银行授信业务操作流程模版
银行授信业务操作流程模版
银行授信业务操作流程管理规定（试行）第一章总则第一条为加强银行授信业务操作管理，健全合规操作风险与案件防控长效管理机制，丰富全面风险管理体系架构，引导和督促分行各机构和员工授信业务操作规范，遵章守纪、依法合规经营，特制定本办法。
第二条授信工作人员须熟练掌握并严格遵守国家经济金融法规和银行规章制度，熟悉工作职责和尽职要求，熟练掌握信贷风险管理技术，不断提高授信工作能力，独立、客观、公正地履行职责。
第三条本办法适用于所有与本行签订了劳动合同的员工(含处于试用期员工)。
第二章授信工作的一般程序和方法第四条授信工作坚持“先核定统一授信额度，后提供信用”的原则。
在评定客户信用等级的基础上，对单一客户（含集团客户）按规定核定统一授信额度，对客户提供的所有信用均应纳入统一授信额度内管理。
第五条授信工作的一般流程为：客户申请与受理、授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信实施（合同签订、出账前审核、贷款资金支付管理）、授信后管理（问题授信处理）、信用收回。
不得违反流程开展授信工作。
（一）客户申请与受理：客户申请→初步认定→决定是否受理。
（二）授信调查：明确调查人员、成立调查小组→制定调查方案→实施调查行为→分析与论证→撰写调查报告→移交审查部门。
（三）授信审查：审查部门受理→确定审查人员→实施专业审查→分析与论证→撰写审查报告→按规定提交分行评审委员会审议。
（四）授信审议与审批：对按规定需要分行评审委员会审议的授信业务，分行评审委员会按规定对提交的授信业务进行审议并投票表决，有权审批人根据调查、审查、审议结果进行决策。
对分行评审委员会否决的事项，有权审批人不得审批同意。
分行行长具有一票否决权，但不能同意评审委员会否决的授信项目。
（五）授信实施：经审批同意的授信业务，落实限制性条款后由经营部门与客户签定用信合同，落实担保等法律手续，提供信用。
用信合同生效之前或限制性条款落实前不得对客户提供信用。
所涉及主要流程包括合同签订、出账前审核、出账、贷款资金支付控制。
贷前授信业务流程
1. 和银行初次谈判
在初次谈判中，借款人和银行互相熟悉一下，借款人向银行系统介绍自身的整体情况和借款需求。
银行根据借款人的资金需求和自身情况，量身定制初步的授信方案。
然后，银行会要求借款人提供一系列资料复印件，包括法人代码、营业执照、财务报表、验资报告、经营许可等。
2. 银行进行调查
根据上次提供的资料，银行将进一步调查借款人的情况。
他们可能会发现一些问题，要求借款人补充资料或进行实地调查。
银行根据调查结果，将制作一份初步的授信调查报告。
3. 银行内部审批
银行的调查人员将把调查报告和相关资料复印件提交给内部审批中心或信贷部进行审查。
在这个审查阶段，审查员可能会提出一些问题，要求进行额外的调查，直到他们认为该申请已经符合要求才会进行下一步。
4. 贷审会投票和签订合同
一旦审查通过，贷审会将对该申请进行投票。
如果投票通过，银行和借款人将签订授信合同。
根据贷审会的意见，银行将按照其限制条件进行出账，完成整个授信流程。
银行授信流程
银行授信流程银行授信是指银行向客户提供信用支持，使客户能够获得一定的资金或资金担保。
银行授信流程是指客户向银行申请授信，银行审核客户的信用状况和资信情况，最终确定是否给予客户授信的一系列流程。
首先，客户向银行提交授信申请。
客户需要填写授信申请表，并提供相关的企业资质证明、财务报表、经营计划书等资料。
这些资料将作为银行初步审核的依据，客户需要确保提交的资料真实可靠。
接着，银行对客户提交的资料进行初步审核。
银行工作人员会对客户的资信情况进行评估，包括企业的经营状况、财务状况、信用记录等。
同时，银行也会对客户的资金需求、用途进行初步了解，以便后续的授信额度确定。
然后，银行会进行现场调查。
银行工作人员会前往客户所在的企业进行实地考察，了解企业的生产经营情况、管理水平、市场地位等。
通过现场调查，银行可以更加全面地了解客户的经营状况，从而为后续的授信决策提供更多的信息支持。
