转型财富管理 信托公司谋求渠道突围
财富管理渠道转型逼近 信托业或迎来转折
财富管理渠道转型逼近信托业或迎来转折时间：2011-2-12 8:44:22 作者：郑智来源：21世纪经济报道2011年诺亚财富新年客户答谢会，信托公司高管们频频举杯祝贺诺亚上市成功之时，心中却泛起阵阵酸楚。
重新审视和打量这家曾四处求人代销信托产品，如今反过来把信托公司当成一个“通道”的第三方理财公司，他们发现财富管理行业“渠道为王”的格局渐行渐近。
信托业在2007年后发展重新步入快车道，目前管理的资产规模已经突破3万亿元，超过公募基金，但不少信托公司产品发行高度依赖银行，定位为“受人之托代人理财”，但实际上“连客户的面都见不到”。
改变在2011年初前后悄然发生。
曾专注于金融产品开发商，不介入渠道的华润信托，转而开始“从零起步”搭建销售团队，主攻机构理财客户；以“产品不愁卖”著称的中信信托成立了客户关系部，产品销售将逐步向该部集中；平安信托的销售团队已经超过500人，其中的100多人“下沉”到平安寿险的各个营销中心，发动几十万营销员销售平安信托的产品；西安信托新成立了长安财富管理中心，销售人员进入全国12个主要城市；一家央企系信托公司将收购“好买基金网”，以求在最短时间内建立起网上直销渠道……不仅是信托公司，就连基金和券商也在磨刀霍霍。
各家基金公司痛感银行“漫天要价”后，开始着重发展网络直销和电话直销渠道，手续费普遍低至4折，且数家基金公司在谋划将渠道部门独立出来成立第三方财富管理公司。
如嘉实基金计划在2011年春节之后成立一家第三方财富管理公司，除销售嘉实自己的公募基金产品，还将代销信托和PE产品。
而招商证券、中信证券等获批开展“集合资产管理”业务的券商，一开始就主要依托营业部发展直销渠道，避免走基金依赖银行渠道的老路。
“各类金融机构都看好中国财富管理行业，竞争将在资产管理能力和渠道建设两个维度展开。
”一位有基金从业背景的信托公司高管称，信托公司可以跨货币市场、资本市场、实业领域投资，是天然的资产配置平台。
信托公司转型之怪现状
信托公司转型之怪现状从圈内人的角度看，今年从《资金信托管理办法征求意见稿》面世以后，各家信托公司才真正的进入了转型的节奏。
一个有趣的细节，往年信托公司在人员招聘上扩充的重点都在非标团队上，今年非标团队的招募偃旗息鼓，股权、标品、国际业务受到了越来越多的关注。
算上2018年开始的《资管新规》、《64号文》，监管从资金来源、房地产额度、非标比例等几个不同维度给信托公司的狂奔之旅套上了枷锁，之前几年信托行业“年年难过年年过”的局面怕是要终结了。
客观讲，境内的信托公司并不太善于“转型”，更直白的说，从新一法两规颁布以来，信托公司就没有真正意义的转型，“银行+地产”的经济增长模式使得地产、平台和通道业务成为信托行业过去发展的永动机。
每一次宏观政策的调整后，这三者都形成了有机的轮动，使得信托行业在过去十年时间里保持高速增长的态势，我们之前所谓的转型，不过是在特定周期中兜兜转转。
但当杠杆加无可加，经济发展模式向“优质公司+资本市场”转型时，信托行业不得不第一次走出过去的舒适区，在新宏观下寻找属于自己的市场机会。
冷静地旁观信托行业最近几个月的变化，无论是贴费用买标品额度、还是在不考虑资金来源的情况下发展同质化的标品信托、亦或是在非标萎缩的局面下继续组建新的非标团队和财富中心，种种这些，都很难说信托公司真正找到了未来的发展方向。
不客气的说，转型的焦虑投射到现实工作上，更多的表现是行业的躁动。
在焦虑情绪的推动下，所谓的“创新”变成了盲动，“转型难”和“瞎转型”交织起来，构成了信托行业的现状。
如果把眼光放得更长远一些，我们会发现这种无规律的波动，不过是周期变化的必然罢了，这不仅是信托的头一遭，也是整个金融变革的开始。
无须苛责那些看起来“很不聪明”的举动，但我们必须从盲动的失败中汲取经验，失败才有意义。
在本文，我想从几个不关联的角度展开，谈一下对信托行业转型中各种问题的个人看法，也许这些观点依然流于浅薄，就当他是抛出来的第一块砖吧。
资产管理信托未来发展存在的问题、困难及转型方向
资产管理信托未来发展存在的问题、困难及转型方向
一、问题
1、监管环境困难：资产管理信托受到多方监管，信托公司的日常运作，以及资产管理信托所管理财产的管理，均受到多方监管，这使得信托公司有一定的困难，无法有效地管理资产。
