第一课第三节认识个人投资课件
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个人投资理财课件
退休前（约15年） 退休以后
个人投资理财课件
单身期理财规划
➢ 理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担， 精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以， 理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好 基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目 的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负 担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己 买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负 担加重。
个人投资理财课件
马太效应
国王得知一切后，立马奖励了第1个 仆人10座城池，奖励了第2个仆人5座城 池，第3个仆人认为国王会奖给他一座城 池，可国王不但没有奖励他，反而下令 将他的1锭银子没收后奖赏给了第1个仆 人。并且降旨说：少得就让他更少，多 得就让他更多。
个人投资理财课件
马太效应
这是《圣经》马太福音上的一则 故事，折射的却是理财的真谛。 这个理论后来被经济学家运用， 命名为“马太效应”。仔细留意 一下，我们的家庭理财中也存在 “马太效应”。
个人投资理财课件
家庭形成期理财规划
➢ 投资建议： 50%投资于股票或成长型基金； 35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。 ➢ 理财优先顺序：购置住房→购置硬
件→节财计划→应急基金
个人投资理财课件
家庭成长期理财规划
➢ 理财重点：家庭的最大开支是子女教 育费用和保健医疗费等。但随着子女 的自理能力增强，父母可以根据经验 在投资方面适当进行创业，如进行风 险投资等。购买保险应偏重于教育基 金、父母自身保障等。
个人投资理财课件
李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万元， 如果他每年所 存下来的钱都投资到股 票或房地产，因而获得每年20％ 的投 资回报率，那么40年后，按照财务学 计算年金的方 式，财富 会变成1亿281 万元。
个人投资理财课件
单身期理财规划
➢ 理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担， 精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以， 理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好 基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目 的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负 担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己 买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负 担加重。
个人投资理财课件
马太效应
国王得知一切后，立马奖励了第1个 仆人10座城池，奖励了第2个仆人5座城 池，第3个仆人认为国王会奖给他一座城 池，可国王不但没有奖励他，反而下令 将他的1锭银子没收后奖赏给了第1个仆 人。并且降旨说：少得就让他更少，多 得就让他更多。
个人投资理财课件
马太效应
这是《圣经》马太福音上的一则 故事，折射的却是理财的真谛。 这个理论后来被经济学家运用， 命名为“马太效应”。仔细留意 一下，我们的家庭理财中也存在 “马太效应”。
个人投资理财课件
家庭形成期理财规划
➢ 投资建议： 50%投资于股票或成长型基金； 35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。 ➢ 理财优先顺序：购置住房→购置硬
件→节财计划→应急基金
个人投资理财课件
家庭成长期理财规划
➢ 理财重点：家庭的最大开支是子女教 育费用和保健医疗费等。但随着子女 的自理能力增强，父母可以根据经验 在投资方面适当进行创业，如进行风 险投资等。购买保险应偏重于教育基 金、父母自身保障等。
个人投资理财课件
