农民专业合作社信用合作研究
新农村建设方案中的农民专业合作社经营模式及其成果研究
新农村建设方案中的农民专业合作社经营模式及其成果研究一、前言新农村建设方案的提出，为农村地区的发展和改善提供了有力的支持和保障。
农民专业合作社经营模式作为新农业经营模式之一，受到了政府部门和社会各界的高度关注。
本文将从农民专业合作社的定义，经营模式及其成果三个方面进行探讨。
二、农民专业合作社的定义农民专业合作社是指在农村地区，以农民为主体组织，共同进行生产、加工、销售等活动的法律实体。
具体来说，农民专业合作社的组成成员主要为具有同一行业或领域专业知识和技能的农民，这些农民通过合作组织实现共同生产和销售，以及资源、技术、信息分享与合作。
三、农民专业合作社的经营模式1. 经营方式农民专业合作社的经营方式主要包括：共同生产、资源共享、财务统一、信息共享。
共同生产：通过协作合作的方式，共同开展农产品种植、养殖、加工等各个环节的生产活动，提高农产品的生产效率和基础设施建设。
资源共享：在物质资源、技术资源等方面，农民合作社进行优化整合，以降低经营成本，提高效益。
财务统一：农民专业合作社负责统一管理、管理资金，分享成果。
分配规则和税收方式都是一致的。
通过资金管理和成果分配方式，提高合作社整体效益。
信息共享：通过开展“走村入户”等活动，加强与种植养殖户以及其他相关企业的交流合作，提高资源共享程度，推动经营模式不断升级。
2. 成员义务与权利成员义务：农民专业合作社的每一成员都需要按照一定的制度规范行事。
具体来说，每个成员都需要履行成员义务，如认真考虑合作协议，对合作社进行有效管理和监督，另外还要遵守合作社的分配、考核和惩罚制度，共同参与决策。
成员权利：成员享有平等的经营和参与决策的权利，经营收入也应该均分或按照各自的劳动力和技术水平分配。
另外，成员还可通过合作社享受政策支持，如税收减免等。
四、农民专业合作社的成果通过农民专业合作社经营模式的实施，可以取得以下成果：1. 提高农产品质量：农民专业合作社积极引进先进技术和经验，在农村地区普及科学种植、养殖等新技术，提高农产品质量。
通辽市农民专业合作社发展中存在的问题及对策探究
通辽市农民专业合作社发展中存在的问题及对策探究农民专业合作社指的是在农村家庭承包经营基础上，农产品的生产经营者或者农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织[1]。
农民专业合作社作为农业生产者自愿组建的产业化经营组织，在促进农民增收和农业增效方面成效明显，是推动我国脱贫攻坚、现代农业发展和乡村振兴的重要载体。
随着我国持续推进乡村振兴战略以及农业现代化，农村经济也发生了深刻变化。
在此背景下，农民专业合作社成为实现农业现代化和乡村振兴的重要形式之一，越来越受国家政策的支持和重视。
我国自2007 年颁布实施《中华人民共和国农民专业合作社法》之后，又多次出台和完善多项事关农民专业合作社发展的法律法规和支持政策，对支持和引导农民专业合作社的发展、规范农民专业合作社的组织行为、保护农民专业合作社及其社员的合法权益、促进农业和农村经济发展起到重要作用[2]。
通过研究农民专业合作社发展，要认清以下几点。
一是认清农民专业合作社发展存在的不足，更正存在的问题以及调整未来的发展方向。
二是政府可通过研究农民专业合作社的绩效情况，针对当地农民专业合作社发展过程中普遍存在的问题，出台相应的制度政策和提供资金支持，改善农民专业合作社目前的状况，促进农民专业合作社发展。
三是农民专业合作社的高效发展意味着参与社员收入的增加，可提高自身参与农民专业合作社的积极性，进一步促进农民专业合作社的发展，从而为助力乡村振兴提供宝贵经验。
1 通辽市农民专业合作社发展情况近年来，通辽市农民专业合作社发展迅速，截至2022 年底，经市农牧部门统计全市农民专业合作社7 000 余个，社员近10 万人。
按行业划分，通辽市农民专业合作社包含种植业、养殖业、林业、服务业、渔业及其他类型农民专业合作社。
部分农民专业合作社已经通过申请成为国家级示范社、自治区级示范社等高等级示范社。
另外，通辽市各旗（县）在当地政府的带动下成立各类党组织领办的农民专业合作社达1 000 多个。
农村合作组织的组织结构与管理模式研究
NONGYE ZONGHENG农村合作组织在推动农村经济发展、提高农民生活水平等方面具有重要作用。
然而，目前农村合作组织在组织结构和管理模式等方面仍存在一些问题，因此，需要通过对农村合作组织的组织结构与管理模式的研究，为农村合作组织的优化发展提供理论依据。
一、农村合作组织相关理论（一）农村合作组织的定义与类型农村合作组织是指农民自愿联合起来，共同开展生产、销售、信用、加工、运输等活动，以提高自身经济实力和市场竞争能力的一种经济组织形式。
农村合作组织主要包括以下类型：1.农民专业合作社。
农民专业合作社是指农民自愿联合起来，共同从事农业生产、加工、销售等业务，以实现互助互利为目的的合作组织形式。
2.农村信用合作社。
农村信用合作社是指农民自愿联合起来，以互助为目的，通过共同出资、共同决策、共同管理，为社员提供存款、贷款、结算等金融服务的合作组织形式。
3.农村供销合作社。
农村供销合作社是指农民自愿联合起来，通过共同采购、共同销售、共同运输等手段，实现生产资料和农产品的上下游链接，以提高农业生产效率和农民收入的合作组织形式。
4.农村专业技术协会。
农村专业技术协会是指农民自愿联合起来，通过共同学习、共同交流、共同提高，以提高农民科技素质和生产技能为目的的合作组织形式。
（二）农村合作组织的功能与作用1.提高农民的组织化程度和市场议价能力。
农村合作组织通过联合农民的力量，可以提高农民在市场中的议价能力，保障农民的权益。
2.促进农村经济发展，提高农民收入。
农村合作组织可以通过多种途径，如提供农业生产服务、拓展农产品销售渠道等，提高农民的收入水平。
3.提供农业生产服务，提高农业生产效率。
农村合作组织可以通过提供农业生产服务，如农业生产技术指导、农业生产资料供应等，提高农业生产效率。
4.传承农村文化，促进农村社会稳定。
农村合作组织可以传承农村文化，增强农民的认同感和归属感，促进农村社会的稳定和发展。
