《房地产金融》等额本息、等本金关系比较
商业银行的房地产金融与贷款政策
特点
商业银行房地产金融具有资金规模大、风险低、收 益稳定等特点，是商业银行重要的业务领域之一。
商业银行房地产金融的重要性
01
促进经济增长
商业银行房地产金融对经济增长具有重要推动作用，通过提供资金支持
，促进房地产行业的发展，进而带动相关产业的发展，推动经济增长。
02 03
维护金融稳定
商业银行房地产金融对于维护金融稳定也具有重要意义，房地产行业是 国民经济的重要组成部分，商业银行房地产金融的风险控制和稳健运行 对于防范金融风险和维护金融稳定至关重要。
市场风险管理
市场风险识别
01
识别可能影响房地产市场价格变动的因素，如经济周期、政策
调整等。
市场风险评估
02
对市场风险进行量化评估，预测市场变动对贷款价值的影响。
市场风险控制
03
采取相应的风险控制措施，如调整贷款利率、要求追加抵押物
等，降低市场风险。
操作风险管理
操作风险识别
识别可能影响贷款操作过程的因素，如流程设计 、人员素质等。
加市场透明度。
03
商业银行房地产贷款的风险管 理
Chapter
信用风险管理
信用风险识别
对借款人的信用状况进行全面评 估，包括还款意愿、还款能力等
方面。
信用风险评估
根据借款人的信用状况，对贷款风 险进行量化评估，确定风险等级。
信用风险控制
采取相应的风险控制措施，如要求 提供抵押物、担保人等，降低违约 风险。
房地产投资信托基金（REITs）
允许投资者通过购买基金份额参与房地产投资，为投资者提供多样化的投资选择。
房地产担保债券
以房地产为担保发行债券，为借款人提供低成本的融资渠道。
等额本金 等额本息
等额本金等额本息等额本金和等额本息是房贷中常见的还款方式。
等额本金指的是每个还款期，借款人还固定的本金加上利息，而等额本息则是每个还款期，借款人还固定的总金额，包括本金和利息。
本文将分别介绍这两种还款方式，并对比它们的优缺点。
等额本金是一种相对较为简单的还款方式。
在等额本金还款方式中，借款人每个还款期都还相同的本金，而利息则根据剩余贷款金额逐渐减少。
因此，每个还款期的还款金额会逐渐减少。
这样的还款方式有一个明显的优点：随着时间的推移，借款人每个还款期要还的金额越来越少，负担也会逐渐减轻。
此外，借款人在还款期较短的情况下，总的还款金额也会减少，减少了负担。
然而，等额本金还款方式也有一些缺点。
首先，初期的还款金额相对较高，可能会对借款人的生活造成一定的压力。
其次，由于每个还款期还的本金固定，而利息逐渐减少，很可能导致在初期还款时，借款人的每个还款期还款金额高于等额本息方式。
最后，等额本金方式还需要借款人付出更多的计算和安排，因为每个还款期还的本金不同，需要对还款计划进行详细的规划和调整。
与等额本金相比，等额本息是一种更为常见的还款方式。
在等额本息还款方式中，借款人每个还款期还款金额是相同的，包括本金和利息。
与等额本金相比，等额本息还款方式的还款金额相对较低，因为利息在还款期内保持不变。
这样的还款方式对于月收入较低的借款人来说可能更具可行性，因为还款金额相对稳定。
然而，等额本息还款方式也有一些缺点。
首先，由于每个还款期还款金额相同，借款人在还款期较长的情况下，总的还款金额较等额本金方式会更高。
其次，由于利息在整个还款期内保持不变，借款人在初期还款时实际上偿还的本金比等额本金方式少，可能导致借款人资产净值增加较慢。
综合来看，等额本金和等额本息都是常见的房贷还款方式。
等额本金的优点是每个还款期的还款金额会逐渐减少，减轻了借款人的负担；而等额本息的优点是还款金额相对稳定，适合月收入较低的借款人。
然而，两种还款方式也都存在一些缺点，需要根据个人情况选择合适的方式。
房地产贷款还款方案
房地产贷款还款方案随着中国经济的快速发展和城市化进程的推进，房地产市场的火爆使得购房需求不断增加。
对于大多数购房者来说，房地产贷款成为了实现购房梦想的主要途径。
然而，贷款违约率和还款压力也成为了购房者关注的问题。
为了确保购房者能够按时偿还房地产贷款，银行和金融机构推出了不同的还款方案。
首先，对于购房者而言，选择适合自己的还款方式是非常重要的。
常见的还款方式包括等额本息还款和等额本金还款。
等额本息还款是指每月偿还的金额固定，其中包括了本金和利息的部分，随着贷款期限的增加，每月还款金额相对较低，但总利息支出相对较高。
等额本金还款是指每月应还本金相同，而利息逐渐减少，贷款结束时的利息支出要低于等额本息还款方式。
购房者可以根据自己的经济状况和偿还能力选择合适的还款方式。
其次，购房者可以考虑提前还款来减少贷款利息。
在贷款合同中，往往会规定提前还款的方式和条件。
对于购房者来说，一旦有了足够的资金，提前还款是一个降低还款压力和减少总利息支出的好选择。
购房者可以通过提前还款，减少贷款期限，从而缩短还款周期并降低利息支出。
此外，购房者还可以考虑利用公积金来偿还房贷。
公积金贷款的利率相对较低，同时还可以享受税收优惠政策。
购房者可以根据自己的情况，选择将部分或全部公积金用于偿还房贷。
