美国佛州的飓风灾害保险及对浙江省的启示
国外台风保险及巨灾风险总结
1.日本巨灾保险（政企联手）：在巨灾保险的风险控制方面，日本创造了一种由政府和民间保险公司分担的二级再保险模式，即家庭财产的地震保险业务先由民间保险公司承保，然后再全部分给由日本各保险公司参股成立的地震再保险公司，该公司除自留一部分外，按各保险公司承保的财产保险的市场份额回分给各保险公司，超出再保险公司与直接承保限额的部分由国家承担最终赔偿责任。
台风保险：1959年发生“伊势湾台风大灾害”之后，引起日本各界的重视，在“住宅综合保险”中加入台风灾害。
当时全损只支付保险金的3%。
从1984年起，在“住宅火灾保险”、“普通火灾保险”中，增加了台风灾害等保险项目。
日本台风灾害保险规定，灾害损失超过20万日元，才支付保险金。
因台风破坏的建筑物很多，如果逐一调查，太费时间。
一般保险受灾用户将灾情照片及修理经费预算表交到保险公司，经保险公司核定达20万日元以上，便按保险合同规定，支付保险赔偿金。
2.墨西哥巨灾证券：墨西哥一直通过采用市场融资机制的自保基金为灾后恢复工作提供资金。
2006年，墨西哥在世行技术援助支持下，成为全球第一个发行巨灾债券的主权国家。
2009年10月，墨西哥发行了2.9亿美元巨灾债券（其票息或本金的支付取决于与巨灾事件相关联的标的风险的发生与否）。
结果，三类特定风险——地震、太平洋飓风(两个地区)和大西洋飓风得到了三年期保险。
巨灾债券吸引了很多投资者的关注，这为扩大投资者队伍以及降低保险费率都起到了一定的帮助作用，增加了巨灾风险的可保性。
世行官员认为墨西哥对其他新兴市场国家的示范效应不可低估，这些国家可以向资本市场转移与极端天气相关的风险，以便管理财务的不稳定状况。
3.美国巨灾保险：以政府为主导非盈利性巨灾保险计划。
有联邦政府巨灾保险项目全国洪水保险计划，以及各州的巨灾保险项目，如加州地震局、佛罗里达州居民财产保险公社等，也有州政府的再保险项目，如佛罗里达飓风巨灾基金。
政府参与巨灾保险的方式多种多样，有以直接保险人的身份承保巨灾，有以再保险人的身份承担巨灾风险。
国外巨灾保险赔偿案例
国外巨灾保险赔偿案例1. 2005年美国卡特里娜飓风灾害：卡特里娜飓风是美国历史上最具破坏力的飓风之一，造成超过1800人死亡，数十万人无家可归。
保险公司向受灾地区的居民提供了数十亿美元的赔偿，其中包括住房、财产和商业损失的赔偿。
2. 2011年日本东北地震和福岛核事故：这场地震引发了海啸，导致超过1.5万人死亡，数十万人无家可归。
同时，福岛核电站发生了严重泄漏事故。
保险公司向受灾地区的居民提供了大量赔偿，包括住房、财产和商业损失的赔偿，以及核事故造成的损失赔偿。
3. 2017年加勒比海飓风灾害：2017年加勒比地区遭受了一系列强烈的飓风袭击，造成了严重的破坏和人员伤亡。
保险公司为受灾地区的居民提供了数十亿美元的赔偿，包括住房、财产和商业损失的赔偿。
4. 2010年智利地震：这次地震是智利历史上最强烈的地震之一，造成了超过500人死亡。
保险公司向受灾地区的居民提供了大量赔偿，包括住房、财产和商业损失的赔偿。
5. 2019年澳大利亚山火灾害：澳大利亚发生了大规模的山火灾害，导致了严重的破坏和人员伤亡。
保险公司为受灾地区的居民提供了数十亿澳元的赔偿，包括住房、财产和商业损失的赔偿。
6. 2008年中国汶川大地震：这次地震是中国历史上最具破坏力的地震之一，造成了超过8万人死亡。
尽管中国没有专门的巨灾保险，但政府向受灾地区提供了大量的赔偿和援助。
7. 2018年印度洪灾：印度遭受了严重的洪灾，导致数百人死亡和数百万人受灾。
保险公司为受灾地区的居民提供了数十亿卢比的赔偿，包括住房、财产和商业损失的赔偿。
8. 2013年菲律宾超级台风海燕：这场超级台风是菲律宾历史上最具破坏力的风灾之一，造成了超过6千人死亡。
保险公司向受灾地区的居民提供了大量的赔偿，包括住房、财产和商业损失的赔偿。
9. 2016年厄瓜多尔地震：厄瓜多尔遭遇了强烈地震，造成超过600人死亡。
保险公司为受灾地区的居民提供了大量的赔偿，包括住房、财产和商业损失的赔偿。
西方国家巨灾保险的应用对我国的影响
西方国家巨灾保险的应用对我国的影响一．巨灾保险产生背景。
巨灾保险的保险标的是巨灾风险，在保险业通常将地震、洪水等自然灾害称为巨灾风险。
随着世界范围内因自然灾害产生给人类造成的损失逐渐扩大，传统的管理巨灾风险的手段补偿成本过高，各国也在探索创新型工具。
巨灾风险证券化，通过将可保巨灾风险转化成可交易的金融证券，将风险转移给资本市场，极大的提高了承担风险的能力。
二．国外巨灾风险证券化的应用。
现阶段巨灾风险证券化产品主要在芝加哥交易所、百慕大交易所、巨灾电子交易和柜台市场。
交易的品种有巨灾期权、巨灾期货和巨灾债券。
其中巨灾债券的应用最为广泛。
