2024全新保险知识培训课件(2024)

投保人需要承担市场波动带来的损失风险
选择适合自己的投资账户和策略至关重要，建议充分了 解产品特性和风险后谨慎决策
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REPORT
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保险销售技巧与客户服务
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客户需求分析与定位
了解客户基本信息
年龄、职业、家庭状况等，为后续推 荐合适产品打下基础。
探寻客户需求
分析客户风险承受能力
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合同条款
保险合同是保险双方当事人约定保险权利义务关系的协 议，主要包括保险标的、保险金额、保险费、保险期限 、保险责任和除外责任等条款。其中，保险标的是指作 为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体；保 险金额是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限 额；保险费是投保人向保险人支付的费用；保险期限是 保险合同的有效期限；保险责任是保险人承担的风险范 围；除外责任是保险人不予承担的风险范围。
REPORT
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CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
2024全新保险知识 培训课件
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目录
CONTENTS
• 保险基础知识 • 人身保险产品解析 • 财产保险产品解析 • 投资型保险产品解析 • 保险销售技巧与客户服务 • 保险法律法规与职业道德规范
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REPORT
风险管理
建立完善的风险管理制度 ，加强员工安全意识培训 ，降低企业财产风险。
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REPORT
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投资型保险产品解析
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分红型保险产品特点及收益分配方式
分红型保险产品的特 点
收益与保险公司经营 成果挂钩
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兼具保障和投资功能
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分红型保险产品特点及收益分配方式
通常为长期合同，提供持续保障
主要包括医疗保险、疾病保险、失能 收入损失保险和护理保险等。
保障范围
覆盖医疗费用、疾病给付、失能收入 损失补偿和长期护理费用等，具体保 障内容因产品而异。
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意外险产品选择及注意事项
意外险产品选择
根据保障期限、保障内容和保费等因素，选择适合自己的意外险产品，如综合 意外险、交通意外险等。
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万能型保险产品投资策略及风险控制
• 根据市场环境和风险偏好进行动态调整
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万能型保险产品投资策略及风险控制
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风险控制
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设定投资比例限制，降低单一 资产风险
定期评估投资组合风险，及时 调整投资策略
采用风险对冲工具，如期权、 期货等，降低投资风险
处理客户异议
针对客户对产品的疑问或不满， 运用沟通技巧和专业知识，及时 解答和处理，提高客户满意度。
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客户关系维护与服务提升
建立客户档案
详细记录客户信息和购买记录 ，以便后续跟进和服务。
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定期回访
通过电话、邮件等方式定期回 访客户，了解产品使用情况和 客户需求变化，及时提供解决 方案。
商业车险
包括车辆损失险、第三者 责任险、车上人员责任险 等，提供全面的车辆及人 员保障。
附加险
如玻璃单独破碎险、自燃 损失险等，针对特定风险 提供额外保障。
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家财险投保策略及理赔流程
投保策略
根据家庭财产价值、风险状况及 预算等因素，选择适合的保险产
品组合。
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理赔流程
了解保险责任及免赔情形，及时报 案并提供相关证明材料，配合保险 公司进行现场查勘及定损等工作。
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投资连结型保险产品运作原理及风险提示
运作原理
投保人的保费被分配到不同的投资账户中
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每个投资账户对应不同的投资策略和资产组合
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投资连结型保险产品运作原理及风险提示
• 投保人的收益与所选投资账户的表现直接相关
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投资连结型保险产品运作原理及风险提示
风险提示
投资连结型保险产品具有较高的投资风险
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REPORT
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人身保险产品解析
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寿险产品特点及适用人群
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寿险产品特点
以被保险人的寿命为保险标的， 提供身故或全残保障，通常分为 定期寿险和终身寿险。
适用人群
适合家庭经济支柱、有房贷等负 债人群、需要财富传承的高净值 人群等。
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健康险产品种类与保障范围
健康险产品种类
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保护保险消费者合法权益，规范保险市场秩序，促进保险业健
康发展。
保险合同法律关系
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阐述保险合同双方当事人的权利和义务，以及保险合同的成立
、生效、履行、变更和终止等。
