中国保监会上海监管局关于进一步加强保险营销工作的通知

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中国保监会上海监管局关于进一步加强投资连结保险业务销售管理的通知-沪保监发[2007]91号

中国保监会上海监管局关于进一步加强投资连结保险业务销售管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保监会上海监管局关于进一步加强投资连结保险业务销售管理的通知（沪保监发[2007]91号）各人身保险公司：为防范投资连结保险（以下简称投连）业务经营风险，保护被保险人利益，促进上海寿险市场持续健康稳定发展，现就进一步加强投连业务的经营管理提出以下要求：一、建立并确保执行投连产品客户选择标准各公司应根据投连的产品特征、销售渠道、市场情况等方面因素，制定相应的客户选择标准。

客户的选择标准应体现为对投保年龄、经济状况、风险偏好度、最低保费要求等方面的限制。

各公司应从销售环节开始严格执行客户选择标准，应以书面形式记录客户的年龄、教育程度、经济状况、个人风险偏好、投资理财需求等相关信息，并运用上述信息进行评估和筛选，切实做好客户选择。

各公司应在核保、回访等重要业务环节再次对客户的适合性进行复核，对存在风险的客户要进行风险提示，并以书面形式再次要求客户确认其已知晓该产品的风险和相关的权利义务。

二、加强对销售人员和销售渠道的管控（一）加强投连销售人员的资格管理各公司应建立投连业务销售人员准入资格、退出管理制度和持续监控标准。

销售人员必须通过公司内部自行组织的销售投连产品资格认证考试，或通过上海市保险同业公会组织的销售投连产品资格考试。

销售投连产品的保险营销员应具备一定的从业经验，且无不良历史记录，如发现该销售人员存在误导行为的，应取消其销售资格。

各公司应在业务系统中自动限制无销售投连产品资格的保险营销员的销售资格。

通过保险专业中介机构销售投连产品的，其销售投连产品人员的资格管理，由各公司和保险专业中介机构比照上述要求执行。

中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知

中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.05.17•【文号】保监人身险〔2017〕136号•【施行日期】2017.05.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知保监人身险〔2017〕136号各保监局、各人身保险公司：为进一步规范人身保险市场秩序、整治市场乱象，加强人身保险公司销售管理工作，严厉打击违法违规行为，保护保险消费者合法权益，现就有关事项通知如下：一、各人身保险公司应当高度重视销售管理工作，认真贯彻落实“保险业姓保”要求，坚持正确经营理念，强化公司主体责任，把合规经营和防控风险摆在更加重要的位置，进一步加强内部管控和人员教育培训，为保险消费者提供优质的保险产品和服务。

二、自本通知下发之日起，各人身保险公司应当立即对2016年以来公司销售管理合规情况开展自查自纠，重点针对产品管理、信息披露、销售宣传、客户回访、续期服务和投诉处理等业务环节，排查相关经营行为是否依法合规、内控制度是否健全有效、信息资料是否真实完整，对捏造散布“返还型健康险被叫停”、“部分重大疾病将列为免责病种”等虚假信息的炒作行为和通过虚假宣传引诱投保人订立保险合同等违规销售问题开展全面清查和责任追究。

各人身保险公司总公司应于2017年6月30日前将自查整改和责任追究情况向中国保监会报告，省级分公司应向当地保监局进行报告。

中国保监会将对公司自查整改情况进行全面核查。

对违法行为轻微并及时纠正，没有造成危害后果的，中国保监会将免于处理。

对认真自查自纠，主动消除或减轻违法行为危害后果的，中国保监会将依法从轻或减轻处理。

对自查自纠走过场、不真查实改以及迟报、瞒报的公司，中国保监会将依法严肃处理，采取责令停止接受新业务等措施。

三、各保监局应当切实履行好属地监管责任，始终保持监管高压态势，重点针对公司销售合规情况开展现场检查，在日常监管中采取多种调查取证方式，切实加大监管力度，加快调查程序，对公司销售行为存在违法违规问题且一经查实的，应依法从严从速进行处罚。