李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万元， 如果他每年所 存下来的钱都投资到股 票或房地产，因而获得每年20％ 的投 资回报率，那么40年后，按照财务学 计算年金的方 式，财富 会变成1亿281 万元。
个人投资理财课件.ppt
家庭形成期理财规划
➢ 投资建议： 50%投资于股票或成长型基金； 35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。 ➢ 理财优先顺序：购置住房→购置硬
件→节财计划→应急基金
家庭成长期理财规划
➢ 理财重点：家庭的最大开支是子女教 育费用和保健医疗费等。但随着子女 的自理能力增强，父母可以根据经验 在投资方面适当进行创业，如进行风 险投资等。购买保险应偏重于教育基 金、父母自身保障等。
《马太效应》的启示
一开始，你手头的钱财少，问题并不 大，关键就在于你是否想由少变多， 是否能让少变多，多了又再多，而理 财正好能帮助你积少成多，从少到多， 多的更多。
但是如果你不相信理财，不去理财， 就会应验“马太效应”中的经典之言， 让贫者越贫，富者越富！
《马太效应》的启示
懂得金钱的价值， 学会如何明智的理财， 这是每个现代人必备 的生存能力。
个人投资理财 的关键要素
张一
目标
使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识，明确你不理财、财不理你的潜 在含义，学习理财的基本知识和理念， 并掌握部分理财工具的操作。
一、树立正确的理财观念
1.什么是理财? 通俗地讲，理财就是教我们如何
用钱、如何花钱、如何让钱生 出更多的钱。 从广义上讲，理财是一项涉及职 业生涯规划、家庭生活和消费 的财务安排。
4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
你不理财，财不理你
用有限的钱生出更多 的财富。
—马太效应
马太效应
《新约·马太福音》中有这样一个故事，国 王远行前交给3个仆人各一锭银子，并让他 们在自己远行期间去做生意。国王走后， 第一个仆人拿着银子去做古董、服装批发 生意，最终手里有10锭银子。第二个仆人 拿着银子，开始做起饭店的生意，虽然生 意不怎么好，但也积累了5锭银子。第三个 仆人怕做生意亏本，便将银子埋在地下， 最终还是那1锭银子。
第一课认识个人投资
第一课认识个人投资在快速发展的现代社会中，个人投资是一个不容忽视的领域。
无论是为了实现财务自由，还是为了迎接将来的挑战，了解个人投资是至关重要的。
个人投资是指个人通过购买股票、基金、房地产等资产来获取收益的行为。
本文将介绍个人投资的重要性，并提供一些关键的投资原则。
首先，认识个人投资是非常重要的。
个人投资不仅可以为我们提供额外的收入，还可以帮助我们实现财务目标。
通过投资，我们可以实现财务自由，摆脱经济压力，过上更加丰富多彩的生活。
同时，了解个人投资也有助于我们对市场的了解，掌握投资的时机和方法。
其次，了解个人投资的原则是成功投资的关键。
首先，分散投资是一个重要的原则。
将投资资金分散到多个不同的资产类别中，可以降低投资风险。
如果投资全部集中在某一个行业或公司，一旦出现问题，可能会导致巨大的损失。
因此，要选择不同类型的资产来分散投资，以增加投资的稳定性。
其次，要根据自己的风险承受能力选择适合的投资产品。
不同的投资产品风险程度不同，要根据自己的投资目标和风险承受能力来选择合适的产品。
保守的投资者可以选择低风险的产品，如稳健型基金或债券，而风险承受能力较高的投资者可以选择高风险高收益的产品，如股票和期货。
另外，要保持长期的投资观念，不要轻易因短期波动就改变投资策略。
市场经常会经历波动，但长期来看，投资有望获得收益。
因此，投资者应该具备耐心和长期的眼光，不要被短期的波动所影响。
此外，定期进行投资组合的调整也是重要的原则。
根据市场的变化和个人的投资目标，及时进行投资组合的调整是保持投资收益的关键。
定期审查投资组合，在有需要的时候进行适当的调整，可以提高投资效益。
另外，了解市场信息和投资知识是成功投资的基础。
投资者需要不断学习，关注市场动态，了解各种投资工具和方法。
通过不断学习和积累经验，投资者可以提高自己的投资能力，更好地把握投资机会。
总之，个人投资是一项重要的活动，对于我们每个人来说都是必不可少的。
通过了解个人投资的重要性和原则，我们可以更好地规划自己的财务目标，并实现财务自由。
个人投资理财 ppt课件
利率下跌时期： 增加长期储蓄和债券
2020/12/12
16
三、根据生命周期Байду номын сангаас择不同的理财方法
四种典型的理财价值观：
➢ 蚂蚁族—先牺牲后享受 ➢ 蟋蟀族—先享受后牺牲 ➢ 蜗牛族—背负不嫌苦 ➢ 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
2020/12/12
返回 17
人生理财的六个不同时期
单身期：参加工作到结婚前 （2~5年 ） 家庭形成期：结婚到孩子出生前
