第四章金融机构体系(1)
第四章金融机构体系
储蓄银行——邮政储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款，投资于政府债券、股票、公 司债券，或为居民提供抵押贷款服务的银行金融机构。 与其他商业银行平等竞争。 起源于18世纪的意大利 2006年12月中国邮政储蓄银行成立
储蓄银行——信用合作社Credit Unions
是一类规模较小的存款性金融机构，由某些具有共同 利益的人自愿组织起来的、由会员集资联合组成的合作 金融组织。分为城市和农村信用合作社，最早于1849年 在德国成立 我国信用合作社大多已转化为城市或农村商业银行
中国无产阶级最早的银行是1928年2月广东海陆丰苏维 埃人民委员会建立的劳动银行
1931年11月，在江西瑞金成立了中华苏维埃共和国国 家银行，这是社会主义银行的雏形
二、存款性银行金融机构
是指接受个人和机构存款，并发放贷款的银行金融机 构，主要包括商业银行、储蓄银行、信用社等
商业银行
典型形式，也是间接金融领域最主要的金融机构
第一节
金融机构概述
一、金融机构的含义及分类
金融机构：即金融中介（Financial Intermediaries）
是指专门从事货币信用活动的中介组织，也就是从事金 融服务业的金融中介机构。
金融服务业包括银行、证券、保险、信托和基金等行 业，相应的，金融中介机构包括银行机构、证券机构、 保险公司、信托投资公司和基金管理公司等
货币银行学第四章金融机构体系
货币银行学第四章金融机构体系
1. 金融机构的定义
金融机构是指为满足社会经济中货币和资金需求而设立的各类组织或机构，其主要功能是接受储户的存款，提供贷款和理财服务，以及进行信用中介和支付结算等金融中介活动。根据业务特性和组织结构的不同，金融机构可以分为商业银行、非银行金融机构、证券公司、保险公司等各类金融机构。
2. 商业银行的特点及功能
商业银行是金融市场中的重要组成部分，其主要特点包括：
•资金来源多样：商业银行主要通过接受储户存款、发行债券和股票等方式筹集资金。
•风险管理能力强：商业银行通过建立风险管理体系，对风险进行识别、测量、监控和控制，以保护存款人的资金安全。
•信用创造能力强：商业银行可以通过贷款发放和信用中介等方式创造信用，对经济增长和社会发展具有重要促进作用。
商业银行的主要功能包括：
•存款业务：商业银行接受储户的存款，包括活期存款、定期存款等不同类型的存款。
•放款业务：商业银行通过贷款业务向企业或个人提供融资支持，推动经济发展。
•理财业务：商业银行可以根据客户需求提供理财产品，实现风险和收益的平衡。
•信用中介和支付结算：商业银行扮演着信用中介的角色，为市场主体提供支付结算、承兑汇票等服务。
3. 非银行金融机构的分类及功能
非银行金融机构是指除商业银行以外的金融机构，包括证券公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司等各类金融机构。
根据功能和业务特点的不同，非银行金融机构可以分为以下几类：
•证券公司：证券公司主要从事证券经纪和承销、证券投资咨询、自营投资、资产管理等业务，为投资者提供证券交易和投资服务。•保险公司：保险公司主要提供各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为个人和企业提供风险保障和理财服务。•信托公司：信托公司主要从事信托业务，包括信托资产的募集、信托财产的管理，为受托人提供投资管理和财产保护服务。
金融学1金融机构体系： 名词术语
模块四 第1单元 金融机构体系
名词术语
一、名词解释
1.资金融通——是指金融机构充当专业的资金融通媒介、促进各种社会闲置资金有效利用的活动。借助特定的资金融通方式，各类金融机构可以在全社会范围内集中闲置的货币资金，并将其运用到社会再生产过程中去，从而促进储蓄向投资转化，提高社会资本的利用效率，推动经济发展。
2.金融机构——是从事金融活动的组织，它通常以一定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。
3.存款性金融公司——是以吸收存款作为资金主要来源，以发放贷款为主要的资金运用方式，以办理转账结算为主要中间业务，参与存款货币创造的金融机构，也称为银行类金融机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行、专业银行、合作性金融机构、财务公司、金融租赁公司、信托投资公司等。
4.非存款性金融机构——是以发行金融工具或签订契约等方式获得资金来源、通过特定的方式运营这些资金的金融组织，又有非银行金融机构之称，包括保险公司和养老基金、证券公司、投资基金管理公司、贷款公司、金融资产管理公司等。
5.商业性金融机构——是指以追求利润为经营目标，自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业。