2、成本和效率困难：信托公司在规模较大的时候，资产管理业务的成本、运营管理成本高，对客户服务效率低下，无法有效满足客户的要求。
3、融资困难：信托公司如果要管理更大规模的资产，需要融资，但根据有关法律的规定，信托公司只能以本行信贷、公司间债券、股权债券等方式进行融资，这会导致融资渠道有限，容易遇到融资困难。
4、监管风险：资产管理信托所管理的资产由于受到监管，信托公司在运作过程中，可能会面临监管风险。
资产管理信托公司也需要充分考虑监管风险，给予足够的保障。
二、转型方向
1、完善有关法律法规：完善资产管理信托业务的有关法律法规，确保资产管理信托业务的顺利开展，因而缓解信托公司所面临的监管困难和融资困难。
2、提高运营效率：通过采用信息化管理手段，有效提高资产管理信托业务的运营效率，降低运营成本，同时达到精细化管理的要求，更好地服务客户。
3、开拓融资渠道：增加融资渠道，拓展信托公司的融资渠道，
如发行公司债券、发行股权基金等，可以扩大信托公司的融资余地。
4、加强监管风险管理：对资产管理信托公司进行综合监管，加强对监管风险的管理和预防，以防止由于监管相关原因造成的损失。
我国信托公司业务转型面临的困境及对策
我国信托公司业务转型面临的困境及对策作者：吴怀镛来源：《金融经济·学术版》2013年第10期摘要：自2007年我国信托业开始实施“新两规”以来，我国信托业取得迅猛发展，同时也面临着严峻的挑战。
本文分析了我国信托公司业务转型面临的制度环境及市场环境，提出信托公司向主动管理型业务转型是发展的必然趋势，并探讨了信托公司加快业务转型的相关对策。
关键词：信托公司业务转型对策根据中国信托业协会公布的《2013年2季度末信托公司主要业务数据》，截至2013年2季度末，我国信托行业资产管理规模再创新高，达到9.45万亿元，在2012年底7.47万亿元的基础上，取得了26%的增长。
2007年我国信托业开始实施“新两规”至今，六年时间里我国信托业资产管理规模增长了近5倍。
截止2012年底，我国信托业的资产规模已超过保险业的资产管理规模，跃升为仅次于银行业的第二大金融部门。
我国信托公司的自身实力及资产管理规模在取得飞速发展的同时，也面临着严峻的挑战。
比较突出的问题是，我国信托公司的业务发展模式还不成熟，更多的体现为一个融资服务平台的角色，与监管部门所要求的资产管理、财富管理机构定位相差还比较远，主动管理型业务的开展还比较少。
在监管环境日趋严格及财富管理市场竞争日益激烈的情况下，我国信托公司业务转型还面临着不少困境，还需要加快发展的步伐。
一、向主动管理型业务转型是我国信托业发展的迫切要求主动管理型业务是指信托公司作为受托人，在信托业务开展过程中充分发挥主动作用，在项目的尽职调查、产品结构设计、项目过会决策和后期管理等方面发挥主导性、决定性作用，同时承担主要管理责任的信托业务。
我国信托业的监管环境及市场竞争环境要求信托公司必须加快向主动管理型业务转型。
（一）我国信托业监管环境日趋严格2009年，银监会颁布了《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知》。
该通知旨在鼓励我国信托公司逐步开展主动管理型信托业务，培养信托公司的核心资产管理能力，增强信托公司的核心市场竞争力，并促进我国信托公司的快速成长和发展。
我国信托公司业务转型面临的困境及对策
、
主动管理型业务是指信托公 司作 为受托 人 ， 在信托业务 开展过程 中充分发 挥主动作 用 ， 在 项 目的尽 职调查 、 产 品结 构 设计 、 项 目过会决策 和后期管理 等方策
用” ， 这很 大程度上是 由于我 国风险投资机构 整体 良莠 不齐 ， 投 资者识别其 良莠 的成本又太高 ， 因此整个风投行业得不到
公 司的影响【 Ｊ 】 ． 证券 市场 导报， ２ ０ ０ ９ ， （ ５ ） ： ２ ６ —３ ３ ． 股 票市 场投 资者 的认 可。解决这一 问题 ， 需要政府加强对风 险投资机构 的监 管 ， 并尽快健 全对 风险投资机构的声誉评价 ［ ３ ］Ｓ ｏ ｈ ｌ Ｊ ． Ａ ｎ ｇ ｅ ｌ ｉ ｎ ｖ ｅ ｓ ｔ ｉ ｎ ｇ ： Ｃ ｈ ａ ｎ ｇ ｉ ｎ ｇ ｓ ｔ ｒ ａ ｔ ｅ ｇ ｉ ｅ ｓ ｄ ｕ ｉ ｒ ｎ ｇ ｖ ｏ ｌ ａ ｔ ｉ ｌ ｅ
