银行业务及典型IT系统介绍
银行业务及典型IT系统介绍
在
柜员选择执行
系
销户交易
统
（3060）
中
有折转账销户
的
（3545）
操
转账销户
作
无折转账销户
（3045）
13
一本通账户关户 （3860）
结束
目录
• 银行业务及流程介绍 • 银行IT系统架构及功能介绍
14
中国商业银行IT架构
高柜前端
零售客户 经理门户
对公客户 经理门户
网点 自助设备
ATM / POS
外汇业务
外汇买卖 个人结汇、售汇
汇款业务
电子汇款
手续费 其他费用
• 支付服务：
– 个人支票 – 个人转账
• 保险箱服务 • 理财业务 • 代理业务
9
银行产品和账户关系
存单类
无折产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
存折类
有折产品
普通活期 活期一本通 定期一本通
零存整取 教育储蓄 存本取息
– 荷兰银行 – 摩根大通 – 法国兴业 – 永亨 – 澳新 – 德意志银行 – 蒙特利尔银行
银行业务综述 I
银行经营的是：
钱
“钞票”——现金 “汇”——用外币或该国货币兑换的票据 “资金”——一种货币表现 “票据” “头寸”——可以用的钱，指的是银行当前所有可
银行核心系统 简单全面的介绍
银行核心系统是一个银行的IT系统，它是银行业务的核心，管理着银
行的关键功能和业务流程。它包括了客户信息管理、存款和贷款处理、支付和交易处理等功能。银行核心系统的用途非常广泛，是银行日常
运作的基础，也是银行数字化转型的关键。
一、银行核心系统的基本概念
银行核心系统是银行的主要信息系统，主要包括客户信息管理系统、
账户管理系统、支付系统、风险管理系统等。它为银行的日常业务提
供支持，包括存取款、转账、结算、贷款管理等。银行核心系统也涉
及到数据的管理和安全，确保银行业务的正常运作和风险的控制。
二、银行核心系统的基本功能
1. 客户信息管理：银行核心系统可以管理客户的基本信息、账户信息、贷款信息等，确保这些信息的准确性和安全性。
2. 存款和贷款处理：银行核心系统可以处理客户的存款、贷款等业务，包括存款、取款、还款和利息计算等。
3. 支付和交易处理：银行核心系统可以处理客户的支付和交易业务，
包括转账、汇款、理财产品购买等。
4. 风险管理：银行核心系统可以进行风险评估和管理，包括信用风险、市场风险和操作风险等，确保银行的安全和稳定。
三、银行核心系统的重要性和发展趋势
银行核心系统是银行业务的基石，它的稳定性和灵活性直接关系到银
行的业务效率和客户体验。随着金融科技的发展，银行核心系统也在不断升级和优化，包括云计算、大数据、人工智能等技术的应用，以应对日益复杂和多样化的银行业务。
四、我对银行核心系统的个人观点和理解
银行核心系统在银行业务中起着至关重要的作用，它的安全性、稳定性和灵活性直接关系到银行的业务运作和创新发展。作为一个金融科技从业者，我认为银行核心系统的现代化和数字化转型是银行业务转型的关键，同时也是银行和客户之间信任关系的基础。随着金融科技的不断发展，银行核心系统也将迎来更多的挑战和机遇，需要不断优化和创新，以满足日益复杂和多样化的金融需求。
银行业务与信息化系统分析
应该讲，市面上讲银行业务的书很多，讲 IT 技术的书也很多，但能结合 IT 讲业务，或
1
者结合业务讲 IT 的书却少之又少，有限的几本也是针对高校学生的，针对银行 IT 服务业从 业人员的书几乎是空白，IT 人员囿于精力或经验所限，对银行业务或系统的理解往往停留 在表面，难以形成一个系统的，全景图式的理解，IT 人员看业务，就如同雾里看花，看的 到又看不真切，写本书的初衷就希望能给摸索中的 IT 人员一点帮助，希望此书能使银行业 务的轮廓更清晰些，这个轮廓也许是粗线条的，如下图 A，本书努力做到，能使读者对业务 的理解上，能在粗线条勾勒的基础上能多了解点细节，如图 B，要达到图 C 就要有足够长 的时间和经验积累了。
银行IT系统方案
银行IT系统方案（1）：整体解决方案
描述:银行信息系统建设的二个层面是相辅相成的，“业务处理系统”面向客户服务，旨在以丰富的银行金融产品、综合的服务和销售渠道以及灵活的业务处理流程提供即时的、满足市场需求的银行服务。“经营管理系统"是以业务系统运行过程中产生的数据为基础,以银行经营管理的各个主要因素为对象建立面向银行管理的各个分析主题，以数据基础建立数据模型向银行提供基于数据基础的、量化的决策依据；
一、银行系统背景
自从上世纪八十年代中期以来，中国的各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20多年发展和管理制度变迁，各金融机构结构发生了深刻变化，金融机构的竞争性市场机制和市场体系初步形成,产权多元化的趋势非常明显。