中国保监会上海监管局关于印发《上海市关于＜商业银行代理保险业务监管指引＞的实施细则》的通知

中国保监会上海监管局关于印发《上海市关于＜商业银行代理保险业务监管指引＞的实施细则》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2011.11.17•【字号】沪保监发[2011]108号•【施行日期】2011.11.17•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会上海监管局关于印发《上海市关于＜商业银行代理保险业务监管指引＞的实施细则》的通知（沪保监发[2011]108号）各在沪人身保险公司、各在沪商业银行：为贯彻落实中国保监会、中国银监会联合印发的《商业银行代理保险业务监管指引》，进一步规范商业银行代理保险业务市场秩序，上海保监局和上海银监局联合制定了《上海市关于＜商业银行代理保险业务监管指引＞的实施细则》，现印发给你们，请遵照执行。

特此通知附件：上海市关于《商业银行代理保险业务监管指引》的实施细则二○一一年十一月十七日附件：上海市关于《商业银行代理保险业务监管指引》的实施细则第一章总则第一条为进一步规范上海地区商业银行代理保险业务的经营行为，保护保险消费者的合法权益，促进商业银行代理保险业务的持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行代理保险业务监管指引》制定本细则。

第二条本细则所称商业银行代理保险业务指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。

第三条上海地区各保险公司和各商业银行双方开展商业银行代理保险业务，应当遵守法律、行政法规和中国保监会、中国银监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则，实现双方优势互补、互利共赢，为保险消费者创造价值。

第四条上海保监局、上海银监局在中国保监会、中国银监会授权范围内对商业银行代理保险业务履行监管职责。

第二章代理关系第一节合作对象第五条保险公司和商业银行相互合作开展保险代理业务时应持审慎的态度，对合作对象进行充分评估，并根据评估结果合理确定合作对象的范围和数量。

中国保监会上海监管局关于建立“上海市保险营销员个人执业信用信息系统”的通知

中国保监会上海监管局关于建立“上海市保险营销员个人执业信用信息系统”的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2004.04.15•【字号】沪保监发[2004]49号•【施行日期】2004.04.15•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会上海监管局关于建立“上海市保险营销员个人执业信用信息系统”的通知（沪保监发[2004]49号）各寿险公司、市保险同业公会：为实现市委、市政府关于“建立面向个人和企业，覆盖社会经济生活各个方面的社会诚信体系，营造诚实、守信的社会经济环境”总目标，强化保险诚实守信的社会形象，经研究，决定建立“上海保险营销员个人执业信用信息系统”。

现将有关事项通知如下：一、建立上海市保险营销员个人执业信用信息系统指导思想和工作原则指导思想：以上海市保险营销员个人执业信用信息系统建设为契机，强化全市保险行业的信用意识，探索建立全面的保险行业信用体系，树立上海保险行业诚实守信社会形象，建立“一处失信，处处制约”的惩戒机制。

工作原则：总体规划，逐步推进。

首先将本市寿险营销员纳入该系统，以后逐步扩大到产险、中介、高管人员、投保人等，从而建立全面的上海市保险行业信用体系。

二、组织领导为全面推进上海市保险营销员个人执业信用信息系统建设，成立“上海市保险营销员个人执业信用信息系统建设领导小组（以下简称‘领导小组’）”。

领导小组下设办公室。

办公室设在市保险同业公会秘书处。

为便于开展工作，由保险同业公会、有关寿险公司及上海保监局共同组成工作小组，研究落实具体工作。

（领导小组、办公室及工作小组人员名单见附件）三、工作要求：建立保险营销员个人执业信用信息系统，是事关强化上海保险业诚实守信社会形象的一件大事。

各公司应高度重视，积极配合。

领导小组办公室要密切与上海资信有限公司、各寿险公司的沟通联系，统筹规划，统一协调，积极推进。

具体要做好以下工作：（一）制订上海市保险营销员个人执业信用信息系统建设计划，报领导小组审议；（二）制订上海市保险营销员个人执业信用信息系统建设方案，明确保险营销员个人执业信用信息的具体内容，报领导小组审议；（三）负责与上海保监局、各保险公司、上海资信有限公司的联系。