以便他们更多的进行长期 价值投资 。
参考文献 ：
［ １ 】 李曜， 张子炜， 司徒 大年 ． 发行 制度 变迁 、承销 商声誉 与 新股 抑价— —基于政 策传导机制 的研 究【 Ｒ ］ ． 第十届 中国
经济 学年会入选论 文， ２ ０ １ ０ ． ［ ２ ］ 谈毅， 陆海天， 高大胜． 风 险投 资参 与对 中小企 业板上 市
对 这一情况 ， 一方面需要 风险投资机构不断完善 自身 的规范 风 险投资机构声誉等级评价体 系 ， 并定期对风险投资机构进 化运作 、 改善 自身 的治理结构 ； 另一方面 ， 需要投资者更加积 行声誉排 名 ， 以降低广大外 部投资者 的信息搜寻 成本 ， 从而
极 的投入企业 的管理 中， 积极帮助企业 成长。 从政府层面来讲 ， 加强 对风险投资机构 的监管 ， 健全对 风险投 资机构 的声誉 评价体系 。从上文 的实证结果来 看 ， 总 体 来看 ，我 国的风 险投 资机构 没有较好 的发挥其 “ 核证作
券商的财富管理服务转型成功案例
券商的财富管理服务转型成功案例
以下是几个券商的财富管理服务转型成功案例：
1. 中信证券
中信证券推出的“中信资本管理”财富管理服务，针对财富管理
客户提供更全面、专业、精准的服务。
该服务通过提供全面性的资产
配置方案、优质的产品选择和专业的财富管理建议等多方面进行服务，取得了良好的成果，成功转型成为以财富管理服务为主要盈利来源的
券商。
2. 招商证券
招商证券推出的“招商财富通”财富管理服务，在资产管理、风
险管理、业务创新等方面进行了全面的转型。
其采用基于风险模型的
量化风控机制，为客户提供更好的资产管理服务，同时加大了对私人
银行客户的吸引力，成为公司业绩增长的重要引擎之一。
3. 华泰证券
华泰证券推出的“华泰银行”财富管理服务，以“客户至上、专
业服务、持续创新”为核心理念，采用了严格的风险管理和优质的客
户服务，成功转型成为以银行业务为主营业务的综合性金融机构。
4. 光大证券
光大证券推出的“光大Pacific Wealth Managemen t”财富管理
服务，通过紧密连接互联网金融和实体经济，为客户提供全方位、一
站式的财富管理服务，充分体现了创新和服务的理念，成为该公司未
来业务发展的重要方向。
财富管理银行转型方案
财富管理银行转型方案近年来，随着金融行业的深刻变革，财富管理银行也面临着新的挑战和机遇。
为了适应这种变革，财富管理银行需要进行转型。
在转型的过程中，财富管理银行应该从以下几个方面进行调整和改进。
首先，财富管理银行要注重提供全方位的服务。
要实现这个目标，首先需要建立一个完善的产品和服务体系。
财富管理银行可以根据客户的需求和风险承受能力，提供包括股票、债券、基金等在内的多样化的投资产品。
同时，还可以提供财务规划、税务咨询、遗产规划等专业服务，帮助客户合理规划财富，并降低风险。
其次，财富管理银行应该加强科技应用。
在数字化时代，科技已经成为财富管理银行转型的重要驱动力。
财富管理银行可以利用大数据、人工智能等技术，进行客户风险评估和产品推荐，提高客户的投资收益。
此外，财富管理银行还可以开发移动应用程序，方便客户进行账户管理和交易操作，提升客户的体验。
第三，财富管理银行要建立良好的客户关系。
财富管理银行的客户主要是高净值个人和家族企业。
这一类客户对金融服务的要求通常较为复杂且个性化，因此财富管理银行需要投入更多的人力和资源，建立专属的客户团队，提供贴身的服务。
同时，财富管理银行还可以通过组织一些高端论坛和行业交流活动，加强与客户的互动和沟通。
最后，财富管理银行应该加强合规管理。
合规是财富管理银行转型的基础，也是保证客户权益和服务质量的重要保障。
财富管理银行应制定一整套合规管理制度，包括客户信息保护、内部控制、反洗钱等方面。
同时，还要加强员工的合规教育和培训，提高员工的合规意识和风险识别能力。
综上所述，财富管理银行的转型方案应从提供全方位的服务、加强科技应用、建立良好的客户关系和加强合规管理这几个方面入手。
只有不断调整和改进，在激烈的市场竞争中才能取得长远发展。
对信托公司转型的思考
对信托公司转型的思考