通过使用公积金偿还房贷，购房者可以降低还款压力，同时减少贷款利息支出。
最后，购房者可以通过再贷款来改善还款状况。
再贷款是指将原有贷款转移到其他金融机构，从而获得更优惠的利率和还款条件。
购房者可以定期关注市场上的贷款利率情况，一旦发现有更为有利的贷款利率，可以选择再贷款来降低还款压力。
综上所述，房地产贷款还款方案是购房者关注的重要问题。
购房者可以根据自己的经济状况和偿还能力选择合适的还款方式，通过提前还款、利用公积金、再贷款等方式来降低还款压力和减少利息支出。
同时，购房者也应该保持对贷款市场的关注，以便及时调整自己的还款方案，以适应市场变化和个人需求的变化。
第六章个人住房贷款《房地产金融》PPT课件
政策法规背景
政策法规
《中华人民共和国城市房地产管理法 》、《中华人民共和国担保法》、《 贷款通则》等相关法律法规是个人住 房贷款业务的重要法律依据。
监管政策
为加强房地产市场调控，防范金融风 险，国家出台了一系列政策对个人住 房贷款业务进行监管，如差别化信贷 政策、房地产贷款集中度管理等。
02
个人住房贷款申请条件与流程
消费者权益保护法律问题
阐述个人住房贷款中消费者权益保护的相关法律规定，如信息披露 、格式条款等，并提供维权建议。
争议解决途径
调解处理
介绍调解在个人住房贷款争议解决中的作 用和优势，包括行业调解、人民调解等方
式。
协商和解
鼓励当事人在争议发生后首先通过 协商和解方式解决，以维护双方合
作关系并减少诉讼成本。
在银行开立个人结算账户。 有贷款人认可的有效担保。
申请材料准备
借款人及配偶的身份证、户口簿原件及复印件 。
01
借款人及配偶的收入证明原件及复印件， 如工资单、税单、银行流水等。
03
02
借款人婚姻状况证明原件及复印件。
04
购房合同或意向书的原件及复印件。
首付款证明原件及复印件，如银行转账凭 证、收据等。
第六章个人住房贷款 《房地产金融》PPT 课件
目 录
• 个人住房贷款概述 • 个人住房贷款申请条件与流程 • 个人住房贷款额度、期限与利率 • 还款方式与还款计划制定 • 风险评估与防范措施 • 监管政策、法律问题及争议解决
01
个人住房贷款概述
定义与分类
定义
个人住房贷款是指银行或其他金 融机构向个人发放的用于购买、 建造、翻建、大修自住住房的贷 款。
申请条件
房地产融资放款条件
房地产融资放款条件
房地产融资放款条件通常包括以下几点：
1.主体资格：借款人应具备合法的营业执照、组织机构代码证等相关证件，且经营状况良好。
2.项目审批：房地产项目应获得相关部门的审批，包括土地使用权、建设工程规划许可证等。
3.合作协议：借款人需与银行或其他金融机构签订合作协议，明确双方的权利和义务。
4.担保措施：为确保贷款安全，借款人需提供相应的担保措施，如抵押、质押或担保人等。
5.资金用途：贷款资金应明确用于房地产项目的开发建设，不得用于其他用途。
6.贷款期限：根据项目进度和借款人还款能力，确定贷款期限。
一般分为短期和中长期贷款。
7.利率和还款方式：根据市场情况和借款人信用等级，确定贷款利率。
还款方式有等额本息、等额本金、按揭还款等。
8.信用评级：银行或其他金融机构会对借款人进行信用评级，以评估借款人的还款能力。
9.项目风险评估：对房地产项目的市场风险、政策风险、技术风险等进行评估。
请注意，以上条件可能会因地区、金融机构政策等原因有所
不同。
建议您在办理房地产融资时，向相关金融机构咨询具体条件。
买房贷款计算公式 房贷计算
买房贷款计算公式房贷计算一、怎样计算住房贷款一、怎样计算住房贷款1、贷款较高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;贷款期限一般较长不超过30年。
贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。
还款方式2、贷款期限在一年以上的房屋贷款还款方式一般有等额本金还款和等额本息还款两种。
3、等额本息还款法是银行默认的还款方式，是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。
其特点是每月还款的本息和一样，这种还款方式虽然容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。
此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。
这种还款方式适合一般的工薪族。
等额本息还款计算方式：[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]4、等额本金还款也是我们常见的还款方式之一，等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。
其特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。
此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。