在加入WTO后境外金融机构的冲击,以及随着2003年开始的一行三会（人民银行、银监会、证监会、保监会)的架构设立，《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》的颁布，中国的金融体系正在迅速向国际标准靠拢。所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量,都已经从国有银行高度垄断的市场结构转变为多元主体共同竞争的市场结构。
同时,这种市场竞争的加深以及各金融机构服务能力的比拼,对中国金融电子化、信息化建设的影响将是非常深远的！
尤其是,从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段.另外，从2007年开始的新会计准则的推广，对金融机构的会计核算、财务报告以及信息披露将有深远的影响,也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统的快速发展和与国际惯例接轨。
银行业务系统基本情况
XX银行业务系统基本情况
XX银行XX
业务系统清单：
核心业务系统（Icons ）（服务器在XX银行XX IT部）
（服务器在韩国XX银行电算中心）
（服务器在韩国XX银行电算中心）
（服务器在韩国XX银行灾害恢复中心）
业务系统基本业务功能如下图所示:
系统管理权限管理用户管理菜单管理参数管理一管理员功能. F宀亠“一
1 11 1
1 1
用户功能
1
1
1 1分支机构信息管理
1 1
1 1
1 1
用户管理
存款业务管理
1
1
1
II
1
1分支机构信息管理1 1
1 1
1 1
1 1
企业客户授权/审批管理
汇率管理
1
1
1
1
1 1分支机构信息管理
1 1
1 1
1 1
认证中心管理进口业务管理
1
1
1
1i .1 1
1
1分支机构信息管理
11
1 1
11
1 1
境内汇款管理岀口业务管理
1
1
II
1 1
1 1
1 1
11境外汇款管理
信贷业务管理
1
1
1
1
1 1
核心业务系统基本业务
报表管理顾统管理权文管理凭证管理」产品管理
SWIFT系统
网上银行系统
灾害恢复系统
其他系统
第一章核心业务系统
、系统功能
本系统为银行基本系统，实现银行业务的信息化、自动化的系统，全称为Intelligent Computing system For New Global Service 。本系统主要分为以下几大功能模块：1．系统共同业务
2．存款业务
3．贷款业务
4．外汇业务
5．资金业务
6. SWIFT业务
7．一般管理业务
8. 客户管理业务
9. 会计业务
10. 产品管理业务
11. 报表业务
系统具体功能
1. 系统共同业务（Commo）n
1）系统管理
指管理系统中所有业务使用的代码及代码设置的菜单，由管理部管理。
银行it工作内容
银行it工作内容
银行IT工作内容一直是银行业务运行中不可或缺的一部分。随着科技的飞速发展和金融行业的数字化转型，银行IT工作变得越来越重要。下面我们来看看银行IT工作的具体内容。
首先，银行IT工作涉及到银行内部系统的开发和维护。银行需要一个稳定、高效的信息系统来支持日常的业务运作，包括账户管理、交易处理、支付结算等。IT工作人员负责开发和维护这些系统，确保它们能够稳定运行，并及时响应客户的需求。
其次，银行IT工作还涉及到网络和数据安全。随着互联网的普及，银行面临着越来越多的网络安全威胁，比如黑客攻击、数据泄露等。银行IT工作人员需要加强网络安全防护，包括设置防火墙、加密数据传输、监控异常活动等，保护银行和客户的信息安全。
此外，银行IT工作还包括数据分析和业务优化。银行每天产生大量的交易数据，这些数据对于银行来说是宝贵的资产。IT工作人员通过数据分析工具和技术，能够深入挖掘这些数据，提炼有价值的信息，为银行业务决策和优化提供支持。
另外，随着移动支付和金融科技的兴起，银行IT工作还需要关注新技术的应用和创新。比如，开发银行手机应用程序、支持扫码支付、互联网金融平台的开发等。IT工作人员需要紧跟科技的发展，不断学习和适应新技术，为银行业务的
创新和发展做出贡献。
总的来说，银行IT工作内容丰富多样，涵盖了系统开发、网络安全、数据分析、业务优化和科技创新等多个方面。银行IT工作人员需要具备扎实的技术功底和对银行业务的深入理解，以应对日益复杂和快速变化的金融科技环境。
银行业务及典型IT系统介绍共34页PPT
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
银行业务及典型IT系统介绍
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和wenku.baidu.com想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
银行核心系统介绍
✓ 核心银行系统不承担复杂的流程审批业务处理环节，例如 ：信贷业务流程、贸易融资流程等；
✓ 核心银行系统更不承担管理会计、风险管理、客户分析等 管理决策功能，但应该为这些系统提供全面、准确的多维 度分析依据；
核心系统不是什么？