接下来，银行会进行信用评级。
银行根据客户的信用情况和资信情况，对客户进行信用评级，确定客户的信用等级。
信用评级结果将直接影响到后续的授信额度和利率确定。
最后，银行会根据客户的资信情况、现场调查结果、信用评级等综合信息，决定是否给予客户授信，并确定授信额度和授信条件。
如果银行决定给予客户授信，双方将签订授信协议，明确双方的权利和义务，客户即可获得银行提供的资金或资金担保支持。
总的来说，银行授信流程是一个严谨而复杂的过程，需要客户配合提供真实可靠的资料，同时也需要银行进行全面细致的审核和评估。
只有双方合作顺畅，才能最终确定授信结果，实现双方的共赢。
银行分行中小企业授信业务操作流程及相关要求
银行分行中小企业授信业务操作流程及相关要求第一章总则第一条为促进分行中小企业授信业务的健康发展，进一步完善分行中小企业授信机制体制，规范分行中小企业授信管理，明确中小企业授信各流程要求，根据中国银监会《〈银行开展小企业贷款业务指导意见》(银监发〔2005〕54号）、《ⅩⅩ银行分行中小企业授信流程规定》（ⅩⅩ银发〔2006〕621号）、《ⅩⅩ银行分行中小企业授信业务审贷机制和审批流程规定》（ⅩⅩ银发〔2009〕724号）的相关精神和具体要求，特制定本流程。
第二条根据中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》关于建立和完善小企业贷款的“六项机制”精神，我行中小企业金融业务将实行有别于传统公司业务以及个人业务的专营模式开展。
在中小企业业务上建立明确的以市场为导向战略，所有流程、定价、业务准入标准、授信模板、组合限额等都应服人和服务于这一战略。
第三条制定《ⅩⅩ银行长春分行中小企业授信业务操作流程及相关要求》的目的，在于通过对中小企业专营模式下授信业务的流程界定，明晰分行中小企业授信业务操作流程中各岗位的职能，确定授信业务流程下企划、营销、风险审查、审批和信用运营的作业规范和岗位尽职要求，规范中小企业授信业务操作。
第二章授信流程制定的基本前提第四条中小企业授信业务的管理流程应有别于大中型企业。
中小企业的共性特点是：资本实力小、市场竞争力弱、财务制度不规范、公司治理缺失、客户数量多但在同一细分市场内企业具有较高的同质性、对中小企业提供的金融服务多为我行现有的标准化产品组合。
因此，对中小企业的授信管理应实行有别于大中型企业的差异化模式。
第五条中小业务授信强调流程管控以提高经营效率。
针对中小企业业务面广、量大的特点，分行中小企业风险管理的作业流程突出了标准化、专业化、集约化经营的原则。
在保证经营效率的同时，确保全面、全流程的风险管控，确保风险管理内控制约，确保风险管理不留死角。
第三章授信客户的筛选和授信调查第六条中心企划团队、经办部门（业务部门、中心营销团队和各支行）进行客户筛选和前期营销。
银行授信审批培训课件模板
银行授信审批培训课件模板银行授信审批培训课件模板在现代金融业中，银行的授信审批是一项非常重要的工作。
授信审批涉及到银行与客户之间的资金往来，需要银行员工具备一定的专业知识和技能。
为了提高员工的审批能力，银行授信审批培训课件模板应运而生。
一、引言银行授信审批是银行业务中的核心环节之一。
它涉及到对客户的信用状况、还款能力、担保能力等方面进行评估，并根据评估结果决定是否为客户提供贷款。
授信审批的准确性和高效性对银行业务的发展至关重要。
二、授信审批的基本流程1. 客户资料收集与初步筛选在这一阶段，银行员工需要收集客户的基本资料，包括身份证明、公司注册文件、财务报表等。
然后根据初步筛选的标准，对客户进行初步评估。
2. 信用评估与风险控制在这一阶段，银行员工需要对客户的信用状况进行评估。
评估的主要内容包括客户的还款能力、担保能力、行业前景等。
同时，员工还需要进行风险控制，确保贷款的安全性。
3. 内部审批与决策在这一阶段，银行员工需要将客户的资料和评估结果提交给内部审批部门。
内部审批部门会根据银行的政策和规定，对客户的申请进行审批，并最终做出决策。
4. 合同签订与贷款发放在这一阶段，银行员工需要与客户签订贷款合同，并将贷款金额发放给客户。