个人投资理财 的关键要素
2020/12/12
1
目标
使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识，明确你不理财、财不理你的潜 在含义，学习理财的基本知识和理念， 并掌握部分理财工具的操作。
2020/12/12
2
精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
但是如果你不相信理财，不去理财， 就会应验“马太效应”中的经典之言， 让贫者越贫，富者越富！
2020/12/12
14
《马太效应》的启示
懂得金钱的价值， 学会如何明智的理财， 这是每个现代人必备 的生存能力。
2020/12/12
15
二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期： 减持股票债券
2020/12/12
7
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
2020/12/12
8
4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
2020/12/12
16
三、根据生命周期Байду номын сангаас择不同的理财方法
四种典型的理财价值观：
➢ 蚂蚁族—先牺牲后享受 ➢ 蟋蟀族—先享受后牺牲 ➢ 蜗牛族—背负不嫌苦 ➢ 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
2020/12/12
返回 17
人生理财的六个不同时期
单身期：参加工作到结婚前 （2~5年 ） 家庭形成期：结婚到孩子出生前
个人投资理财 的关键要素
2020/12/12
1
目标
使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识，明确你不理财、财不理你的潜 在含义，学习理财的基本知识和理念， 并掌握部分理财工具的操作。
2020/12/12
2
精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
但是如果你不相信理财，不去理财， 就会应验“马太效应”中的经典之言， 让贫者越贫，富者越富！
2020/12/12
14
《马太效应》的启示
懂得金钱的价值， 学会如何明智的理财， 这是每个现代人必备 的生存能力。
2020/12/12
15
二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期： 减持股票债券
2020/12/12
7
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
2020/12/12
8
4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
第一课第三节-认识个人投资
投资方案
设计原则： 分散投资(多元化)，化解风险。 设计依据：
在追求高收益的同时，把风险降低到最低限； 参考方案
组合投资方式之一：“四三二一”方案
“四三二一”方案
“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用
“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多 的回报。
“二”：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然
原因 破产时负债：2300
昔日身家20
2005年
昔日身家20 七旬老太罗
“我整 这日子没法 等功臣杨柏 事长，如今 七旬老太太
回忆起
什么是理财？
收入
财富
支
经济学家说：作为一个现代人 必须要有两份收入：工资收入与理财所得
一、个人投资
约580亿美元 十四年前,孙正义在当时名不见经传的阿里巴巴身上投下了20
【变形金刚 谁家小孩要 的玩具简直 而每次路过 的望着里面 次老爸都会 借口糊弄过 100元的G 块，就算发 不起了！
【海鸥牌老相 中通宵排队买 作为中国最早 海鸥为无数家 记忆，至今仍 后乃至80后国 当年谁家能有 拿到现在绝对 啊。原来300 卖能到十多万
【老自行车】对 来说，破旧的自 成破烂来处理， 卖掉了。可在很 这可是大大的宝 古董级的自行车 价都已过万。自 国当年的“三大 久越能彰显它的
算一算 假如小明于2016年1月10日在 银行存入定期存款10000元，年利 率为1.5% ，一年后能得到的利息 约为 150
2015年12月银行存款利率表
你会选择哪一种储蓄？
储蓄的风险
生前资产积累3亿港 最终选择了自己的 后一笔保险金无效 分抵缴了遗产税，
个人投资理财ppt课件
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
