2020年云南省《初级个人理财》测试卷(第629套)
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ） A 、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务 B 、外汇买卖成交后,当日办理收付交割 C 、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 D 、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ） A 、低利息贷款 B 、无息贷款 C 、无抵押贷款 D 、小额贷款担保3、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
A 、地方财政 B 、集体补助 C 、中央财政 D 、个人缴费4、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
A 、1个月 B 、3个月 C 、半年 D 、1年5、信托制度起源于（ ） A 、英国B 、美国C 、台湾D 、日本6、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok 点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为（ ） A 、42000元 B 、43000元 C 、44000元 D 、45000元7、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。
A 、消费者 B 、股民 C 、贸易 D 、外汇卖家8、（ ）是衡量价格水平的重要指标。
A 、消费者价格指数 B 、物价局价格指数 C 、消费者心理指数D、政府价格指数9、下列关于提议的说法，不正确的是（）A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘10、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1.外汇储蓄账户中，外汇汇出境外当日累计等值() 万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.1B.5C.3D.10答案: B解析:境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理:(1)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
(2) 手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理，故本题选B.2.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是()。
校A.理财产品的发行额度B.净资产规模C.投资者年龄D.客户的投资经验答案: A解析:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等，故本题选A。
3.银行代理服务类行业简称代理业务,是指() 商业银行表内资产负债，给商业银行带来()收入的业务。
A.构成，非利息B构成,利息C.不构成，非利息D.不构成，利息答案: C解析:银行代理服务类业务(简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入，故本题选C.4.-一般而言，商业银行个人理财业务收入属于() 。
A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入答案: D解析:总体上看,目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行非利息收入的重要来源，个人理财收入属于中间业务收入，故本题选D.5.下列属于金融市场客体的是() .A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人2338服D.金融机构答案: B解析:金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故本题选B.6.房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项,这属于房地产投资的().A.风险效应网校. 。
2022年云南省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析
2022年云南省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。
A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。
第二十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。
第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。
第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。
2．个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。
A、偿还房贷，筹教育金B、量人节出，存自备款C、提升专业，提高收入D、收入增加，筹退休金答案：C解析：探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A 、信用卡消费额 B 、教育贷款 C 、住房贷款 D 、房地产投资贷款2、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ） A 、风险偏好 B 、风险认知度 C 、实际风险承受能力 D 、风险分析能力3、下列不属于人身保险的是（ ） A 、人寿保险 B 、意外伤害保险 C 、健康保险 D 、责任保险4、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。
A 、消费和储蓄B 、投资C 、理财D 、收支5、银行是开放式基金的（ ） A 、基金受益人 B 、基金管理人 C 、基金投资人D 、销售代理人6、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。
A 、事业机构 B 、企业 C 、公益机构 D 、慈善机构7、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）A 、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B 、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C 、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D 、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资8、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ） A 、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务9、房地产投资的优点不包括（）A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀10、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险11、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债12、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）A、不能盲目投资，要精打细算B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺13、下列银行业监管措施中，不正确的是（）A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明14、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%15、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金16、制定保险规划的首要任务，就是确定（）A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象17、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低18、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、房地产投资的优点不包括（ ） A 、具有价值升值效应 B 、可运用财务杠杆 C 、变现性好 D 、能抵御通胀2、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ） A 、递延年金现值系数 B 、预付年金现值系数C 、永续年金现值系数D 、以上都不正确 3、保证合同不能是（ ） A 、书面形式 B 、口头承诺 C 、信函、传真 D 、主合同中的担保条款4、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ） A 、新兴行业公司B 、快速成长公司C 、处于成熟期的公司D 、无法确定5、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ） A 、一到四个月 B 、两到五个月 C 、三到六个月 D 、四到七个月6、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A 、保险事故 B 、保险责任 C 、保险标的 D 、保险风险7、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ） A 、商业信用的变动 B 、资产效率的下降 C 、债务重构 D 、分红的变化8、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ） A 、10% B 、13% C 、16% D 、15%9、以下不属于所有者权益项目的是（ ） A 、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产10、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人，保险人，保险人B、保险人，投保人，投保人C、保险人，投保人，保险人D、投保人，保险人，投保人11、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换12、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询13、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济14、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2115、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划16、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ） A 、性能先进 B 、质量稳定 C 、性价比高 D 、无品牌优势2、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A 、超额累进税率 B 、全额累进税率 C 、超率累进税率 D 、超倍累进税率3、以下债券中风险最低的是（ ） A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券4、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A 、路先生的保额应当最大B 、应该优先给孩子买保险C 、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D 、不能因为参加社会保障就忽视商业保险5、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ） A 、债权债务关系 B 、所有权与经营权关系 C 、权利义务关系 D 、委托代理关系6、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ） A 、折余 B 、差额 C 、收入 D 、总额7、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ） A 、5% B 、10% C 、15% D 、20%8、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产9、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A 、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票10、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债11、宋体金融市场的宏观经济（）A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能12、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式13、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金14、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准15、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。
（答案取近似数值） A 、44866 B 、144866 C 、67101 D 、611012、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A 、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B 、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C 、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D 、以上都不正确3、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A 、财富管理 B 、个人理财 C 、个人贷款 D 、公司理财4、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ）A 、Ⅰ级B 、Ⅱ级C 、Ⅲ级D 、Ⅳ级5、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A 、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B 、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C 、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D 、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 6、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ） A 、资产负债表 B 、损益表 C 、现金流量表 D 、成本明细表7、有价证券代表地是（ ） A 、财产所有权 B 、债权C 、剩余请求权D 、所有权或债权8、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A 、营运资金减少 B 、营运资金增加 C 、流动比率降低 D 、流动比率提高9、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形10、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）A、10％B、11.5％C、12.5％D、13.5％11、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金12、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票13、以下选项不属于城市建设税依据的是（）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税14、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果外币头寸卖大于买，叫做（ ） A 、轧空 B 、空头 C 、多头 D 、轧平2、股票收益率最主要的表现形式是（ ） A 、到期收益率 B 、持有期收益率 C 、当期收益率 D 、净收益率3、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）A 、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B 、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C 、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D 、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率4、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A 、买入期权和卖出期权B 、看涨期权和看跌期权C 、美式期权和欧式期权D 、实值期权、虚值期权和两平期权5、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ ） A 、负债的减少 B 、净资产不变C 、资产的增加D 、负债的增加6、下列哪种说法是正确的?（ ） A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C 、凭证式国债可以流通并转让 D 、记账式国债不能上市流通转让7、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。
则李先生每月应该还款额度为（ ） A 、4440.8元 B 、4000元 C 、4236.5元 D 、4328.6元8、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险9、间接融资可以应用的金融工具是（）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款10、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目11、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款12、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大13、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询14、影响货币时间价值的首要因素是（）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利15、以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券16、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式17、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示18、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表19、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14％的实际比例税率B、适用5％～35％的五级超额累进税率C、20％的比例税率D、适用20％～40％的三级超额累进税率20、国际资本流动地根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾21、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。
2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。
A 、银行 B 、客户C 、银行、客户共同D 、第三方投资公司2、（ ）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A 、财务预测 B 、流动现金管理 C 、税务筹划 D 、基本财务比率3、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ） A 、贷款实际收益率 B 、银行收益率 C 、利息实收率 D 、信贷资产相对不良率4、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ） A 、一到四个月B 、两到五个月C 、三到六个月D 、四到七个月5、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A 、探索期 B 、建立期 C 、稳定期D 、退休期6、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A 、工商银行 B 、建设银行 C 、招商银行 D 、中国银行7、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。
A 、产品起息日之前 B 、产品清算日之前 C 、任何时间 D 、不可撤销8、以下关于债券和股票说法错误地是（ ） A 、收益率相互影响B 、都属于有价证券C 、都是筹资手段D 、都有规定地偿还期限9、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。
A、消费和储蓄B、投资C、理财D、收支10、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错11、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试题附答案
题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密C、保险赔款所得2020 年初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试题D、有奖积蓄所得附答案4、各行信用卡的免息期最短为（）A、18 天考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为B、20 天100 分。
C、22 天2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。
D、25 天3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。
5、（）作为金融产品，最合用于现金管理。