与传统风险转移工具相比，巨灾风险证券化的优势在于：1.巨灾风险证券化的承保能力由保险公司和再保险公司的程表能力扩大到一个国家或地区的资本市场。
2.对投资者来说，可以通过将保险加入投资组合中降低投资收益的不稳定性。
3.巨灾风险证券化具有较低的信用风险。
三．巨灾风险证券化对我国的启示。
20世纪90年代，面对频繁发生的巨灾，西方国家通过发行巨灾风险证券化产品，提高了保险业抵御风险的能力。
我国是自然灾害多发国家之一，但目前分散巨灾风险渠道狭窄发展，引入巨灾风险证券化，对我国有重要的意义。
1.传统风险管理技术需要不断创新和发展才能满足我国巨灾风险保险的需求。
2.市场化风险转移可以减轻国家财政负担。
3.巨灾风险在资本市场上的融资扩大了对巨灾损失的保障。
因此，我国应该对发展巨灾风险证券化的可行性进行深入分析，同时考虑和解决限制因素。
现阶段，我国应该：1.建立和完善市场供求体系。
2.构建符合中国国情的巨灾风险模型。
3.建立巨灾风险指数体系。
4.建立符合中国国情的巨灾发行机构，建立信用评级制度。
另外，由于我国也是农业灾害发生最为严重的国家之一，因此农业巨灾证券化的发展同样不可忽视。
美国农业灾害保险的革新及对我国的启示_冯冠胜
美国农业灾害保险的革新及对我国的启示浙江大学管理学院 冯冠胜 黄祖辉近年来,农业灾害保险问题在美国得到了越来越多的重视。
自然灾害事件造成的巨额损失,使保险业面临着严重的资本压力。
目前美国保险机构和再保险公司的总资本和剩余资本大约在3000亿美元和1000亿美元左右,而据推测每—个灾害事件的最大预期损失很容易超过500亿美元。
相比之下,传统的保险和再保险市场已经没有足够的能力来有效应对具有高度相关性的农业灾害风险。
一、农业灾害保险的革新———保险与金融市场的融合传统保险的设计机制是集合大量数目的小规模的不相关的风险,而不是保护大范围的同时发生的灾害损失。
不利的天气情况如洪水、干旱等,经常影响很大部分地区,不同的农业生产者所面对的风险也是相关的,而且这种风险具有很大的系统性,很难通过多样化来分散,这构成了传统保险发展的—个障碍。
再保险有可能为保险公司提供一种分担这种风险的方式,但是它的成本是很高的,而且并不是轻易能够得到的。
即便某个保险公司提供了一种作物保险,其保险费率通常高的让人买不起。
这反过来又削减了农民对保险的需求,加剧了保险参与中的逆向选择。
把保险与金融市场结合起来为农业灾害提供风险保障,是一种新涌现的趋势,它通过发行具有特定约束条件的要求权,并将其直接卖给金融投资者来实现风险转移的目的。
灾害风险保障的出现,很自然的引入了市场效率,减少了交易成本,吸引了外部资本。
其主要优点如下:第一,与天气相关的灾害风险与资本市场波动无关。
据研究,1970年～1994年期间,承保灾害再保险的收益与S&P500(蒲氏耳股票价格综合指数)收益的相关性-0.13,而同样对比,对美国的政府债券来说,收益的相关性为-0.07。
因此,这种支付条件与特定的自然灾害事件的发生相联系的债券,对投资者来说更有吸引力,更有利于有价证券投资的多样化。
保险公司则得到了更为廉价的突发灾害所需的应急资金,因为这种债券与无风险的资产相比并不要求太高的收益。
美国灾难应急管理的特征与启示——以飓风“厄玛”为例
一 美国应急管Leabharlann 体制特点自 19 世纪末，美国联邦政府就增设应急管理职能部门， 1979 年联邦
应急管理署 (FEMA) 正式成立。 2001 年 "9 • 11" 恐怖袭击事件发生后， 为增强联邦政府、州政府与地方政府的协调配合，逐步变革美国灾难应急 管理体制，美国于 2002 年 11 月组建国土安全部 (DHS) ，将原来司法部与
管理的能力，实现了对应急管理体系的重构。
(一)明确管理制度与准则，注重"核心能力"的建立
20的年 9 月，美国联邦政府根据《后"卡特里娜"应急管理改革 法>，制定完成了《全国准备指南> (NPC) ，为美国应急管理体系提供政 策性基础。 [2J 文件明确界定了公民、社区、民间机构、地方政府、联邦政 府部门、总统等主体在灾难中核心能力以及建立能力的方法和途径。同 时，美国国家应急管理建设框架体系中规定了突发事件发生时，联邦、州 及地方政府的责任作用及应该采取的行动，明确了个人、公益性组织、非 政府组织及私人企业等在应急响应中的责任作用。
历史上的台风灾害重大事件回顾与教训总结
历史上的台风灾害重大事件回顾与教训总结台风作为自然灾害中最常见的一种，往往给人们的生活和社会经济带来巨大影响。
历史上出现过许多台风灾害的重大事件，这些事件无论是因为其规模之大、影响之深，还是人们对其应对和救援的方式，都给后人留下了深刻的教训。
本文将回顾历史上的一些台风灾害重大事件，并从中总结出有关应对和预防台风灾害的教训。
1. 1935年——纽英威灾害1935年9月，一场名为纽英威的强台风袭击了美国佛罗里达州和亚拉巴马州地区，造成了至少400名人员丧生，成为美国历史上最严重的一次自然灾害之一。