中国保监会上海监管局关于变额年金保险销售管理有关事项的通知

中国保监会上海监管局关于变额年金保险销售管理有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2011.06.28•【字号】沪保监发[2011]66号•【施行日期】2011.06.28•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保监会上海监管局关于变额年金保险销售管理有关事项的通知（沪保监发[2011]66号）各人身保险公司：为切实保护消费者权益，确保变额年金保险试点工作在上海地区的顺利开展，按照中国保监会《变额年金保险管理暂行办法》（保监发[2011]25号）、《关于开展变额年金保险试点的通知》（保监寿险[2011]624号）相关规定，我局就上海地区变额年金保险销售管理有关事项要求如下：一、认真做好售前准备工作（一）保险公司按照规定向中国保监会申请试点销售变额年金保险并取得批准后，应认真对照《变额年金保险管理暂行办法》、《关于开展变额年金保险试点的通知》的要求，做好销售人员、销售渠道、信息系统、信息披露、客户服务等各方面准备工作。

（二）取得变额年金保险产品销售资格并拟在上海市场销售的保险公司，在正式销售前10个工作日内，应向我局以书面形式报告以下内容：1、拟销售的变额年金保险产品的保险合同样本、投保单样本及宣传资料样本。

2、拟销售变额年金保险产品的渠道。

通过保险营销员销售的，应报告销售人员详细情况，包括但不限于销售人员姓名、学历、资格证书代码、新型产品销售经历、变额年金保险专项培训时间及考核成绩等内容。

3、通过代理机构销售的，应报告代理机构销售网点明细情况，包括但不限于代理销售网点名称、地址、联系方式、过往两年代理销售保险产品经历、具备变额年金保险销售资格的人员情况等内容。

4、依据风险评测制度制定并需要客户签字确认的相关材料样本。

二、加强销售队伍及渠道管理（一）保险公司要根据自身实际情况以及获批销售的变额年金保险产品特点，加强对变额年金保险销售人员（包括代理机构销售人员，下同）的培训，培训时间不得少于监管部门规定的最低要求，确保销售人员具备必要的知识和技能。

中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知-保监发[2014]3号

中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知（保监发〔2014〕3号）各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：为了规范商业银行代理保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，现就有关要求通知如下：一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。

（一）投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；2.投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

（二）销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：1.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；2.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；3.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知

中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.12.30•【文号】保监发〔2016〕113号•【施行日期】2017.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知保监发〔2016〕113号各人身保险公司：为进一步强化人身保险监管，保护保险消费者合法权益，促进人身保险业规范健康发展，现将有关事项通知如下：一、中国保监会将建立人身保险公司保险业务分级分类监管制度。

人身保险公司经营不同类型的保险业务，应当具备相应的管理能力，符合中国保监会关于产品精算、账户管理、业务管理的有关规定。

2017年1月1日以后开业的人身保险公司自开业之日起一年内应开展普通型人身保险业务，开业满一年后根据公司经营管理能力逐步开展其他类型的保险业务。

二、自本通知发布之日起，各人身保险公司应对精算规定及相关监管制度执行情况开展自查和整改。

各公司应于2017年1月20日前完成自查整改工作，并向中国保监会提交自查整改报告。

中国保监会将对公司自查整改情况进行全面检查，对于自查整改不认真、不到位的公司，以及违反精算规定和相关监管制度的公司，中国保监会将依法进行行政处罚，采取禁止申报新产品、责令停止接受部分或全部新业务等监管措施，并严肃追究公司高管人员责任。

三、中国保监会将加强人身保险公司分支机构市场准入监管，引导人身保险公司合规经营和转型发展。

对于积极发展风险保障型和长期储蓄型业务的保险公司，中国保监会将视情况批准其新设分支机构，支持、鼓励其规范健康发展。

人身保险公司存在下列情形之一的，一年内不予批准其新设分支机构：（一）发生重大违法违规问题或重大风险；（二）公司董事长或总经理被保监会给予行政处罚，或高管人员被保监会撤销任职资格；（三）被保监会责令停止接受新业务；（四）上一年度受到保监会及各保监局给予的行政处罚合计达到3次（含）以上；（五）上一年度发生非正常给付与退保事件；（六）中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%；（七）季度原保险保费收入占当季规模保费收入比例低于30%。

中国银监会上海监管局关于加强商业银行代理保险业务管理的通知-上海银监发[2003]102号

中国银监会上海监管局关于加强商业银行代理保险业务管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会上海监管局关于加强商业银行代理保险业务管理的通知（上海银监发[2003]102号2003年12月16日）各国有独资商业银行上海市分行，上海浦东发展银行，各股份制商业银行上海分行，上海银行：近年来，随着保险市场的不断扩大，各商业银行代理保险业务也得到了迅速发展。