信托公司是一种金融服务机构，其主要业务为信托业务。
随着金融行业的不断发展和市场竞争的加剧，信托公司也需要不断转型以适应市场需求和变化。
在信托公司转型的过程中，应该考虑以下几个方面：
1. 业务拓展。
除了传统的信托业务外，信托公司可以考虑扩展其他金融服务业务，如基金管理、资产管理、投资顾问等。
这可以提高公司的商业竞争力和盈利能力。
2. 技术创新。
随着科技的进步，信托公司也需要不断更新和升级技术设备，以提高业务效率和客户满意度。
例如，可以采用人工智能、云计算等技术手段，实现智能化和数字化管理。
3. 合规风控。
信托公司作为一种金融服务机构，必须遵守相关法律法规和行业准则，加强风险管理和内部控制。
此外，还应开展客户教育和投资者保护工作，提高公司信誉度和市场形象。
4. 国际化发展。
随着全球化的深入推进，信托公司也需要考虑拓展海外市场，加强与国际金融机构的合作和交流。
这可以提高公司的国际影响力和市场竞争力。
综上所述，信托公司转型的过程中需要考虑业务拓展、技术创新、合规风控和国际化发展等方面，以实现公司的可持续发展和长远发展目标。
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信托公司与财富管理的关系
信托公司与财富管理的关系随着社会经济的发展，人们对于财富管理和投资收益的需求越来越高。
在这个背景下，信托公司逐渐崭露头角，成为越来越多人选择的财富管理工具。
那么，信托公司与财富管理之间又有着怎样的关系呢？一、信托公司的定义和职能信托公司是指依法设立并经中国银行业监督管理委员会（CBRC）批准从事信托业务的金融机构。
其主要职能包括资产管理、信托委托人的财富管理、信托产品的创设和销售等。
二、财富管理的定义和目标财富管理是指通过科学规划个人或机构财富，利用各种金融工具和策略，在风险可控的情况下追求资产增值和财富保值的一种综合性服务。
其主要目标是实现资产的最大化增值，并根据个人或机构的需求提供相应的财富规划和管理方案。
三、信托公司与财富管理的联系信托公司作为专业的金融机构，与财富管理密切相关。
首先，信托公司作为托管人托管着委托人的财产，参与了财富管理的实现过程。
其次，信托公司拥有丰富的金融产品与服务，可以为委托人提供多样化的财富管理方案，满足个性化的需求。
具体来说，信托公司在财富管理中的作用主要可以归纳为以下几个方面：1. 资产配置和配置优化信托公司作为专业的资产管理机构，通过深入了解委托人的风险承受能力、投资偏好和财富规划目标，能够提供个性化的资产配置方案，帮助委托人实现资产增值和风险控制。
2. 专业化投资管理信托公司拥有专业的投资研究团队和风控体系，能够为委托人量身定制投资策略，并对投资组合进行定期调整和优化。
这样，委托人可以依托信托公司的专业投资能力，获取更为稳健和可持续的投资收益。
3. 遗产规划和传承规划信托公司在财富管理中扮演了重要的角色，特别是在遗产规划和传承规划方面。
通过设立信托计划，委托人可以合法地将财产进行规划和整理，确保财富能够顺利地传递给后代，并实现血脉相传。
4. 风险管理和保险规划信托公司对于风险的管理能力也是财富管理中的重要环节。
通过风险评估和风控措施，信托公司可以帮助委托人降低投资风险，并提供相应的保险规划方案，保障个人和家庭的财富安全。
资管新规信托公司转型发展研究
资管新规信托公司转型发展研究
资管新规针对的是目前我国资管行业中存在的一些乱象，对于信托公司而言，必将给其发展带来深远的影响。
为了应对新规的挑战，信托公司需要加快转型步伐，以满足新形势下的发展需求。
一方面，信托公司可以从市场角度入手，拓展多元化业务。
传统的信托公司主要以财富管理和信托服务为主，面向的客户主要是高净值人群。
随着新规的引入，传统的信托投资模式不再适用于各种场景。
因此，信托公司需要拓展金融服务的业务板块，探索多元化业务，增加投资渠道，降低风险。
另一方面，信托公司还可以从产品创新入手，提高产品竞争力。
新规规定，理财产品的投资范围将更加严格，信托公司需要创新产品，满足客户需求的同时，保证符合监管规定。
比如，面向小额、散户投资者推出的低风险、高收益的理财产品，具有很强的市场吸引力。
通过创新产品，提高产品的竞争力，促进公司的快速增长。