（三）农村合作组织的发展历程农村合作组织起源于19世纪末20世纪初的欧美国家，最初是以农村信用合作社的形式出现。
农民专业合作社发展情况调研报告(五篇)
农民专业合作社发展情况调研报告（五篇）（篇一）为促进我县农民专业合作社规范健康发展,县政协提案法制委员会办公室组织部分县政协委员，县农水科技局、市场监督局相关负责人和本土专家组成调研组，采取实地调研和外出考察相结合的方式，于**年6月至8月，深入到城关、江口、广货街、龙王、四亩地、筒车湾、新场镇等部分农民专业合作社，与农技人员和合作社负责人深入交流；于9月17日至20日，赴**市略阳县、留坝县、洋县，**市**考察学习。
历时近四个月对我县农民专业合作社发展现状、存在的问题、对策建议进行了调查研究，现将有关情况报告如下。
一、发展现状与模式(一)总体情况我县农民专业合作社在县委、县政府的重视和各行业部门的指导下，近年来不论在数量上还是质量上均取得了较快发展，合作领域不断拓展，综合能力不断提升。
截止**年10月，全县登记注册合作社296个，遍布11镇68村。
从行业分布来看：从事种植业112个(有机大米、杂粮、食用菌、中药材等），从事林果业25个(苗木、板栗、核桃等），从事养殖业65个（养猪、养牛、中蜂、土鸡等），从事特种养殖2个（林麝、梅花鹿），从事服务业33个，其它61个。
全县农民合作社总资产达到了4.63亿元，入社农户2800余户。
在脱贫攻坚战中，各镇按照“合作社+基地+贫困户”经营模式，多渠道带动贫困户增加收入，共有1093户3470人(建档立卡贫困户)通过合作社带动有了稳定的收入来源，分别占全县贫困户的24.4%和31.1%。
**年全县农民合作社销售农产品总值9000余万元，实现经营收入2800余万元，实现盈余1000余万元，上缴税金80余万元。
目前全县已成功创建县级示范社26个，市级示范社6个，省级示范社4个。
(二)发展模式从调查总体情况看，我县农民专业合作社合作模式、合作层次不断提升，统一经营得到较快发展，综合发展能力日益增强。
发展比较成功的典范模式如下：一是产业带动型。
模式为“产业＋合作社＋农户”，由合作社把基地和农户联系起来，其特点是实现生产基地化、专业化、标准化，形成了产加销发展模式。
农民合作社调研报告
农民合作社调研报告《农民合作社调研报告》一、项目介绍农民合作社作为农村经济合作组织，是农民自愿组成的经济实体，目的是为了提高农民的生产、生活水平和经济效益。
本次调研旨在了解农民合作社的发展现状、运营模式、问题及需求，为进一步支持和发展农民合作社提供参考依据。
二、调研方法采用问卷调查、深度访谈以及实地考察的多种方式，以全面了解农民合作社的情况。
三、情况分析1.发展现状：农民合作社在农村地区逐渐兴起，涉及的领域涵盖农业生产、农副产品加工贸易、农村旅游等多个方面，规模大小不一，但普遍存在着发展不平衡的情况。
2.运营模式：农民合作社的运营模式多样化，有按比例分红的合作社，也有由农民个体经营者共同投资建立的合作社，其运作由会员来管理。
3.存在问题：一些农民合作社发展缓慢，对外部资源的整合能力不足，管理水平需进一步提高，还有一些合作社面临着资金短缺、市场开发难等问题。
4.需求分析：农民合作社普遍需要政策支持、技术支持、资金支持等方面的帮助，也有一些合作社表示需要进一步提升自身管理和运营水平。
四、建议措施1.政策支持：加大对农民合作社的政策扶持力度，建立更加完善的支持机制，鼓励农民加入合作社并享受相应的政策扶持。
2.技术支持：通过开展技术培训、引进科技成果等举措，帮助农民合作社提升生产技术，提高产品质量。
3.资金支持：建立多元化的资金支持体系，为发展潜力较大的农民合作社提供贷款、补贴等金融支持。
4.管理提升：开展管理培训，提升农民合作社的管理水平，强化内部规章制度，规范运作。
五、总结农民合作社在促进农村产业发展、增加农民收入、改善农村社会经济状况方面发挥了积极作用，但也面临着诸多发展问题和需求。
只有通过政府、社会各界和农业主体多方合力支持，才能帮助农民合作社更好地发展，实现农村振兴。
农民专业合作社发展研究报告
26年度报告•2020年度《中国合作经济发展研究报告》内容摘编近曰，安徽财经大学、中华合作时报社联合发布2U2<>年度《中国合作经济发展研究报告》。
《报告》提出，2U2U年我国合作经济发展体现出五大特点：我国合作经济发展总体仍保持快速发展的态势，但增速有所放缓，高质量发展已成为发展方向；不同类型合作经济组织并存共同发展的态势越来越明显，但发展仍表•不同地区之间合作经济组织发展快慢有别；各地积极探索与现出很不平衡，创新“互联网+合作社”经营模式，取得显著成效;我国合作经济发展总体而言仍处于初级阶段，规范发展、提升质量势在必行《报告》由农民专业合作社发展研究报告、中国供销合作社发展研究报告、中国农村信用社发展研究报告、农村资金互助社发展研究报告、其他类型合作经济组织发展研究报告、家庭农场发展研究报告六个部分组成。
本刊本期摘编《农民专业合作社发展研究报告》及《农村资金互助社发展研究报告》两部分刊发，以飨读者。
中国合作经济27农民专业合作社发展研究报告农民专业合作社的总体概况第一，农民专业合作社的数量。
截至2020 年5月底，全国依法登记的农民专业合作社达 222.54万家，成立联合社1万多家。
总体上仍 处于发展的初级阶段，呈现出"大群体、小规 模”的特征。
根据中国工商总局（现为国家市 场监督管理总局）公布的数据，2U U7年至2019 年，农民专业合作社从2.6万家增加到了 220.1 万家，增长速度呈现出"先高后低”的走势，2007年至2013年期间呈高速增长状态，2013年开始呈较为明显的下降状态（见图1一1、图1一2)。
2019年，农民专业合作社的增长率只 有 1.29%〇由图1一1可以看出，农民专业合作社数量 增长态势已趋于减缓，爆发式增长已转为稳步 增长。
第二，农民专业合作社成员出资额。
成员 出资额与合作社数量相比，更能反映农民专业 合作社的经营状况和成员加入合作社的意愿。
农民专业合作社发展情况调研报告2篇
