一则拆分支取大额款的风险事件分析

大额跨行汇款业务引发风险事件的案例

大额跨行汇款业务引发风险事件的案例大额跨行汇款业务引发风险事件的案例一、案例经过近日，银行业务运营风险管理系统展现风险事件，经调阅凭证影像发现，某网点柜员于15：15为客户办理一笔金额为13090元的汇款，16：49该客户再次办理一笔相同金额的汇款，两笔汇款的收款人账户户名一致，汇入行行名不同。

经核实，该笔业务的汇入行应为：“上海浦东发展银行XX分行”，柜员汇往“上海银行股份有限公司XX分行”，由于当日柜员汇入行汇错，故退回入客户账，并与客户沟通后重新汇款。

上述业务已被确认为一类风险事件。

二、案例分析（一）由于柜员工作疏忽，在办理跨行汇款业务录入汇入行名关键字不准确，造成汇入行有误，引发后续退汇重新汇款的风险事件的发生。

（二）柜员录入收款人账号、户名、汇入行行名的要素后没有再次与客户填写的要素进行仔细核对，也是导致风险事件发生的另一主要原因。

（三）由于柜员操作失误，导致客户间隔一个半小时以后重新来行办理汇款业务，不仅耽误客户的宝贵时间，而且影响客户资金的正常使用，易给银行带来声誉风险。

三、案例启示（一）跨行汇款属于高风险业务，柜员在办理过程中，应对录入的收款人户名、账号、汇入行行名等关键要素进行认真审核，避免因自身的工作疏忽，形成风险事件。

（二）各二级行应加强柜员业务知识的培训与学习，如跨行12位行号的组成规则等常识，以提高柜员业务素质，确保工作质量。

上述业务中，如柜员业务知识全面，在输入汇入行名后对于系统反馈的跨行行号能准确判定出不属于上海浦东发展银行，完全可以避免汇入行错误，进而杜绝此笔因柜员工作疏忽引发的操作风险。

（三）柜员应时刻替客户着想，对于客户办理的大额业务，更要细上加细，确保办理的业务正确性和准确性，让客户满意在银行。

因网点揽存触发风险事件的案例

因网点揽存触发风险事件的案例一、案例经过1月1日，一客户到我行某网点共办理了3000万元的大额取款业务，由于数额巨大触发了监督模型。

在监测中发现，该客户于上年度12月31日从某矿业精煤集团有限公司用转账交易取出1000万元，以该客户姓名开立了个人活期储蓄账户。

又从该企业转账2000万元分别以1000万元的金额存入该客户新开立的储蓄账户中。

1月1日该客户从新开立储蓄账户中分别以1000万元的金额共取出3000万元存回原转出对公企业账户中，并将储蓄账户销户。

经核查人员核实此业务的办理为网点揽存，被风险评定岗确认为风险事件。

二、案例分析（一）通过核查发现该客户为精煤集团有限公司的财务负责人，网点通过熟人关系公款私存，以达到完成年终存款余额的考核任务,交易行为存在很大的随意性，且两个账户为同一网点开户，存款余额并无变化。

（二）央行很早就颁布过《关于坚决制止和严肃查处高息揽存的紧急通知》，但该网点为完成考核指标不顾资产质量和风险冲击，在很大程度上增加了银行的监管风险。

（三）此类操作增加了银行的运营成本，大大缩小了存贷利差，很难实现预期的利润。

三、案例启示（一）揽存行为曾引发大量风险事件。

如刚刚通报的XX分行某员工为完成考核指标，使用自己的商务卡多次为客户办理通知存取款业务，违反了《员工行为禁止规定》，形成风险事件。

（二）年末揽存行为是滋生经济案件的“温床”，银行员工完成考核任务的迫切心理和管理层为揽存开绿灯，都为犯罪分子实施诈骗创造可乘之机。

（三）网点负责人及经办人员要严格遵守相关规定，杜绝年末季末揽存等类似行为，加强风险管理，自觉维护金融稳定。

（四）加大对涉案网点及柜员的处罚力度，从严治理，常抓不懈，坚决杜绝此类违规行为的发生，为银行稳健经营打下坚实基础。

大额取款违规操作引发的风险事件

大额取款违规操作引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员为一客户办理了一笔大额取款业务，由于柜员工作疏忽，凭证上未打印出实时联网核查客户的身份证信息，即办理了取款业务，柜员未按制度规定执行，最终形成了风险事件。

