CFP保险规划真题解析
CFP个人风险管理与保险规划冲刺试题及答案(三)
1.失能收入损失保险中，免责期分别为以下各项，在其它条件相同的情况下，哪一项对应的保费最贵()天天天天答案：A解析：免责期越短，保险人承担的责任期间越长，因而保费也越贵。
2.以下各种情形中，不属于常见的重大疾病保险保障范围的是()。
A.急性心肌梗塞B.先天性疾病C.终末期肾病D.脑中风后遗症答案：B解析：先天性疾病属于重大疾病的免责条款。
3.健康保险中有关()的规定是保险公司为了防止逆选择、控制风险的重要工具。
A.保险期限B.等待期C.责任期限D.生存期答案：B解析：健康保险，如医疗费用保险，重大疾病保险，往往在保险责任条款中规定保单对生效后的一定期间，如90天或180天内的疾病事故不承担保险责任，这个期间既为“等待期”。
此规定是为了防止逆选择，是保险公司控制风险的重要工具。
4.孙军投保了15万元重大疾病保险，保险期间内，由于突发急性心肌梗塞入院治疗。
治疗期内各项费用如下：治疗费3万元，住院费1万元，药物费用2万5千元，护理费用5000元。
请问，保险公司应该给付孙军()元万元万元万元答案：D解析：重大疾病保险是给付型保险，所以只要被保险人患了保险责任中的疾病，就应当一次性给付给被保险人对应的保险金。
5.失能收入损失保险中，伤残发生后、给付开始前的天数称为()。
A.积累期B.宽限期C.免责期D.验证期答案：C解析：免责期的概念，是指伤残发生后、给付开始前的天数。
6.医疗保险中，通常()保障项目可能会由于具体情况而不予补偿。
A.膳食费B.手术费C.药费D.医疗费答案：A解析：通常，对直接费用(如医疗费、手术费、药费等)予以补偿，间接费用(如膳食费等)视具体情况而定。
7.在医疗保险的费用分摊条款中，有一个针对一些金额较低的医疗费用支出做出不赔规定的条款，这个条款称为()。
A.免赔额条款B.控制成本条款C.小额不计条款D.合理拒付条款答案：A解析：免赔额条款的含义。
免赔额又称自负额，是指在保险事故导致的损失中由被保险人自己承担的金额。
国际金融理财师CFP资格认证考试《个人风险管理保险规划》试题
国际金融理财师CFP资格认证考试《个人风险管理保险规划》试题1选择题解析在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期间多次遭受伤害，则保险人给付保险金的最高限额为（）。
A．按照每次伤残程度计算的残疾保险金总和B．保险金额C．医疗费用总和D．医疗费用加误工费用总和【答案】B @@@【解析】被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害时，保险人对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按保险合同中的规定给付保险金，但给付的保险金以累计不超过保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到保险金额时，合同终止。
84．在法律上发生效力的死亡有多种情况，下列哪种情况需要未订立失踪条款的人身意外伤害保险的保险人承担保险责任？（）A．宣告死亡B．推断死亡C．生理死亡D．心理死亡【答案】C @@@【解析】在法律上发生效力的死亡包括两种情况：一是生理死亡，即已被证实的死亡；二是宣告死亡。
被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在责任期限内生理死亡，显然已构成保险责任。
对于宣告死亡的情形，可以在人身意外伤害保险条款中订明失踪条款或在保险单上签注关于失踪的特别约定。
85．某人下落不明满4年的，可视为（）。
A．生理死亡B．宣告死亡C．永远消失D．彻底死亡【答案】B @@@【解析】在法律上发生效力的死亡包括两种情况，一是生理死亡，即已被证实的死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。
《中华人民共和国民法通则》第二十三条规定，公民有下列情形之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡：①下落不明满四年的；②因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。
86．在人身意外伤害保险合同有效期间，被保险人遭受意外伤害后的一定时期（如180天或90天等）被称为（）。
A．追溯期限B．责任期限C．扩展期限D．保障期限【答案】B @@@【解析】人身意外伤害保险有一个关于责任期限的规定，即只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期限内，自遭受意外伤害之日起的一定时期内即责任期限内（通常为90天、180天或1年）造成死亡或残疾的后果，保险人就要承担给付保险金的责任。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划保险规划与购买决策章节
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划保险规划与购买决策章节练习试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．按照服务项目所涉及的范围划分，个人财务规划不包括()。
A．单目标财务规划B．多目标财务规划C．综合财务规划D．全面财务规划正确答案：D解析：个人财务规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。
根据服务项目所涉及的范围，个人财务规划大致可分为单目标财务规划、多目标财务规划以及综合财务规划三种，从事财务规划的专业人员称为金融理财师。
知识模块：保险规划与购买决策2．关于个人财务规划，下列说法不正确的是()。
A．单目标财务规划观点认为，向客户销售单一的金融产品或服务以解决单一财务问题即构成财务规划B．持单目标财务规划观的人强调客户的财务需求、金融产品以及服务C．持综合财务规划观的人认为，金融理财师必须全面考虑客户的财务状况，包括客户的所有财务需求及其目标，并运用综合手段来实现这些财务需求和目标D．包含了所有可能获取的个人信息和财务状况是综合财务规划的本质特征之一正确答案：B解析：持多目标财务规划观的人认为，从事单一目标的财务规划人员不能视为金融理财师，真正的财务规划必须为客户解决一个以上的财务问题，在服务方式上应该比出售单一金融产品或服务有所拓展。
他们强调客户的财务需求、金融产品以及服务，基本上可以分为保险规划、税务规划和投资规划三大类，财务规划应该涉及至少其中一类的大部分及另一类的某些方面，甚至必须至少包括一种投资规划行为。
知识模块：保险规划与购买决策3．个人财务规划的基本程序是()。