农民专业合作社发展情况调研报告2篇农民专业合作社发展情况调研报告1为加快发展高原特色农业，促进农民增收致富，近几年，市科协根据省、州、市党委政府《关于进一步加快发展农民专业合作组织的意见》要求，紧紧围绕农作物种植、果蔬栽培、家禽养殖等特色优势产业，采取政策倾斜、政府引导方式，积极组织农产品经纪人、种养大户组建各类农民专业合作组织，先后创建了xx优质梨协会、xx魔芋协会、xx草芥核桃协会、xx蔬菜协会等一批具有引领、示范、带动作用的优秀农技协，为群众增收致富、壮大集体经济、发展高原特色农业发挥了积极地促进作用。
一、xx市农民专业技术协会基本情况截止2017年底，我市累计发展农民专业合作组织723个，会员76343人。
其中：农民专业技术协会241个，会员38491户；农民专业合作社482个，社员37852人。
在农民专业技术协会中实行“公司+合作社+协会+基地+农户+互联网”模式的有15个；村“两委”带动农民合作组织的有58个；公司企业带动农民专业合作组织的有32个；协会中建立党支部的有68个。
至今无农民专业合作组织的村委会有4个，占全市168个村总数的2.3%。
我市各类农民专业技术协会成立后，通过制定章程，提供协调服务等方式积极引导农户统一进行生产经营活动，带领群众走上了小康致富之路。
如xx镇的樱桃协会成立后，通过宣传发动，积极引导，目前樱桃种植已辐射到毗邻8个乡镇115个村13825户，年总产量达150多吨，产值达300多万元;**镇的干田优质梨协会通过多年的发展,现优质梨基地面积己达9000亩，年产量3000多吨，产值达650多万元，果农户均收入达3万多元，最高农户收入达23万元，在此基础上,xx优质梨协会还采取“协会+基地+农户+公司”的经营模式, 带动周边地区和部份乡镇积极发展优质梨种植,让干田优质梨真正成为了当地群众增收致富的“摇钱树”；xx魔芋协会从最初1795户会员发展到如今的4000多户，依托“公司+协会+基地＋农户”产、供、销一体化的经营模式，现魔芋种植面积已达1.25万亩，总产值达1.53亿元，全乡95%以上的农户投入到了魔芋种植的行列，并且还带动了周边乡镇及州内外部分县魔芋产业的发展。
农民合作社调研报告
农民合作社调研报告靠规范促进健康快速发展——关于***农民专业合作社发展情况的调查与思考近年来，***把大力发展农民专业合作社，作为完善农村家庭承包经营制度，提高农民组织化程度，加快建设社会主义新农村的重要举措。
农民专业合作社已成为发展现代农业，提升农产品市场竞争力，促进农民增收的重要载体。
一、态势与特点***农民专业合作社是伴随着农村改革的不断推进而产生和发展的。
上世纪九十年代以后，合作社成为带动农业产业化经营的重要组织形式之一。
2007年7月《农民专业合作社法》颁布实施以来，全市农村各种力量进一步加快聚集整合，重视利用新的发展平台，开始形成多种主体牵头兴办、农民群众积极参与、多种模式竞相发展的新格局。
截止2011年7月，全市共发展农民专业合作社5868家，入社社员36万户，带动农户93万户，占农户总数的45.4%。
（一）农业龙头企业着眼于培植稳固的优质原料生产基地，积极牵头兴办农民专业合作社。
随着产品供不应求阶段的结束和市场竞争的加剧，传统的“龙头企业+农户”产业化经营模式，开始暴露出一些难以克服的缺陷。
对农户而言，与合作对象龙头企业地位不对等，在价格制定、利益分配、风险承担等重大问题上缺少对话谈判能力，有时遭受损害也无能为力。
对大中型龙头企业而言，直接与农户打交道，管理成本高，监督不到位，标准化生产措施难以落实等等。
这些情况说明，农业产业化链条中间环节主体缺位的情况十分突出。
在这种情况下，有眼光的龙头企业开始牵头成立或参与成立农民专业合作社，形成“龙头企业+合作社+农户”运行模式。
合作社一方面与龙头企业洽谈签订供销协议，帮助社员建立稳定的销售市场，积极谋求合作社共同利益。
一方面建立完善的内部运行机制，合作社成员结成了“风险共担、利益共享、相互依存、共同发展”的经济共同体。
（二）基层供销社着眼于密切与农民群众的联系和推进二次创业，积极牵头兴办农民专业合作社。
近年来，随着改革的不断深入，供销社“一个网络、两个平台”和农产品经营服务体系建设得到有效推进，供销社系统逐步走出低谷。
农民专业合作社开展信用合作的现状研究
银 行融 资过 于 分散 、 操作 和监 督成 本
专业合作社为服务平台、 参与农产品供 应链融资 的商品信用前景广阔。 第三， 那 些在 农 民专业 合作 社 基 础 上 发展 起来 的资金 互助 ， 基 本坚持
缺 乏抵押物的 问题 ， 同时也 能够克 第五 ， 在 开 展 资 金 互 助 试 点 的 地 高、 无 法满足 农 区， 农 经 部 门 介 入 了服 务 指 导 ， 但 是 因 服 资金 互助 借款 规模 小 、 并 同时 帮助金 融 为人 力 、 财 力均 有限 ， 当农 民专业 合作 户 生产 需 求的 问题 ， 开辟 新的业务 ， 实 社 的资金 互助 扩大后 ， 均存在力不从心 机 构开发新 的客 户、 的问题 ， 如果 不从合作 金融体系建设上 现一举 多得 。 综 上所 述 ， 农 民专业 合作 社开 展 有所突破 ， 农 民专业合 作社开展的资金 只 要时 刻紧 紧地瞄 准其 服 互助无法 发展 起来 ， 政 府服 务也无法有 信 用合 作 ， 效发挥作 用 ， 进而 实现 “ 规模经济 ” 。如 务 主体—— 生产经 营农户不 同的需求 就 会创 新 出不 同 的合 作 模 果没有与金融 机构的合作 ， 并融入到农 而 变 化 ， 村金融体 系的建设中 ， 将存在潜在的风 式 。合 作社 既可 以扮演直接 的融资服 开展成员 内部 资金互助 ， 也 险控制 问题 ， 并且也没 有很 大的发展空 务提供 者 ，
规模 化农户 ， 合作社 生活 资金 不区分、 厌恶风险等特征 。在 化经营 的专业 化、
向小 农户提供 借款 中， 它有效发挥 了传 统社 区、 熟 人社 会的信 息充 分、 贴近客 户、 融资成本低 、 期 限灵活 的优 势 ， 并利 用社 区成 员在 地缘 、 血缘 、 亲缘 纽带 的 长期重 复博弈 中， 建立起成员道德行 为 规范 ， 以保证 了贷款的可信度和低违约 率， 从而也克服 了小农普遍存在 的无信
农民专业合作社信用合作国内外比较研究