✓ 核心银行系统通常只具备其业务处理和报表所必需的客户 信息，不包含全面的客户信息；通常，银行会建立企业级 客户信息，以支持多个系统同步和共享客户信息；
✓ 在银行整体IT架构中，核心银行定位于实时的、基于交易的 IT系统；
✓ 核心系统是一个相对稳定的系统，仅涵盖具备需求稳定性 的产品和业务处理环节；
✓ 核心系统既可以是一个系统，也可以是一组用于覆盖相关 业务功能的系统；
✓ 核心系统是一个封闭、被动的服务提供者，只对外提供被 动的交易处理服务。
核心系统不是什么？
核心系统是什么？
✓ 核心系统应该是以处理银行最基本的存款、贷款、结算 业务、中间业务为主的IT系统，这些业务是银行业务中 最基础、最核心的部分，因此称之为核心系统；
✓ 核心系统是面向客户和对外服务的IT系统，也包含必要 的内部辅助管理功能，例如：柜员管理、现金管理、尾 箱管理等；
✓ 会计核算是核心系统的基础功能，核心系统承担银行中 最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括 银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应该尽可能 将核算部分纳入核心银行系统；
银行IT系统市场分析报告
银行IT系统市场分析报告
1.引言
1.1 概述
概述:
随着信息技术的快速发展和银行业务的日益复杂化，银行IT系统市场正成为金融行业的核心竞争领域之一。银行IT系统不仅对银行的业务运作和效率起着至关重要的作用，同时也关乎金融信息的安全和稳定。本报告将对银行IT系统市场进行深入分析，探讨市场的现状、主要参与者以及发展趋势，以期为银行业提供有益的参考和建议。
1.2 文章结构
文章结构部分内容如下：
文章结构部分将介绍本篇报告的整体结构和各部分的内容安排。本报告主要分为引言、正文和结论三个部分。
引言部分包括概述、文章结构、目的和总结。在概述部分，将介绍银行IT系统市场的背景和重要性。文章结构部分将介绍整篇报告的框架和各章节所涵盖的内容。目的部分将阐明本报告的写作目的和意义。总结部分将对整个报告的内容进行概括和提炼。
正文部分包括银行IT系统市场概况、银行IT系统市场主要参与者分
析和银行IT系统市场发展趋势展望。在银行IT系统市场概况部分，将对整个市场的规模、结构、主要特点进行介绍。在银行IT系统市场主要参与者分析部分，将重点分析市场中的主要参与者，包括供应商、客户和竞争对手等。在银行IT系统市场发展趋势展望部分，将对未来市场发展的趋势和方向进行展望。
结论部分包括总结银行IT系统市场现状、分析市场前景和机遇以及提出建议和展望未来发展。在总结银行IT系统市场现状部分，将对整个市场的现状进行总结和概括。在分析市场前景和机遇部分，将对市场未来的发展趋势和发展机会进行分析和展望。在提出建议和展望未来发展部分，将提出相关建议，并展望银行IT系统市场的未来发展方向。
银行it十大品牌简介
公司简介
成立时间与地点
成立于1877年，总部位于日本东 京。
业务范围
主要为日本及全球的金融市场提供 服务。
客户群体
个人和企业客户，以及政府机构和 其他金融机构。
IT部门概述
组织结构
IT部门是银行的核心部门 之一，负责开发和维护银 行的IT系统。
人员规模
拥有超过1000名IT专业人 员，其中大部分是软件开 发和维护人员。
创新与技术应用
• Citigroup在技术创新方面一直处于领先地位。该公司在IT领 域投入了大量的资源和研发力量，以保持其竞争优势。例如 ，Citigroup在区块链技术方面进行了大量的研究和应用开发 。此外，该公司还积极探索人工智能、大数据分析和云计算 等新兴技术，以进一步优化银行业务流程和提高客户满意度 。
创新与技术应用
创新战略
HSBC致力于通过技术创新和数字化转型，提升客户体验和业 务效率。IT部门积极探索新技术，如人工智能、区块链、云 计算等，以推动银行的数字化转型。
技术应用案例
HSBC在区块链领域取得了一些突破，开发了基于区块链的跨 境支付系统，以提高支付效率和安全性。此外，HSBC还利用 人工智能技术，提供智能客服和风险评估等服务。
创新与技术应用
• Crédit Agricole的IT部门积极推动技术创新和应用，以支持 公司的业务发展。该公司在云计算、大数据、人工智能等领 域都有所涉猎，并积极探索新的技术趋势，以满足客户的需 求。例如，该公司采用了人工智能技术来优化风险管理和客 户关系管理，提高了客户满意度和公司效益。
银行业务及典型IT系统介绍
存款
转账存入 柜员选择执行 存/取转账交易 现金支取 取款/部提 转账支取
结束
有折现金支取 （0060/0360） 无折现金支取 （1060/1360） 有折转账支取 （0045/20031/3545） 无折转账支取 （1045/21031/1345/21331）
存单 501补换 发存单 存单
销户流程
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计 成本分摊
