标准普尔家庭资产配置象限图
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标准普尔家庭资产配置象限图
要点：重在收益。这个账户最大的 问题是偏向性，很多家庭买股票第一年 占比30%，股票、基金、房产等。投资≠ 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造 收益。 理财，看到见收益就看得见风险结果赚 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧， 了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票 用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。 了。
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保 险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保 障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备 的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨 胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时 准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者 养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好 想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你 将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保 险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保 障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备 的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨 胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时 准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者 养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好 想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你 将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？
标准普尔家庭资产象限图讲解保险理财课件
2021/7/26
*
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
2021/7/26
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标准普尔 家庭资产 象限图
占比20%
意外重疾保障
要点：
专款专用 以小博大
解决家庭突发的大开支
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
意外重疾保障
要点：
专款专用 以小博大
解决家庭突发的大开支
占比30%
重在收益
要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比40%
保本升值Байду номын сангаас
要点：
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
养老金、子女教育金等
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶快准备的是哪个账户？
2021/7/26
*
标准普尔 家庭资产 象限图
占比30%
重在收益
要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多，第二年就用90%的钱去买股票了。
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只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
2021/7/26
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标准普尔 家庭资产 象限图
占比20%
意外重疾保障
要点：
专款专用 以小博大
解决家庭突发的大开支
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
意外重疾保障
要点：
专款专用 以小博大
解决家庭突发的大开支
占比30%
重在收益
要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比40%
保本升值Байду номын сангаас
要点：
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
养老金、子女教育金等
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶快准备的是哪个账户？
2021/7/26
*
标准普尔 家庭资产 象限图
占比30%
重在收益
要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多，第二年就用90%的钱去买股票了。
标准普尔家庭资产配置图
我们听到很多年轻时很风光， 老了穷困潦倒，就是因为没有 这个账户。
保本升值
要点：
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很 多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20%
第二个账户是杠杆账户， 也就是保命的钱。一般占家 庭资产的20%，为的是以
意外重疾保障 要点：
小博大。专门解决突发的大 额开支。
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一 个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准 备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶 快准备的是哪个账户？
需求分析
1 老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析 2 n(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，
就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
第三个账户是投资收益账 户，也就是生钱的钱。一般 占家庭资产的30%，为家 庭创造收益。用有风险的投 资创造高回报。
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30%
这个账户为家庭创造高收 益，往往是通过您的智慧，用 您最擅长的方式为家庭赚 钱，包括您投资的股票、基金、
保本升值
要点：
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很 多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20%
第二个账户是杠杆账户， 也就是保命的钱。一般占家 庭资产的20%，为的是以
意外重疾保障 要点：
小博大。专门解决突发的大 额开支。
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一 个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准 备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶 快准备的是哪个账户？
需求分析
1 老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析 2 n(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，
就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
第三个账户是投资收益账 户，也就是生钱的钱。一般 占家庭资产的30%，为家 庭创造收益。用有风险的投 资创造高回报。
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30%
这个账户为家庭创造高收 益，往往是通过您的智慧，用 您最擅长的方式为家庭赚 钱，包括您投资的股票、基金、
标准普尔家庭理财象限图
长期收益账户。一般占家庭资产的40%，为 保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给 子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的 钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金 不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，
所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的专属： 1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。 2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。 3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如 何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
标准普尔家庭资产象限图
话术
要花的钱：占比10%
第一个账户要花的钱，也
是日常开销账户，一般占家庭资产的 10%,为家庭3-6个月的生活费。
短期消费 要点：3-6个月生活费
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账 户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、 美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这 个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的 问题是占比过高，很多时候也正是因为这个 账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