农 民专业合作社信用合作 国 内外 比较研究
安徽 财 经大 学金 融 学院 张茂盛
摘要： 本 文 通 过 中 国 农 民 专 业 合 作 社 与 日本 农 业 协 同 组 织 在 主 要
类 型 上 的 比 较 分 析 ． 以及 对 比 分 析 中 荧 两 国农 民 专 业 合 作 社 在 财 务 管 理 上 的 区别 ． 反 映 了我 国 农 民 专 业 合 作 社 在 建 立 和 发 展 过 程 中 迫 时 对 普 通 农 民 的保 障 措 施 在 我 国 显 得 很 不 够 ． 农 民 的地 步 也 很 尬 尴 。 抛 弃 土 地 另 谋 出路 的 十 有 八 九 。 （ 二） 农 民专 业 合 作 社 的 脊 本 经 营
主管理 ： 盈 余 主要 按 照 成 员 与 农 民 专业 合 作 社 的 交 易 额 比例 返 还 。 成 员 大会是最高的权利机构 ， 由全 体 成 员 组 成 ， 其 他 职 务 都 由它 选 举 产 生 。
（ 三） 成 Ｉ ｌ 规范和业务真 型
资 。一 方 面 就 需要 利 用信 用 工具 借 贷 资 金 运 作 资 本 ， 实 现 利 益 。另 一 发 面 是 在 盈 余 的条 件 下 进 行 资 本 的 扩 充 。从 而 扩 大 了我 国农 民 专业 合 作 社 的资 本 规 模 ． 和综 合 实 力 。
切 需 要 解 决 的 机 制 完善 和 财 务 管理 问 题 。
关键词： 农 民 专业 合 作 社 比较 研 究
美 国农 民专 业 合 作 社 规 模 是 十 分 庞 大 的 ， 合 作 投 资领 域 众 多 ， 经 营 区 域广 阔 ， 业 务 繁 多 。就 美 国 的农 民 专业 合 作 社 不 仅 对 内 有 投 资 活 动 ， 并且 对 外也 会 投 资合 作 。美 国专 业 合 作 丰 十 就 曾 与 西 欧 合 作 企 业 之 间 进 行 过 资 本 和 劳 动 力 市 场 的渗 透 ， 发 挥 他 们 各 自的 优 势 ， 促 进 各 国 资 源 优 化 配 置 。 而 我 国 的 农 民 专业 合 作 社 是 把 筹 集 的 股 金 用 于 合 作 社 内部 的 投资， 用 于 购 置 材 料 工 具 等 固 定 资 产 及 无 形 资 产 等 。事 实 上 ， 中 国 农 民 专 业 合 作 社 并 没 有 按 照 经 济 有 效 的 规 模 科 学 组 织 生 产 ，还 会 出现 设 施 投资过多， 生产过剩等问题。
农民专业合作社合作效益问题研究
民受 益 ” 原 则 ， 其 发 展 的 初始 阶 段 ， 往 缺 乏有 效地 监 督 管 等 在 往 理 机 制 。 给 依赖 “ 威 、 英 ” 理 的 合作 社 埋 下 了“ 便 车 ” 这 权 精 管 搭 谋 求 私 人 利益 的祸 根 。 马克 思 说 ：人 们 奋 斗所 争 取 的一 切 都 同他 “ 们 的 利 益有 关 。” 克 思这 里 的利 益 指 的是 人 们 为 从事 和 满 足 ］ 马 生 产 活 动而 具 有 的动 力 ，其 目的是 为 了推 动 生产 力和 社 会 的 发 展 。 当 前 农 民专 业 合 作 社 的“ 便 车 ’ 象 便是 假 公 济 私 、 求 而 搭 现 谋 私 人利 益 ， 背 了社 会 道 德底 线 ， 为“ 确 理 解 的个 人 利 益 ， 违 因 正 是
济 ” ２０ 。 ０ ８年 中央 一 号 文 件 指 出 ： 积 极 发 展 农 民 专 业 合 作 社 “
求 。 民专业 合作 社 市 场 营 销观 念 的 转 变 非 常缓 慢 ， 在 大 多 数 农 现
合 作社 仍 然 坚 守 传统 计 划 经 济 时代 的产 品销 售 观 念 ，根 本 不 懂
认识。 由于 信 息 的不 对 称 性 ， 作 社领 导者 看 不 到 市场 消 费 需 求 合
的不断变化 以及市场对产 品提 出的新要求 ；看不到新 的需求带
来 的对 产 品 的更 新 换代 ，合 作 社 生 产 的产 品 总是 滞 后 于 市 场 需
党 的 十六 大 报 告 指 出 ：提 高 农 民进 入 市 场 的 组 织 化 程度 ” 十六 “ ， 届三 中全 会 进 一 步 明确 提 出要 “ 持 农 民按 照 自愿 、 民 主 的原 支 则 ， 发展 多 种 形 式 的农 村 专 业 合作 经 济 组 织 ” 党 的 十七 大指 。 出： 探 索 集 体 经济 有 效 实 现 形式 ， 展农 民专 业 合 作 组 织 ， 要“ 发 支 持 农 业产 业 化 经 营和 龙 头 企 业 发展 ，健 全 农 村 市 场 和 农 业 服 务 体 系 ，推 进 集 体 企 业 改革 ，发 展 多种 形 式 的集 体 经 济 、 合 作经
河南省农村信用社发展战略研究
河南省农村信用社发展战略研究河南省农村信用社发展战略研究引言随着中国现代农业的快速发展和城乡经济差距的缩小，农村信用社在农村金融体系中的作用日益凸显。
作为农村金融服务机构的重要组成部分，河南省农村信用社承载着支持农村产业发展、农户融资需求的重任。
本文将围绕河南省农村信用社的发展现状和存在的问题，分析其发展战略，并提出相关建议，以推动农村信用社的持续健康发展。
一、发展现状1.1 发展历程河南省农村信用社的发展可以追溯到20世纪60年代。
起初，其形式简单，主要提供小额贷款服务，用于解决农民的生产资金需求。
随着中国金融改革的推进，农村信用社也不断发展壮大。
1996年，中国政府提出的“三农”政策进一步加大了农村信用社的改革和发展力度。
近年来，河南省农村信用社实现了资本金持续增长，业务规模逐步扩大，服务能力逐渐提升。
1.2 组织架构河南省农村信用社目前的组织架构基本间接地向国家农村信用社联合社归属。
下设省级农村信用社联合社、地市级农村信用社联合社和县级农村信用社。
其中，省级农村信用社联合社负责指导和监管下属地市级和县级农村信用社的业务运作。
1.3 业务发展河南省农村信用社的业务范围囊括存款、贷款、支付结算、理财等多个方面。
其中，贷款是农村信用社的核心业务，主要面向农村经济主体、农民以及农村小微企业提供贷款支持。