6.政策性金融机构——大多是政府出资或以政府资本为主设立、由政府依法赋予其特殊的职能、不以营利为目的、其业务经营目标主要是贯彻落实政府经济政策的金融组织。
7.国际全融机构——是指从事国际金融管理和国际金融活动、能够在重大的国际经济金融事件中协调各国的行动、提供短期资金缓解国际收支逆差稳定汇率、提供长期资金促进各国经济发展的超国家性质的金融组织。国际金融机构体系有广义和狭义之分。广义的国际金融机构体系包括政府间国际金融机构、跨国银行、多国银行集团等。狭义的国际金融机构体系主要指各国政府或联合国建立的国际金融机构组织，分为全球性国际金融机构和区域性国际金融机构。
第四章 金融机构体系
中行作为国际化程度最高的中资银行，虽然受国际金融危机影响较大，收入增速有所 放缓，2008年依然实现净利润643.6亿元，同比上升14.42％，总市值位居全球上市银行第三。
第四章 金融机构体系
第四章 金融机构体系
第一节 金融机构概述 第二节 金融机构体系的构成 第三节 国际金融机构
第四章 金融机构体系
【知识目标】 1．了解金融机构的含义和功能 2．掌握我国现有金融机构体系的构成 3．了解国际金融机构的作用 【能力目标】 1．能够认识和分析金融机构的作用和意义 2．能够分析金融机构对经济发展的影响
数据显示，2008年11月份银行贷款为4700亿元，12月份为7700亿元；2009年1月份达 1.62万亿元，2月份达1.07万亿元。
在适度宽松的货币政策下，信贷投放快速增加，尤其是工、中、建等国有大型商业银 行授信规模呈超常规态势，企业由此获得大量信贷资金。
建行行长张建国指出，2008年建行把贯彻国家宏观调控政策与调整信贷结构相结合， 加大了信贷资源向小企业、机构业务、涉农领域等战略重点业务的倾斜力度。
第四章金融机构
第四章金融机构
专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。金融市场上的各种金融活动都要借助于一定的金融机构来完成，金融机构是金融市场不可缺少的中介主体。现代金融机构种类繁多，各种金融机构组成相互联系、分工协作的统一体便构成了金融机构体系。一国社会经济条件对该国金融机构体系的构成具有制约作用，各国经济进展状况不同，因此，形成了不同的金融机构体系。
第一节金融机构体系概述
一、金融中介存在的必要性分析
1、金融中介与支付便利
2、交易成本
3、信息不对称：逆向选择和道德风险
二、金融机构体系的一样构成
1、中央银行：中央银行是一个国家的金融治理机构，它是在商业银行的基础上进展形成的，是现代各国金融系统的核心，他具有专门的地位和功能。
中央银行的要紧职能能够简单地概括为：垄断货币发行的银行、为政府提供金融服务的银行、为商业银行和其他金融机构充当最后贷款人以及治理国家金融的银行，即发行的银行、银行的银行、政府的银行。
2、商业银行：商业银行是以盈利为目的，直截了当面向社会企业、单位和个人，以经营存放款和汇兑为要紧业务的信用机构。商业银行在现代各国金融体系中都居于主导地位，是一国金融机构体系的骨干。
其要紧特点是：以吸取社会公众存款为其要紧资金来源，以
发放贷款为要紧资金运用。其中，吸取活期存款是商业银行一大特色，它以活期存款为基础，广泛开展转账结算业务，由此形成派生存款，进而阻碍存款货币供应量，这是商业银行区别于其他金融机构的重要标志。
3、专业银行：专业银行是专门经营某种特定范畴的金融业务和提供专门性金融服务的银行。它是在商业银行的基础上，逐步形成和建立起来的专业化金融机构。专业银行的显现，是社会分工的进展在金融业的反映。各国的专业银行种类专门多，名称各异，如储蓄银行、农业银行、进出口信贷银行等。
第四章金融机构概述复习进程
第四章金融机构概述
【学习要求】
了解金融机构的概念、分类与功能
了解西方国家金融机构体系的一般构成
掌握我国金融机构体系的构成
一、金融机构的概念、分类与功能
（一）金融机构的含义
金融机构有狭义和广义之分。
狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。该类金融机构与货币发行和信用创造联系密切，主要是中央银行和商业银行等金融机构。
广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参加证券交易，如证券公司和投资银行。
（二）金融机构的类型
金融机构的种类众多，各不相同的金融机构构成整体的金融机构体系。从不同的角度出发和按照不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。
1、根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构
（1）银行金融机构。银行金融机构以接受存款，从事转账结算业务为基础，具有信用创造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。