Ⅰ．确定财务目标Ⅱ．分析数据Ⅲ．收集相关数据Ⅳ．制订计划Ⅴ．监控计划Ⅵ．实施计划A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ、Ⅴ、ⅥB．Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅵ、ⅤC．Ⅱ、Ⅲ、Ⅰ、Ⅴ、Ⅳ、ⅥD．Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ、Ⅳ、Ⅵ正确答案：B 涉及知识点：保险规划与购买决策4．()是财务规划取得成功的前提。
A．明确的计划B．正确、完整、及时的信息C．合理、明确的目标D．风险的适时控制正确答案：C 涉及知识点：保险规划与购买决策5．财务规划的()阶段要求设计一套适合客户处境和目标的建议性策略，包括实现目标的途径。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划财产与责任保险章节练习
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划财产与责任保险章节练习试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．在我国，机动车辆损失险的保险责任不包括()。
A．碰撞责任B．非碰撞责任C．合理的施救费用和保护费用D．第三者责任正确答案：D解析：车辆损失险的保险责任包括碰撞责任(含倾覆)、非碰撞责任和施救保护责任。
碰撞责任和非碰撞责任包括：①碰撞、倾覆；②火灾、爆炸；③外界物体倒塌、空中运动物体坠落、行动中平行坠落；④雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；⑤载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)。
施救保护责任是指保险车辆在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故时，为了减少和避免保险车辆的损失而采取的施救保护措施支出的合理费用，保险公司负责赔偿，但最高赔偿金额以保险金额为限。
知识模块：财产与责任保险2．在机动车辆损失险中，由于下列哪些原因造成的被保险车辆损失，保险人不承担赔偿责任?()Ⅰ．利用保险车辆从事违法活动Ⅱ．竞赛、测试、在营业性维修场所修理养护期间Ⅲ．地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用Ⅳ．驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：D 涉及知识点：财产与责任保险3．根据我国机动车辆保险条款的规定，下列属于车辆损失保险的责任免除的情况有()。
A．轮胎爆裂导致保险车辆撞到树上造成本车车身损失B．保险车辆所载货物将房屋撞塌砸坏本车车身造成本车损失C．保险车辆所载货物撞击本车车身造成本车损失D．保险车辆在行驶中平行坠落造成本车损失正确答案：C解析：保险人不负责赔偿的保险车辆损失包括：①地震造成的损失；②自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；③人工直接供油、高温烘烤造成的损失；④受本车所载货物撞击的损失；⑤遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；⑥自燃以及不明原因产生火灾造成的损失；⑦灯具、车镜玻璃以及挡风玻璃、车窗玻璃单独破碎；⑧保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划个人寿险章节练习试卷2(
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划个人寿险章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1.1．下列哪些属于多生命寿险在实践中的重要方案?()Ⅰ．生存者寿险Ⅱ．联合寿险Ⅲ．第一人死亡保险Ⅳ．万能寿险Ⅴ．第二人死亡保险A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ正确答案：D解析：多生命寿险主要有两种方案：①生存者寿险，又称第二人死亡保险；②联合寿险，又称第一人死亡保险。
知识模块：个人寿险2．在死亡保险中，以死亡为给付保险金条件，且保险期限不限定的人寿保险称为()。
A．定期寿险B．年金保险C．终身寿险D．两全保险正确答案：C 涉及知识点：个人寿险3．终身寿险最大的优点是()。
A．保险费率比其他人寿保险要低很多B．保险合同中并不规定期限，可以得到永久性保障C．若投保人中途退保，可以得到固定数额的退保金D．有两种缴费方式可以选择正确答案：D解析：终身寿险的最大优点是可以得到永久性保障，而且有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的退保金。
知识模块：个人寿险4．下列各保单中具有现金价值的是()。
A．定期寿险保单B．两全寿险保单C．终身寿险保单D．财险保单正确答案：C解析：终身寿险具有储蓄成分，其累积金额称为现金价值。
知识模块：个人寿险5．下列有关终身寿险和定期寿险的论述不正确的是()。
A．投保人可以根据终身寿险保单贷款条款申请贷款B．定期寿险和终身寿险都包含储蓄成分C．终身寿险可以看作是保险期限至生命表年龄上限的两全保险D．定期寿险的保险费率低于终身寿险正确答案：B解析：B项定期寿险只提供死亡保障，而终身寿险在提供死亡保障的同时，还具有储蓄功能，即现金价值。
知识模块：个人寿险6．理财规划师向客户推荐终身寿险，主要基于它的一些特点，即()。
Ⅰ．保费相比定期寿险低Ⅱ．为被保险人提供终生的死亡保障Ⅲ．可续保条款保证其获得终身保障Ⅳ．终身寿险包含储蓄成分Ⅴ．有确定期限A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：D 涉及知识点：个人寿险7．利用净现金价值购买与原保单具有相同类型的趸缴保险的是()。
cfp考试个人风险管理与保险规划练习题
金融理财师（CFP）认证考试《个人风险管理与保险规划》习题与解析《个人风险管理与保险规划》第一章风险与个人风险承受能力1．股市波动的风险属于（）。
A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险【答案】B2．被保险人纵火是（）。
A．道德风险因素B．实质风险因素C．心理风险因素D．有形风险因素【答案】A3．下列符合风险含义的是（）。
A．实际结果与预计结果的偏差B．损失额可能性C．损失可能性和损失幅度D．风险是未来结果的变异程度【答案】C4．下列对道德风险的描述，不正确的是（）。