所以这种还款方式适合经济收入较好的家庭。
等额本金还款计算公式：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率二、法律依据《个人贷款管理暂行办法》一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营个人贷款业务，应遵守本办法。
第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
房地产金融
住房公积金的提取（续）
职工购买、建造自住住房或者翻建、大修自住 住房所需资金，提取本人住房公积金帐户中储 存余额尚不足的，可以提取其配偶、父母、子 女的住房公积金帐户中的储存余额，但需征得 被提取人的书面同意。 职工提取住房公积金帐户中储存余额的，应当 凭单位出具的有关证明材料，向管理中心提出 申请，去管理中心办理。
房地产抵押贷款的种类。
按贷款对象分类，可分为企事业法人房 地产抵押贷款和个人房地产抵押贷款；
按贷款用途分类，可分为房地产开发抵 押贷款、土地开发抵押贷款、购房抵押 贷款等；
按贷款利率确定方式和计息方法分类， 又有固定利率、浮动利率和可调利率房 地产抵押贷款。
房地产抵押贷款的主要品种
1、房地产建设贷款。是银行等金融机构为房地产开发 建设而发放的贷款，也称以土地使用权等作为抵押的 房地产抵押贷款。
取得资金用于房地产开发或取得。
按照房地产的使用目的，可以划分为经营性房 地产金融与非经营性房地产(居民自住、非经 营性单位自用等)金融。
房地产企业融资方式（经营性）
1、银行贷款—信誉贷款、保证贷款、房 地产抵押贷款；
2、证券融资—房地产股票、房地产债券、 房地产投资信托（REIT’s）； 3、房地产信托—房地产信托存款、房地 产信托贷款、房地产信托投资；
违约又分理性违约和被迫违约。案例
2、利率风险
利率风险是由于未来市场贷款利率的变动给抵 押贷款机构带来收益损失的可能性。一般来讲， 固定利率贷款的贷款期限越长，金融机构面临 的利率风险越严重。
利率可调整抵押贷款可以防范利率风险，但如 果随着利率提高，借款人的收入没有相应地提 高的话，违约的可能性就会增加。
本金等额还款利息与 本金关系图
Pm
中级客户经理测试1
中级客户经理测试1您的姓名： [填空题] *_________________________________柜员号： [填空题] *_________________________________下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。
[单选题] *农户贷款仅可用于生产经营用途(正确答案)农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。
[单选题] *融资收入的真实性(正确答案)工资收入的真实性租金收入的真实性经营收入的真实性对于个人经营贷款的贷款流程，下列说法错误的是（）。
[单选题] *个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种(正确答案)对有共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明对借款人员提供的贷款抵押房产进行双人现场核实贷后检查中，还需特别关注企业财务经营状况和项目进展情况按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。
[单选题] *贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象(正确答案)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查（）。
[单选题] *抵押物的地理位置抵押物的剩余使用年限抵押物的成新度抵押物的市场价值(正确答案)下列关于保证的表述，错误的是（）。
山西省2024年上半年房地产经纪人：房地产置业投资咨询考试试题
山西省2024年上半年房地产经纪人：房地产置业投资询问考试试题本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、在的原则指导下，房地产经纪行业管理应以维护房地产经纪行业及其相关市场有序竞争为价值取向。
A：严格依法办事，强化行业自律B：顺应市场机制，维护有序竞争C：遵循行业规律，实施专业管理D：营造良好的环境，激励行业发展E：客户资金代收代付风险2、存量房买方代理业务流程中，的目的是让托付人对房源状况进行了解，激发托付人对房源的购买爱好，促成交易．A：举荐房源B：交易谈判C：看房D：物业交验E：工厂的生产设备3、能够渗透广告策划的全过程，并引导广告策划方向的是。
A：广告策划B：广告目标C：广告创意D：广告推广渠道E：工厂的生产设备4、房屋租赁代理收费，无论成交的租赁期限长短，均按成交租金额标准，由双方协协商定一次性计收。