最后，信托公司需要加强自身的风险管理能力。
新规减少了理财产品的投资范围，但货币市场基金、债券等产品的风险同样不容忽视。
信托公司需要加强对风险的识别和控制，建立全面的风险管理体系，提高决策的科学性和准确性。
除此之外，还需要加强内部管理，保障公
司安全、稳健发展。
总之，信托公司需要积极应对新规带来的挑战，加快转型，拓展多元化业务，创新产品，加强风险管理。
只有这样，才能在新规背景下实现健康、稳健的发展。
信托公司的转型发展之路
信托公司的转型发展之路本文纲要一、信托三分类新规落地的影响二、信托业新增长点的探寻之路三、未来展望经过近二十年的发展，中国信托业迎来了巨大的发展瓶颈，这些年来依靠房地产投融资等非标业务继续实现迅速盈利的黄金时代已经过去，在传统业务已经无法推进的情况下，如何调整发展路线是信托公司都需要直面的问题。
在此背景下，信托业务分类改革来袭！在“高质量发展”主题下，信托业务分类改革再次重启，对信托展业、业态发展影响重大，行业将加速转型，同时加剧优胜劣汰。
在新分类框架引导信托行业回归本源之下，中国信托业遇到了巨大的发展瓶颈，来到了一个发展的十字路口。
一、信托三分类新规落地的影响今年4月份，监管部门向信托公司下发了《关于调整信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿）》（下称“《征求意见稿》”）。
10月底，《关于调整信托业务分类有关事项的通知》(下称《通知》) 以及所附的信托公司信托业务分类释义，已陆续下发至信托公司。
新的分类标准将推行信托业务分类的改革，标志着其对于中国信托业的走向，有了一张相对清晰的蓝图。
为推动信托业高质量发展，《通知》将信托业务分类调整为资产管理信托、资产服务信托、公益/慈善信托三大类；明确不得开展通道业务和非标资金池业务，坚持压降影子银行风险突出的融资类信托业务，不得以管理契约型私募基金形式开展资产管理信托业务；为有序实施存量业务整改，过渡期设置为5年。
根据监管口径，未来信托公司将主营以下业务：•规范发展资产管理类信托业务•积极探索资产服务信托业务•鼓励开展公益/慈善信托业务除了明确信托业务分类标准，《通知》还强调落实信托公司主体责任，重新设定信托边界，积极探索新业务、加快转型发展。
其中，明确了信托业务边界，不得开展通道业务和非标资金池业务，坚持压降影子银行风险突出的融资类信托业务，不得以管理契约型私募基金形式开展资产管理信托业务，同时积极拓宽信托本源业务范围，深入挖掘资产服务信托业务空间，丰富信托本源业务细分种类。
财富管理行业的转型与发展策略研究
财富管理行业的转型与发展策略研究在如今这个经济飞速发展、变化多端的时代，财富管理行业就像是一艘在波涛汹涌大海中航行的船，面临着各种风浪和挑战，同时也在努力寻找新的方向和出路。
我有个朋友小李，他家境不错，父母积累了一定的财富。
前几年，小李的父母把家里的钱都交给了一家传统的财富管理机构，想着能稳稳地增值。
可结果呢？收益不尽如人意，甚至还不如把钱存银行定期。
这让小李一家郁闷不已，也让我开始对财富管理行业有了更深入的思考。
过去，财富管理行业大多依赖于单一的投资渠道，比如房地产或者股票。
然而，随着市场环境的变化，这种模式的弊端逐渐显现。
就拿房地产来说，曾经的“黄金时代”已经过去，政策调控加上市场饱和，投资房地产不再是稳赚不赔的买卖。
股票市场更是风云变幻，让投资者们如同在坐过山车，心情忽上忽下。
如今，财富管理行业正在经历着深刻的转型。
一方面，科技的力量开始渗透到这个领域。
各种智能投顾平台如雨后春笋般涌现，通过大数据和算法，为投资者提供个性化的投资方案。
不再是过去那种“一刀切”的服务，而是真正根据每个人的风险承受能力、投资目标和财务状况来量身定制。
另一方面，投资者的需求也在发生变化。
以前，大家可能只关心能不能赚钱，现在则更注重资产的保值、风险的控制以及财富的传承。
比如说，越来越多的高净值人群开始考虑家族信托，不仅能保障财富的安全，还能按照自己的意愿分配给下一代。
为了适应这些变化，财富管理行业的发展策略也得跟上时代的步伐。
首先，要加强专业人才的培养。
这可不是随便招几个懂金融的就行，得是既懂投资，又懂法律、税务，还能和客户良好沟通的“全能型选手”。
其次，要提升服务的质量和透明度。