A．道德风险能够通过优化保单条款、严格核保程序、加强教育和宣传等手段加以防范和缓解B．道德风险因素是普遍存在的C．投保人/被保险人在投保前防损动机减弱的可能性D．道德风险因素，是指一方当事人通过合同或协议等方式转移风险后，趋利避害的动机大大减小的可能性【答案】C5．观念、态度、文化等看不见的、影响损失可能性和损失程度的风险因素属于（）。
A．无形风险因素B．有形风险因素C．事前道德风险因素D．事后道德风险因素【答案】A6．下列哪项不属于风险的不确定性?（）A．何时发生不确定B．是否发生不确定C．产生的原因不确定D．产生的结果不确定【答案】C7．（）是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失或加重损失程度的因素。
A．无形风险因素B．有形风险因素C．道德风险因素D．心理风险因素【答案】B8．按风险的性质分类，风险可分为投机风险和（）风险。
A．自然B．责任C．社会D．纯粹【答案】D9．以下各项不属于技术风险的有（）。
A．噪声B．空气污染C．经营亏损D．核辐射【答案】C10．根据（），风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。
A．产生风险的行为B．风险产生的原因C．风险性质D．风险标的【答案】B11．政局变化引起社会动荡而造成财产损害、人员伤亡的风险是（）。
A．自然风险B．政治风险C．经济风险D．社会风险【答案】B12．下列有关风险的描述，正确的是（）。
CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第六章 寿险公司经营与保险市场监管综合练习与答案
CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第六章寿险公司经营与保险市场监管综合练习与答案一、单选题1、某人寿保险公司2012年认可资产4.8亿元，认可负债4.3亿元。
最低资本0.4亿元。
保险监管机构可能会对其采取以下（）监管措施。
A.接管B.责令其增加资本金C.限制其向股东分红D.要求其提交和实施预防偿付能力不足的计划【参考答案】：D【试题解析】：由于保险公司的偿付能力充足率＝0.5÷0.4＝125％，偿付能力充足率在100％～150％之间，属于充足Ⅰ类公司，中国保监会对充足类公司实行预警管理，中国保监会可以要求充足I类公司提交和实施预防偿付能力不足的计划。
2、保险公司或保险代理人从事保险营销活动时，以下行为中不符合监管规定的是（）。
A.向客户明确说明保险合同中的犹豫期B.向客户明确说明保险合同中的等待期和责任免除C.提醒客户购买分红保险等新型保险产品的投资风险D.预测保险公司的盈利以及保单分红【参考答案】：D【试题解析】：保险公司的市场行为监管中规定：保险广告或业务宣传资料不得预测公司的盈利以及保单分红、利差返还等不确定的保单利益。
3、以下关于保险公司内含价值的陈述中，错误的是（）。
A.内含价值等于公司净值和现有业务价值以及新业务价值之和B.内含价值评估法是针对寿险产品盈利周期长、展业费用高的特点设计的C.计算内含价值时要扣除公司的偿付能力成本D.内含价值可以看作是公司不再持续经营的价值【参考答案】：A【试题解析】：内含价值＝公司净值＋现有业务价值－偿付能力成本，内含价值代表保险公司现有价值，是针对寿险产品盈利周期长和展业费用高的特性构造的一种价值评估方法，不考虑未来新业务，是在假设保险公司不继续销售新保单的前提下计算的内含价值。
4、根据监管规定，当保险公司的偿付能力充足率小于100％时，保监会可将该保险公司列为重点监管对象，根据具体情况可能采取的监管措施包括（）。
A.责令增加资本金、办理再保险B.责令尽快拓展新业务C.责令加大商业性广告投放力度D.责令增设分支机构【参考答案】：A【试题解析】：保险公司的偿付能力充足率小于100％时，属于偿付能力不足的保险公司。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划保险基本原理章节练习试
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划保险基本原理章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．我国《保险法》规定，保险是一种()行为。
A．商业保险B．社会保险C．社会救济D．政府救济正确答案：A解析：《保险法》规定了保险的概念，保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险。
知识模块：保险基本原理2．从风险管理的角度看，保险是()。
A．分摊意外事故损失的一种财务安排B．一种风险管理的方法，可起到分散风险、消化损失的作用C．社会经济保障制度的重要组成部分，社会生产与社会生活的精巧的稳定器D．一方同意补偿另一方损失的一种合同安排正确答案：B解析：保险的含义可以从不同的角度理解：①从经济角度看，保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排；②从法律角度看，保险是一种合同行为；③从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，或风险转移的一种机制。
知识模块：保险基本原理3．保险的含义可以从不同的角度加以理解，从()看，保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排。
A．经济角度B．礼会角度C．风险角度D．法律角度正确答案：D解析：从法律的角度看，保险是一种合同行为。
保险合同当事人双方在法律地位平等的基础上，签订合同，承担各自的义务，享受各自的权利。
保险人有收取保费的权利和承担赔偿的义务；投保人有获得保障的权利和交纳保费的义务。
知识模块：保险基本原理4．关于保险，下列说法正确的有()。
Ⅰ．保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程Ⅱ．保险在形式上是一种经济保障活动Ⅲ．保险在实质上是一种商品交换行为Ⅳ．保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据A．Ⅰ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：D解析：Ⅰ描述了保险的集合与分散；Ⅱ、Ⅲ两项描述了保险费率的厘定；Ⅳ描述了保险合同的订立。
CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第一章 健康与意外伤害保险综合练习与答案
CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第一章健康与意外伤害保险综合练习与答案一、单选题1、下列选项中，有关失能收入损失保险的说法不正确的是（）。
A.以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件B.是保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险C.承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用D.为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障【参考答案】：C【试题解析】：失能收入损失保险指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。
其主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。
2、健康保险中都规定有免赔额条款，其中单一赔款免赔额扣除的对象是（）。
A.每次事故赔款B.每年赔款总额C.每团体赔款D.每个被保险人赔款【参考答案】：A【试题解析】：免赔额的计算一般有三种：①单一赔款免赔额，针对每次赔款的数额；②全年免赔额，按全年赔款总计，超过一定数额后才赔付；③集体免赔额，针对团体投保而言，规定了免赔额之后，小额的医疗费由被保险人自负，大额的医疗费用由保险人承担。
3、下列各项属于常见的基本医疗费用保险的有（）。
A.基本医疗费用保险、高额医疗费用保险B.住院医疗费用保险、门诊医疗费用保险、高额医疗费用保险C.住院医疗费用保险、手术费用保险、高额医疗费用保险D.住院医疗费用保险、手术费用保险、门诊医疗费用保险【参考答案】：D【试题解析】：A项为疾病保险的主要类型；BC两项中的高额医疗费用保险不属于基本医疗费用保险。
4、在意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在责任期限内治疗结束并被确认为残疾，则保险人确定被保险人残疾程度的时点是（）。
金融理财师(CFP)投资规划个人投资规划的设计与资产组合策略分析
金融理财师（CFP）投资规划个人投资规划的设计与资产组合策略分析章节练习试卷(题后含答案及解析)题型有：1.1． 下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是()。
Ⅰ．年龄越大，风险承受能力相对越大Ⅱ．本人收入越高，风险承受能力相对越大Ⅲ．配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大Ⅳ．家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：B解析：家庭净资产数额、投资者的收入、配偶的收入以及收入的稳定程度越高，投资者承担风险能力越大，因此Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ项正确。
随着年龄的增长，投资者承担风险的能力逐渐减弱，故Ⅰ项错误。
知识模块：个人投资规划的设计与资产组合策略分析2． 投资产品选择需考虑()因素。
Ⅰ．本金和回报的安全性 Ⅱ．资产回报率 Ⅲ．适销性、流动性 Ⅳ．投资规模 Ⅴ．产权关系 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ正确答案：D解析：投资产品选择需考虑以下因素：①本金和回报的安全性；②回报率；③适销性和流动性；④投资规模；⑤受到债权人的索偿，房产的所有权关系是否清晰；⑥是否可以作为贷款担保。
知识模块：个人投资规划的设计与资产组合策略分析3． 以家庭生命周期而言，()应以理财收入及移转性收入为主。
A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期正确答案：D 涉及知识点：个人投资规划的设计与资产组合策略分析4． 家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为()。
A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．视家庭其他成员而定正确答案：A解析：基本的家庭模型有3种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。
根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。
知识模块：个人投资规划的设计与资产组合策略分析5． ()是整个理财规划的基础。
CFP投资规划真题解析
中国金融考试研究中心
国际金融理财师（CFPTM）资格认证考试真题 投资规划
1. 帮助客户进行投资规划包括以下的工作内容，按照工作流程，合理的顺序应该是：
（）
①．分析客户特征，为他设定恰当的投资目标
②．根据客户风险收益选择合适的投资工具
③．初步撰写投资计划书：目标、资金、时间、风险
则无风险资产的投资权重为25%。投资组合的收益率=75%*30%+25%*6=24%
6. 张山是一个刚入股市的投资者，他的效用函数可以表示为：U（W）=ln（W）（已知 是凹性函数）。一年内，如果他投资500元于国库券可以获得25元收益；或投资500元 于股票，有20%的概率获得5元收益，有80%的概率获得30元收益。如果只能选择投资其 中一种证券，请问张山将选择（ ）。 A．投资国库券 B．投资股票 C．投资国库券和股票没有区别 D．条件不足，无法得出答案 答案：A 解析：此题目考察的是对效用函数的运用和理解。投资国库券得到一个肯定期末收益 25元，投资股票的预期收益也是25元，但由于效用函数是凹形的效用函数，说明投资 者是风险厌恶性，故应该选择一个有肯定结果的国库券投资。
第三步：初步撰写投资计划书：目标、资金、时间、风险，第四步：评估投资工具的
风险与收益，第五步：根据客户风险收益选择合适的投资工具，第六步：建立分散化
的资产组合使风险收益最优化，第七步：管理资产组合，评估实际业绩与预期业绩差
异，适时调整资产组合。
2. 某投资者的效用函数为：U＝E（r）-0.005Aσ2，式中，U为效用值，A为投资者个人的 风险厌恶系数，其投资组合中包括股票、债券和货币资产，则下列说法正确的是：（ ） A．如果A越大，则投资组合中股票的比例越大。 B．如果A越大，则投资组合中货币资产的比例越小。 C．如果A越大，则投资者效用的无差异曲线越平坦。 D．如果A越大，则投资者效用的无差异曲线越陡峭。 答案：D 解析：此题目考察对效用函数中A值以及无差异曲线的理解。A为投资者个人的风险厌 恶指数，A大于0，表面风险厌恶，A越大越厌恶风险，A等于0，表明风险中性，A小于0 表明风险喜好。所以，A越大，表明越厌恶风险，对风险资产（比如股票）的投资比例 就越小，对低风险资产（比如货币）投资的比例就越大，同时，表明越厌恶风险的投 资者，其效用无差异曲线就越陡峭。