精品课件
4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
精品课件
精品课件
七、分散化投资有利于分散风险
➢ 基金—选定专家帮你赚钱 基金主要适合缺少经验、缺少投资
时间的人群购买。 基金投资的风险由高到底的顺序：
股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金
精品课件
七、分散化投资有利于分散风险
投资基金：选产品，更选公司 年中莫忘盘点基金组合 基金投资十忌：
设定的合理额度应该是家庭年收入的
10倍，年保险费支出应该是年家庭年
收入的10%。
例如，您的家庭收入有12万元，那么 总保险额度应该为120万元，相对年 保险费支出应该为12000元。
精品课件
七、分散化投资有利于分散风险
➢ 股票—高风险高收益 炒股注意事项：
1.一定要设立止损点。 2.一定要找准买卖时机。 ➢ 缩量下跌，观望 ； ➢ 下跌末期，放量止跌，买进； ➢ 高位放量滞涨，出局
精品课件
李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万 元，如果他每年所 存下来的钱都投 资到股票或房地产，因而获得每年20 ％ 的投资回报率，那么40年后，按 照财务学计算年金的方 式，财富 会 变成1亿281万元。
精品课件
2.为什么理财？
你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。
精品课件
常用的存款方法 定活两便储蓄法 零存整取法 整存整取定期储蓄法 存本取息定期储蓄法
第三节认识个人投资
个人投资就是公众以个人形式从事投资及管理的方式，包括家庭投资。
1、个人投资的方式
个人投资分直接投资和间接投资两种方式。
直接投资是把货币资金直接投入到实际生产、流通、服务和部分消费领域，以期获得利益。
直接投资包括投资各种企业、事业、房地产等。
5分钟
40分钟
教学过程与内容
师生活动
时间
分配
教材书P22页
资料卡片
活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。
40分钟
教学过程与内容
师生活动
时间
分配
定期储蓄是储户在存款是约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。
定活两便储蓄不约定存期，随时可支取，存款利率按1年期内整存整取定期储蓄同档利率打六折执行。
教学过程与内容
师生活动
时间
分配
[归纳总结]
通过学习，理解个人投资的方式，投资收益与投资风险，了解个人投资工具。
[作业的布置]
1、什么是投资收益和投资风险？
2、个人投资的工具有哪些？
5分钟
5分钟
2、投资收益与投资风险
投资收益：包括经常收入和资本利得两部分。
经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是指资本金的升值带来的价差收益。
任何投资总是与风险相联系的。风险是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。
债券按发行人划分为政府债券、金融债券和公司债券。
政府债券是支付为筹措资金所发行的多种债券，依发行主体不同分
（1）中央政府债券
（2）地方政பைடு நூலகம்债券
1、个人投资的方式
个人投资分直接投资和间接投资两种方式。
直接投资是把货币资金直接投入到实际生产、流通、服务和部分消费领域，以期获得利益。
直接投资包括投资各种企业、事业、房地产等。
5分钟
40分钟
教学过程与内容
师生活动
时间
分配
教材书P22页
资料卡片
活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。
40分钟
教学过程与内容
师生活动
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分配
定期储蓄是储户在存款是约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。
定活两便储蓄不约定存期，随时可支取，存款利率按1年期内整存整取定期储蓄同档利率打六折执行。
教学过程与内容
师生活动
时间
分配
[归纳总结]
通过学习，理解个人投资的方式，投资收益与投资风险，了解个人投资工具。
[作业的布置]
1、什么是投资收益和投资风险？
2、个人投资的工具有哪些？
5分钟
5分钟
2、投资收益与投资风险
投资收益：包括经常收入和资本利得两部分。
经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是指资本金的升值带来的价差收益。
任何投资总是与风险相联系的。风险是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。