同时，存款业务也取得了较大发展，有效满足了农户资金保值增值的需求。
此外，农村信用社还积极推行电子银行、移动金融等新技术应用，提升金融服务的便捷性和效益性。
二、问题分析2.1 信用风险管理河南省农村信用社在发展过程中面临着信用风险管理不足的问题。
一方面，由于农村信用社客户群体较为固定，亲缘关系和社会关系较为密切，信用评分方法不够科学准确。
另一方面，由于地域限制和信息不对称，农村信用社在风险控制和催收方面存在较大挑战。
2.2 产品创新能力不足河南省农村信用社在产品创新能力方面仍存在不足。
与商业银行相比，农村信用社的产品创新主要集中在贷款业务上，缺乏多元化的金融产品。
当前农民专业合作社发展中应注意的几个问题
当前农民专业合作社发展中应注意的几个问题随着我国农村经济的发展和农民素质的提高，农民专业合作社在农村地区得到了迅速的发展。
农民专业合作社是农民自愿组成的经济组织，是农村经济合作的基本形式，是农民自我组织、自我管理、自我服务的经济合作组织。
农民专业合作社在农村地区发挥了重要作用，提高了农民的收入水平，促进了农村经济的发展。
在实际发展中，农民专业合作社还存在着一些问题，需要引起相关部门和合作社经营者的重视和解决。
本文旨在探讨当前农民专业合作社发展中应注意的几个问题，以期在今后的发展中得到有效的解决。
一、资金筹集和管理农民专业合作社的发展需要大量的资金投入，包括设备更新、技术改良、产品营销等，这些都需要资金支持。
目前很多农民专业合作社面临资金紧张的情况。
一方面是农民个体经济基础薄弱，资金筹集能力不足，另一方面是金融机构对农业领域的投资相对谨慎，资金难以获得。
为解决资金紧张问题，农民专业合作社需要探索多种筹集资金的方式，比如引导金融机构加大对农村合作社的信贷支持力度，发展农村信用社，吸引社会资本参与农村合作社的发展等。
加强对资金的管理和使用，提高使用效率，确保资金的可持续运转。
二、组织和管理农民专业合作社是农民自愿组织的经济组织，是一个以农民为基础的群众性组织。
在实际发展中，一些农民专业合作社存在着组织管理不规范、内部管理混乱等问题。
这些问题严重制约了农民专业合作社的发展和效益。
农民专业合作社应注重提高自身的组织管理水平，完善内部管理制度，规范行为准则，建立健全组织机构，明确权责分工，加强规章制度的建设，规范内部管理程序，确保农民专业合作社的健康发展。
三、技术创新和人才培养农民专业合作社的发展需要不断进行技术改良和创新，提高产品质量和技术含量，增强市场竞争力。
目前一些农民专业合作社技术水平较低，缺乏技术创新意识，产品缺乏竞争力。
农民专业合作社应注重技术创新和人才培养，加强对技术人员的培养和引进，培养技术创新能力和市场开拓能力，提高产品质量和附加值，增强产品竞争力，实现可持续发展。
农村集体经济发展有效实现形式研究
农村集体经济发展有效实现形式研究农村集体经济是指由农村居民在集体组织下共同参与、合作管理、共享收益的经济组织形式。
发展农村集体经济是实现乡村振兴战略的重要举措，有效实现农村集体经济的发展形式对促进农村经济的发展和提高农民收入具有重要意义。
本文通过探讨农村集体经济的有效实现形式，旨在为促进农村经济和乡村振兴提供有益借鉴。
一、农民专业合作社农民专业合作社是一种农村集体经济组织形式，是由具有共同职业、行业、专业技术或其他共同利益的农民自愿组成，依法开展农业、农村非农产业、服务业活动以及其他经济活动。
专业合作社可以为成员提供生产资料、技术指导、市场信息等服务，同时享有分红、分成等经济利益。
专业合作社的发展可以带动农村产业升级、提高生产效率、减少生产成本、增加农民收入，对于实现乡村振兴具有重要作用。
二、农村电商随着互联网的发展和普及，农村电商已经成为一种有效的农村集体经济发展形式。
农村电商主要是指通过互联网销售农村特产和农产品，为农民提供更加便捷的销售渠道。
农产品销售系统不断完善，线上线下渠道相互补充，价格也趋于透明，借助电商平台的流量和服务，农民的收入也得到显著提高。
同时，电商平台的发展也可以带动物流和支付等基础服务的提升，进一步促进了农村经济的发展。
三、乡村旅游随着城市化进程的加快和人们生活水平的提高，乡村旅游已经成为一种越来越受欢迎的旅游方式。
乡村旅游不仅可以提供旅游服务，还可以为当地农民提供就业机会和增加收入的机会。
同时，乡村旅游可以带动当地的经济产业发展，推动农村的发展和建设。
为了实现乡村旅游的发展，农民可以自主组织旅游服务，从而获得更多经济利益。
四、种养结合种养结合是一种有效的农村集体经济发展模式。
它是指将种植业和养殖业相结合，形成一个闭环生产体系，实现资源的循环利用，降低生产成本，提高经济效益。
种养结合模式可以充分利用土地和水资源，减少化肥、农药等化学品的使用，降低农业环境污染。
同时，种养结合模式也可以增加农民的收入，提高农村的发展水平。
农民专业合作社发展中的问题与对策研究——以浙江嘉兴为例
５ 建立示范基地、 ． 拓展靖鲁莱道
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６ — ３
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体现 在以下五个方面 ：
格按 标准生产 ， 并进行严格 的筛选 分级包装 ， 行品牌 销售 ， 实 产 品单价高 于市场 ０ —． ／ 克 。嘉善县 惠民蜜梨科技 产 ．１ ８ ５元 千
１圈毙主导产业 ． ． 组建专业合 作社
以特色主导产业为 依托 ， 建设和发展农 民专业合作社 ， 为 销 专业合作社从种 苗生产 、 栽培 管理到产 品采收 、 装、 售 包 销 社员开展生产经营服务 ， 是嘉兴各地的普遍做法 。 如平湖市新 等制订了一整套 的操 作规程 ， 而使 “ 从 惠绿 ” 牌蜜 梨很快 畅销 埭果蔬专业合作社 以当地 果蔬产 业为依托建社 ， 统一注册 “ 新 市场。 秀” 品牌 、 建立果蔬种子种 苗中心 ， 实行统一规划布局 、 统一供
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销售 ）全程做好农户 的服务 工作 ， 保农 产品质量与安全 。 ， 确