信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信
资产负债管理 内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
客户贡献度分析 客户营销规划 客户综合积分 管理
操作风险分析 和预警
内部审计
OA办公 / 档案管理
人力资源管理
经营管理和决策层
资本市场 资本市场 经纪商 证券/OTC 服务渠道层
客户/第三方直连
●产品和客户渠道。这部分主要是银行内外部员工、客户、合作伙伴 等接入银行业务和应用的途径，是下一步进行渠道整合的基础。 ●企业门户应用。门户网站是内外部一体的统一接入渠道，配合渠道 整合平台的使用，可以通过门户统一商业银行合适的业务应用，实现 最大限度的单点登录和统一安全认证。
柜 员 在 系 统 中 的 操 作
结束
存取款流程
业 务 前 提
客户提出申请 柜员审核资料 通过
商业银行IT系统
财政非税 基金托管 第三方存管业务
保函业务 保管箱业务 网银相关业务 现金凭证管理 现金/凭证领用 现金/凭证上缴 现金/凭证下发 现金/凭证回收 现金/凭证调出 现金/凭证调入 支票出售 凭证状态查询
核心业务系统—日终批量
批前备份 存款计提利息 贷款匡计/摊销利息 贷款状态迁徙（转逾期，转非 应计） 对帐单、催收书打印 结息（每季末月20号） 账户状态（不动户，睡眠户等） 处理 利息转帐（每季末月21号） 生成业务报表 登总账，总分核对 结帐(期末进行) 外汇买卖、证券投资市值重估 轧帐
现代化支付系统 境内外币支付系统 OA系统 BOP申报系统 反洗钱系统(缺) 银联前置 报表平台 SWIFT系统 人民币银行结算账户管理系统 银行信贷登记咨询系统 央行征信系统(缺) 个人结售汇系统(缺) 财税库行横向联网系统
MIS系统
BI系统概述 CRM CIMS 个贷系统(缺) 风险管理系统
概述 信用风险（IRB，客户评级） 市场风险（利率风险，汇率风险） 操作风险 流动性风险(缺)
核心业务系统—总账
总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济 业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、 收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。是生成会计 报表的主要依据。 核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时 或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种，发生额， 余额等信息登记在总账系统，俗称“登总账”。 有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行采用 独立总账系统。
银行计算机系统概述
联机处理解除了批量处理需要大量人工书写工作的弊端，使数据可由源数据直接通过终端送入计算机，不仅省掉许多人工书面工作，且可立即反馈处理结果，缩短处理周期。因此，联机计算机技术在银行界很快得到广泛应用。但因缺乏经验，这一阶段还是以各种单项业务的联机处理为主。 4．综合处理阶段 这一阶段始于上世纪的70年代初期，它可以看作是银行内部业务处理的综合化。从20世纪70年代后半期开始，银行业务处理与决策支持系统相结合，银行业务范围逐步扩大，朝着“无支票”、“无现金”的方向迈进。
世界上第一台电子计算机ENIAC
1.1.2 计算机和银行信息化
银行电子化: 是指采用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段，彻底改造银行业传统的工作方式，实现银行业务处理的自动化、银行服务电子化、银行管理信息化和银行决策科学化，为国民经济各部门提供及时、准确的金融信息的全部活动的过程。银行电子化的最终目标是建立集银行业务处理、银行信息管理和银行决策为一体的银行信息系统。
IBM3031 IBM370/158 IBM4341 IBMES/9000
1.4 我国银行计算机系统的发展历程
从早期的脱机处理系统，到联机处理系统，再到计算机网络支 撑下的综合银行处理系统，走过了二十多年的历程,可分为以下6个 阶段: ●试点阶段:浦江一号用于票据处理, 法国60/61小型机用于全国银行对账业务 ●试验阶段:引进日、美通用机用于银行对公、对私和外汇业务 ●探索阶段:银行主要业务实现了计算机处理和网点的计算机化 ●大规模推广阶段:银行全面实现计算机化 ●深度开发阶段:向网络化和数字化方向发展, 推出以综合业务管理系统为标志的新一代业务系统 ●产品定制、个性化服务阶段:含各类个性化的理财服务，跨行业的代理服务、国际间的外汇买卖、对企业的财务资金管理、银行卡的发展、支付清算系统等等跨越各系统、各部门、各行业的服务系统