二、案例分析
一笔业务通过柜员、现场审核、授权，未能堵住该笔一类风险事件。

（一）首先是柜员工作疏忽，办理业务时注意力不集中，办理大额支取未对取款人的身份证件进行严格审核并联网核查，未按制度规定办理。

（二）其次是现场审核工作不认真，在柜员办理业务过程中，只签章不审核，未及时发现问题，及时纠正。

（三）其三是授权人员对网点提交的业务审核不严，没有对业务内容全面审查，授权流于形式。

三、案例启示
（一）网点管理人员应加强前台人员的学习培训，强化员工的风险防范意识，引导柜员规范操作，做到尽职免责，严格按照规定办理业务。

（二）现场审核以及授权人员应起到审核把关的防范作用，明确每笔业务的风险点，及时发现及时纠正，将风险隐患消灭在萌芽状态。

（三）这笔风险事件的发生，充分说明前台业务人员的风险意识不强，没有认识到联网核查身份的重要性以及反洗钱工作的重要性，同时也暴露出网点各级管理人员、柜员防范风险和管理风险的能力需要进一步规范和提高。

大额现金支付法律案例(3篇)

第1篇一、案件背景随着我国经济的快速发展，大额现金支付在交易中扮演着越来越重要的角色。

然而，由于大额现金支付存在较高的风险，如洗钱、逃税等违法行为，因此相关法律法规对大额现金支付进行了严格的规定。

本文将以一起大额现金支付的法律案例为切入点，分析相关法律规定及司法实践。

二、案例简介2019年，某市公安机关接到举报，称某公司负责人李某涉嫌通过大额现金支付方式洗钱。

经调查，李某自2018年起，通过虚假交易、虚开发票等手段，将公司收入中的大额现金支付给他人，涉及金额高达数百万元。

公安机关依法对李某进行逮捕，并对其公司及相关人员进行调查。

三、案件焦点本案的焦点在于大额现金支付的法律规定以及如何认定洗钱行为。

四、法律规定1. 《中华人民共和国刑法》：第一百九十一条第一款规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

2. 《中华人民共和国反洗钱法》：第二十一条规定，单位、个人进行大额交易，应当向反洗钱信息中心报告。

大额交易的标准由国务院反洗钱行政主管部门制定。

3. 《中华人民共和国中国人民银行法》：第三十二条规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，加强对客户身份的识别和核实，对大额交易进行监测和报告。

五、司法实践在本案中，法院认为，李某明知其公司收入中存在犯罪所得，仍通过大额现金支付方式转移资金，其行为已构成洗钱罪。

大额取款分析报告模板

大额取款分析报告模板根据客户要求，这是一份关于大额取款的分析报告。

以下是针对大额取款的分析和建议：1. 背景介绍：大额取款通常是指超过一定金额的取款需求，这种需求通常出现在以下情况下：a. 个人或企业需要支付大额费用，如购车、购房、办理投资等。