这次台风灾害揭示了当时美国政府在应对自然灾害方面存在的许多问题。
对此，我们可以总结出以下教训：- 政府应加强对台风的监测和预警，以便提早采取行动。
- 在灾害来临前，政府应做好必要的疏散计划和应急准备工作。
- 政府应提供充足的救援物资和人力资源，并确保及时有效地分发到灾区。
2. 1959年——超强台风阿图1959年8月，台风阿图袭击了台湾，造成了大量的人员伤亡和财产损失。
这次台风事件给台湾社会和政府带来了巨大冲击，从而形成了一系列重要防灾教训：- 加强基础设施建设，包括防洪排涝系统、堤坝和风险区域的规划。
- 加强城市和乡村的规划和建设，避免过度的人口集中和违规建设。
- 提高公众的风险意识和自我保护意识，加强教育宣传。
3. 1999年——东海台风1999年秋季，东海地区发生了一次罕见的大规模台风灾害。
这次台风引发了国内外的广泛关注，并成为了中国政府加强应对自然灾害的一个转折点。
这次事件的教训包括：- 构建强大的灾害监测和预警系统，提前预测台风的路径和强度，及时发布预警信息。
- 强化政府的组织和领导能力，在台风来临前制定详细的应对计划，并确保各部门的紧密合作和协调。
- 建立完善的灾后恢复和重建机制，尽快将灾区恢复到正常的生产生活秩序。
总的来说，历史上的台风灾害重大事件给我们教训是多方面的。
这些教训意味着我们需要加强防灾减灾的能力，提高应对灾害的整体水平。
美国巨灾保险服务的启示
美国巨灾保险服务的启示应!婕!!2008年伊始,华东、华中、华南地区遭受了一场突如其来的雪灾,殃及湘鄂粤、苏浙皖、云贵川等多个省市。
根据民政部统计,雪灾对我国造成的直接经济损失就超过1100亿元人民币。
雪灾对人们的家庭和公司财产造成严重毁坏,而灾区当地的保险公司自身可能也同样面临资源极度匮乏的情况。
该如何做出迅速反应以做好客户服务工作?这对大多数保险公司而言是一件具有挑战的任务。
现介绍一家美国的保险公司在巨灾过后的理赔服务经验,或许有一点借鉴意义。
在美国,2005年8月31日,∀卡特里娜#飓风狂袭了美国墨西哥湾地区,很多灾民都逃离自己的家园,疏散到安全的城市避难。
他们的受损财产被留在了一片狼藉的空城里。
保险公司要理赔,却连财产的主人也找不到。
另一些没有来得及逃离的人被困水中,没有食物和干净的水,没有交通工具,断电断气,保险公司又该如何为这些客户提供及时服务呢?当时美国市场份额最大的汽车和家庭财产保险公司StateFar m却因为出色的客户服务,在∀卡特里娜#飓风中名声鹊起,并且创造了一种史无前例的理赔模式。
正如State Far m的一位高管所言:∀∃卡特里娜%重新定义了客户服务的含义,它把通常在某个区域内完成的事情,变成了一次牵动公司上下在美国所有分支机构的集体行动。
#该公司全体79,000名雇员和17,000名代理人团结一致,展开了一场史无前例的全国同步的客户服务工作。
这一事件至少可以带给我们以下几点启示:一、服务导向渗透于公司文化State Far m的创始人&&&22岁时以务农为生的一个美国小伙子,40岁时因为健康原因不得不放弃耕地,转行卖保险。
事实证明,小伙子干得不错。
于是,他开始思考如何打破常规并干出一番事业。
他认为农村的人开车的时间比大城市里的人少,相对出事故几率也低,因此农村人买汽车保险的保费应该比城市里的人便宜才对。
可当他把这个想法告诉他老板以后,他的老板取笑他说:∀你要觉得这个主意好,你不如自己开家保险公司好了。
美国巨灾保险体系及启示
思想库经济导刊182011 / 01巨灾通常是指由于自然灾害或人为事故引起的大面积财产损失或人员伤亡事件。
虽然目前各国和一些研究机构对巨灾尚未确立统一的认识、规范及衡量标准，但巨灾一般都呈现出以下几个特点：具有一系列财产损失和人员生命伤亡的风险事件；发生频率低于一般的灾害事故；灾害的精准预测比较困难；引起的损失十分巨大。
对于巨灾损失的分担，政府往往采取积极的态度，就主要自然灾害和人为巨灾推出各种保险计划。
美国面对巨灾风险主要建立了政府主导推出巨灾保险计划和巨灾风险与资本市场相结合两种方式。
美国巨灾保险发展模式首先，政府主导推出巨灾保险计划。
一是国家洪水保险计划（NFIP ）。
NFIP 由于受到联邦财政政策的支持，享受联邦政府的免税待遇，具备较强的灾后偿付能力。
商业保险公司能够参与N FI P 且不承担风险，从而提高了N FI P 对投保人的服务质量。
二是联邦农作物保险计划（M PCI）。
美国农业也易遭受各种自然灾害的侵袭，为了减少巨灾风险，1938年美国建立了联邦农作物保险公司（FCIC ）。
FCIC 的MPCI 为由自然情况引发的但超过农场主控制能力的全部损失提供保障，要求凡参加美国农业部各种支持计划的农场主都必须签订强制性M PCI 保险，否则将丧失未来的援助。
三是人为巨灾保险计划。
在人为巨灾保险计划中，美国政府主要推出了核责任保险和公众担保保险计划等。
