我国中小企业融资环境优化的研究

我国中小企业融资环境优化的研究
作者：李雅斐
来源：《中国经贸》2014年第02期
【摘要】就目前中小企业融资环境而言，可以说是只有一个单一的融资渠道。

由于融资工具的缺乏，中小企业在发展企业经济时，最迫切需要解决的问题是如何让优化中小企业融资环境。

通过对中小企业融资环境的了解，并从基础理论去制定我国中小企业发展战略，以此来解决中小企业融资难的问题。

【关键词】中小企业；融资环境；商业银行
目前我国中小企业的在发展的过程中，已达到一个经济发展的瓶颈期，而要突破这一困难，必须改变阻碍企业发展的融资问题。

为了使企业能得到融资机会促进企业发展，我们必须要改变企业的融资环境，这是企业改革的核心问题同时也是促进我国经济改革顺利进行，保证企业经济发展也是很有力度的。

一、我国中小企业融资环境存在的问题及原因
1.中小企业自身的经营状况是其融资难的深层次原因
首先，中小企业在贷款抵押中不占优势。

随着市场经济的不断变化，金融改革也迫在眉睫，必须改变金融机构传统的贷款方式，从原有的信用贷款逐渐改变成为安全的抵押贷款。

许多商业银行和一些金融机构只与少数的大中型企业还保持着信用度贷款，而绝大多数中小企业都无法实现信用度贷款。

其次，信用贷款的特征无法满足银行贷款的需求。

许多中小企业具有发展速度快，发展项目多的特点，这就要求很多的流动资金，对短款的需求也极为迫切，但是许多中小企业开发的项目不稳定，运行成本高，对贷款风险没有很好的认识。

因此，大多数的银行考虑到资金流动性和盈利性的原则基本不通过中小企业的信用贷款申请。

最后，中小企业的财务管理能力低下，企业的信用并不高。

由于中小企业的规模较小，在组织结构和财务制度和财务管理上非常不规范，非常缺乏财务报表和良好的管理模式。

无法正确掌控和了解企业的组织结构，经济法的运用和其它的一些背景信息，这就增加了银行对企业贷款的用途的监管。

一旦发生还款问题，非常不利于银行，因此银行只好提高了信用贷款的考核系数，这无疑是给中小企业信用贷款雪上加霜。

2.商业银行自身利益的考虑是中小企业融资困难的主要原因
首先，只有少数实力较弱的银行给中小企业提供信用贷款。

我国目前只有三家银行：城市商业银行，城市信用社，民生银行，给中小企业提供信用贷款。

从数据分析来看，这三家银行
的资产只占整个行业的15%，而贷款总数大概占整个行业贷款总数的16%。

给中小企业提供信用贷款的银行实力较弱，在我国市场经济的地位不能和中小企业相符合。

中小企业也可以向部分国有银行申请贷款，这些提供贷款的国有银行和三家银行给中小企业贷款的金额只在整个行业贷款的金额的44%。

整个比例远远不能满足中小企业发展时需要的资金。

再次，许多银行对贷款没有进行合理的管理，给中小企业贷款带来了相当大的难度。

为了应付金融危机，银行内部加强监控贷款业务，极大程度削减了中小企业的贷款额度。

中小企业固定资产少，能抵押的物品不多，承担金融危机的能力太弱，能拥有的保证人和担保机构不足，中小企业在信用贷款上并不占优势。

最后，大多数银行无法适应一些商业化改革，也没有意识到应该加强对中小企业的服务，在很多方面不能给中小企业带来很好的服务。

一些银行或是银行业务员，对于中小企业存在的贷款量小、运行成本高、业务周期长的特点，往往会忽视与中小企业开展贷款业务，这个也给中小企业贷款带来了困难。

在实际的工作中，中小企业对企业发展是资金的运用往往是认识不足，在成功贷款成功项目贷款时常常无法去实施很多事情，银行也出于这些因素的考虑，银行往往会选择拒绝一些中小企业的贷款，同时也忽视了给中小企业要提供贷款咨询服务。

3.政府的支持力度小是造成中小企业融资困难的另一个原因
我国的贷款担保和保险系统的特点，无法满足中小企业的信贷需求。

在很长的一段时间里，中小企业无法实现贷款担保，这也是阻碍中小企业实现间接融资的需求。

很多政府只注重大型企业，但是却没有考虑到我们的市场经济不完善，在实施改革的一些措施时没有进行很好的配合，而在这时政府要采取相应的支持手段来进行协调。

中小企业的融资渠道不广，商业贷款的优惠政策也不多。

在股票市场上上市的公司基本都是国有大中型企业，对此，中小企业很劵
难有营业场所。

证法第16条规定，公司拟定发行的股票金额中，发行人购买的本公司发行的股票不得少3000万；企业发行的债券，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万。