话术
生钱的钱：占比30% 重在收益 要点：股票、基金、 房产等。投资理 财，看到收益看得 见风险。
第三个账户生钱的钱，也是
投资收益账户。一般占家庭资产的30%，
为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个 账户为家庭创造高收益，往往是通过您
的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，
包括您的投资的股票、基金、房产、企 业等。
以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，
用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您
标准普尔家庭资产象限图讲解四大账户 ppt课件
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2020/7/2
标准普尔家庭资产象限图讲解四大账户
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
要点：
向性，很多家庭买股票第
股票、基金、房产等
一年占比30%，结果赚了
很多，第二年就用90%的
投资≠理财，看得见收益
钱去买股票了。
占比30% 就看得见风险
标准普尔家庭资产象限图讲解四大账户
这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
标准普尔家庭资产象限66%
57%
50%
44%
标准普尔家庭资产象限图讲解四大账户
占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%，为
要点：
货膨胀的侵蚀，所以收益不
40%，为保障家庭成员的
一定高，但要有长期稳
养老金、子女教育金、留
定。
给子女的钱等。一定要用，
这个账户最重要的是专属：
并需要提前准备的钱。
第一、不能随意取出使用， 标准普尔
养老金说是要存，但是经常 家庭资产
被买车、装修等用掉了；
象限图
第二、每年或每月有固定的 钱，进入这个账户，才能积
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图占比占比20%四a 保本升值要点；养成金、子女教育金等 债券、信托、分a:险本金安全、收益稳定' 持续成K标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备 受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭， 分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
短期消费要点：&6个月的生活费占比30%意外重疾保障 要点：专款专用以小博大 k 解占比击「 垂在收益要点*股票，基金，房产等 投资尹理财，看到见收益 就看得见帆险此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户， 这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户这个账户保障家庭的知期开销，H 常生活*买衣服，美容，旅游等 都应该从这个账户中支出.这个账户您肯定有的,但是我们最容勇出现的问题是占比过葛，很拳 时候也正是因为这个账尸花销过多，而没有钱准备其他账户『是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的 10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很 多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户要点：短期消费，3-6个月的生活费 一般放在银行活期存款，货币基金中短期消费 要点m3・6个月的生活第-个账户是日常开个账 户，也就是要花的钱，一般占 家庭洗产的10%为家庭3・6个 月的生活费，一般放在活期储 蓄的银行长中。
第二个账户第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%.为的是以小博大.写门解决突发的大额开支. 一L 占比20%瞄鹿I意外重疾保障要点：/■mi.专款专用以小博大莆强解决家庭突发的大开支这个账广保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故.重大疾病时，有足够的钱来保命。
标准普尔家庭资产配置象限图
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户
第四个账户是长期收益账户，也就是保本增值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
该账户的资金一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、旅游等短期生活开支都应该从这个账户中支出。这个账户每个家庭肯定都是有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，导致我们丧失很多投资机会；或者是因为该账户配置比例过低，在短期内我们急需资金但是出现资金缺口。所以该账户配置比例不宜过多，也不宜过少。
这个象限的账户是让人很纠结的，每年都需要从口袋里掏钱出去，买回家的是一张或许会又或许不会生效的保单，但是谁也不希望这张保单真正生效。这种复杂的心理，会让很多人“铤而走险”，仗着年轻时身体好，有社保，就什么也不买。等将来年龄大了，浑身问题，想买也买不了了。一旦出问题会直接掏空一三四象限的资产。所以还是一定要科学购买商业保险，而且越早越好。
二、
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。标普资产象限图一经问世，便被世界多个大型理财机构所推崇，由此成为世界公认的、最具权威性的家庭资产配置准则之一。
三、
第一个账户
第一个账户为日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
没有放之四海而皆准的法则，但其中的许多理念依旧有具有较强的参考借鉴意义。
第四个账户
第四个账户是长期收益账户，也就是保本增值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
该账户的资金一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、旅游等短期生活开支都应该从这个账户中支出。这个账户每个家庭肯定都是有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，导致我们丧失很多投资机会；或者是因为该账户配置比例过低，在短期内我们急需资金但是出现资金缺口。所以该账户配置比例不宜过多，也不宜过少。
这个象限的账户是让人很纠结的，每年都需要从口袋里掏钱出去，买回家的是一张或许会又或许不会生效的保单，但是谁也不希望这张保单真正生效。这种复杂的心理，会让很多人“铤而走险”，仗着年轻时身体好，有社保，就什么也不买。等将来年龄大了，浑身问题，想买也买不了了。一旦出问题会直接掏空一三四象限的资产。所以还是一定要科学购买商业保险，而且越早越好。
二、
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。标普资产象限图一经问世，便被世界多个大型理财机构所推崇，由此成为世界公认的、最具权威性的家庭资产配置准则之一。
三、
第一个账户
第一个账户为日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
没有放之四海而皆准的法则，但其中的许多理念依旧有具有较强的参考借鉴意义。
标准普尔家庭资产配置象限图
这三种保险，不存在需不需要的问题，只 存在买多买少的问题，早规划，早受益， 值得考虑！
保险就是平时不用钱、急时急用钱， 小钱变大钱、保费变保额、清水变鸡 汤、黄土变黄金。保险就是平时为意 外所做的准备、年轻时为年老时所做 的准备、健康时为生病时所做的准备 千万可别省！
要点：保本升值，本金安全、收益稳
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何 一个就随时有倒下的危险，所以一定要及 时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者 说你最想赶快准备哪个账户？
这3种保险必须早做准备
意外险必须要买
这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它 什么时候会来，不知道它会带来什么样的后 果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买 好保险！普通人，买一份一般的意外险，只 要稍微交点保费，就能带来很高的保额！职 业特殊的，好好规划一下，给家庭带来更多 保障！
要花的钱
保命的钱
要点： 3-6个月的生活费
生钱的钱
要点： 股票、基金、房产等 投资≠理财，看得见 收益就看得见风险
要点：
标准 专款专用 以小博大 普尔 解决家庭突发的大开支
家庭
资产
保本升值的钱
象限
图
要点： 养老金、子女教育金等
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持 续增长
“标准普尔家庭资产象限图”解析
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。这个账户最大的 问题是偏向性，很多家庭买股票第一年 占比30%，股票、基金、房产等。投资 ≠理第财三，个看账到户见是收投益资就收看益得账见户风，险也结就果是生 钱赚的了钱很。多一钱般，占第家二庭年资就产用的9300%%的，钱为去家买庭创 造股收票益了。。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费3——6个月的生活费第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？要点：意外重疾保障专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图
• “标准普尔家庭资产象限ห้องสมุดไป่ตู้”把家庭资产分成四个账户，这四个账户 作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户， 并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳 健的增长。 • • 标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构， 专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、 资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳 健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔 家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 •