CFP专业知识风险管理与保险规划 课前测试答案解析
第四章风险管理与保险规划课前测试答案解析一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。
本部分1–10题，每题10分，共10分。
1.答案：C解析：本题考查的是风险的特征––客观性。
风险的客观性决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施，对任何团体与个人都具有必要性。
2.答案：B解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
干燥的气候只是风险事故发生的潜在原因，是风险损失的间接原因，并没有直接形成风险损失，所以是风险因素而非风险事故。
而森林大火是风险事故，是形成风险损失的直接原因。
3.答案：C解析：风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。
“保险杠被撞坏，人平安无事”，因此，此处的风险载体是老王的车。
4.答案：B解析：人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，以及交通事故、火灾、爆炸等意外事故，都属于纯粹风险。
5.答案：B解析：理想的可保风险，应符合以下条件：1.必须是纯粹风险；2.风险必须具有不确定性；3.风险所致的损失是可以预测的；4.损失的程度不要偏大或偏小；5.存在大量同质风险单位。
B项表述错误。
6.答案：C解析：考查政策保险的定义。
政策保险是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术而开办的一种保险。
政策保险的种类包括社会政策保险和经济政策保险两大类。
7.答案：D解析：传统的人寿保险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险；创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险以及分红保险。
8.答案：C解析：保险标的价值100万元，向两家保险公司投保的保额之和为90万元，小于保险标的价值，故属于共同保险。
9.答案：C解析：重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期间内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险，它与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。
C项符合重复保险的定义。
10.答案：D解析：我国《保险法》第一百零二条规定：经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的()。
A．必然性B．可能性C．特殊性D．客观性正确答案：B解析：狭义的风险，强调不确定性带来的不利后果，即在一定条件下和一定时期内由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。
知识模块：风险与个人风险承受能力2．在保险理论和实务中，风险通常是指()。
A．既可能产生损失，又可能产生收益的风险B．只可能产生损失的风险C．只可能产生收益的风险D．已经产生损失的风险正确答案：B解析：广义的风险是指事件的发生存在着两种或两种以上的可能性；在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性，即只可能产生损失的风险。
知识模块：风险与个人风险承受能力3．下列关于风险的说法正确的是()。
A．从总体上看，风险具有不确定性B．从总体上看，风险具有必然性C．从个体来看，风险具有必然性D．从个体来看，风险具有主观性正确答案：B解析：风险是不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。
对于个体而言，风险是偶然发生的；对于整体而言，风险是必然发生的。
风险的不确定性表现在是否发生，发生时间以及产生结果的不确定性。
知识模块：风险与个人风险承受能力4．关于风险与保险的关系，下列说法正确的是()。
Ⅰ．风险是保险产生和发展的前提Ⅱ．保险的发展是风险发展的客观依据Ⅲ．保险是风险管理的传统有效的措施Ⅳ．风险管理技术要受保险经营效益的制约A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅢD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：C解析：风险与保险的关系体现在：①风险是保险产生和发展的前提。
风险的无处不在构成了保险关系的基础；风险的发展是保险发展的客观依据；②保险对风险管理有着实质的影响，保险是风险管理中传统有效的财务转移机制；③风险与保险存在互制互促的关系。
一方面，保险经营效益受到风险管理技术的制约；另一方面，保险的发展与风险管理的发展相互促进。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划保险公司的运作章节练习
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划保险公司的运作章节练习试卷4(题后含答案及解析)题型有：1.1．毛保费精算现值的计算公式是()。
A．毛保费精算现值=保额精算现值B．毛保费精算现值=纯保费精算现值+保额精算现值C．毛保费精算现值=纯保费精算现值+附加保费精算现值D．毛保费精算现值=保额精算现值+附加保费精算现值正确答案：C 涉及知识点：保险公司的运作2．以死亡为保险事故的保单的保费，女性与男性相比()。
A．较低B．较高C．相同D．视其他情况而定正确答案：A解析：相同年龄的女性死亡率小于男性死亡率，因此，大部分保险公司对于以死亡为保障的保单向女性收取较低的保费。
知识模块：保险公司的运作3．女性投保年金保险的保费较男性()。
A．更低B．更高C．相同D．视其他情况而定正确答案：B解析：相同年龄的女性死亡率小于男性死亡率，大部分保险公司对于年金保险收取较高的保费。
知识模块：保险公司的运作4．逆选择意味着具有较大风险的投保人转移自己风险损失所支付的保险费率是()。
A．公平费率B．平均费率C．优惠费率D．低廉费率正确答案：B解析：保险费率是根据大数定律原则计算出来的平均费率；逆选择是指由于保险双方信息不对称，风险较大的人倾向于以平均费率购买保险的情况，是保险人面临的主要风险之一。