银行IT核心系统研究框架
银行IT核心系统研究框架
目录
研究观点
银行业的特点
从IT角度理解银行业
银行业务与银行IT系统
银行业：业务框架
按性质划分：资产、负债、中间业务
银行业发展史
银行业发展史：格局初步建立（1978-1993年）
银行业发展史：四大行经历阵痛期（1994年-2003年）
银行业发展史：前四个阶段的业务逻辑面临转变、优化
待续
中国银行业IT市场分类
商业银行核心业务
商业银行IT系统分类及简介
商业银行IT系统分类及简介
商业银行IT系统分类及简介
商业银行的IT系统包括总账管理、卡系统管理、客户信
息管理、额度控管、存款、核心业务系统贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等业务功能。其中，清算人员根据清算日期，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络清分清算系统服务费等相关费用按费用类型计算应收、应付金额，经过确认后上送核心系统完成结算的过程。
银行为客户提供的贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，包括信用国际结算系统证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。该业务功能包括客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、保理业务系统等。
外汇清算系统是面向交易、OLTP操作类的业务系统，提
供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检
查等功能。该系统还提供电文查询、打印、复核、监控、过滤、归档等功能。
IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，
例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等。信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转账）、XXX转账、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用
卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印账单/密码函、调整账单日等。
基金托管系统的业务功能包括会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、账户管理、资产估值、投资风险、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等。债券交易系统则主要处理债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等。
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人民币国债结算
外币债券结算
境外结算
内部清算 SWIFT网关
产品业务处理层 Visa / Master Card 结算 预算管理 / 管理会计 成本分摊 信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信 资产负债管理 监管报表 / 信息披露 国际收支申报 客户贡献度分析 客户营销规划 客户综合积分 管理 操作风险分析 和预警 内部审计 OA办公 / 档案管理 人力资源管理
股份制银行(12家)
– 华夏银行 – 招商银行 – 民生银行 – 中信银行 – 浦发银行 – 兴业银行 – 广发银行 – 平安银行 – 渤海银行 – 恒丰银行 – 光大银行
– 中国农业发展银行
– 浙商银行
城商行(131家)
– 北京、济南，青岛，烟台、西安、 大连、吉林、沈阳、锦州、太原、 银川、天津、郑州，石家庄、 – 上海、南京、杭州、武汉、宁波， 徽 商、江苏、台州、温州、浙商， 南昌，九江，重庆， – 成都、长沙，东莞，福州、厦门、 柳州、南宁，贵阳，桂林，泉州， 珠海、海口
资本市场 资本市场 经纪商 证券/OTC 服务渠道层
客户/第三方直连
●产品和客户渠道。这部分主要是银行内外部员工、客户、合作伙伴 等接入银行业务和应用的途径，是下一步进行渠道整合的基础。 ●企业门户应用。门户网站是内外部一体的统一接入渠道，配合渠道 整合平台的使用，可以通过门户统一商业银行合适的业务应用，实现 最大限度的单点登录和统一安全认证。
内部清算
产品业务处理层