其中公众担保保险计划是强制性的半社会保险计划，主要与持有大众资产的金融机构相关。
其次，巨灾风险与资本市场相结合。
巨灾保险比普通保险的风险大得多，一般可以通过再保险把巨灾保险风险分散出去。
然而，在美国巨灾再保险供给不足，而市场需求不断提高，导致价格急剧上升，于是保险公司开始借助美国强大的资本市场分散巨灾风险。
1992年芝加哥期权交易所首次发行了巨灾期权。
随后，市场上出现了许多保险衍生商品，如巨灾债券、巨灾期货、巨灾互换等。
一种新的巨灾风险分散机制即巨灾风险证券化形成，该机制将保险市场的巨灾风险打包转化为能在资本市场上流通的金融工具，在资本市场上筹集保险资本，解决巨灾发生时保险市场上资金不足的难题。
巨灾保险的国际经验与借鉴
巨灾风险保险的国际经验与借鉴引言：文章通过对美国、日本和加拿大等发达国家巨灾保险制度的分析，指出了我国巨灾风险保险体系建设的不足与差距。
对我国巨灾保险市场现状的分析显示，我国巨灾保险市场存在着巨大的保险需求和有限的制度供给之间的矛盾，解决巨灾保险市场供求失衡的矛盾需要在政府的主导下、在法律体系完善的前提下、构建政府与商业性保险公司共同运作的巨灾保险体系，从而实现制度供给的增加。
同时，完善金融制度改革，为巨灾保险基金、巨灾风险债券的设立和发行创造良好的外部环境。
1.巨灾保险有关概念的说明1.1巨灾风险的概念国际上对巨灾风险一直没有一个统一的定义。
从字面上可理解为有可能造成巨大损失（包括人员伤亡和财产损失）的风险。
美国保险服务局按照1988年价格将巨灾风险定义为“导致财产直接保险损失超过2500万美元并影响到大范围保险人和被保险人的事件”。
瑞士再保险公司将巨灾风险分为自然灾害和人为事故，从1970年以来一直根据当年美国通货膨胀率调整和公布全世界巨灾损失情况。
1.2巨灾风险的特征巨灾风险相对于普通风险来说，有以下几个特点：(1)损失发生频率很低。
普通风险在一年中发生的频率可能为几十次，而巨灾风险发生的频率可能是每年一次，甚至百年不遇。
(2)影响范围广。
普通风险发生只会影响一个或几个保险标的，而巨灾风险发生往往会使一定地域内的大量保险标的同时受损。
(3)损失程度巨大。
普通风险发生的是保险金额限度内的损失，保险公司通过收取合理的保费，提存充足的责任准备金可以保证赔付，而巨灾风险一旦发生，损失惨重，是保险公司和再保险公司的灭顶之灾。
(4)概率论不适用于巨灾风险。
普通风险的费率是通过大量的过去的损失统计资料，在大数法则的基础上运用概率论来厘定，保证了费率的科学性、准确性。
而巨灾风险由于发生的次数少又缺乏可靠的参考资料，使大数法则和概率论的应用受到了限制，从而影响了费率厘定的准确性。
1.3巨灾风险保险保险是通过财务的方法转移风险，保险本身不能改变风险的大小，但是一旦发生风险后通过保险的补偿功能可以使被保险人在财务上获得补偿，对投保人或被保险人来说这样可以将风险转移给保险公司。
从美国巨灾保险制度建设探索中国巨灾保险的发展方向
从美国巨灾保险制度建设探索中国巨灾保险的发展方向2005年8月25日，大西洋飓风“卡特琳娜”夹杂着暴雨突如其来地袭击了美国，波及范围广至整个密西西比州、路易斯安那州、亚拉巴马州和佛罗里达州。
这场飓风的后果是毁灭性的，它不仅导致超过1833人死亡，百万人被迫撤离，而且给美国造成了超过812亿美元的经济损失，被认为是美国历史上损失最大的自然灾害之一。
抚恤灾民、灾后修复和重建是人们此时最关注的话题。
据统计，新奥尔良市70%以上的房屋屋顶被飓风彻底摧毁，原本繁华的城市已经残破不堪。
此时忙得焦头烂额的除了政府工作人员还有一群人：保险公司的理赔部门的职工们。
有调查显示，飓风“卡特琳娜”最高可能造成260亿美元的保险损失，保险赔偿仅次于“911”事件，堪称最昂贵的单起飓风事件。
巨灾保险近几年在美国保险业占据着不可小觑的一席之位。
由于美国特殊的地理位置，地震、飓风、洪水等自然灾害频发，每年都会给国家造成极大的经济损失。
因此巨灾保险的出现就是一个跨越式的里程碑。
由于美国巨灾保险主要由私人保险公司承保，在发生重大灾害时这些保险公司帮助政府承担了很大一部分赔付责任。
所以我认为巨灾保险至少有2个优点：第一，使灾后赔付和重建工作更有效率。
举例来说，如果我们默认洪水多发区的民众均认识到洪水保险的重要性，参与度非常高的话，一旦出现洪灾，保险公司就可以立即按照保险标的和保单数量进行赔付。
而假如赔付的责任全在政府身上，美国政府和国会就要不断统计精确数据来拟定财政拨款，并交由众议院和参议院进行决议，接下来还要经过最终审核才可以下放资金，而这段时间对于受灾地区的民众而言是极其漫长的。
而且，资金下放到地方政府之后还要面临如何进行分配的问题，这些无疑都给灾后重建工作带来了极大的不便。
第二，保证纳税人的利益损失实现最小化。
在巨灾保险出现之前，抚恤灾民和灾后重建的工作都是依靠政府的财政拨款实现的，政府的钱都是来自于纳税人，所以政府拨款本质上是增加了广大纳税人的负担，用他们的血汗钱来救济灾民，这极大地引起了纳税人的不满。
