个人理财客观试题

个人理财试题一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）（总计：判断76/单选145/多选57）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

√3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

√6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

√8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

√12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

√19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

√20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X21、期权费是指期权的执行价格。

X22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。

√23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。

X24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。

√25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。

X26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。

X27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。

X29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。

√31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

√32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。

√33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。

√36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。

√37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

X38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。

√39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。

X40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

√41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。

√42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。

但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。

X43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。

X44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

√45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。

X46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。

√47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额．X48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。

√49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。

X50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

√51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。

X52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。

√53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。

√54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。

X56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

X57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。

√58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。

X59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。

√60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

√61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金．X62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。

X63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子．√64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

√65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。

X66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。

X67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。

X68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。

√69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。

X70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。

√71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。

√72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。

X73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。

X74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。

√75、计算负债收入比率时应采用税后收入。

X76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。

个人理财历年试卷(一)一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。

A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。

A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。

A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。

A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。

A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。

A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。

A.12％B.5％C.2％D.-2％9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。

A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。

A.英国B.美国C.德国D.中国12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。

A.以推介业绩为唯一指标B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。

A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差14.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。

A.货币市场B.股票市场C.资本市场D.债券市场18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。

A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.8919.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。