这些资金在绝大多数的处于初始阶段的中小企业来说，简直就是天文数字。

再者，我国金融企业的基金仍然处于初级建设阶段，并没有给中小企业提供很好的融资渠道。

二、优化我国中小企业融资环境的对策
1.完善国有商业银行的授权授信机制
一些能个中小企业提供贷款的国有银行，应该考虑到中小企业贷款信用度，根据他们不同的信用度提供贷款金额，促进中小企业很好的发展。

中小企业除了规模小的特点，还存在地区大部分资金都在私人手中，这也是导致中小企业贷款难、在贷款上是弱势群体的原因。

只有国有商业银行能开放贷款政策，提供一些中小企业贷款的渠道，改变银行不愿意支持和不支持的
态度，放开对中小企业贷款的限制，给中小企业的发展提供有效的帮助。

对于那些具有信用高评价的中小企业，银行应该帮助中小企业发展并为自己建立一批安全可靠的贷款客户。

2.建立中小企业的信用担保机构
中小企业在信用贷款时多用于担保手段，而信用担保体系则是国家与地方政府之间的纽带，国家作为领头羊发展担保系统，地方政府在从地方的能力上进行辅助。

我国中央政府实行全国统一的标准和方法，对贫困地区和欠发达地区的一些特殊发展项目提供信用担保，或是政府对经济欠发达的地区在资金金额上提供保护。

地方政府也可以根据地方中小企业的一些特殊，采取大力支持的态度。

银行对中小企业提高保障机制，加强监督管理和融资标准。

中小企业担保机构不是金融机构，不参与企业的融资活动，但同时也要明确一点中小企业的信用担保机构和保险机构是不一样的，国家政府部门应该采取明确的授权机制，统一监督管理的中小企业信用担保机构。

3.建立产业的投资基金和其他基金
第一是建立产业投资基金。

产业投资基金是一家私人投资公司，主要是提供直接的财政支持或参与集体投资基金的管理和监督体系。

大力发展产业投资基金投资中小企业，为其提供融资方案，填补中小企业融资的缺口。

第二是中小企业共同基金的建立。

在扩大成员的基础上，坚决贯彻执行公司的管理制度，规范临时资金补充流动资金。

4.大力发展金融租赁业，拓宽融资渠道
融资租赁是企业长期且有效的手段，企业将借用混合材料一起通过融资租赁的融资手段，形成了一种材料，以实现融资的目标。

现在各中小企业的技术和设备跟国外相比，大部分还是处于相对落后的。

在整个处理过程中只依靠外部支援，而不是通过自己的积累，因此很难获得银行的贷款。

对融资租赁业务的发展，公司可以添加或更新技术设备的运作资金的短缺或不想花的情况。

如长期贷款和融资租赁，分布的股票，债券等限制较少，降低财务风险的遭遇。

5.充分发挥财税政策的支持作用
金融和税收优惠政策的发展，积极的支持了中小企业的蓬勃发展，减轻了中小企业的负担。

为适合中小企业的新发展，可适当在短期内减免一定的税收，促进中小企业快速发展。

对中小企业或高新技术中小企业的崛起，可将长期减税方式适当延长，根据中小企业不同的发展模式，提供不同的优惠政策。

目前，我国的就业形势相当严峻，我们必须快速有效的解决失业率，我们可以建立再就业基金会为下岗工人提供就业机会。

中小企业建立资本市场融资模式。

第一，放松所有股票上市公司的局限性，促进非国有经济（主要是中小企业），通过在证券市场上的发展，实现证企业的融资效果。

第二，中小企业加大债券发行，为逐步开放的债券市场提供帮助。

第三，注重票据市场的发展，票据市场在很大程度上是解决中小企业短期融资的手段。

为股票交易市场的建立，专门设置了中小企业服务当地或国家的直接融资市场———股票交易市场。

国家和地方股权交易市场，为中小企业直接融资的股份制改造的资本市场，中小企业的经营管理更加规范化、科学化，同时也更有利于中小企业的健康发展。

总之，解决中国中小企业融资问题是一个庞大的系统工程，要结合中国的具体国情，在社会的发展阶段中，经济过程、金融和其他综合改革，并通过金融行业的共同努力，为政府、企业、金融机构和中小企业自身的发展，使中小企业最终走出融资困境。

参考文献：
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