飓风桑迪袭击美国给我们带来啥启示？
飓风桑迪袭击美国给我们带来啥启示？10月29日横扫美国东海岸的超级风暴“桑迪”所造成的财产及生产损失预计高达450亿美元，使它成为美国历史上经济破坏力最大的飓风之一。
之所以说它破坏巨大，不仅是这个超级风暴迫使美国东海岸70%的炼油厂关闭，这将推向未来几天的美国汽油价格，给正在复苏中的美国经济雪上加霜。
如今连纽交所、联合国大厦都跟着一起关闭，这在历史上十分罕见的。
目前很多专家都把目光焦点放在二个位置上：一是本次飓风会给美国总统大选造成什么影响？二是“桑迪”会给美国经济带来多大危害？而大家都忽视了，飓风“桑迪”袭击美国的过程中，我们可以找到哪些值得借鉴的减灾防灾的好经验。
因为谁更善于主动从别人的灾害中总结经验、汲取教训，谁才有可能在面临巨大灾害时把损失降到最低程度。
这也是万里之外的我们，为何要高度重视飓风桑迪的巨大破坏力、密切观察美国人所选择的应对方式的原因。
启示之一：任何地区和城市都不该对灾难抱侥幸心理这次飓风桑迪来袭，造成了50多人的死亡，让我们想起了今年夏天首都北京发生的特大暴雨天气，这说明了此前的极端天气主要发生在一些相对偏远的地区，人们或可存有一丝侥幸心理的话，而如今北京、纽约等世界中心城市都已经进入了灾害的“射程范围”之内。
所以我们的城市建设必须要反正在常态化的极端天气，当做硬件规划、设计的前提，而不能再为了节约建设成本心存侥幸，万一极端天气降临进，又以人为不可抗拒来推诿，这便是一种十分危险的思维。
启示之二：除气象预报要精准之外，精确的行政应对很重要飓风桑迪直径超过1600公里，造成全美50多人的死亡，虽然同样是很大的不幸，但和飓风的巨大破坏力相比，这样的生命损失，可算是不幸中的万幸了。
要知道，74年前的1938年，纽约同样受过飓风“长岛特快”的正面袭击，但当时没有现代雷达预警，人们根本没有准备，所以造成了700多人的死亡。
所以美国人在防灾减灾方面先进经验值得我们借鉴。
除了有先进的气像雷达准确预报飓风来袭之外，纽约这次在防灾方面做得也可圈可点，早在飓风桑迪来袭之前，美国关闭了世界上第一大股票交易所纽交所，这是124年来首次因天气原因连续两天闭市，要知道这是提前安排的；不仅如此，位于纽约的联合国大厦也提前宣告将连续关闭3天；作为一个千万人口级的国际大都市，所有的公交、地铁系统全部停运，也是提前安排的；报导说有800多万户居民要面临停电之苦，纽约成为“黑夜之都”，但纽约市政府也是为了防止火灾和触电造成的人员伤亡的无奈之举。
飓风应急预案成功案例分享
飓风应急预案成功案例分享飓风是一种自然灾害，常常伴随着强风和暴雨，给人们的生命财产造成严重威胁。
在面对飓风来袭时，有效的应急预案可以帮助人们更好地准备和应对这一灾害，最大程度地减少损失。
下面介绍一个成功的飓风应急预案案例，以供大家参考学习。
这个成功的案例发生在美国佛罗里达州迈阿密市，当地一家大型跨国公司制定了详细完善的飓风应急预案，并在实践中取得了成功。
首先，这家公司在飓风季节来临之前就对员工进行了系统的培训，教育他们如何应对飓风，如何保护自己和财产。
公司制定了明确的应急逃生路线和集合点，确保每位员工都能迅速、有效地撤离危险区域。
其次，公司提前做好了物资储备工作，包括食品、水源、医疗用品等。
在飓风来临前，公司给每位员工发放了应急包，包括必需的救生物资和通讯工具。
这些举措保证了员工在灾难来临时有足够的生存资源。
此外，公司还建立了紧急通讯系统，确保公司与员工之间能够及时、顺畅地沟通。
在飓风期间，公司利用各种通讯工具向员工发布最新的灾情信息和应急指南，让员工保持镇定并根据指导行动。
最重要的是，公司在飓风来临前就与当地政府和救援机构建立了紧密的合作关系。
一旦飓风袭击，公司能够与相关部门及时地协作，共同开展救灾工作，确保员工的安全和公司的财产得到最大程度的保护。
在飓风过后，这家公司也积极组织灾后评估，并对应急预案进行了及时修订和完善。
他们总结了经验教训，为今后的飓风应急预案提供了宝贵的参考。
总的来说，这个成功的飓风应急预案案例告诉我们，应对自然灾害需要提前做足功课，制定详细完善的预案，做好培训和物资储备，建立紧急通讯系统，与相关机构建立合作关系，并在灾后及时总结经验教训，修订完善预案。
只有经过充分的准备和实践，才能在灾难中做出正确的决策，保护自己和他人的生命和财产安全。
愿大家在面对飓风等自然灾害时能够从中汲取经验，做好应对准备，最大限度地保护自己和身边人的安全。
美国佛州的飓风灾害保险及对浙江省的启示
美国佛州的飓风灾害保险及对浙江省的启示
沈蕾
【期刊名称】《上海保险》
【年(卷),期】2008(000)001
【摘要】@@ 一、引言rn浙江省地处我国东南沿海,频繁发生的台风是其主要自然灾害之一.近年来,强台风和超强台风发生频率呈上升态势,已经成为影响浙江特别是沿海地区经济发展和社会发展的制约因素.