不能再像以前那样，把客户的钱投出去了，却不告诉人家具体的情况。
得让客户明明白白地知道自己的钱去哪儿了，风险有多大，预期收益是多少。
还有就是要创新产品和服务模式。
比如说，推出一些与环保、社会责任相关的投资产品，既满足投资者的财富需求，又能为社会做出贡献，多好！再说说我那个朋友小李，后来他们家找了一家注重科技和服务创新的财富管理公司。
信托公司的信托行业趋势把握未来发展的机遇与挑战
信托公司的信托行业趋势把握未来发展的机遇与挑战信托行业作为我国金融体系的重要组成部分，一直处于快速发展的阶段。
随着我国经济的不断发展，信托行业也面临着新的机遇和挑战。
本文将重点探讨信托公司在未来发展中需要把握的趋势，以及如何应对所面临的挑战。
一、趋势分析1. 互联网金融的快速发展随着互联网的普及，互联网金融在信托行业中的应用越来越广泛。
信托公司通过搭建在线交易平台，可以实现与客户的直接对接，提供更便捷、高效的信托产品和服务。
同时，通过互联网金融平台，信托公司可以更好地拓展客户群体，实现规模化经营。
2. 多元化的产品创新传统的信托产品主要包括信托贷款、信托投资等，但随着市场需求的变化，信托公司需要不断创新，推出更多元化的产品。
例如，房地产信托、高科技产业信托等，可以满足不同客户的投资需求，提供更有针对性的信托服务。
3. 资产证券化的发展随着我国资本市场的不断发展，资产证券化成为一个重要的理财工具。
信托公司可以通过资产证券化的方式，将信托产品转化为证券化产品，并通过证券交易所进行交易。
这不仅可以提高信托产品的流动性，还可以吸引更多的投资者参与，实现更好的资金利用效率。
二、挑战分析1. 监管政策的不确定性信托行业作为金融行业的一部分，受到监管政策的影响较大。
目前，我国信托行业的监管政策还在不断完善之中，信托公司需要时刻关注监管政策的变动，并及时进行调整。
同时，信托公司需要加强内部风控管理，提高自身的合规能力。
2. 市场竞争的加剧随着信托行业的快速发展，市场上的竞争也越来越激烈。
传统的金融机构、互联网金融平台等纷纷进入信托市场，信托公司面临着更多的竞争对手。
在这样的背景下，信托公司需要提高自身的竞争力，通过不断优化产品和服务，赢得更多的市场份额。
三、应对策略1. 加大技术投入，提高服务水平面对互联网金融的快速发展，信托公司需要及时跟进，并加大技术投入，提升自身的信息化程度。
通过建设更智能化的交易平台和风控系统，提高客户的使用体验，并确保交易的安全性和可靠性。
财富管理业务转型的组织配套体系与实践
财富管理业务转型的组织配套体系与实践财富管理业务转型的组织配套体系与实践在当今快速变化的商业环境中，财富管理机构面临着巨大的压力和机遇。
随着技术的不断进步和金融市场的日益开放，传统的财富管理业务已经无法满足客户的需求。
为了应对这种变化，财富管理机构必须进行组织配套体系的转型，并实践相应的策略和方法。
一、建立全面的组织配套体系为了成功地进行财富管理业务转型，财富管理机构需要建立一个全面的组织配套体系。
这个体系应该包括以下几个方面：1. 完善的人力资源管理：财富管理机构需要拥有一支专业化、高素质的团队来支持业务转型。
这意味着机构需要优化员工的招聘、培训和绩效管理等方面，以确保员工具备丰富的知识和经验，并具备应对变化的能力。
2. 智能化的技术支持：财富管理业务的转型离不开现代技术的支持。
机构需要投资和应用各种智能化技术，如人工智能、大数据分析和区块链等，来提高业务效率和创造更好的客户体验。
3. 灵活的组织结构：传统的财富管理机构可能存在过于僵化和繁杂的组织结构。
为了适应变化的需求，机构需要建立一个灵活、高效的组织结构，使得各个部门和团队能够快速响应市场的变化和客户的需求。
二、实践有效的转型策略和方法除了建立全面的组织配套体系外，财富管理机构还需要实践有效的转型策略和方法。
以下是一些可供参考的策略和方法：1. 培养创新文化：财富管理机构需要营造一个鼓励创新和实验的文化。
机构可以设立创新实验室或者组织内部的创新比赛，以激励员工提出新的想法和解决方案。
2. 加强与科技公司的合作：财富管理业务的转型需要借助先进的科技和创新的思维方式。
机构可以与科技公司建立合作关系，共同开展研究和开发工作，以推动业务的创新和发展。
