银行存款和短期投资等。
4. 理财规划中的“4321法则”建议，家庭收入的40%用于______，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保险。
答案：投资解析：“4321法则”是一种常见的理财分配方式，建议将家庭收入的40%用于投资。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
个人理财试题及答案(3篇)
个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。
2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。
一年共能攒下3000 12 = 36000元。
为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。
因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。
个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。
2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。
答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。
b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。
个人理财业务考试试题与答案
个人理财业务考试试题与答案1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十条的规定，农银安心定开产品属于______。
A、开放式产品B、封闭式产品C、既不是开放式产品也不是封闭式产品D、现金管理类产品答案：A2、农银安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后_____个工作日内，将通过中国农业银行官方网站或网点发布产品发行公告。
A、 3B、 5C、 10D、 15答案：B3、农银安心·定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日____至结束日____A、 0:00，15:00B、 0:00，16:00C、 1:00，15:00D、 1:00，16:00答案：D4、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、是非保本浮动收益型产品C、业绩比较基准构成收益承诺D、金融机构同业客户可以购买答案：B5、销售银行销售理财产品应当遵循（ ) 原则，禁止误导消费者购买与其风险不相符产品A、公开公平B、依法合规C、风险匹配D、如实告知答案：C6、我行半开放式产品的重点品牌是（）A、如意B、安心灵动C、汇利丰D、安心快线答案：B7、对于“农银时时付”开放式人民币理财产品，客户选择按指定份额赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将____A、以现金形式分配至购买账户B、结转为客户理财交易账户中的产品份额C、以产品单位净值增长体现D、对客户进行现金分红答案：B8、签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。
A、每日或每周B、每周或每旬C、每旬或每月D、每日或每月答案：A9、以下不属于理财产品销售文件的是（）A、理财产品销售协议书B、理财产品说明书C、风险揭示书D、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料答案：D10、目前农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为____万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为____万元（含）。
个人理财从业资格考试真题及答案
一、选择题
1.个人理财规划的核心是：
A.投资规划
B.风险管理
C.实现资产增值与保值（正确答案）
D.税务规划
2.下列哪项不属于个人财务报表的组成部分？
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.家庭成员表（正确答案）
3.在制定个人理财计划时，下列哪项原则不是必须遵循的？
A.量入为出原则
B.经济效益原则
C.追求高风险高收益原则（正确答案）
D.多元化投资原则
4.下列哪项是个人理财规划中，关于现金规划的正确描述？
A.现金规划就是尽量多持有现金
B.现金规划就是要避免持有现金
C.现金规划既要保证日常生活的现金支付，又要考虑现金的储备和增值（正确答案）
D.现金规划只与短期需求相关
5.下列哪项不是个人理财规划中，关于保险规划的目的？
A.风险管理
B.投资增值（正确答案）
C.税收规划
D.遗产规划
6.在个人理财规划中，关于教育规划的描述，下列哪项是正确的？
A.教育规划只针对子女教育
B.教育规划只包括学费规划
C.教育规划既包括子女教育也包括自我教育，既包括学费也包括其他相关费用（正
确答案）
D.教育规划只与长期需求相关
7.下列哪项是个人理财规划中，关于退休规划的重要考虑因素？
A.当前的收入水平
B.预期的退休年龄和退休后的生活预期（正确答案）
C.当前的投资状况
D.当前的家庭状况
8.在个人理财规划中，关于遗产规划的描述，下列哪项是正确的？
A.遗产规划只与富人相关
B.遗产规划的主要目的是避税（正确答案）
C.遗产规划可以忽略家庭成员的意愿
D.遗产规划只与长期需求相关，可以忽略短期变化。
个人理财业务考试题与答案
个人理财业务考试题与答案1、“农银安心·半年开放”理财产品的开放日期结束时间为开放期最后一日的几点。
A、 15点B、 16点C、 17点D、 18点答案：B2、农银安心灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是____后的两个工作日内进行估值公告A、每周一B、每周二C、每周三D、每周四答案：B3、（）会让客户深刻感受到客户经理对他/她的负责，容易赢得客户的信任。
A、强调收益B、承诺收益率C、强调风险D、清晰的风险提示答案：D4、客户首次购买我行“金钥匙”系列自营理财产品，须在柜面进行风险承受能力评估，其有效期为 ( )，期间客户可以通过柜面或电子渠道再次进行风险评估。
A、一年B、半年C、两年D、一个月答案：A5、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，商业银行应当在____的销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期A、公募理财产品B、私募理财产品C、净值型理财产品D、保本理财产品答案：B6、风险匹配原则是商业银行只能向客户销售风险评级等于或（）其风险承受评级的理财产品A、小于B、高于C、大于D、等于答案：A7、截至2021年4月，农银理财发行的EGS主题产品包括____产品。
A、固定收益类和混合类B、固定收益类和权益类C、权益类和混合类D、权益类和商品衍生品类答案：A8、在行政监管部门转办投诉处理中，投诉人对投诉处理结果有异议的，可以自收到处理决定之日起____日内向投诉处理机构的上一级机构书面申请核查A、二十B、十C、三D、三十答案：D9、以下哪类资产管理机构渠道优势最大A、信托B、基金C、银行D、保险答案：C10、农银理财“农银安心·半年开放”系列理财产品风险等级为______。
A、低B、中低C、中D、中高答案：B11、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。
A、合格的境内机构投资者B、集合投资者C、合格的境外机构投资者D、战略投资者答案：A12、灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。
{业务管理}个人理财业务上岗资格考试试题题库
{业务管理}个人理财业务上岗资格考试试题题库第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。
A．经济增长B．通货紧缩C．货币时间价值D．天气变化【正确答案】：C第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C．判断客户的等级D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。
A．需求的分散性与高风险性B．需求的交融性与封闭性C．需求的一致性与层次性D．需求的广泛性与动态性【正确答案】：D第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（）A．丰富的经济资源B．合理的个人（家庭）理财目标C．娴熟的投资技巧D．广泛的人际关系网【正确答案】：B第10题理财顾问服务不包含的内容有(B)。