加强农业 生产 与经营服务 、 提高农 民进入市场的组织化程度 ， 如金平湖西瓜 专业合作社 严格 执行生产技术标准 ，定期跟 踪 促进农 民增收方面进行 了许多行之有 效的实践 与探 索 ，主要 检 查， 使西瓜质量显著提高 。 社员王中明的 ｓ ７亩大棚西瓜 ， 严
２健全 内部管理 ． ． 无辰规范避作
农 民专业 合作社按照 “ 自愿互利互 助 ” 民办 、 和“ 民管 、 民
我 国新修 订的《 业法 》 农 第十一条规定 ：国家鼓励农 民在 受益 ” “ 的原则 ， 健全 内部管 理 、 保障规 范运作 、 进 良性发 展 。 促 家庭承 包经 营的基础上 ， 自愿组成各 类专业合作经济组织。 农 首先 ， 合作 社的成立通过上级主管部 门审核批 准 、 法定 中介机 民专业 合作经济组织应坚持为成 员服务为 宗旨 ，按照加入 自 构验 资和工商部 门注册登记 ， 保证合作社 的法 人地位明确 ， 产 愿、 退出 自由 、 民主管 理 、 余返还的原则 ， 盈 依法在其章程规定 权 明晰 ； 次 ， 其 召开社 员大会 ， 制定并通过合作社 章程 ， 民主选 的范围内开展农 业生产经 营和服务活动 ” 浙江省第十届人民 举产 生合作社理事会 、 事会 ， 。 监 充分 发挥社员 的主人翁作 用 ； 代表大会常务委员会第 十四次会 议于 ２ ０ ０ ４年 儿月 ｌ 日通 过 第三 ， １ 制定财务管理制度 、 内部工作制度 ， 明确利益分配办法 ， 了《 浙江省农 民专业合作社条例 》 并于 ２ Ｑ ， ０ Ｓ年 １ １日正式 促使合作社有序运作。 月 施行 。 《 该 条例》 对农 民专 业合作社的定义是 ： 指在家庭承包经
对农村资金互助合作组织的调查报告
对农村资金互助合作组织的调查报告进入新世纪，党中央六个一号文件都无一例外地阐述了“改革和创新农村金融体制”的相关政策。
10月，党的十七届三中全会审议通过的《中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》(以下简称《决定》)，首次明确提出，“鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务”，“允许有条件的农民专业合作社开展信用合作”。
本文对省市和省市、市的农村资金互助合作组织进行了实地调查，以下是这次调查的情况及对一些重要问题的思考。
一、农村资金互助社的兴起以及苏浙地区的试点情况中央一号文件要求“积极培育小额信贷组织，鼓励发展信用贷款和联保贷款”。
同年10月12日，十七届三中全会《决定》首次明确提出，“鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务”，“允许有条件的农民专业合作社开展信用合作”。
中央一号文件进一步要求，“抓紧出台……农民专业合作社开展信用合作试点的具体办法。
”这两份中央文件的出台，标志着我国农村资金互助社，已经由农民自发阶段进入到政府推动阶段。
随后银监会颁布了《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》(银监发〔〕13号以下简称《意见》)。
发展12家;其三，在贫困地区，以村级集体经济组织为依托，由财政扶持性融资15万元，村经济合作社再按照1∶1或者1∶2配套，组建资金互助社，目前，此类互助合作社在滨海县已建成5家。
二、农村资金互助合作社的基本类型及典型案例苏浙农村资金互助合作社的基本类型可以归纳为两种：一是依托合作社组建的资金互助社，其主体形式是在专业合作社内部组建资金互助社，另外一种方式是在贫困地区，依托村级集体合作经济组织，由政府扶持性融资而组建的资金互助社;二是不依托合作社，在乡镇或行政村范围内组建的农村社区性资金互助社。
(一)农民专业合作社内部组建的资金互助社案例1：“1+1”模式：市婺雅花木专业合作社资金互助社参加资金互助社，共吸收基础股金48万元，加上该专业合作社集体股东的20万元，共计基础股68万元，另外，向合作社社员吸收存款余额76万元。
吉林农民专业合作社发展研究
中文摘要农民专业合作社对农村的经济发展有着重大推动作用，大力发展农民专业合作社是当前农村经济建设的重要环节。
农民专业合作社对于巩固农业基础地位，提高农民的组织化程度，促进农业产业化，增强农产品国际竞争力等方面具有重要意义。
吉林省是传统的农业大省，建立和完善农村专业合作社有利于提高吉林省的农村劳动生产率和生产力水平，促进社会事业发展，提高农民收入。
本文首先分析总结国内外关于农民专业合作社发展的研究经验，结合吉林省自身情况，分析当前吉林省农民专业合作社的现状，分析制约吉林省农民专业合作社发展的因素，最后从政府和合作社自身两个层面出发得出发展对策。
本论文共分6 章，具体研究内容如下：第1 章为导论。
主要就论文选题的背景、目前农民专业合作社的研究现状、论文研究的基本思路及主要研究内容、研究方法、主要创新及不足等问题进行阐述。
第2 章为基本概念与相关理论回顾。
阐述了农民专业合作社的内涵；从合作社理论、组织管理理论和制度经济学理论三个方面分析了农民专业合作社的理论基础；最后分析了农民专业合作社的作用。
第3 章是农民专业合作社发展经验借鉴。
从国外、国内和吉林省三个方面分析了农民专业合作社发展的现状。
第4 章是吉林省农民专业合作社存在问题及制约因素分析。
分析了吉林省农民专业合作社存在问题及其制约因素。
第5 章是促进吉林省农民专业合作社发展的对策建议。
针对存在的问题及原因，提出吉林省农民专业合作社发展应遵循的基本原则，形成比较完整的当前吉林省发展农民专业合作社应采取的具体对策。
第6 章是结论。
提出本文主要结论及进一步研究方向。