3. 提供定制化的服务：财富管理机构应该将客户放在核心位置，提供定制化的服务。
通过了解客户的需求和目标，机构可以针对性地提供个性化的投资和财务规划建议，以提高客户的满意度和忠诚度。
三、观点和理解在我看来，财富管理业务转型是一项复杂而又关键的任务。
信托公司投资理财的新趋势
信托公司投资理财的新趋势随着经济的不断发展和改革开放的深入推进，信托公司作为一种独特的金融机构在中国得到了迅猛发展。
信托公司在投资理财领域扮演着重要角色，并且近年来出现了一些新的趋势，本文将探讨信托公司投资理财的新趋势。
一、多元化投资随着金融市场的日益复杂化，传统的股票、债券等传统投资方式风险逐渐增大，信托公司开始更加关注多元化投资。
多元化投资意味着将资金分散投资在不同的资产类别上，既能降低风险，又能最大化利润。
因此，信托公司在投资理财中趋向于探索新的资产类别，如房地产、大宗商品、私募股权等。
这种多元化的投资策略可以帮助投资者更好地分散风险，提高投资回报率。
二、技术驱动的投资随着科技的不断发展，智能化、数据化的投资理念逐渐在信托公司中得到应用。
以人工智能为代表的技术手段可以帮助信托公司分析大量的数据，预测市场走向，并做出更加准确的投资决策。
信托公司通过引入大数据分析、风险控制模型等技术手段，提高投资的精准性和效率，降低了投资风险。
三、专业化服务随着金融市场竞争的加剧，信托公司在投资理财中注重提供专业化服务已成为一种趋势。
信托公司通过建立专业团队，提供个性化的投资方案和风险管理，帮助客户实现个人财富的增长。
同时，信托公司还通过持续的培训和学习，提高员工的专业素质，加强内部管理和风险控制能力。
四、绿色投资在全球环保意识的增强下，绿色投资成为了现代投资理念的一部分。
信托公司开始更加关注环境保护和可持续发展领域的投资机会。
例如，信托公司可以投资于环保产业、可再生能源项目等绿色资产，既能保护环境，又能获得稳定的投资回报。
五、开放型平台信托公司逐渐向开放型平台转变，与其他金融机构进行合作，拓宽投资渠道。
通过与证券公司、基金公司等金融机构的合作，信托公司可以借助其专业优势和资源，实现资金的共享和优化配置，提高投资效益。
总结：在投资理财领域，信托公司正处于发展的黄金时期。
随着金融市场的发展和投资环境的变化，信托公司投资理财的新趋势包括多元化投资、技术驱动的投资、专业化服务、绿色投资以及开放型平台。
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转型财富管理信托公司谋求渠道突围
来源：第一财经日报李高阳 2012-3-2 前两年，在房地产信托、票据信托的带动下，国内信托业规模出现了爆炸式的增长，繁极一时。
不过，随着国家宏观经济调控趋紧，红火一时的房地产信托、票据信托风光不再，信托业也随之低迷。
自然，在这种情况下，“如何生存、如何发展”就成为信托业急需解决的问题，而此时国内财富管理方兴未艾，信托业似乎又一次找到生存、发展的救命稻草，业内掀起了一股“财富管理热”。
信托公司则纷纷进行人员培养、渠道布局，大有抢食国内财富管理市场这块“大蛋糕”之势。
不过，在目前这股信托业“财富管理热”炽热之时，我们必须充分正视信托公司还没有真正建立全面的财富管理体系；也并未掌握资产和财富管理的核心能力；繁多的信托财富管理产品设计销售依然粗放、欠附加值；财富管理专业核心人员缺失以及与私人银行相较缺乏竞争力等信托业发展财富管理业务所面临的问题。
而在认识问题之后，真正去努力实现信托业的专业化和差异化或才是其未来生存和发展的王道。
[在未来，重视资产管理和财富管理的信托公司将会脱颖而出，信托公司应该聚焦资产管理和财富管理，培育产品开发，提高风险控制能力，给客户提供优质服务]
随着监管层打响鼓励信托公司发展直销的“发令枪”，各家信托公司纷纷在渠道建设上“摩拳擦掌”。
可以预见的是，在竞争日益白
热化的理财市场，信托公司将释放出更为强大的能量。
渠道布局
去年10月，银监会下发《关于规范信托产品营销有关问题的通知》（征求意见稿）（下称《通知》）。
文中指出，信托公司营销信托产品，可采取信托公司直接营销模式，也可选择其他金融机构代理推介信托产品。
《通知》称，信托公司开展直接营销，还可以通过设立营销中心的方式进行。
信托公司设立营销中心须经中国银监会审核批准。