A：半个月至一个月B：一个月至两个月C：半个月至两个月D：两个月至三个月E：权利型房地产投资信托5、商圈调查中运用最多、最主要、最有效的方式是。
A：访谈法B：问卷法C：视察法D：现场勘查E：工厂的生产设备6、客户信息是房地产经纪公司和经纪人的珍贵资源，只有才能发挥其价值，促成交易。
A：有效分类B：合理运用C：精确定位D：平安管理E：工厂的生产设备7、房产税的纳税期限为。
A：按年计征，分期缴纳B：按月计征，一次缴纳C：按年计征，一次缴纳D：按月计征，分期缴纳E：权利型房地产投资信托8、房地产经纪机构以合约化手段转移风险的方法是。
A：进行平安培训B：购买商业保险C：利用金融衍生品D：签订房屋销售托付合同E：工厂的生产设备9、西方室内装饰装修的传统风格中，主要是通过建筑绘画、雕塑以及与室内环境的结合，体现室内装饰装修的力度、变更和动感，具有夸张、浪漫、激情和非理性、幻觉等特点。
A：哥特式风格B：巴洛克风格C：意大利风格D：伊斯兰风格E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信10、租赁合同中，是租赁合同区分于买卖合同的根本特征。
《房地产金融与投资概论》练习题3-5（答案）
《房地产金融与投资概论》练习题3-5（答案）《房地产金融与投资概论》练习题3-5(答案).txt这是一个禁忌相继崩溃的时代，没人拦得着你，只有你自己拦着自己，你的禁忌越多成就就越少。
自卑有多种档次，最高档次的自卑表现为吹嘘自己干什么都是天才。
《房地产金融与投资概论》练习题3-5（答案）一、填空1、固定利率抵押贷款的偿付一般可分为等额本金还款方式和等额本息还款方式。
2、住宅抵押贷款的风险主要有以下四类：第—类是坏帐风险，第二类是利率风险，第三类是提前付款风险，第四类是其他风险。
如贷款或投资的流动性或市场可售性。
3、可调利率抵押贷款是指定期地根据某种市场利率指数对贷款利率进行调整的抵押贷款方式。
4、在固定利率抵押贷款中，贷款人承担全部的利率风险；在可调利率抵押贷款中，根据所选择的利率指数的特点和利率调整的频率，部分利率风险将向借款人转移。
5、可调利率抵押贷款的核心思想是通过定期调整抵押贷款利率达到向借款人转移一部分利率风险的目的。
6、在可调利率抵押贷款中最主要的变量是市场利率指数、调整间隔、可调利率抵押贷款的初始利率、利率边际、综合利率、利率波动上限和下限、还款额波动幅度、负分期付款等。
7、住房抵押贷款证券化与通常的资产面临的风险是相似的。
不过，这类证券面对的突出风险在于利率风险（市场风险）、提前支付风险和信用风险（违约风险）。
8、利率风险也称为市场风险，是指由于利率的变动造成的发放抵押贷款的机构或者证券持有者所遭受损失的风险。
这是住房抵押贷款证券化交易中最难以规避的。
9、提前支付风险，指由于借款人随时支付全部或是部分抵押贷款的余额导致了现金流量的不稳定和再投资现象的风险。
这是住房抵押贷款面临的主要风险。
10、信用风险也叫违约风险，是指在金融交易中，交易一方的违约给另一方造成损失的可能性。
住房抵押贷款的证券化的信用风险是指借款人在按照合同偿还本金和利息方面出现了违约的风险，主要包括了有关债券人不支付、不按时支付，或者是支付时间与资产买方的债务到期和支付的时间不一致所产生的风险。
等额本金和等额本息的区别与选择
等额本金和等额本息的区别与选择等额本金和等额本息是目前常见的两种贷款还款方式。
虽然它们都是按照一定的利息计算方式来还款，但是在具体的还款过程中有一些区别。
本文将从两个方面来探讨等额本金和等额本息的区别以及如何选择适合自己的还款方式。
首先，我们先来看一下等额本金和等额本息的定义。
等额本金是指在每个还款期内，贷款人按照相同的本金金额来进行还款，而利息是根据剩余未偿还本金的金额来计算的。
因此，随着每一期还款，贷款人所要支付的利息逐渐减少，而每期的还款总额保持不变。
而等额本息则是指在每个还款期内，贷款人需要支付相等的总还款金额，包括本金和利息，因此每期的还款额是一样的。
接下来，让我们来看一下等额本金和等额本息的区别。
首先在等额本金方式下，随着时间的推移，每期的还款金额逐渐减少，这样在前期还款时较大部分的还款金额用于偿还本金，因此在贷款期限内贷款总利息支出会相对于等额本息方式要低。
而在等额本息方式下，每期还款金额保持不变，因此前期还款时较大部分的还款金额用于支付利息，相对于等额本金方式，贷款总利息支出会相对较高。
其次，在选择还款方式时，需要考虑个人的财务情况和偏好。
如果借款人希望前期还款时负担较轻，可以选择等额本息的还款方式，因为在前期每期还款金额相对较低；如果借款人希望在贷款期限内减少利息支出，可以选择等额本金的还款方式，因为在等额本金方式下，随着时间的推移，利息支出逐渐降低。
在实际选择还款方式时，可以根据个人的经济状况和还款能力来进行权衡。
如果财务条件允许，可以选择等额本金方式，在还清贷款的过程中减少利息支出；如果借款人在前期还款时希望负担较轻，可以选择等额本息方式。
当然，最重要的是在签署贷款合同之前，一定要对两种还款方式进行深入了解，并根据自身情况做出合适的选择。
