银行从业考试题-个人理财2
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案卷(2)
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是()。
A.外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B.回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C.设有固定装置的非运输车辆D.长期来华定居专家1辆自用小汽车【答案】B2、[试题]在相同保额和投保条件下，()保费最低。
A.年金保险B.终身寿险C.两全保险D.定期寿险【答案】D3、[单选]下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。
A.是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B.包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C.是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D.了解客户对理财师工作影响不大【答案】D【解析】D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。
4、[单选]如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元;投保人所获得的最高赔偿额是()A.6.4万元B.8万元C.3.2万元D.5万元【答案】A,5、[单选]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。
A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄【答案】D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
6、[题干]操纵市场的手段不包括( )。
A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量B.在未知的情况下购买优势的股票C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量【答案】B【解析】操纵市场的手段主要包括：(1)单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量。
银行从业考试题-个人理财2
个人理财21•下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。
A单利的讣算始终以最初的本金为让算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数汁息B时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显C收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素D通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素2.下列金融交易中涉及货币市场工具的是A从银行获得了三年期贷款购买小轿车B普通股价格上涨，为此你买入Ioo股这个公司的股票C在银行购买了 IooOo元的短期国债D张三获得了一笔收入，买入20000元证券投资基金3.如果张先生买进1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000 份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。
张先生的策略获得的最大可能收益是O 美元。
AlOOOB2000C3000D4000当标的物价格大于或等于105美元时，两份期权都会被执行，此时张先生的收益最大，总收益=（105-100-5+2）*1000=20004.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。
A4； 2； 2B5； 2； 3C5； 3； 2D6； 3； 35•客户评估报告的审核人员应着重审査O的情况。
A客户的风险偏好B客户的收入水平C客户的资产结构D理财投资建议是否存在误导客户6.民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。
A基本行为准则B民事代理C民事法律行为D民事责任履行7•现金规划的核心是（）。
A建立应急基金B收支平衡C现金增加D增收节支8.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。
A可记名、挂失B可上市流通C提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费D在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取9.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（）。
银行从业资格考试《个人理财》判断题二
银行从业资格考试《个人理财》判断题二
三、判断题
1．银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。
（）
2．无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
（）
3．一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。
（）
4．客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。
（）
5．美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。
这体现了客户风险特征中的风险偏好。
（）
6．某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）
7．制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。
（）
8．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。
（）
9．目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
（）
10．税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。
（）。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二
2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二单选题（共30题）1、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 B2、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。
这样的险种被称为（）。
A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 A3、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.1~3B.3~5C.3~6D.4~7【答案】 C4、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。
A.10B.20C.15D.25【答案】 C5、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。
比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 D6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 B7、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。
A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 B8、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共30题）1、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。
A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 C3、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 B4、我国境内股票市场不包括()。
A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 D5、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。
A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 B6、退休养老收入的三大来源不包括( )。
A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 B7、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。
A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 B8、退休养老收入的内容不包括（）。
A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 C9、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共50题）1、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。
A.30B.40C.50D.60【答案】 C2、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。
A.5B.10C.15D.2【答案】 A3、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
A.50B.100C.1500D.200【答案】 A4、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 C5、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。
A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 C6、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】 A7、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。
(A)银行业从业人员资格考试个人理财-2
(A)银行业从业人员资格考试个人理财-2(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题{{/B}}(总题数：30，分数：60.00)1.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。
∙ A.一级市场；小王和该公司∙ B.一级市场；小王和其他投资者∙ C.二级市场；小王和该公司∙ D.二级市场；小王和其他投资者（分数：2.00）A.B.C.D. √解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。
金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。
它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。
第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。
故D选项正确。
2.下列______是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。
∙ A.远期外汇市场∙ B.零售外汇市场∙ C.自由外汇市场∙ D.即期外汇市场（分数：2.00）A.B.C.D. √解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。
3.下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是______。
∙ A.汽车被盗的财产损失∙ B.意外伤害的损失∙ C.飞机失事的损失∙ D.伤风感冒所需的医疗费用支出（分数：2.00）B.C.D. √解析：有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。
选项ABC一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。
2023年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案
202３年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案（2)一、单项选择题1、宏观经济政策对投资理财具有实质性旳影响,下列说法对旳旳是( )。
A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格旳提高Ｄ、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹原则答案：A2、货币政策工具不包括()。
Ａ、存款准备金率B、财政支出Ｃ、再贴现率D、公开市场操作原则答案: B3、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。