【总页数】5页(P56-60)
【作者】沈蕾
【作者单位】浙江财经学院
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.佛州缠讼激--记2000年美国总统选举在佛州的法庭纷争
2.美国市政预算特点及其启示：以佛州盖恩斯维尔市为例
3.受飓风影响佛州葡萄柚损失惨重
4.佛州飓风与加州大火有共同的原因
5.飓风可能再次袭击美国佛州
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
应用文-浅析美国巨灾保险的期权期货对我国的借鉴意义
应用文-浅析美国巨灾保险的期权期货对我国的借鉴意义浅析美国巨灾保险的期权期货对我国的借鉴意义'浅析美国巨灾的期权期货对我国的借鉴意义巨灾是指洪水、地震、火灾、风暴、交通事故等自然和人为的灾难，其发生会造成人员伤亡和重大的财产损失。
中国也是自然灾害频发的国家之一，但是我国的补偿方式主要依靠国家补偿和捐助，商业保险赔偿仅占5%左右，远低于36%的世界平均水平。
虽然我国的保费收入增长迅速，但是自然灾害的损失金额却大于财产保险的保费支出，可见我国的保险市场没有形成规模，居民的保险意识还很薄弱。
出现巨灾风险时，国家补贴的方式并不利于保险业的健康，可利用金融市场上寻求出路。
二、美国巨灾保险期货期权的介绍（一）美国巨灾保险期货期权美国的巨灾保险期货是1992年由芝加哥期货推出的，他通过每个季度的巨灾损失金额和实收保费金额得出巨灾损失率，而巨灾期货的价值随着季节变化而不同，主要的影响因素是预期的灾难损失率。
在巨灾保险的期权交易中，买卖双方可以获得相同的到期日的巨灾保险期货合约，买进较低价格的期权时卖出较高价格的巨灾期货，从而规避因巨灾所承担的风险。
这种巨灾保险的期货是以季度为交易周期的，期货合约中明确了巨灾类型和承保区域，损失的计算是此季度到下季度期间的保险责任中发生的损失，还有三个月的处理数据的滞后期，因此巨灾保险的索赔给付是延时的。
（二）巨灾保险期货的优势如果巨灾并未发生，在巨灾保险市场上投资者将本金和利息收回，用以补充承担的风险；如果发生了巨灾危害，那么投资者的本金和利息都将转移给保险公司。
这样的资金运作方式，扩大了保险的资金来源，并把巨灾的风险进行了分散和转移。
美国的巨灾保险主要以政府为主导，但是在市场化运作下，减轻了保险市场压力，保险公司可以在承担部分灾难损失的基础上保持盈利，也减轻了国家在巨灾发生时的财政压力，更有利于保险业的资本市场的形成。
三、我国巨灾风险的问题（一）巨灾损失中保险作用小中国也是自然灾害频发的国家之一，但是我国的经济补偿方式主要依靠国家补偿和社会捐助，商业保险赔偿仅占5%左右，远低于36%的世界平均水平。
飓风带来的灾难
飓风带来的灾难翻开历史记录，深受破坏的飓风曾多次袭击过世界各地。
由于其破坏性以及无法预知的路径，飓风已经成为当今最具挑战性的天气现象之一。
每当飓风来袭，其所带来的破坏和痛苦都是难以想象的。
I. 飓风导致的社会和经济灾难自20世纪50年代以来，美国佛罗里达州就成为飓风的重灾区之一。
例如，1992年的安德鲁飓风摧毁了佛罗里达州南部地区的房屋和商业拓展，导致总计约260亿美元的经济损失。
由于飓风不仅破坏了物质财富，还带来了持久的心理创伤和社会和经济灾难。
击打波多黎各的玛丽亚飓风带来的影响更为深远。
2017年，这场飓风导致全岛所有的电力输送线路和变电站被摧毁，总计超过90%的人口没有电力供应。
多达3000人死亡，造成总计超过90亿美元的损失。
由于断电时间长达几个月，这场飓风甚至给人们的健康、财产和生计造成了严重危害和影响，使当地居民面临长期的经济和社会不稳定。
II. 飓风对城市基础设施的影响飓风不仅可以对房屋和商业地产造成破坏，还可能对城市基础设施造成可怕的影响。
例如，2017年飓风哈维袭击了德克萨斯州休斯顿地区，导致大量道路被淹没、废墟和下坠。
由于这座城市的道路和公共交通系统、供水系统和水处理厂都受到了破坏，人们被迫逃离家园并面临缺水和其他物资匮乏的情况。
在美国佛罗里达州遭受了艾尔玛飓风的毁灭性打击后，当地大量的石油和天然气设施遭受损坏。
由于当地的石油和天然气运输基础设施无法正常运营，导致飓风后的数周内该州的加油站无法正常经营。
这种破坏和分散的后果不仅会对该地区的经济和人口流动产生影响，而且还会对相关企业和其他供应商造成损失。
III. 对环境和野生动物的后果由于灾难性飓风会摧毁生产、住房和就业机会，它们通常会对当地环境造成严重影响。