债券按发行人划分为政府债券、金融债券和公司债券。
政府债券是支付为筹措资金所发行的多种债券，依发行主体不同分
（1）中央政府债券
（2）地方政பைடு நூலகம்债券
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二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期： 减持股票债券
利率下跌时期： 增加长期储蓄和债券
三、根据生命周期选择不同的理财方法
四种典型的理财价值观：
➢ 蚂蚁族—先牺牲后享受 ➢ 蟋蟀族—先享受后牺牲 ➢ 蜗牛族—背负不嫌苦 ➢ 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
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人生理财的六个不同时期
单身期：参加工作到结婚前 （2~5年 ） 家庭形成期：结婚到孩子出生前
4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
你不理财，财不理你
用有限的钱生出更多 的财富。
—马太效应
马太效应
《新约·马太福音》中有这样一个故事，国 王远行前交给3个仆人各一锭银子，并让他 们在自己远行期间去做生意。国王走后， 第一个仆人拿着银子去做古董、服装批发 生意，最终手里有10锭银子。第二个仆人 拿着银子，开始做起饭店的生意，虽然生 意不怎么好，但也积累了5锭银子。第三个 仆人怕做生意亏本，便将银子埋在地下， 最终还是那1锭银子。
➢ 在选择投资工具时，不宜过多选择风险 投资的方式。
➢ 此外，还要存储一笔养老金，并且这笔 钱是雷打不动的。
➢ 保险是比较稳健和安全的投资工具之一， 虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有 利于累积养老金和资产保全，是比较好 的选择。
单身期理财规划
➢ 投资建议： 可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报
高的股票、基金等金融品种； 20%选择定期储蓄； 10%购买保险； 10%存为活期储蓄，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划→资产增值计划 →应急基金→购置住房
家庭形成期理财规划
2.1.3认识个人投资讲解
• 2、个人投资的方式（P19）
• 直接投资: 把货币资金直接投入到实际生产 、流通、服务和消费领域，以期获得收益的 活动。（投资各种事业、企业、房地产等） • 间接投资：把货币资金用于购买金融资产以 期获得收益的活动（银行存款、购买股票、 债券等,以及购买贵金属、古董、宝石、邮票 等） • 短期投资 中期投资 长期投资
2.投资收益与投资风险（P20）
• 投资收益：经常收入、资本利得 • 经常收入：包括经营收入和利润，以及利 息、债息、股息、红利等按期配发的收入 • 资本利得：资本金的升值带来的利差收益 • 风险：投入一能获得的 收益大小的概率分布状况。
• 二、个人投资工具 • 1、储蓄（P21）
投資產品之風險與回報
最好的投資，就是自己
40岁──人脉广布，用钱赚钱。
投资＞固定收息，广结善缘进入 人生收成期。
30岁──事业崭露头角，理財不犯錯。
薪水＞投机获利，永远曝露在资讯流頂尖。
25岁──进入有竞争力的企业。
知识＞学历，永不间断的学习！
一、个人投资 • 投资（P19）：就是个人或机构对自己持有的货币 资金的一种运用，即购买金融资产或实际资产， 以期将来能获得经常性收入或本金的增值。 1、个人投资的方式（P19） （1）直接投资和间接投资 （2）短期、中期、长期 2、投资收益与投资风险（P20） 收益方式：经常收入 & 资本利得 二、个人投资工具 1、储蓄 （P21）：活期和定期 2、股票 （P22）：股息和分红 & 股票差价 3、债券 （P23）：政府债券、金融债券、企业债券 4、房地产（P24）：收益方式——出租&转让
时间的金钱价值
$1
今天
$ 1?
一個月後
今天的一元会等同于一个月后的一元吗?
《个人投资理财》PPT课件
10%
59.049 34.86784401 12.15766546 4.239115828
计算：如果你现在有1000万，10年后将是多少钱？
2021/3/16
20%
32.768 10.73741824 1.152921505 0.123794004
6
第三节 怎样规划投资理财
1.准备-了解自己的现在 2.设定目标-了解自己的未来 3.拟定策略 4.编列预算 5.执行预算 6.总结提高
化肥、香港中旅、中粮国际）
绩优股 主要指的是业绩优良且比较稳定的大公司股票。
垃圾股 指的是业绩较差的公司的股票。这类上市公司或者由于行业