则（ )A、该银行根据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户旳收益C、该银行根据约定条件保证客户旳收益率Ｄ、该银行根据约定条件保证客户旳本金安全原则答案: Ａ4、 在通货膨胀条件下，（ )。
A、名义利率才能真实反应资产旳投资收益率Ｂ、实际利率高于名义利率Ｃ、个人和家庭旳购置力增长Ｄ、固定利率资产贬值原则答案: d5、 证券投资基金可以通过有效旳资产组合最大程度地()。
A、规避通货膨胀风险B、减少非系统风险C、减少系统风险Ｄ、减少不可分散风险原则答案: Ｂ6、远期利率协议交易中，若参照利率为5、37%。
协议利率为5、36%。
利息支付天数为9０天，假定天数基数为３6０天,名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为()元。
A、２46、7B、308、6Ｃ、123、５D、4０3、３原则答案: A7、如下有关债券旳分类不对旳旳是( )。
A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、企业债券和国际债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等Ｃ、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等原则答案：Ｃ８、金融市场常被称为“资金旳蓄水池”和“国民经济旳晴雨表”,分别指旳是金融市场旳( )。
Ａ、集聚功能，资源配置功能B、财富功能，资源配置功能C、集聚功能,反应功能D、财富功能,反应功能原则答案: C9、 已知某债券折价发行,票面利率８％。
银行从业资格考试小我理财真题第二部分
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。
A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)根据《民法通则》的规定，代理人（）；委托代理权将终止。
A.丧失民事行为能力B.串通第三人损害代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.不履行代理职责而给代理人造成损害正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项中，（）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A.理财计划B.投资规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在下列为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A. 1B. 2C. 5D. 10正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。
A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标正确答案：C,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产佘额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共40题）1、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。
A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 C2、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 D3、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D4、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。
A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 D5、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。
A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 D6、个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。
这是银行代理理财产品销售的（）原则。
A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 D8、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B9、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。
银行从业考试《个人理财》考前练习题(二)
银行从业考试《个人理财》考前练习题（二）一、单选题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（）。
A、理财顾问服务与投资咨询服务B、理财顾问服务与综合理财服务C、投资咨询服务与综合理财服务D、投资咨询服务与理财策划服务2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置（）。
A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期未来通货紧缩C、预期未来利率下降D、预期未来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是（）。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是（）。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何？（）A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据（）不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用（）。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、一般银行理财产品主要分为储蓄存款和投资理财产品两大类。
9、投资企业债券可以称为企业所有权投资。
10、投资企业债券可以称为企业所有权投资。
（）11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：（）。
A、保证收益理财计划和非保证收益理财计划B、保本理财计划和非保本理财计划C、预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划D、保本保证收益理财计划和非保本保证收益理财计划12、以下哪个不属于证券投资基金的特点：（）。
A、小额投资，费用低廉B、流动性强，变现容易C、安全性强，收益稳健D、专业管理，规范操作13、从投资标的来看，证券投资基金可以分为：（）。
A、股票基金、债券基金和货币市场基金B、封闭式基金与开放式基金C、成长性基金、收入型基金与平衡性基金D、套利基金、指数基金与保本基金14、我国财产保险的种类不包括：（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共30题）1、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。
A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 D2、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。
A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 A3、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 B4、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。
A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 C5、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。
两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。
由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。
2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。
无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。
2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。
A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 A6、商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 B7、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 D8、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案二
2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案二单选题（共50题）1、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 B2、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。
A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 D3、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。
A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 A4、下列不属于财务信息的是（）。
A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 B5、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。
A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 A6、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 B7、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。
A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 A8、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 C9、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 C10、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共30题）1、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。
A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 C2、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。
A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 C3、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。
A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 B4、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。
A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 A5、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。
假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 D6、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。
目前张翠花拥有净资产500万元。
每年收入50万元，预计工作到55岁退休。
近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。
张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。
按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。
金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)(2)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共180题）1、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。
（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 A2、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。