同时，员工还需要对客户的还款情况进行跟踪和管理。
三、授信审批培训课件模板的设计1. 培训课件的目标和背景介绍在这一部分，培训课件应该明确授信审批的重要性和培训的目标。
同时，还可以介绍一些相关的背景信息，如银行业务的发展趋势等。
2. 授信审批的基本原则和标准在这一部分，培训课件可以介绍授信审批的基本原则和标准。
原则包括风险控制原则、公平公正原则等；标准包括还款能力评估标准、担保能力评估标准等。
3. 授信审批的流程和要点在这一部分，培训课件可以详细介绍授信审批的流程和要点。
流程包括客户资料收集、信用评估、内部审批、合同签订等；要点包括客户资料的收集要点、信用评估的要点等。
4. 授信审批中的风险控制在这一部分，培训课件可以重点介绍授信审批中的风险控制措施。
招商银行授信审批流程
第二部份一般公司授信审批操作流程一、授信审批系统介绍（一）审批系统模块与流程简介本系统操作由授信申请（授信方案成立及尽职调查）、数据质量审核、风险领导审议、授信审批、批复发布五个步骤组成，授信审批系统终批权限依照现行授信审批权限文件执行，各审议人员不得有越权的行为。
注：1.系统会自动识别是不是需要进行数据质量审核，如为新客户或一年内（含一年）未进行数据质量审核的老客户都会强制要求进行数据质量审核；2．授信流程中协办客户领导和风险领导跟据各二级行职位设置情形而定，但至少应有一名在流程中出现。
（二）过渡阶段审批系统利用规定1.分行权限内审批的所有新申报的授信业务必需在新系统中发起，本来已在原审贷办公系统申报的授信业务，仍在原系统完成审批流程；2.总行权限内审批的业务，必需先在新系统中完成发起、系统模板格式调查报告、数据质量审核和风险领导审议，然后由客户领导下载新系统模板尽职调查报告和风险报告，依照原审贷办公系统流程逐级上报审批；3.原审贷办公系统项下批复业务的方案调整及例外事项等特殊业务，仍需在原审贷办公系统中申报；4.新客户授信申请的前提是已别离在客户管理系统、财务分析系统、客户评级系统中完成该客户的注册、财务报表录入和信用评级；5.授信业务是不是经风险领导审议，按照分行风险领导工作的相关规定执行；6.对老客户的授信额度做续期，而且原授信额度项下业务仍有余额时，在成立授信方案时必需做纳入额度信息的记录，准确引入原额度信息的内容。
纳入的额度信息必需为同一企业的额度，或是同一企业与子公司一路申请的额度。
由客户领导负责输入数据的准确性，由支行行长负责复核。
没有执行上述要求的授信业务申请，授信审批部原则上不受理审批，退回给支行从头申报。
二、单一客户授信申请审批操作流程客户领导注册客户、作用评级完成后，进入授信申请审批阶段，现将单一客户授信申请审批阶段的流程分解如下：（一）授信申请环节，角色：客户领导，操作路径：第一步：发起授信申请授信审批系统>>系统菜单>>授信申请>>一般类授信申请>>发起申请>>新增申请，按照业务选择申请类型---新增/授信方案调整/复议；选择客户名称；选择授信类型----综合授信/单项授信；客户关系----新客户/老客户简单续贷/老客户增额/其他；选择授信组织方式----非银团授信/行内银团授信/银团贷款/银团且行内银团贷款；选择是不是低风险业务。
招商银行授信审批流程
第二部分一般公司授信审批操作流程一、授信审批系统介绍（一）审批系统模块与流程简介本系统操作由授信申请（授信方案建立及尽职调查）、数据质量审核、风险经理审议、授信审批、批复发布五个步骤组成，授信审批系统终批权限按照现行授信审批权限文件执行，各审议人员不得有越权的行为。
序号任务名称功能模块操作岗位操作描述1.发起申请授信申请授信申请由（分）支行客户经理发起1.发起授信申请，承担授信方案的上报和尽职调查，进行风险自动探测，并形成完整的调查报告；2.录入完毕后，提交协办与风险经理（如规定必须）；3.补充完善被退回的申请，重新生成调查报告提交。
2.数据质量审核及协办审议数据质量审核及协办审议数据质量审核由综合员或者协办负责；协办客户经理负责授信申请的双人调查。
1.根据客户经理提交的申请资料，核对各项数据，无误后通过数据质量审核；2.如数据错误未通过审核，退回授信发起人。