此外，信托公司可在公司注册地之外设立异地营销中心，异地营销中心总数不得超过5个，但经中国银监会批准的除外。
信托公司设立异地营销中心，亦有一定的条件限制：最近一年监管评级三级以上；受托管理集合资金信托计划资产需达到一定规模（具体规模仍待征求）；营销中心负责人应具备足够的信托业务知识和营销管理经验等。
业内人士分析，《通知》中关于信托产品营销方面要求的明确，意在鼓励信托公司发展异地营销，搭建渠道，提高自主管理能力。
实际上，大多数信托公司的直销系统并不完善，由于对银行和第三方的渠道依赖度较高，从而减弱信托公司的议价能力。
去年11月，吉林信托副总经理张如石对媒体表示，信托公司直销业务占比在30%-40%，银行代理大概占40%，第三方理财机构推介客户在20%左右。
在去年7月，由于收费和项目介入程度等问题，上海多家信托公司和第三方理财机构诺亚财富就曾出现龃龉。
诸如上述“争吵”在今后将逐渐减少，因为《通知》在销售渠道方面，沿袭了《集合资金信托计划管理办法》中关于“不得委托非金融机构进行推介”的规定，在金融机构和非金融机构推介方面做出了较明确的规定，严格区分。
《通知》的下发犹如吹响了渠道布局的冲锋号角，多家信托公司纷纷有所行动。
2月29日，外贸信托进驻山西，该公司的五行财富〃财富管理品牌落地太原。
据悉，外贸信托拟在今年将触角伸向华东、华南和西南地区。
外贸信托总经理杨自理在接受《第一财经日报》记者采访时表示，山西具有外贸信托的客户基础和服务需求，“我们一方面为当地客户提供便利的理财服务，另一方面在项目端为当地企业提供便捷的投融资服务。
”此外，他表示，山西富裕人群增长较快、当地具有较为悠久的金融文化渊源和诚信传统等因素，也是此次选定太原的考虑。
由于具有较多的高净值人群，以及当地煤炭整合的资金缺口，山西已成为诸多信托公司和私人银行布局的重镇，中融信托、新时代信托以及工商银行、交通银行、光大银行等机构纷纷在山西设立财富中心或私人银行。
财富管理不等同于卖保险
在未来的财富管理领域，信托公司将直面与私人银行的竞争，同时，在宏观层面，业内普遍预计2012年中国经济将呈现软着陆、触底、温和回升，在这样的背景下，信托公司转型之路显得更为艰辛和
痛苦。
国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在外贸信托主办的“2012稳进中的财富新动向”论坛上对本报记者表示：“在未来，重视资产管理和财富管理的信托公司将会脱颖而出，信托公司应该聚焦资产管理和财富管理，培育产品开发，提高风险控制能力，给客户提供优质服务。
”
对于信托公司与银行、第三方的竞争，杨自理认为，相对于信托产品，银行理财产品在风险、收益和客户风险承受能力三方面存在“三低”的特点，而第三方推介的产品在上述三个指标上偏高，信托公司向财富管理转型具有产品和风控优势，“前几年信托公司把精力放在了产品研发上，虽然财富管理不能立刻在收入和利润上带来效果，但现在我们开始重视这方面，好的产品肯定留给自己。
”
而对于信托公司发展财富管理的步骤，杨自理指出，第一阶段要消化自己的产品，第二阶段在网点、渠道以及网络系统建立健全基础上，增强服务能力，进而销售其他产品。
监管层所描绘的信托公司未来营销模式的蓝图，在《通知》中具体表述为：信托公司应着力提升自身资产管理能力和客户服务水平，充分发挥信托制度优势，通过自身营销团队的建设和营销能力的提升，构建以客户为核心、以专业化资产配置和财富管理为主要服务内容的信托营销模式。
就上述内容，普益财富分析认为，营销的主要模式是专业化资产配置和财富管理，而非产品推销。
普益财富报告指出，高净值人士财富管理目标日趋多元化，金融理财将不再以单一的财富增长为目标，资产配置、家族服务和综合解决方案等将成为理财市场的新兴成长点。
这要求信托销售从客户的财务状况、理财计划、风险承受能力入手，寻求合适的产品给客户配置，而不是从产品入手向客户进行简单的推销。
杨自理也认为，“财富管理不能沿袭卖保险的思路，要以服务的理念做财富管理，而不是推销”。
对于如何做好财富管理，他表示，信托公司要取得客户对产品和公司的信任，需要给客户带来回报，“预期收益没有兑现的话相当于信托公司服务没有到位。
”
“信托业正处在蓝海，我们要做好专业化和差异化。
”杨自理强调。