但是，也有一些商业银行基层网点在开办代理保险业务之初，忽略了对代理网点在业务合规性等方面的管理，一些商业银行采取招投标方式由保险公司业务员在银行柜面销售保险，有的代理网点对代理产品的推介宣传不规范、不到位，引起一些客户的误解和纠纷，直接影响到商业银行的声誉。

为了加强对商业银行代理保险业务的管理，规范其经营行为，维护商业银行的声誉，确保客户的利益不受损失，结合上海市的实际情况，现将有关要求通知如下：一、各商业银行应在确保做好主营业务的同时，根据本行的实际情况，合规、稳健地开展代理保险业务。

不宜过度宣传、推销代理产品，盲目无序竞争，不能因代理保险业务而忽视自身业务的开展和服务质量的提高。

各行应在发展主营业务与代理保险业务之间寻找最佳的结合点。

二、各商业银行应增强自我保护意识，在开办代理保险业务时，应明确保险产品的经营主体与代理人之间的区别，银行业务人员在对代理产品的推介宣传上应实事求是，说明银行产品与保险产品的不同，明确银行仅作为代理的性质，不得将银行产品与保险代理产品进行比较，不得随意夸大对代理产品的宣传。

在代理保险产品的宣传内容及有关投保书（单）中应禁止出现“银行”字样，防止不必要的客户纠纷与经营风险，维护商业银行的信誉。

中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易管理有关事项的通知-

中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易管理有关事项的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易管理有关事项的通知各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、相互保险公司：为进一步加强保险公司关联交易监管，有效防范不正当利益输送风险，维护保险公司和保险消费者利益，根据《保险公司关联交易管理暂行办法》等规定，现将有关事项通知如下：一、保险公司应当设立关联交易控制委员会，或指定审计委员会负责关联方识别维护、关联交易的管理、审查、批准和风险控制。

设立关联交易控制委员会的，成员不得少于五人，公司指定一名执行董事担任负责人，成员应当包括合规负责人等管理层有关人员。

一般关联交易按照内部程序审批，最终报关联交易控制委员会或审计委员会备案或批准；重大关联交易经由关联交易控制委员会或审计委员会审查后，按照有关规定提交董事会批准。

二、保险公司应当进一步完善关联交易的内部控制机制，优化关联交易管理流程，合规、业务、财务等关键环节的审查意见以及关联交易控制委员会等会议决议应当清晰留痕并存档。

三、保监会基于《保险公司关联交易管理暂行办法》和《企业会计准则》的有关规定，按照实质重于形式的原则穿透认定关联方和关联交易行为。

（一）保险公司关联方追溯至信托计划等金融产品或其他协议安排的，穿透至实际权益持有人认定关联关系。

（二）保险公司投资或委托投资于金融产品，底层基础资产包含保险公司或保险资产管理公司的关联方资产的，构成关联交易。

（三）保险资金投资股权所形成的关联方（已受所在金融行业监管的机构除外）与保险公司其他关联方发生的重大关联交易，保险公司应当建立风险控制机制，并向保监会及时报告关联交易有关情况，保险公司全资子公司之间的交易除外。

中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知-银监发[2010]90号

中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知银监发[2010]90号各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：为进一步规范商业银行代理保险业务，保护客户的合法权益，促进代理保险业务规范健康有序发展，现就有关要求通知如下：一、商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作流程。

二、商业银行开展代理保险业务，应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益。

产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导。

三、商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。

（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。

（三）如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

（四）不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。

（五）法律法规和监管机构规定的其他事项。

四、商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。

五、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户亲自抄录下列语句并签字确认：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

关于规范保险营销团队管理的通知[保监发〔2007〕93号]

关于规范保险营销团队管理的通知保监发〔2007〕93号各保险公司，各保险经纪公司、保险代理公司：根据《保险营销员管理规定》、《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险中介从业人员继续教育管理暂行办法》等有关规定，为进一步规范保险营销团队管理，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，现就保险公司保险营销员、保险经纪公司和保险代理公司（以下简称公司）的营销人员（以下统称为“保险营销人员”）团队管理的有关问题通知如下：一、严格执行持证上岗制度公司应当根据《保险法》以及有关规定制订和完善保险营销人员的管理办法，加强公司内部监督、检查力度；不得委托无《保险代理从业人员资格证书》和《保险营销员展业证》或《保险代理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》的保险营销人员从事保险营销活动。