例如，2005年飓风卡特里娜袭击了路易斯安那州和犹他州的沿海地区，导致大量石油泄漏直接进入墨西哥湾。
这种石油泄漏直接导致数百万加仑的石油外泄到湾流中。
飓风还可能对野生动植物造成不可挽回的破坏。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
部分才能根据再保比例获得赔 月。按照台风中心与浙江省的位 作为主要手段建立风险损失基金 ,
偿 。而且 ,如果某一合同年某个 置不同 ,可以分为台风在浙江沿海 所形成的风险分散和补偿机制。
保险公司从 F HCF 获得的累积 地区登陆影响、近海或紧擦沿海北 三是政府机制和市场机制相结合
赔偿超过了它的承保限额 ,超过 上影响、福建登陆对浙江的影响、 的混合机制 ,由于政府机制和市场
ratio n , 简 称 Citizens) 和 佛 罗 里 协会属公营性质 ,为当时在商业
达飓风巨灾基金是整个飓风灾害 保险市场无法获得保险保障的居
保险运行机制中重要的 、不可或 民提供保险服务 。
缺的组成部分 ,而佛州保险保证
2002 年 , 为 了 提 高 运 行 效
协会 ( The Florida Insurance Gu2 率 ,由州立法机构通过法令 ,联合
机构 在 1970 年 通 过 法 令 成 立 分开 ,某一帐户的亏损不能用其
FWUA ,并 于 1972 年 起 正 式 运 他帐户的盈余来弥补 。
作 。FWU A 主要为沿海特定地
Citizens 的运作在签发保单
区的居民提供单一的飓风灾害保 及支付赔款方面和一家商业保险
障 。而 FRPCJ UA 则 完 全 是 公司无异 , 但如果 Citizens 发生
2004 年 ,在经历过四个飓风 之后 ,Citizens 面临着 5 . 16 亿美 元的亏损 。根据计算 ,每个住宅 保险的被保险人必须承担 6 . 8 % 的保费附 加 才 能 弥 补 该 亏 损。 2005 年 ,飓风 Dennis 、Kat rina 和 Wilma 使亏损进一步增多 ,达到 17 . 7 亿美元 。经历了 2004/ 2005 年的飓风后 , Citizens 的现 金大 为减少 , 所以它通过发行 30. 5 亿美元的流动性融资以保证其能 够及时地履行保险理赔 。其董事 会还核准其拥有 7 亿美元的附加 信用贷款限额 。
限 。本文将在借鉴美国佛州飓风 灾害保险实践的基础上 ,探究如 何根据浙江省台风灾害的特点构 建能发挥保险机制功能的灾后损 失补偿机制 。
二 、美国佛州的飓风灾害保 险运行机制
美国保险市场一直被誉为全 球最发达的保险市场 ,公民有很 强 、很普遍的保险意识 。但是对 于佛罗里达州来说 ,经常来袭的 飓风无疑令政府和保险公司非常 头疼 。1992 年 “, 安德鲁”飓风袭 击佛罗里达州 ,造成 26 人死亡 , 经济损失达 199 亿美元 ,保险公 司蒙受被保损失约 155 亿美元 , 有 11 家保险公司为此破产 ,63 家保险公司在灾后宣布要退出佛 州市场或大幅度削减其在佛州的 业务 。
保险公司的保险理赔 。鉴于 Cit2 及那些私营保险商不愿承保的风
izens 和 F HCF 在飓风保险市场 险 ,尤其是飓风风险 ,但它也为一
中的重要性 ,以下我们分别就两 般的家庭和企业提供具有广泛责
者的运行机制及所发挥的作用进 任 (保险责任包含飓风风险) 的住
行介绍和分析 。
宅保险 。它所有的财务收支都通
分地区具有潜在性的飓风危险损 宅保单 ; ( 3 ) 高 风 险 账 户 ( High
失 ,造成佛州私营保险公司在销 Risk Acco unt , HRA) ,其收支涉
售保单给当地居民的时候 ,把本 及为特定沿海飓风高发区域个人
应包括在保险责任范围内的飓风 和企业提供单一风灾保障的保
灾害损失排除在外 。对此 ,立法 单 。这三个帐户的资金往来完全
额 。而单个保险公司的承保最高 券来进行融资 ,为此将征收 1 % 体 ,以财政资金和必要的行政手段
限额和它选择的再保保障的比例 的保费附加 。
为主要的工具 ,对全社会自然灾害
有关 。根据 C HCF 规定 ,超过自
三 、浙江省的台风灾害状况 风险进行管理 ,以及进行灾害损失
留部份 ,保险公司可选择 45 %、 及灾后补偿机制
图一 佛州飓风灾害市场结构图 佛州飓风灾害保险市场结构
56
《上海保险》2008 年第 1 期
© 1994-2010 China Academic Journal Electronic Publishing House. All rights reserved.