关键词：农民专业合作社；制约因素；对策；吉林省目录第1 章导论 (1)1.1 研究背景及意义 (1)1.2 相关研究综述 (2)1.2.1 关于我国农民专业合作社的内涵研究 (2)1.2.2 建立农民专业合作社的重要意义 (3)1.2.3 关于农民专业合作社发展过程的研究 (4)1.2.4 关于农民专业合作社发展方向的研究 (6)1.3 研究目的与主要研究内容 (7)1.4 研究方法 (8)1.5 研究的基本思路 (8)1.6 主要创新及不足 (9)第2 章基本概念与相关理论回顾 (10)2.1 农民专业合作社的内涵 (10)2.2 农民专业合作社的作用 (11)2.3 相关理论回顾 (13)2.3.1 合作社理论 (13)2.3.2 组织管理理论 (13)2.3.3 制度经济学理论 (15)第3 章农民专业合作社发展经验借鉴 (17)3.1 国外农民专业合作社发展经验借鉴 (17)3.1.1 国外合作社发展的三种模式 (17)3.1.2 国外农民合作社的发展经验对我国的启示 (20)3.2 国内农民专业合作社发展经验借鉴 (21)3.2.1 我国农民专业合作社发展历程 (21)3.2.2 我国农民专业合作社发展的特点 (23)3.2.3 我国农民专业合作社的成功经验 (24)3.3 吉林省农民专业合作社发展现状 (25)3.3.1 吉林省农民专业合作社发展历程 (25)3.3.2 吉林省发展农民专业合作社的主要作法 (26)第4 章吉林省农民专业合作社发展中存在的问题与制约因素分析..274.1.1 规模小，整体发展水平低 (27)4.1.2 区域发展不均衡，区域跨度较小 (27)4.1.3 经营业务层次低，产业领域不广 (28)4.1.4 运行不规范 (29)4.1.5 外部力量介入多 (29)4.2 吉林省农民专业合作社发展的制约因素分析 (30)4.2.1 政府因素 (30)4.2.2 合作社管理因素 (31)4.2.3 农民因素 (32)第5 章促进吉林省农民专业合作社发展的对策建议 (34)5.1 吉林省发展农民专业合作社应遵循的基本原则 (34)5.1.1 坚持自愿原则 (34)5.1.2 坚持“民办、民管、民受益”原则 (34)5.1.3 坚持质量第一原则 (35)5.1.4 坚持因地制宜原则 (35)5.2 促进吉林省农民专业合作社发展的具体措施 (35)5.2.1 发挥政府作用推动农民专业合作社的发展 (35)5.2.2 加强农民专业合作社自身完善与发展 (38)结论 (41)参考献 (42)致谢 (47)1第1 章导论1.1 研究背景及意义改革开放以来，我国农业与农村经济发生了翻天覆地的变化: 一是家庭联产承包责任制的实施，重新确立了农民农业生产的主体地位；二是进入20 世纪90 年代以来，农产品市场格局由卖方市场转变为买方市场；三是加入WTO 以后我国农业逐步与世界农业接轨。
农村集体经济发展有效实现形式研究
农村集体经济发展有效实现形式研究随着农村经济形式的多元化和国家政策的扶持，农村集体经济已逐渐成为推进农村现代化和农业产业化的关键力量之一。
在农村的发展中，农民集体经济具有得天独厚的优势，它不仅有着土地和劳动力资源等基本条件，而且可以通过集体合作的形式，实现集中管理和规模化经营，进一步提升经济效益。
本文将结合实际情况，探讨农村集体经济发展的有效实现形式。
一、股份合作制股份合作制是在集体所有制基础之上发展起来的一种新型经济组织形式，它主要通过发行股票、集资等方式将农民的资金投入到企业或合作社中，共同参与经营管理和分享收益。
实行股份制可以有效地对农民的利益进行保护，使其在企业或合作社发展中得到更好的回报。
同时，这种形式还可以吸引更多的人才参与到农村经济中来，促进农村的现代化和产业化进程。
二、农村电商农村电商是近年来出现的一种新兴业态，它可以通过互联网等信息技术手段，打破时空限制，实现农产品和农业服务的线上交易。
农村电商不仅可以拓宽农产品的销售渠道，提高经济效益，还可以促进农民的就业和增加收入。
同时，通过电商平台的建设，还可以提升农产品包装和品质等方面的水平，提高农产品在市场上的竞争力。
三、农民专业合作社农民专业合作社是一种农村合作经济组织形式，它主要是由同一行业或专业的农民自愿结成的合作社，共同参与生产、销售和管理等经营活动。
专业合作社可以通过优化资源配置，提高专业技能水平等措施，推动整个行业的集中化和规模化发展，降低生产成本和提高经济效益。
四、农村企业联合体农村企业联合体是由多个农村企业或合作社联合组成的一种经济组织形式，可以通过资源互补和优势互补的方式，提高整个联合体的生产力和市场竞争力。
联合体可以在共同的品牌、管理、研发和营销等方面进行合作，实现企业间的优势互补，提高企业的综合实力和市场影响力。
五、土地流转土地流转是指农村集体经济单位或个人按照市场价格，将自己的集体土地流转给其他单位或个人使用和经营。
农民专业合作社合作融资机制构建研究
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分散弱小的生产者对资金 的需要 ， 使其在社会化大 生产 的竞
壮大和发展 。但是 ， 自上世纪 ９ 。年代后 ， 基于 ２ 部环 境 不 成熟 ， 以使 合 作 组织 得 到 应有 的 融 资 争 中得以生存 、 ． 外 难
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全 国人大 和备 级政 府相 继加快 了相 关法律 、法规和制度建设 有效办法 。支持农 民专业合作组织发展・ 发挥联结龙头企 …一
步伐 ，０ ６年 ｌ ３ 目十届全国人大常委会第 ２ ２。 Ｏ月 ｌ ４次会议又 业和农户的桥梁和纽带作用 ” ２ ０ 。 ０ ６年 ｌ ３ ０月 １目颁布 的农 民 以立法的形式颁布 了农 民专 业合作社 法 ，这为进一步提高农 专业合作社法在第七章 又从 财政 、 税收 、 融等方面作了较为 金 民进入市场的组织化程 度 ，促进农 民合作组织 的健康发展扫 明确的规定 ， 但在实践上 ， 由于缺乏具体 的可操作 性规章 ， 因 清了制度 障碍 。然 而 ， 应该看到 ， 由于该法没有就农 民专业合 而实际外部融资环境较差 ， 具体表现是 ： 金 融环 境看 ， 从 由于 作社 组织设立、 注册以及运行过程 中存在的贷款难、 融资难等 银行是企业 ， 是经营 资本的 ， 市场经济规 律 ， 按 追逐高 利润是 现 实问题 做出创新 性规 定 ，从 而无法使农 民专业合作社有效 其本性， 这是不 以人的意志为转移的 。随着农业银行 、 农村信 融通 资金 ， 围绕某项产业实现生产要素在更大范围 、 更大领域 用社等金融机构相继完成 “ 农转非 ” “ ” ，农 字号 金融机 构将为 的流动重组 ， 无法实现规模经济效益 ， 难以提高合作社对农 民 农服 务变成为 自己服务已成 大势所趋 ，为农 民及合作社服务 的吸引力 ， 不利于农 民合作 经济 的可持续发展 。