二、完善团队管理制度（一）公司应当明确被增员人员的标准、条件、培训方案、计划和业绩考核标准，不得仅以增员数量提供物质或者现金奖励。

（二）公司有关管理制度应明确保险营销人员可以只做业务，不增员和管理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。

（三）公司应当与每一个招聘的保险营销人员签署书面委托协议。

公司不得接受未签署委托协议的任何人的保险业务，不得向其支付保险手续费或类似费用。

公司应对委托协议妥善保管。

（四）公司应对增员保险营销人员的人员予以授权，被授权增员的人员应当是与公司签订委托代理协议的正式保险营销员，并且没有投诉、误导等不良记录。

三、规范增员管理（一）不得夸大误导佣金收入或者手续费收入；（二）不得发布宣传保险营销人员佣金或者手续费的广告；（三）不得以购买保险产品，交纳入司费用作为成为保险营销人员的必要条件。

被增员人员自愿购买保险产品的，依法享有投保人、被保险人的相关权利，包括知情权、犹豫期内撤单、变更或解除保险合同等权利。

四、规范押金管理制度除法律另有规定外，公司以保障保险单证、保险费或客户资金安全为目的向保险营销人员收取押金的，应当征得保险营销人员的书面同意，并在与保险营销人员签订的委托协议中约定押金金额，明确押金的收取方式、收取目的、退还时间与退还条件，不得因约定以外其他理由扣减押金。

中国保监会关于印发《中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见》的通知-保监发〔2017〕66号

中国保监会关于印发《中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于印发《中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见》的通知保监发〔2017〕66号机关各部门，各保监局，中国保险行业协会，各保险集团（控股）公司、各保险公司、各保险专业中介机构：为推进保险消费风险提示工作规范化、制度化、科学化，我会制定了《中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见》。

现印发给你们，请结合本单位实际贯彻执行。

中国保监会2017年9月11日中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见开展保险消费者教育、发布保险消费风险提示是保险消费者权益保护工作的重要内容，是保障保险消费者知情权、受教育权等基本权利的重要手段，是减少保险消费纠纷、提高保险消费者风险识别和自我保护能力、防范保险消费风险聚集的有效措施。

为深入贯彻落实《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号），加强和有效开展保险消费风险提示工作，现提出以下意见。

一、总体要求坚持以人民为中心的发展思想，树立服务意识，针对保险消费者关心的热点、难点和疑点问题及时、准确、客观地进行风险提示和教育引导，强化保险消费风险监测，推进保险消费风险提示工作规范化、制度化、科学化，为保险消费者权益保护工作提供基础支撑。

（一）工作原则。

——坚持以人为本、依法合规。

紧扣保险消费风险点，依据法律法规和保险监管规定，及时发布恰当的消费风险提示信息。

——坚持统筹规划、协同推进。

统筹协调推进行业消费风险提示工作，加强与政府有关部门、其他金融监管机构、消费者组织及新闻媒体等沟通协作。

上海保监局关于加强上海地区人身保险年长消费者权益保护工作的通知

上海保监局关于加强上海地区人身保险年长消费者权益保护工作的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2013.07.24•【字号】沪保监发[2013]81号•【施行日期】2013.07.24•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】消费者权益保护正文上海保监局关于加强上海地区人身保险年长消费者权益保护工作的通知（沪保监发[2013]81号）各人身保险公司、各保险中介机构：近年来，上海人身险市场上通过销售误导等行为损害老年保险消费者权益的情况屡有发生，为了进一步规范市场秩序，有效遏制销售误导行为，切实保护保险消费者权益，上海保监局指导上海市保险同业公会，组织行业力量制定了《上海地区人身保险年长消费者投保指引》（以下简称《投保指引》，附件一），并已向行业征求了意见。