3.风险经理审议（如有）风险经理审议风险审议由分行风险经理负责1.以并行模式对授信业务进行风险评议；2.出具独立的风险报告。
4.授信审批授信审批授信审批由权限规定的各级审议人员负责1.查看授信申请的授信方案、调查报告，逐项进行审批，发表审批意见，根据需要可以调整授信方案；2.审核完毕后，选择提交下一审批人或有权审批人终批；3.审核未通过，可要求补充资料或退回给授信发起序号任务名称功能模块操作岗位操作描述人或任一前手审批人。
审核审批意见发布由审贷整合审批意见并发布5.批复发布批复发布会秘书或终批审批人担任注：1.系统会自动识别是否需要进行数据质量审核，如为新客户或一年内（含一年）未进行数据质量审核的老客户都会强制要求进行数据质量审核；2．授信流程中协办客户经理和风险经理跟据各二级行岗位设置情况而定，但至少应有一名在流程中出现。
（二）过渡阶段审批系统使用规定1.分行权限内审批的所有新申报的授信业务必须在新系统中发起，原本已在原审贷办公系统申报的授信业务，仍在原系统完成审批流程；2.总行权限内审批的业务，必须先在新系统中完成发起、系统模板格式调查报告、数据质量审核和风险经理审议，然后由客户经理下载新系统模板尽职调查报告和风险报告，按照原审贷办公系统流程逐级上报审批；3.原审贷办公系统项下批复业务的方案调整及例外事项等特殊业务，仍需在原审贷办公系统中申报；4.新客户授信申请的前提是已分别在客户管理系统、财务分析系统、客户评级系统中完成该客户的注册、财务报表录入和信用评级；5.授信业务是否经风险经理审议，根据分行风险经理工作的相关规定执行；6.对老客户的授信额度做续期，并且原授信额度项下业务仍有余额时，在建立授信方案时必须做纳入额度信息的登记，准确引入原额度信息的内容。
银行统一授信业务操作规程模版
银行统一授信业务操作规程我行受理授信业务一般按以下程序办理：授信申请—授信受理与调查—测算授信额度—授信审查—授信审批—授信额度使用。
一、授信申请1、申请办理授信业务的客户应向支行提出书面授信申请并提供下列资料：（1）营业执照、组织机构代码证、税务登记证、企业相关资质证明等的复印件。
（2）经年检有效的贷款卡、（3）法定代表人身份证（复印件）、授信事项授权书。
（4）企业基本情况、主要领导、股东、财务人员的主要经历。
（5）申请授信前三年度经审计的财务报表及近期的财务报表。
（6）验资报告、公司章程的复印件。
（7）信用等级证明材料（8）其他相关的资料。
2、有保证人的，还应提供：(1)保证人的营业执照、税务登记证、法人代码证书（复印件）；（2）法定代表人身份证（复印件）、担保事项授权书；（3）经年检有效的贷款卡；（4）前三年度及近期财务报表；（5）其他相关资料。
3、提供抵（质）押方式的，还应提供：（1）抵押（质）物产权证明书原件；（2）抵押（质）物有权处分人同意抵押（质）物的证明材料（以国有房地产抵押的，须有国有资产上级主管部门同意的证明；以集体房地产抵押的，须有职工代表大会同意的证明）；（3）抵押（质）物清单；（4）抵押（质）物财产保险单。
二、授信受理与调查支行受理申请后，应指定专职人员对拟授信客户进行全面调查，基本内容:(1)客户的合法性。
调查客户是否法人或有法人授权、营业执照是否通过年检、法人代码证书是否属实，提供的其他法律文件是否有效等。
(2)核实客户所有者权益各科目的真实性，对虚假部分予以剔除。
(3)客户的生产经营状况、财务状况、偿债能力。
(4)客户的资信状况。
其原有债务是否如期偿还，有无不良记录，有无重大债务纠纷等。
(5)客户主要负责人和财务人员的素质、还款意愿等。
(6)客户的行业背景和发展前景。
(7)银企关系。
包括客户在我行的授信现状、存款、结算情况以及他行授信情况。
(8)客户和保证人的负债状况。
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银行授信业务操作流程
管理规定（试行）
第一章总则
第一条为加强银行授信业务操作管理，健全合规操作风险与案件防控长效管理机制，丰富全面风险管理体系架构，引导和督促分行各机构和员工授信业务操作规范，遵章守纪、依法合规经营，特制定本办法。