b. 银行或金融机构需要满足客户的大额资金需求。

c. 支付跨境交易或国际贸易所需的大额资金。

d. 其他个人或企业需要现金流动的场合。

2. 大额取款的风险：大额取款存在一定的风险，以下是一些可能的风险：a. 安全风险：大额现金可能会成为犯罪分子的目标，需要注意安全保障。

b. 携带风险：携带大量现金可能不便，甚至会引起他人的关注，增加被盗的风险。

c. 法律风险：可能需要遵守相关法律法规，如申报现金出入境等。

d. 财务风险：大额取款可能会对个人或企业的财务状况产生一定的影响，需要谨慎评估。

3. 提取大额现金的方法：a. 在银行办理：可以通过预约或提前通知银行，使银行做好准备并确保现金的充足。

b. 使用支票：如果有支票账户，可以使用支票提取现金。

c. 使用电子支付：可以使用转账、支付宝、微信支付等电子支付方式实现大额资金的转移。

d. 提前计划：如果需要大额现金，最好提前准备，避免不必要的麻烦和延误。

4. 建议和注意事项：a. 对于大额取款需求，建议提前与银行或金融机构联系，了解相关规定和操作流程。

b. 考虑安全因素，可以选择银行提供的安全保障措施，如使用保险箱或银行卡等。

c. 注意遵守法律法规，如在提取大额现金时需要申报出入境等。

d. 考虑使用其他支付方式，如电子支付，可以方便快捷地实现大额资金转移。

e. 对于个人或企业，需要权衡现金流动风险和财务状况，确保大额取款不会对财务运营产生负面影响。

总结：大额取款是一项需要谨慎处理的需求。

通过合理的规划和选择合适的方式，可以最大限度地降低其风险，并确保资金的安全和便利性。

建议在提取大额现金之前，提前了解相关程序和规定，并与相关机构沟通，以便在需要的时候能够顺利完成取款操作。

拆分交易逃避监管和授权控制的案例

拆分交易逃避监管和授权控制的案例
一、案例介绍
对业务运营风险管理系统的监控发现，在同一天网点柜员办理的业务中，在一段时间内，同一个人客户的活期账户多次发生提款。

经会计档案影像系统核对凭证和视频查询后发现，除客户要求一天内持媒体三次取款外，经客户同意，出纳员在两次交易中操作了其他超过10万元的取款。

上述规避分拆交易监管和授权的行为是本行必须重点查处的重大违规行为。

经核实，网点按照银行相关规定对相关人员进行了处理。

二、案例分析
在这种情况下，出纳员将超过10万元的大额取款分成了几笔取款。

虽然拆分取款是在客户同意的情况下进行的，但它们实际上绕过了授权，逃避了监管，具有很大的潜在风险。

原因分析：一是员工遵章守纪意识不强，对本行关于规范处理违规经营风险事件责任人的意见了解不够，认识不深，制度观念淡薄，它们在思想上没有引起高度重视，在行动上也没有有效的限制；二是现场管理人员未履行管理职责。

柜员多次违规操作，现场管理人员在业务操作风险管理系统监控发现后才予以关注。

三、案例启示
营业网点要结合正在开展的员工行为准则教育和全面风险排查活动，认真学习本行《关于规范经营风险违规事件责任人处理的意见》精神，使每位员工都能了解违反经营风险事件责任人的处理规定。

结合典型风险事件，加强日常警示教育，进一步提高规范规章制度执行的意识，不断严格规范柜员操作行为。

门店现场管理人员要认真履行职责，认真承担过程控制和现场管理责任，及时纠正违规行为，充分发挥“把关人”作用。

不按操作流程办理现金业务引发风险事件的案例

不按操作流程办理现金业务引发风险事件的案例
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不按操作流程办理现金业务引发风险事件的案例
一、案例经过
某日某柜员为客户办理现金支取人民币22500元时未按正确配款操作流程进行业务处理，凭空配款及未登记券别，误支付实物现金25000元，造成短款2500元，午间结账时才发现，通过检查凭证及柜员回忆，即时联系客户追回多付现金。

（客户是经常来办理业务的单位出纳，客户未当面清点现金及支取后未用。

）
二、案例分析
柜员风险意识不强，未严格按照操作流程办理业务，工作流于形式，粗心大意，责任心不强；贪图快捷，付出现金时，没有严格执行相关业务操作制度，简化了现金业务最基本的操作流程，导致最终发生短款的业务风险，且对我行声誉造成负面的影响。

三、案例启示
（一）要加强学习培训和风险警示教育，强化柜员的风险意识、责任意识和合规意识，认真学习《业务操作指南》，对指南规定的业务操作流程深入地理解和掌握，认真按照指南中的业务处理流程执行操作。

（二）加强新员工的业务培训，特别是对新员工进行业务和各项规章制度的培训，让柜员熟悉业务操作流程，要求员工在操作各个业务环节必须按制度和流程办理。

（三）提高员工的风险意识，增强员工在日常工作中的风险防范意识和能力，杜绝随意操作业务流程，漠视规章制度的情况发生。

（四）业务主管加强现场巡查，切实承担起事中控制和现场管理职责，保证柜员业务办理的合规性，及时纠正业务差错。

一则大额现金存款业务存在风险隐患的案例分析

一则大额现金存款业务存在风险隐患的案例分析
一则大额现金存款业务存在风险隐患的案例分析
一、案例介绍
某日，在非现场审计中发现，一网点柜员在柜面接收客户20万现金卡大把后，一边清点现金，一边按客户填写的凭证记帐打印存折、凭条，在现金还没有完全清点的情况下，让客户签字确认后，持存折离开网点。