前景不好，或者由于经营不善等，导致其股票在市场上的表现萎靡不振，
股价走低，交易不活跃，年终分红也差。
PT股
A股： B股： H股： N股： S股： ST股：
224021/3/16
个人投资理财
2021/3/16
上海应用技术学院
谷冬青
1
第一部分：基础篇 第二部分：理念篇 第三部分：工具篇
主要内容
2021/3/16
2
第一部分 基础篇
-------投资之前必须明白的事情
2021/3/16
3
第一章 你需要投资理财吗
第一节 什么是投资理财
一、什么是投资 二、什么是理财
2021/3/16
到期本息:
备 注:
2021/3/16
35
二、债券的性质与特征
1．债券的性质
是一种有价证券：表示一定的权利 是一种虚拟资本：区别于实际资本 是一种债权证券：无所有权与直接支配权
2．债券的特征
收益性 流动性 安全性：风险较小 偿还性：期限性
认识个人投资
2十2、、题提能判高够断参区准与别确经它率济们9生0的％活投以的资上能特；力点；， 3式的3代息2意、、信的识在意培提息能和国义养供技力精民、采团材术神经投。用队料，。济资多协—收建收种作—集设益方与个、和与法积人筛个投特极选投人资别进社资生风是取会的活险现的信中的方 关系，能抓住要点分析。
今 天 就 到 这 儿 吧
高风险
还本付息
利息：
国债〈金融债券〈企业债券
稳健：
国债〈金融债券〉企业债券
投资行为、集资手段
俗话说：天有不测风云, 人有旦夕祸福
天灾
人祸
为您提供防范风险 的有效办法
保险是雨天送给你的伞 跌倒时递给你的拐杖 保险是宁可不用，不可 不备的保障
四、保险——为风险投资
保险的含义
指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾 病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给 付保险金责任的行为。
竞赛：单项项选择题
债券和股票的相同点是（ ）
①偿还方法相同 ②性质相同，都是投入公司资金的所有权 证书 ③都能获得一定收益的金融资产 ④都是有价证券，都是集资手段 ⑤受益权不同
A ①③
B ②④
C ③④ D ②⑤
公司股票和债券的主要区别表在
（
）
A 股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证
B购买者与公司的实际经济关系不同
保障：转移风险、降低风险损失
意义
互助：“人人为我，我为人人”
China life insurance company
回报
保险事故不发生，没回报
保险事故发生，保险公司的 赔偿、保险金就是回报
今 天 就 到 这 儿 吧
高风险
还本付息
利息：
国债〈金融债券〈企业债券
稳健：
国债〈金融债券〉企业债券
投资行为、集资手段
俗话说：天有不测风云, 人有旦夕祸福
天灾
人祸
为您提供防范风险 的有效办法
保险是雨天送给你的伞 跌倒时递给你的拐杖 保险是宁可不用，不可 不备的保障
四、保险——为风险投资
保险的含义
指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾 病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给 付保险金责任的行为。
竞赛：单项项选择题
债券和股票的相同点是（ ）
①偿还方法相同 ②性质相同，都是投入公司资金的所有权 证书 ③都能获得一定收益的金融资产 ④都是有价证券，都是集资手段 ⑤受益权不同
A ①③
B ②④
C ③④ D ②⑤
公司股票和债券的主要区别表在
（
）
A 股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证
B购买者与公司的实际经济关系不同
保障：转移风险、降低风险损失
意义
互助：“人人为我，我为人人”
China life insurance company
回报
保险事故不发生，没回报
保险事故发生，保险公司的 赔偿、保险金就是回报
认识个人投资
1、向谁投保？
承担给付保险金的责任。
2、如何约定？ 3、保险保什么？ 4、有何作用
2、商业保险: 人身保险 财产保险
3、是一种规避风险的投资工具
比较
储蓄
债券
股票
保险
性质
储蓄
限期偿还
入股凭证
风险保障
区别
受 益 权
还返 方式
投资效 益
取款获息 安全性最 大
按存款方 式获得本 金和利大
有明确的付 息期限必须 偿还本金
信用度高收益 高代用率高时 间长风险大流 通性强
取得股息和 红利经营好 坏决定收益
股金不退， 只能出卖 股票
收益高， 风险大
按保险条款 获得经济赔 偿
保险事故发 生后可获得 补偿或保险 金
有回报率， 时间长
联系
都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益
【角色2】如果你是2号 理财师，你需要为陈大 伯解决以下几个问题：