• 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%， 为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 • 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出 现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外 伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时 不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
“标准普尔家庭资产象限图”解 析
• 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的 10%,为家庭3-6个月 • 的生活费。 • • 一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常 生活，买衣服、美 • 容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我 们最容易出现的问 • 题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准 备其他账户。 • • 要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币 基金中。
• 这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险， 所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快 准备哪个账户？ • • • 这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保 命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科 学的。这个时候您就要好好想一想： • 是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或 者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢? •
标准普尔家庭资产配置象限图ppt课件
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养老险必须早作准备
谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年 生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话 是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太 迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候， 没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却 来不及了！
相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好 处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障， 让人完全不必担心老无所依的问题！
专门解决突发的大额开支。
家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保
险才能以小搏大，200元换10万，平时不占.用太多钱，用时又有大笔的钱。
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这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为 家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生
活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，
但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销
过多，而没有钱准备其他账户。
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见
债券、信托、分红险
收益就看得见风险
本金安全、收益稳定、持
占比30% . 续增长 占比405%
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)
标准普尔家庭资产象限图把家
庭资产分成四个账户，这四个账
户作用不同，所以资金的投资渠道 也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按 照固定合理的比例进行分配才能 保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏
得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
这个账户为保本升值的
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
这四个账户就像桌子的四条腿， 少了任何一个就随时有倒下的危险 ，所以一定要及时准备，您看您现 在还缺少哪个账户，您最想赶快准 备的是哪个账户？
需求分析
老客户保单整理、查找缺口，或新客户需 求分析
(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求 分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定 客户需求（养老、子女教育、资产传承）
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
庭资产分成四个账户，这四个账
户作用不同，所以资金的投资渠道 也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按 照固定合理的比例进行分配才能 保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏
得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
这个账户为保本升值的
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
这四个账户就像桌子的四条腿， 少了任何一个就随时有倒下的危险 ，所以一定要及时准备，您看您现 在还缺少哪个账户，您最想赶快准 备的是哪个账户？
需求分析
老客户保单整理、查找缺口，或新客户需 求分析
(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求 分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定 客户需求（养老、子女教育、资产传承）
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
标准普尔家庭资产象限图讲解
我们听到很多年轻时很风
养老金、子女教育金等
光，老了穷困潦倒，就是因为 没有这个账户。
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
整理p占pt 比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2021/7/21
整理ppt
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
象限图
重在收益
保本升
养老金、子女教育金等
投就看资得≠理见财风，险看得占见比收3益0%整理p占本pt 金比安债4全0券、%、收信益托稳、定分、红持险续成长
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
整理ppt
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
整理ppt
占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%，为
要点：
的是以小博大。专门解决 突发的大额开支。
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
整理ppt
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
象限图
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3-6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？要点：意外重疾保障。
专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
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为什么国家会花大力气强制推广大病保险，就是因为近年来 重大疾病的发病率越来越高。一方面，重大疾病发病率高； 另一方面，治疗费用居高不下，因此，国家希望通过保险来 解决医疗费用问题。
对于普通居民来讲，仅仅依靠社保及大病保险是不够的，更 需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的中重 疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的，不存在买不买得 起的问题，只有够不够重视、想不想买的问题！
.
这三种保险，不存在需不需要的问题，只 存在买多买少的问题，早规划，早受益， 值得考虑！
保险就是平时不用钱、急时急用钱， 小钱变大钱、保费变保额、清水变鸡 汤、黄土变黄金。保险就是平时为意 外所做的准备、年轻时为年老时所做 的准备、健康时为生病时所做的准备 千万可别省！
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标准普尔为全球最具影响力的 信用评级机构，曾调研全球十 万个资产稳健增长的家庭，分 析总结出他们的家庭理财方式， 从而得到标准普尔家庭资产象 限图。此图被公认为最合理稳
健的家庭资产分配方式。
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要花的钱 占比10%短期Biblioteka 费要点： 3-6个月的生活费
占比20% 保命的钱
意外重疾保障
要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
.