二、案例分析
（一）违反了现金收付业务规定。

现金收付业务规定，现金收款先核验大数、后清点细数，当面点清、一笔一清，按券别录入。

（二）违反了业务操作流程。

存款业务的处理流程是：“先收款，后记帐”，记帐是建立在款项收妥无误的前提下。

然而，上述案例中，柜员在收款金额尚未完全明晰的情况下，就先行记帐处理该业务，并让客户签字确认，持存折离开网点。

假设该笔存款的现金中出现短款或假币，经办柜员将为自己的违规操作买单。

三、案例启示
（一）规范操作流程。

柜员办理业务时一定要按规章制度和操作流程办理，坚决杜绝绕行、简化等不良习惯的发生，信任不能代替制度。

柜员应做到办理过程严谨，处理结果规范，避免各类业务风险隐患发生，避免卷入纠纷之中，确保业务安全运行。

（二）提升服务效能。

引导和激发柜员工立足本职岗位学习业务技能，苦练过硬本领，学技术，练绝活，提高业务处理速度，减少客户等待时间，提升网点服务水平和柜面服务效能。

（三）把好现场监督关。

现场管理人员要严控业务风险点，把好现场监督关。

现场管理人员应提高工作责任心，树立业务处理流程和相关制度办理业务的严肃性，尽心尽职履行好事中监督和现场管理职责，及时检查、及时纠正员工业务操作过程中的不规范行为，把好运行质量关。

大额支取业务因疏漏形成的风险事件

大额支取业务因疏漏形成的风险事件
一、案例经过
客户到网点办理大额取款业务，由于不记得开户时使用的是什么证件，故向柜员同时出示了身份证和军官证。

柜员通过查询，结果显示是用身份证办理的开户手续，于是将其他证件交还了客户。

在办理业务过程中，柜员联动对客户身份信息进行查询时，发现未反馈客户照片，由于柜员认为联网核查已经成功，只是未反馈照片，且之前还核对过客户的军官证，因此便继续为客户办理了大额取款业务，而未要求客户出示辅助证件——军官证并对内容进行摘录，形成了一笔风险事件。

二、案例分析
大额取款业务属高风险业务，在办理过程中要对客户提供的存款介质和身份证件进行严格核对，对于联网核实未通过或未反馈照片的，应要求客户出示辅助证件，进一步对客户身份进行核对，确认身份无误后才能为客户办理业务。

而在此笔案例中，柜员由于办理业务前核对过客户的军官证，因此在未反馈照片时便主观认为客户的身份没有问题，未将辅助证件内容摘录到凭证背面，如果该笔业务将来出现纠纷，将会由于银行业务处理手续不合规而面临着法律风险。

三、案例启示
（一）员工要加强对业务知识的学习，并做到学习到位、领会到位、执行到位，将各类业务风险点牢记于心，重点进行审核，防范各类案件的发生。

（二）在办理业务过程中员工应始终保持清醒的头脑，虽然业务繁忙，但仍要做到一笔一清，对于每笔业务从审核到处理各个环节均要遵照规章制度执行，真正做到忙中不出错。

拆分交易逃避监管和授权控制的案例

拆分交易逃避监管和授权控制的案例
一、案例介绍
业务运营风险管理系统监测发现，一段时间内，网点一名柜员所办理的业务中，多次发生同一个人客户活期账户当天连续多笔取款情况。

经过会计档案影像系统核查凭证及查询录像后发现，除一天为客户本人持介质要求分3笔进行取现，其余几笔大于10万元的取款业务皆为柜员在征得客户同意后分两笔行了操作。

上述拆分交易逃避监管和授权行为属于银行明确必须重点查处的重大违规行为，经核实后，网点根据银行相关规定对有关人员进行了处理。

二、案例分析
在该案例中，柜员把客户超过10万元以上的大额取款分成多笔支取，这样拆细取款虽然是在征得客户同意后分笔操作，但实际上是绕过了授权这一关，逃避了监管，存在较大风险隐患。