总之，等额本金和等额本息是两种常见的还款方式，它们在还款过程中有一些区别。
在选择还款方式时，需要考虑个人的财务情况和偏好，以确保还款过程顺利进行。
商业银行的房地产金融与房贷业务
住房公积金贷款
1
住房公积金贷款是指住房公积金管理中心委托商 业银行向符合条件的职工发放的用于购买自住住 房的贷款。
2
住房公积金贷款的利率通常比商业贷款低，期限 相对较长。
3
申请住房公积金贷款需要满足一定的条件，如连 续缴存住房公积金的时间、征信记录等。
03 商业银行房地产金融的风险管理
CHAPTER
02
个人住房贷款的期限一般较长，通常为10-30年，还 款方式主要有等额本金和等额本息两种。
03
个人住房贷款的利率通常根据国家调控政策及市场 利率情况而有所变动。
商业地产贷款
01
商业地产贷款是指商业银行向 商业地产开发商或投资者发放 的用于购买、建设或改造商业 地产项目的贷款。
02
商业地产贷款的金额较大，期 限较长，通常需要借款人提供 相应的抵押或担保措施。
商业银行运用大数据和人工智能技术 为客户提供智能化服务，如智能风控 、智能客服等，以提高服务效率和客 户满意度。
个性化服务
商业银行针对不同客户需求提供个性 化服务，如定制化贷款方案、个性化 还款方式等，以满足客户的特殊需求 。
监管政策与法规
监管政策
监管机构制定了一系列针对商业银行房地产 金融业务的监管政策，如贷款额度限制、资 本充足率要求等，以确保银行业务的合规性 和风险可控性。
03
商业地产贷款的风险相对较高 ，因此商业银行在审批时会更 加严格。
住房抵押贷款证券化
住房抵押贷款证券化是指商 业银行将个人住房抵押贷款 打包出售给特殊目的机构， 再由特殊目的机构将这些贷
款证券化的过程。
通过住房抵押贷款证券化， 商业银行可以转移风险，提
高资产的流动性。
2020年房地产估价师考试真题
2020年房地产估价师考试真题1、（王）存量房的交易属于房地产的（） [单选题] *A. 一级市场B. 二级市场C. 三级市场(正确答案)D. 四级市场2、（王）房地产的需求者，即房地产购买人或承租人，属于房地产市场的哪个要素（） [单选题] *A. 市场主体(正确答案)B. 市场客体C. 交易对象D. 交易条件3、（王）以下哪些指标是反应房地产冷热程度的先导指标（） *A. 成交量B. 来访量(正确答案)C. 成交价(正确答案)D. 带看量E. 议价空间4、（王）以下关于住房商业贷款与住房抵押贷款说法正确的是（） [单选题] *A. 住房商业贷款与抵押贷款的借款人都已实际拥有房屋所有权B. 住房商业贷款用途很明确用于购买指定住房;而抵押贷款用途比较宽泛，可用于消费、企业经营、买房、理财等C. 住房商业贷款还款年限通常比住房抵押贷款还款年限长(正确答案)5、（王）以下关于等额本息还款方式说法错误的是（） [单选题] *A. 借款人每期还款金额都是相同的B. 还款压力较小，适合年纪较大临近退休的购房者(正确答案)C. 其他条件相同的情况下，整个贷款期限还款总金额比等额本金多D. 本金所占比例逐月递增;利息所占比例逐月递减6、（王）以下关于容积率说法错误的是（） [单选题] *A. 容积率是指一定地块内地上总建筑面积与建筑用地面积的比值B. 容积率是衡量建设用地使用强度的一项重要指标C. 对开放商来说容积率越高单位建筑面积土地成本越低D. 一个良好的多层居住小区，容积率不应超过5(正确答案)7、（王）李华想通过链家在水清一村购入一套住宅，经纪人王洪说该小区绿地率为35%，已知该小区总建筑面积43万平方米，绿地占地面积9万平方米，绿地投影面积13万平方米，请计算该小区的总占地面积（） [单选题] *A.25.71(正确答案)B.37.14C.15.05D.122.868、（王）李华购入一套新建商品房，合同约定面积为90平米，并支付了全部房款，取得不动产权证书后发现产权登记面积为88平米，经纪人钱多多说李华可以向法院请求解除合同，由开发商返还已付购房款及利息，因为实际面积与买卖合同约定不符，法院会予以支持（） [单选题] *A. 正确B. 错误(正确答案)9.（张）当经济过热时，物价上涨过快，此时国家会紧缩货币，提高利率。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款能力检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循( )分离的原则，设立( )放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
A.前台与后台；独立的B.调查与审查；专门的C.前台与后台；专门的D.审贷与放贷；独立的【答案】 D2、个人商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。
A.按月等额本息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法D.到期一次还本付息法【答案】 D3、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述中，错误的是( )。