ciatio n ,FWU A) 和佛罗里达住宅 风高风险区域的居民提供的广泛
联合伤亡和财产承保协会 ( FR2 的 、多风险的住宅保单 ; (2) 商业
PCJ U A) 。在 20 世纪 60 年代后 保险帐户 (Co mmercial Lines Ac2
期 ,由于美国佛州南部沿海大部 co unt ,CL A) ,其收支涉及商业住
(一) 佛州公民财产保险公司 过三个独立的帐户来运行 : (1) 个
Citizens 的前身是佛罗里达 人保险帐户 ( Per so nal Lines Ac2
风 灾 承 保 协 会 ( t he Florida co unt s , PL A ) , 其 收 支 涉 及 由
Windstorm U nderwriting A sso2 Citizens 为那些不在沿海特定飓
面对“安德鲁”飓风造成的巨 大损失以及它对保险业重创后形 成佛州保险市场严重疲软 的局 面 ,州保险监管部门首先订定命
令 ,限制保险公司大幅调高保费 , 不允许保险公司终止保单或不续 保 ,但允许公司延缓保险偿付期 限等。当然 ,更为重要的是 ,佛州 政府随后成立了佛罗里达住宅联 合伤 亡 和 财 产 承 保 协 会 ( The state2sponsored Florida Residential Property and Casualty Joint Un2 derwriting Association , FR2 PCJ UA) 和佛罗里达飓风巨灾基 金 ( The Florida Hurricane Catas2 trophe Fund ,F HCF) ,以重构应对 飓风巨灾的损失补偿机制 。
州内保险人均必须参加 。
风保险市场发挥了重要的作用 ,
表一为建国以来严重影响浙
F HCF 每年根据风险暴露的 它一共支付了约 37 . 5 亿美元的 江省的台风登陆及造成损失情况
程度预 设承 保最 高总 限 额 ( t he 保险赔款 ,大约有 140 家保险公 表。
claims paying capacit y) 及行业免 司及时从它那里取得了再保险赔
arant y A ssociatio n , FIGA ) 是 FRPCJ U A 和 FWUA 组建成立
1970 年根据法令成立的非营利 佛州 公 民 财 产 保 险 公 司 ( Citi2
性的服务机构 ,专门处理佛州失 zens) 。作为享受政府免税待遇
去偿付能力或处于清算状态中的 的非营利团 体 , Citizens 专 门涉
浙江省每年都有可能要面对
赔额 ( an aggregate indust ry re2 款 ,而且有 60 家保险公司用尽了 台风造成的严重经济损失 ,为了减
tentio n) ,这是决定每个保险公司 其承 保 最 高 限 额 。在 2005 年 , 轻台风对浙江经济的不利影响 ,台
各自的免赔额和承保最高限额的 F HC H 支付的赔款大约在 45 亿 风灾害损失补偿机制的重要性不
基础 。单个保险公司的免赔额在 美元左右 , 这给 F HC H 带来 14 言而喻。一般而言 ,自然灾害损失
特定的合同年是固定的 ,所有保 亿美元的亏损 。为弥补该亏损 , 补偿机制可分为三种类型 :一是政
险公司免赔额之和等于行业免赔 F HC H 通过发行 12 亿美元的债 府灾害补偿机制 ,是指以政府为主
环球保险
美国佛州的飓风灾害保险 及对浙江省的启示
海 ,
频繁发生的台风是其主要自然灾 害之一 。近年来 ,强台风和超强 台风发生频率呈上升态势 ,已经 成为影响浙江特别是沿海地区经 济发展和社会发展的制约因素 。
目前应对台风的措施大体上 说不外乎两种 :一是台风袭击前 的防御措施 ;二是台风袭击后的 损失补偿措施 。浙江省一贯重视 台风灾害防御体系建设 ,全面推 进沿海防潮 、渔船避风等工程建 设 ,并逐步完善防台风预案 、水文 气象监测预报预警 、防汛通信网 等非工程措施 。但就台风过后的 损失补偿机制而言 ,虽然有财政 资金进行灾后的救济 ,但政府救 济的额度与台风造成的损失相比 较 ,无异于杯水车薪 。相关部门 已意识到 ,应该充分发挥保险这 种专业化的损失补偿机制为台风 灾害提 供 保 障 。但 由 于 种 种 原 因 ,目前保险发挥的作用相当有
(二) 佛州飓风巨灾基金 飓风巨灾基金 ( F HCF) 是政 府经营的巨灾再保险项目 ,旨在 鼓励保险人留在佛州市场 ,于安 德鲁飓风发生后在 1993 年 11 月 成立 ,以应对有关飓风再保险的 取得性问题 。基金由州内承保住 宅险的业者根据各公司所面临巨 灾损失的风险程度出资赞助 ,并
S H A N G H A I I N S U R A N C E J A N U A R Y 2008
环球保险
如图一所示 ,除了商业保险公司 市场的承保能力) 以及飓风再保
会提供一部分的飓风风险保障 险供给急剧紧缩的严重问题 ,佛
外 ,佛州公民财产保险公司 ( Citi2 罗里达住宅联合伤亡和财产承保
zens Propert y Insurance Corpo2 协会 ( FRPCJ UA) 应运而生 。该
的分 摊 和 补 偿 的 灾 害 管 理 机 制 。
75 %或 90 %的再保保障 。当发
由于特殊的地理位置和气候 二是市场风险转移和分摊机制 ,是
生一次飓风灾害后 ,保险公司承 条件 ,浙江省是台风多发地区 ,时 指以企业和私人为主体 ,以市场为
担的损失只有在其超过免赔额的 间是 5 月 - 12 月 ,主要是 7 月 - 9 依托 ,以风险利益为纽带 ,以保险