分析其中原因：一是员工遵章守纪的意识不强，对银行《关于规范业务运营风险事件违规责任人处理工作的意见》学习不够，理解不深，制度观念淡簿，在思想上没有引起高度重视，行动上未进行有效约束；二是现场管理人员未尽到管理职责，该柜员连续多次发生违规操作，现场管理人员皆没有引起重视，直至被业务运营风险管理系统监测发现。

三、案例救赎
营业网点要结合当前正在开展的员工行为规范教育和全面风险排查活动，认真学习银行《关于规范业务运营风险事件违规责任人处理工作的意见》精神，让每一位员工都知晓业务运营风险事件违规责任人的处理规定。

要结合典型风险事件加强日常警示教育，进一步提高规范执行规章制度的自觉性，不断严格规范柜员的操作行为。

网点现场管理人员要认真履职管理，切实承担事中控制和现场管理职责，及时纠正违规行为，切实发挥“把关守口”作用。

违规处理现金长款引发风险事件的案例

违规处理现金长款引发风险事件的案例违规处理现金长款引发风险事件的案例一、案例简介分行运行督导员对某网点进行业务运营情况检查时发现，某柜员在日终轧账清点库存现金时发现长款600元，通过调阅业务凭证、查看录像监控等手段进行有针对性的分析核查，发现系柜员在办理一笔个人卡存款300元时，误办理成取款交易，造成了库存长款600元。

当日日终，网点未能联系到客户进行处理，现场管理人员理应督促柜员进行及时的挂账处理，但却是默许柜员直接将600元存入客户账并代客户签名凑平账务。

运行督导员发现这一问题后，现场对网点负责人、现场管理人员、柜员进行了业务辅导纠正，当即要求网点相关人员进行切实的整改，随后按规定对相关违规人员进行违规积分处理，并下发了限期整改通知书。

二、案例分析本案例中，网点柜员违规操作引发风险事件后，相关人员既没有积极寻找当事人，也未按正确处理方式进行纠正,一错再错，极容易导致出现日后不必要的纠纷。

发生这起操作风险事件有以下几点原因：一是经办环节。

经办柜员业务处理不细心，操作上存在着随意性，将卡存款交易画面时误选成取款交易画面未能发现，继续完成配款处理，这是导致这起操作风险事件发生的直接原因。

二是自审环节。

凭证打印的信息，是柜员业务操作的最终结果，审核凭证打印内容，是柜员自行审核的最后一道关口，柜员必须认真审核打印内容中的账号、户名、金额、记账方向、现/转标志等，有效规避操作风险。

案例中经办柜员没有审核凭证打印内容，未能及时发现差错，这是导致这起操作风险事件发生的第二个原因。

三是现场监督环节。

现场管理人员发现柜员长、短款差错，应立即组织查找，针对差错情况督促柜员按规定做账务处理，并上报上级行。

但本案例中现场管理人员不仅没有按要求指导柜员处理出现的长款差错，相反却是默许柜员违规处理该笔长款，工作态度极不认真负责，现场监督环节形同虚设，这是现金长款差错未能正确处理的主要因素。

内部控制案例分析——巨额银行存款不翼而飞的内控教训和启示

内部控制案例分析——巨额银行存款不翼而飞的内控教训和启示一．案例介绍：中国银行河松街支行10亿元存款失踪案2005年1月4日,东北高速公司在河松街支行对账时，河松街支行出具的该公司截至2004年12月31日电脑打印的银行对账单结果显示，公司两个账户应有的存款余额近3亿元只剩下7万多元，其余存款去向不明。

此外,东北高速子公司———黑龙江东高投资开发有限公司存于该行的530万元资金也去向不明。

与此同时，河松街支行行长高山也神秘&＃8220;失踪＆#8221；。

东北高速随即向警方报案。

警方后来调查发现，此案10亿元资金涉及东北高速在哈尔滨河松街支行的两个账户中共计存款余额2．9337亿元；东北高速子公司———黑龙江东高投资开发有限公司存于该行的530万元资金；黑龙江辰能哈工大高科技风险投资有限公司所存的3亿余元资金;黑龙江社保局1．8亿元资金；同时，东高投资存在大庆市农业银行的履约保证金2427．98万元亦被悉数卷走。