知识模块：保险公司的运作5．从理论上讲，保险费率的构成包括()。
A．纯费率和损失率B．附加保费和纯保费C．纯费率和附加费率D．平均赔款率和附加费率正确答案：C解析：保险费率由纯费率与附加费率两部分组成。
纯费率又称净费率，是用来支付赔款或给付保险金的费率。
财产保险纯费率的计算依据是保额损失率，人寿保险纯费率的计算依据是利率和死亡率。
附加费率是附加保费与保险金额的比率。
知识模块：保险公司的运作6．厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是()。
A．纯保费收入的现值：未来支付保险金的终值B．纯保费收入的终值：未来支付保险金的现值C．纯保费收入的现值：未来支付保险金的现值D．纯保费收入的终值：未来支付保险金的终值正确答案：C解析：保险精算最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划个人寿险章节练习试卷3(
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划个人寿险章节练习试卷3(题后含答案及解析)题型有：1.1．在万能寿险中，保单持有人在缴纳了一定量的首期保险费后，可以按照自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保险费。
那么，保单持有人享有这种权利的前提条件是()。
A．保单的现金价值足以支付保单的相关费用B．保单的现金价值足以支付保单的相关给付C．保险人的保险基金足以支付保单相关费用D．保险人的保险基金足以支付保单相关给付正确答案：A 涉及知识点：个人寿险2．关于分红寿险的现金价值，下列说法不正确的是()。
A．现金价值的决定因素包括所缴保费、死亡保障成本、应计利率和管理费用B．现金价值的适用利率可能每月发生变化，这取决于当期市场利率C．万能寿险的现金价值与保险公司收取的费用有关D．对于分红终身寿险，保险公司的经营状况对投保人并无直接的影响(不考虑公司破产风险)，即现金价值是有保证的正确答案：D解析：对于非分红终身寿险，保险公司的经营状况对投保人并无直接的影响(不考虑公司破产风险)，即现金价值是有保证的。
对于分红终身寿险，保险公司经营状况对投保人的影响不如万能寿险那么直接和明显，万能寿险的现金价值一般取决于利率及死亡率的短期变化。
知识模块：个人寿险3．在万能寿险中，其各期保险费收入之和扣除各种分摊之后的累积价值是其()。
A．现金价值B．责任准备金C．保费本利和D．保险利益正确答案：A解析：万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
万能寿险的保费缴纳方式灵活，保险金额可以根据规定进行调整。
万能寿险保费扣除各种分摊额后的累积价值为其现金价值。
知识模块：个人寿险4．万能人寿保险中的死亡赔偿金和现金价值是根据()计算的。
A．真实利率B．真实投资收益率C．通货膨胀率D．假设付息率正确答案：D解析：万能人寿保险中的死亡赔偿金和现金价值是根据假设付息率设计的，仅作为参考用途。
实际利率可能高于或低于此假设付息率。
知识模块：个人寿险5．影响万能寿险现金价值的主要因素包括()。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划意外伤害与健康保险章节
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划意外伤害与健康保险章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1.1．健康保险的基本责任主要是指()。
A．医疗给付责任B．收入补偿责任C．收入保障责任D．意外伤害责任正确答案：A解析：健康保险的基本责任主要是指医疗给付责任，即对被保险人的意外伤害和疾病医治所发生的医疗费用支出，保险人按规定给付相应的医疗保险金。
知识模块：意外伤害与健康保险2．健康保险单的正式生效日是()。
A．合同成立之日B．缴纳保费之日C．观察期结束之日D．推迟期结束之日正确答案：C 涉及知识点：意外伤害与健康保险3．个人健康保险与团体健康保险的划分是基于()的结果。
A．投保金额B．承保对象C．保险期限D．赔偿责任正确答案：B 涉及知识点：意外伤害与健康保险4．关于个人健康保险，下列表述正确的是()。
A．投保人与被保险人通常为同一人B．投保人如没有按时缴纳续期保险费，保险合同即失效C．投保人与收益人为同一人D．一般根据固定的投保模式来计算保险费正确答案：A 涉及知识点：意外伤害与健康保险5．以小团体作为投保人，对小团体的成员以个人方式予以承保，保险单由被保险人领取的团体健康保险被称为()。
A．普通团体健康保险B．集团健康保险C．协会健康保险D．综合健康保险正确答案：B解析：团体健康保险就其承保团体的属性可分为：①普通团体健康保险，提供一般的健康保险的保障；②集团健康保险，通常以小团体作为投保人，对小团体的成员以个人的方式予以承保，保单由被保险人领取，其承保范围限于雇佣关系的团体；③协会健康保险，此险种的承保对象为公会或专业协会的会员，与集团健康保险类似；④综合健康保险，其承保对象为从事同一行为的团体成员。
知识模块：意外伤害与健康保险6．健康保险的承保条件比人寿保险的承保条件严格得多，对被保险人要进行严格的投保审查。
通常，保险人审查被保险人所依据的资料是()。
A．投保人的陈述B．保险人的调查C．被保险人的陈述D．被保险人的病历正确答案：D解析：被保险人的病历是被保险人身体健康状况的客观真实的记录，比其他各项都更有可信度。
CFP保险规划真题解析
C．9,000元
D．10,100元
答案：C
解析：郝小姐在保险期限内患病，保险人承担该病保险责任期限内的属于保险范围
的医疗费用，责任期限是90天，每天100元，赔偿金额为9000元，对90天以后的治
疗费用不予补偿。
4. 在医疗费用保险中，基本医疗费用保险不承保下列哪一项费用？（ ）
A．住院医疗费用
B．手术医疗费用
A．吃饭、看报、交流
B．吃饭、移动、服药
C．穿衣、看报、做饭
D．看报、移动、做饭
答案：B
解析：日常生活活动主要包括以下几项：吃饭、洗澡、穿衣、上厕所、自制能力、
移动、服药。
9. 以下关于个人健康保险的常见条款，叙述正确的是（ ）。 A．体检条款是指在投保时，保险人可以要求被保险人进行体格检查，以便决定是 否承保 B．既存疾病条款中的既往症是指在保单签发前一定时间内已经存在，在投保单中 披露的伤残或疾病
18. 全税优个人年金计划能够实现的税收优惠是（ ）。
①．个人收入全部用于购买全税优个人年金计划时，可以实现免交全部的所得税