筹集资金发给股东的入股凭 证，是股东取得股息的一种 有价证券。
1、钱存哪去？
2、股票收入: 股息或红利收入
2、有何凭证？
买卖差价
3、收益从哪来？ 4、有多少收益？
3、影响股票收益的因素:公司的经 营状况、供求关系、银行利率、大 众心理、自然灾害、政策变动等。
2、有何凭证？
3、收益从哪来？
4、有多少收益？
陈大伯：都是有价证券、投资手段；虽安全性比股票好一点，但风 险还是很高，得不到保证。烦烦烦！
解疑答惑
卖保险的业务员 （四）商业保险的含义
（第四小组） 1、商业保险:是根据保险合同约
【角色3】如果你是4号 理财师，你需要为陈大 伯解决以下几个问题：
个人投资课
笔投资暂时就不要做了，直到你弄清楚这个问题
市场规律 海外配置
9,300 Million
单击此处添加标题
单击此处输入你的正文，文字是您思想 的提炼，为了最终演示发布的良好效果， 请尽量言简意赅的阐述观点；根据需要 可酌情增减文字，以便观者可以准确理 解您所传达的信息。
一个资产能不能升值，跟一个国家 的经济增长没有必然联系，所以我 们不能因为中国经济发展好就不投 资海外
与其把精力放在宏观经济这种重要但不可知的事 情上，不如想的小一点，关注更可知的事，比如 怎样完成一个资产配置方案，购买的产品有多大 的风险等
市场规律
风险度量
作为普通投资者，我们不要去想象风险的概念，而是直接去衡量风险的结 果
买入任何金融产品之前都问自己一个问题，如果接下来它的价格跌了一半， 我能理解到底发生了什么情况么？我有应对的方法么？如果回答不了，这
01
对于股市来说，一年中最好的那些交易日分布非常不均匀，而且 与牛市还是熊市无关，一旦错过它们，对于投资回报率来说就是 致命的打击。所以短期来看，我们很难通过择时获得超额回报
02
示例：1996-2015期间，对于标普500指数，年均回报4.8%； 错过20年里涨幅最大的5天，年均回报2.7%；错过涨幅最大的10 天，年均回报1.3%；错过涨幅最大的40天，年均回报-4%
相要投资全球市场，其实有很多产 品可以实现，很多主流大基金都能 让我们坐拥全世界所有主要的股票 市场
03
结语：和常识、时间与概率站 在一起
结语：和常识、时间与概率 站在一起
感谢聆听
03 避免轻易择时，避免押注短期的市场走势，我们 就又能避免一种亏损，离投资成功更进一步
市场规律
宏观迷信
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一个资产能不能升值，跟一个国家 的经济增长没有必然联系，所以我 们不能因为中国经济发展好就不投 资海外
与其把精力放在宏观经济这种重要但不可知的事 情上，不如想的小一点，关注更可知的事，比如 怎样完成一个资产配置方案，购买的产品有多大 的风险等
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风险度量
作为普通投资者，我们不要去想象风险的概念，而是直接去衡量风险的结 果
买入任何金融产品之前都问自己一个问题，如果接下来它的价格跌了一半， 我能理解到底发生了什么情况么？我有应对的方法么？如果回答不了，这
01
对于股市来说，一年中最好的那些交易日分布非常不均匀，而且 与牛市还是熊市无关，一旦错过它们，对于投资回报率来说就是 致命的打击。所以短期来看，我们很难通过择时获得超额回报
02
示例：1996-2015期间，对于标普500指数，年均回报4.8%； 错过20年里涨幅最大的5天，年均回报2.7%；错过涨幅最大的10 天，年均回报1.3%；错过涨幅最大的40天，年均回报-4%
相要投资全球市场，其实有很多产 品可以实现，很多主流大基金都能 让我们坐拥全世界所有主要的股票 市场
03
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问:
国债素有“金边债券”之称，你知道其中的原因
吗?
精品课件
19
综合提高
股
票
一般地，各种投资
方式，风险大的，收益
就较高
（风险）大 高（收益）
股票 企业债券
债券 金融债券
国债 储蓄
（风险）小 低（收益） 精品课件
储蓄
债券
20
4．房地产
第一课 学会理财和消费
第三节 认识个人投资
◆ 房地产业是商品经济的重要 组成部分，是经济发展的先导 性产业，也是经济发展的“寒 暑表”。
精品课件
30
第一课 学会理财和消费
讨论：此理财产品是否划算？
精品课件
12
思维磁场(投资理财)
这天，小戴到银行去取三个月前存入的5万元钱。当 他拿到171元的利息时，叹了口气，觉得利息太少。正巧 这时他碰到一位在股市炒股的朋友，劝他到股市一试身手 。于是，小戴第二天就拿上这5万元开了户。刚过3天，他 就赚了3000元。他十分兴奋：5万元摆在银行，三个月利 息才171元，而在股市只放了3天，就赚了3000元，这是多 么大的获利市场啊!他拿定主意：凭着自己的才智，到股 市去搏一搏!