事后查明，该行行长高山以跳票飞单的形式，利用高息获得巨额存款,在休眠期串通世纪绿洲系企业的实际控制人李东哲通过地下钱庄将超过10亿元的资金汇往国外，并顺利出境。

二．案件分析这次中行巨额资金被高山卷走主要利用了银行内部有一种叫＆#8220;飞单＆＃8221；或“跳票”的融资手段.即用高息揽存的方法，把企业的大额资金套进指定银行，然后通过各种手段把固定期限的存款划转到另一家企业的账户上使用，到期限结算时再把本金连同利息＆＃8220；回笼＆＃8221；，从而完成一次交易。

一般贷方只需将钱以“活期&＃8221;形式存入指定银行，然后自己拿着高息承诺的存款凭据。

贷方惟一的&＃8220;代价”是要签一份书面文件,并加盖法人印鉴和本单位支票专用印鉴，承诺一年的&#8220；休眠期＆#8221;之内不得支取这笔款项。

大额存现客户提前签字引发风险事件的案例

大额存现客户提前签字引发风险事件的案例一、案例经过近日，网点某柜员在受理一客户一笔25万元现金取款业务后，仅过1分钟又为另一客户办理20万元现金存款，运行风险监控中心下发待核实准风险事件，要求核实此两笔业务是否本人办理并签字确认。

经支行核查岗位人员调阅监控录像核实，柜员在为客户办理25万元支取业务后，客户将其中20万元还账给另一客户，接收客户要求将此20万元存入自己的理财金卡中，因是大额存款，柜员递给客户一份个人业务签单凭证，让客户在个人业务签单凭证背面抄录本人身份证件相关信息，客户抄录相关信息后提前在客户签名栏签字确认。

形成一笔风险事件。

二、案例分析根据总行《个人金融业务签单服务管理办法》文件规定，业务处理完毕，经办人员须将打印的签单凭证立即交客户，提示客户当场核对银行打印信息，确认无误后签名，严禁在签单凭证打印之前要求客户在“客户确认”栏签字。

本案例中，该柜员办理此大额现金存款业务时未严格执行个人金融业务签单服务操作流程规定，存在未按操作流程办理业务逆向操作行为。

由客户签字确认的业务凭证是银行业务活动的原始记录和记账依据，是银行和客户之间的重要法律依据，柜员应及时提示客户在交易成功核对打印信息无误后签名确认，而让客户提前签名确认会留下潜在的风险隐患。

三、案例启示（一）网点必须加强对柜员各类风险事件的学习，使柜员充分了解风险事件形成的原因及导致的后果，在实际操作过程中引以为戒，举一反三，严格按照制度和操作流程办理每一笔业务，有效防范操作漏洞，杜绝违规、逆流操作行为。

（二）临柜人员必须注重平时业务流程和操作技能的学习和掌握，认识到因操作不到位引发的风险隐患，并从中吸取教训，总结经验，端正工作态度，认真对待业务处理的每一个环节，努力做到安全、准确地办好每一笔业务。

（三）现场管理人员必须加强对柜员业务操作规范性的检查督导，明确每笔业务的风险环节及风险点，及时纠正不良操作行为，真正起到“把关守口”作用，将风险隐患消灭在萌芽状态。

大额定期提前支取反交易的案例

大额定期提前支取反交易的案例
一、案例经过
网点发生了一笔因客户没有看清楚到期日，来网点办理转存业务，经办柜员由于当时等待客户众多，一时心急，也没有看清楚该存单是否到期，又由于大额定期存款即使到期支取时也必须输入身份证件后方可办理，于在是该笔业务办完后发现利息不对，只得进行了反交易处理，因而带来了风险隐患。

二、案例分析
尽管银行明确解释了反交易就是经办柜员在业务处理过程中，因操作失误而造成记账差错而采取的一种错账更正行为。

在本案例中，经办柜员办理大额定期存款支取业务过程中，由于没有看清存单到期日，而直接输入帐号、金额、客户证件后，支取了该笔存款，由于支取后发现利息不对，只能反交易后将原存单交还客户。