A.从银行角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C.从个人角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还款法合算D.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减【答案】 C4、银行对个人贷款客户的要求不包括（）。
A.年龄在18周岁(含)以上B.年龄在65周岁(含)以下C.月收入达到当地中等以上水平D.贷款具有真实用途【答案】 C5、个人汽车贷款贷后档案管理的内容不包括（）。
A.有关贷款资料的收集整理和归档登记B.档案的借（查）阅管理C.档案转赠D.档案的移交及管理【答案】 C6、个人住房抵押贷款中，对合作担保机构的选择不需要考虑的是（）。
A.注册资金是否达到一定规模B.公司及主要经营者是否存在不良信用记录C.资信状况D.以前是否有过类似合作经验【答案】 D7、以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是( )。
A.银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力.对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力B.银行的声誉不属于无形资产C.银行的市场地位主要通过市场占有率来反映D.在特殊情况下，政府有时也可能有所倾斜【答案】 B8、下列关于个人贷款合作单位营销的说法，不正确的是（）。
住房贷款的数学模型
住房贷款的数学模型一、问题的提出银行目前有等额本息还款法和等本不等息递减还款法两种还款方式，且一般推荐提供等额本息还款法。
有人认为一笔 20 万元、20 年的房贷，两种还款方式的差额有 1 万多元，认为银行在隐瞒信息，赚消费者的钱。
所谓等额本息还款法，即每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满还清；而等本不等息递减还款法（简称等额本金还款法），即每月偿还贷款本金相同，而利息随本金的减少而逐月递减，直至期满还清。
二、问题的分析试想一下，银行如果不把本金贷给客户的话，银行就可以从这笔本金中赚到利息. 因此，银行为了保障自己的利益，他不仅要求客户还贷款本金外，还要求客户还本金在贷款期内应该赚到的利息. 现在的银行大多是要求客户每月还相等的金额，即是每月按月均还款额偿还贷款，这样，贷款期过后，客户就会把本金和本金的利息都还清. 可以根据这些，从中推导出月均还款总额的公式.三、符号的约定A : 客户向银行贷款的本金B : 客户平均每期应还的本金C : 客户应向银行还款的总额D : 客户的利息负担总和α: 客户向银行贷款的月利率β: 客户向银行贷款的年利率m : 贷款期n : 客户总的还款期数根据我们的日常生活常识，我们可以得到下面的关系：（1） n = 12m （2） C-A= D （3） A = nB四、模型的建立与求解1 等额本息还款模型的求解（1）贷款期在 1 年以上： 先假设银行贷给客户的本金是在某个月的 1 号一次到位的. 客户的合同里规定说，在 本金到位后的下个月 1 号开始还钱，且设在还款期内年利率不变. 因为一年的年利率是β，那么，平均到一个月就是（β/12） ，也就是月利率α， 即有关系式： β = 12α（2）设 月均还款总额是 x （元）i a （i=1…n ）是客户在第 i 期 1 号还款前还欠银行的金额i b (i=1…n) 是客户在第 i 期 1 号还钱后欠银行的金额.根据上面的分析，有第 1 期还款前欠银行的金额：1a = A(1 + α )第 1 期还款后欠银行的金额：x a A X a b -+===)1(11…… 第 i 期还款前欠银行的金额：)1)(......2)1(1)1(()1(αααα+---+--+=+=X i X i A b a i i 第 i 期还款后欠银行的金额：X a b i i -==X X i X i A X a b i i -+---+-+=-=)1(......1)1()1(ααα…… 第 n 期还款前欠银行的金额：1(......1)1()1()1)(......2)1(1)1(()1(1αααααα+---+-+=+---+--+=+=-X n X n A X n X n A b a n n 第 n 期还款后欠银行的金额：X X n X n A X a b n n -+---+-+=-=)1(......1)1()1(ααα因为第 n 期还款后，客户欠银行的金额就还清.也就是说： 0=n b ，即： 0)1(......1)1()1(=-+---+-+X X n X n A ααα解方程得： 1)1()1(-++=n nA X ααα这就是月均还款总额的公式.因此，客户总的还款总额就等于： 1)1()1(-++==n nAn nX C ααα利息负担总和等于：D=C-A 利用5 年期和 20 年期都跟题目给出的数据吻合. 等额本金还款:适合目前收入较高的人群。