银行金融机构体系又可进行多种分类。按照银行的地位和职能不同来划分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；按照出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；按照资本所有权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；按照业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。
第四章-我国的金融机构体系和西方国家金融机构体系
金融市场监督管理机构
3）中国证券监督管理委员会：全国证券期 货市场的主管部门。 4）中国保险监督管理委员会：根据国务院 授权履行行政管理职能，研究和拟定 保险 业的发展战略；起草保险业的法律、法规； 制定保险业的规章，统一监督管理全国保 险市场。依法对保险机构进行监管
2、四大国家控股股份制商业银行 ：即工 行、建行、中行和农行。这四家银行是我 国金融体系的主体，占据着非常重要的地 位。这四家银行拥有全国居民储蓄的65 %， 全国结算业务的 90 % ，以及金融机构发放 贷款总额的 55 Baidu Nhomakorabea。 目前，工行、建行、中行已先后上市， 农行也即将上市。
我国金融体系的改革和发展
2 、改革初期（1979——1983年9月） 工商银行、中国银行、中国农业银行、中国人民 建设银行从中国人民银行中分设出来，打破了中 国人民银行一家包揽的局面。 3、初具规模阶段（1983年9月——1993年） 形成了以中央银行（中国人民银行）为核心， 以四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存 和分工协作的金融机构体系，并初具规模。但此 时四大专业银行仍然承担着大量政策性业务。
政策性银行在政府支持下, 以国家信用为基础, 其金融活动是执行国家财政政策和货币政策的重 要工具 . 。政策性银行自 1994 年成立以来 , 积极承 担了增强宏观调控、实现政府发展战略目标等多 重使命。目前在铁路、公路和机场建设、农村基 础设施建设等方面, 我国政策性金融业务仍然大量 存在, 都非常需要政策性金融的支持。 但是，目前政策性银行的经营环境已经发生变化, 需要对其职能定位进行动态调整。2007 年第三次 全国金融工作会议上, 政策性银行向商业化转型的 改革思路正式确立。国家开发银行作为政策性银 行改革试点也率先启动了商业化改革。
第四章金融机构概述
第四章金融机构概述
【学习要求】
了解金融机构的概念、分类与功能
了解西方国家金融机构体系的一般构成
掌握我国金融机构体系的构成
一、金融机构的概念、分类与功能
（一）金融机构的含义
金融机构有狭义和广义之分。
狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。该类金融机构与货币发行和信用创造联系密切，主要是中央银行和商业银行等金融机构。
广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参加证券交易，如证券公司和投资银行。
（二）金融机构的类型
金融机构的种类众多，各不相同的金融机构构成整体的金融机构体系。从不同的角度出发和按照不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。
1、根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构
（1）银行金融机构。银行金融机构以接受存款，从事转账结算业务为基础，具有信用创造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。
银行金融机构体系又可进行多种分类。按照银行的地位和职能不同来划分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；按照出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；按照资本所有权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；按照业务范围的区域不同来划分，
《金融学》4金融机构(1管理性)
7
第四章 金融机构
第二节 中央银行
★中央银行——是由商业银行发展和演变而来 中央银行 是由商业银行发展和演变而来 的特殊金融机构， 的特殊金融机构，是在国内经济发展和金融 业需要稳定发展的要求下产生的。 业需要稳定发展的要求下产生的。它一旦取 得中央银行的资格，性质就发生了改变。 得中央银行的资格，性质就发生了改变。 中央银行是国家的银行 是管理机构， 是国家的银行， 中央银行是国家的银行，是管理机构，不以 盈利为目的，有发行货币特权， 盈利为目的，有发行货币特权，更多地使用 自愿性” 有偿性”等信用化经济手段。 “自愿性”和“有偿性”等信用化经济手段。 美国--是 多元式”中央银行制度： 美国--是“多元式”中央银行制度：全国划 -12个相对联邦储备区 个相对联邦储备区， 分12个相对联邦储备区，各区不受州政府领 其资金由商业银行集中。 导，其资金由商业银行集中。联邦储备委员 会直接对国会负责。 会直接对国会负责。