当然如果经办柜员多留心点，谨慎一些，在办理业务前，就能减少此类不必要的反交易，避免风险事件的发生。

三、案例启示
要进一步进行此方面的业务学习，教育经办柜员在接到业务时不要着急，在看清存单各要素后，迂曲进行下一步操作，在提高业务素质上下功夫，切实减少因柜员原因而引发的反交易事件。

大额业务引发风险事件的案例

大额业务引发风险事件的案例
一、案例经过
近日，某网点一位柜员受理了一笔大额业务，客户要求在50万定期存单部提16万元，柜员受理业务后，对客户的存单和客户身份证进行了仔细的核对，确定为客户本人，并确认客户所填业务单据正确后，该柜员进行操作。

客户在利息清单签字后，柜员对打印的凭证进行了影像补拍。

二、案例分析
柜员虽然按操作流程操作，但在补拍环节，自己以为对所有凭证进行了拍照，没有对凭证是否已被拍摄上进行检查。

由于柜员的一时疏忽，最终导致了对大额存单的漏拍。

引发了风险事件。

前台柜员业务繁杂，在按正确操作流程进行操作的同时，也需要细心谨慎，以防一时的疏忽大意，造成风险事件的产生。

三、案例启示
（一）提升柜员业务素质。

对柜员的业务学习常抓不懈，利用班前班后时间对柜员进行业务知识培训，不断提高柜员的自身业务素质和操作技能，使其具有过硬的本领。

在注意业务办理速度的同时，也要提高业务处理的准确性，按标准业务流程操作，不投机取巧，不弄虚作假。

（二）培养谨慎认真的工作习惯。

前台柜员每天都要处理不同的业务，面对不同的复杂情况。

这不仅需要前台柜员具有较好的心理素质，能够冷静沉着地面对不同的情况，也需要注重工作细节，不疏忽大意，培养谨慎认真的工作习惯。

才能把操作风险降到最低。

拆分法律责任案例分享(3篇)

第1篇一、案例背景随着市场经济的发展，企业之间的竞争日益激烈，许多企业在经营过程中，为了规避风险、降低成本，采取了一系列拆分法律责任的手段。

然而，这种拆分行为在某种程度上侵害了消费者的合法权益，也违反了相关法律法规。

本文将以一个典型的拆分法律责任案例进行分析，旨在提高企业对法律责任的认识，规范企业行为。

二、案例概述某市一家知名家居企业，因生产的产品存在质量问题，导致消费者在使用过程中受伤。

消费者向企业提出索赔，但企业以产品已经拆分销售为由，拒绝承担责任。

消费者遂将企业诉至法院。

三、案例分析1. 案件焦点本案的焦点在于企业拆分法律责任是否合法，以及消费者是否可以要求企业承担赔偿责任。

2. 法律依据根据《中华人民共和国产品质量法》第三条：“生产者应当对其生产的产品质量负责。

产品存在缺陷，造成人身、他人财产损害的，生产者应当承担赔偿责任。

”以及《中华人民共和国消费者权益保护法》第四十条：“消费者在购买、使用商品或者接受服务时，其合法权益受到损害的，可以向经营者要求赔偿。

”3. 案件分析（1）企业拆分法律责任的行为违法本案中，家居企业将产品拆分销售，以逃避产品质量责任。

根据《中华人民共和国产品质量法》第三条的规定，生产者应当对其生产的产品质量负责。

企业拆分法律责任的行为违反了法律规定，属于违法行为。

（2）消费者可以要求企业承担赔偿责任根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第四十条的规定，消费者在购买、使用商品或者接受服务时，其合法权益受到损害的，可以向经营者要求赔偿。