第二条授信工作人员须熟练掌握并严格遵守国家经济金融法规和银行规章制度，熟悉工作职责和尽职要求，熟练掌握信贷风险管理技术，不断提高授信工作能力，独立、客观、公正地履行职责。
第三条本办法适用于所有与本行签订了劳动合同的员工(含处于试用期员工)。
第二章授信工作的一般程序和方法
第四条授信工作坚持“先核定统一授信额度，后提供信用”的原则。
在评定客户信用等级的基础上，对单一客户（含集团客户）按规定核定统一授信额度，对客户提供的所有信用均应纳入统一授信额度内管理。
第五条授信工作的一般流程为：客户申请与受理、授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信实施（合同签订、
出账前审核、贷款资金支付管理）、授信后管理（问题授信处理）、信用收回。
不得违反流程开展授信工作。
（一）客户申请与受理：客户申请→初步认定→决定是否受理。
（二）授信调查：明确调查人员、成立调查小组→制定调查方案→实施调查行为→分析与论证→撰写调查报告→移交审查部门。
（三）授信审查：审查部门受理→确定审查人员→实施专业审查→分析与论证→撰写审查报告→按规定提交分行评审委员会审议。
（四）授信审议与审批：对按规定需要分行评审委员会审议的授信业务，分行评审委员会按规定对提交的授信业务进行审议并投票表决，有权审批人根据调查、审查、审议结果进行决策。
对分行评审委员会否决的事项，有权审批人不得审批同意。
分行行长具有一票否决权，但不能同意评审委员会否决的授信项目。
（五）授信实施：经审批同意的授信业务，落实限制性条款后由经营部门与客户签定用信合同，落实担保等法律手续，提供信用。
用信合同生效之前或限制性条款落实前不得对客户提供信用。
所涉及主要流程包括合同签订、出账前审核、出账、贷款资金支付控制。
（六）授信后管理：授信人员按照规定的标准与程序以
及授信审批时提出的管理要求，对授信客户及每笔授信业务进行持续监测评价与管理。
（七）信用收回：按照用信合同约定的期限与条件收回客户信用。
第六条授信工作的一般方法包括：直接调查、间接调查、分析论证、民主决策等。
（一）直接调查和间接调查。
授信调查应综合运用实地调查和间接调查手段，以直接调查为主，间接调查为辅。
直接调查是指授信调查人员直接接触客户，通过现场访谈、查阅账册、实地参观等手段进行实地调查；间接调查是指授信调查人员通过对工商、税务、环保、供水供电公司、新闻媒体、银行同业、中介公司和相关监管部门及客户的供货商、销售商、竞争对手等其他渠道间接收集客户信息。
（二）分析论证。
在获取完整、真实、有效的客户信息的前提下，通过财务分析和非财务分析等手段，对拟授信业务的必要性、可行性、风险程度进行分析和论证，针对客户行业特点、资信状况及授信业务特点，有效识别各类风险并提出必要的风险防范和控制措施。
（三）民主决策。
对按规定应提交分行评审委员会审议的授信业务，提交分行评审委员会进行民主审议并按规定投票表决。
第三章业务受理和客户调查尽职要求
第七条根据总、分行业务风险指引及规划，经营部门应根据有关规定组织与实施授信，不得受理不符合国家及银行信贷政策规定的授信业务申请。
第八条授信调查的目的是获取真实、全面、客观的客户及担保信息，提出授信实施的可行性意见和建议，为授信审查、审议、审批提供基本依据。
第九条经营部门应根据授信事项的复杂程度和难易程度配备具有相应能力和资质的调查人员或成立调查组。
对集团客户授信或大额授信可根据需要由分行相关部门业务精英与经营部门共同组成联合调查组，任何个人或部门不得妨碍调查人员独立、客观、公正的履行调查程序和发表调查意见。
第十条授信调查人员应根据授信种类在调查的基础上搜集客户（包括授信申请人和保证担保人）的基本资料和用信资料，主要资料包括：
1. 企业营业执照及经工商登记机关打印的企业基本信息；
2.法人组织机构代码证（对于已经实现三证合一的企业该项不需要提供）；
3.税务部门年检合格的税务登记证和近一年的纳税证明资料（主要指所得税纳税证明及按企业主营业务类型提供。