●核心业务应用群。核心业务应用群的整体定位是对整个商业银行后台业务涉及 账户处理、支付、结算等内容的统一处理平台，通过这个统一的业务平台不仅可 以实现对商业银行现有业务流程处理的支持，也便于未来商业银行其他业务的扩 充，最大限度地利用后台的核心应用。 ●信贷业务应用群。信贷业务是商业银行的重要业务内容，这部分的应用将会支 持整个信贷业务的贷前、贷中、贷后的业务流程处理，其中关于账务等业务也可 以通过全行统一的核心业务系统进行处理； ●金融产品支持应用群：为银行客户提供金融产品服务的业务处理系统。 ●渠道整合平台。渠道整合平台主要是根据后台各业务的具体处理内容和支持的 前台渠道的特点，实现对不同渠道的支持。
存折户
开户流程
业 务 前 提
客户提出申请 柜员审核资料 通过
客户信息确认 60465/60480/62000
N
创建客户号 62001
Y
1010-无折现金存入 0045-有折转客户账 1045-无折转客户账 0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账 3045-无折转账结清 3545-有折转账结清 21051-挂账转无折存款 2000： 开立普通账户 62000： 开户导入交易 2800： 开立一本通账户 选择执行 存款交易 配发存折（单）/ 设置支取方式 存单 （501） 存折 （500） 补登磁条 （610）
客户营销层层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系 管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展， 建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。
产品业务处理层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
业 务 前 提
客户提出申请 柜员审核资料 通过
有折现金销户 （3260）
柜 员 在 系 统 中 的 操 作
现金销户 柜员选择执行 销户交易 无折现金销户 （3060）
一本通账户关户 （3860）
有折转账销户 （3545） 转账销户 无折转账销户 （3045）
结束
目 录
• 银行业务及流程介绍
• 银行IT系统架构及功能介绍
客户/第三方直连
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 境内结算 （人民币、外币） 大小额支付 同城票据清算 / 支票影像校验 银联结算 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
银行业务综述 II
银行的产品：
• 银行盈利的方式：
– 存贷款利差
• 存款与人民银行存款利差 • 存款与贷款利差
信用卡 借记卡 存单 一本通 一折通 理财卡 信用贷款 抵押贷款
– 手续费：
• 代理业务 • 服务费
– 资金经营收入
• 拆借
个人业务 I
存款
• 贷款：
会计总帐 财务管理
内部资金 转移定价
经营管理和决策层
服务渠道层
高柜前端
零售客户 对公客户 网点 经理门户 经理门户 自助设备 网点柜员与交易管理
ATM / POS
客户服务 电话 / 手机 银企 第三方 银企代 网上银行 中心 银行 业务直连 销售渠道 收付直连 电子渠道整合
第三方 贷款中心 托管直连
典型银行IT系统——核心系统
银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、 产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应 用组群的系统。 核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、 贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、 对外接口等。
典型银行IT系统——核心系统跑批
银行业务综述 I
银行经营的是：
钱
“钞票”——现金 “汇”——用外币或该国货币兑换的票据 “资金”——一种货币表现 “票据” “头寸”——可以用的钱，指的是银行当前所有 可以运用的资金的总和
– 信用
• • • • 第三方存款 保险箱 保函 信用贷款
– 支付手段
• • • • 信用证 电汇 银行承兑汇票 支票
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计 成本分摊
信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信
资产负债管理 内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
客户贡献度分析 客户营销规划 客户综合积分 管理
操作风险分析 和预警
内部审计
OA办公 / 档案管理
人力资源管理
经营管理和决策层
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中国商业银行IT架构
高柜前端