6
第四章 金融机构 第二节 中央银行
中央银行： 中央银行： 中国人民银行”---是在国 “中国人民银行”---是在国 务院领导下制定和实施货 币政策， 币政策，管理金融事业的 国家机关和特殊的金融机 构。http://www.pbc.gov.cn/ ●中央银行的职能有宏观调控 职能、金融管理职能、 职能、金融管理职能、金融服 务职能。 务职能。
14
国际金融机构体系1
违约事件
2001 年，津巴布韦未能及时偿还拖欠国际货币基
金组织的贷款，出现违约。
2015 年 6 月 30 日格林尼治标准时间 22 点（北京时
间7月1日6点），希腊未能在最后期限到达之前偿 还所欠国际货币基金组织的16亿欧元贷款，出现债 务违约。这也使得希腊成为历史上第一个未能按时 向国际货币基金组织偿还债务的发达国家。[2]
1978年6月17日-1987年1月16日 雅克·,德拉,罗西埃/Jacques,de,Larosiè,re 法国 1987年1月16日-2000年2月14日 米歇尔·康德苏,/Michel,Camdessus 2000年5月1日-2004年3月4日 2004年3月4日-2004年5月4日 2004年5月4日-2007年11月1日 霍斯特,·,克勒 德国 安妮·,克鲁格,/Anne,KrueHale Waihona Puke Baiduer 罗德里戈,·,拉托 西班牙 美国 法国
资金来源
国际清算银行的资金主要来源于三个方面： ⑴成员国缴纳的股金。该行建立时，法定资本为5亿金法郎，
1969年增至15亿金法郎(gold francs)，以后几度增资。该 行股份80%为各国中央银行持有，其余20%为私人持有。
⑵借款。向各成员国中央银行借款，补充该行自有资金的
不足。
⑶吸收存款。接受各国中央银行的黄金存款和商业银行的
第四章 金融机构
2.金融机构的基本类型
•
⑴按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构 与接受监管的金融企业。 ⑵按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融 机构与非存款性金融机构。 ⑶按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策 性金融机构和非政策性金融机构。 ⑷按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金 融机构。
• 3.政策性银行
我国的政策性银行包括国家开发银行、中国 农业发展银行和中国进出口银行。 建立政策性银行是国家专业银行向国有商业 银行转变的战略性决策，其目的是实现政策性金融 与商业性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问 题，同时也是为了割断政策性贷款与基础货币的直 接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。
银行以外的金融机构。
⑴保险公司。 主要以投保人缴纳保险费和发行保
险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的 投保人予以经济赔偿的金融机构。
⑵退休或养老基金。 以定期收取退休或养老储蓄
金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。
⑶投资基金。指通过发行基金股票或基金受益凭证
将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资 收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价 证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的 基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性 金融机构。
4金融机构体系
美国在1933年出台《格拉斯—斯蒂格尔法》， 制定分离规定，奠定了分业经营的基本格局。 但是20世纪70年代以后，各种原因导致商业银 行重新转向混业经营的模式。 1999年《GLB法》对已经发生的联合经营从法 律上进行认定。实际上在这之前美国的分业经 营体制已经解体，联营已经成为普遍现象，美 国的大商业银行已成为典型的美国式全能银行
第四章 金融机构体系
重点掌握
1. 2. 3. 4.