下面就贯彻落实此项工作有关要求通知如下：一、实施推进时间1.2013年8月至2013年9月，由各公司组织对各销售渠道和销售人员宣导培训。

2.2013年10月起进入试行阶段，凡60周岁及以上的客户投保人身保险新型产品，需填写“年长客户投保意愿和经济承受能力测评表”和“年长客户购买保险特别提示”（附件二、三），在承保时应与各公司投保资料一并审核、归档。

3.2013年8月至2013年12月，各公司按照《投保指引》的关键要素，与总公司积极沟通，完善核保控制程序。

4.从2014年1月1日开始正式实施，各家公司应完全按《投保指引》规定执行新的核保流程和政策。

二、客户回访特别规定对属于《投保指引》范围内的客户，除了按照监管部门要求电话回访的规定内容外，应增加专项回访话术，详见回访话术要求（附件四）。

保险公司应本着为年长客户服务的态度，在遵守话术指引要求的前提下，结合自身情况设计适合年长客户特点、便于理解的话术，重要信息应逐条询问，尽量做到主动陈述告知。

在回访中发现投保人对保险责任、缴费方式、投资风险、费用扣除、犹豫期权益等重要信息未完全了解的，如无法通过电话解释清楚并得到投保人肯定回答，必须按照《投保指引》第七条要求进行契约调查。

中国保监会上海监管局关于开展保险兼业代理机构(银邮类)摸底普查的通知

中国保监会上海监管局关于开展保险兼业代理机构(银邮类)
摸底普查的通知
【法规类别】保险代理人和保险经纪人
【发文字号】沪保监发[2008]125号
【发布部门】中国保险监督管理委员会上海监管局
【发布日期】2008.10.09
【实施日期】2008.10.09
【时效性】现行有效
【效力级别】XP10
中国保监会上海监管局关于开展保险兼业代理机构（银邮类）摸底普查的通知
（沪保监发[2008]125号）
各商业银行、上海市邮政局：
为落实全国保险监管工作会议精神，全面掌握保险中介市场的发展状况，中国保监会决定开展全国保险中介市场摸底普查工作。

请你机构按照《保险兼业代理机构摸底调查表（银邮类）》（见附件）填报保险兼业代理业务经营数据及相关情况。

本次摸底普查数据为2008年1至9月，保险兼业代理机构包括你机构辖下全部从事保险兼业代理业务的分支机构和营业网点。

请于2008年10月30日前将完成的《保险兼业代理机构摸底调查表（银邮类）》（Excel形式）以电子邮件方式发送至：ying_meng@
联系人：孟颖联系电话：3865 6672
附件：《保险兼业代理机构摸底调查表（银邮类）》
二○○八年十月九日
附件：
《保险兼业代理机构摸底调查表（银邮类）》
填报单位：填报时间：
填报人：联系电话：。

上海保监局关于进一步加强上海市保险消费投诉管理工作的通知

上海保监局关于进一步加强上海市保险消费投诉管理工作的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2014.06.09•【字号】沪保监发[2014]84号•【施行日期】2014.06.09•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文上海保监局关于进一步加强上海市保险消费投诉管理工作的通知（沪保监发〔2014〕84号）各相关保险公司：为进一步加强保险消费投诉管理工作，切实维护上海保险业平稳健康发展的良好局面，根据中国保监会《保险消费投诉处理管理办法》等有关规定，结合上海实际，现将有关要求通知如下：一、加强保险消费投诉内部制度建设1.明确保险消费投诉处理部门和岗位职责。

各公司应实行保险消费投诉主要负责人负责制，同时应当设立或指定保险消费投诉处理工作的管理部门和工作岗位，明确职责并配备工作人员，负责对保险消费投诉的办理、统计、分析、管理工作。

2.建立健全保险消费投诉处理工作制度和投诉考评制度。

各公司应制订保险消费投诉的受理、承办、答复等各环节的相关工作制度，严格执行《保险消费投诉处理管理办法》有关要求，确保事事有回音，件件有着落。

各公司应建立对消费投诉处理各部门和岗位人员的考评制度，对其投诉处理工作进行考评。

考评至少每年一次。

3.建立保险消费投诉登记制度和保险消费投诉档案管理制度。

各公司要建立保险消费投诉登记制度并定期汇总投诉数据，进行分析研究。

针对发现的问题，各公司要高度重视，及时整改。

同时，各公司要建立保险消费投诉档案管理制度，妥善保管档案。

4.建立投诉处理责任追究制度。

各公司应高度重视首访接待工作。

对于在保险消费投诉案件处理过程中，由于公司相关部门和工作人员未尽到调查处理职责，没有根据实际情况采取必要的处理措施，或者没有将在保险消费投诉接待工作中出现的可能造成严重后果的趋势或苗头及时上报，并采取相应措施，致使事态升级，出现群体性事件或者其他恶性事件的，应当依据中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》及公司相关制度要求，严肃追究相关人员责任。