保险监管法律制度
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介绍保险监管机构的职责、权限和监管措施，以及保险公司、
保险中介机构等市场主体的合规要求。
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保险从业人员职业道德规范要求
注意事项
妥善保管保险单及发票等凭证，定 期评估家庭财产及风险状况，及时 调整保险方案。
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企业财险风险评估与选择
风险评估
针对企业财产面临的风险 进行全面评估，包括火灾 、爆炸、自然灾害等。
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保险选择
根据风险评估结果及企业 需求，选择适合的保险产 品组合，如财产综合险、 机器损坏险等。
注意事项
关注保障范围是否全面、免责条款是否合理、理赔流程是否便捷等，同时根据 自身职业和生活习惯评估意外风险。
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REPORT
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财产保险产品解析
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车险产品种类与保障内容
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交强险
强制保险，保障第三方受 害人的人身伤亡和财产损 失。
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益。
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保险原则与合同条款
保险原则
保险活动必须遵循最大诚信原则、保险利益原则、近 因原则等。其中，最大诚信原则要求保险双方当事人 在签订和履行保险合同时必须保持最大限度的诚意， 不互相欺骗和隐瞒；保险利益原则要求被保险人对保 险标的具有法律上承认的利益；近因原则要求保险人 对承保范围内的保险事故作为直接的、最接近的原因 引起的损失承担保险责任。
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REPORT
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保险基础知识
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保险定义与分类
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保险定义
保险是一种风险管理方式，通过集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险 分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保障的一种行为。
保险分类
根据保险标的不同，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险、信用保险等。其中， 财产保险主要保障物质财产及相关利益，人身保险主要保障人的生命和身体，责任保险 主要保障被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，信用保险主要保障被保险人的信用利
收益分配方式
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现金红利：直接以现金形式分配给投保人
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分红型保险产品特点及收益分配方式
增额红利
以增加保险金额的方式进行分配
抵交保费
将红利用于抵交下一期保费
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万能型保险产品投资策略及风险控制
投资策略
灵活调整资产配置，追求稳健收益
采用多种投资工具，如股票、债券、货币市场工具等
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保险公司及监管机构介绍
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保险公司
保险公司是依法成立的专门从事保险业务的公司，通过收取保险费、建立保险基 金来分散和转移风险，为被保险人提供经济保障。根据不同的业务范围，保险公 司可分为人寿保险公司、财产保险公司、健康保险公司等。
监管机构
保险监管机构是负责监督和管理保险市场的政府机构，主要职责包括制定保险法 规和政策、审批保险机构的设立和变更、监督检查保险机构的业务活动、维护保 险市场秩序等。在中国，保险监管机构为中国银行保险监督管理委员会。
提供增值服务
如提供风险评估、理赔协助等 增值服务，提升客户满意度和 忠诚度。
不断学习和提升
关注行业动态和产品更新，不 断提升自身专业素养和服务水 平，为客户提供更优质的服务
。
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REPORT
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保险法律法规与职业道德规 范
2024/1/2929ຫໍສະໝຸດ 《保险法》等相关法律法规解读
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《保险法》的立法宗旨和基本原则
根据客户财务状况和投资经验，评估 其风险承受能力，以便推荐合适的产 品。
通过开放式提问和倾听技巧，了解客 户对保险的需求和期望。
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产品推荐与异议处理技巧
熟悉保险产品
掌握各类保险产品的特点、保障 范围、费率等，以便为客户推荐
合适的产品。
个性化推荐
根据客户需求和风险承受能力， 为客户量身定制保险方案。
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REPORT
2024/1/29
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
THANKS
感谢观看
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诚实守信
遵守国家法律法规，忠诚于所 在机构，信守承诺，不损害客
户、公司和行业利益。
专业胜任
具备从事保险工作所需的专业 知识和技能，勤勉尽责，为客
户提供优质服务。
保守秘密
对客户和公司的商业秘密及个 人隐私严格保密，不得泄露或
利用工作之便谋取私利。
公平竞争
遵循公平竞争原则，不诋毁、 贬低其他保险公司和从业人员
，维护行业良好形象。
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违法违规行为处罚措施及案例警示
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违法违规行为的种类和后果
包括虚假宣传、误导销售、欺诈客户等行为，以及可能面临的行 政处罚、民事责任和刑事责任等后果。
处罚措施
列举监管部门对违法违规行为的处罚措施，如警告、罚款、吊销业 务许可证等。
案例警示
通过典型案例分析，揭示违法违规行为的危害性和后果，引导从业 人员自觉遵守法律法规和职业道德规范。