标准普尔资产象限图是配置资产的 一种方式。通过这种资产配置，能够实 现财富的稳健性，调研全球十万个资产 稳健增长的家庭，分析总结出他们的家 庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分 配方式。
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“标准普尔家庭资产象限图”把 家庭资产分成四个账户，这四个账户 作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且 按照固定合理的比例进行分配才能保 证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的 养老金、子女教育金等。
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这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时 准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者 养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好 想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你 将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？
用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
了。
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第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保 障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备 的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨 胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
.
这3种保险必须早做准备
意外险必须要买
这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它 什么时候会来，不知道它会带来什么样的后 果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买 好保险！普通人，买一份一般的意外险，只 要稍微交点保费，就能带来很高的保额！职 业特殊的，好好规划一下，给家庭带来更多 保障！
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重疾险一定要买
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为 家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生
活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，
但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销
过多，而没有钱准备其他账户。
专门解决突发的大额开支。
家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保 险才能以小搏大，200元换10万，平时不占.用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
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养老险必须早作准备
谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年 生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话 是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太 迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候， 没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却 来不及了！
相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好 处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障， 让人完全不必担心老无所依的问题！
.
这个账户最重要的是专属：
1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。 2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
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3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人 年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
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这个账户平时看不到什么作用，但是到 了关键的时刻，只有它才能保障您不会 为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家 庭资产就随时面临风险，所以叫保命的 钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
要点：重在收益。这个账户最大的
问题是偏向性，很多家庭买股票第一年
占比30%，股票、基金、房产等。投资≠ 理财，看到见收益就看得见风险结果赚 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造
收益。
了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见
债券、信托、分红险
收益就看得见风险
本金安全、收益稳定、持
占比30% . 续增长 占比40%
“标准普尔家庭资产象限图”解析
要点：短期消费， 3—6个月的生活费。 一般放在银行 活期存款， 货币基金中。
对于普通居民来讲，仅仅依靠社保及大病保险是不够的，更 需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的中重 疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的，不存在买不买得 起的问题，只有够不够重视、想不想买的问题！
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这三种保险，不存在需不需要的问题，只 存在买多买少的问题，早规划，早受益， 值得考虑！
保险就是平时不用钱、急时急用钱， 小钱变大钱、保费变保额、清水变鸡 汤、黄土变黄金。保险就是平时为意 外所做的准备、年轻时为年老时所做 的准备、健康时为生病时所做的准备 千万可别省！
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标准普尔为全球最具影响力的 信用评级机构，曾调研全球十 万个资产稳健增长的家庭，分 析总结出他们的家庭理财方式， 从而得到标准普尔家庭资产象 限图。此图被公认为最合理稳
健的家庭资产分配方式。
.
要花的钱 占比10%短期Biblioteka 费要点： 3-6个月的生活费
占比20% 保命的钱
意外重疾保障
要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
.
标准普尔资产象限图是配置资产的 一种方式。通过这种资产配置，能够实 现财富的稳健性，调研全球十万个资产 稳健增长的家庭，分析总结出他们的家 庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分 配方式。
.
“标准普尔家庭资产象限图”把 家庭资产分成四个账户，这四个账户 作用不同，所以资金的投资渠道也各 不相同。只有拥有这四个账户，并且 按照固定合理的比例进行分配才能保 证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的 养老金、子女教育金等。
.
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时 准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者 养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好 想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你 将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？
用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
了。
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第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保 障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备 的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨 胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
.
这3种保险必须早做准备
意外险必须要买
这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它 什么时候会来，不知道它会带来什么样的后 果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买 好保险！普通人，买一份一般的意外险，只 要稍微交点保费，就能带来很高的保额！职 业特殊的，好好规划一下，给家庭带来更多 保障！
.
重疾险一定要买
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为 家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生
活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，
但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销
过多，而没有钱准备其他账户。
专门解决突发的大额开支。
家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保 险才能以小搏大，200元换10万，平时不占.用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
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养老险必须早作准备
谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年 生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话 是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太 迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候， 没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却 来不及了！
相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好 处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障， 让人完全不必担心老无所依的问题！
.
这个账户最重要的是专属：
1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。 2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
.
3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人 年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
.
这个账户平时看不到什么作用，但是到 了关键的时刻，只有它才能保障您不会 为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家 庭资产就随时面临风险，所以叫保命的 钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
要点：重在收益。这个账户最大的
问题是偏向性，很多家庭买股票第一年
占比30%，股票、基金、房产等。投资≠ 理财，看到见收益就看得见风险结果赚 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造
收益。
了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见
债券、信托、分红险
收益就看得见风险
本金安全、收益稳定、持
占比30% . 续增长 占比40%
“标准普尔家庭资产象限图”解析
要点：短期消费， 3—6个月的生活费。 一般放在银行 活期存款， 货币基金中。