②．缴纳的保费在规定限额内可以抵扣当年的个人总收入，递延到年金领取时缴纳
所得税
③．投资收益可以递延到年金领取时缴纳所得税
④．获得的投资收益可以免缴所得税
A．①、③
B．②、③
C．②、④
16. 山姆提出虽然目前收入较高，但是担心年老退休后的生活费用问题，鉴于此，金融
理金
B．投资连结保险
C．高保额的定期寿险
D．分红型终身寿险
答案：A
解析：延期终身年金可以在工作期间缴费，到退休后开始领取，并且可以领取至身
故，解决了退休后的生活问题。
2. 下列关于医疗费用保险中医疗费用分摊方式的叙述，错误的是（ ）。 A．不同风险的投保人可以根据各自状况选择免赔额的高低，以满足相应的保险需 求 B．保险人对于超过免赔额的部分，一般按照约定的比例给予赔偿 C．不论被保险人在保险期限内一次还是多次患病，保险人仅对保单限额内的医疗 费用给予补偿 D．止损条款是指当保险公司的赔款达到规定数额后，保险公司就不再承担赔偿损 失的责任 答案：D 解析：止损条款是指当被保险人支付的免赔额和比例分摊额达到规定限额后，保险 人将补偿被保险人发生的其余费用。旨在将被保险人自己承担的费用限定在一定范 围内。
CFP专业知识风险管理与保险规划 随堂测试答案解析
第四章风险管理与保险规划随堂测试答案解析一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。
本部分1–15题，每题5分，共75分。
1.答案：A解析：风险是一种状态，无论人们是否意识得到，风险都是客观存在的。
人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。
2.答案：A解析：风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
此处的风险因素为“雨天路滑”。
3.答案：D解析：考查风险的构成要素，其中，风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。
它既可以是自然人，也可以是有形和无形财产。
事实上通常也分为人身载体和财载体。
4.答案：A解析：投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。
这种风险所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。
比如股票投资。
5.答案：C解析：基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大，对整个团体乃至整个社会产生影响。
此类风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。
6.答案：D解析：考查风险处理措施中的风险自留。
风险自留，是指由经济单位自身来承担风险可能带来的损失。
这种方式比较适合个人、家庭或企业的小额损失。
7.答案：B解析：风险存在是保险成立的前提。
保险与风险同在，无风险则无保险可言。
8.答案：C解析：考查社会保险的定义。
社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。
其目的在于使劳动者因为年老、患病、生育、伤残、失业、死亡等原因而暂时中断劳动或者永久丧失劳动能力，不能获得劳动报酬，本人和供养的家属失去生活来源时，能够从社会（国家）获得物质帮助。
9.答案：D解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。
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17. 山姆考虑到由于没有子女，一旦身故后房产没有继承人来继承，因此提出能否用房
屋养老，金融理财师向山姆建议购买的保险产品是（ ）。
A．住房抵押年金
B．反向抵押年金
C．固定给付年金
D．定期确定年金
答案：B
公司地址：北京市东城区安定门东大街 28 号雍和大厦 B 座 1010 室 联系电话及传真：010-84195906
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解析：反向抵押年金通常是一房产所有人与金融机构（如保险公司）签订协议。该 个人拥有一处无负债房产。保险公司签发一份每月固定给付的终身年金。作为对价， 房产所有人逐渐放弃房屋产权。当房产所有人身故时，保险公司取得房屋产权。
16. 山姆提出虽然目前收入较高，但是担心年老退休后的生活费用问题，鉴于此，金融
理财师建议山姆最适宜购买以下哪一个险种？（ ）
A．延期终身年金
B．投资连结保险
C．高保额的定期寿险
D．分红型终身寿险
答案：A
解析：延期终身年金可以在工作期间缴费，到退休后开始领取，并且可以领取至身
故，解决了退休后的生活问题。
15. 在其他条件相同情况下，下列关于年金产品价格的说法中，正确的有（ ）。
①．期间ห้องสมุดไป่ตู้底终身年金比纯粹终身年金价格高
②．期间保底终身年金比金额保底终身年金价格高
③．延期年金比即期年金价格低
④．纯粹终身年金比金额保底终身年金价格高
A．①、②
B．①、③
C．②、③
D．③、④
答案：B
解析：②不能直接判断，期间保底如果保底期限不同，价格也是不同的
7. 某健康保险保单规定：“被保险人按时缴纳保费，便可续保至保单约定年龄；保险
人不得拒绝续保，但保险人有权对同类保单变更费率。”该保单属于典型的（ ）。
A．可撤销保单
B．有条件续保保单
C．不可撤销保单
D．保证续保保单
答案：D
解析：保证续保的规定是被保险人按时缴纳保费，便可续保至保单约定年龄。保险
人不得拒绝续保。但保险人有权对同类保单变更费率。有条件续保保单被保险人按
10. 关于年金保险的特征，下列陈述中错误的是（ ）。 A．年金保险为被保险人提供经济收入保障，可以防范因生命不确定性而引致的财 务风险 B．年金保险的风险汇聚和风险分担机理和寿险产品是一样的 C．虽然年金保险和寿险使用的生命表是相同的，但死亡率变化对其产生的影响和 寿险是不同的 D．身体健康的人更倾向“逆选择”年金保险 答案：C 解析：年金保险和寿险使用的生命表是不同的。寿险使用寿险生命表，年金保险使 用年金生命表。寿险生命表安全边际意味着生命表中的死亡率将高于预期死亡率。 年金生命表安全边际意味着生命表中的死亡率将低于预期死亡率。
D．①、④
答案：B
解析：全税优个人年金计划的税收优惠政策包括年金本金可延税和投资收益可延
税，只是延迟纳税，并非免税。