中国保监会上海监管局关于规范保险业务出单管理有关事宜的通知-

中国保监会上海监管局关于规范保险业务出单管理有关事宜的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保监会上海监管局关于规范保险业务出单管理有关事宜的通知各保险公司：目前，本市部分保险公司的少数险种仍然采用手工方式出单。

手工出单存在单证流转环节较多、流转周期较长及单证交接不及时等弊端，容易引发保单遗失、涂改、仿制以及倒签单等问题。

为了更加有效地控制单证管理风险，切实保护广大保险消费者的合法权益，不断提升我市保险业公信力，现就进一步规范我市保险业务出单管理的有关事宜通知如下：一、自2005年7月1日起，除保险期限在30天以内的手撕定额凭证式业务外，禁止以手工方式出单，所有的保险业务必须实行计算机出单管理，计算机联网，实时控制。

二、各保险公司可以根据自身情况决定建立网络或购买网络服务。

要加强对计算机网络信息系统的管理和维护工作，确保公司业务系统能够安全稳定运行。

三、各保险公司应当在保险单上列明投保人、被保险人、受益人的姓名、地址、身份证件号码和保险起讫时间等基本要素，确保保单信息真实完整，以方便客户查询。

四、各保险公司应当尽量将保险条款全文印制在保险合同中，确保保险合同内容完整。

对于航意险等少数无法全文印制保险条款的险种，保险公司应当采取各种有效措施，确保投保人能够方便快捷的索取、查询到保险条款全文。

五、各保险公司要加强保单防伪意识，在印制保单时要采取必要的防伪措施。

要加强对空白保单的管理，严防空白保单流失。

一旦发现空白保单遗失或发现假保单，要及时采取积极有效的控制措施并向我局报告。

六、鼓励各保险公司结合我市保险市场实际，加大对保险产品的研究开发力度。

中国银行业监督管理委员会上海监管局关于加强商业银行代销业务管理的通知-沪银监发[2013]140号

中国银行业监督管理委员会上海监管局关于加强商业银行代销业务管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会上海监管局关于加强商业银行代销业务管理的通知（沪银监发〔2013〕140号）在沪各中外资法人银行、中资银行分行（大型银行、股份制银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、私人银行部、信用卡中心）、村镇银行、外资法人银行分行：为加大商业银行代销业务管理力度，提高管理精细化程度，确保制度先行并加强执行力，高度重视员工操守与行为规范，切实维护银行业消费者利益，特制定本通知。

本通知所称代销业务，是指商业银行利用本行渠道，向个人客户销售或推介非本行发行的有投资风险的产品。

商业银行应根据实质重于形式的原则，界定代销行为。

各商业银行在开展代销业务过程中，应遵循全面管理、系统控制、风险匹配、内控监督、销售透明、风险隔离及资质管理七项原则，并加强流程、信息披露、网点、人员等核心环节的管理。

一、代销业务管理的基本原则（一）商业银行应遵循全面管理原则，高度重视代销业务操作风险管理体系建设，做实全流程管理和销售前、中、后端控制，建立包括对被代理机构和代销产品的准入和退出机制、信息披露规范、销售行为控制、投诉处理等在内的全面管理体系。

（二）商业银行应遵循风险匹配原则，坚持客户利益至上，对客户负责，对被代理机构、代销产品及客户本身的适合度进行充分了解，确保将合适的产品销售给合适的客户。

（三）商业银行应遵循系统控制原则，完善本行代销业务系统，确保系统安全、稳定运行，做到销售过程“机控到位”。

（四）商业银行应遵循内控监督原则，制定实施代销质量内部调查和监督制度，建立风险、合规、内审等多条线监督机制，将营业网点、网上银行等所有销售渠道和销售人员纳入监督。