本案中，消费者在购买家居企业产品后受伤，其合法权益受到了损害，有权要求企业承担赔偿责任。

四、案例启示1. 企业应树立法治观念，严格遵守法律法规，不得采取拆分法律责任等违法行为。

2. 消费者在购买商品或接受服务时，要增强维权意识，遇到合法权益受损的情况，要积极向有关部门投诉、举报。

3. 监管部门要加强对企业的监管，严厉打击违法行为，切实维护消费者合法权益。

违规处理现金长款引发风险事件的案例

违规处理现金长款引发风险事件的案例案例背景：乡镇银行柜员员工小王工作中曾多次捏造账目，私下盗取了银行的现金，长达一年的时间内，共计盗取现金540万元。

由于工作人员内部监管机制的不完善，银行没有及时发现和制止小王的违规行为，导致此次风险事件的发生。

案例过程：小王作为柜员，负责银行现金的存储和发放工作。

由于她在工作中逐渐熟悉了银行的各项操作，同时也发现了银行内部监督的薄弱环节。

为了个人利益，她开始了盗取现金的行为。

首先，小王在每日工作过程中，故意录入了少量现金入库，并暗中将其挪用为个人所得。

由于银行内部对每日现金入库的核对不够严格，她得以长期盗取现金而不被察觉。

其次，小王还盗取了现金的方式十分新颖。

她在处理业务时，刻意规避了监控录像，将取款记录摧毁，并将盗取的现金暂时性地储存于个人物品中，待业务结束后再将现金妥善处理。

此行为使得她的盗取行为更加隐蔽，极大地降低了被发现的几率。

然而，由于小王过于贪心，盗取现金数额逐渐增大，银行在一次盘点时发现了账额的不平，开始怀疑小王是否存在违规行为。

于是，银行对小王的工作记录进行了仔细调查和分析，最终发现了她的违规行为。

案例影响：1.经济影响：银行财务损失540万元，对银行的经济利益造成了严重影响。

同时，银行还需要采取一系列措施补救损失，例如恢复账目、追回盗取的现金等，给银行造成了额外的经济压力。

2.信任影响：此次事件对银行的声誉造成了巨大冲击。

客户对银行的信任度降低，对银行的服务质量和安全性产生了质疑，可能导致客户流失和业务量的下降。

3.管理影响：此次事件揭示了银行内部监管机制存在的薄弱环节，对银行的内部管理提出了重要问题。

银行需反思并完善内部的风险管理和监管制度，以避免类似事件的再次发生。

案例启示：1.完善内部监管机制：银行应加强对员工的监管，建立健全的内部控制机制，确保业务操作规范、账目核对严格，并加强对员工的教育培训，提高对风险的认识和防范能力。

2.强化内部审计：银行应建立健全的内部审计机构，定期对各项业务和操作进行审计，及时发现和纠正违规行为，确保银行的经营安全和财务稳健。

外汇分拆案例

外汇分拆案例
外汇分拆是指将外汇资金分拆成多笔较小的交易，以规避监管限制或获取更优
惠的交易条件的行为。

下面我们以一个实际案例来说明外汇分拆的具体操作和影响。

某投资者在进行外汇交易时，发现其所在国家的外汇监管政策对单笔交易金额
有所限制，而且交易条件也较为苛刻。

为了规避监管限制并获得更有利的交易条件，该投资者决定进行外汇分拆操作。

首先，该投资者将原本一笔较大的外汇交易资金分拆成多笔较小的交易资金，
以确保每笔交易金额不超过监管规定的限制。

其次，通过分拆操作，该投资者可以更灵活地选择不同的交易时机和条件，从而获取更优惠的交易价格和更灵活的交易方式。

在实际操作过程中，该投资者需要注意的是，分拆操作并不意味着可以完全规
避监管限制，因此需要遵守当地外汇监管政策，合法合规地进行外汇交易。

同时，分拆操作也需要谨慎对待，避免因为分拆操作而增加交易成本或者增加交易风险。

通过外汇分拆操作，该投资者成功规避了监管限制，并且获得了更有利的交易
条件，提高了交易的灵活性和效益。

但需要注意的是，外汇分拆操作需要投资者具备一定的外汇交易经验和风险控制能力，否则可能会带来不必要的风险和损失。

总的来说，外汇分拆是一种在外汇交易中常见的操作方式，可以帮助投资者规
避监管限制并获取更有利的交易条件。

但在实际操作中，投资者需要谨慎对待，遵守监管政策，合法合规地进行外汇交易，以确保交易的安全和稳健。