19. 某企业计划为自己的员工购买团体人寿保险和团体医疗保险，保险公司提供A产品 和B产品。由于该企业的服务特点及人员结构比较复杂，因此该企业提出修改保险 合同，则下列描述正确的是（ ）。 A．由于寿险合同是格式条款，因此不能修改合同 B．保险合同可以修改，但只能在A产品和B产品条款的基础上做小的调整 C．团体合同设计的灵活性某种程度上依赖于该企业的规模 D．团体合同的设计具有极大的灵活性，没有任何约束 答案：C 解析：与个人必须接受格式条款不同，较大的公司（投保人）在团体保险合同的设 计和制定方面一般有较大的选择余地。尽管合同需要遵循特定的模式并包括特定的 标准条款，但是与个人合同的情形相比，团体合同具有相当大的灵活性。团体规模 越大，灵活性越大。
18. 全税优个人年金计划能够实现的税收优惠是（ ）。
①．个人收入全部用于购买全税优个人年金计划时，可以实现免交全部的所得税
②．缴纳的保费在规定限额内可以抵扣当年的个人总收入，递延到年金领取时缴纳
所得税
③．投资收益可以递延到年金领取时缴纳所得税
④．获得的投资收益可以免缴所得税
A．①、③
B．②、③
C．②、④
④保底终身年金的价格比较高，因为有保证年金给付总额至少等于一个合同
约定的金额。保底金额过后，则成为纯粹终身年金。
请根据以下信息，回答第16-17题： 美国人山姆今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰，拥有一处无负 债的房产，房屋价值100万美元。同时山姆拥有一张保险金额为50万美元的20年定 期寿险，和一张保额为30万美元的重大疾病保险，此外拥有若干投资产品。由于担 心自己的保险保障不够全面，山姆找到金融理财师咨询，为他做保险规划。
C．9,000元
D．10,100元
答案：C
解析：郝小姐在保险期限内患病，保险人承担该病保险责任期限内的属于保险范围
的医疗费用，责任期限是90天，每天100元，赔偿金额为9000元，对90天以后的治
疗费用不予补偿。
4. 在医疗费用保险中，基本医疗费用保险不承保下列哪一项费用？（ ）
A．住院医疗费用
B．手术医疗费用
2. 下列关于医疗费用保险中医疗费用分摊方式的叙述，错误的是（ ）。 A．不同风险的投保人可以根据各自状况选择免赔额的高低，以满足相应的保险需 求 B．保险人对于超过免赔额的部分，一般按照约定的比例给予赔偿 C．不论被保险人在保险期限内一次还是多次患病，保险人仅对保单限额内的医疗 费用给予补偿 D．止损条款是指当保险公司的赔款达到规定数额后，保险公司就不再承担赔偿损 失的责任 答案：D 解析：止损条款是指当被保险人支付的免赔额和比例分摊额达到规定限额后，保险 人将补偿被保险人发生的其余费用。旨在将被保险人自己承担的费用限定在一定范 围内。
A．吃饭、看报、交流
B．吃饭、移动、服药
C．穿衣、看报、做饭
D．看报、移动、做饭
答案：B
解析：日常生活活动主要包括以下几项：吃饭、洗澡、穿衣、上厕所、自制能力、
移动、服药。
9. 以下关于个人健康保险的常见条款，叙述正确的是（ ）。 A．体检条款是指在投保时，保险人可以要求被保险人进行体格检查，以便决定是 否承保 B．既存疾病条款中的既往症是指在保单签发前一定时间内已经存在，在投保单中 披露的伤残或疾病
5. 疾病给付保险的给付条件是（ ）。 A．约定的疾病发生，按投保金额给付 B．约定的疾病治疗费用发生，按实际医疗费用支出给付 C．约定的手术发生，按手术费用支出给付 D．约定的住院发生，按住院日补贴金额给付 答案：A 解析：疾病给付保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 当被保险人罹患合同约定的疾病时，保险公司按投保金额给付保险金，而不考虑被 保险人的实际医疗费用支出。
答案：B
解析：年金期间：相邻两次定期给付的时间间隔。可以是按年给付，或按季给付、
或按月给付。
13. 有一份延期且金额保底的终身年金，约定自被保险人满60岁开始支付；若保险公司 支付的年金总和已经达到约定保底金额，被保险人仍生存，那么保险公司将（ ）。 A．继续给付年金直到被保险人死亡，且每年年金给付金额不变 B．继续给付年金直到被保险人死亡，但每年年金给付金额下降 C．继续给付年金直到被保险人死亡，且每年年金给付金额上升 D．停止给付年金 答案：A 解析：延期年金是指从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始给付的年金。保 底是指它保证在年金领取人生存期间定期给付，并保证年金给付总额至少等于一个
11. 按年金缴费方式分类，年金保险可分为（ ）。
A．即期年金和延期年金
B．趸缴年金和期缴年金
C．终身年金和定期年金
D．定额年金和变额年金
答案：B
解析：按年金缴费方式分类分为趸缴年金和期缴年金。
12. 年金保险中，相邻两次定期给付的时间间隔是指（ ）。
A．累积期间
B．年金期间
C．给付期间
D．支取期间
6. 张先生伤残前的工资收入为每月3,000元，遭受部分残疾后不得不从事更简单的工
作，月收入下降了三分之二，保单规定全残给付比例为70％，并假设没有其他伤残
收入来源。那么，张先生的部分伤残收入保险金为（ ）。
A．700元
B．1,400元
C．2,000元
D．2,100元
答案：B
解析：伤残收入保险金=3000*2/3*70%=1400
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国际金融理财师（CFPTM）资格认证考试真题 个人风险管理与保险规划
1. 关于短期健康保险，下列描述中正确的是（ ）。 A．是保险期间为一年且含有保证续保条款的健康保险 B．是保险期间为一年以下且含有保证续保条款的健康保险 C．是保险期间为一年或一年以下且不含有保证续保条款的健康保险 D．是保险期间为二年或二年以下且不含有保证续保条款的健康保险 答案：C 解析：从保险期限看，健康保险可分为：（1）长期健康保险：保险期间超过一年 或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。（2）短期健康保险： 保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。
3. 郝小姐的医疗费用保险单的保险期限自2005年6月1日起至2006年5月31日结束，责
任期限为90天。在2006年4月1日郝小姐患病住院接受治疗，并于2006年7月10日出
院平均每日医疗费用为100元，假设其他条件都符合保险合同规定，则保险公司的
赔付金额为（ ）。
A．6,000元
B．6,100元
20. 在团体保险业务中，团体寿险的被保险人能够得到的保额通常是由某一体系自动确
定的，员工不能自由选择。这样做的主要目的是（ ）。
A．简化投保程序
B．简化理赔程序
C．减少逆向选择
D．确保员工福利均等
答案：C
解析：合格员工能够得到的团体寿险的保额通常是由某一体系确定的，员工不能自
时缴纳保费，通常便可续保至保单约定年龄；保险人可且仅可根据保单载明的特定