金融机构及金融机构体系的概念
银行金融机构和非银行金融机构的构成 中国金融机构体系概况 金融机构的基本特征和主要业务
金融机构的构成，按业务类别分
金融机构
银行
中 央 银 行 商 业 银 行 专 业 银 行 保 险 公 司
非银行金融机构
证 券 公 司 信 托 公 司 财 务 公 司 等
合作银行的业务
负债业务：自由资本（股本、储备金、保证 金、捐赠）、吸收存款、发行债券。
资产业务：发放贷款
抵押银行
清算银行
政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府 的决策和意向专门从事政策性金融业务的银 行。 开发银行 农业政策银行 进出口政策性银行
中国的政策性银行
按地位、功能、性质分：
金融机构
金融调控 中央银行 金融监管 银监会 证监会 保监会
第四章 金融机构体系
商业银行的职能：
• 信用中介职能； • 支付中介职能； • 信有创造职能； • 金融服务功能。
商业银行的信用中介职能？
是商业银行最基本的职能，也是最能反映其经营活动特征的职 能。信用中介职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上 的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它 投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借入者 实现货币资本的融通。商业银行的信用中介职能实现资本余缺的 调剂，并不改变货币资本的所有权，只是改变了货币资本的使用 权，这种使用权的改变，对经济活动可以起到一个多层面的调节 转化作用。 一是，把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用 一是，把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用 资金，提供了扩大生产手段的机会。 二是，可将用于消费的资金转化为投资，加速经济的增长。 二是，可将用于消费的资金转化为投资，加速经济的增长。 三是，可以把短期货币资本转化为长期货币资本。在利润原则 三是，可以把短期货币资本转化为长期货币资本。在利润原则 支配下，还可以把货币资本从效益低的部门引向效益高的部门， 形成对经济结构的调节。
银行持股公司
•
是指由一个集团成立股权公司，再 由该公司控制或收购两家以上的银行。 在法律上，这些银行是独立的，但其 业务与经营政策，都属于同一股权公 司控制。这种商业银行的组织形式在 美国最为流行。银行持股公司制有两 种类型：一种是非银行持股公司，一 种是银行持股公司。
货币银行学课件第四章金融机构体系
结构： 一、金融机构概述 二、银行存在的理论基础 三、金融机构的构成
4-1
金融机构概述
1.金融机构的涵义： 又称金融中介（Financial Intermediaries），是指介于 债权人或投资者和债务人或筹资者之间发挥融资媒介作 用的机构。 或者是指资产与负债主要由金融工具组成的 企业。 简单地说，金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介 机构。金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金 等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公 司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。
4-11
交易成本与银行存在的合理性
• 没有银行时资金最终供求双方的交易量
r S1
• 没有交易费用时D和S0的 • 交点决定了均衡的利率 • 水平r0和资金水平L0.
r2 r0 r1 L1 L0
S0
D L
假定交易成本给定，导致资金供给曲线向上移到S1.这就意味着 资金供给者提供相同数量资金，会要求得到更高的利率；或 者，得到相同的利率，资金供给者将只愿意提供更少数量的 资金。 此时均衡利率为（r1，r2），资金水平为L1. 结果：各方的利益都遭到了损害
4-14
信息不对称与银行存在的合理性
• 信息不对称（Asymmetric Information）：信息不对称或 不对称信息 ，是指交易一方对交易另一方的了解不充分， 双方处于不平等地位。
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根据此次交易的巨大规模推算，上述投资银行将
获得5000万美元至9500万美元的费用分成。
第二节西方金融体系
公司项目
经纪佣金收入 投资银行收入 资产管理收入 自营收入 其他收入
合计
美林
29 17 22 23 9 100
高盛
11 33 7 43 6 100
摩根.斯坦 利
9 14 10 20 47 100
一般是官方或半官方机构
不动产抵押银行
专门从事土地、房屋及其他不动产抵押 贷款的专业银行。抵押品有时也可以是 黄金或有价证券。
特点：一般不从事商业银行的存贷款业 务。
资金来源；发行不动产抵押证券 资金运用：不动产抵押贷款
开发银行
为经济开发提供长期投资性贷款，多由 国家开办，不以盈利为目的。
第七十五条 设立股份有限公司，应当有五人以上为 发起人，其中须有过半数的发起人在中国境内有住所。 国有企业改建为股份有限公司的，发起人可以少于五 人，但应当采取募集设立方式。
中行股份制改革质疑
我国《公司法》规定，不允许股份有限公司仅有惟一的 股东和发起人，应当有五人以上为发起人。在国有企业 改建为股份有限公司的情况下，发起人数目可以不受限 制，但是，“应当采取募集设立的方式。”很显然，改
原因：农业领域信贷期限长、利息低、 风险大、抵押品不易处理一般商业银行 不愿意进入农业贷款领域。
资金来源：政府拨款、发行金融债 资金运用：向农业生产（购买化肥种子
等）提供贷款。
进出口银行
为支持本国对外贸易而设立的专业 银行
业务重点：本国出口企业提供优惠 信贷以增强本国产品的国际竞争立， 还执行经济援助和资本输出的任务。
第二节西方金融体系
(三)农业银行 (四)进出口银行 (五)不动产抵押银行 (六)开发银行 (七)住房信贷银行：指专门为居民购买住房提
供金融服务的金融机构。如美国的住房信贷体 系，英国的住房协会，日本的住宅金融公库等。 二非银行金融机构 (一)保险公司。
农业银行
是专门向农业部门或农场主提供优惠信 贷的金融服务专业银行。
商业银行
也称存款货币银行,它的经营活动主要是 以吸收社会公众存款与发放贷款为主要 内容.