A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 A3、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 C4、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。
A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 B5、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 C6、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。
A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 D7、同业拆借市场是指（）。
A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 B8、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 A9、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B 类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。
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个人理财 21.下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。
A单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息B时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显C收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素D通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素2.下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。
A从银行获得了三年期贷款购买小轿车B普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票C在银行购买了10000元的短期国债D张三获得了一笔收入，买入20000元证券投资基金3.如果张先生买进1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。
张先生的策略获得的最大可能收益是（）美元。
A1000B2000C3000D4000当标的物价格大于或等于105美元时，两份期权都会被执行，此时张先生的收益最大，总收益=（105-100-5+2）*1000=20004.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。
A4；2；2B5；2；3C5；3；2D6；3；35.客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。
A客户的风险偏好B客户的收入水平C客户的资产结构D理财投资建议是否存在误导客户6.民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。
A基本行为准则B民事代理C民事法律行为D民事责任履行7.现金规划的核心是（）。
A建立应急基金B收支平衡C现金增加D增收节支8.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。
A可记名、挂失B可上市流通C提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费D在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取9.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（）。
A基金开户B基金认购C基金申购D基金转换10.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是（）。
A期权价格B市场价格C现货价格D执行价格11.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应存入（）钱。
200000/(1+12%)^5=113485 A113485B127104C134320D15000012.下列不属于社会保险的是（）。
A房贷险B基本医疗保险C失业保险D养老保险13.与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有（）。
A操作风险B汇率换算风险C信誉风险D主体交易风险14.金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是（）。
A财富功能，反映功能B财富功能，资源配置功能C集聚功能，反映功能D集聚功能，资源配置功能15.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（）。
A动态分析客户财务状况是财务分析的关键B理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议C理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作D在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况16.（）是影响货币时间价值的首要因素。
A单利与复利B时间C收益率D通货膨胀率17.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。
A具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系B具有相应的风险管理体系和内部控制制度C信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D有具备开展相关工作经验和知识的高级管理人员、从业人员18.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。
A家庭成长期B家庭成熟期C家庭衰老期D家庭形成期19.个人独资企业解的，财产应当按照（）顺序清偿。
A其他债务→所欠税款→所欠职工工资和社会保险费用B所欠税款→所欠职工工资和社会保险费用→其他债务C所欠职工工资和社会保险费用→其他债务→所欠税款D所欠职工工资和社会保险费用→所欠税款→其他债务20.理财顾问服务与一般性顾问服务的最主要区别是（）。
A理财顾问服务涉及范围宽B理财顾问服务收费较高C理财顾问服务要面向高端客户D理财顾问服务专业性强21.下列有关限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。
A不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B超出其能力的民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人D限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动22.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A1.5万B1万C2万D5千23.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。
A登记B该约定生效C记载于不动产登记簿D交付24.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。
A法定代理B借贷C委托代理D信托25.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的（）。
A避免利益冲突原则B客观性原则C适当性原则D主观性原则26.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。
A单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织C个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人27.一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。
A高风险低收益B具有潜在价值升值效应C流动性差D能够发挥财务杠杆效应28.商业银行应配备与开展个人理财相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A10B15C20D529.理财师需对客户理财方案进行定期评估，其中（）不是决定定期评估的频率的因素。
A客户的投资风格B客户的投资金额和占比C客户个人财务状况变化幅度D市场的变动情况30.下列关于中小企业私募债的描述中错误的是（）。
A对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求B是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的C约定在一定期限还本付息的企业债券D中小企业私募债发行前由承销商将发行材料向证监会备案31.在理财顾问服务，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这一说法体现理财规划师的（）特点。
A顾问性B规范性C专业性D综合性32.一般情况下，下列固定收益证券中，收益最低的是（）。
A公司债券B国债C企业债券D商业票据33.家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的（），结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。
A比率分析B杠杆比率C经营性比率D流动性比率34.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。
A无需进行风险提示B应提示高风险和本金损失可能性C应提示潜在收益可能性D应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益35.商业银行在开展个人理财业务活动时，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（）次。
A1B2C3D436.下列说法中，错误的是（）。
A可赎回债券降低了投资者的交易成本B提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D债券的到期时间越长，利率风险越大37.货币型理财产品主要投资于信用级别较高，（）较好的金融工具。
A安全性B风险性C流动性D收益性38.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）。
A10年B15年C20年D5年39.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。
A成长型基金B交易所交易基金C平衡型基金D收入型基金40.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。
A股票B国债C外汇D衍生产品41.在日常生活中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。
A规范科学的理财工作流程、方法，可以减少为主，客观环境的影响，有条不紊的进行客户的专业咨询服务B理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户解决理财目标C面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需求为准D作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务的需求42.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理C银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理43.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。
A10人B20人C30人D50人44.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。
A分散投资B风险越大，收益越大C高收益，高风险；低收益，低风险D理财有风险，投资需谨慎45.下列关于代理的说法，不正确的是（）。
A超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任D第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人46.商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A二级B三级C四级D五级47.（）是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。
A补救责任B强制责任C违约责任D行政责任48.信托公司推介信托计划时，委托人以（）认购信托单位，可由（）代理收付。
A份额方式；商业银行B份额方式；政策性银行C现金方式；商业银行D现金方式；政策性银行49.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
A>99%B>99.5%C>99.9%D>99.99%50.家庭成长期的理财特征是（）。
A风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B尽力保全已积累的财富、厌恶风险C没有或仅有较低的理财需求和理财能力D愿意承担较高的风险，追求高收益51.合伙企业存续期间，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，（）。