第六章 个人住房贷款《房地产金融》PPT课件
变还款数额
利率确定
方式划分
照合同签订的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改
是指在整个贷款期内,利率随市场利率或法定利率等的变
浮动利率个人住房贷款
动而定期调整的贷款,调整周期和利率调整基准的选择,由
借贷双方在借款时议定
第一节 个人住房贷款概述
三、个人住房贷款的特点
(一)贷款对
象特殊
(二)贷款用
途专一
1.计算m时点上尚未清偿贷款余额P'
上述还款方式用现金流量图表示为图6-3。
图6-3 月等额偿还按揭现金流量Ⅱ
方法一:未清偿贷款余额可采用将年金转换为现值的公式计算,即等于m期后的月偿还
额的现值之和。计算公式为:
P'=A×
1+i n−m −1
(6.3)
i 1+i n−m
方法二:用贷款总额P减去前m期已还贷款之和的现值,然后将差值换算为m时点上的
(一)贷后检查
以借款人、抵(质)
押物、担保保证人、
担保物、合作开发
商及项目为对象,通
过客户提供、访谈、
实地检查、行内资
源查询等途径获取
信息,对影响个人住
房贷款资产质量的
因素进行持续跟踪
调查、分析,并采取
相应补救措施的过
程,从而可以判断借
款人的风险状况,提
出相应的预防或补
救措施 。
(二)合同变更
合同变更主要包括
−
ak= +(1)×P×i(6.6)
其中:ak——第k期的月还款额;P——贷款总额;n——还款期数;k—
—还款第k期。
即每月还款额=(贷款本金÷贷款总月数)+(本金-已归还本金累
2022年房地产经纪人《业务操作》试题及答案(最新)
2022年房地产经纪人《业务操作》试题及答案(最新)1、[单选题]房地产经纪人最重要的工作是()。
A.信息传播B.销售策略C.客户积累D.住宅项目价格制定【答案】C【解析】房地产经纪人最重要的工作是客户积累，如果没有客户，就没有了买家。
客户积累通常会借助某种渠道或工具。
目前市场上积累客户的方式有两种：①客户主动上门;②通过渠道拓展的客户。
2、[单选题]()的租金效益在各类房产中最高。
A.住宅B.办公楼C.商铺D.学校【答案】C3、[单选题]以下不属于房屋继承和遗赠的产权登记需要的程序的是()。
A.办理继承权公证书或接受遗赠公证书或生效法律文书B.地税局核定契税(继承除外)C.在网上提交申请D.领证【答案】C【解析】房屋继承和遗赠的产权登记需要一定的程序，流程如下：①办理继承权公证书或接受遗赠公证书或生效法律文书;②地税局核定契税(继承除外);③到房屋登记大厅提交申请;④受理;⑤领证。
4、[多选题]功能楼书主要介绍了()等信息。
A.小区规划风格B.规划说明C.小区交通组织D.建筑要点说明。
E,完整的户型资料【答案】BCDE【解析】功能楼书专业性较强，可以理解为一本简单的“产品说明书”，主要介绍规划说明、小区交通组织、建筑要点、会所功能分区、完整户型资料、社区配套、周边配套、交楼标准等方面，增加客户对项目自身的全盘了解。
5、[单选题]关于市场需求的组成，下列说法错误的是()。
A.购买者是需求的主体B.购买欲望是需求行为的物质保障C.购买欲望是需求的动力D.购买能力是需求的实现条件【答案】B6、[单选题]“房地产市场参与者较少，并且房地产交易情况不为多数人所知”表明房地产市场具有()的特征。
A.区域性B.交易复杂性C.不完全竞争性D.供给滞后性【答案】C【解析】房地产市场是一个特殊的商品市场，具有以下特征：①区域性;②交易复杂性;③不完全竞争市场;④供给滞后性;⑤与金融市场关联度高;⑥受政府干预较大。
房地产抵押贷款
房地产抵押贷款在当今的经济生活中，房地产抵押贷款已经成为了一种常见的金融手段。
对于许多个人和企业来说，它既是解决资金需求的重要途径，也是进行投资和发展的有力支持。
那么，什么是房地产抵押贷款呢？简单来说，就是借款人以自己或他人拥有的房地产作为抵押物，向金融机构或其他贷款方申请贷款。
当借款人按照约定的期限和方式偿还贷款本息后，抵押物的所有权将归还借款人；如果借款人无法按时偿还贷款，贷款方有权依法处置抵押物以收回贷款本息。
房地产抵押贷款的优势是显而易见的。
首先，它能够为借款人提供相对较大额度的资金。
因为房地产通常具有较高的价值，所以基于其作为抵押物，贷款方可以给予相对较高的贷款额度，满足借款人在购房、企业经营、项目投资等方面的资金需求。
其次，房地产抵押贷款的利率相对较低。
与一些无抵押贷款相比，由于有抵押物的存在降低了贷款方的风险，所以贷款利率往往更具竞争力。
再者，还款期限相对较长。
这使得借款人可以在较长的时间内分摊还款压力，有助于更好地规划财务。
然而，房地产抵押贷款也并非毫无风险。
对于借款人来说，如果不能按时还款，不仅可能失去抵押物，还会对个人或企业的信用记录产生严重的负面影响，这将给未来的融资和经济活动带来极大的困难。
同时，在办理房地产抵押贷款的过程中，也可能会面临各种费用，如评估费、抵押登记费等，增加了贷款的成本。