中国保监会上海监管局关于收付费管理工作有关事宜的通知

中国保监会上海监管局关于收付费管理工作有关事宜的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会上海监管局•【公布日期】•【字号】沪保监发[2009]44号•【施行日期】•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保监会上海监管局关于收付费管理工作有关事宜的通知（沪保监发[2009]44号）各人身保险公司：规范收付费管理工作自3月1日启动以来，各公司积极采取各项措施予以推动实施，取得了一定成果。

根据保监会《关于下发〈收付费管理工作实施方案〉的通知》（寿险部函[2009]42号，以下简称《通知》）要求，为进一步推进此项工作，现将有关事宜通知如下：一、建立信息统计制度，强化跟踪督导。

根据《通知》要求，建立收付费管理工作的数据信息统计制度，对辖区内保险机构每月收付费重点指标数据进行跟踪（具体内容详见附件）。

各公司应于本通知下发后每月15日前向我局上报附件中列示的数据信息，报送数据的质量和时效将作为评价各公司推进收付费管理工作进展情况的重要依据，评价结果也将上报保监会并抄送各总公司，以促进全市收付费管理工作的开展。

二、启动信息报告制度，加强沟通交流。

我局已于2008年12月初向上海各人身保险公司转发了中国保监会的通知，明确要求各公司充分认识加强人身保险收付费相关环节风险管理工作的重要性和紧迫性。

各公司须在5月15日前，上报截止到目前的收付费管理工作推动情况，内容应包括贯彻落实保监会97号文件的情况、公司的工作安排部署、收付费运行现状、存续业务情况、转账渠道的开通情况、信息化配套建设、对消费者的宣传和对客户的服务情况、相关内控制度和考核措施、面临的主要问题和建议等。

此外，各公司须在本通知下发后，每季度初10日内上报前一季度工作进展情况，对于执行中的例外情况和特殊问题应随时报告。

三、开展摸底调研，稳步推进实施。

5月16日至6月21日为摸底调研阶段，我局将派出调研组赴各公司对工作进展情况进行现场摸底调研，同时选取市内部分区县实地查看有关情况。

中国保险监督管理委员会关于加强和完善保险营销员管理工作有关事

中国保险监督管理委员会关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知【法规类别】保险综合规定【发文字号】保监发[2009]98号【发布部门】中国保险监督管理委员会【发布日期】2009.09.11【实施日期】2009.09.11【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国保险监督管理委员会关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知（保监发[2009]98号）各保险公司、各保险中介公司：多年来，保险营销为促进我国保险业特别是寿险业的发展发挥了积极作用。

但是，也应当看到，在当前我国保险业发展站在新的起点、进入新的阶段的新形势下，现行保险营销在管理方式、队伍素质等方面与保险业发展的新要求很不适应。

全行业务必按照立足当前、着眼长远、统筹兼顾、积极稳妥、务求实效的原则，积极探索改革完善保险营销制度的有效途径，不断加强和改进营销员管理、维护营销队伍稳定、提升营销队伍素质。

现就有关事项通知如下：一、切实转换经营理念，转变保险营销发展方式（一）适应保险业与经济社会发展的新形势，立足公司的长远发展和行业的可持续发展，切实转变经营思想，树立科学的保险营销理念，以人为本，逐渐走出人员大进大出的粗放保险营销模式。

各公司要严格保险营销人员的准入标准，改变现行保险营销人员选聘机制中重数量、忽视素质的做法；要建立科学的业绩考评和计酬制度，改变现行保险营销人员绩效考核机制中计酬层级过多、间接佣金比重过大的价值导向；要下大力气加强保险营销人员的品行教育和专业能力培训，改变现行保险营销人员教育培训机制中重展业技巧训练、忽视专业能力建设的倾向；要加强对基层机构保险营销管理工作的规范、引导和监督，改变在日常管理中对基层机构重业务考核、忽视管理监督的做法。

二、全面落实公司管控责任，规范保险营销招聘行为（二）加强对保险营销招聘工作的指导、监督和管控。

各公司要制定规范统一的招聘政策、标准和流程，设立专门部门负责管理保险营销人员的招聘工作；要适度集中和上收保险营销人员招聘权限，禁止授权现职保险营销人员以任何形式单独招聘保险营销人员；要严厉制。