一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）A、按期存款1、因为商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，所以法津对商业银行的（B、钱币市场基金）做了严格限制。
C、投资分成险A、市场准入D、资本信托产品B、业务活动6、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。
C、有关人员从业资格A、中国人民银行D、有关监察B、中国银监会2、以下选项中，对于代理的法律责任的说法表述正确的选项是（）C、中国证监会A、没有代理权、超越代理权或许代理权停止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理D、国家外汇管理局人材肩负民事责任7、家庭成长久的最正确理财次序是（）A、儿女教育基金﹥健康不测保险﹥成立养老金﹥资本增值﹥特别基金规划B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或许代理权已停止还与行为人实行民事行为B、养老规划﹥资本增值﹥特别目标规划﹥应急基金给别人造成伤害的，仅由行为人负连带责任C、不测保险﹥节财计划﹥资本增值C、代理人知道被拜托代理的事项违纪仍旧进行代理活动的，或许被代理人知道代理人的代D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险理行为违纪不表示反对的，仅由代理人负连带责任8、理财师职业特色中的（）要求商业银行供给理财顾问服务应拥有标准的服务流程、健全D、代理人和第三人串联，伤害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任的管理系统以及明确的有关部门和人员的责任。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行在依法收贷工作中应该注意（ ） A 、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷 B 、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待 C 、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导 D 、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段2、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。
A 、萌芽 B 、形成 C 、发展 D 、成熟3、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ） A 、透明原则 B 、公正原则 C 、公平原则 D 、诚实信用原则4、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）A 、295.89B 、10800C 、29589D 、1080005、下列保险规划步骤正确的是（ ）A 、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B 、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C 、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D 、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限6、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（ ） A 、被汽车撞倒 B 、心肌梗塞C 、被汽车撞倒和心肌梗塞D 、被汽车撞倒导致的心肌梗塞7、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A 、超额累进税率B 、全额累进税率C 、超率累进税率D 、超倍累进税率8、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。
A 、定期存款B 、货币市场基金C 、投资分红险D 、资金信托产品2、以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A 、保险规划 B 、健康规划 C 、退休规划 D 、储蓄规划3、市场营销活动的处出发点和中心是（ ） A 、市场细分 B 、满足需求 C 、创造利润 D 、产品创新4、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A 、国债 B 、货币基金C 、蓝筹股票D 、对冲基金5、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ） A 、质押贷款 B 、抵押贷款 C 、信用贷款 D 、留置贷款6、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC 的计算方法得到的国家综合风险是（ ） A 、2.215 B 、2.315 C 、2.415 D 、2.5157、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A 、普通年金地现值大于预付年金地现值 B 、预付年金地现值大于普通年金地现值 C 、普通年金地终值大于预付年金地终值 D 、A 和C 都正确8、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ） A 、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频 B 、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C 、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D 、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率9、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ） A 、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车10、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金11、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素12、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系13、普通年金终值系数的倒数称为（）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数14、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划15、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
2023年云南省曲靖市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析
2023年云南省曲靖市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。
A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金答案：C解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。
2．根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。
A、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D、外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户答案：D解析：《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
3．王先生投资上市公司股票获得分红5万元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为13%，那么王先生投资的该公司的股票现值为( )。
A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。
4．下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。
A、在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B、对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样C、引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D、将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容答案：D解析：过往业绩不代表其未来表现，不应作为业务宣传的最重要内容，且不能有预测基金的证券投资业绩的情形，故D项错误。
5．下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）A、纯金币B、纪念金币C、条块现货D、纸黄金答案：D解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。
A 、按投资基金地组织形式B 、按投资基金能否赎回C 、按投资基金地投资对象D 、按投资基金地风险大小2、（ ）是衡量价格水平的重要指标。
A 、消费者价格指数 B 、物价局价格指数 C 、消费者心理指数 D 、政府价格指数3、下列对格式条款理解不正确的是（ ）A 、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B 、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D 、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 4、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ）A 、创业基金B 、对冲基金C 、成长型基金D 、收入型基金5、财产保险中重复保险适用（ ） A 、平均分摊原则 B 、比例分摊原则 C 、第一赔偿原则D 、顺序赔偿原则6、遗产必须符合的特征不包括（ ） A 、必须是公民死亡时遗留的财产 B 、必须是公民个人所有的财产 C 、必须是合法财产 D 、必须是实际的资产7、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ） A 、客户 B 、配偶C 、有收入来源且已经成家的子女D 、需要赡养的父母8、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ） A 、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略 B 、有利于银行资金安全 C 、有利于在细分市场上占优势 D 、有利于开拓新的市场机会9、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ） A 、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素10、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