零售客户 对公客户 网点 经理门户 经理门户 自助设备 网点柜员与交易管理 ATM / POS 客户服务 电话 / 手机 银企 第三方 银企代 网上银行 中心 银行 业务直连 销售渠道 收付直连 电子渠道整合 第三方 贷款中心 托管直连 资本市场 资本市场 经纪商 证券/OTC 服务渠道层
批前备份 存款计提利息 贷款匡计/摊销利息 贷款状态迁徙（转逾期，转非应 计） 对帐单、催收书打印 结息（每季末月20号） 账户状态（不动户，睡眠户等） 处理 利息转帐（每季末月21号） 生成业务报表 登总账，总分核对 结帐(期末进行) 外汇买卖、证券投资市值重估 轧帐
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台 或数据仓库 网银平台或中间业务平台 的落地数据处理 批后备份 日切
典型银行IT系统——总账系统
●业务支持应用群。这部分应用主要是起对商业银行现有主体业务的支持功 能，主要包括统一的资产负债管理、风险管理等，支持关键的业务处理过程。 ●企业资源管理应用群。这部分应用的主要出发点是支持整个商业银行的日 常管理业务，主要包括统一的财务处理，高效的人力资源管理等。 ●办公自动化应用。这部分功能主要是实现如日常办公管理、OA等的业务 支持功能。 ●知识管理应用。这部分的主要功能是在全行范围内实现银行业务知识、服 务管理知识等各类信息的收集、汇总和共享，以提高全行的知识共享和业务 能力提升。 ●决策支持这部分主要是在全行信息挖掘的基础上实现对业务和决策的辅助 功能。
农商行、农合行、农信社（+200家）
– 广东、广西、湖南、江苏、湖北， 山东、辽宁、河南、天津，北京、 上海、内蒙 – – – – – – –
外资银行（80家）
花旗 汇丰 渣打 东亚 恒生 日本瑞穗实业 新加坡星展
邮政储蓄银行
– 中国邮政储蓄银行
– – – – – – –
荷兰银行 摩根大通 法国兴业 永亨 澳新 德意志银行 蒙特利尔银行
柜 员 在 系 统 中 的 操 作
结束
存取款流程
业 务 前 提
客户提出申请 柜员审核资料 通过
有折现金存入 （0010）
无折现金存入 （1010） 有折转账存入 （0045/0345/20051/3545） 无折转账存入 （1045/1345/21051/3045）
现金存入
柜 员 在 系 统 中 的 操 作
存款
转账存入 柜员选择执行 存/取转账交易 现金支取 取款/部提 转账支取
结束
有折现金支取 （0060/0360） 无折现金支取 （1060/1360） 有折转账支取 （0045/20031/3545） 无折转账支取 （1045/21031/1345/21331）
存单 501补换 发存单 存单
销户流程
商业银行IT系统—技术
商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开 放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX， WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame， AS400平台系统为代表。 开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere， MQ，ESB、CORBA技术 数据库：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM，INFORMIX
银行业务及典型IT系统介绍
目 录
• 银行业务及流程介绍
• 银行IT系统架构及功能介绍
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目 录
• 银行业务及流程介绍
• 银行IT系统架构及功能介绍
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中国银行业分类
中央银行——中国人民银行
政策性银行(3家)
– 国家开发银行 – 中国进出口银行
国有银行（5家）
– 工商银行 – 建设银行 – 中国银行 – 农业银行 – 交通银行
– 个人抵押贷款
• 资产贷款 • 定期存款贷款
活期存款 定期存款 定活两遍 通知存款
存款凭据方式：
– 个人信用贷款 – 个人消费贷款
存折 卡
• 卡：
– 借计卡 – 信用卡（贷计卡）
个人业务 II
外汇业务
• 支付服务：
– 个人支票 – 个人转账
外汇买卖 个人结汇、售汇 电子汇款
汇款业务
手续费 其他费用
• 保险箱服务 • 理财业务 • 代理业务
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存单类
无折产品
存折类
有折产品
无折无单类
无折无单产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息
个人支票
无折账户
有折账户
无折无单账户
2003
单卡户
卡折合一户