在申请房地产抵押贷款时，借款人需要经过一系列的流程和环节。
首先，要对自己的资金需求和还款能力进行清晰的评估。
明确贷款的用途、金额以及预计的还款期限，这有助于选择合适的贷款方案。
接下来，就是选择贷款方。
可以是商业银行、信托公司、小额贷款公司等。
不同的贷款方在贷款条件、利率、审批流程等方面可能存在差异，需要进行仔细的比较和选择。
在确定贷款方后，借款人需要准备相关的资料。
这通常包括个人或企业的身份证明、收入证明、房地产权证、土地使用证等。
贷款方会对这些资料进行审核，以评估借款人的信用状况和抵押物的价值。
小贝知考答案-经纪人基础知识
房地产基础知识（10分）关于房地产金融、贷款的说法正确的是（）。
A个人住房商业性贷款中的等额本金还款方式，其计息方式是复利计息B同一时期，金融机构的贷款利率低于存款利率C当经济过热时，物价上涨过快，国家会紧缩货币，降低利率D资金的时间价值是指现在的资金比将来的等量资金具有更大的价值，通俗地说，就是现在的钱比将来的钱值钱错题反馈我的选择A正确答案D（10分）客户李昊，购买了一套相城区的住宅，合同预测面积为65.5m，但办理不动产权证显示房屋建筑面积为64.9m。
那么下列原因中，可能导致此情况的是（）。
A施工误差B工程变更C为增加安全系数扩大了消防楼梯D气候原因镉题反情正确答案A，B，C我的（10分）按照买卖双方在市场上对价格影响的强弱，房地产市场可以分为卖方市场和买方市场。
随着房地产市场发展成熟，以及房地产市场长期发展趋势来看，房地产市场总体上由买方市场转变为卖方市场。
（）A正确B错误结题反馈我的选择A正确答案B（10分）来访量是反映房地产市场冷热程度的先导指标之A正确B错误错题反馈正确答案A我的选择（10分）客户倩倩首次购房，咨询自己的专属经纪人薇薇，有关等额本息和等额本金的区别，薇薇回复∶等额本金每月还款额相同，利息所占比例逐月递减，等额本息每月本金相同，利息逐月减少。
（）人A正确B错误特题反馈我的选择A正确答案B（10分）经纪人李想在向客户介绍建筑结构类别时，说到内部空间可改造性较强，抗震性能好、耐用年限长的建筑结构，那么此类建筑结构最有可能是（）。
A砖木结构}砖混结构C钢筋混凝土结构D钢结构错题反馈我的选择B正确答案C（10分）不同楼层的住宅，各有自己的优缺点，那么以下关于不同住宅种类特征的描述正确的有（）。
A7-9层的住宅通常为高层住宅B10层及以上为超高层住宅C高楼层住宅噪音小，采光好D低楼层住宅适合老年人和小孩居住错题反馈我的选择B正确答案C，D（10分）等额本息是住房商业性贷款常见的还款方式之、一，是借款人每期的还款金额都相同的还款方式。
2023年中级银行从业资格之中级个人贷款能力提升试卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人贷款能力提升试卷B卷附答案单选题（共50题）1、关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（ ）。
A.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限1天，超过1天的，原则上应当日归还，次日再办理借阅手续B.个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C.信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全【答案】 C2、某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（ ）。
A.政策风险B.技术风险C.行业风险D.操作风险【答案】 C3、以下关于个人信用卡的表述正确的是（）。
A.商业银行个人信用卡透支主要用于消费领域，如需用于生产经营、投资等领域，需经银行特殊审批B.商业要行个人信用卡透支不得用于生产经营等非消费领域，服务“三农”的惠农信用卡除外C.商业银行个人信用卡可以用于消费，以及生产经营、投资等非消费领域D.商业银行个人信用卡透支应当只用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 D4、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（ ）。
A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】 C5、个人贷款借款人的还款能力证明材料不包括（ ）。
A.财产情况证明B.抵押物变现价值证明C.投资经营收入证明D.工资收入证明【答案】 B6、下列选项中，不是个人质押贷款要素的是（ ）oA.贷款对象B.贷款利率C.贷款额度D.贷款文件【答案】 D7、个人留学贷款额度最低不少于( )万人民币。
A.1B.5C.10D.20【答案】 A8、下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（ ）。