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2020年云南省《初级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.中长期资金市场又称为( )。
A.初级市场B.货币市场C.资本市场D.次级市场2.以下不是保险相关要素的是( )。
A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属3.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是( )。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对与其他货币贬值，黄金价格下降4.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是(??)。
A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.作为被代理人或者代理人的法人终止5.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是( )。
A.流动性较差B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响C.需要投资者有相当高的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者6.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
着按单利计算，利率为5%。
那么，他现在应存入( )元。
A.8000B.9000C.9500D.98007.下列不属于基金的特点的是( )。
A.组合投资、分散投资B.严格监管、信息透明C.分散理财、综合管理D.利益共享、风险共担8.下列不是现货期权的是( )。
A.外汇期权C.股指期权D.股指期货期权9.甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则( )。
A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿10.以下说法错误的是( )。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险。
主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象11.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的( )制度。
A.业务授权B.业务审批C.业务隔离D.岗位分离12.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。
A.无效B.有效C.效力待定13.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。
A.10％B.12％C.12．55％D.14％14.证券的发行市场又称为( )。
A.一级市场B.二级市场C.交易所市场D.场外交易市场15.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三个B.四个C.五个D.六个16.( )销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。
A.商业银行B.中国人民银行C.银保监会D.国务院相关部门17.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是( )。
B.逃避者C.积累者D.苦行僧18.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元。
A.671561B.564100C.871600D.61050019.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为( )。
A.1％B.3％C.5％D.10％20.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金( )万元。
(答案取近似数值)A.36．78B.37．35C.41．00D.43．5621.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。
A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所22.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。
张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项( )明文禁止的事项?A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.客观公正23.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。
A.甲：年利率15%，每年计息一次B.乙：年利率14．7%，每季度计息一次C.丙：年利率14．3%，每月计息一次D.丁：年利率14%，连续复利24.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?( )A.基金管理公司B.保险公司代销C.银行等代销机构网点D.部分基金可以在交易所上市交易25.金融市场的主体是指( )。
A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门26.境内个人有( )情形，不必外汇局核准。
A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇27.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有( )。
A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费28.下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。
A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金29.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是( )。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C.《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。
D.受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台30.货币市场是融资期限在( )的金融市场。
A.半年以内B.一年以内C.一年以上二、多选题(共20题)31.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的( )问题。
A.逆向选择B.正向选择C.道德风险D.流动性风险E.法律风险32.保险的功能包括( )。
A.风险回避B.补偿损失C.融通资金D.转移风险E.分摊损失33.房地产价格构成的基本要素包括( )。
A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润34.自然人按民事行为能力可以分为( )。
A.完全民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.正常人35.合格理财师的标准可以概括为( )。
A.品德B.服务C.专业能力D.客观公正E.正直守信36.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有( )。
A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具B.国债的流动性低于公司债券C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素37.金融互换主要包括( )。
A.利率互换B.货币互换C.股权互换D.商品互换E.债券互换38.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括( )。
A.投保提示书B.投保单C.保险单D.产品说明书E.现金价值表39.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。
A.现值是期间发生的现金流在期初的价值B.终值利率因子与时间成正比关系C.现值与时间成正比例关系D.现值与贴现率成反比关系E.现值和终值成正比例关系40.《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为(??)法人。
A.营利法人B.非营利法人C.特别法人D.代理法人E.个人41.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有( )。
A.分红型B.万能型C.投资连结型D.变额型E.等额型42.下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有( )。
A.复利与年金表简单，效率高B.财务计算器功能齐全，附加功能多C.Excel表格使用成本低，操作简单D.专业理财软件局限性大，内容缺乏弹性E.财务计算器操作流程复杂，不易记住43.基金收益分配的形式一般包括( )。
A.分配现金B.现金分红C.分配利息D.分配基金单位E.红利再投资44.可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在( )。
A.含赎回权的债券未来现金流量存在一定的不确定性B.因为发行人可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险C.赎回条款赋予投资者一项期权D.由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重定价E.可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率45.我国金融机构的理财师的职业道德要求有( )。
A.专业胜任B.客观公正C.克己奉公D.勤勉尽职E.诚实守信46.下面属于合格理财师的5Cs的有( )。
A.以客户为中心B.沟通交流能力C.协调能力D.专业水平E.高尚的职业操守47.下列有关正直守信原则的说法正确的有( )A.正直守信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益B.正直守信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂C.正直守信的原则决不容忍任何欺骗行为D.正直守信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,此种情形与正直守信的职业道德准则也不相违背48.万能保险是一种( )的新型寿险。
A.交费灵活B.保额可调整C.非约束性D.可分红E.保险费被分成两部分49.中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是( )。
A.依法合规B.公平公正C.诚信自律D.为民利民E.诚实守信50.保险按照标的可划分为( )。
A.人身保险B.财产保险C.投资型保险产品D.社会保险E.商业保险三、判断题(共10题)51.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于50%，具有较低风险、较低收益的特征。
52.60％以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。