商业银行是间接融资的中介
间接融资是指资金的盈余单位和短缺单 位并不发生直接的关系,而是分别同金融 机构发生一笔独立的交易,金融机构发挥 着吸收资金和分配资金的功能.
商业银行
间接融资的优点: 可以减少信息成本和合约成本 可以通过多样化降低风险 可以实现期限的转换 现阶段商业银行的发展: 集中化、全能化、电子化、国际化
资金来源：政府财政拨款、向金融机构 发行债券、向社会以财政担保发行债券 或向国外发行债券。
资金运用：企业建设项目提供长期贷款， 规模大、期限长，风险高。
第二节西方金融体系
保险公司的资金来源是吸收的保费（用 固定的损失来规避不确定的损失），然 后把保费用于投资和赔付。
（二）邮政储蓄机构 利用储蓄网点多的便利吸收存款（一般
第四章金融机构体系
金融机构体系的主要构成
金融 机构 体系
银行 金融 机构
中央银行 商业银行
其他银行
政策性银行
非银行金融机构
第二节西方金融体系
一西方银行组织体系 中央银行 商业银行: 专业银行：是指定经营范围和提供专门
金融服务的银行。 （一）储蓄银行：资金来源吸收居民储
蓄存款，贷款受到政府的限制，以保护 小储户的利益。
包括行业的详尽分析、公司的战略分析、业务 单元商业模式的分析、目标的条件分析，目标 的搜寻和确定等等工作。 并购的操作阶段，并购顾问一般会对并购目标 进行尽职调查，设计并购方案，设计定价模型 协助定价，参与并购谈判，安排融资方式，设 计支付方式。
并购
并购的完成阶段，并购咨询顾问往往会提供后期服务， 协助客户进行并购后的公司整合，确保并购能够得以 成功。wk.baidu.com
一、中国银行体系 （一）中国人民银行 中国人民银行实行总分行制，在北京设
置总行，并分经济区域设置大区行。 （二）商业银行 国有商业银行、股份制商业银行、城市
商业银行和农村商业银行。
第三节 中国金融体系
（三）政策性银行 国家开发银行、中国进出口银行、中国
农业发展银行。 二中国非银行金融机构 （一）保险机构 （二）证券公司 （三）信托投资公司
第三节 中国金融体系
（四）企业集团财务公司 （五）信用合作组织 （六）邮政储汇局 （七）金融租赁公司 （八）典当行。经营以质押为条件的货
币借贷业务。 （九）金融资产管理公司
图文演示
图文演示
图文演示
国有商业银行股份制改革试点
中华人民共和国公司法
第七十四条 股份有限公司的设立，可以采取发起设 立或者募集设立的方式。 发起设立，是指由发起人认购公司应发行的全部股份 而设立公司。 募集设立，是指由发起人认购公司应发行股份的一部 分，其余部分向社会公开募集而设立公司。
第二节西方金融体系
投资银行
专门为工商企业办理投资和长期信贷业 务的银行，是满足企业对固定资本需要 的专业银行。
资金来源：发行有价证券。（不可吸收 存款，或只允许吸收定期存款）
资金运用：为工商企业发行或包销证券
参与企业的改组和并购
并购
并购分为三个阶段： 并购计划阶段投资银行会提供一系列咨询服务，
案例：宝洁公司(PG)宣布以570亿美元收购吉列公司(G) 两家公司合并後将形成年销售额突破630亿美元的消费 产品巨头，从而一举改变消费产品行业的竞争局面。 而两家公司的合并对投资银行高盛公司(Goldman Sachs)(GS)、美林证券(Merrill Lynch)(MER)和瑞银集 团(UBS)而言也是巨大的胜利。这将是自2001年雀巢公 司(Nestle)以117亿美元收购Ralston Purina公司以来消 费服务领域规模最大的并购案。
不收存款准备金），并用于购买政府债 券或存入中央银行。
第二节西方金融体系
（三）信用合作社 资金来源：合作社成员交纳的股金或吸收的存
款。 资金运用：合作社成员的贷款。 （四）养老退休基金 可以运用于长期投资 （五）投资信托公司 通过发行股票债券筹集
资金，形成各种基金在投资于股票债券等。
第三节 中国金融体系