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农民专业合作社信用合作研究
[提要] 安徽省砀山县以盛产砀山梨驰名中外，当地果农组织了数量众多的以砀山梨为主要产品的专业合作社，在合作社发展中合作社成员间也逐渐开展了一定程度的信用合作。
本文在对砀山县农民专业合作社信用合作的发展情况进行实地调研的基础上，分析总结农民专业合作社信用合作发展的成功经验和存在的问题，以期为农民专业合作社信用合作的进一步健康发展提供借鉴。
关键词：农民专业合作社；信用合作；农村金融
本文为安徽财经大学大学生创新基金项目“安徽省砀山县农民专业合作社信用合作情况调研”的研究成果之一；项目编号：XSKY1202ZD；指导教师：蒋少华
农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类行业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。
为了解决合作社以及社员的资金问题，农民专业合作社逐步开展了形式多样的信用合作。
《十二五规划》中明确提出了加强农村金融服务，扶持有条件的农民专业合作社开展信用合作。
安徽省也印发了《安徽省关于推进农民专业合作社开展信用合作的指导意见》。
农民专业合作社通过信用合作的形式，促进社员之间资金余缺的调节，有力地缓解了农民融资难的问题；同时通过加强合作社与普通金融机构之间的信用合作，可以改善农民融资环境，提高生产经营能力，为社会主义新农村建设发挥重要的作用。
一、国内外对信用合作研究概述
长期以来，农民问题一直都是国内外学者关注的焦点，对于农民专业合作社信用合作问题国内外专家学者也有不同程度的研究探讨。
国外学者对于农民专业合作社信用合作的研究相对较少，但是总体上分析了专业社信用合作存在的必然性，及其对于促进农村金融发展的良好作用。
Kimberly &Robert （2004）认为，合作社的信用合作是合作社社员更多依靠自己而不是政府来解决经济、社会问题的一种有效方式。
Woodruff（2001），Aliber （2002）等人通过在各地的调查数据得出一个重要结论：非正规金融借贷——从家庭成员或朋友处获得的借款、商业信用等广泛存在，无论从哪个角度考察，都远远大于正规金融机构给予弱势企业、组织的金融支持。
蒙德拉贡合作社就是一个成功的案例，它实现以内部资本账户与集体资本账户为依托的合作社与社员之间的资本合作。
国内专家对于农民专业合作社信用合作的研究大多围绕两方面：一方面是强调信用合作对于农村金融的促进作用。
朱锦（2010）认为农村合作经济组织当以中间变量形式存在于农村金融组织与农户之间，通过其组织职能、载体职能及中介与服务职能来有效地降低农村金融交易成本，增进农户融资绩效。
杨志强（2011）以泉州市农民专业合作社为例对农民专业合作社组建农村互助社问题进行了探讨；另一方面着重对信用合作形式的探讨。
杨群义（2009）指出解决合作社融资问题有以下几种形式：开展资金互助服务；实行赊销回购补偿；有偿调剂购销账款；进行银行贷款担保等。
吴茵富（2011）建议搭建以合作性金融为基础的农村融资服务平台，强调在专业合作社内部开展社员之间的资金互助。
二、安徽省砀山县农民专业合作社信用合作状况及特点
近几年，安徽省砀山县利用自身的地域优势与产业特点，在政府政策的大力支持下，农民专业合作社得到了健康快速的发展。
从全国第一家农民专业合作社——安徽省砀山县新蕾农民畜牧专业合作社创社开始，截至2011年3月底，安徽省砀山县在工商部门登记注册的农民专业合作社达到1，077家，其中：省级示范合作社3个，市级18个，县级30个；合作社成员已发展到121，782人，占农业总人口的15.6%，带动农户20余万户，占总户数的98%。
总体而言，安徽省砀山县农民专业合作社起步探索较早，发展速度较快、覆盖行业类型较广、规模层次较多。
随着专业合作社的迅速发展，合作社成员间资金余缺调剂的问题也随之而来。
大多数受访的合作社管理者均表示，资金短缺限制了农民专业合作社的持续发展。
但是，砀山县农民专业合作社，积极创新农村金融机构，民主地开展信用合作，用农民自己的钱，解决自己的问题。
砀山县农民专业合作社数量较多，各合作社情况差异也较大，但我们还是可以找到相互之间的相似之处。
我们的调研显示，砀山县农民专业合作社信用合作存在于合作社与社员之间；社员与社员之间；合作社与外部金融机构之间，大致分为三种形式：资金互助、社员联保、合作资产抵押。
当前，合作社内部社员之间主要是以资金互助为主要形式，我们可以从六个方面来概括现阶段砀山县合作社内部合作社与社员之间信用合作的开展情况。
第一，内部资金的筹集。
合作社的资金大部分来自于自筹资金和利润盈余，一少部分为银行贷款与政府补贴，同时还有少许的民间资金的注入。
各合作社自筹资金主要是以社员入股的形式筹集。
进行入股形式大致分为三种：土地、资金、技术，社员股金一般在1，000～2，000元之间。
成员股金可以在本合作社内部转让、继承、赠与。
第二，融资需求情况。
果业合作社社员每人每次平均融资需求额在1，000～5，000元之间，畜牧合作社社员每人每次平均融资需求额在1万元以上。
资金主要用于解决简单再生产——购买生产资料和雇佣劳动力；以及扩大再生产——技术开发、扩大规模等。
第三，投放程度。
首先，社员向理事会提交申请，理事会成员对其信用记录、资产状况、偿还能力等方面信息进行调查；接着理事会成员利用这些掌握的信息，做出是否发放借款的决定；最后，发放借款后，对资金的用途做跟踪了解，若逾期则催缴借款。
第四，使用费率。
本着合作互助的精神，各合作社对于小额、短期款项，做免息处理。
对于相对数额较大，回收时间较长的借款，利息参照同期农村信用合作社的利率，一般在1.5%～2%之间。
不以盈利为目的，没有将合作社办成金融机构。