A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。
A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?(D)A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第13题以下是私人银行业务的解释，其中错误的是(A)。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高第14题下列理财目标中属于短期目标的是(D)。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假第15题资本市场的特征是(A)。
个人理财银行业从业资格考试题库
个人理财银行业从业资格考试题库发行凭证式国债是在： A.1997年 B.1981年 C.1994年D.1950年 B2 式国债的还本付息方式是： A.到期一次还本付息 B.可随时按柜台报价进行买卖 C.贴现发行，到期按面值兑付 D.每年付息，到期还本 B3 销售凭证式国债的机构是： A.所有的商业银行B.40家凭证式国债承销团成员 C.工、农、中、建四大国有商业银行D.证券公司和证券交易所 C4 自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：A.印钞造币总公司B.国家税务总局C.承销机构D.中国人民银行 B5 以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：A.需按兑付本金的2‰支付手续费 B.需按兑付本息的1‰支付手续费 C.需按兑付本金的1‰支付手续费D.需按兑付本息的2‰支付手续费 C6 凭证式国债的发行主体是： A.中国人民银行B.国家重点建设项目法人C.承销机构D.财政部 B7 凭证式国债的利息计算方式是： A.按浮动利率计算单利B.按固定利率计算单利 C.按浮动利率计算复利 D.按固定利率计算复利 D8 投资者购买凭证式国债的起息时间是： A.当期国债发行结束日B.当年1月1日C.当期国债发行开始日 D.购买日C9 投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳： A.17％的所得税B.不需缴纳任何税费 C.1‰的提前兑取手续费D.20％的利息税 A10 最适合选择凭证式国债的投资者群体是： A.以价差收益为目的的投资者B.以本金安全收益稳定为目的的投资者 C.以高风险高回报为目的的投资者 D.以保持资金流动性为目的的投资者 B11 凭证式国债发行的信用基础是： A.工商企业信用B.个人信用C.国家信用D.金融机构信用 D12 凭证式国债的购买起点是： A.100元 B.500元 C.1000元D.50元 B13 自开始，购买凭证式国债时，购买人：A.可使用化名B.需持本人有效证件C.不需出示任何证件 D.不需填写姓名D14 凭证式国债收款凭证丢失后，购买人： A.可提前兑取B.可先行挂失，后补办凭证 C.可直接补办新凭证 D.不能挂失BCD15 发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息： A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B.根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息C.根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息D.按照财政部确定的发行利率计算利息ABCDE16 电子记账凭证式国债的期限品种有哪些： A.二年期B.五年期C.四年期D.三年期DE17 电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A.投资者持满半年后B.在国债发行期内C.投资者持满一年后D.在国债发行期结束后ACDE18 “凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：A.1999年B.1996年C.1994年D.1981年ABCDE19 凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日： A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D.维持原发行利率不变ABCDE20 发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。
个人理财业务上岗资格考试试题题库描述
个人理财业务上岗资格考试试题题库一、单项选择题（共50题）第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )。
A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务【正确答案】：A第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。
A．100元现金B．一枚金戒指C．某超市的购物卡D．一张美容院的优惠券【正确答案】：D第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚【正确答案】：D第4题国务院反洗钱行政主管部门是（）A．中国人民银行B．中国银行业监督管理委员会C．中国证券监督管理委员会D．中国保险监督管理委员会【正确答案】：A第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A．为VIP客户提供单独的服务区域B．热情对待身体有残障的客户C．为国家干部提供更多便利的服务D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异【正确答案】：C第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。
A．经济增长B．通货紧缩C．货币时间价值D．天气变化【正确答案】：C第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C．判断客户的等级D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。
A．需求的分散性与高风险性B．需求的交融性与封闭性C．需求的一致性与层次性D．需求的广泛性与动态性【正确答案】：D第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（）A．丰富的经济资源B．合理的个人（家庭）理财目标C．娴熟的投资技巧D．广泛的人际关系网【正确答案】：B第10题理财顾问服务不包含的内容有( B )。
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个人理财业务上岗资格考试试题题库一、单项选择题（共50题）第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。
A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务【正确答案】：A第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。
A．100元现金B．一枚金戒指C．某超市的购物卡D．一张美容院的优惠券【正确答案】：D第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚【正确答案】：D第4题国务院反洗钱行政主管部门是（）A．中国人民银行B．中国银行业监督管理委员会C．中国证券监督管理委员会D．中国保险监督管理委员会【正确答案】：A第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A．为VIP客户提供单独的服务区域B．热情对待身体有残障的客户C．为国家干部提供更多便利的服务D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异【正确答案】：C第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。
A．经济增长B．通货紧缩C．货币时间价值D．天气变化【正确答案】：C第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C．判断客户的等级D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。