精品课件
10
第一课 学会理财和消费
第三节 认识个人投资
你会选择哪一种储蓄？
精品课件
11
案例：
第一课 学会理财和消费
第三节 认识个人投资
某银行有一理财产品，名为儿童成长基金。具体内容如 下：从儿童出生开始，父母每年在银行存1万元钱，存够5年 。从第六年，该家庭可以从银行“领钱”了。每年领694元 ，一直领到60岁。60岁后，每年领3940元，一直领到该客户 生命终止。除领钱外，还有分红，具体数目不确定。
的安然公司…… 股价从90美元跌至26美分，市值由近800
亿美元缩至2.68亿美元，这是怎样一个骇人的故事？
最倒霉的人
总裁 肯尼思-莱
安然公司倒闭后，最倒霉的人要数投资者和安然公司的普通员工。 由于相信安然公司高层管理人员向市场描绘的公司神话，投资者购买了 该公司大量的股票，从而损失了数以十亿美元计算的财富，有的投资者 甚至血本无归。
青花鬼谷下山图罐》创下的2.3亿元
中国艺术品成交世界纪录。
第三节 认识个人投资
精品课件
29
第一课 学会理财和消费
第三节 认识个人投资
2012春，北京保利(拍 卖行)将重点推出李可 染《万山红遍》，其估 价高达2.8亿元人民币 ，是中国拍卖有史以来 估价最高的艺术品，无 疑也是2012年春拍估价 最高的单品。
精品课件
13
股票
精品课件
14
股
票
精品课件
15
精品课件
16
基民排队购买基金的场景
精品课件
17
国债
精品课件
18
思维磁场(投资理财)
天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行 去买新一期国债。上午九时，工商银行门口排队购 买国债的队伍壮大到300多人。一家报纸打出“国债 热烘烘，买债起三更”的醒目标题报道此事。沈爷 爷向记者倾诉：“国债利率总比储蓄利率高一点儿 ，我们没什么本钱和精力去炒股，有不测风云， 人有旦夕祸福。
精品课件
22
印度洋海啸
俗话说：天有不测风云，
印人尼有地旦震夕祸福。
天灾
人祸
精品课件
23
美国第一破产案
“安然”冲击波
曾名列《财富》杂志“美国500强”的第七名；
掌控着美国20％的电能和天然气交易，是华尔街竞相追捧
的宠儿；股票是所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股
休闲的公司高层
美国的安然公司破产了，好几千公司员工的退休基金一夜之间化 为乌有，还是安然前任总裁肯尼斯·莱有“先见之明”，早在两年前就 投资数百万美元购买了各种年金保险，从2007年开始，肯尼斯·莱夫妇 就能开始享受年金90万美元的待遇。
讨论：安然事件精给品课件 我们什么启示？24
第一课 学会理财和消费
◆ 个人投资房地产有两种方式 ，一种是购置房地产后转卖获 得差价。另一种是购置房地产 后用于出租，从租金中获利。
◆房地产具有良好的保值和增 值性，资本回报率高。房地产 不可分割，比较固定，一旦购 买便具有永久性。投资房地产 启动资本大，资本周转率低， 变现性差，但比较耐久、精安品课全件
讨论：了解你身边的房 地产价格，谈一谈影响 房价的因素有哪些？
第三节 认识个人投 资
第一课 学会理财和消费
第三节 认识个人投资
场景老:5李0万中即开了型福5利0 彩票摸万奖现场 大奖!
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2
第一课 学会理财和消费
第三节 认识个人投资
老李家庭背景
老李:普通工人; 妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业后在一酒店当保安; 女儿:在读大学生;
家中无啥积蓄,老李和妻子由 于长年劳累身体不佳.
第三节 认识个人投资
其他投资工具
1、保险：分人身保险和财产保险。
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25
中国人寿保险公司
泰康保险公司
太平洋保险公司
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中国平安保险公司
26
中国人寿保险公司
保险单
INSURANCE POLICY
China life insurance company
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27
第一课 学会理财和消费
第三节 认识个人投资
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3
情境一
第一课 学会理财和消费
第三节 认识个人投资
全家在讨论该如何处理这笔钱!!
老李:这钱该怎么办?!
妻子:还是存银行吧,省心!
儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁的小张一天赚了
好几万呢!
老李:还是把大部分钱存入银行吧,但也不能让儿子 太失望,给他五万块钱炒股吧!
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4
第一课 学会理财第和三消节费认识个人投资
主要机构
储蓄存款——便捷的投资
商
业银行
股票——高风险高收益同在的投资
债券——稳健的投资
商业保险——规避风险的投资
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5
第三节 认识个人投资
种类 活期 定期
含义
流动性
收益性
高
低
低
高
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6
精品课件
7
精品课件
8
精品课件
9
第一课 学会理财和消费
第三节 认识个人投资
算一算 假如小明于2009年 8月10日在银行存入定 期存款10000元，年利 率为2.25% ，一年后 能得到的利息约 （ ）。
2、字画：最具潜力，但真假难辨，价格 较高。
精品课件
28
第一课 学会理财和消费
2010年6月3号晚11点12分，经过 近70轮竞价，中国艺术品拍卖成交价 的世界纪录首次在国内诞生——北宋
黄庭坚书法《砥柱铭》卷以3.9亿落
槌，加上12%的佣金，总成交价达到 了4.368亿元。这一成交价远远超过 了2005年 伦敦佳士得拍卖会上《元