经济师辅导下载-(16)初级经济基础知识

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金融体系与金融市场

一、金融体系

（一）金融体系的定义（掌握）

金融体系是有关资金的集中、流动、分配和再分配的一个系统。

（二）构成现代金融体系的基本要素（掌握）

1.由货币制度所规范的货币流通

2.金融中介——包括银行类和非银行类金融机构

3.金融市场。包括资本市场、货币市场、外汇市场等子市场。

4.金融工具——即金融产品或金融商品。

5.金融制度和调控机制。

【例题1·多选题】（2005年、2006、2008年）下列各项中，属于现代金融体系基本要素的有（）。

A.由货币制度所规范的货币流通

B.由国库制度所规范的资金收付

C.金融中介

D.金融制度和调控机制

E.金融工具

[答案]ACDE

（2007年）构成金融体系的基本要素有（）。

A.计划制度

B.金融中介

C.金融市场

D.金融工具

E.经济制度

[答案]BCD

【例题2·单选题】作为金融活动的载体，可以在金融市场上交易的是（）。

A.货币

B.金融工具

C.商品

D.信用

[答案]B

二、金融市场

（一）金融市场的定义和基本功能

（掌握）金融市场是资金供给者和资金需求者通过各种金融工具相互融通资金的场所，它包括所有的融资活动。

就总体而言，金融市场一般具有四个方面的基本功能（掌握）：

1.聚敛功能。

D.聚敛 2.配置功能。金融市场的配置功能体现在三个方面：资源配置、财富再分配、风险再分配。 3.调节功能。 4.反映功能。

【例题1·多选题】总体而言，金融市场的基本功能包括（ ）。 A.聚敛功能 B.调节功能 C.配置功能 D.反映功能 E.发展功能 [答案]ABCD

【例题2·单选题】（2004年）金融市场是资金供给者和资金需求者通过各种金融工具相互融通货币资金的场所，下列选项中，不属于它的基本功能的是（ ）。 A.引导众多分散的小额资金汇聚成可以投入再生产的资金集合 B.促使资金投向为投资者带来最大利益的部门 C.使厌恶风险的人将风险转嫁他人

D.为政府实施宏观经济的直接调控创造条件 [答案]D

【例题3·单选题】以下各项中，不属于金融市场配置职能体现的是（ ）。 A.价值再分配 B.资源配置 C.风险再分配 D.财富再分配 [答案]A

【例题4·单选题】（2008年）在金融市场上，金融产品价格的波动使一部分人的收入增加，另一部分人的收入减少，这体现了金融市场的（ ）功能。 A.反映 B.配置 C.补偿 [答案]B

（二）金融市场的基本要素（熟悉）

市场必须具备交易的对象、交易的工具、交易的主体及交易的价格这四个要素。

1.金融市场上交易对象与交易工具：交易对象是货币资金，市场上流通的各种金融工具则是金融交易的工具，是货币资金的有形代表。货币资金的供求与金融工具的供求在方向上是相反的。

2.金融市场上的交易主体：主要包括个人或家庭、工商企业、政府部门、金融机构和中央银行。

3.金融市场上的交易价格。金融市场上，金融交易所形成的价格称为金融产品的价格，利率、汇率、保险费率、股价等。 （三）金融市场的分类

1.按交易的金融工具的期限长短，分为货币市场和资本市场。

（1）货币市场：所流通的金融工具期限在一年以内。如短期债券市场、票据市场、同业拆借市场等。

（2）资本市场：供应长期货币资本，主要解决投资方面的需求，所流通的金融工具期限在

一年以上。如股票市场、债券市场等。

2.按金融工具的发行和转让流通的区别，分为一级市场和二级市场。

（1）一级市场又称为初级市场或发行市场：通过金融工具的发行来融通资金的市场。金融工具的发行方式有两种：定向发行（私募发行）、公开发行（公募发行）。

（2）二级市场又称为次级市场或流通市场：买卖、转让已发行金融工具的市场。金融工具在二级市场上的交易方式有：交易场所内交易和场外交易。

3.按金融交易的交割期限，分为现货市场、期货市场与期权市场。

（1）现货市场：一般在成交后1~5个交易日内付款交割。

（2）期货市场：在成交日之后按合约所规定的日期交割。金融期货市场具有锁定和规避金融市场风险、实现价格发现的功能。

（3）期权市场：金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同、允许买方在交付一定的期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。

4.按金融交易的地理区域不同，分为国内金融市场和国际金融市场。

【例题1·单选题】（2005年，已修改）按照金融交易的交割期限，可以把金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.现货市场、期货市场和期权市场

C.股票市场和债券市场

D.初级市场和次级市场

[答案]B

【例题2·单选题】（2006年）甲银行与乙银行签订黄金交易合约，约定在成交日之后的三个月内进行交割，这种交易通常是在（）市场上进行的。

A.现货

B.期货

C.初级

D.资本

[答案]B

【例题3·单选题】（2008年）主要供应短期资金，解决短期内资金余缺的市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.股票市场

D.债券市场

[答案]A

【例题4·多选题】（2004年、2005年）以下属于货币市场子市场的有（）。

A.国库券市场

B.股票市场

C.债券市场

D.票据市场

E.同业拆借市场

[答案]ADE

【例题5·多选题】（2008年）金融工具在二级市场的交易方式有（）。

A.定向交易

B.私募交易

C.交易场所内交易

D.场外交易