A．需求的分散性与高风险性B．需求的交融性与封闭性C．需求的一致性与层次性D．需求的广泛性与动态性【正确答案】：D第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（）A．丰富的经济资源B．合理的个人（家庭）理财目标C．娴熟的投资技巧D．广泛的人际关系网【正确答案】：B第10题理财顾问服务不包含的内容有(B)。
A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。
A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?(D)A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第13题以下是私人银行业务的解释，其中错误的是(A)。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高第14题下列理财目标中属于短期目标的是(D)。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假第15题资本市场的特征是(A)。
A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低第16题关于债券的利率风险，以下说法错误的是(C)。
A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大第17题关于债券的特征，以下说法错误的是(B)。
A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高第18题按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（）。
A．因重大过失造成对方财产损失的B．因重大误解订立的C．在订立合同时显失公平的D．以上都正确【正确答案】：A第19题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。
A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B．国外是否也是这样划分的C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【正确答案】：B第20题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（）。
A．关注客户损益表B．关注客户的抱怨C．关注客户的表扬D．关注客户的私人问题【正确答案】：D第21题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。
A．个人理财业务B．私人银行业务C．理财顾问服务D．结构性理财产品【正确答案】：C第22题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）。
A．按照正常渠道反映和申诉B．抛开个人利益，放弃申诉C．遵从处分决定，维护组织权威D．向同事表达个人不满【正确答案】：A第23题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。
A．风险低B．管理简单C．业务广D．经营收益稳定【正确答案】：B第24题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。
A．蚂蚁族B．蟋蟀族C．蜗牛族D．慈鸟族【正确答案】：B第25题顾问式营销的核心是（）。
A．提供投资建议B．传授投资技巧C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作【正确答案】：D第26题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A．实物资产B．流动资产C．固定资产D．非流动资产【正确答案】：A第27题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。
A．中国银监会B．相对应级别的政府部门C．客户联盟D．中国人民银行【正确答案】：A第28题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）。
A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率【正确答案】：B第29题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）。
A．诉讼B．索赔C．理赔D．代位求偿【正确答案】：A第30题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。
A．个人税收制度B．国家军事政策C．个人养老制度D．企业年金制度【正确答案】：B第31题常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可。
如工资等。
A．上一年B．下一年C．今年D．前一年【正确答案】：A第32题下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。
A．产品的特点B．产品的风险C．产品的有效期D．产品的设计过程标准答案：D第33题商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
A．商业银行B．客户C．商业银行和客户共同D．理财计划负责人标准答案：B第34题商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。
A．保证收益型理财计划B．非保证收益型理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划第36题投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划第37题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）。
A．在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务B．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力C．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【正确答案】：A第38题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）（）。
A．交易限额，错配限额B．错配限额，风险价值限额C．止损限额，期权限额D．风险价值限额，期限错配限额【正确答案】：D第39题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。
A．审批制和报告制B．注册制和报告制C．审批制和注册制D．登记制和报告制【正确答案】：A第40题客户提供的理财资金账户需在理财产品到期日前，应保持最低人民币（）存款，以免发生账户被结转为尾零户，导致理财本金收益无法入账情况的出现。
A．100元B．50元C．10元D．1元【正确答案】：C第41题个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A、债权—债务关系B、委托—代理关系C、认购—赎回关系D、收入—支出关系试题答案：B第42题某银行理财计划的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。
该理财计划属于（）。
A、保本浮动收益理财计划B、保本固定收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、非保本固定收益理财计划试题答案：A第43题投资者通过购买股票、债券，在银行存款外找到更好的收益风险匹配的投资渠道，这体现了金融市场的（）。
A、调节功能B、交易功能C、财富功能D、集聚功能试题答案：C第44题下列关于理财产品销售管理说法中，正确的有（）。
A、不主动向无投资经验客户推荐市场风险较大的投资产品B、向客户说明投资风险时，尽量使用专业术语，避免使用示例C、任何情况下不得向风险评估不适宜客户销售高风险产品D、向风险评估不适宜客户销售高风险产品时，需要客户的口头认可试题答案：A第45题紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。
A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌；下跌试题答案：C第46题预期未来本币升值，理财师一般建议客户增加（）配置，减少（）配置。
A、房产；债券B、股票；储蓄C、外汇；基金D、基金；外汇试题答案：D第47题3个月国库券(91天),面值100元,价格为98.36元，该国库券的贴现率为（）。